Darlehen für Einzelunternehmer als Sicherheit für gekaufte Geräte. Über den Kauf medizinischer Geräte auf Kredit. Sofortige Eigentumsübertragung

In diesem Artikel erfahren Sie, wo Sie einen Kredit für die Ausrüstung eines Kleinunternehmens erhalten. Wir haben einen Überblick über die Konditionen von 15 Banken erstellt, die Kleinunternehmen Kredite für den Kauf von Ausrüstung gewähren. Der Artikel enthält auch eine Liste der Dokumente, die für Einzelunternehmer und LLCs erforderlich sind.

TOP 15 Banken, die Kredite für den Kauf von Ausrüstung vergeben

Fast jeder bietet heute gezielte Kredite an größten Banken. Betrachten wir die Programme führender Institutionen.

Sberbank

• Der Darlehensbetrag kann die Kosten für zusätzliche Komponenten für die Ausrüstung, Installations- und Konfigurationsarbeiten sowie eine Versicherung für ein Jahr umfassen.
• Die Lieferung der Geräte muss spätestens drei Monate nach Vertragsunterzeichnung erfolgen.
• Minimum eine Startgebühr 20-45%.
• Der Kreditbetrag beträgt maximal 55-80 % des Marktwertes der Ausrüstung.

VTB 24

• Anzahlung - mindestens 20 %.
• Keine Gebühren für Registrierung oder vorzeitige Rückzahlung.
• Rückzahlung durch monatliche Zahlungen.

Rosselkhozbank

• Der Zinssatz wird anhand der Kreditkonditionen ermittelt.
• Vorauszahlung - 15-40%.
• Der Genehmigungsbetrag beträgt bis zu 85 % des Gerätepreises.
• Keine zusätzlichen Sicherheiten erforderlich.
• Der Ausrüstungslieferant muss in Russland ansässig sein und Garantieunterstützung für seine Produkte bieten.
• Der Kreditnehmer muss über ein Girokonto bei der Rosselkhozbank verfügen.

Alfa-Bank

• Der Kredit steht nur bestehenden Bankkunden zur Verfügung.
• Das Alter des Kreditnehmers beträgt 22-65 Jahre.
• Zum Zeitpunkt der Antragstellung muss der Einzelunternehmer vor mindestens einem Jahr registriert sein.

Promsvyazbank

• Sie können eine bequeme Variante der Schuldentilgung wählen: Rentenzahlung, Rückzahlung in gleichen Monatsraten oder nach individuellem Zeitplan.
• Die Geschäftstätigkeit darf nicht weiter als 100 km von einer Bankfiliale entfernt erfolgen.
• Der Zeitraum der tatsächlichen Geschäftstätigkeit beträgt mindestens zwei Jahre.

VTB Bank von Moskau

• Die Zinsen werden für jeden Kreditnehmer individuell in Abhängigkeit von seiner Zahlungsfähigkeit festgelegt.
• Das Unternehmen darf nicht weiter als 200 km von der Bankfiliale entfernt liegen.
• Die Geschäftsdauer muss mindestens 9 Monate betragen.

LOCKO Bank

• Es besteht die Möglichkeit, neue oder gebrauchte Geräte zu kaufen.
• Es besteht keine Versicherungspflicht.
• Vorschuss - 30 % oder zusätzliche Sicherheiten.

Uralsib

• Der endgültige Satz hängt von der finanziellen Situation des Unternehmens ab.
• Eine Geräteversicherung ist durch ein von der Bank zugelassenes Unternehmen erforderlich.
• Die Kreditsumme beträgt bis zu 90 % der Gerätekosten.

Öffnung

• Im Rahmen des Programms der Mittelstandsgesellschaft kann der Kreditzins auf 9,6 % pro Jahr (maximal 30 % der Kreditsumme) gesenkt werden.
• Kreditrückzahlung nach individuellem Zeitplan.
• Der Kredit dient nicht nur der Anschaffung, sondern auch der Reparatur und Modernisierung von Geräten.

Unicredit

• Keine zusätzlichen Sicherheiten.
• Anzahlung - 20 %.

Binbank

• Die Vorauszahlung kann durch eine zusätzliche Sicherheit ersetzt werden.
• Die Kreditsumme beträgt bis zu 80 % des Preises für Neugeräte, bis zu 65 % für gebrauchte Geräte.
• Die Dauer der Tätigkeit muss mindestens ein Jahr betragen.
• Teilunbesicherte Kredite sind zulässig, jedoch in einer Höhe von maximal 30 % der vollständig besicherten Kreditsumme.

UBRD

• Für Kunden, die seit weniger als einem Jahr von der Bank betreut werden – Mindestbetrag Die Ausgabe beläuft sich auf 1 Million Rubel.
• Die Bank stellt auf Kredit Sicherheiten aus ihrem eigenen Katalog zur Verfügung.

Intesa

• Es gibt keinen maximalen Genehmigungsbetrag.
• Der Zinssatz richtet sich nach den Konditionen des Darlehens und den Besonderheiten des Unternehmens und wird individuell festgelegt.

