ธนาคารกลางตั้งชื่อกองทุนบำเหน็จบำนาญด้วยผลตอบแทนต่ำสุด Ria Rating กองทุนบำเหน็จบำนาญการไฟฟ้า เรตติ้งที่

ผลตอบแทนจากการออมเงินบำนาญในปี 2562 จะอยู่ที่ 6% เป็น 8%

เกณฑ์สำคัญประการหนึ่งในการเลือกกองทุนคือระดับการทำกำไร จากปัจจัยนี้ การให้คะแนนสถิติของผู้นำ TOP-30 NPF ในปี 2019 ได้ถูกสร้างขึ้น

คะแนน NPF ตามความน่าเชื่อถือในปี 2562

นักวิเคราะห์เพื่อหาสิ่งที่ดีที่สุด NPF ของรัสเซียมีการประเมินระดับความน่าเชื่อถือด้วย สำหรับสิ่งนี้มีการตรวจสอบวิธีการลงทุนความถูกต้องสถานะของ บริษัท ในปัจจุบันการวิเคราะห์แนวโน้มการพัฒนา ตามเกณฑ์เหล่านี้ ผู้นำ NPFs ของ 2019 TOP-30 มีดังนี้

ข้อมูลสถิติ NPF ประจำวันที่ 30 กันยายน 2561

ทบทวนตัวชี้วัดสำคัญของ NPFs (Bank of Russia, Q2 2017) -

กำลังเตรียมการควบรวมกิจการที่ใหญ่ที่สุดในตลาด NPF

การจัดอันดับความน่าเชื่อถือของ NPF สำหรับปี 2562 จากหน่วยงานจัดอันดับความน่าเชื่อถือของผู้เชี่ยวชาญ RA

มีการโพสต์ข้อมูลจำนวนมากเกี่ยวกับกลไกการก่อตัวของสองส่วนในสื่อและบนอินเทอร์เน็ต การออมเงินบำนาญ... พลเมืองส่วนใหญ่ได้ทราบแล้วว่าพวกเขามีโอกาสที่จะเพิ่มความเป็นอยู่ที่ดีเมื่อถึงวัยที่ไร้ความสามารถโดยการจัดตำแหน่งที่เหมาะสมของส่วนที่ได้รับทุน อย่างไรก็ตาม ความปรารถนาที่จะทำความเข้าใจว่ากองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่แสวงหากำไรใดที่เงินทุนของพวกเขาสามารถทำงานได้อย่างมีประสิทธิผลเกิดขึ้นในหลาย ๆ คน เกณฑ์มาตรฐานอย่างหนึ่งในการเลือก NPF คือการจัดอันดับ NPF ซึ่งสร้างโดยบริษัทอิสระ คุ้มค่าที่จะเข้าหาทางเลือกของกองทุนอย่างรอบคอบ เพื่อประเมินตัวชี้วัดทั้งหมดในการทำงานอย่างถูกต้อง ดึงความสนใจไปที่การจัดอันดับของ NPFs ในปี 2018 และ 2019

กองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐ (NPF) ในรัสเซีย

ก่อนที่จะดำเนินการเลือก NPF ที่คุณมอบหมาย ควรพิจารณาว่าองค์กรประเภทใด มีความเฉพาะเจาะจงของกิจกรรมอย่างไร เหล่านี้เป็นองค์กรที่มีส่วนร่วมในการลงทุนเพื่อผลกำไรของกองทุนนักลงทุนในโครงการต่างๆ ระดับของการเพิ่มทุนขึ้นอยู่กับความสามารถในการลงทุนทางการเงิน ฐานรากไม่มีส่วนร่วมในการผลิตการขายผลิตภัณฑ์ องค์กรส่วนใหญ่ไม่ได้จัดการกองทุน พวกเขามอบหมายงานนี้ให้กับผู้เชี่ยวชาญ บริษัทจัดการ.

กองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐสามารถสร้างขึ้นโดยตรงเพื่อทำงานกับส่วนสะสมของกองทุนบำเหน็จบำนาญ พวกเขายังถูกสร้างขึ้นโดยบริษัทขนาดใหญ่บางแห่งสำหรับพนักงานของตนเอง แต่เนื่องจากมูลนิธิไม่ใช่องค์กรปิด บุคคลภายนอกจึงสามารถเป็นผู้มีส่วนร่วมได้ ข้อดีของ NPFs ดังกล่าวคือการควบคุมการลงทุนโดยสหภาพแรงงาน

กองทุนบำเหน็จบำนาญยุโรปถือได้ว่าเป็นหนึ่งในตัวเลือกยอดนิยม เป็นความสามารถในการทำกำไรระดับสูงที่นำไปสู่การสร้างฐานที่มั่นคงของผู้ฝากเงิน องค์กรนี้มีลูกค้ากว่าล้านรายที่ให้ความไว้วางใจกับพวกเขา เงินฝากออมทรัพย์... กองทุนปฏิบัติตามมาตรฐานการบริการยุโรป ลูกค้ามีโอกาสเปิดสำนักงาน ติดตามความเคลื่อนไหว การเงินส่วนบุคคล... โอกาสในการถอนเงินไปยังกองทุนอื่นในกรณีที่ล้มละลาย

