Как взять кредит в сбербанке на выгодных условиях. Кредитные продукты в сбербанке для физ лиц

Программы Сберегательного банка охватывают потребности в финансировании всех категорий граждан, предлагая доступные и комфортные условия обслуживания, поэтому получить кредит может любой российский гражданин. Чтобы взять кредит в Сбербанке на оптимальных условиях, необходимо тщательно изучить действующие предложения и параметры займов.

Особенности оформления

• при личном посещении отделения;
• через онлайн-запрос.

В Сбербанке взять кредит не составит труда при соблюдении установленной процедуры:

1. Предварительное уточнение по телефону или в отделении, на каких условиях возможно получение средств, как правильно оформить запрос и требуется ли обязательная прописка в регионе подачи запроса. По некоторым программам доступна выдача займа по временной прописке.
2. Подготовка и отправка запроса на выдачу средств по указанным параметрам, с передачей в банк сведений о себе, своем трудоустройстве и доходе, а также паспортных данных и способе связи.
3. После получения одобрения готовится пакет документов согласно перечню, который сообщит сотрудник отделения. В зависимости от вида оформляемой программы, в перечень могут входить различные документы, однако паспорт и справка о доходах по форме 2-НДФЛ относятся к основным документам, требуемым по большинству программ финансирования.
4. После сбора необходимой документации клиент является в отделение и подписывает договор о кредитовании. Специалист отделения сообщает условия погашения и, при необходимости, выдает график погашения.
5. По завершении процедуры оформления средства дают наличными либо переводят на пластиковую карту.

При оформлении кредита в Сбербанке с залоговым обеспечением перечень документации дополняется свидетельствами на собственность, а основное соглашение подписывается одновременно с договором о залоге.

Особенности онлайн-оформления

Клиентам Сбербанка, имеющим доступ к программе Сбербанк Онлайн, нет ничего проще, чем подать заявку из личного кабинета, следуя инструкции:

1. После авторизации найти вкладку кредитования.
2. В открывшемся окне появится расчетный калькулятор с условиями кредитования, что позволяет определить, сколько средств может быть получено по займу.
3. В зависимости от категории клиента выбирают условия для обычных, зарплатных клиентов или пенсионеров.
4. Путем выбора параметров (срок, сумма) подбирают оптимальный вариант кредита онлайн.
5. Вводить контактную информацию и иные сведения о себе нет необходимости.
6. Далее программа кредита в Сбербанке Онлайн запрашивает подтверждающий код, который придет в СМС на привязанный номер мобильного телефона.
7. После подтверждения запроса остается дождаться, когда банковский служащий позвонит с целью уточнения деталей оформления.

Получить кредит в Сбербанке без посещения офиса невозможно. Для подписания договора клиенту нужно будет посетить выбранное отделение.

Финансовое учреждение выдвигает к заемщикам свои требования. В зависимости от вида займа параметры успешного заемщика могут отличаться.

В список стандартных требований входят следующие параметры:

1. Возраст не менее 21 года. Максимальный возраст ограничивается 65 годами.
2. Официальное трудоустройство и стабильный доход в государственном, коммерческом предприятии или в качестве ИП.
3. Наличие стажа около полугода на последнем месте работы.
4. Общий стаж более одного года за последние 5 лет.
5. Хорошая кредитная история.
6. Уровень дохода, позволяющий вносить ежемесячный платеж без серьезного ухудшения финансового положения.

При упрощенном рассмотрении заявки существуют категории, кому дается приоритет:

• зарплатным клиентам;
• пенсионерам, получающим стабильные выплаты от государства на карту, выпущенную Сбербанком.

Чтобы стать заемщиком Сбербанка, необходимо собрать пакет документов, состоящий из стандартного перечня и дополнительных бумаг. Сколько их будет – зависит от требований кредитора по конкретным видам кредита.

Потенциальный заемщик Сбербанка оформляет кредит с представлением перед подписанием договора следующего пакета:

1. Анкета-заявление с указанием личных, паспортных данных. Ее можно заполнить самостоятельно, используя онлайн-сервис сайта банка, либо оформить и подписать прямо в отделении.
2. Гражданский паспорт с указанием регистрации заявителя.
3. Справка от работодателя о трудоустройстве и величине заработка. Исключение составляют зарплатные клиенты, им представлять документы с места работы не нужно.

Если по некоторым предложениям справка 2-НДФЛ может не требоваться, то иногда справка о доходах является обязательной, так как взять кредит наличными в Сбербанке можно лишь с документами от работодателя.

Практически все сферы кредитования представлены в портфеле банковских услуг. Оформить кредит в Сбербанке можно в рамках целевых и нецелевых программ:

1. Целевые программы требуют расширенного пакета документов и могут быть направлены только на определенные нужды. В данный список входят кредит на обучение, ипотека, автокредит, рефинансирование.
2. Нецелевые программы представлены потребительским кредитом в Сбербанке и разнообразными кредитками.

К числу наиболее востребованных вариантов относят жилищные программы и рефинансирование ипотеки. Небольшие проценты и гибкие условия погашения привлекают заемщиков других банков возможностью снизить долговое бремя и переплату по процентам. Достоинствами жилищных программ являются:

• возможность реализации маткапитала;
• длительность погашения – до 30 лет.

В последнее время предложение по финансированию покупки автомобилей ограничено. Тем не менее возможны отдельные партнерские программы по автокредитам, позволяющие приобрести новое современное средство передвижения на выгодных условиях со сроком погашения до 60 месяцев.