Zapsibcombank

• Die Kreditlaufzeit für Neugeräte beträgt bis zu 5 Jahre, für Gebrauchtgeräte bis zu 3 Jahre.
• Die Kreditsumme beträgt bis zu 70 % des Gerätepreises.
• Vorauszahlung - ab 30.000 Rubel. bis zu 1 % des Ausgabebetrages.

Zenit

• Die Kreditgrenze für eine LLC oder einen Einzelunternehmer beträgt nicht mehr als 150 Millionen Rubel.
• Der Jahresumsatz des Kreditnehmers beträgt nicht mehr als 2 Milliarden Rubel.
• Vorzugskonditionen für Stammkunden.

Bedingungen

Unternehmensvertreter kaufen Ausrüstung oft auf Kredit. Das Unternehmen benötigt es möglicherweise als Ersatz für das alte oder als Teil des Entwicklungsprogramms des Unternehmens. Banken vergeben Kredite für den Kauf von Ausrüstung, deren Mittel nicht für andere Zwecke ausgegeben werden können.

Der Kreditnehmer muss alle Informationen über den geplanten Kauf bereitstellen: Begründung seiner Notwendigkeit, Informationen über den Lieferanten usw. Nach dem Kauf dient die Ausrüstung automatisch als Sicherheit für diesen Kredit. Es wird gepfändet und zum Verkauf angeboten, wenn der Bankkunde den Kredit nicht zurückzahlen kann.

Damit die Bank den Zinssatz senken kann, können Sie zusätzliche Sicherheiten stellen. Die Sicherheit kann nicht nur die gekaufte Ausrüstung sein, sondern auch:

• Gutes bei der Arbeit;
• Immobilie;
• Transport;
• Wertpapiere.

Wie mehr Menge Je niedriger der Zinssatz, desto wahrscheinlicher ist es, dass die Bank vom Kunden eine Anzahlung verlangt. Im Durchschnitt beträgt seine Höhe 15-20 % der Kreditsumme.

Anforderungen an den Kreditnehmer und die Transaktion

Nicht jeder Unternehmer kann problemlos einen Kredit für den Kauf von Ausrüstung erhalten. Finanzinstitute stellen ihre Forderungen. Schauen wir uns die häufigsten an.

Anforderungen an den Kreditnehmer:

• Registrierung in der Russischen Föderation;
• dirigieren unternehmerische Tätigkeit mindestens sechs Monate;
• für Einzelunternehmer liegt das Alter zwischen 23 und 70 Jahren;
• stabile Finanzlage (bestätigt durch Dokumente);
• positiv Kredit Geschichte.

Ausstattungsanforderungen:

• das Produkt muss in Massenproduktion hergestellt werden;
• der Hersteller muss eine Garantiezeit für das Produkt gewähren;
• ggf. ist die Anlage ohne Beschädigung zu demontieren;
• Nur wenige Banken erlauben den Kauf gebrauchter Geräte.

Anforderungen an Lieferanten:

• Registrierung in der Russischen Föderation (einige Banken erlauben den Kauf ausländischer Waren, jedoch unter der Bedingung, dass diese durch den Zoll abgefertigt werden);
• staatliche Registrierung als juristische Person oder Einzelunternehmer.

Dokumentation

Jede Bank schlägt vor Eigene Anforderungen zu den Unterlagen des Kreditnehmers, in der Regel ist jedoch Folgendes anzugeben:

• Antragsformular (ausgefüllt in einer Bankfiliale oder auf der offiziellen Website);
• Reisepässe von Gründern oder Einzelunternehmern;
• Gründungsdokumente des Unternehmens;
• Kopien aktueller Zertifikate und Verträge (mit Lieferanten, Vermieter etc.);
• Finanzberichte;
• Dokumente mit Informationen über das Gerät und seinen Lieferanten (mit Kostenbegründung).

So erhalten Sie einen Kredit für Ausrüstung

Um einen Kredit für Ausrüstung für ein Kleinunternehmen zu erhalten, müssen Sie:

1. Wählen Sie eine Bank aus.
2. Entscheiden Sie sich für eine Ausstattung, die den Anforderungen der Bank entspricht.
3. Füllen Sie einen Kreditantrag in einer Bankfiliale oder auf der offiziellen Website aus.
4. Sammeln erforderliches Paket Dokumente (einschließlich Ausrüstung).
5. Treffen Sie sich mit einem Bankmitarbeiter und unterzeichnen Sie eine Vereinbarung.
6. Zahlen Sie die Anzahlung.
7. Holen Sie sich Geld und kaufen Sie Ausrüstung.
8. Versichern Sie ggf. die Ausrüstung, eröffnen Sie ein Bankkonto (sofern dies in den Vertragsbedingungen vorgesehen ist).

Welche Schwierigkeiten könnte es geben?

Die meisten Fallstricke, auf die ein Kreditnehmer stoßen kann, hängen mit der Bewertung der auf Kredit gekauften Ausrüstung zusammen. Die Bank prüft nicht aus freien Stücken sorgfältig die Liquidität der Ausrüstung und ihrer Anlagen Marktwert. Tatsache ist, dass die Bank die Ausrüstung verkaufen muss, wenn der Unternehmer die geliehenen Mittel nicht zurückzahlen kann, um keine Verluste zu erleiden.