กำหนดอัตราดอกเบี้ยสูงสำหรับผู้ถือกรมธรรม์ที่ลงทุน ส่วนทุนวี Surgutneftgaz... การชำระเงินตามอัตรานั้นดำเนินการอย่างทันท่วงที องค์กรได้ดำเนินการมากว่าสองทศวรรษ และได้ยืนยันถึงความน่าเชื่อถือ

ตามประวัติศาสตร์ Surgutneftgaz ไม่ได้ด้อยกว่าผู้นำการจัดอันดับ NPF นี้ได้รับการจัดอันดับจากผู้เชี่ยวชาญสูงสุดสำหรับระดับความสามารถในการทำกำไรและระดับความน่าเชื่อถือ

กองทุนมีความโดดเด่นด้วยระดับการทำกำไรที่มั่นคง "สวัสดิการ"... เป็นเวลา 15 ปีที่เขาสามารถพิสูจน์ความสามารถในการดำเนินธุรกิจอย่างมีประสิทธิภาพและประสบความสำเร็จในการลงทุนด้านการเงินของผู้ฝากเงิน จำนวนลูกค้าขององค์กรเกินหนึ่งล้านราย ทั้งหมดได้รับการชำระเงินตรงเวลา

NPF "Blagosostoyanie" ได้รับคะแนน A ++ จากผู้เชี่ยวชาญในด้านความน่าเชื่อถือ นี่เป็นหนึ่งใน ประสิทธิภาพที่ดีที่สุดโดยเกณฑ์นี้

ผู้เชี่ยวชาญที่ผ่านการรับรองกำหนดระดับความน่าเชื่อถือสูงสุดให้กับองค์กร "กปปส.แห่งชาติ"... เธออายุมากกว่า 17 ปีจำนวนเงินออมประมาณสองพันล้านรูเบิล มูลนิธิเป็นสมาชิก โปรแกรมของรัฐการจัดหาเงินทุนร่วม ซึ่งช่วยให้ผู้บริจาคเพิ่มเงินเกษียณเป็นสองเท่า

มี กองทุนบำเหน็จบำนาญยุโรปประสบการณ์การทำงานที่มั่นคง เป็นเวลา 20 ปีที่เขาสามารถพิสูจน์ได้ในทางปฏิบัติว่าสามารถลงทุนในกองทุนได้สำเร็จ เพื่อให้แน่ใจว่าการชำระเงินให้กับลูกค้าของเขาในเวลาที่เหมาะสม ความน่าเชื่อถือของกองทุนได้รับการประกันโดยความโปร่งใสในการทำงานความสามารถในการรับข้อมูลที่ถูกต้องเกี่ยวกับการเคลื่อนไหวของการเงินในบัญชีได้ตลอดเวลา

ข้อดีหลัก NPF "การศึกษา"มีสามทางเลือกสำหรับโครงการบำเหน็จบำนาญ: ชีวิต, ชั่วคราว (2-30 ปี), ความเป็นปึกแผ่น

กองทุนอุตสาหกรรมกลาโหมถือได้ว่าเป็นตัวเลือกในอุดมคติสำหรับผู้ที่ชื่นชอบตัวเลือกที่อนุรักษ์นิยมและเชื่อถือได้ นโยบายนี้การเงินการลงทุนให้รายได้ที่เชื่อถือได้

NPF Sberbank

ผู้เกษียณอายุในอนาคตหลายคนต้องการมอบหุ้นบำเหน็จบำนาญที่ได้รับทุนให้กับ NPF Sberbank ปัจจัยกระตุ้นหลักในกรณีนี้คือการคุ้มครองด้านการเงินของรัฐ Sberbank มีหลายวิธีสำหรับผู้ที่ต้องการสะสมกองทุนบำเหน็จบำนาญ

การประกันภัยภาคบังคับทำให้สามารถเพิ่มส่วนแบ่งของเงินบำนาญผ่านการบริจาคอย่างต่อเนื่องได้ ทางเลือกส่วนบุคคลกำลังได้รับการพัฒนาสำหรับลูกค้าที่วางแผนจะรักษาระดับรายได้ในปัจจุบันเมื่อถึงวัยเกษียณ โปรแกรมองค์กรได้รับการออกแบบมาเพื่อเพิ่มผลผลิตทางธุรกิจ

NPF ลูคอยล์

NPF ลูกอย-กาแรนต์ เปิดดำเนินการมากว่า 20 ปี องค์กรถูกสร้างขึ้นเพื่อรักษาและเพิ่มเงินทุนของพนักงานที่เกี่ยวข้อง การทำงานของกองทุนถูกควบคุมโดยสหภาพแรงงานของ บริษัท อย่างเต็มที่ซึ่งไม่รวมการรั่วไหลของเงินทุนกรณีการลงทุนทางการเงินในระยะสั้น

เอ็นพีเอฟ "โดเวรี"

