Annuitet sözü nə deməkdir. Bir kredit üzrə annuitet ödənişlərinin hesablanması: Formula, nümunə. Fərqli ödənişdən fərq

Annuitet bir neçə fərqli dəyərə sahib bir termindir. Ən geniş təfsirdə, maliyyə fəaliyyətini həyata keçirməyə xidmət edən bir vasitə şəklində təmsil oluna bilər.

Annuitetin bir neçə dəyəri

Məsələn, annuitet anlayışının hökumət kreditlərinin növlərindən biridir və təcili. Bu cür kreditlər hər il faizli ödənişlərin baş verəcəyi şərtlə yerləşdirilə bilər və eyni zamanda kreditin müəyyən bir hissəsi təhqir olunacaq.

Eyni zamanda, annuitet öz aralarında olan nağd ödənişlər və ona olan öhdəliklərin ödənilməsinə və ona olan marağı ödəməyə öhdəsindən gəlmişdir. Belə ödənişlər müəyyən bir müddət ərzində edilir.

Annuitet anlayışı

Annuitet anlayışını daha ətraflı nəzərdən keçirin.

Annuitu, ya da adlandırılan kimi, maliyyə sayğacı hər hansı birinin ödəməsi olan cədvəli izah edən ümumiləşdirilmiş bir termindir maliyyə alətləri, Bundan əlavə, annuitet anlayışı yalnız bir hissəsi əsas borcla bağlı deyil, həm də mükafat ödəməsini təmin edir - istifadəsinə görə faizi nəzərdə tutur. Annuitetin əsas xüsusiyyəti bu vəziyyətdə ödənişlərin bir-birinə bərabər olması və tamamilə bərabər vaxt fasilələri ilə hazırlanmalarıdır. İllik qrafik olduqca mürəkkəbdir. Cədvəldən əhəmiyyətli dərəcədə əhəmiyyətli dərəcədə fərqlənir, bu, alətin hərəkət etdiyi müddətin sonunda və vaxtın sonunda dövri ödəməni əks etdirən cədvəldən yalnız faiz və məbləği qaytarma prosesidir vasitənin sonunda əsas borc. Annute üçün xüsusi bir formul var. Aşağıda verək.

Beləliklə, qurulmuşdur ki, quruluşda bir annuitet növünün ödənişi iki hissədən ibarətdir: əsas borcu əks etdirən bir hissə və istifadə üçün mükafatları əks etdirən hissə kredit fondları.

Annuitet nümunələri

Çox Ümumi mənada Annuitetin altında yalnız birbaşa maliyyə aləti, eyni zamanda müəyyən bir müddətə sahib olan faktiki ödəniş miqdarı və ödəmə prosesini əks etdirən qrafik növü də başa düşülə bilər.

• Annuitet, müəyyən bir növün bir dövlət təcili bir kreditidir, buna görə əsas borcun və faizlərin bir hissəsinin illik ödənişi kreditin özündən istifadə etməkdir.
• Bir-birinə bərabər olan nağd ödənişlər, ödəməsi bərabər vaxt fasilələrində qəbul edilir. Üstəlik, bu cür ödənişlər əsas borcun bir hissəsinin qaytarılmasına və faiz ödəməyə gələn məbləğə daxil olan məbləğə daxil edilmişdir.
• Annuitet anlayışı, xüsusən də həyat sığortası zamanı sığortada da istifadə olunur. Bu vəziyyətdə, bir fərdi bir sığorta şirkəti ilə bağladığı bir razılaşma deməkdir. Bənzər bir müqavilə, əvvəllər razılaşdırılmış vaxtın baş verdiyi hallarda müntəzəm ödənişlər əldə etmək üçün fiziki şəxsin təmin edir. Məsələn, təqaüdə çıxdıqdan sonra.
• Annitut qrafiki, müəyyən bir nöqtəyə yığılmaq üçün toplamaq üçün də istifadə edilə bilər pul məbləği. Eyni zamanda, mükafat hesabına hesablanmış depozit hesabına ekvivalent töhfələr verməsi ehtimal olunur.

Annuitetlərin növləri

İlk ödənişin ödənildiyi vaxtdan asılı olaraq tıkanananlar iki növə təsnif edilə bilər:

• Ödəniş ilk dövrün sonunda aparılırsa, bu cür bir annuitet Postnamerando adlandırıldı.
• Ödəniş ilk dövrün əvvəlində həyata keçirilirsə, onda belə bir annuitet penumrando adlanır.

Buna baxmayaraq, annuitet ən çoxdur - bu kredit fondlarını geri qaytarmaq üçün müəyyən bir yoldur. Buna görə də, bu məqalədə bu anlayışın bu mənasını cəmləşdirəcəyik.

Bu günə qədər Rusiya banklarının yalnız kiçik bir hissəsi başqa bir kredit ödəmə sxemindən istifadə etməyə üstünlük verir. Annortition metodundan istifadə banka zəmanətli mənfəət almağa imkan verir. Bu, annuitet cədvəlinin bu şəkildə, bankın kredit fondlarının istifadəsinə görə marağına qayıtmasının və yalnız bundan sonra kredit gövdəsi, yəni əsas borcun miqdarı ödənilməsidir.