Для студентов вузов действует целевая программа, которая берет на финансирование до 90% от общей стоимости обучения. Льготные условия образовательного кредита и сумма, сколько можно получить по данной программе, определяются, исходя из следующих параметров:

• длительность погашения до 11 лет;
• на стандартных условиях клиенты возьмут ссуду по 12% годовых;
• возможность субсидирования от государства при включении в число участников госпрограммы с увеличенным сроком кредитования – период обучения в вузе и последующие 10 лет с выплатой процентов в размере 5,06%.

Чрезвычайно широкое разнообразие представлено в секторе потребительского кредитования. Получить такой заем может практически любой гражданин, выбрав оптимальные условия финансирования:

• без дополнительного обеспечения;
• с обеспечением в виде поручительства;
• под залог недвижимого имущества;
• потребзайм на рефинансирование.

Кроме того, в портфеле банка присутствуют программы, позволяющие давать льготные условия:

• для пенсионеров;
• военнослужащих;
• владельцев подсобных хозяйств.

Отдельного рассмотрения заслуживают кредитные карты, эмитируемые в рекордные сроки и предполагающие выгодные условия для всех категорий заемщиков.

Потребительная сфера кредитования представлена программами, в которых сумма, сколько можно взять заемных средств, определяется на основании сведений о доходах. В зависимости от размера кредитной линии, кредитор вправе потребовать обеспечения в виде залога, поручителя, привлечения созаемщика. Вариантов, как получить потребительский кредит в Сбербанке, множество для самых различных ситуаций.

В настоящее время оформить потребительский кредит в Сбербанке можно по следующим программам:

• заем с залоговым обеспечением в виде недвижимости в любой основной валюте с длительностью погашения до 7 лет и ставкой от 12,85% в рублях. Максимальная сумма ограничена 70% оценочной стоимости недвижимости, в пределах 10 млн рублей;
• быстрый кредит в Сбербанке с выдачей наличных в рамках экспресс-программ – предполагает срочное оформление в течение 1 часа с лимитом ссуды в 750 тысяч рублей под 18,45% годовых. Решение о том, что заемщик может взять кредит, принимается на основании справки о зарплате и подтверждения трудоустройства;
• классический заем под 12,5% со сроком погашения до 60 месяцев – можно получить до 3 млн рублей при условии соответствия требованиям к доходам заемщика, а привлечение поручителя увеличивает лимит выдачи до 5 млн рублей;
• рефинансирование займов других банков позволит снизить процентную переплату до 12,5% с возможностью получения до 3 млн рублей.

Так как взять потребительский кредит в Сбербанке можно на суммы, зависящие от дохода клиента, допускается привлечение созаемщиков и поручителей.

Отдельные категории граждан могут брать кредит по упрощенной схеме, без требований к обеспечению и подтверждения доходов.

Время рассмотрения заявки от клиента, являющегося пенсионером или участником зарплатного проекта, сокращено до 2 часов.

Для лиц, имеющих пенсионных отчисления, не действует привязка к конкретному региону – получить заем можно быстро в любом уголке страны, в зоне действия любого из филиалов финансового учреждения.

Кредиты пенсионерам предполагают выгодные условия получения 300 000-3 000 000 рублей под 12,9-13,9% с дальнейшим погашением на протяжении 5 лет.

Кредиты предоставляются физическим лицам - гражданам Российской Федерации в возрасте от 21 года при условии, что срок возврата кредита по договору:

При дифференцированных платежах - наступает до исполнения Заемщику 75 лет;

При аннуитетных платежах - ограничивается трудоспособным возрастом Заемщика.

Кредиты предоставляются, если иное не установлено другими нормативными документами Сбербанка России по кредитованию физических лиц:

По месту регистрации Заемщиков;

По месту нахожденияпредприятия – работодателя Заемщика, клиента Банка, при наличии заключенного трудового договора на неопределенный срок между ним и Заемщиком.

Предоставление кредита не по месту регистрации Заемщика осуществляется после получения от Банка по месту регистрации Заемщика информации о наличии (либо отсутствии) задолженности по кредитам, кредитной истории с последующим его уведомлением о факте выдачи кредита.

Кредитование Заемщика производится на основе:

Кредитного договора, предусматривающего единовременную выдачу кредита;

Договора об открытии невозобновляемой кредитной линии с установлением максимальной суммы кредита (лимита выдачи), которую сможет получить Заемщик в течение обусловленного срока и при соблюдении определенных условий (устанавливаются иными нормативными документами по кредитованию физических лиц). Выдача кредита производится в пределах лимита выдачи, при этом погашенная часть кредита не увеличивает свободный лимит выдачи.

Генерального соглашения об открытии рамочной кредитной линии с установлением лимита задолженности, на основе которого заключаются отдельные кредитные договоры.

Выдача и погашение кредитов производится в пределах установленного лимита задолженности в течение всего срока действия Генерального соглашения об открытии рамочной кредитной линии, при этом погашение ранее предоставленного кредита увеличивает свободный остаток лимита задолженности до первоначально установленного по Генеральному соглашению.

Максимальный размер кредита для каждого Заемщика определяется на основании оценки его платежеспособности и предоставленного обеспечения возврата кредита на момент его обращения в Банк (день регистрации в Банке заявления о предоставлении кредита), а также с учетом его благонадежности.