Der Schätzwert nach Bankenstandard beträgt durchschnittlich 70 % des Marktwertes. Die Bank kann sogar den Kauf gebrauchter Geräte verweigern. Vor allem, wenn es sich um eine große Menge handelt.

Darüber hinaus muss der Kreditnehmer bedenken, dass er die Geräte auf eigene Kosten zugunsten der Bank versichern muss. Die meisten Finanzinstitute stellen diese Anforderung.

Unternehmer und GmbHs können zu günstigen Konditionen einen durch gekaufte Geräte oder Maschinen besicherten Kredit erhalten. In solchen Fällen bieten Kreditprogramme reduzierte Zinssätze, wodurch Sie Überzahlungen minimieren und Geschäftsimmobilien am profitabelsten erwerben können.

Merkmale der Kreditvergabe an LLCs und Einzelunternehmer

Mit „Einzelunternehmer“ meinen wir Einzelpersonen Durchführung geschäftlicher Tätigkeiten. Laut Gesetz haften sie für Schulden mit ihrem eigenen Vermögen, daher können Banken bei Zahlungsverzug des Kreditnehmers das Eigentum des Bürgers beschlagnahmen.

Der Hauptgrund für die Verweigerung der Kreditvergabe an Einzelunternehmer ist die Schwierigkeit, das Einkommen nachzuweisen, und das Fehlen eines stabilen Einkommens. Banken sind sich bewusst, dass sich die Situation auf dem Markt für Waren und Dienstleistungen ständig ändert und daher die Möglichkeit besteht, dass einzelne Unternehmerkunden ihre Zahlungsfähigkeit verlieren.

Im Gegensatz zu Einzelunternehmern sind LLCs eine juristische Person, zu der auch Gründer gehören. Sie tragen mehrere verschiedene Typen Haftung nach dem Bürgerlichen Gesetzbuch der Russischen Föderation, wenn jedoch Schulden gegenüber Gläubigern entstehen, ist nur die Beschlagnahme des Eigentums der Organisation möglich.

Wenn genehmigtes Kapital Die LLC ist klein oder das Unternehmen besitzt wenig wertvolles Eigentum, hat aber erhebliche Schulden angehäuft; die Bank kann das Eigentum der Teilnehmer der juristischen Person nicht beschlagnahmen. Das finanzielles Risiko für den Kreditgeber, sodass für LLCs nur gezielte Kreditvergabe möglich ist. Die Gründer können einen Verbraucherkredit nur für sich als Privatperson aufnehmen und diesen für den persönlichen Bedarf ausgeben.

Mittlerweile gibt es viele Programme zur Unternehmensförderung. Benötigt ein Unternehmen für den erfolgreichen Betrieb Geräte und Maschinen, kann es alles mit Fremdmitteln kaufen, allerdings wird in diesem Fall der Kauf bis zur Tilgung der Schulden an die Bank verpfändet.

Was sind die Besonderheiten? gezielte Programme für den Kauf von Ausrüstung:

• Als Sicherheit können nur erworbene Geräte dienen.
• In manchen Fällen ist eine verlängerte Leihfrist vorgesehen.
• Handelt es sich beim Kreditnehmer um einen Bankkunden, kann ihm das meiste geboten werden gewinnbringende Konditionen. Daher empfiehlt es sich, den Kreditgeber zu kontaktieren, bei dem das Girokonto eröffnet wird.
• Sie können sowohl Neugeräte als auch Gebrauchtgeräte kaufen.

Wichtig! Die Geräte werden bis dahin an die Bank verpfändet volle Rückzahlung Schulden. Wenn das Unternehmen liquidiert wird, Schuldverschreibungen bleiben. Sie können die verpfändete Ausrüstung dem Kreditgeber übergeben oder den Kredit abbezahlen.

Welche Ausrüstung kann man auf Kredit kaufen?

Am häufigsten gewähren Banken Kredite für den Kauf von Land-, Straßen- und Kommunalgeräten sowie verschiedenen Produktionsgeräten.

Schauen wir uns an, was Sie auf Kredit kaufen können:

Es besteht auch die Möglichkeit, für den Kauf einen Kredit bei der Bank aufzunehmen Fahrzeug für die Bedürfnisse der Organisation. Volle Liste Die verfügbare Ausrüstung hängt vom Tätigkeitsbereich des Unternehmens und den Bedingungen ab Finanzielle Institution.

„Heute ist die Situation bei kleinen und mittleren Unternehmen äußerst instabil, daher kann die Kreditvergabe an Unternehmer für Banken nicht als profitabel bezeichnet werden. Der Anteil der Schuldner wächst ständig und es macht keinen Sinn, die Liste der Programme für sie zu erweitern. Wenn es eine Nachfrage für ihre Aktivitäten gibt, wird es auch ein Angebot von Seiten der Banken geben.“

A. Kostin, Präsident und Vorstandsvorsitzender der VTB

5 Kredite für Einzelunternehmer (LLC), besichert durch gekaufte Ausrüstung

Unternehmer, die Geld für den Kauf von Ausrüstung oder Technologie für ihr Unternehmen benötigen, können verschiedene Kreditprogramme nutzen, die derzeit bei Banken verfügbar sind.