Annuita formulu

Annuitetin hesablandığı düstur olduqca mürəkkəbdir. Onun qeydində müxtəlif görüşlər var.

Onlardan biri: pi \u003d (s * pr / 12) / (1 - 1 / (1 + pr / 12) n), bu formulda:

• Pl - birbaşa annuitet ödəməsini təmsil edir.
• S kredit fondlarının ümumi miqdarıdır.
• PR - kredit faiz dərəcəsi və ya annuitet nisbəti istifadə.
• N Ödənişin ediləcəyi dövrlərin ümumi sayıdır (aylar ən çox istifadə olunur).

Onun funksiyaları

Qeyd etmək lazımdır ki, müddət ərzində ödənişin miqdarı dəyişmir, lakin quruluş digərinin quruluşundan, eyni ödənişdən əhəmiyyətli dərəcədə fərqlənir. Ödənişin ilk ayında edilən ödəniş əsasən faiz məbləğindən ibarətdir və ödəniş müddətinin sonunda istehsal olunan ödənişlər əsasən kreditin qaytarılması ilə davam edən məbləğdən ibarətdir. Pul axdığı yer budur.

Hansı quruluşun müəyyən bir ödəməsi müəyyən etmək üçün, bu düsturdan istifadə etməyin mənası var. Bu ona daxil olan faizi açıq şəkildə əks etdirir. Bu hesablamanı etmək üçün əsas borcun miqdarı ilə tarazlığı götürmək və illik kredit sürətinin 1/12 hissəsinə çoxaltmaq lazımdır.

Annuitet hesablamaq üçün açıq şəkildə əks olunan bir üsul nümunəsi

Yuxarıda qoyduğumuz düstur, praktikada istifadə etsək, müvafiq nümunəni razı deyilsinizsə, daha aydın olacaq.

Tutaq ki, bankın müştəri kredit verir. Kredit məbləği yüz min rubl, verilmə müddəti - 12 ay, bu vəziyyətdə kredit üzrə faiz dərəcəsi 24-dir İllik faiz. Formula uyğun olaraq, annuitetin cari dəyərinin nə olacağını hesablamaq mümkündür:

(100000 * 0,24/12)/(1 - 1)/(1 + 0,24/12) 12 = 2000/0,2115 = 9457.

Beləliklə, 9457 rubl məbləğində, aylıq müştəri, alınan krediti qaytarmaq üçün aylıq müştəri banka köçürməli olacaqdır.

100000 * 0,24/12 = 2000.

Bu, 9457 rublun ilk ödənişinin tərkibində yalnız 2000 rubl kreditin ödənilməsi ilə bağlı yalnız 2000 rubl saxlanılacaqdır. Müvafiq olaraq, 7457 miqdarı əsas borcun qaytarılmasına gedəcəkdir.

İlk ödəniş etdikdən sonra məbləğ ümumi borc Bu azalacaq və 92543 rubl olacaq:

100000 - 7457 = 92543.

Bu məbləğdən növbəti, ikinci, kredit ödəməsi üçün bir faiz hesablanması edə bilərsiniz:

92543 * 0,24/12 = 1851.

Beləliklə, ikinci ödənişdə 1851 rubl məbləğinə maraq və əsas borc 5606 rubl var.

Bu üsul bütün kredit dövrü üçün hər ödəniş üçün hesablanır.

Avtomatik ödəniş hesablama metodu

Şübhəsiz ki, bu cür hesablamalar aparmaq olduqca çətindir. Annuitetin hesablanması üçün düstur yalnız onun hesablamasının prinsiplərini anlamaq üçün faydalı ola bilər. Təcrübəyə gəlincə, kalkulyatordan istifadə edərək ödənişləri nəzərdən keçirməyin mənası yoxdur. Müasir texnologiyalar Hesablama prosesini heç bir problem olmadan avtomatlaşdırmağa icazə verin, bu da pul vəsaitlərinin hərəkəti idarəetmə prosesini asanlaşdırır.

Müştəri bir bank krediti çıxartdıqda, kredit təşkilatı bütün annuitet məlumatlarını əks etdirən bir kredit təşkilatı onun üçün bir çap edəcəkdir. Bütün lazımi məlumatları əks etdirir: ödənişlərin miqdarı, həmçinin ödənişlərin miqdarı və hər ödəniş üçün əsas borcun miqdarı olan ödənişin miqdarı, həmçinin ödəniş quruluşu.

Bundan əlavə, internetdə xüsusi bir kalkulyator tapa bilərsiniz. Bu cür məlumatları ümumi kredit məbləği, onun müddəti, nisbəti kimi etmək kifayətdir. Bundan sonra, kalkulyator dərhal annuitetin uyğun hesablanmasını və istədiyiniz bütün məlumatları göstərir: hər ay və təxmini kredit ödəmə cədvəlini verməli olacaq ödəniş miqdarı.

Bu hesablama belə istehsal etməyə imkan verir ofis proqramıExcel kimi. Bu proqram PPT adlı bir xüsusiyyət təqdim edir - bu annuitet ölçüsünü hesablamağa kömək edəcəkdir. Ancaq təəssüf ki, bu hesablama üsulu ilə təxmini ödəmə cədvəli əldə edilə bilməz.

