Premium-Banking-Vergleich. Banküberprüfung. Premium-Service bei PSB

Das Research-Unternehmen Frank RG hat ein Rating der besten Banken für Premium-Kunden vorgelegt. Nach ihrer Methodik sind das Menschen mit monatliches Einkommen ab 200 Tausend Rubel und Mittel von 4 Millionen.

Insgesamt nahmen 13 Banken an der Studie teil, Ergebnisse anderer Teilnehmer gibt das Unternehmen jedoch nicht bekannt. „Wir glauben, dass es wichtig ist zu verstehen, wer die Besten sind, und uns auf Führungskräfte zu konzentrieren, und wir stellen ihnen die Ergebnisse anderer Banken direkt zur Verfügung“, sagte Lyubov Prokopova, Leiter der Studie, Chefexperte der Frank Research Group im Bereich Affluent & Segmente Private Banking.

Die Bewertung wurde auf der Grundlage von Bewertungen in sieben Kategorien berechnet: Zuverlässigkeit, Serviceorganisation, Komfort der Fernwartung usw. Ein wichtiger Parameter für vermögende Kunden ist der Studie zufolge auch die Bequemlichkeit der Auslandsbetreuung und Wertpapierdienstleistungen.

Darüber hinaus nannten die Analysten von Frank RG führende Unternehmen in fünf verschiedenen Bereichen. „Am besten war die Bank mit dem in jeder Hinsicht ausgewogensten Angebot, aber es gibt Banken, die nur in einer von sieben Kategorien herausragend sind“, erklärt Prokopova. Zum Beispiel wurde die Alfa-Bank zum besten im Remote-Banking. Bank "Eröffnung" - beste Angebote für Non-Banking-Privilegien, die beispielsweise Concierge-Service oder Zugang zu Flughafen-Business-Lounges umfassen. Otkritie bietet auch das Beste Bankprodukte Premium-Kunden. "Bei der Bank gute Preise B. zu Einlagen, Kartenangebot und Währungsumrechnungsbedingungen, wobei keine der Top-5-Banken bei diesem Kriterium die höchste Bewertung erhielt“, stellt Experte Frank RG fest.

Im Gegensatz zur letztjährigen Wertung kam VTB24 nicht unter die Top 5. Die Bank ändert ihre Strategie für die Arbeit mit dieser Kundenkategorie, das Premium-Servicemodell in der Bank erfährt ziemlich gravierende Änderungen, sagte der Pressedienst von VTB24 auf Anfrage von RBC.

Alle anderen Marktführer waren letztes Jahr unter den Top 5 (damals wurde der fünfte Platz von zwei Banken belegt - Sberbank und Citibank). „Obwohl auch andere Banken aktiv Premium-Services entwickeln, bleiben auch Banken, die dies schon lange tun, nicht stehen, und es wird für neue Player immer schwieriger, zu den Spitzenreitern aufzuschließen“, sagt Prokopova.

Von den 100 größten Banken, die die Analysten von Frank RG zur Teilnahme an der Studie eingeladen hatten, antworteten 13. Die Forscher führten Experteninterviews mit Leitern der Premium-Banking-Bereiche und befragten mehr als 3.000 Kunden im Premium-Segment. Nach der Forschungsmethodik sind dies Kunden mit einem monatlichen Einkommen von 200.000 Rubel. und einen Betrag von mindestens 4 Millionen Rubel. auf Konten. Basierend auf der Umfrage wurden sieben Kategorien gebildet und nach Wichtigkeit geordnet, nach denen Bonusprogramme in Banken bewertet wurden. Kunden nannten Zuverlässigkeit am wichtigsten, Service und Komfort der Fernwartung an zweiter Stelle und Produkte und Dienstleistungen der Bank an dritter Stelle.

Analysten organisierten außerdem 41 Mystery-Shopping-Besuche in Filialen und eröffneten 13 Premium-Banking-Pakete. Die Zuverlässigkeit von Banken wurde durch zwei Parameter bestimmt: die Präsenz einer Bank in der Liste der systemrelevanten Banken und basierend auf der Forbes-Bewertung der Zuverlässigkeit von Banken. Der Komfort der Fernwartung wurde von der Firma Usability Factory bewertet. Für jede Kategorie wurden die Banken von A (am besten) bis D (am schlechtesten) bewertet.