В качестве обеспечения Банк принимает:

Поручительства граждан Российской Федерации, имеющих постоянный источник дохода;

Поручительства юридических лиц;

Залог недвижимого имущества (в качестве единственного обеспечения не принимается, если другое не установлено иными нормативными документами Сбербанка России по кредитованию физических лиц);

Залог незавершенного строительством недвижимого имущества (в качестве единственного обеспечения не принимается, если другое не установлено иными нормативными документами Сбербанка России по кредитованию физических лиц);

Залог транспортных средств и иного имущества (в качестве единственного обеспечения не принимается, если иное не установлено другими нормативными документами Сбербанка России по кредитованию физических лиц);

Залог мерных слитков драгоценных металлов с обязательным хранением закладываемого имущества в Банке;

Залог эмиссионных и неэмиссионных ценных бумаг;

Гарантии субъектов Российской Федерации или муниципальных образований.

Банк вправе заключать договоры о сотрудничестве с третьими лицами - платежеспособными предприятиями, находящимися на расчетно-кассовом обслуживании в Банке, исполнительными органами субъектов Российской Федерации, муниципальных образований с целью кредитования отдельных категорий Заемщиков (работников этих предприятий, граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий) на условиях, соответствующих требованиям настоящего Порядка и иных нормативных документов Сбербанка России по кредитованию физических лиц.

Заемщик (Созаемщики) расписываются в получении информации об условиях предоставления кредита, расходах по кредиту и примерного графика платежей.

Кредит от Сбербанка для физических лиц – уникальная возможность не откладывать на завтра долгожданную покупку, приобрести технику, машину или путевку и порадовать своих близких. Это один из самых доступных и простых методов получить недостающую сумму, если до зарплаты осталось несколько дней.

Сбербанком России в 2016 году разработана широкая линейка кредитных продуктов по гибким условиям. Подобрать для себя удобный вариант сможет каждый заемщик.

Потребительский кредит Сбербанка: процентные ставки в 2016 году

Сегодня банк предлагает оформить заем на любые цели: в Сбербанке, автокредиты, покупка жилья на первичном и вторичном рынке.

Выгодные условия и акции также распространяются и на потребительские займы. Рассмотрим их особенности и преимущества в 2016 году для физических лиц:

• возможность оформления без поручителей или залогового обеспечения;
• допустимая сумма – до 1,5 млн. руб. или 10 млн. руб. при залоговом обеспечении;
• отсутствие скрытых платежей, оплаты за рассмотрение заявки;
• возможность оформить персонализированную кредитку с лимитом 200 тыс. руб. или карту MasterCard Credit/Visa Credit Momentum с допустимым лимитом 150 тыс. руб. в случае одобрение заявки.

Сегодня на особые условия и акции могут рассчитывать зарплатные клиенты и физические лица, которые получают пенсию в Сбербанке:

Сегодня Сбербанком России разработано четыре вида потребительских займов:

Какой процент на кредит в Сбербанке на сегодня

В 2016 году потребительские займы Сбербанка стали очень популярными. Сравнительно невысокий процент, оперативность рассмотрения заявки, наличие акций и отсутствие скрытых платежей делают данные программы востребованными среди населения России. Также сегодня Сбербанк позиционирует себя как .

Условия и проценты потребительского кредита без обеспечения

Потребительский заем без обеспечения станет оптимальным вариантом для тех, кому требуются заемные средства в кратчайшие сроки. Условия данного банковского продукта:

• Назначение – нецелевое.
• Валюта – рубль.
• Минимальная сумма оформления займа – 15000 рублей, для территориальных отделений Москвы такой лимит составляет 45000 рублей.
• Максимально допустимая сумма – 1500000 рублей.
• Срок, на который предоставляются заемные средства – от 3 месяцев до 5 лет.
• Проценты – зависят от характеристики потенциального заемщика. К примеру, физическое лицо, получающее пенсию или заработную плату в данной организации, может рассчитывать на ставку размером 15,9 процентов, а лицо, не являющиеся клиентом банка, может оформить ссуду под 16,9 – 23,9 процентов.
• Время на рассмотрения заявки после предоставления полного пакета документов – 2 рабочих дня (но оно может быть увеличено в индивидуальном порядке для более детального изучения кредитной истории и других показателей).
• Возможность подать заявку на получение для физических лиц в 2016 году в режиме онлайн. Для этого нужно зарегистрироваться в интернет-банке «Сбербанк-онлайн».

Наличие регистрации в паспорте – важное требование сегодня. Если регистрация временная, ссуда для физических лиц может быть оформлена на срок, что не превышает время действия данной регистрации. Но если клиент получает пенсию или зарплату в 2016 году в данном банке, данное требование необязательное.

Потребительский кредит под поручительство

Привлечение поручителей дает возможность максимизировать срок предоставления заемных средств, увеличить сумму ссуды и снизить процент. Так как перед банком снижается риск невозврата денег за счет привлечения третьих лиц, условия более гибкие и лояльные:

• Назначение – нецелевое.
• Минимальная сумма ссуды – 15 тыс. руб. для регионов и 45 тыс. руб. для жителей Москвы.
• Максимальная сумма задолженности – 3 млн. руб.
• Допустимый срок оформления для физических лиц в 2016 году – 3-60 месяцев.
• Оплата дополнительных услуг за выдачу заемных средств – 0 рублей.
• Поручительство – физические лица - граждане Российской Федерации (не больше двух человек).