NPF "Doverie" ก่อตั้งขึ้นเมื่อ 18 ปีที่แล้ว องค์กรที่เข้าร่วมใน ชีวิตทางเศรษฐกิจภูมิภาค Nizhny Novgorod ธนาคารที่มั่นคง กองทุนเข้าร่วมในโครงการจัดหาเงินร่วมที่ช่วยให้สามารถเพิ่มส่วนเงินบำนาญที่ได้รับทุนได้อย่างมีนัยสำคัญ การค้ำประกันนั้นจัดทำโดยการควบคุมการดำเนินการขององค์กร FIU อย่างสมบูรณ์

กปปส. "ยินยอม"

Soglasie Fund เป็นผู้สืบทอดทางกฎหมายของ Soglasie NPF OJSC ผู้เชี่ยวชาญที่ผ่านการรับรองจะประเมินผลงานขององค์กรในระดับสูงตามเกณฑ์การทำกำไร ความมั่นคง ความสามารถในการทำกำไรของการลงทุนเงินของลูกค้า กองทุนมีผลการดำเนินงานเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าที่เคยมีมาก่อน

NPF "Evropeyskiy"

ในการจัดอันดับใดๆ ของ NPF ของรัสเซีย กองทุน Evropeisky Fund ครองตำแหน่งผู้นำคนหนึ่ง ความนิยมนี้เกิดจากความน่าเชื่อถือสูงของงาน ซึ่งได้รับการยืนยันโดยกิจกรรมกว่า 20 ทศวรรษ ในระหว่างนั้นการเงินที่สัญญาไว้จะแสดงให้ลูกค้าเห็นอย่างชัดเจน ความโปร่งใสของงานขององค์กรทำให้มั่นใจได้ด้วยความสามารถของผู้ฝากเงินเพื่อติดตามความเคลื่อนไหวของการเงินใน บัญชีส่วนตัว... องค์กรรวมอยู่ในโครงการร่วมทุนของรัฐ NPF ยอมรับ ทุนการคลอดบุตรเพื่อเพิ่มส่วนบำเหน็จบำนาญสะสม ฝึกฝนการพัฒนาแผนบำเหน็จบำนาญส่วนบุคคล การให้คำปรึกษา การวางแผนที่กำลังจะเกิดขึ้น เงินบำนาญให้บริการลูกค้าด้วยเงื่อนไขในอุดมคติ

คำถามเกี่ยวกับเงินบำนาญ - คำแนะนำด้านกฎหมาย

ในแบบฟอร์มข้อเสนอแนะด้านล่าง คุณสามารถติดต่อ สายด่วนมีคำถามเกี่ยวกับเงินบำนาญให้กับทนายความของเรา ถามคำถามของคุณเกี่ยวกับเงินบำนาญและการออมเงินบำนาญและรับคำแนะนำทางกฎหมายภายใน 15 นาที

พลเมืองสามารถเก็บส่วนหนึ่งของเงินบำนาญของตนไว้ในกองทุนบำเหน็จบำนาญของรัฐและโอนไปยัง NPF ที่ไม่ใช่ของรัฐซึ่งสัญญาว่าจะให้ผลตอบแทนที่สูงขึ้น แต่ก่อนตัดสินใจโอน คุณต้องทำความคุ้นเคยกับอันดับเครดิต NPF และเกณฑ์หลักในการเลือกกองทุนก่อน

พอร์ทัลศึกษาการจัดอันดับของ NPF และพบว่ากองทุนใดเสนอให้ รายได้ดีซึ่งบริษัทสามารถเรียกได้ว่าน่าเชื่อถือ การจัดอันดับกองทุนชั้นนำสิ่งที่พวกเขาเสนอให้ผลกำไรที่แท้จริงซึ่งองค์กรที่ได้รับความไว้วางใจมากที่สุดจากรัสเซีย

เกี่ยวกับ NPF

กองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐคือ องค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไรที่ประชาชนไว้วางใจด้วยกองทุนบำเหน็จบำนาญ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพรับรองความปลอดภัยของกองทุนเหล่านี้และเพิ่มขึ้นจากการลงทุน การทำงานของกองทุนดังกล่าวได้รับการควบคุมและควบคุมโดยรัฐอย่างเคร่งครัด มีการตรวจสอบอย่างสม่ำเสมอจากหน่วยงานต่างๆ

นายจ้างของคุณจ่ายเงินสมทบกองทุนบำเหน็จบำนาญเป็นรายเดือน 22% ของจำนวนเงินเงินเดือนค้างจ่าย ในจำนวนนี้ 6% ไปที่ส่วนของกองทุนบำเหน็จบำนาญ ซึ่งพลเมืองสามารถจัดการได้ - ปล่อยให้ทุกอย่างเป็นไปตามที่เป็นอยู่ กล่าวคือ เก็บเงินไว้ในกองทุนบำเหน็จบำนาญ หรือโอนไปยัง NPF ทั้งกองทุนบำเหน็จบำนาญและ NPF "หมุน" เงินจำนวนนี้ซึ่งจะช่วยป้องกันเงินเฟ้อและให้รายได้เพียงเล็กน้อย และหากศึกษาการจัดอันดับกองทุนบำเหน็จบำนาญนอกภาครัฐอย่างถูกต้องก็ทำได้ การลงทุนที่มีกำไร... ความสามารถในการทำกำไรของ NPF นั้นสูงกว่าใน PFR