Die Nachfrage nach Premium-Programmen wächst

Vermögende Kunden seien für Banken wichtig, weil sie über ein relativ stabiles Einkommen und Ersparnisse verfügen, sagt Lyubov Prokopova. Vitaly Rogovoi, Leiter der Abteilung für wohlhabende Kunden bei der Promsvyazbank, stimmt ihr zu: Kunden des Premium-Programms Orange Premium Club der Promsvyazbank machen bis zu 30 % der Verbindlichkeiten aus. Gleichzeitig ist die Zahl der wohlhabenden Kunden gering – etwa 5 % der Zahl der Privatkunden, sagt Kirill Matveev, Leiter der Premium-Kundendienstabteilung der Raiffeisenbank.

Die wohlhabende Kundschaft ist in den letzten anderthalb Jahren unter den russischen Banken gewachsen - aufgrund von Veränderungen in Steuergesetzgebung Russen schließen Konten im Ausland und überweisen ihre Ersparnisse nach Russland, sagt Anton Tolmachev, Leiter der Anlageabteilung bei UFG Wealth Management. Gleichzeitig trauen die Menschen den Banken nicht voll und tragen nur ungern Geld dorthin, betont er.

Diejenigen, die sich noch dafür entscheiden, interessieren sich jetzt immer mehr für Investitionen, sagt Vitaly Rogovoy. „War früher eine Einlage in Fremdwährung für einen Premium-Einleger ausreichend, so haben viele Kunden jetzt, wenn die Sätze nicht höher als 1% sind, eine Nachfrage nach Anlageinstrumenten in Fremdwährung“, sagt Kirill Matveev.

Wie man die Besten der Besten auswählt

Nur den zuverlässigsten Banken sollte man Geld anvertrauen, sagt Vladimir Savenok, Gründer der Beratungsgruppe Personal Capital. „Es ist schwer zu verstehen, wie zuverlässig eine Bank ist, daher ist es sowohl für Premium-Kunden als auch für alle anderen besser, zu ihr zu gehen größten Banken mit staatlicher Beteiligung“, ist der Experte kategorisch. Anton Tolmachev sagt, dass neben Banken mit Staatsbeteiligung auch Tochterunternehmen westlicher Banken stabil seien. „Sie haben ein diversifiziertes Geschäftsmodell, und wenn westliche Banken nach Russland kommen, begrenzen sie ihre Risiken streng, im Gegensatz zu gewöhnlichen russischen Banken“, erklärt er.

Und doch eine westliche Bank, trotz zu bewältigen Finanzamt, ist eine ideale Wahl, wenn es nicht nur um Zuverlässigkeit, sondern auch um Einnahmen geht, glaubt Tolmachev. "Volumen Russischer Markt Dollaranleihen - 140 Milliarden Dollar und der US-Markt - 18 Billionen Dollar. Es ist klar, dass eine breite Palette von Werkzeugen Russische Bank nicht leisten können“, erklärt er. Zudem seien risikoarme Anlagen und Anlagen in Obligationen für wohlhabende Kunden geeignet, sagt Tolmachev.

Prämie Bankservice, oder Premium Banking, ist ein relativ neues Konzept für den russischen Markt Bankdienstleistungen. Der Pionier des russischen Premium-Banking-Marktes ist die Citibank, die 2002 das Citigold-Premium-Programm für russische Kunden eingeführt hat. In den Jahren 2009–2011 erschienen spezialisierte Bonusprogramme auf dem Markt in Banken mit ausländische Beteiligung- Raiffeisenbank und UniCredit Bank, dann in der größten und fortschrittlichsten privaten russischen Bank - Alfa-Bank. Später stellten die größten Banken mit staatlicher Beteiligung - Sberbank und VTB24 - ihre Bonusprogramme vor. Seit 2014 ist der Wettbewerb im Premium-Service-Markt härter geworden: nach innen strategische Planung Die Entwicklung des Premium-Segments rückt bei immer mehr Banken in den Fokus. In den Jahren 2014-2015 kam eine Rekordzahl von Bonusprogrammen auf den Markt: Sie wurden von FC Otkritie, Promsvyazbank, Rosbank, Rosselkhozbank, Bank St. Petersburg usw. eingeführt. Angesichts des wachsenden Wettbewerbs wurden auch zuvor eingeführte Bonusprogramme erheblich geändert . Aufgrund der Tatsache, dass der Premium-Service von den größten Playern stammt Bankenmarkt bereits gebildet, tritt der Markt allmählich in das Stadium der fortschreitenden Stabilisierung ein, und immer mehr Banken erklären, dass sie es sich nicht zur Aufgabe machen, ihre Kundenbasis zu vergrößern. Die Hauptpriorität ist die Verbesserung der Servicequalität für bestehende Kunden. Die Marktanteile der Premium-Service-Marktteilnehmer werden bestimmten Akteuren zugeordnet, und für kleinere Banken wird der erfolgreiche Start eines Premium-Service-Programms zunehmend schwieriger.