Количество поручителей, которые привлекаются в качестве обеспечения, зависит от общей суммы ссуды и уровня дохода данных физических лиц. К поручителям выдвигаются те же требования, что и к заемщикам.

Если заемщику 18-21 год, ему в обязательном порядке нужно привлечь поручителей – родителей (одного из родителей).

Проценты для физических лиц в 2016 году варьируются в пределах 14,9-22,9 процентов.

Условия кредитования для военнослужащих

В 2016 году для физических лиц – военнослужащих, которые являются участниками накопительной ипотечной системы, разработали специальную линейку кредитных программ.

Сегодня ссуда предоставляется по следующим условиям:

1. Назначение – нецелевое, может использоваться в качестве доплаты за жилье, взятое в ипотеку.
2. Валюта – рубль.
3. Максимально допустимая сумма займа – 500 тыс. руб. Заем можно увеличить, если привлечь поручителей. В таком случае сумма ссуды составит 1000000 руб.
4. Ставка – 17,5 процентов для оформления без поручителей и 16,5 процентов при обеспечении ссуды.
5. Минимальная сумма ссуды в 2016 году – 15 тыс. руб. для регионов и 45 тыс. руб. при оформлении в территориальных подразделениях Сбербанка Москвы.
6. Максимальная сумма для физических лиц – 1 млн. руб., общая задолженность по займам любой направленности не должна превышать 3 млн. руб.
7. Срок – 3-60 месяцев.
8. Стоимость услуг за рассмотрение заявки – 0 руб.

Кредит для лиц, которые ведут подсобное хозяйство

Личное подсобное хозяйство (ЛПХ) не относится к сфере предпринимательства. Оно являет собой производство, выращивание и переработку сельхозпродукции на своем или арендованном участке для собственных нужд, обеспечения продуктами питания своей семьи.

Сегодня политика Правительства направлена на увеличение социальных стандартов населения. Инструментами такой политики является банковская система, при этом основные методы воплощаются через Сбербанк – коммерческий банк с государственным участием. Кроме помощи подсобным хозяйствам, предоставляется возможность воспользоваться .

Сегодня ссуда для физических лиц, которые ведут личное подсобное хозяйство, основана на возмещении доли расходов на оплату процентов по займу за счет субсидий. Процесс субсидирования выполняется за счет бюджетных денег.

Условия оформления:

• Назначение – целевое.
• Валюта – рубль.
• Допустимый срок – 3-60 месяцев.
• Допустимая сумма для физических лиц в 2016 году зависит от сроков. Если ссуда оформляется на срок, не превышающий 2 лет, размер кредита составит 15-300 тыс. руб. на одно ЛПХ. Если заемщик желает взять кредит на срок от 2 до 5 лет, размер увеличится: 15-700 тыс. руб. на одно ЛПХ.
• Ставка – 21 процент.
• В качестве обеспечения возможно привлечение поручителей.
• Комиссии и скрытые платежи за процедуру оформления – отсутствуют.

Ссуду для физических лиц, ведущих ЛПХ, можно оформить в любом регионе Российской Федерации, кроме Москвы.

Сбербанк: акции по кредитам в 2016 году

За последние годы на фоне роста конкуренции между финансово-кредитными организациями банк пытается увеличить клиентскую базу и организовывает различные акции, предоставляя выгодные предложения. Все они приятны и актуальны для существующих и потенциальных клиентов, сопровождаются сниженными процентными ставками, увеличением допустимого лимита, более лояльными условиями в целом.

«Ставки ниже – мечты ближе» - звучит слоган о потребительских кредитах для физических лиц сегодня. Займы Сбербанка предоставляются по заниженным ставкам (от 14,9 процентов иди 15,9 процентов без обеспечения), не требуют длительного сбора документов, оформляются в кратчайшие сроки и дают возможность воспользоваться выгодными условиями:

Погашение займа сегодня выполняется по аннуитетной схеме. Кредит предоставляется в национальной валюте. Допустимая сумма займа, сроки и процент определяется для каждого заемщика в индивидуальном порядке. При этом банк имеет право отказать в предоставлении заемных средств и применения акций без указания причин для такого решения.

Общие условия кредитования в Сбербанке

Общие требования, как и в 2016 году, достаточно жесткие и требуют внимательного и ответственного подхода.

Взять кредитные средства можно после подтверждения заявки и подписания соглашения между банком и физическим лицом – заемщиком. Наличные деньги могут быть выданы единым платежом или частями согласно условиям договора. Средства направляются на любые цели и могут быть потрачены по усмотрению заемщика.

Требования к заемщику

• возрастные рамки – от 21 до 65 лет;
• официальное трудоустройство – обязательно, не меньше полугода на текущем месте работы и больше одного года стажа за последние пять лет;
• для физических лиц, получающих зарплату или пенсию в Сбербанке, условия немного смягчаются: на текущем месте работы нужно работать не меньше трех месяцев; стаж работы за последние пять лет должен составлять не меньше полугода.

Требования для особых групп заемщиков:

• для того чтобы взять потребительский кредит военнослужащим, нужно быть участником накопительной ипотечной системы; заемщик должен подать заявку на принятие участия в «Военной ипотеке» или уже им являться;
• для того чтобы взять ссуду физическим лицам, которые ведут личное подсобное хозяйство, необходимо к основному пакету документов добавить выписку из хозяйственной книги об учете ЛПХ.