Sberbank

Im Rahmen des Express Pledge-Programms kann ein einzelner Unternehmer oder eine LLC ein Darlehen in Form eines Darlehens erhalten kurze Zeit– Die Prüfung des Antrags dauert nicht länger als zwei Tage. Die übrigen Bedingungen sind wie folgt:

• Rate – ab 15,5 %.
• Dauer – bis zu 4 Jahre.
• Betrag – ab 300.000 Rubel. bis zu 5.000.000 Rubel.
• Es gibt keine Provisionen.

Handelt es sich beim Kreditnehmer um einen Bankkunden, kann ihm ein ermäßigter Zinssatz angeboten werden. Für andere Kategorien ist es möglich, bis zu 17,5 % pro Jahr festzulegen.

VTB

Die zweitbeliebteste Bank vergibt besicherte Kredite mit Zinssätzen ab 10,9 %. Hier können Sie ab 850.000 Rubel erhalten, der Höchstbetrag ist durch den Wert der Sicherheit begrenzt.

Die Hauptanforderung an den Kreditnehmer ist eine erfolgreiche Geschäftstätigkeit für mindestens 12 Monate. Sie müssen Steuererklärungen abgeben.

Promsvyazbank

Die Zinssätze werden hier individuell festgelegt. Die günstigsten Konditionen werden nur bestehenden Bankkunden angeboten.

UniCredit Bank

Wenn Sie neue Ausrüstung kaufen oder auffüllen möchten Betriebskapital Wenn Sie sich an die UniCredit Bank wenden, können Sie dies in kurzer Zeit tun – innerhalb von drei Tagen ab dem Datum der Antragstellung.

Kreditkonditionen:

• Der Betrag ist auf 73.000.000 RUB begrenzt.
• Eine Garantie ist erforderlich.

Der Vorteil der Kreditvergabe liegt hier in der Möglichkeit, einen individuellen Schuldentilgungsplan zu erstellen und bei Bedarf einen Aufschub vorzusehen. Der Sachverhalt ist zu dokumentieren.

Binbank

Wenn ein Unternehmer oder eine LLC bereitstellen muss Kreditlinie Bei einem Überziehungskredit oder einem Darlehen für den Kauf von Geräten kann der Service bei der B&N Bank in Anspruch genommen werden.

Der Überzahlungsprozentsatz hängt von der Höhe der Schulden ab und wird für jede Person individuell festgelegt. Mindestgröße Darlehen - ab 300.000 Rubel. Bei der Registrierung werden Bürgen verlangt.

So beantragen Sie einen Kredit zum Kauf von Ausrüstung für einen einzelnen Unternehmer oder eine GmbH: Schritt-für-Schritt-Anleitung

Um einen gezielten Kredit zu erhalten, müssen Sie mehrere Schritte durchführen:

1. Reichen Sie einen Antrag telefonisch auf der offiziellen Website der ausgewählten Bank ein Hotline oder persönlich im Büro.
2. Warten Sie auf den Anruf des Managers, um einen Termin für einen Besuch im Büro zu vereinbaren und einen Fragebogen und andere Dokumente bereitzustellen.
3. Holen Sie die Vorabgenehmigung eines Kreditgebers ein.
4. Schließen Sie mit dem Geräteverkäufer einen Kauf- und Verkaufsvertrag ab.

Das Geld wird an den Verkäufer überwiesen per Banküberweisung auf ein Bankkonto überwiesen und nicht an den Kreditnehmer ausgezahlt.

Anforderungen an Kreditnehmer

Um eine positive Entscheidung zu erhalten, muss der Kreditnehmer die Anforderungen des Finanzinstituts erfüllen; sie sind für jeden individuell. Schauen wir uns das Beispiel der Sberbank an:

• Registrierung als LLC oder Einzelunternehmer.
• Alter – von 21 bis 70 Jahren.
• Die Dauer der unternehmerischen Tätigkeit beträgt 1 Jahr.
• Verfügbarkeit eines Girokontos bei der Sberbank.

Verfügt der Kunde zum Zeitpunkt der Antragstellung nicht über ein Girokonto, wird dieses bei der Bank eröffnet, die den Kredit vergeben hat.

Dokumentation

Um einen Kreditantrag zu prüfen, muss der Kreditnehmer der Bankstelle einen Reisepass, Gründungs- oder Registrierungsdokumente sowie Unterlagen über die Geschäftstätigkeit vorlegen.

Handelt ein gesetzlicher Vertreter im Namen des Kreditnehmers, ist eine notariell beglaubigte Vollmacht erforderlich.

FAQ

Frage Nr. 1. Was ist beim Abschluss eines Kreditvertrages zu beachten?

Banken erheben gerne versteckte Gebühren. Sie werden in der Regel im Vertrag kleingedruckt angegeben. Es ist auch wichtig, die mit Sternchen gekennzeichneten Punkte zu studieren: In der Regel wird nach der Lektüre der Fußnoten klar, dass die Kreditkonditionen ungünstig sein können.

Frage Nr. 2. Was tun, wenn das Gerät kaputt geht und der Kredit noch nicht abbezahlt ist?

Einige Banken verpflichten Kreditnehmer zum Abschluss von Sachversicherungsverträgen. Wenn in diesem Fall die Ausrüstung ausfällt und die Schulden nicht beglichen werden können, wird das Darlehen zurückgezahlt Versicherungsgesellschaft. Auch im Versicherungsfall kann die Verpflichtung zur Zahlung von Reparaturen auf sie übertragen werden.