ANGULE

Annuitet metodu, rahat olsa da, müştəri üçün həmişə sərfəlidir. Annuiteti istifadə edərkən, qarışıqlıq ödənişin ölçüsü və tətbiqinin ölçüsü ilə baş verməyəcək, çünki annuitet həmişə aylıq müəyyənləşdirilməli olan sabit bir ödəniş var. Bu üsul, işçilərinin başqa bir ödənişin hesablanmasını təmin etmək üçün hər ay bankla əlaqə qurmağın qarşısını alacaqdır.

Borcalanın aşağı səviyyəli gəliri varsa bu üsul rahatdır.

Diferensial adlı alternativ bir sxem, ödəniş miqdarının aylıq yenidən hesablanmasını alır. Bu, belə bir sxe ilə etmək lazımdır, hər ay əsas borcun miqdarında, müvafiq olaraq və daha az miqdarda istifadə üçün maraq az olan bir sxemin azalması var. Yəni, hər sonrakı ödəniş əvvəlkindən az olacaq. Bununla birlikdə, belə bir sxemlə ilk ödənişlər çox yüksək səviyyədə əldə edilir və bu, hər bir borcalana çatmamışdır.

Dezavantajları Annuitet

Kredit verilən müddətin birinci yarısında, onun tərkibində ödəniş əsasən faiz var. Buna görə annuitet sxemi banklar üçün çox sərfəlidir. Kreditin qaytarılması müddətin birinci yarısında vaxtından əvvəl ən yaxşısıdır, çünki o vaxtdan bəri praktik bir məna yoxdur, çünki maraq çoxu artıq ödənilib. Kreditin əvvəlində erkən kreditin qaytarılması, çünki borcalanın faydalanmayacaqdır nağd pulKreditin marağının qaytarılmasına yönəldilmiş geri qayıtmayacaqdır.

Annuity Göstəriciləri

Annuitet borc verən və borcalan deyil, borc verənin fikrincə, ödəmələri təhlil etmək imkanının qiymətini qiymətləndirmək lazımdır.

Gündəlik həyatda bu cür qiymətləndirmələrdən az adam istifadə edə bilər. Ancaq cari xərcləri təhlil edərkən və müqayisə edərkən və müqayisə edərkən və nağd qəbzlərgələcəkdə onlar lazım olacaq.

Annuitet qiymətləndirməsinin köməyi ilə iki əsas göstərici var. Bu dəyəri müasir və gələcəkdir.

Annuitetin gələcək dəyəri bir annuitet təşkil edən bütün elementlərin miqdarıdır. Bu, termin sonunda hesablanmış faizlər də daxildir. Elementlər, ya da adlandırıldıqları üçün annuitet üzvləri bu ekvivalent ödənişlərdir.

Bu göstərici, müəyyən bir faiz dərəcəsi altında vəsaitlərin müntəzəm töhfəsini həyata keçirirsinizsə, müəyyən bir müddətə toplaya biləcək əmanət məbləğini (doldurulmuş) hesablamaq tələb olunarsa, istifadə edilə bilər.

Müasir (cari) dəyəri, həyata keçirilməsinin başladığı anda azaldılmış annuitet elementləri dəstidir. Bu göstərici, sabit və müntəzəm gəlir gətirməli olan müəyyən bir töhfəyə investisiya qoyuluşunun məqsədəuyğunluğunu qiymətləndirmək üçün istifadə olunur. Yəni, bu smeta, gələcək gəlirin aktivin qiymətindən yüksək olub olmadığını hesablamağa imkan verir.

Yeri gəlmişkən, bu qiymətləndirmə daha sərfəli olacağını qiymətləndirmək üçün istifadə edilə bilər - kreditlə alış-veriş etmək və ya dərhal ödəmək.

Kredit banka daha da geri dönüş şərtləri üzərində verilir. Üstəlik, borcun qaytarılması ilə birlikdə borcalan faiz dərəcələri ödəməlidir. Son parametrin əhəmiyyəti olmasına baxmayaraq, ödəntmə səviyyəsinin müəyyən edilməsində heç bir əhəmiyyət kəsb etməməsi, ödənişlərin hesablanması üsuludur. Fərqli kredit ödəmə formaları arasındakı fərq nədir və bir annuitet kredit ödəməsini necə hesablamaq olar.

Kredit borcunun ödənilməsi

2016-cı ildə kredit üzrə borcun ümumi məbləği 10.000 milyard rubldan çox olub. Bank təşkilatlarının əksəriyyəti onların verilmədən əvvəl alınan vəsaitin qaytarılması üçün şəraiti müzakirə edir. Kredit üzrə borcun geri qaytarılmasının iki əsas forması var:

• fərqləndirilmiş ödənişlər;
• annuitet ödənişləri.

Seçim edərkən borcalanların əksəriyyəti olsa da kredit proqramı ölçüsü diqqət çəkir faiz dərəcəsi Və bu parametr əsasında optimal kredit seçir, hesablama faizi və kreditin qaytarılması metodu da son dəyərində böyük rol oynayır.