Quelle: Frank Research Group

Definition des wohlhabenden Segments

Unter dem wohlhabenden Segment auf dem russischen Markt verstehen Banken Kunden mit einem Gesamtkontostand von 1–4 Millionen Rubel sowie Kunden mit einem monatlichen Einkommen von 250.000 Rubel in Moskau und 150.000 Rubel in den Regionen. Gleichzeitig wird die Analyse der Kunden nach Einkommen und Salden parallel durchgeführt, dh selbst wenn der Kunde kein Geld auf Bankkonten hat, kann er nur nach der Höhe seines Einkommens dem Affluent-Segment zugeordnet werden. „Wenn wir sehen, dass ein Kunde monatliche Quittungen von mehr als 250.000 Rubel auf der Karte hat, dann interessieren wir uns für ihn, weil er vielleicht Ersparnisse bei einer anderen Bank hat und wir möchten, dass seine Ersparnisse bei uns bleiben.“ - Einer der Vertreter der Banken teilte uns seinen Ansatz mit. Vielleicht gibt es wirklich Einsparungen, oder vielleicht auch nicht, aber die Bank ist bereits bereit, dem Kunden einen Premium-Service anzubieten und zusätzliche Kosten zu übernehmen, also auf dem russischen Markt nicht nur Kunden, die bereit sind, 2-3 einzuzahlen Millionen Rubel, sondern auch Kunden, die viel kleinere Beträge auf dem Laufenden halten und Kartenkonten(300.000 - 750.000 Rubel), erfüllen bestimmte Anforderungen für den Umsatz auf der Karte (ab 20.000 Rubel pro Monat, kombiniert mit kleinen Kontoguthaben - bis zu 100.000 Rubel pro Monat), erhalten Kredite in Höhe von 2-3 Millionen Rubel oder öffnen Sie einfach eine Premium-Karte.

Aufgrund der Tatsache, dass der Premium-Banking-Markt in Russland noch recht jung ist, befinden sich viele Banken erst in der Phase, sich ein eigenes Verständnis des Affluent-Segments und des Aufbaus von Premium-Banking-Dienstleistungen zu bilden. Die Hauptzielsetzung ist oft die Entwicklung von Premium-Banking-Dienstleistungen im Sinne der Erhöhung des Marktanteils, während eine tiefgreifende Analyse der Ertrags- und Aufwandskomponenten des Geschäfts des Segments nicht durchgeführt wird. Gleichzeitig wird sich die Situation dramatisch ändern: Wenn der Leitzins der Zentralbank sinkt, sollte das Ertragsniveau der Banken auf Guthaben sinken, was die Leistungsfähigkeit der Banken einschränken wird Zusätzliche Vorteile eine beträchtliche Anzahl von Kunden.

Wohlhabende vs. aufstrebende Wohlhabende

Mit zunehmender Reife des Premium-Dienstleistungsmarktes werden immer mehr Banken den Weg einschlagen, die Prinzipien der Kundensegmentierung zu verschärfen. Die Banken werden diejenigen Kunden, die sich wirklich für Premium-Bankdienstleistungen qualifizieren können, und diejenigen, die in Zukunft nur Premium-Kunden sein können, in separate Kategorien einteilen.