Außerdem wird die Ausrüstung von den Zulieferfirmen in der Regel über mehrere Jahre garantiert. Wenn es technisch komplex ist, sendet der Kunde bei Kontaktaufnahme mit dem Verkäufer das Produkt zur Prüfung und ist anschließend verpflichtet, es entweder gegen ein neues umzutauschen oder das Geld zurückzugeben.

Abschluss

Um Geschäftsausrüstung auf Kredit zu kaufen, reicht es aus, die profitabelsten Bankprogramme zu studieren und das am besten geeignete auszuwählen. Der Prozentsatz der Genehmigungen für sie ist sehr hoch, sodass Sie die Ausrüstung buchstäblich wenige Tage nach Einreichung des Antragsformulars kaufen können.

4 (80 %) 1 Stimme

Jeder Unternehmer braucht immer Geld. Sie können durch Anlocken gewonnen werden geliehenes Geld. Erweitern Sie die Produktion und kaufen Sie neue Geräte? Banken können durch diese Ausrüstung besicherte Kredite bereitstellen.

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Solche Darlehen werden sowohl an Einzelunternehmer als auch an juristische Personen vergeben. Der Unterschied besteht meist nur in der Liste der bereitgestellten Dokumente.

Bedingungen

Banken sind deutlich eher bereit, einen Kredit zu vergeben, wenn der Kreditnehmer Garantien in Form von Sicherheiten stellt. Der Gewinn eines Unternehmens ist eine ziemlich wankelmütige Sache, und Sicherheiten sind die Art von Sicherheit, die, wenn der Kreditnehmer nicht in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen, im Eigentum der Bank bleibt. In jedem Fall wird die Bank gewinnen.

Als Sicherheit können dienen:

• beliebig Produktionsausrüstung je nach Branche;
• Transport;
• Spezialausrüstung.

Sicherheiten können sein neue Technologie, gekaufte gebrauchte Geräte sowie Geräte, mit denen das Unternehmen bereits arbeitet. Selbstverständlich muss die Ausrüstung in einem guten Zustand sein.

Die Sicherheiten müssen über eine hohe Marktliquidität verfügen, dürfen nicht belastet sein, dürfen nicht gepfändet werden und dürfen nicht in das Eigentum Dritter übergehen.

Vor der Registrierung einer Sicherheit müssen Spezialisten diese bewerten.

Das ist ziemlich schwierig, da es in jeder Branche viele Nuancen gibt. Der geschätzte Wert der Sicherheit wird immer deutlich unter dem tatsächlichen (Markt-)Wert liegen.

Wo bekommt man?

Viele große Banken vergeben Kredite, die durch gekaufte Geräte besichert sind.

In der Tabelle sehen wir uns die beliebtesten an:

Sberbank

Die Sberbank bietet viel Kreditprogramme für die Entwicklung kleiner Unternehmen. Die Zinssätze sind sehr attraktiv und beginnen bei 14,82 % pro Jahr.

Große Auswahl Sicherheiteneigentum wird es jedem Unternehmen ermöglichen, seine eigene Option zu finden. Das Höchstalter für Einzelunternehmer beträgt nicht mehr als 60 Jahre.

Uralsib

Der Zinssatz für durch Immobilienerwerbe besicherte Kredite beträgt 16 % pro Jahr. Ein solches Darlehen muss unter der Garantie aller natürlichen Personen – Eigentümer des Unternehmens – gewährt werden.

Auch Garantien von Business Development Support Funds und der Credit Guarantee Agency werden akzeptiert. In diesem Fall wird der Zinssatz um 1 % pro Jahr niedriger sein.

Rosselkhozbank

Die Besonderheiten der Arbeit der Bank zielen hauptsächlich auf die Entwicklung ab Landwirtschaft. Daher akzeptiert die Bank vor allem Landmaschinen, landwirtschaftliche Geräte, Fahrzeuge und sonstige Geräte als Sicherheiten.

Der Zinssatz wird nach Prüfung aller Umstände im Ermessen der Bank festgelegt Kreditantrag und Betriebsbedingungen des Unternehmens.

FC Otkritie

Als Sicherheit werden nur neue Geräte, Werkzeuge und Geräte angenommen. Sonderanfertigungen werden nicht akzeptiert.

Dies ist auf die Unfähigkeit zurückzuführen, diese Geräte angemessen zu bewerten und auf dem Markt zu verkaufen. Der Zinssatz für ein durch Geräte besichertes Darlehen beträgt ab 22 % pro Jahr.

Entwurfsmethoden

Es gibt zwei Möglichkeiten, einen Kredit durch gekaufte Geräte abzusichern:

• einen Online-Antrag auf der Website einreichen, nach vorläufiger Genehmigung ein Dokumentenpaket bereitstellen (es ist auch auf der Website der ausgewählten Bank verfügbar);
• Wenden Sie sich umgehend mit Unterlagen an die Bankfiliale.

Der Kreditspezialist sagt Ihnen, welche spezifischen Dokumente für Ihre Organisation und welche für die Ausrüstung erforderlich sind.