Fərqli ödənişlər borcalan üçün daha sərfəlidir. Vəsaitləri geri qaytarmaq üçün oxşar bir yol olduqda, müştəri eyni vaxtda kreditin "gövdəsini" və faiz dərəcəsini ödəyir. Bunun sayəsində aylıq ödənişlər hər ay azalacaq, çünki hər ayın daha az miqdarda faiz hesablanır (kredit orqanı hər sonrakı ödənişlə azalır).

Aşkar səbəblərə görə, bu hesablamanın bu forması bir sıra müsbət xüsusiyyətlərə malikdir. Birincisi, müştəri dərhal kreditin cəsədini ödəməyə başlayır. İkincisi, eyni zamanda faiz dərəcələrinin geri qaytarılması var. Üçüncüsü, bir kredit gövdəsinə əsaslanaraq borcun tədricən azalması sayəsində, belə bir kreditin son qiyməti annuitet kreditlərinin vəziyyətindən daha aşağıdır. Ancaq o qədər bank təşkilatları Mümkün qədər yüksək gəlir əldə etməkdə maraqlı olanlar, əksər hallarda bir annuitet ödəmə cədvəli tətbiq edirlər.

Annuitet plitələri

Fərqli ödənişlər olduqda, borcalan dərhal kreditin gövdəsini qaytarmağa başlayır. Kiçik vəsait bir bank olmalıdır, faiz dərəcəsi sayının az olmasıdır. Bu, maliyyə qurumuna görə faydasızdır, çünki faiz ödəməklə yarışmaqla rəqabət edən vəsaitin bu cür təşkilatların əsas gəlir mənbəyidir. Annuitet ödənişləri vəziyyətində vəziyyət fərqli görünür.

Hündürlükli bir kredit borcu bərabər hissələrin ödənilməsini əhatə edir (fərqli olan kreditlə deyil). Ödənişlərin bir formasının müsbət bir xüsusiyyəti, aylıq kiçik bir daimi bir məbləğ hazırlamaq imkanıdır. Fərqli bir kreditlə, müştəri dərhal töhfə verməlidir çoxlu pul, Amma zaman keçdikcə kredit üzrə ödənişlər azalır. Bütün vətəndaşların büdcəsindən çox miqdarda pul ayırmaq imkanları olmadığı üçün əhali arasında annuitet kreditləri daha çox populyardır.

Maliyyə qurumlarının da annuitet kreditlərinə üstünlük verməsinin yaxşı bir səbəbi var. Bu kredit forması ilə borcalan vasitələri bərabər hissələrə qaytarır, ancaq ilk dəfə pulun əhəmiyyətli bir hissəsi kreditə və kredit orqanı deyil, kreditin əhəmiyyətli bir hissəsidir. Kredit üzrə annuitet ödənişlərinin hesablanması bu şəkildə, müştərinin dərhal faiz ödənişlərinə vəsait qoyması və ödənişin yalnız müəyyən bir hissəsi zamanla artan kreditin qaytarılmasına səbəb olur.

İlk dövrdə vəsaitin əhəmiyyətli bir hissəsi kredit balansına hesablanmış faiz dərəcəsini qaytarmağa gedir, kreditin son dəyəri fərqli bir kreditlə müqayisədə daha yüksək olacaqdır. Bunun səbəbi, faizin hesablanması kreditin bədəninin daha yavaş ödəməsidir.

Ödəniş miqdarını necə hesablamaq olar

Daha əvvəl qeyd edildiyi kimi, ödənişlərin annuitet forması eyni miqdarda bankın aylıq köçürülməsini təmin edir. Eyni zamanda, ödənişin özü iki əsas hissəyə bölünə bilər:

1. Birinci hissə kreditə faiz ödəməyə gedir. Bu hissənin ölçüsü tədricən azalır, istifadə müddəti yaxındır.
2. İkinci hissə kreditin "bədənini" qaytarmaq üçün istifadə olunur. Annuitet ödəniş forması ilə bu hissə tədricən artır, zirvəsinə kredit ödəməsinin sonuna yaxınlaşır.

Kredit üzrə annuitet ödənişlərinin hesablanmasını necə düşünmək üçün düsturu gətirmək lazımdır. Aşağıda ödənişlərin miqdarının hesablanması, habelə məhsulun bir hissəsinin faiz ödənilməsinə və birbaşa borc ödəməsinə qədər olan tərifi, habelə tərifin miqdarı hesab ediləcəkdir.

Məmnun kompleksini hesablamaq üçün formula. Bir çox parametrləri nəzərə alır, bəziləri adi adi müştəri ilə tanış deyil maliyyə institutları. Bu belə görünür.

Düsturda göstərilən rəqəmlər göstərilmişdir:

1. Millət vəkili - aylıq kredit ödəməsi;
2. Sz - götürülmüş vəsaitin ümumi məbləği;
3. Millət vəkilləri. - Aylıq faiz dərəcəsi;
4. Sc. - Maraq olduqda kredit müddəti (ayların sayı) hesablanır.