ตามกฎหมายกองทุนออมทรัพย์ของประชาชนทุกคนเป็นผู้ประกันตน หาก NPF ถูกปิด เงินทั้งหมดจะเข้ากองทุนบำเหน็จบำนาญโดยอัตโนมัติ หากกองทุนทำงานขาดทุน จำเป็นต้องชดใช้คืนพลเมืองของตน

NPFs ใดที่ประชาชนไว้วางใจมากที่สุด

เมื่อต้นปี 2562 มีการจดทะเบียนกองทุนนอกภาครัฐประมาณ 50 กองทุนและดำเนินการอย่างเป็นทางการในรัสเซีย ซึ่งดึงดูดเงินออมของพลเมือง หากเราพิจารณาการจัดอันดับของ NPF จากมุมมองของความไว้วางใจของประชาชน ก็จะเป็นดังนี้:

1. สเบอร์แบงค์. มันครองตำแหน่งแรกที่มีเกียรติในการจัดอันดับมากกว่า 8.7 ล้านคนได้มอบเงินออมให้กับเขา
2. เปิด. มันครองบรรทัดที่สองของการจัดอันดับ มากกว่า 7.1 ล้านคนมีเงินออมที่นี่
3. กัซฟอนด์ กองทุนนอกภาครัฐที่มีชื่อเสียงเกือบ 6.5 ล้านคนได้ลงนามในข้อตกลงกับกองทุนดังกล่าว
4. อนาคต. ขั้นตอนต่อไปของ TOP NPF ในแง่ของความไว้วางใจ โดยมีพลเมืองมากกว่า 4.3 ล้านคนลงนามในข้อตกลง
5. แซฟมาร์ อยู่ในอันดับถัดไปของการจัดอันดับซึ่งได้รับความไว้วางใจจากชาวรัสเซียเกือบ 3.9 ล้านคน
6. วีทีบี กองทุนบำเหน็จบำนาญของ VTB Group พลเมือง 2.66 ล้านคนเก็บเงินออมไว้ที่นี่
7. Neftegarant เขาได้รับความไว้วางใจจากผู้คนเกือบ 1.5 ล้านคน

เหล่านี้เป็น PF ที่ไม่ใช่ของรัฐที่ใหญ่ที่สุดในรัสเซียในแง่ของจำนวนลูกค้า อันดับถัดมาคือบริษัทที่ให้บริการชาวรัสเซียน้อยกว่า 0.5 ล้านคน NPF Bolshoi - เกือบ 430,000 คน, ความยินยอม - 370,000, ความน่าเชื่อถือ - ประมาณ 115,000, Magnit - 228,000, ระดับชาติ - 285,000, สังคม - เกือบ 309,000, การศึกษา - 101,000 NPF อื่น ๆ ทั้งหมดสามารถเรียกได้ว่าค่อนข้างเล็กลูกค้าของพวกเขามีชาวรัสเซียน้อยกว่า 100,000 คน แต่ขนาดเล็กไม่ได้หมายความว่ารายได้ต่ำ

การจัดอันดับกองทุนบำเหน็จบำนาญนอกภาครัฐของรัสเซียตามผลกำไร

เมื่อเลือกองค์กรที่จะลงทุนเงินออม สิ่งสำคัญที่สุดคือการพิจารณาความสามารถในการทำกำไรขององค์กร ที่พลวัตของการอ่าน ปีที่แล้ว... บนเว็บไซต์ ของธนาคารกลางคุณสามารถค้นหาข้อมูลเกี่ยวกับความสามารถในการทำกำไรของการดำเนินงานแต่ละ NPF ในแต่ละปีของการดำเนินงาน

หาก NPF ทำงานอย่างมีประสิทธิภาพและลงทุนเงินของลูกค้าใน ทรัพย์สินที่ดีจากนั้นลูกค้าจะได้รับรายได้ ส่วนที่ได้รับทุนจากเงินบำนาญจะเพิ่มขึ้น ดังนั้นหากไม่มีกำไรก็จะไม่เติบโต

สำหรับการเปรียบเทียบ: VEB มีส่วนร่วมในการลงทุนกองทุนของประชาชนที่อยู่ใน PFR เอง ณ สิ้นปี 2561 รายงานผลตอบแทนที่ 6.07%

หากเราศึกษาการจัดอันดับกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา เราจะพบว่าในช่วงสองปีที่ผ่านมาผลกำไรลดลงอย่างมาก ในปี 2558 และ 2559 หลายบริษัทมีผลประกอบการที่ยอดเยี่ยม โดยในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพหลายแห่ง รายได้ของพลเมืองสูงถึง 10-12% ต่อปี แต่ ณ สิ้นปี 2560 และ 2561 เห็นได้ชัดว่าความสามารถในการทำกำไรลดลงอย่างมาก

เพื่อความเข้าใจที่เป็นรูปธรรมมากขึ้นของภาพ เราจะรวบรวมการจัดอันดับ NFR ของรัสเซียตามอัลกอริทึมต่อไปนี้: เรียงลำดับความสามารถในการทำกำไรจากมากไปน้อยตามผลงานในไตรมาสที่ 1 ของปี 2019 เพื่อให้เข้าใจถึงพลวัตของการทำกำไร เราจะพิจารณาความสามารถในการทำกำไรของบริษัทเดียวกันในปี 2018 และ 2017