Zum Beispiel während eines bestimmten Zeitraums von Arbeitstätigkeit Der Kunde erhält ein ziemlich hohes Einkommen, zeigt einen guten Umsatz auf der Karte und arrangiert eine Hypothek. Heute fällt ein solcher Kunde für viele Banken bereits in den Premium-Dienstleistungskanal. Allerdings aus der Sicht Lebenszyklus sie verfügt über keine Ersparnisse und sollte bei näherer Betrachtung in das Segment Emerging Affluent fallen, das dem Segment Affluent vorausgeht, was in erster Linie die Verfügbarkeit freier Mittel impliziert, die die Bank im Rahmen von Premium-Banking-Dienstleistungen verwalten kann. Die Abrechnung der Kartenumsätze, die Führung des Kartenguthabens und eine Hypothek ab einer bestimmten Höhe sind in diesem Fall nur Indikatoren dafür, dass der Kunde in Zukunft mit wachsendem Sparvermögen voll in das Zielsegment der Vermögenden vordringen kann. Und da laut Statistik das Jahreseinkommen eines Kunden im Emerging Affluent-Segment in der Regel stetig steigt und der Kunde irgendwann ganz selbstverständlich zu Premium-Services „wächst“, ist es für die Bank wichtig, nicht zu verlieren dieser Kunde. Oft ist es die Angst, einen vielversprechenden Kunden zu verlieren, die Banken dazu zwingt, jetzt Premium-Services anzubieten, aber nur die Höhe der angestrebten Rentabilität kann Banken bei der Entscheidung helfen, wo es sich lohnt, einen Emerging Affluent-Kunden zu „kultivieren“ – im Rahmen von Premium-Services oder darüber hinaus.

Normalerweise umfasst die Kategorie der privilegierten Karten Plastik wie Platinum, Word Elite und Infinite (übersetzt aus dem Englischen - "grenzenlos"). Laut einer Umfrage bei mehreren Banken sind Karteninhaber mit dem höchsten Status zwischen 1% und 10% der Kunden. Laut Konstantin Gringloz, Leiter der Abteilung Retail Services der Avangard Bank, haben etwa 1 % aller Bankkunden MasterCard Elite, Visa Infinite und Visa-Unterschrift. Die Bank Saint Petersburg teilte detaillierte Statistiken mit: Etwa 92 % der wohlhabenden Kunden haben Karten Visum Platin, etwa 8 % - MC Word Elite und weniger als 1 % - Visa Infinite.

Was ist inbegriffen?

Banken versuchen, auch die launischsten Kunden zufrieden zu stellen. In den Servicekosten sind in der Regel folgende Servicearten enthalten:

• persönlicher Manager (beantwortet alle Fragen zu Bankdienstleistungen, hilft bei der Produktauswahl);
• Reiseversicherung (gültig sowohl in Russland als auch im Ausland - sie schützt bis zu mehreren Millionen Dollar);
• Concierge-Service (hilft bei der Buchung von Theaterkarten, der Organisation einer Firmenfeier oder der Buchung einer Yacht in Monte Carlo für das Wochenende);
• mehr Meilen auf Co-Branding-Karten (so können Sie fast doppelt so schnell für ein Prämienticket sparen);
• Zusatzkarte Prioritätspass(Zugang zu VIP-Lounges am Flughafen (oft gegen eine kleine zusätzliche Gebühr));
• Erhöhter Cashback und Zinsen auf das Guthaben (ermöglichen es Ihnen, mit großen Beträgen mehr zu verdienen).

Außerdem bieten Premium-Karten Rabatte auf Unterkünfte in teuren Hotels, Mietwagen, Meisterkurse, Markenschuhe und -kleidung, Schmuck, Möbel usw.

In der Regel sieht man in der Produktbeschreibung eine noch größere Auswahl an Funktionen, einige davon werden jedoch bereits kostenlos zur Verfügung gestellt, sogar für Kunden mit Lohnkarten. Zum Beispiel werden wohlhabende Menschen von der Gelegenheit angezogen kontaktlose Zahlung Einkaufen oder Internet-Banking. „Für manche Kunden ist dies eine Zusatzleistung, für andere Basisleistungen. In der Regel zeigen die Produktbeschreibungen alle verfügbaren Optionen an, damit der Kunde sich ein Bild davon machen kann, für welche Leistungen er bezahlt und welche Zusatzfunktionen stehen ihm zur Verfügung. Vor allem, wenn es sich um Premium-Kunden handelt, die immer Produktinhalte erwarten, die ihrem Status entsprechen“, erklärt Natalya Rozenberg, Head of Non-Credit Products and Remote Services in Moskau Kreditbank.

Wer ist besser?