Artıq qeyd olunan, olduqca mürəkkəb olaraq kredit üzrə annuitet ödəməsini hesablamaq üçün düstur. Hər şeyi hesablamaq üçün bir kalkulyatordan istifadə etməlisiniz. Bu parametrin necə hesablanacağını daha yaxşı başa düşmək üçün müəyyən bir nümunə verilməlidir.

Hündürlük ödəməsini hesablamaq nümunəsi

Bir hesablama aparmaq üçün kreditin ümumi məbləğini, buna maraq, aylıq faiz dərəcəsi və kreditin verildiyi ümumi dövrü bilməlisiniz. Bu vəziyyətdə aşağıdakı parametrlərdən istifadə ediləcək:

1. Kredit məbləği 40 min rubl təşkil edir.
2. Qiymət illik 22% -dir.
3. Pulun alınması müddəti 2 ildir (yəni 24 ay).

Formula istifadə etməzdən əvvəl başqa bir parametrin dəyərini - aylıq faiz dərəcəsi qoymalısınız. Bu belə edilir:

MPS \u003d illik faiz dərəcəsi / 100/12.

Bu vəziyyətdə aylıq faiz dərəcəsinin ölçüsü aşağıdakı kimi olacaq:

22 / 100 / 12 = 0, 0183.

Bu cür parametrlərlə illik ödənişləri olan kreditin hesablanması aşağıdakı kimidir:

40 000 X (0.0183 / (1 - (1 + 0,0183) -24)).

Bütün hesablamalardan sonra aşağıdakı məbləğ alınacaq - 2075 rubl 13 qəpik. Müştəri üçün bu qədər pul, bir kredit bağlamaq üçün aylıq ödəməli olacaqdır.

Ödənişin son məbləğini bilmək, son ödəməsindən sonra nə qədər pulun nə qədər öhdəsindən keçəcəyini hesablamaq asandır. Bunu etmək üçün, əvvəllər əldə edilən məbləğə ehtiyacınız var, kreditlə çoxalır:

2075 * 24 \u003d 49 803 rubl. Son həddən artıq ödəmə olacaq: 49 803 - 40 000 \u003d 9 803 rubl.

Qəsəbəni necə asanlaşdırmaq olar

Əllə hesablamalar aparmaq olduqca çətin olduğundan, funksionallıqdan istifadə edə bilərsiniz excel proqramlarıMicrosoft Corporation-dan Microsoft Office daxil edilmişdir. Onda göstərilən funksiyalar arasında var, var "Plt"Bununla lazımi hesablamaları edə bilərsiniz.

Fəaliyyət qaydası olduqca sadədir. Aşağıdakı düsturu qeyd etmək üçün yeni bir masa yaratmalı və boş bir hücrədə olmalıdır: "\u003d Ppt (22% / 12; 24; -40 000) » . Bu halda:

1. "\u003d Plt" - funksiya.
2. 22%/12 - illik faiz dərəcəsinin ölçüsü.
3. 24 - Kredit müddəti.
4. -40 000 - Kredit məbləği.

İşarə etmək «=» Formula başlamazdan əvvəl böyük əhəmiyyətə malikdir. Onsuz, proqram təqdim olunanları sadə mətn kimi qəbul edəcək və hesablamalar aparmayacaqdır. Bütün parametrlər yuxarıda göstərildiyi qaydada daxil edilməlidir. Aralarında vergüllə bir nöqtə olmalıdır. Bu qaydalara uyğun gəlməməsi hesablama zamanı səhv ola bilər. Məlumatlara girdikdən sonra Enter düyməsini basmalısınız.

Proqram bir hesablama aparacaq və əvvəlki nümunədə əldə edilən məbləğə uyğun olacaq nəticəni verəcəkdir. Excel istifadə hesablama vaxtını əhəmiyyətli dərəcədə azalda bilər və borcalanın işini asanlaşdırır. Ancaq aylıq ödənişin hesablamağın daha asan bir yolu var.

Bu gün İnternetdə müvafiq hesablama edə biləcəyiniz çox sayda onlayn kalkulyator var. Lazımi məlumatları (kreditin miqdarı, son tarixləri və faiz dərəcəsi) daxil etmək kifayətdir, bundan sonra əməliyyat aparılır. Avtomatik sistem, həm aylıq ödənişin ölçüsünü, həm də hesablama səviyyəsi ilə birlikdə ödənişlərin ümumi məbləğini müstəqil hesablayacaqdır.

Faiz dərəcələrinin ödənilməsinə gedəcək vəsaitlərin tutulması

Borcalana faiz ödənişlərinə görə tutulan vəsaitin miqdarını müstəqil hesablaya bilər. Bunu etmək üçün xüsusi bir düsturdan istifadə etməlisiniz. Əvvəlki birindən daha asandır. Annuitet ödənişlərində kreditə faiz necə hesablamaq olar? Aylıq faiz dərəcəsi üçün hələ də (bu, kredit üzrə borcun mövcud miqdarı) olan vəsaitlərin miqdarını çoxaltmaq lazımdır.