1. เฮเฟสตัส อัตราผลตอบแทนสำหรับไตรมาสที่ 1 ปี 2019 อยู่ที่ 12.42% ณ สิ้นปี 2561 - 3.94% ณ สิ้นปี 2560 - 9.97% นี่คือกองทุนชั้นนำ แต่อย่างที่คุณเห็น ผลการดำเนินงานไม่สามารถเรียกได้ว่ามีเสถียรภาพ ลูกค้าของบริษัทนี้มีเพียง 30,400 คน (สำหรับไตรมาสที่ 1 ปี 2019)
2. อาคารที่ซับซ้อน ผลตอบแทนสำหรับไตรมาสที่ 1 ปี 2019 อยู่ที่ 5.82% สำหรับปี 2018 - 3.94% สำหรับปี 2017 - 7.96% ตัวบ่งชี้ยังไม่เสถียร แต่ไม่สามารถเรียกได้ว่าต่ำสำหรับปีปัจจุบัน ณ ต้นปี 2019 มีลูกค้า 38,750 รายของ Stroykompleks
3. ซูร์กุทเนฟเตกาซ. ความสามารถในการทำกำไรสำหรับไตรมาสที่ 1 ปี 2019 อยู่ที่ 10.67% ณ สิ้นปี 2561 - 5.32% ณ สิ้นปี 2560 - 8.74% ฐานลูกค้าปัจจุบันมีเกือบ 38,000 คน
4. เปิดก่อนหน้านี้ NPF นี้เรียกว่า Lukoil Garant ความสามารถในการทำกำไรสำหรับไตรมาสที่ 1 ปี 2019 คือ 10.04% สำหรับปี 2018 - ลบ 10.8% สำหรับปี 2017 - ไม่มีข้อมูล ปีที่แล้วบริษัทประสบปัญหา (การปรับโครงสร้างธนาคาร Otkritie) แต่ตอนนี้สถานการณ์คลี่คลายแล้ว ฐานลูกค้ามีชาวรัสเซียมากกว่า 7.1 ล้านคน
5. เนฟเตกาแรนท์ ความสามารถในการทำกำไรสำหรับไตรมาสที่ 1 ปี 2019 อยู่ที่ 9.97% ณ สิ้นปี 2561 - 5.12% ณ สิ้นปี 2560 - 8.13% จำนวนลูกค้า 1.47 ล้านคน
6. คันตี-มันสกี้ เอ็นพีเอฟ ผลตอบแทนสำหรับไตรมาสที่ 1 ปี 2019 อยู่ที่ 9.55% ณ สิ้นปี 2561 - 4.15% ณ สิ้นปี 2560 - 8.16% จำนวนลูกค้าเกือบ 135,000 คน
7. สเบอร์แบงค์. ผลตอบแทนสำหรับไตรมาสที่ 1 ปี 2019 อยู่ที่ 9.35% สำหรับปี 2018 - 4.64% สำหรับปี 2017 - 8.7% จำนวนลูกค้า 8.7 ล้านคน
8. พันธมิตรอุตสาหกรรมครั้งแรก ความสามารถในการทำกำไรสำหรับไตรมาสที่ 1 ปี 2019 อยู่ที่ 9.25% ณ สิ้นปี 2561 - 5.04% ณ สิ้นปี 2560 - 8.14% ลูกค้าคือชาวรัสเซีย 31850
9. UMMC-มุมมอง. ความสามารถในการทำกำไรสำหรับไตรมาสที่ 1 ปี 2019 อยู่ที่ 9% ณ สิ้นปี 2561 - 4.47% ณ สิ้นปี 2560 - 9.19% จำนวนลูกค้า 92,500 ราย
10. ใหญ่. ผลตอบแทนสำหรับไตรมาสที่ 1 ปี 2019 อยู่ที่ 8.79% ในปี 2018 - 2.21% ในปี 2017 - 7.16% ให้บริการประชาชนประมาณ 430,000 คน

ข้อมูลเกี่ยวกับความสามารถในการทำกำไรได้มาจากแหล่งข้อมูลอย่างเป็นทางการ - ข้อมูลที่จัดทำโดยธนาคารกลางของรัสเซีย

สรุป

และสิ่งที่น่าสนใจที่สุด - ในการจัดอันดับ NPF จากการทำกำไร มีเพียง 4 บริษัท ที่รวมอยู่ในองค์กร TOP ในแง่ของจำนวนลูกค้า (NPF Sberbank, Otkritie, Neftegarant และ Bolshoi) แต่เรายังคงระบุความสามารถในการทำกำไรของพวกเขาสำหรับไตรมาสที่ 1 ของปี 2019: Gazfond - 5.27%, อนาคต - 8.72%, SAFMAR - 8.51%, VTB - 7.49%,

การเลือกกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐ ซึ่งคุณสามารถฝากเงินออมไว้เพื่อการเกษียณได้นั้นไม่ใช่เรื่องง่าย แน่นอน คุณสามารถทำแบบอนุรักษ์นิยม หรือไม่เลือก NPF เลยก็ได้ มอบเงินให้ กองทุนของรัฐหรือเลือก NPF กึ่งรัฐที่เชื่อถือได้ 100% เช่น NPF ของ Sberbank ซึ่งการทำกำไรไม่สูงนัก แต่มีความมั่นใจเกือบเต็มที่ว่ากองทุนจะไม่หายไปไหน และถึงแม้รัสเซียจะระงับการออมเงินบำนาญที่เรียกว่าปัญหาดังกล่าว แต่คุณก็ยังต้องเข้าใจสถานการณ์ในตลาด NPF และสามารถนำทางในกองทุนที่ไม่ใช่ของรัฐได้ เพื่อให้เข้าใจถึงประสิทธิภาพของ NPF และความน่าเชื่อถือได้ดีขึ้น การให้คะแนนที่เชื่อถือได้ รวมถึงคะแนนที่รวบรวมตามข้อมูลของหน่วยงานกำกับดูแลหลัก ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย ได้ให้ความช่วยเหลือ มาทำความรู้จักกับการจัดอันดับ NPF ของรัสเซียในปี 2560-2561 ในแง่ของความน่าเชื่อถือและความสามารถในการทำกำไร โดยอิงจากสถิติจากธนาคารกลางของรัสเซียและข้อสรุปของผู้เชี่ยวชาญอิสระ

NPF ของรัสเซีย: การจัดอันดับกองทุนที่ดีที่สุดตามความสามารถในการทำกำไรในปี 2560-2561

NPF ของรัสเซีย: การจัดอันดับกองทุนที่ดีที่สุดในแง่ของความน่าเชื่อถือในปี 2560-2561

แน่นอน ในเรื่องต่างๆ เช่น การสะสมกองทุนบำเหน็จบำนาญ การจัดอันดับความน่าเชื่อถือของกองทุนมีความสำคัญเท่าเทียมกัน (ถ้าไม่มาก) เงินเพื่อการเกษียณอายุได้สะสมมานานหลายทศวรรษแล้ว และฉันต้องการเข้าใจว่า NPF ซึ่งเป็นกองทุนที่ลงทุนไปนั้น มีความน่าเชื่อถือเพียงพอและจะไม่หายไป ณ จุดใดจุดหนึ่ง

หน่วยงานกำกับดูแลของรัสเซียเอง ธนาคารกลางไม่ได้รวบรวมการจัดอันดับดังกล่าว แต่มีหน่วยงานจัดอันดับ RAEX ("ผู้เชี่ยวชาญ RA") ซึ่งถือว่าค่อนข้างมีสิทธิ์และไม่เพียง แต่ได้รับการยอมรับ แต่ยังแนะนำให้ใช้โดยธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย

ณ สิ้นปี 2560 - ต้นปี 2561 คะแนนนี้เป็นดังนี้:

NPF ในตารางจะถูกจัดกลุ่มตามการจัดอันดับของประเทศที่คำนวณด้วยวิธีใดวิธีหนึ่ง และความน่าเชื่อถือของกองทุนที่มีอันดับเดียวกันนั้นใกล้เคียงกัน ดังนั้น สมมติว่า NPF เจ็ดรายการแรกในตารางมีความน่าเชื่อถือสูงเท่ากันโดยไม่คำนึงถึง เงินในเจ็ดนี้อยู่ในตารางอย่างไร คุณสามารถติดตามสถานะปัจจุบันของการให้คะแนนนี้

มากกว่าครึ่งหนึ่งของกองทุนที่จัดการการออมเงินบำนาญของประชาชนแสดงให้เห็นว่าในช่วงครึ่งแรกของปี 2560 ให้ผลตอบแทนต่ำกว่า VEB เหตุผลก็คือหุ้นรัสเซียร่วง

รูปถ่าย: Ekaterina Kuzmina / RBC

ในช่วงครึ่งแรกของปี 2560 NPF 20 แห่งที่จัดการออมเงินบำนาญให้ผลตอบแทนต่ำกว่า VEB ซึ่งต่ำกว่า 8.8% ตามสถิติที่เผยแพร่บนเว็บไซต์ของธนาคารกลาง กองทุนเหล่านี้จัดการ 1.67 ล้านล้านรูเบิล การออมเงินบำนาญ 2.3 ล้านล้านรูเบิลซึ่งจัดการโดยกองทุนบำเหน็จบำนาญเอกชน โดยรวมแล้ว ธนาคารกลางระบุว่ามีกองทุนบำเหน็จบำนาญ 38 กองทุนที่จัดการการออมเงินบำนาญ

ในบรรดากองทุนที่ทำกำไรได้ต่ำกว่า VEB ในช่วงครึ่งแรกของปี มีกองทุนขนาดใหญ่เช่นการออมเงินบำนาญของ NPF Gazfond (การออมเงินบำนาญ 430 พันล้านรูเบิล, ผลตอบแทน 2.9%), NPF Future (303 พันล้านรูเบิล, ผลตอบแทน 3.9%) , NPF LUKOIL-Garant (260 พันล้านรูเบิล, ผลตอบแทน 3.3%), NPF Safmar (193 พันล้านรูเบิล, ผลผลิต 3.4%), NPF RGS (182 พันล้านรูเบิล, ผลผลิต 8.5%)