Документы для оформления кредита в Сбербанке

Физическим лицам в 2016 году, которые желают взять кредит в Сбербанке, необходимо подготовить документы для оформления ссуды:

1. анкета-заявление по установленному образцу Сбербанка;
2. документ, идентифицирующий личность – паспорт гражданина Российской Федерации;
3. наличие постоянной прописки на территории России (допускается временная регистрация, но срок предоставления займа не должен превышать дату окончания прописки);
4. документ, подтверждающий платежеспособность (из места работы за последние полгода) – требование не распространяется на зарплатных клиентов и лиц, получающих пенсию в Сбербанке;
5. выписка из хозяйственной книги об учете личного подсобного хозяйства (для оформления соответствующего кредита);
6. справка о прохождении физического лица военной службы для потребительского кредита военнослужащим.

Как взять кредит

Для оформления ссуды необходимо обратиться в территориальное отделение Сбербанка. Если возникают вопросы в процессе подготовки, можно позвонить по бесплатной горячей линии, и консультант ответит на все интересующие вопросы. Зарплатным клиентам сегодня необязательно посещать офис Сбербанка, они могут заполнить анкету и подать заявку онлайн.

Во время визита в Сбербанк нужно заполнить анкету по установленной форме (образец выдаст сотрудник Сбербанка) и предоставить все документы.

Сколько нужно ждать? За 2 рабочих дня заявка будет рассмотрена, и сотрудник огласит принятое решение. Для зарплатных клиентов время на рассмотрение анкеты составляет около 2 часов.

На решение будет влиять требуемая сумма, сроки, платежеспособность заемщика, его трудовой стаж, уровень дохода.

Особое значение специалисты при анализе заявления отдают кредитной истории. Если ранее заемщик оформлял кредит и успешно его погасил, без возникновения просрочек, задолженности, судебных разбирательств, вероятность одобрения заявки велика. можно онлайн, не выходя из дома. Все, что для этого нужно – подключение к интернету.

Совет : для того чтобы узнать свою кредитную историю, можно воспользоваться бесплатным онлайн сервисом в личном кабинете многих банков или зайти на сайт бюро кредитных историй.

Сохраните статью в 2 клика:

По сравнению с другими крупными игроками финансово-кредитного рынка, Сбербанк имеет много конкурентных преимуществ для своих клиентов: широкая линейка кредитных программ, лояльные условия, невысокие процентные ставки, отсутствие скрытых платежей. Привлечение поручителей дает возможность взять кредит на более выгодных условиях. При этом физические лица, получающие пенсию и зарплату в данном банке, могут рассчитывать на быстрое рассмотрение заявки (в течение 2 часов) и возможность снижения процентных ставок.

Вконтакте

Принимая решение взять кредит, многие заемщики в первую очередь рассматривают предложения Сбербанка. Это закономерно: здесь выгодные тарифы и удобные условия обслуживания. В статье мы расскажем, какие есть виды кредитов для физических лиц в Сбербанке, в чем их преимущества и ограничения.

Требования к заемщикам

Сбербанк, как все коммерческие финансовые структуры, заинтересован в отношениях с платежеспособными клиентами. На этапе приема заявок, специалисты банка оценивают рейтинг заемщика, предупреждая риски невозвратов и просрочек.

Итак, кому одобрят заявку на ссуду в Сбербанке?

Основные требования к заемщикам таковы:

• Граждане РФ в возрасте от 21 года и до 75 лет на момент возврата ссуды;
• Наличие постоянных трудовых отношений и подтвержденного дохода. Суммы дохода семьи должно хватать на оплату повседневных нужд и обслуживание кредита;
• Наличие положительного кредитного рейтинга, отсутствие судебных исков.

Здесь приведены стандартные требования банка, но заявки заемщиков рассматриваются индивидуально. Поэтому, в каждом конкретном случае кредитования могут быть определенные условия, касающиеся обеспечения кредита, привлечения созаемщиков или поручителей, предоставления дополнительных справок или гарантий.

Кредитные продукты

Банк предлагает линейку кредитных продуктов, отвечающих различным потребностям клиентов. Здесь можно получить кредитку, оформить ипотеку, взять деньги по потребительскому займу. Рассмотрим подробнее виды кредитов для физических лиц в Сбербанке, и условия, действующие в 2017 году.

Потребительские кредиты

Самый популярный у населения вид кредитования – . Под этим термином понимают нецелевые денежные займы. В зависимости от суммы, срока и других параметров, банк выдает деньги с обеспечением либо без залога.