Nümunə olaraq, ilk ödənişdə faiz dərəcəsi ödəməsinə görə 2075 rublun (əvvəllər alınan aylıq ödənişin ölçüsü) hansı hissəsini hesablamağa dəyər. Bu vəziyyətdə aşağıdakı formula aiddir:

• SZ (kredit borcunun məbləği) X millət vəkilləri.

Ödəniş birinci olacağından bəri, tətbiqi zamanı borc 40.000 rubl olacaqdır. Buna görə, 2075-ci ildən bəri faiz ödənilməsi üçün: 40 000 * 0,0183 \u003d 732 rubl. İkinci ödənişdə: 38657 (ikinci ödənişin işində borc) * 0,0183 \u003d 707 rubl.

Bu məlumatları aldıqdan sonra, borcalana ödəniş zamanı borclu borcun hansı hissəsinin banka doğru ödənilməsini asanlıqla hesablaya bilər. Bunu etmək üçün, faizi maraqlandıran hissəni götürmək üçün ödənişin miqdarından kifayətdir. Bu hərəkəti xərclədikdən sonra borcalan nəticəni alacaq - 1343 rubl (2075 - 732). Borcun cəsədinin uçotunda ikinci ödəniş ilə ayrılacaq 1368 s. (2075 - 707).

Buna görə, 2075 rublun tətbiqi olmasına baxmayaraq, xalis borcu (faiz dərəcəsi olmadan) yalnız 1343 rubl azalacaq və 38,657 s olacaqdır. Bir aydan sonra borcun miqdarı 37,289 rubl azalacaq. Vaxt keçdikcə, bədənin qaytarılması ilə bağlı daha çox vəsait buraxılacaq və faiz dərəcəsi azdır.

Hesablamalara belə bir yanaşma, bankın faiz dərəcəsini hesablamağa imkan verir daha çoxfərqləndirilmiş ödənişlərlə deyil. Buna görə, nəticədə mühasibatlıq marağında siyahıya alınacaq və əsas borcun ödənilməsi müddəti baxımından uzanacaq vəsait miqdarını artırır. Yəni bir vətəndaş yalnız daha çox pulu faiz dərəcəsi kimi parçalayır, eyni zamanda daha uzun müddətdir.

Annuitet kreditinin qaytarılmasına razıyam

Belə bir ödəmə forması onun üstünlüklərinə malikdir. Artıq əvvəllər deyildiyi kimi, müştəri krediti aylıq siyahı ilə qaytarmalı olacaq kiçik məbləğlər. Əksər hallarda bank müraciət edir fərdlərçox miqdarda vəsait vurğulamaq mümkün deyil ailə büdcəsiAnnuitet ödənişləri bir vətəndaşın maliyyə yükünü azalda bilər.

Bu vaxt yuxarıda olan kredit üzrə hündürlükdə ödəmənin hesablanması nümunəsi, bu vəziyyətdə borcalan bu vəziyyətdə əhəmiyyətli dərəcədə aşır. Nümunədə istifadə olunan parametrlər, kreditin son dəyəri, təxminən on min rubl tərəfindən alınan vəsaitin dəyərindən çox olacaq, bu da borcalan üçün zərərsizdir.

Fərqli kredit bu qədər böyük bir ödəmə ilə müşayiət olunur. Bu səbəbdən daha cəlbedici görünür. Bununla birlikdə, böyük ilk kredit ödənişlərinə hazır olmaq lazımdır (bəzi hallarda, annuitet ödənişləri zamanı siyahıların ölçüsünü çoxaltaraq).

Beləliklə, kredit ödənişlərinin hesablanmasının iki əsas forması var: fərqləndirilmiş və auitate. İkinci forma aylıq töhfə verir sabit məbləğ. Bu, borcalanın maliyyə yükünü azaltmağa imkan verir, lakin kredit üzrə əhəmiyyətli həddən artıq ödəmələrlə müşayiət olunur. Yuxarıda verilən düsturlar borcalanı bütün lazımi məlumatları əvvəlcədən hesablamağa və annuitet krediti almağın məqsədəuyğunluğu barədə qərar verəcəkdir.

25.12.2018, Sasha Bukashka

Annuitet krediti ödəməsi, aylıq ödənişin miqdarı bütün kredit müddəti ərzində sabit qaldığı bir krediti qaytarmaq üçün bir yoldur.

Bir bank krediti aldığımızda, müəyyən bir müddət ərzində alınan məbləğin miqdarını qaytarmaq və kreditə görə faiz ödəmək məcburiyyətindəyik. Kredit annuitet və fərqləndirilmiş ödənişlər ilə ödənilə bilər. Bu kredit ödəmə sxemləri ilə tanış olmaq üçün sizə ətraflı məlumat veririk (istehlakçı və avtomobil krediti və ipoteka və ipoteka ola bilər və kredit kartı). Bir bankda və ya mikromaliyyə şirkətində kredit götürməzdən əvvəl tam məlumat əldə etmək üçün onları ətraflı məlumatlandırın.

Bir annuitet kredit ödəməsi nədir

Bank mütəxəssislərindən əlavə, bir neçə nəfər bir annuitetin nə demək olduğunu bilir. Annuitet ödəməsi anlayışı, məsələn, ipoteka mənzil sisteminin inkişaf anlayışının 2.2-ci bəndində aşkar edilmişdir Rusiya Federasiyası, Rusiya Federasiyası Hökumətinin 11 yanvar 2000-ci il tarixli 28 nömrəli Fərmanı ilə təsdiq edilmişdir.

