Получив кредит, многие хотят выплатить его скорее, чтобы избежать переплат. Банки допускают досрочное погашение военной ипотеки. Из каких средств разрешается платить долг, и стоит ли это делать?
Законодательное регулирование
Всегда ли можно досрочно погасить военную ипотеку? Согласно , банки могут накладывать запрет или ограничивать досрочное погашение кредитов. Это касается и военной ипотеки. Поэтому, располагая достаточным количеством денежных средств, заемщик может сразу же приступать к выплате долга. По кредиту можно рассчитаться, погашая его досрочно частями, а можно одним платежом. Обычно, банки предлагают такую схему: класть на счет сумму больше определенного платежа, согласно графику, а после накопления достаточной суммы на счете (ежемесячно снимается только обозначенная в графике сумма) написать заявление на досрочное погашение.
Поскольку речь идет о льготах для военнослужащих, то заемщику, перед тем как погасить военную ипотеку досрочно, потребуется написать заявление и в Росвоенипотеку, если источник погашения – средства на спецсчете военнослужащего. При использовании других вариантов оплаты придется обращаться в другие структуры.
Варианты досрочного погашения
Военнослужащему разрешено погасить кредит на жилье следующими способами:
- с помощью личных сбережений выплата военной ипотеки (самостоятельное погашение);
- средствами на специальном счете по программе НИС;
- материнским (семейным) капиталом.
Один из частых вопросов: «Можно ли погасить ипотеку военной ипотекой?» Такой вариант возможен, но на практике встречается не часто. Нужно трехстороннее обсуждение ситуации: с заемщиком, Росвоенипотекой и банком.
Из личных средств
Имея собственные средства и желая их направить на досрочное погашение военной ипотеки частично или полностью, должник обращается с заявкой в банк, где выдавали кредит. При этом, нужно уточнить ряд моментов: каков минимум, который нужно внести при досрочной выплате (для частичного погашения), как написать заявление о намерении произвести платеж, на какой счет нужно переводить деньги.
Банк должен самостоятельно известить Росвоенипотеку о перерасчете платежей в связи с преждевременным погашением части займа. Если выбирается иной способ расчетов, то порядок действий будет отличаться.
Погашение военной ипотеки материнским капиталом
Прежде чем должник получит право воспользоваться материнским капиталом, чтобы была досрочно погашена, придется пообщаться с представителями Пенсионного фонда. Но это дополнительное время, которое вы потратите на сбор документов и на ожидание рассмотрения заявки. – мера государственной поддержки населения, и использовать его на любые цели не получится. Поэтому представители Пенсионного фонда проверяют все предоставленные им сведения.
Список документов, который понадобится:
- . Этот документ рассматривается месяц.
- Сертификат на маткапитал.
- Паспорт лица, который получил сертификат.
- Ипотечный договор с банком.
- Право собственности на жилье, если таковое есть. И в этом же случае выписка из домовой книги.
- Важный документ – обязательство оформить жилье на всех членов семьи после вступления в силу права собственности. Эта мера направлена на поддержку несовершеннолетних детей. Документ заверяется нотариально.
- Сведения из банка об остатке займа.
Военнослужащий получит информацию о принятом решении через 5 дней после рассмотрения дела комиссией. Это происходит в течение месяца после подачи документов.
Важно: средства материнского капитала могут перечисляться на погашение ипотеки в течение двух месяцев. За это время ежемесячный платеж нужно будет уплачивать самостоятельно.
Средствами на личном счету военнослужащего по программе НИС
Военнослужащий может воспользоваться средствами с личного счета программы НИС или дополнительными источниками, например, премией за выслугу лет. Любое действие такого рода должно быть одобрено Росвоенипотекой.
Направить документы на запрос средств из Росвоенипотеки можно несколькими способами: лично, по электронной почте или письмом через «Почту России». Пакет документов включает:
- заявление с просьбой на использование средств;
- копия паспорта.
В заявлении нужно указать номера договора кредитования и ЦЖЗ, свой адрес, е-мейл и телефон.