Приведем основные условия потребительских кредитов Сбербанка в 2017 году:

• Без обеспечения. Деньги выдаются на любые цели, не требуется залог и отчет о потраченных суммах. По условиям этого займа, можно получить сумму до 3 млн. рублей на период до 5 лет. Минимальный тариф составит 14,9% годовых, для держателей зарплатных карт есть льготы. Для одобрения заявки, заемщик должен представить подтверждение своих доходов и полный пакет документов;

• Под поручительство физических лиц. По этому виду займа, клиенты банка могут взять 5 млн. рублей в долг на 5 лет под ставку 13,9% годовых. Для получения ссуды необходимо поручительство одного или двух лиц, имеющих постоянный подтвержденный доход. Держатели зарплатных карт могут представить в банк всего два документа для рассмотрения заявки. Кредит выдается наличными либо перечислением на карту. Погашение производится равными частями;

• Нецелевой займ под залог недвижимости. Этот вид кредита дает возможность получить крупную сумму на длительный срок. По условиям максимальный размер ссуды составит 10 млн. рублей. Ограничением суммы будет стоимость залоговой недвижимости: кредит выдается в размере до 60% от цены объекта. Период пользования деньгами – до 20 лет. В залог можно предоставить любой объект, находящийся в собственности заемщика: квартиру, дом, гараж, дачу или земельный участок. Супруг(а) заемщика выступает в роли созаемщика, если его доход учитывался для определения максимального размера ссуды. Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию. Страховка жизни и здоровья заемщика проводится на добровольной основе. Ограничения: данный вид кредита не выдается индивидуальным предпринимателям, собственникам бизнесов, членам КФХ;

• Кредит военнослужащим — участникам НИС. Специальное предложение банка для военнослужащих, участвующих в НИС и являющихся ипотечными заемщиками Сбербанка: потребительская ссуда на срок до 5 лет. На выбор два варианта: кредит без залога на сумму 500 000 рублей или с привлечением поручителей на сумму 1 000 000 рублей. Тариф составит 13,5% для обеспеченного займа или 14,5% для ссуды без залога. Деньги предоставляются на любые цели. Как правило, заемщики используют их на доплату за приобретаемое жилье, или на ремонт и оснащение новой квартиры. Банк не требует отчета о расходовании суммы;

• Кредит владельцам личных подсобных хозяйств. Лица, работающие в личных подсобных хозяйствах, могут получить до 1,5 млн. рублей под ставку 17,0% годовых на период до 5 лет. Обязательные условия: заемщик должен быть собственником (владельцем) подсобного хозяйства и представить поручительство физических лиц. В банк кроме заявления, паспорта и справки о доходах, нужно представить выписку из книги по учету подсобного хозяйства.

Ипотека

Ипотечные займы выдаются под залог недвижимости. Сбербанк предлагает несколько вариантов ипотеки, как на приобретение, так и на строительство жилья. Рассмотрим, какие условия действуют в 2017 году:

• Новостройки. Партнерами банка являются крупные компании-застройщики, и не удивительно, что здесь наиболее выгодные предложения по ипотеке на квартиры в новостройках. Кредит можно оформить на период до 30 лет, под ставку от 10,9% годовых. Требуется первоначальный взнос от 20% суммы покупки. Кроме стандартного предложения, есть акции от застройщиков с тарифами от 8,9% годовых. Обязательным условием является страхование приобретаемой квартиры;

• Готовое жилье. Кредиты на покупку жилья вторичного фонда в Сбербанке сегодня можно оформить на срок до 30 лет, имея 20% собственных средств на первый взнос. Минимальный размер ссуды составит 300 тыс. рублей, базовый тариф от 11,25% годовых. Проценты могут быть выше, если заемщик не имеет зарплатной карты банка и полиса страхования жизни и здоровья;

• Военная ипотека. Военнослужащих Сбербанк кредитует для покупки готового и строящегося жилья в рамках государственной программы. Размер ссуды составляет 2,22 млн. рублей, под ставку 10,9% годовых. Максимальный срок кредита 20 лет, но в каждом конкретном случае он устанавливается персонально и не может превышать 45-летия заемщика;

• Ипотека с материнским капиталом. Стоит отметить, что практически все ипотечные кредиты в Сбербанке можно оформить с применением материнского сертификата. Этим правом часто пользуются семьи с двумя и более детьми, решая свою жилищную проблему. Программа доступна для всех категорий заемщиков, в том числе для бюджетников, военнослужащих, молодых семей. Стандартные условия кредита: первый взнос от 20% стоимости недвижимости, ставки от 13% годовых, период до 30 лет. Особые требования: приобретаемая недвижимость должна быть оформлена в общую долевую собственность на всех членов семьи;

• Загородный дом. Немногие банки сегодня кредитуют проекты по строительству и приобретению загородных домов. В Сбербанке можно оформить такую ссуду, получить целевые деньги на строительство либо покупку дачи, приобретение в собственность земельного участка. Первый взнос составит 25% от суммы, ставка 11,75%, минимальный размер ссуды 300 тысяч рублей. Допускается привлечение трех созаемщиков в целях увеличения суммы кредитования. Супруги заемщиков выступают в роли созаемщиков в обязательном порядке, независимо от возраста;

• Кредитные карты. Отдельного внимания заслуживают кредитки Сбербанка. Кроме удобства использования, простоты оформления, преимущество их для клиентов в отличном сервисе и поддержке. Сбербанк предлагает держателям карт лучшие мобильные приложения и интернет-банкинг. Пользоваться счетом карты можно, находясь в любом месте, без ограничений во времени. В линейке кредиток есть классические и премиальные варианты. Лимиты кредитования устанавливаются для каждого клиента персонально, максимальный размер может составить 3 млн. рублей. Тарифы составляют от 21,9% годовых. Для оформления карты достаточно подать заявку в отделение банка. Владельцам зарплатных карт банк оформит оперативно, по двум документам. Перечень кредиток представлен на сайте .

Рефинансирование

Обсуждая виды кредитов в Сбербанке, нельзя обойти тему рефинансирования. К этому инструменту стоит обращаться в ряде случаев, например, для снижения ежемесячного взноса или удобства обслуживания нескольких займов.