Annuitet kredit ödəməsidir aylıq ödənişiki hissədən ibarətdir. Ödəniş məbləğinin bir hissəsi əsas borcun balansına hesablanmış tam faiz ödənişidir və ikincisi ən əsas borcun bir hissəsidir. Aylıq annuitet ödəməsinin miqdarı bu şəkildə hesablanır, bu şəkildə sabit bir faiz dərəcəsi ilə bütün aylıq ödənişlər bütün hərəkət dövrü üçün eyni idi. kredit haqqında razılaşma. Eyni zamanda, hərəkət dövründə, annuitet ödənişi dövründə əsas borcun qaytarılması istiqamətində bir pay və faiz ödənilməkdə olan payı azalır.

Aylıq annuitet ödəməsinin miqdarı bir baxışda başa düşmək asan olmaya bilən sxemə görə hesablanır. Əvvəlcə düstur tərəfindən annuitet əmsalını hesablayır:

• İ - illik faiz dərəcəsinin 1/12 hissəsinə bərabər olan kredit üzrə aylıq faiz dərəcəsi (məsələn, faiz dərəcəsi illik 12% olarsa, aylıq dərəcəsi: i \u003d 12% / 12 ay. \u003d 1%);
• n - kreditin ödənildiyi ayların sayı.

Sonra aylıq annitent ödənişin miqdarı hesablanır:

• A - aylıq annuitet ödəməsi;
• K - annuitet əmsalı;
• S - kredit məbləği.

Əlbəttə ki, ödənişləri hesablamaq üçün banklarda xüsusi bir proqram var, eyni zamanda bir kalkulyator, məqaləmiz və səbrlə silahlanmış adi borcalan hesablamanın öhdəsindən gələ bilər. Bununla birlikdə, internetdə asanlıqla tapşırığın öhdəsindən asanlıqla və illik ödənişləri üçün kredit ödəmə cədvəlini hesablayacaq xüsusi onlayn kalkulyatorları tapa bilərsiniz.

Fərqli kredit ödəməsi

Fərqli kredit ödəmə üsulu, borcalanın kredit müqaviləsi müddətində aylıq ödənişlər ödəməsi deməkdir müxtəlif ölçülü. Birincisi, ödəniş miqdarı daha çoxdur, sonra tədricən azalır.

Fərqli ödəniş, əsas borcun bir hissəsini təşkil edən möhkəm, əvvəlcədən müəyyən edilmiş bir miqdardan və bunun üstündən ibarətdir.

Fərqli ödənişin miqdarı aşağıdakı formulaya görə hesablanır:

• D - fərqlənmiş ödənişin miqdarı;
• S - kredit məbləği;
• n kreditin ödənildiyi ayların sayıdır;
• SP - maraq miqdarı.

Hansı kredit daha yaxşıdır: annuitet və ya fərqləndirilmişdir?

Əminliyimiz kimi, hər iki kredit ödənişləri iki hissədən ibarətdir: kreditin qaytarılmasına göndərilən məbləğ (əsas vəzifə) və faiz ödəmək üçün göndərilən məbləğ. Kredit ödəmə metodlarının hər birinin üstünlükləri və mənfi cəhətləri var.

Annuitet ödənişləri ilə kredit müqaviləsi Borcunu bərabər ödənişlər baxımından (nə vaxt adi sxem) banka kiçik borcunu ödəmək üçün bir borcalanı təmin edir. Bu vəziyyətdə bir adam üçün kredit üzrə maliyyə yükü, kredit müqaviləsinin bütün dövrü üçün bərabər paylanır. Eyni zamanda, həm əsas borcun, həm də faizin tədricən ödəməsi var. Bununla birlikdə, annuitet ödənişlərinin faizi, ümumi həddindən artıq ödəmə daha böyükdür, çünki borcalanın fərqləndirilmişdən daha çox pul ödəyir, çünki əsas borcun miqdarı daha yavaş azalır.

Fərqli kredit ödəməsi Borcalan üçün son maraq miqdarı baxımından daha sərfəlidir. Ancaq daha az rahat ola bilər, çünki ilkin ödənişlər, xüsusən də uzun kredit dövrləri ilə daha çox izlənilir. Bu, borcalan üçün kreditin ilkin dövründə böyük bir maliyyə yükü üçün bu deməkdir.

Bir qayda olaraq, müqavilələrdə olan banklar İpoteka krediti İllik kredit ödəmə sxemi istifadə olunur. Bu, yalnız bank üçün daha böyük fayda ilə izah olunur (alacaq daha çox faiz), eyni zamanda hesablamaların rahatlığı, çünki ödənişlər həmişə eynidir, idarə etmək daha asandır.

Biz sizə, əziz oxucular, xüsusən də seçən tövsiyələr verə bilmərik - budur ki, borcalanların hələ də hansı sxemin kredit ödəməsi üçün seçmək hüququ yoxdur, lakin bəlkə də belə bir təklif görünəcək və millət vəkilləri uyğun dəyişikliklər edəcəkdir Qanunvericilik və bu seçim olacaq.