Воспользоваться подобным правом разрешено после платежа по займу и только после трех лет с начала службы. Росвоенипотека самостоятельно известит банк о направлении денег на погашение задолженности.
Выгодно ли досрочное погашение
Гасить ли ипотечный кредит заранее – это личное дело каждого. Но при досрочных выплатах появляются плюсы для военнослужащего:
- снижается переплата по кредиту;
- преждевременное погашение позволяет оставить службу раньше исполнения 45 лет;
- в случае увольнения не придется гасить долг перед государством из личных средств;
- появляется возможность накопить новую сумму на личном счете военнослужащего.
После частичного погашения, банк изменяет график и сумму платежей.
График платежей
Погашая долг, заемщик самостоятельно выбирает, что ему выгоднее: уменьшить сумму ежемесячных платежей или срок погашения займа. Решение зависит от дальнейших планов человека: уволиться из армии раньше, накопить еще средства на спецсчете или иное. Право выбора предоставляется при каждом досрочном погашении долга. Как узнать график платежей по военной ипотеке? Эта информация обновляется раз в год по заявлению плательщика. К тому же, при обращении в банк его сотрудники будут готовы в любой момент предоставить такую информацию заявителю при предоставлении удостоверения личности.
Каждый участник НИС, после покупки квартиры рано или поздно задается вопросом: стоит ли досрочно гасить военную ипотеку?
Досрочное погашение выгодно, ведь оно сокращает размер переплаты процентов за счет уменьшения срока ипотеки. После погашения ипотечного кредита, у участника НИС появятся и будут расти накопления на счете в ФГКУ «Росвоенипотека».
Самостоятельное погашение военной ипотеки дает возможность снять с себя обязательства перед банком и уволиться со службы раньше срока.
Будьте осторожны, с действующей военной ипотекой при увольнении по собственному желанию до достижения 20-ти летнего (льготного или календарного) срока службы, бывший военнослужащий обязан выплатить полную стоимость жилья. То есть все взносы - первоначальный и ежемесячные, поступившие в прошлом из НИС в банк военнослужащий обязан самостоятельно возместить государству.
Условия военной ипотеки разрешают частичное и полное досрочное погашение кредита. В случае частичного погашения банк произведет перерасчет графика платежей.
Как внести частичное или полное досрочное погашение военной ипотеки
Способ № 1. Из собственных средств
Собственные средства - это наследство, накопления и другие личные финансовые ресурсы.
Сначала пишется и подается в банк заявление о намерении произвести частичное досрочное погашение. Форма заявления в разных банках может отличаться, поэтому ее нужно найти на сайте или попросить у сотрудника банка в отделении.
На что обратить внимание перед внесением:
- какие требования к минимальной сумме погашения;
- в какую дату возможно осуществление частичного досрочного погашения;
- куда переводить средства - на расчетный счет или на специальный счет Военной ипотеки.
Все вопросы можно уточнить у сотрудника банка, в котором оформлена военная ипотека. После получения информации и инструкций от банка можно внести собственные средства правильно, избежав дальнейших трудностей.
В течение 10-ти рабочих дней после внесения досрочного погашения, банк извещает самостоятельно ФГКУ «Росвоенипотека» о перерасчете.
Способ № 2. Из материнского капитала
Чтобы воспользоваться материнским капиталом в качестве досрочного погашения в военной ипотеке, нужен ряд документов для ПФ РФ (Пенсионного Фонда Российской Федерации). Обязательный перечень для всех случаев:
- заявление о распоряжении средствами материнского капитала (рассматривается в течении 30 дней с даты подачи);
- сертификат на материнский капитал;
- паспорт распорядителя материнского капитала;
- кредитный договор;
- свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное с использованием ипотечного кредита;
- выписка из домовой книги и финансово-лицевой счет;
- нотариально заверенное обязательство оформить приобретенную квартиру в общую собственность всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей, после того, как с нее будет снято обременение.
Дополнительно для подачи заявления потребуется справка банка о размере остатка основного долга и долга по погашению процентов за пользование кредитом.