Nach der endgültigen Genehmigung des Antrags unterzeichnen sie Darlehensunterlagen und es wird eine Verpfändung der Ausrüstung ausgestellt.

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Darlehen, das durch gekaufte Maschinen oder Geräte besichert ist

Durch gekaufte Maschinen und Geräte besicherte Kredite werden zu relativ günstigen Konditionen vergeben.

Die Zinssätze dafür sind manchmal niedriger als auf Konsumentenkredite. Die Kreditnehmerorganisation stellt der Bank ein großes Dokumentenpaket zur Verfügung. Ihnen zufolge bewertet die Bank Finanzielle Situation und die Zahlungsfähigkeit des Kunden.

Der Kredit wird als Einmalkredit oder mit Eröffnung einer Kreditlinie vergeben.

Die meisten Banken verlangen vom Kreditnehmer, dass er die Ausrüstung versichert. Diese sind zusätzlich finanzielle Investitionen, aber ohne sie kann der Kredit möglicherweise nicht vergeben werden.

Anforderungen an Kreditnehmer

Der Kreditnehmer kann eine Organisation sein – eine juristische Person oder ein Einzelunternehmer, die seit mindestens 6 Monaten tätig ist und ihren Sitz in der Russischen Föderation hat. Wichtig ist auch eine gute Finanz- und Steuerberichterstattung.

Wenn die Organisation über eine Bonitätshistorie verfügt, wird diese ebenfalls sorgfältig analysiert.

Für die Bank kommt es vor allem darauf an, dass der Kreditbetrag verzinst an sie zurückgezahlt wird. Daher ist eine gute Zahlungsfähigkeit die wichtigste Voraussetzung für den Kreditnehmer.

Auch die Bank wird Zweifel daran haben, einem Unternehmen einen Kredit zu gewähren, der Geräte nicht für Produktionszwecke, sondern beispielsweise zur Lagerung in einem Lager kauft.

Dokumentation

Jede Bank erstellt je nach Tätigkeitsbereich des Kreditnehmers und der verpfändeten Ausrüstung eine eigene Dokumentenliste. Beachten wir nur die allgemeinen Merkmale.

Eine juristische Person oder ein Einzelunternehmer muss der Bank Folgendes zur Verfügung stellen:

• Anmeldeformular;
• Kopien der Gründungs- und Registrierungsunterlagen;
• Kopien von Lizenzen, Genehmigungen, Patenten zur Durchführung von Tätigkeiten;
• Auszüge aus den staatlichen Registern des Unified State Register of Legal Entities / Unified State Register of Individual Entrepreneurs;
• Kopien der Reisepässe der an der Transaktion beteiligten Personen;
• Steuerberichterstattung;
• Finanzberichte;
• Dokumentation von Banken, bei denen die Organisation betreut wird;
• Kopien von Verträgen mit Ausrüstungslieferanten;
• Kopien von Dokumenten, die das Recht zur Nutzung von Produktionsflächen begründen;
• Begleitdokumente.

Zinsen

Die Zinssätze legt die Bank nach eigenem Ermessen fest. Dies hängt in der Regel auch von der Priorität der Arbeit der Bank mit kleinen und großen Unternehmen ab.

Durchschnitt Zinsrate Für Kredite, die durch gekaufte Geräte besichert sind, kann ein Zinssatz von 16–20 % pro Jahr angegeben werden.

Höchst- und Mindestbetrag

Der besicherte Kreditbetrag wird von der Bank in der Regel als Prozentsatz des Schätzwerts der Sicherheit festgelegt. Beispielsweise hat die Bank die maximale Kreditsumme auf maximal 60 % der Schätzsumme festgelegt.

Das Unternehmen kauft für diesen Betrag Ausrüstung 20.000.000 Rubel. Bewertet mit 13.000.000 Rubel.

Dies bedeutet, dass der Höchstbetrag gleich sein wird 13.000.000 x 60 % = 7.800.000 Rubel.

Kreditbedingungen

Die Laufzeiten von durch Ausrüstung besicherten Krediten können als durchschnittlich bezeichnet werden, in der Regel 5-7 Jahre. Dies ist auf den hohen Wertverlust der Geräte zurückzuführen.

In einigen Jahren könnte es seine Produktionskapazität erheblich verlieren und seine Liquidität wird sinken.

Schuldenrückzahlung

Eine Rückzahlung solcher Kredite ist möglich verschiedene Wege nach Vereinbarung mit der Bank:

• monatlich;
• vierteljährlich;
• (gleiche) Rentenzahlungen;
• differenzierte (von höheren zu niedrigeren) Zahlungen;
• nach individuellem Zeitplan;
• nach einem Saisonplan (für saisonale Produktion).

Empfangen von gezielte Kredite Mittel für Ausrüstung Einzelunternehmer oder juristische Personen können damit neue oder gebrauchte Geräte kaufen, um ihr Geschäft zu erweitern, ein neues zu gründen oder ein bestehendes Unternehmen zu modernisieren. Der Betrag kann auch Geld für Installation, Demontage usw. umfassen Reparaturarbeiten.