NPF VTB กลายเป็นผู้นำในแง่ของความสามารถในการทำกำไรของการออมเงินบำนาญในกองทุนบำเหน็จบำนาญขนาดใหญ่ (เงินออมมากกว่า 100 พันล้านรูเบิล) ในไตรมาสที่สอง - 10.5% ในขณะที่ NPF Gazfond เป็นคนนอกที่ให้ผลตอบแทน 2.9%

สำหรับเงินสำรองบำนาญ 7 กองทุนในไตรมาสที่สองแสดงผลตอบแทนติดลบในส่วนของธุรกิจนี้ ซึ่งรวมถึง NPF ขนาดใหญ่ในแง่ของเงินสำรอง เช่น NPF Gazfond (สำรอง 372 พันล้านรูเบิล ลบ 1.1%)

สาเหตุของความสามารถในการทำกำไรที่ต่ำของกองทุนนั้นมาจากความจริงที่ว่าจำนวนกองทุนที่เข้าสู่ปี 2560 โดยมีส่วนแบ่งหุ้นที่เห็นได้ชัดเจนและในความเป็นจริงในปีนี้ในไตรมาสแรกสูญเสียความสามารถในการทำกำไรค่อนข้างมากเนื่องจากการตกต่ำของตลาด กรรมการผู้จัดการสำหรับการจัดอันดับองค์กรของ Expert RA กล่าว "Pavel Mitrofanov ตามที่หัวหน้าฝ่ายบริการวิเคราะห์ของ ANPF Yevgeniy Biezbardis สถานการณ์ปัจจุบันแสดงให้เห็นเพียงผลการลงทุนระดับกลางเท่านั้น และสามารถเปลี่ยนแปลงได้อย่างจริงจังภายในสิ้นเดือนธันวาคม

Alexander Losev ผู้อำนวยการทั่วไปของ Sputnik Capital Management Company JSC กล่าวว่า ปัญหาคือสถานะของตลาดหุ้นสะท้อนความตึงเครียดทางการเมืองมากกว่า ผลลัพธ์ทางการเงิน บริษัทรัสเซีย... พึงระลึกไว้เสมอว่า 70% ของปริมาณการซื้อขายในตลาดหุ้นในแง่ของหุ้นในรัสเซียตกอยู่ นักลงทุนต่างชาติและไม่ใช่ระดับชาติ Losev ระบุ "ผลที่ตามมา นักลงทุนชาวรัสเซียเมื่อเทียบกับพื้นหลังของการคว่ำบาตรเดียวกันพวกเขาไม่สามารถสนับสนุนตลาดซึ่งจะอยู่ในสถานะดังกล่าวจนกว่าจะมีข่าวเชิงบวก” Losev กล่าว

การขายหุ้นตอนนี้คงไม่ได้กำไร เพราะผลตอบแทนจากเงินปันผลเทียบได้กับผลตอบแทนพันธบัตรและเงินฝาก และในบางกรณีอาจสูงกว่านั้นด้วยซ้ำ Losev กล่าว

อย่างไรก็ตาม โดยทั่วไปแล้ว ความสามารถในการทำกำไรของการออมเงินบำนาญจะลดลงในช่วงปลายปีนี้เมื่อเทียบกับปีที่แล้ว และจะอยู่ที่ 8-10% เทียบกับ 10-12% ในปี 2559 Yuri Nogin ผู้อำนวยการกลุ่มจัดอันดับสถาบันการเงินของ ACRA กล่าว . เหตุผลก็คือการคว่ำบาตรและผลตอบแทนจากพันธบัตรและเงินฝากที่ลดลง Nogin อธิบาย

“จนถึงตอนนี้ คุณไม่ควรตอบสนองต่อตัวชี้วัดเหล่านี้ในขั้นสุดท้าย: กองทุนมีเวลาอีกหกเดือนในการฟื้นฟูภาพ” Mitrofanov กล่าว “ตัวแทนมีแนวโน้มที่จะเริ่มต้น ซึ่งเป็นปัจจัยในการเปลี่ยนบริษัทประกัน” ขาย ”การทำกำไรที่ต่ำของกองทุนบำเหน็จบำนาญ ณ สิ้นไตรมาสที่สาม” อย่างไรก็ตาม Nogin ตั้งข้อสังเกตว่าผลลัพธ์ครึ่งปีเป็นผลระหว่างกลางและลูกค้าไม่ควรมองว่าเป็นสัญญาณในการเปลี่ยนผู้ประกันตน

ในขณะเดียวกันกองทุนที่ให้ผลตอบแทนต่ำยังคงมองในแง่ดีในช่วงครึ่งปีแรก ผู้จัดการทั่วไป NPF "อนาคต" Nikolay Sidorov กล่าวว่ากองทุนจะไม่ทำการตัดสินใจเกี่ยวกับพอร์ตการออมโดยอาศัยตัวบ่งชี้สำหรับช่วงเวลาสั้น ๆ - เป็นเวลาครึ่งปี กองทุนจะสามารถแสดงประสิทธิภาพของผู้จัดการในระยะยาว - จากห้าปี Sidorov กล่าว ตามที่ธนาคารกลาง NPF "Blagosostoyanie OPS" (ในปี 2558 ใน NPF "อนาคต") ณ สิ้นปี 2557 แสดงอัตราผลตอบแทน 1.5% ณ สิ้นปี 2558 - 5.6% ณ สิ้นปี 2559 - 4% ในขณะเดียวกันความสามารถในการทำกำไรของ VEB ในปี 2557 อยู่ที่ 2.68% ในปี 2558 - 13.15% ในปี 2559 - 10.53%