Laut einer Studie von Sravni.ru bietet die Russian Standard Bank die größte Auswahl an Optionen für vermögende Kunden. Seine Visa Infinite-Karte kostet 50.000 Rubel. Im Jahr. Für dieses Geld erhält der Inhaber freien Eintritt in die VIP-Lounges der Flughäfen (bei anderen Banken kostet dieser Service 27 Dollar), Versicherung für Züge in Russland und im Ausland mit Höchstgrenze Auszahlungen bis zu 1 Million US-Dollar, 2 % Cashback auf alle Einkäufe und 7 % Einnahmen aus dem Kontostand. Das für die Karte bezahlte Geld zahlt sich beispielsweise mit Zahlungen in Höhe von 2,5 Millionen Rubel aus. oder wenn auf dem Konto gespeichert 714,3 Tausend Rubel.

Masterkarte Welt schwarz Die Ausgabe der Moskauer Kreditbank bringt 7% des Einkommens in den positiven Saldo, und Sie müssen 26% für das Darlehen bezahlen. Kunststoff zahlt sich mit einem Mindestguthaben von 714,3 Tausend Rubel aus. während eines Jahres. Wenn es mehr gibt, kann man damit mehr verdienen.

Auf dem dritten Platz Visa-Karte Unendliche Bank Avantgarde. Es enthält eine Versicherung im Wert von 1 Million US-Dollar, eine Priority Pass-Karte mit der Möglichkeit, VIP-Lounges am Flughafen mit Familie und Kollegen (bis zu 10 Personen) zu besuchen, sowie viele Rabatte für Einkäufe und Buchungen. Die Karte zahlt sich zum Beispiel durch einen Rabatt bei der Buchung eines Mercedes V der Klasse V aus Neujahrsferien in Barcelona (125,5 Tausend Rubel).

Es ist erwähnenswert, dass die Rückzahlung der Karte an Bedingungen geknüpft ist, da einige Kunden die Gebühr durch Cashbacks oder teure Einkäufe ausgleichen können, während andere einen persönlichen Manager benötigen, der vermögenden Personen wertvolle Zeit spart. Zum Beispiel sind viele Verbraucher bereit, 10.000 Rubel zu zahlen. nur für eine Sberbank-Karte, um nicht in Schlangen zu stehen, sondern unter komfortablen Bedingungen bedient zu werden.

Top 10 Karten für VIP-Kunden

Paphos beiseite

Wie Sie sehen, haben Karten viele Vorteile, für die Sie in einigen Fällen nicht zu viel bezahlen können. Wenn zum Beispiel eine vermögende Person einfach große Guthaben auf seinem Kartenkonto hat, dann können Sie eine normale Karte mit abholen maximale Rückstellung Prozent. Wenn viele Einkäufe auf der Karte getätigt werden, können Sie mit Hilfe von Karten mit erhöhtem Cashback daran verdienen. Wenn es viele Reisen gibt, ist es besser, eine Karte mit mehr Meilen, kostenloser Versicherung und Zugang zu VIP-Lounges am Flughafen zu wählen.

Als Kredit und Debitkarten Top-100-Banken nach Vermögenswerten zum 1. November 2015. In der Wertung wurden die Karten nach den Servicekosten und dem maximal möglichen Satz an Optionen sortiert, die gewöhnliche Karten nicht haben.

Neben dem Standardservice bieten Banken aktiv VIP-Services an. Dieses Segment ist eines der profitabelsten, aber die Arbeitsprinzipien unterscheiden sich von den Standardprinzipien. Bester Service, qualifizierteste Mitarbeiter, gemütliche Atmosphäre. Was beinhaltet Premium Banking und wie viel kostet es einen Kunden?

Was ist VIP?

Unter Premium-Service Dies impliziert eine individuelle Herangehensweise an den Kunden, die einen erhöhten Kommunikationskomfort und Zugang zu einzigartigen Produkten bietet. V in diesem Fall Die Bank übernimmt die Rolle des Finanzassistenten. Teilnehmer an solchen Programmen erhalten alle Standardleistungen, aber mehr günstige Konditionen: Prämie Bankkarten, persönlicher Manager und außergewöhnlicher Service.

Eine solche Dienstleistung ist mit hohen Kosten für die Arbeitsorganisation verbunden. Entsprechend härter ist die Auswahl potenzieller Kunden.