Ausgabebedingungen

Das Darlehen wird für die Entwicklung kleiner Unternehmen vergeben, die durch gekaufte Ausrüstung gesichert sind. Einkommensniveau Einzelunternehmen von der Bank in den Kreditbedingungen festgelegt. Außerdem wird aufgeführt, was zusätzlich zur gekauften Ausrüstung als Sicherheit dienen kann. Zum Beispiel:

• Persönliches Auto;
• Warenwerte;
• Immobilie;
• Wertpapiere;
• Tiere, die auf dem Bauernhof aufgezogen werden.

Es kann auch zusätzliche Geld-zurück-Garantien geben: kommunale Organisationen, Fonds, Geschäftsleute, andere Banken. Das Vorhandensein zusätzlicher Sicherheiten berechtigt zur Reduzierung der Kreditkosten.

Werden Mittel für gebrauchte Geräte bereitgestellt, ist eine mögliche Bedingung für die Kreditvergabe das Vorliegen einer Vereinbarung zwischen dem Verkäufer und dem Bankkunden über den Rückerwerb der Geräte im Falle der Insolvenz des Bankkunden. Da es sich um einen zielgerichteten Kredit handelt, hat die Bank das Recht, eine Begründung für die Notwendigkeit der Anschaffung von Ausrüstung, Informationen über Lieferanten usw. zu verlangen.

Wichtig! Eine der Bedingungen für die Ausgabe von Geldern ist die Leistung einer Vorauszahlung. Seine Höhe hängt von der Höhe des Darlehens und der Laufzeit ab, für die es vergeben wird.

Welche Ausrüstung kann gekauft werden

Banken legen eine Liste der Sonderausstattungen, für die ein Kredit vergeben wird, sowie Anforderungen an deren Neuheit und Qualität fest. Der Zeitpunkt der Inanspruchnahme des Kredits und seine Kosten hängen von diesen Indikatoren ab. Als Neugeräte gelten Geräte, die ab dem Datum der Freigabe bis zum Datum des Vertragsabschlusses (höchstens 2 Jahre) nicht in Betrieb waren.

Vor der Gewährung eines Darlehens für bereits gebrauchte Geräte ermittelt der Kreditgeber den Grad der Abschreibung (dieser wird gemäß den in der Russischen Föderation geltenden Standards bestimmt) sowie die Möglichkeit der Demontage und des Verkaufs im Falle der Insolvenz des Kunden.

Allgemeine Anforderungen an Kreditnehmer

Die Hauptanforderungen an potenzielle Kunden sind wie folgt:

1. Russische Staatsbürgerschaft.
2. Registrierung in der Russischen Föderation.
3. Alter von 23 bis 70 Jahren (am Tag der vollständigen Begleichung der Schulden) – für Einzelunternehmer.
4. Das Unternehmen ist russisch und seit mindestens 3 Monaten tätig.
5. Stabiles Einkommen.
6. Keine verspätete Rückzahlung von Schulden für zuvor aufgenommene Kredite.

Die Mindestgeschäftszeiten werden von jeder Bank festgelegt und können je nach Art der Geschäftstätigkeit variieren.

Standarddokumentenliste

Das Hauptdokumentenpaket in verschiedene Banken könnte beinhalten:

• Kreditantrag;
• Personalausweis des Unternehmers und Bürgen;
• Informationen zur Registrierung des Kreditnehmers als Einzelunternehmer;
• Dokumente zur Gründung und Registrierung des Unternehmens, eine Lizenz für die ausgeführten Arbeiten oder erbrachten Dienstleistungen;
• Berichte über Geschäftsaktivitäten;
• Finanzdokumente für einen bestimmten Zeitraum, inkl. über die Zahlung von Steuern;
• Für Rechtspersonen Es sind Reisepässe (oder Kopien) des Managers und des Hauptbuchhalters sowie ein Auszug aus der Bestellung erforderlich, der ihre Ernennung und Befugnisse bestätigt.

Der Kreditgeber kann nach eigenem Ermessen zusätzliche Unterlagen verlangen.

Überprüfung von Bankangeboten

Die in der Vergleichstabelle dargestellten Angebote einiger Banken helfen Ihnen bei der Auswahl besserer Kredit für Ausrüstung. Alle Daten sind nicht endgültig. Die Höhe des Einkommens des einzelnen Unternehmers, die Art der Sicherheiten, die Verwendungsdauer des Geldes und die Höhe des Kredits wirken sich auf dessen Kosten aus und werden bei Vertragsabschluss individuell festgelegt.

Bank	Summe (Rubel)	Anzahlung (%)	Laufzeit, Jahre	Gebot (%)	Aufschub
Sberbank	ab 150 Tausend	ab 20	bis 7	ab 11	bis zu 6 Monaten
Rosselkhozbank	individuell	ab 15	bis 7	individuell	bis zu 1 Jahr
VTB	850 Tausend - 500 Millionen	ab 25 (ab 10 bei Leasing)	bis zu 5	vom 10.9	bis zu 6 Monaten
„UniCredit Bank“	500 Tausend – 73 Millionen	ab 20 (ab 10 bei Leasing)	bis zu 5 (bis zu 7 bei Leasing)	ab 5	Bis zu 3 Monaten
„Loko Bank“	300 Tausend – 50 Millionen	ab 30	0,5-5	ab 12.75	-

Die Sberbank stellt strenge Anforderungen an Ausrüstung, insbesondere an gebrauchte Ausrüstung, und die Bedingungen für die Bereitstellung variieren je nach Art der Tätigkeit des Unternehmens oder Unternehmers.