Банк предлагает рефинансирование кредитов, полученных в сторонних банках: можно взять до 3 млн. рублей под 13,9% годовых, без залога. Многие заемщики получат выгоду, погасив более дорогие займы и переведя свой кредитный портфель в один банк.

Рефинансировать можно и ипотечные ссуды: в 2017 году Сбербанк предлагает такую услугу, выдавая деньги на срок до 30 лет с базовой ставкой 10,9% годовых. Этот вариант кредитования залоговый и требует страхования объекта недвижимости.

Раньше к заимствованию прибегали в крайних случаях, а сейчас покупка в рассрочку становится обыденным делом. Кредитные продукты являются источником дохода финансовых учреждений, поэтому они стараются предоставить клиенту больше предложений. Какие существуют кредиты Сбербанка физическим лицам в 2017 году, на каких условиях, по каким ставкам предлагает кредитная организация клиентам заемные средства?

Требования Сбербанка к заемщикам

В течение длительного периода Сбербанк демонстрирует финансовую стабильность и предлагает клиентам выгодные условия заимствования, льготные программы кредитования. Этого удается достичь благодаря тщательному подходу к отбору клиентов с целью минимизации рисков невозврата ссуд. В банке повышенные требования к заемщикам – перед предоставлением заимствования обязательно изучается кредитная история клиента и его платежеспособность.

Воспользоваться заемными средствами могут лица, которым исполнился 21 год. Предельным возрастом кредитования в день полного погашения задолженности считается 65 лет (для кредитов без предоставления обеспечения и поручительства) или 75 лет для всех других заимствований. Обязательным требованием является наличие дохода и не меньше шести месяцев трудового стажа на момент обращения за займом (общего – не меньше года).

Виды кредитов в Сбербанке для физических лиц

Предлагаемые кредитным учреждением заемные средства можно использовать для решения финансовых проблем, для покупки товаров, жилья, земельных участков. Разрабатывая кредитные программы Сбербанка для физических лиц, менеджмент банка старается учесть потребности различных категорий заемщиков. В зависимости от назначения, в банке можно взять:

1. Потребительские ссуды. Такое заимствование относят к нецелевым, для него не предусмотрено подтверждение использования кредитных средств.
2. Ипотечные займы. Оформление предполагает выдачу кредитных средств исключительно для приобретения недвижимости: домов, квартир, земельных участков, дач.

Потребительские кредиты физическим лицам

Самым затребованным видом заимствования в Сбербанке считается потребительская ссуда. Она доступна большинству клиентов, ее оформление упрощено – можно быстро получить, предоставив минимальное число документов. При выдаче кредита определяющим является размер дохода. Для гарантии возврата заемных средств величина заработка должна в два раза превышать месячную сумму погашения долга. Банк предлагает заемщикам оформить:

1. Ссуду без обеспечения. Погасить ее необходимо до исполнения 65 лет.
2. Заем с предоставлением поручителя. Под поручительство выдают кредитные средства клиентам, которые смогут вернуть деньги до 75 лет. В этом случае можно рассчитывать на заимствование гражданам с небольшими заработками, потому что для расчета общего дохода учитывается заработок созаемщика.
3. Кредитование для военных, которые принимают участие в накопительно-ипотечной системе. Заемные средства предусмотрены для обустройства, приобретенного военнослужащим в кредит, жилья.

Ипотечные кредиты физическим лицам

В разработке кредитных продуктов для приобретения жилья учитывались потребности разных категорий населения. Кредитополучателям предоставляется возможность использовать средства материнского капитала для погашения задолженности, предлагается льготное кредитование молодым семьям. Существуют следующие физическим лицам в 2017 году:

1. На покупку жилой площади в новостройках.
2. На приобретения жилья на вторичном рынке.
3. На строительство дома.
4. Военная ипотека. Выгодный кредит для военнослужащих, когда основная часть или вся сумма долга и расходов по ссуде покрывается за счет поступлений накопительно-ипотечной системы.

Залоговые кредиты

Для нуждающихся в заимствовании больших сумм предусмотрен особый кредит Сбербанка для физических лиц, который предполагает предоставление в обеспечение имеющегося имущества. Такая ссуда сочетает характеристики двух видов кредитов – ипотечного и потребительского:

• может быть использована на любые цели без подтверждения использования;
• предусматривает оформление дополнительного залогового договора;
• можно одолжить до 10 млн рублей на период до 20 лет.

Условия кредитования в Сбербанке для физических лиц

Для жилищного и потребительского кредитования условия предоставления займов Сбербанком отличаются сроком и размером, но можно выделить общие условия финансового учреждения:

• выдаются заемные средства в национальной валюте без удержания комиссии;
• банком предусмотрена возможность для кредитополучателей досрочно полностью закрыть задолженность или внести большую, чем в утвержденном графике, сумму для погашения.

Нецелевые займы, рассчитаны на решение повседневных нужд, поэтому получение денег возможно на условиях:

• в размере от 300 тыс. рублей до 3 млн рублей (без предоставления обеспечения), 5 млн рублей (с предоставлением поручителя), максимально 10 млн рублей (при оформлении залога);

• на период от трех месяцев до пяти лет (10 лет при подписании залогового договора).