İki-də ödəniş cədvəllərində fərq ola biləcəyinə əmin olun fərqli metodlar KREDİT ÖDƏNİŞSİZ MÜBARİZƏDƏ mümkündür. Güman edirik ipoteka 5 il ərzində 5000.000 rubl məbləğində (60 ay) illik 12% -dən (sayılmır) İlkin töhfə). Bu kredit üzrə ödəniş cədvəli belə olacaq:

Fərqli ödəniş

Kreditlə bağlı ödənişlərin birinci ilinin sonuna qədər borc balansı 4 milyon rubl olacaqdır.

Annuitet ödəməsi

Kredit ödəmələrinin birinci ilinin sonuna qədər borc balansı 4,223,548 rubl 78 qəpik olacaqdır.

Annuitet Ödənişləri - Ödəniş növlərindən biridir bank krediti. Metodun mahiyyəti borc müqaviləsi müddətində borc ekvivalenti məbləğlərini ödəməkdir. Bu vəziyyətdə qalan borcun miqdarı fərqi yoxdur.

Aylıq ödəniş, bir qayda olaraq, hesablanmış faiz, habelə bədəni (əsas borcun miqdarı) daxildir. Annuitet ödənişləri ilə bir hesablama sxemi təklif olunsa, bilin ki, cəmi bir neçə nəfər. Lakin belə bir sistemin bir danılmaz bir üstünlüyü var - fərqlənmiş ödənişlərdən daha çox borcalan üçün daha əlçatandır.

Kredit Annuitet Ödəniş cədvəli

Annuitet ödənişləri hər ay hazırlanır. Daimi ödəniş məbləği kredit müddəti ərzində dəyişmir. Arifmetik marağın düzgünlüyünü yoxlayan və borcun yazmasının düzgünlüyünü yoxlayan, borc verən veb saytındakı adi bir annuitet kalkulyatoru gələcək ödəmə sxemini təqdim etmək üçün kifayət qədər əyilmiş borcalanlara aid deyilsinizsə, xüsusilə sirli borcalanlardır. Annuitet ödənişləri üzrə faiz dərəcəsini yoxlamaq üçün bəzi təşkilatlar qondarma tərs kredit kalkulyatorundan istifadə etməyi təklif edirlər.

Bir annuitet kredit ödəməsini necə hesablamaq olar

Aşağıdakı formula hesablamaq üçün istifadə olunur:

x \u003d s * (p + p / (1 + p) n -1)

Dəyərlər aşağıdakı kimi deşifr olunur:

x - aylıq kredit ödəməsi;

S ümumi kredit məbləğidir;

P - faiz dərəcəsinin on ikinci hissəsi:

N - ayların sayı.

Kreditin iki hissəsinin hesablandığı bir düstur da var - hesablanmış faizləri və ödəmə özündə ödəmək üçün. Ancaq bu vasitənin istifadəsi üçün xüsusi riyazi bilik tələb olunur. Öz kreditinizi yenidən yoxlamaq üçün yuxarıdakı nümunə kifayətdir.

Annuitet ödənişləri ilə kredit ödəməsi

Annuitet Ödənişləri, 3-5 ildən çox olmadığı, habelə olduğu kimi qısa müddətli kreditlər haqqında danışırıqsa, faydalı borcalana təqdim olunur erkən ödəmə əvvəlcədən sifarişlə planlaşdırılır.

Daha uzun müddətə annuitet ödənişləri ilə kredit versəniz - yüksək həddən artıq ödəmə faizi qaçılmazdır.

Fərqli ödəniş sisteminin dezavantajı, ilk töhfələrin daha yüksək miqdarı hesab olunur.

Kredit üzrə annuitet ödəməsi nədir

Borcalan üçün müəyyən üstünlüklərə baxmayaraq, Annuitetin qaytarılması sxemi ilk növbədə kredit təşkilatı üçün faydalıdır. Bərabər hissələrin ödənildiyi zaman faiz, kreditin başlanğıc miqdarında hər dəfə faiz tutulur. Bank fərqli bir nisbət təklif edərsə, faizini ödəsəydi ümumi miqdar Yalnız birinci ayda yalnız birinci ayda, sonrakı ödənişlər tədricən azalacaq, çünki faiz ödəniləcək faiz ödənilməmiş kreditin ödənilməmiş orqanının miqdarından yenidən hesablanır. Banklar I. kredit təşkilatları Müəyyən səhmlər və ya xüsusi təkliflər daxilində tez-tez annuitet kreditləri təklif olunur.

Kompare.ru-dən: Bankla münasibətlərdə öz faydası sizə qayğı göstərməlisiniz. Buna görə, müəyyən edilmiş ödənişlər şəklində bir ödəmə sistemi ilə kredit vermək üçün bütün imkanlardan istifadə etməyə çalışın. Annuitet krediti nəzərə alın, yalnız alternativ yoxdursa. Və ölçməyi unutmayın maliyyə imkanları Kredit vermədən əvvəl.