Kredit Kalkulyatoru standart düsturlardan istifadə edir və adi kalkulyatoru götürərək, aşağıdakı düsturlara görə asanlıqla yoxlaya bilərsiniz.
Kredit Kalkulyatoru - Kreditin qaytarılması üçün aylıq ödənişlərin aylıq miqdarını, düsturda effektiv faiz dərəcəsi hesablamağa kömək edir Mərkəzi bank Rusiya Federasiyası, ödənişlərin hansı hissəsinin əsas kredit məbləğini geri qaytarmaq üçün getdiyini və kreditin ödənilməsinin bir hissəsi olanı tapa bilərsiniz.

Saytda kalkulyator, iki növ ödəniş hesablamağı mümkün edir: - cəmi bərabərdir aylıq ödəniş Kredit üçün hesablanmış faiz və əsas borcun miqdarı olan bir kredit, əksər kommersiya banklarında istifadə olunur; fərqli ödəniş - Bu, kredit dövrünün sonuna qədər azalma və ödənilməmiş kredit balansındakı əsas və faizdən ödənilmiş daimi bir paydan ibarət olan bir aylıq ödənişdir və çox vaxt Sberbank-da istifadə olunur. Kredit Kalkulyatoru - Tətbiq olunur , müqayisə üçün fərqli növlər kreditlər və bank mütəxəssislərinin köməyinə müraciət etmədən lazımi məlumatları əldə etmək.

Fərqli ödənişin hesablanması

Kredit dövrünün əvvəlində, sonra tədricən azalır, yəni. Daimi kredit ödənişləri bir-birinə bərabər deyil. Fərqli ödənişin quruluşu iki hissədən ibarətdir: borc məbləğinin qaytarılmasına davam edən məbləğin bütün dövrü üçün sabit və kredit borcunun miqdarından hesablanmış kreditin azaldılması hissəsi üçün sabitdir. Borcun miqdarının daimi azalması səbəbindən faiz ödənişlərinin miqdarı azaldılır və onlarla aylıq ödəniş.
Əsas borcun qaytarılmasının məbləğini hesablamaq üçün kreditin ilkin məbləği kredit müddəti üçün bölünməlidir (dövrlərin sayı):
Formula 1.harada
Od tutur - əsas borcun geri qaytarılması; Sc. - Kreditin ilkin məbləği; Kp - Dövrlərin sayı.

Bu oxşarlıqda bankların yanaşmalarında oxşarlıq və fərqlər başlayır. Onlar maraq dairəsinin miqdarını hesablamaq üçün yanaşmalardan ibarətdir. Əsas yanaşmalar iki, fərq istifadə qrafikdədir. Bəzi banklar "12 aylıq ildə", Sonra aylıq faiz ödənişlərinin ölçüsü düsturla müəyyən edilir:
Formula 2.harada
Np - Faiz xərcləri; tamam Ps.- illik faiz dərəcəsi.

Bankların bir hissəsi "365 gündə" olmasından əldə edir Və bu yanaşma kredit günlərinin dəqiq sayı ilə dəqiq marağın hesablanması adlanır. Bu vəziyyətdə aylıq faiz ödənişlərinin ölçüsü düsturla müəyyən edilir:
Formula 3. harada
Np - Faiz xərcləri; tamam - bu ayda kreditin tarazlığı; Ps. - İllik faiz dərəcəsi; Chdm. - Ayda günlərin sayı (bu nömrənin 28 ilə 31-dən 31-ə qədər dəyişməsi aydındır).

Misal 1.
Nümunə olaraq, 12 ay müddətində 1000 şərti vahid məbləğində bir ödəniş cədvəli, kreditin aylıq geri qaytarılması və faiz ödənilməsi ilə bir ödəniş cədvəli verilir. Bu misalda, kimi saytda, hesablanmış faiz hesablanması zamanı sayt 2 nömrəli Formula istifadə olunur. ("12 aylıq ildə").

Cədvəl 1.

!