Wie erhalte ich Premium-Bankdienstleistungen?

Die Bedingungen für die Teilnahme am Programm sind für jede Institution unterschiedlich. Hauptsächlich:

• das Vorhandensein einer Kaution in Höhe von 1 Million Rubel;
• Kauf von Luxus-Bankprodukten;
• Arbeit im Anlagebereich: mit Investmentfonds, Edelmetallen, OFBU usw.

Premium-Bankdienstleistungen sind in erster Linie für wohlhabende Menschen gedacht, die ihre Zeit schätzen: Sportler, Politiker, Top-Manager, Führungskräfte, Vertreter des Showbusiness usw.

Paket von Dienstleistungen

Premium Banking geht weit über den Standard hinaus. Sein Ziel ist es, dem Kunden einen persönlichen Finanzassistenten zur Verfügung zu stellen, der den Kunden schnell und sehr effizient bedient. Im Vordergrund steht die Schnelligkeit der Problemlösung, die mit Komfort und persönlicher Ansprache kombiniert werden sollte. Das Leistungsspektrum umfasst:

• Bedarf ermitteln Investitionstätigkeiten und Kapitalwachstum.
• Concierge-Dienste - rund um die Uhr Zugang für Kunden zu Diensten für die Buchung von Tickets, Hotels, Autos, Reservierung eines Tisches in einem Restaurant usw.
• Rabattprogramme für bargeldlose Zahlungen.
• Service mit erhöhtem Komfort. In Hotels und Flughäfen werden spezielle Räume zugewiesen, in denen Sie sich entspannen, essen und duschen können.

• Schnelle (Neu-)Ausgabe der Karte. Wenn ein Kunde seine im Ausland verliert Zahlungsinstrument, es reicht ihm aus, seinen Vorgesetzten einfach darüber zu informieren, und der Auftrag für das Design eines neuen Kunststoffs wird in die Tat umgesetzt.
• Begleitende Dienstleistungen: Art Banking zur Bewertung von Kunstobjekten, Beratung zu Steuern, Devisenrecht, Rechtsberatung weltweit.

Ausgabepreis

Vergleichen wir hochwertige Tarife in zwei staatlichen Banken.

Um am Bonusprogramm bei VTB24 teilzunehmen, muss eine der folgenden Bedingungen erfüllt sein:

• Eröffnen Sie ein Depot oder investieren Sie 15 Millionen Rubel.
• Erhalten Sie ein Gehalt von 100.000 Rubel. im Monat.
• Holen Sie sich eine Platinkarte.

Die Sberbank hat eine niedrigere Eintrittsschwelle:

• Eröffnen Sie ein Depot oder investieren Sie 4 Millionen Rubel.
• Holen Sie sich eine Elite Platinum Card.
• Kaufen Sie Aktien für 200 Millionen Rubel.

Vergleich der Konditionen

Für Premium-Service wählt jeder Kunde für sich selbst aus. Aber wenn wir die Bedingungen der beiden vergleichen Regierungsbehörden, dann hat die Sberbank eine niedrigere Eintrittsschwelle, aber weniger erbrachte Dienstleistungen. Finanzielle Institution konzentriert sich auf Devisentransaktionen.

Bei der Sberbank gibt es mehrere Manager pro Berater. Daher ist die Warteschlange in den Servicehallen nicht zu vermeiden.

Premium-Bankdienstleistungen bei VTB24 erschienen früher als bei Sberbank und haben sich bereits erheblich verbessert. Manager durchlaufen eine spezielle Schulung und regelmäßige Zertifizierung für die Kenntnis der Produkte und die Einhaltung der Position. Das Finanzinstitut setzt auf einen in Europa beliebten Concierge-Service. Tatsächlich tritt die Notwendigkeit dafür jedoch in den Hintergrund. Warum einen Berater mit der Bitte anrufen, ein Taxi zu bestellen, wenn Sie herunterladen können App und das Auto mit einem Klick anrufen?