Bei der Rosselkhozbank werden Kredite für Gebrauchtgeräte für einen deutlich kürzeren Zeitraum, bis zu 4 Jahre, vergeben. Die Bereitstellung ist sowohl einmalig als auch durch Eröffnung einer Kreditlinie möglich. Der Zinssatz und die Höhe richten sich nach den Kosten der Ausrüstung, der Höhe des Vorschusses und der Kreditlaufzeit.

VTB bietet neben einem klassischen Kredit für den Gerätekauf auch die Vermietung mit anschließendem Kauf (Leasing) an. Im Rahmen des „Standard“-Angebots wird der größte Betrag ausgegeben und es besteht die Möglichkeit, den Vertrag auf bis zu 7 Jahre zu verlängern. Es ist auch möglich, Geräte ohne Anzahlung zu erwerben, wenn Sie eine zusätzliche Anzahlung leisten.

Bei der Loko Bank Mindestsätze gelten, wenn die planmäßige Zahlung 10 Tage vor Fälligkeit eingeht oder ein Versicherungsvertrag mit dem Partnerunternehmen der Bank besteht. Andernfalls erhöht sich der Satz um 1,6 %.

Der Kauf medizinischer Geräte auf Kredit ist eine der Möglichkeiten, neue Projekte für Ihre Klinik zu finanzieren.

Die Hauptvorteile eines Darlehens für die Ausstattung eines medizinischen Zentrums

Keine Mehrwertsteuer

Das Medizingeschäft ist ein besonders wichtiger Wirtschaftszweig, daher sind die Haupteinnahmequellen der Klinik, einschließlich Diagnose und Behandlung der Patienten, von der Mehrwertsteuer befreit. Medizinische Geräte, die gekauft werden medizinische Einrichtungen, wird auch ohne Mehrwertsteuer verkauft und das ist absolut logisch. Beim Standard-Leasing dieser Geräte besteht jedoch naturgemäß die Notwendigkeit, auf den gesamten Betrag der Leasingtransaktion Mehrwertsteuer zu erheben Finanzinstrument. Das heißt, für alle 100 Rubel, die die Ausrüstung selbst kostet, muss die Klinik 18 Rubel Steuern zahlen, ohne die Zahlung von Kapital und Zinsen an das verkaufende Unternehmen. Da Banken von der Mehrwertsteuer befreit sind, besteht für Sie beim Kauf medizinischer Geräte auf Kredit kein Problem mit der Erhebung der Mehrwertsteuer

Sofortige Eigentumsübertragung

Bei der Wahl zwischen Leasing und Kredit für medizinische Geräte ist das Eigentum ein wichtiges Argument. Beim Kauf medizinischer Geräte auf Kredit erwerben Sie sofort das Eigentum daran, im Gegensatz zum Leasing, bei dem der Eigentumsübergang erst nach der gesamten Laufzeit des Leasinggeschäfts erfolgt. Da Sie jedoch im Falle eines Leasings das Recht erhalten, medizinische Geräte zu nutzen, werden Sie keine besonderen Vorteile des Eigentumsrechts bemerken, wenn Sie nicht gegen die Zahlungsbedingungen des Leasingvertrags verstoßen und diese Geräte nicht verkaufen möchten ( Kredit) gegenüber Nutzungsrechten (Leasing).

Territoriale Nähe

Da man einerseits Leasinggesellschaften abzählen kann, die bereit sind, medizinische Geräte zu finanzieren, liegt der wichtigste Vorteil der Bank in der räumlichen Nähe zu Ihrer Klinik. Erstens ist es einfach bequemer, mit ihm zusammenzuarbeiten, da Sie nicht ans andere Ende der Stadt fahren oder gar dorthin fliegen müssen, um Dokumente persönlich vorzulegen. Zweitens ist die Bank eher bereit, einen Kredit an eine Klinik in einem Nachbarhaus zu vergeben als Leasing-Unternehmen, das Tausende von Kilometern entfernt ist. Schließlich sind Sie in den Augen der Leasinggesellschaft nur ein Name und eine TIN, und die Bank weiß über Sie Bescheid echte Arbeit und vielleicht wurden sogar seine Mitarbeiter von Ihnen behandelt. Und endlich, die beste Lösung erhalten Sie einen Kredit für medizinische Geräte von der Bank, bei der Sie schon länger ein Girokonto haben.

Flexible Optionen

Ein Leasinggeschäft ist immer eine umfassende Lösung, die den Kauf, die Lieferung und sogar die Versicherung der Waren umfasst. In dieser Hinsicht ist ein Kredit für medizinische Geräte deutlich variabler. Sie können den Lieferanten, Lieferbedingungen, Versicherung und mehr wählen. Darüber hinaus können Sie mehrere unterschiedliche Kredite für einen Zweck nutzen. Beispielsweise können Sie einen Teil des Betrags als Barkredit, einen Teil als Darlehen für die Geschäftsentwicklung und den Rest direkt für die Anschaffung medizinischer Geräte erhalten.