Кредиты на покупку жилья предусматривают наличие двух договоров: кредитования и залогового. Кредитный договор оформляется на условиях:

• средства выдаются от 300 тыс. рублей;
• срок заимствования до 30 лет;
• первоначальный взнос составляет не меньше 15% стоимости приобретаемого объекта;
• для первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала;
• страхование имущества, которое передано в залог.

Процентные ставки в 2017 году

Приятной новостью для всех кредитополучателей стало снижение финансовым учреждением процентных ставок в феврале по всем кредитным продуктам. Воспользоваться акцией клиенты могут до июня 2017 года. Базовые ставки рассчитаны на клиентов банка. Самым выгодным периодом потребительского кредитования является срок до двух лет. Базовые процентные ставки на потребительский кредит начинаются с 12,9%, на жилищный – с 10,25%, они могут увеличиваться или снижаться при таких условиях:

1. Полис медицинского страхования не является обязательным при заимствовании, но отказ от него означает повышение ставки на 1%.
2. Для клиентов других банков ставка увеличивается на 1% в случае нецелевого займа, на 0,5% - при жилищной ссуде.
3. Снижение возможно на 1% для подавших заявку на потребительский заем онлайн и на 0,5% при электронной регистрации сделки покупки жилья.

Предложения Сбербанка по кредитам физических лиц

Финансовым учреждением предусмотрены льготные условия кредитования:

• молодым семьям предоставляется снижение процентов по займу при приобретении жилья в построенных домах;
• при приобретении жилых площадей у застройщика – партнера банка продавец на семь лет компенсирует заемщику часть процентов по долговым обязательствам;
• пенсионерам.

Кредит без справок и поручителей

Даже при строгом подходе к отбору клиентов на предоставление ссуды банком учитывается реальность, что не все заемщики могут подтвердить свои доходы. Сбербанк выдает ипотечные ссуды без предоставления заемщиком поручителей и справки о доходах. Получить такое заимствование можно кредитополучателю, если он внесет первоначальный взнос больше 50% стоимости покупаемого жилья.

Для держателей зарплатных карт

С меньшим количеством документов могут заимствовать деньги участники зарплатного проекта. Для оформления потребительской ссуды без обеспечения в Сбербанке им необходимо предоставить только один документ – паспорт. Заемные средства выдаются зарплатным клиентам и владельцам вкладов по минимальной базовой процентной ставке. Получателям займа предлагается оформление кредитной карты с предоставлением лимита 150000-200000 рублей.

Для пенсионеров

По условиям финансового учреждения кредитование предоставляется трудоустроенным лицам до 75 лет, но, когда у пенсионера нет поручителя, тогда оформить ссуду могут лица до 65 лет. Для пенсионеров, получателей выплат в Сбербанке предоставляются те же льготы, что и для зарплатных клиентов:

• выдача ссуды без предоставления справок о доходах;
• назначение минимальной процентной ставки согласно тарифу кредитного продукта.

Рефинансирование кредитов 2017

С целью привлечения новых клиентов банк предлагает удобный кредитный продукт с привлекательной процентной ставкой, которая начинается с 13,9%. При наличии нескольких (до пяти) займов в других банках или Сбербанке, их можно объединить без предоставления залога в одну ссуду (рефинансировать) и получить преимущества:

• сэкономить на снижении процентов;
• при наличии займа с предоставлением залога снять обременение при переоформлении договора.

Документы для оформления кредита физическим лицам в Сбербанке

Заемщикам, чтобы оформить потребительский кредит, необходимо предоставить стандартный пакет документов:

• паспорт заявителя;
• справку о доходах.

При предоставлении поручителя нужно иметь паспорт и подтверждение доходов поручителя. При оформлении ипотечного кредитования или займа с залогом заявителю необходимо предъявить дополнительно документы на имущество, а если нет справки на доходы, то можно показать один из документов:

• военный билет;
• водительское удостоверение;
• загранпаспорт.

Порядок выдачи и погашения кредита физическим лицам

Получения займа предполагает следующий алгоритм действий:

1. Подать заявку на ссуду в офисе банка или онлайн.
2. Получить сообщение от сотрудника банка о решении на выдачу заимствования (происходит на протяжении 2-6 дней, быстрее – для зарплатных клиентов).
3. Прийти в банк с предусмотренными для конкретного кредитного продукта документами и подписать договор кредитования.

Деньги выдаются кредитополучателю наличными или зачисляются на кредитную карту без удержания комиссии. Вместе с договором заемщик получает график погашения ссуды с указанием даты и суммы взноса. Вносить деньги необходимо ежемесячно равными частями (аннуитетами), величина взноса состоит из суммы процентов и долга. При несоблюдении сроков или размеров погашения заемщик уплачивает банку неустойку.

Как получить кредит в Сбербанке онлайн

Удобно заемщикам подавать заявку на получение ссуды онлайн, так можно сэкономить время и получить снижение процентной ставки. Клиенту необходимо:

1. Определиться с видом кредитного продукта. Для облегчения выбора займа на сайте банка предусмотрен кредитный калькулятор. Можно ввести в ячейки калькулятора свой доход, запрашиваемую сумму ссуды, предполагаемый период заимствования и рассчитать ежемесячный платеж и сумму переплаты, а потом сравнить результаты по нескольким кредитам.
2. Заполнить заявление-анкету под выбранным продуктом и отправить ее.
3. После сообщения о положительном решении банка, посетить отделение с пакетом документов для оформления договора.

Видео: ставка кредита в Сбербанке для физических лиц в 2017 году