Marktsituation

Gilt für alle Lebensbereiche, inkl Bankgeschäfte. Im Privatkundensegment stammen 70–80 % der Einnahmen der Bank von 5–10 % vermögender Kunden. Das heißt, es ist rentabler, einen gesicherten Einleger anzuziehen als hundert kleine. Dies wird deutlich, wenn man die jährlichen Servicesätze vergleicht. Premium-Karten: 3000 reiben. gegen 900 Rubel. bei gewöhnlichen Krediten. Aber "liebe" Kunden sind bereit, nur in große Banken zu investieren. Daher wechseln Finanzinstitute in die Mittelklasse und weisen ihr auch den VIP-Status zu. V internationale Praxis Premium-Bankdienstleistungen beginnen bei einer Investition von 1 Million US-Dollar, mittlere russische Banken haben diese Schwelle auf 3 Millionen Rubel gesenkt.

Ein neuer Markttrend ist das Testen von Bankdienstleistungen vor dem Kauf. Kunden der Gazprombank und UniCredit können alle Privilegien des Privatsegments nutzen, bevor sie sich entscheiden, einen großen Betrag zu investieren. Lassen Sie uns genauer betrachten, wie dieses Schema in der Sberbank funktioniert. Für die ersten zwei Monate ab Vertragsabschluss wird die Servicegebühr nicht abgebucht, sofern der Kunde die Dienstleistung während seiner „Testphase“ nicht ablehnt. Dann tritt eine neue Bedingung in Kraft. Wenn der Gesamtkontostand am Monatsende mehr als 2,5 Millionen Rubel beträgt, erhält der Kunde kostenlos alle Dienstleistungen.

Premium-Kunden machen einen erheblichen Anteil am Gewinn vieler Banken aus. Aber nicht in jedem Kreditinstitut der Kunde wagt zu bringen eine große Summe. Frank RG hat recherchiert und herausgefunden wie Russische Banken vermögenden Kunden vertrauen.

Das Forschungsunternehmen Frank RG hat jährlich eine Bewertung russischer Banken mit dem besten Service im Premiumsegment veröffentlicht - Premium Banking Award 2016. Von den 100 größten Banken, die zur Teilnahme an der Studie eingeladen wurden, haben 13 geantwortet, darunter fünf führende Banken in der Betreuung von Premium-Kunden wurden ausgewählt. Das Unternehmen gibt die Ergebnisse anderer Teilnehmer nicht bekannt.

Kunden mit einem monatlichen Einkommen von 200.000 Rubel oder mehr wurden berücksichtigt. und einen Betrag von mindestens 4 Millionen Rubel. auf Konten. Basierend auf der Umfrage wurden sieben Kategorien zur Bewertung von Bonusprogrammen in Banken gebildet und nach ihrer Bedeutung verteilt. Die Kunden nannten Zuverlässigkeit als das Wichtigste, gefolgt von Service, Bequemlichkeit der Fernwartung, von der Bank angebotenen Produkten und Dienstleistungen, Nicht-Bankprivilegien, Bequemlichkeit der Bedienung im Ausland und Wertpapierdienstleistungen.

Um Banken nach diesen Kriterien zu bewerten, führten die Analysten von Frank RG Experteninterviews mit den Leitern der Premium-Bereiche der Banken und befragten mehr als 3.000 Kunden im Premium-Segment. Analysten organisierten außerdem 41 Filialbesuche von „Mystery Shoppern“ und eröffneten 13 Pakete mit Premium-Bankdienstleistungen.

Die Zuverlässigkeit von Banken wurde durch zwei Parameter bestimmt: die Präsenz einer Bank in der Liste der systemrelevanten Banken und basierend auf der Forbes-Bewertung der Zuverlässigkeit von Banken. Der Komfort der Fernwartung wurde von der Firma Usability Factory bewertet.

Top 5 der führenden Banken für Premium-Services

Unter den Final Five gibt es keine Neulinge, für neue Spieler wird es immer schwieriger in dieses Segment einzusteigen. „Obwohl auch andere Banken aktiv Premium-Services entwickeln, bleiben auch Banken, die dies seit langem tun, nicht stehen, und es wird für neue Akteure immer schwieriger, zu den Marktführern aufzuschließen“, sagte Forschungsleiterin Lyubov Prokopova , Chefexperte bei Frank RG.

Tabelle 1 „Top 5 der führenden Banken bei Premium-Services“

Daten: Frank RG

Die führenden Banken in fünf verschiedenen Bereichen wurden ebenfalls genannt. " Am besten schnitt die Bank mit dem in allen Punkten ausgewogensten Angebot ab, aber es gibt Banken, die nur in einer von sieben Kategorien besonders gut abgeschnitten haben“, erklärt Prokopova.