ตามบริการกดของ Safmar NPF หุ้นในพอร์ตของกองทุนคิดเป็น 30% ของจำนวนเงินออมรวมของเงินบำนาญทั้งหมด “หลังจากผลประกอบการครึ่งปีแรก กองทุนสามารถแก้ไขผลลัพธ์ที่เป็นบวกได้ เนื่องจากการจ่ายคูปองสำหรับตราสารที่มีรายได้คงที่ - พอร์ตพันธบัตรอยู่ที่ 70%” บริการกดกล่าว

บริการกดของ NPF Elektroenergetika ซึ่งให้ผลตอบแทน 4.3% ในช่วงครึ่งปีแรกกล่าวว่ากองทุนไม่ได้ปรับ กลยุทธ์การลงทุนตามผลประกอบการของไตรมาสแรก เนื่องจาก "ความผันผวนของพอร์ตการลงทุนจะได้รับการชดเชยในระยะเวลาที่นานขึ้นเสมอ" “เราคาดว่าแนวโน้มที่สังเกตได้จะดำเนินต่อไป และโดยรวมแล้ว มีมุมมองเชิงบวกต่อ ตลาดหลักทรัพย์ท่ามกลางการลดลง อัตราดอกเบี้ย", - กองทุนกล่าวว่า ในปี 2559 กองทุนแสดงผลตอบแทน 8.9% ในปี 2558 - 8.5% ในปี 2557 - 9% ในปี 2556 - 8.4% ตามข้อมูลของธนาคารกลาง

กองทุนที่เหลือที่มีผลตอบแทนต่ำกว่า VEb ไม่ตอบสนองต่อคำขอของ RBC

ในปี 2560 ปีแห่ง FIUยังคงดำเนินการฝากเงินบำเหน็จบำนาญชั่วคราวใน สถาบันสินเชื่อ... รายชื่อสถาบันสินเชื่อที่ได้รับอนุมัติจำกัดเฉพาะธนาคารที่มีความรับผิดชอบสูงเท่านั้น จัดตั้งขึ้นโดยกฎหมายความต้องการ.

จำนวนรายได้ทั้งหมดที่ PFR ได้รับจากการฝากเงินบำนาญชั่วคราวสำหรับเงินฝากกับสถาบันสินเชื่อตามผลประกอบการปี 2560 มีจำนวน 5.14 พันล้านรูเบิลซึ่งในแง่ของการแปลงคือ 8.8% ต่อปี

ผลลัพธ์ที่ได้รับจาก PFR จากตำแหน่งชั่วคราวนั้นสูงกว่าอัตราเงินเฟ้อในรัสเซียอย่างมีนัยสำคัญ ณ สิ้นปี 2560 (2.5%) อย่างมีนัยสำคัญและเทียบได้กับผลลัพธ์ของผู้เข้าร่วมรายอื่นในกระบวนการลงทุนเงินบำนาญ

สำหรับการเปรียบเทียบ: ความสามารถในการทำกำไรของพอร์ตโฟลิโอที่เพิ่มขึ้นของ Vnesheconombank บริษัท จัดการของรัฐ ณ สิ้นปี 2560 อยู่ที่ 8.6% ของบริษัทจัดการส่วนตัว - 10.7% ผลตอบแทนจากการคำนวณโดยรวมของกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐ (NPF) สำหรับ 9 เดือนของปี 2560 เท่ากับ 3.2% ต่อปี

รายได้จำนวน 5.14 พันล้านรูเบิลเกิดขึ้นจากรายได้จากการจัดวางกองทุนสำรองสำหรับภาคบังคับ ประกันบำนาญ(ROPS) - 4.94 พันล้านรูเบิลและรายได้จากการจัดวางกองทุนปัจจุบันของเบี้ยประกันรวมถึงเบี้ยประกันเพิ่มเติมและเงินสมทบของนายจ้าง - 0.2 พันล้านรูเบิล

โดยรวมแล้ว ในปี 2560 PFR ได้จัดประมูลฝาก 14 ครั้ง (โดย 12 ครั้งบนเว็บไซต์ของบริษัทร่วมหุ้น "มอสโกแลกเปลี่ยน MICEX-RTS" และ 2 แห่งบนเว็บไซต์ซื้อขาย การร่วมทุนเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก แลกเปลี่ยนเงินตรา"), ตามผลลัพธ์ที่ 48 ข้อตกลงการฝากเงิน... การหมุนเวียนของเงินทุนที่ PFR วางไว้มีจำนวนมากกว่า 270 พันล้านรูเบิล อัตราเงินฝากอยู่ในช่วง 7.5 ถึง 10.15% ระยะเวลาการจัดวางแตกต่างกันไปตั้งแต่ 13 ถึง 178 วัน