Положительное решение или отказ должен стать известен военнослужащему не позднее 5 дней с даты принятия решения.
Как только получено одобрение от ПФ РФ, участнику НИС необходимо подать в банк заявление о частичном погашении ипотечного кредита материнским капиталом.
Перечисление средств материнского капитала производится ПФ РФ в течении 2-х месяцев с даты принятия положительного решения.
Отследить ситуацию возможно через интернет, если банк предоставляет клиентам услугу «онлайн банка». В личном кабинете предоставляется информация о проведении операций, в том числе по частичному досрочному погашению.
Способ № 3. За счет средств на именном накопительном счете (в ФГКУ «Росвоенипотека») или из дополнительных выплат
К дополнительным выплатам относятся премии, вознаграждения, надбавки за выслугу и другие типы выплат установленные Правительством Российской Федерации.
Для перечисления остатка накоплений в адрес ФГКУ «Росвоенипотека» направляется заявление с приложением копии паспорта участника НИС на имя руководителя. В заявлении указывается номер кредитного договора, номер договора целевого жилищного займа, адрес места жительства, адрес электронной почты и номер контактного телефона.
Подать документы в ФГКУ «Росвоенипотека» можно тремя способами (на личное усмотрение):
- обратиться в филиал ФГКУ «Росвоенипотека»;
- выслать на адрес официальной электронной почты ФГКУ «Росвоенипотека» - [email protected] (заявление должно быть в формате PDF, одним файлом, размер которого не более 3 МБ);
- отправить заказное письмо ФГКУ «Росвоенипотека».
Заявление рассматривается в течении 30 дней. Информацию о заявлении, статусе его рассмотрения можно проверить на сайте ФГКУ «Росвоенипотека», смотреть раздел «CВЕДЕНИЯ ОБ ЭТАПАХ РАССМОТРЕНИЯ И ОФОРМЛЕНИЯ ДОКУМЕНТОВ В УЧРЕЖДЕНИИ».
Обратите внимание, что досрочное погашение возможно только после первого платежа по ипотечному кредиту.
При перечислении остатка накоплений ФГКУ «Росвоенипотека» уведомляет банк и военнослужащего о направлении средств в счет частичного досрочного погашения ипотечного кредита.
Чаще всего банк осуществляет досрочное погашение без письменного согласия участника НИС. Однако, существует обратный опыт, поэтому военнослужащему лучше уточнить в банке, требуется ли дополнительное заявление для списания средств в счет досрочного погашения ипотечного кредита.
Если военнослужащий решает улучшить условия проживания за счет государственной программы « », он должен знать обо всех нюансах этой правительственной инициативы. Особенно волнует участников накопительно-ипотечной системы досрочное погашение военной ипотеки, поскольку в большинстве финансовых структур такое желание заемщика облагается штрафными санкциями.
Как погасить военную ипотеку досрочно
Кредит, выданный банковской структурой по программе военной ипотеки, должен быть погашен средствами целевого жилищного займа, который предоставляется Федеральным бюджетом.
Сначала ежемесячная сумма кредитного платежа поступает на личный счет военного, после чего списывается банком. Такая система позволяет военнослужащему не принимать непосредственного участия в погашении кредита и не вмешиваться в систему начисления и оплаты по кредиту. Каждый заемщик-военнослужащий имеет право погашать ипотечный кредит небольшими суммами, предусмотренными в договоре. Однако эта социальная программа предусматривает и досрочное погашение.
Если по личным причинам служащий ВС не хочет дожидаться 20 лет, чтобы освоить безвозмездную субсидию и полностью закрыть кредит за счет государства, он может сделать это из собственных сбережений.
Досрочное погашение может быть произведено с привлечением частных средств в случае, если участник накопительно-ипотечной системы имеет право на дополнительные выплаты . Кроме того, есть возможность закрыть кредит из денег, полученных по Сертификату материнского капитала. Никакими штрафами и комиссиями преждевременное погашение кредита не облагается.