« Zum Beispiel wurde die Alfa-Bank zum besten im Remote-Banking. Die Otkritie Bank hat die besten Angebote für Nicht-Bank-Privilegien, die zum Beispiel Concierge-Service oder Zugang zu Flughafen-Business-Lounges beinhalten. Otkritie bietet Premium-Kunden auch die besten Bankprodukte. „Die Bank hat gute Einzahlungssätze, Kartenangebote und Währungsumrechnungsbedingungen, während keine der Top-5-Banken die höchste Bewertung in diesem Kriterium erhielt“, — sagt der Experte Frank RG.

Russian Standard Bank wurde in der Kategorie Unique Card Offer ausgezeichnet, Citibank in der Kategorie Best Investment Proposal.

Tabelle 2 „Banken-Gewinner in ausgewählte Kategorien Premium-Service"

Daten: Frank RG

Nachfrage nach Premium-Programmen

Die meisten großen Banken bieten wohlhabende Kundendienstprogramme an: Diese Kategorie ist sehr wichtig, weil das sind Gesichter von stabiles Einkommen und große Einsparungen. Dieses Segment sollte nicht vernachlässigt werden, es bringt den Banken trotz eines geringen Anteils an der Gesamtkundenzahl erhebliche Einnahmen.

Beispielsweise machen Kunden des Premium-Programms Orange Premium Club der Promsvyazbank bis zu 30 % der Verbindlichkeiten aus, sagte Vitaly Rogovoy, Leiter der Abteilung für wohlhabende Kunden der Promsvyazbank, gegenüber RBC.

Gleichzeitig ist die Zahl der vermögenden Kunden in den meisten Banken gering. Zum Beispiel in der Raiffeisenbank - etwa 5% der Zahl der Privatkunden, sagte Kirill Matveev, Leiter der Premium-Kundendienstabteilung der Raiffeisenbank, der Veröffentlichung.

Das Segment der wohlhabenden Kunden in Russland in letzten Jahren erhöht. Dazu trugen die Steuererleichterungen der Behörden bei: Aufgrund von Gesetzesänderungen schließen Russen Konten im Ausland und überweisen ihre Ersparnisse nach Russland, sagte Anton Tolmachev, Leiter der Anlageabteilung bei UFG Wealth Management, gegenüber RBC.

Obwohl wohlhabende Russen den Banken nicht voll vertrauen und nur ungern Geld dorthin bringen, betonte Tolmachev. Diejenigen, die sich noch dafür entscheiden, interessieren sich jetzt immer mehr für Investitionen, sagt Vitaly Rogovoy. „War früher eine Einlage in Fremdwährung für einen Premium-Einleger ausreichend, so haben viele Kunden jetzt, wenn die Sätze nicht höher als 1% sind, eine Nachfrage nach Anlageinstrumenten in Fremdwährung“, sagt Kirill Matveev.

So wählen Sie eine Bank für Premium-Banking aus

Nur den zuverlässigsten Banken sollte man Geld anvertrauen, erklärte Vladimir Savenok, Gründer der Beratungsgruppe Personal Capital, gegenüber RBC. „Es ist schwer zu verstehen, wie zuverlässig eine Bank ist, deshalb ist es sowohl für Premiumkunden als auch für alle anderen besser, zu den größten Banken mit staatlicher Beteiligung zu gehen“, ist der Experte kategorisch.

Anton Tolmachev sagt, dass neben Banken mit Staatsbeteiligung auch Tochterunternehmen westlicher Banken stabil seien. „Sie haben ein diversifiziertes Geschäftsmodell, und wenn westliche Banken nach Russland kommen, begrenzen sie ihre Risiken streng, im Gegensatz zu gewöhnlichen russischen Banken“, sagte er.

Wenn nicht nur Verlässlichkeit wichtig ist, sondern auch Einkommen, dann lohnt sich ein genauerer Blick auf westliche Banken, findet Tolmachev. " Das Volumen des russischen Dollar-Anleihemarktes beträgt 140 Milliarden US-Dollar und das des US-Marktes 18 Billionen US-Dollar. Es ist klar, dass eine russische Bank nicht in der Lage sein wird, eine breite Palette von Instrumenten bereitzustellen', er erklärt.