Annuitet ödəməsinin hesablanması

Annuitet . İzometrik ödənişlər bir-birinə bərabər olan kredit müddəti ərzində istehsal olunan ödəniş ödənişləri. Bu növ ödənişlə, borcalan mütəmadi olaraq eyni ölçülü ödəməni edir. Bu məbləğ yalnız tərəflərin razılığı ilə və ya bəzi hallarda qismən erkən ödəmə ilə dəyişə bilər. Annuitet ödəmə quruluşu iki hissədən ibarətdir: kreditin istifadəsi və kreditin qaytarılması üçün faizlər. Vaxt keçdikcə bu miqdarların nisbəti dəyişir və faizlər tədricən daha kiçik bir dəyər yaratmağa başlayır, müvafiq olaraq, ilkin borcun ödənilməsi daxilində əsas borcun ödənilməsi məbləği artır. Annuitet ödənişləri ilə, başında, əsas borcun qaytarılmasına gedən məbləğ yavaş-yavaş azalır və bu məbləğin balansına görə həmişə faiz dərəcəsi alır, bu məbləğin ümumi məbləği daha böyükdür. Bu, erkən ödəmədə xüsusilə nəzərə çarpır. Kreditin ilk dövrlərində əsas ödənişlər kreditə faiz ödəmək üçün əsaslıdır.
Annuitet ödəməsi düsturla müəyyən edilir:

Formula 4.
harada
AP. Ps. Sc. - İlkin kredit məbləği ; Kp - dövrlərin sayı.
! Bunlar. Ödənişlər aylıqdırsa, onda KP - aylarda müddəti və ps aylıq faiz dərəcəsi (1/12 illik)

Formula 4. "Klassik" adlandırmaq olar, çünki Bütün annuitet ödənişlərinin əksər banklarda, kredit kalkulyatorlarında, elektron tablolarda tətbiq olunduğu hesablamalarda tətbiq olunur. Saytın hesablamalarında da istifadə olunur.
Bu düstur üçün annuitet ödənişlərinin hesablanması, MS Excel və PMT iş vərəqəsinin (ppla və ya plt-in rus versiyalarında) istifadə etməklə) istifadə edilə bilər

Misal 2.
Nümunə olaraq, 12 ay müddətində 1000 şərti vahid məbləğində kredit üçün annuitet ödənişləri cədvəli verilir.

Cədvəl 2.

Annuitet ödənişlərini hesablamaq üçün digər düsturlar

Bir qədər kredit təşkilatları Tətbiq etmək İlk ödənişin annuitet olmadığı formula:

Formula 5.
harada
AP. Ps.- Hesablama dövrü üçün faiz dərəcəsi; Sc. - İlkin kredit məbləği ; Kp - dövrlərin sayı.

İlk ödəniş ilkindir - annuitet deyil. Həmişə iddia olunur, az yuxarı, çünki Tamamilə və ya natamam ola biləcək ilk dövrdə yalnız maraq daxildir. Ancaq tam dövrü ilə - 31 gün, yüksək ps və uzunmüddətli kreditləşmə ilə Əvvəlcədən ödəmə Bəlkə daha çox ap Ap! Qalan ( Kp-1) Ödənişlər - Annuitet. Bu düstur AHML-də istifadə olunur.

Praktikada da rast gəlinir birinci və son ödənişlərin annuitet olduğu formulalar:

Formula 6.
harada
AP. Ps.- Hesablama dövrü üçün faiz dərəcəsi; Sc. - İlkin kredit məbləği ; Kp - dövrlərin sayı.

Birinci və son ödənişlər bir annuitet deyil, birincisi, yalnız ilk dövrdəki maraq və sonuncular, "quyruqlar" və s.
Qalan ( Kp - 2) Ödənişlər - Annuitet. Göründüyü kimi, banklar bir tam ədəd və ya dollar olan bir ədədlə düzəldilmişdir. Buna görə, "quyruq" əmələ gəlmişdir ki, bu da son annuitet ödəməsinə gedir. Bundan əlavə, hər erkən ödəmənin ardından banklar tam ədəd üçün yeni endirilmiş AP tərəfindən düzəldilmişdir pul vahidləri. Bunlar. "Quyruq" azalsa və ya arta bilər.

Ən kiçik annuitet ödəməsi Hesablamalara çıxır formula 4 görə., ən böyük - Formula 6. və daha kiçik olan AP son hesablamadan əvvəl qalırsa, fərqi daha əhəmiyyətli hala gətirir. Xüsusilə nə vaxt vacibdir erkən ödəmə. buna görə yalnız faiz dərəcəsi ilə, həm də düsturu ilə maraqlanmaq lazımdır AP tərəfindən hesablanır.

Annuitet və ya fərqli ödəniş sxemi ilə daha sərfəlidir?

Üçün ödəniş sxemini seçmək məsələləri İpoteka krediti Potensial borcalanlar müəyyənləşdirilir. Annuiteti və fərqləndirilmiş sxemləri müqayisə etsəniz, ən bariz fərqlər aşağıdakılardır:

• Dilsiz annuitet sxemi zamanı müntəzəm ödəniş və daimi azalma Fərqli olan bu ödəniş.
• Daha böyük ödənişİllik sxemlə müqayisədə, kredit dövrünün əvvəlində fərqli bir sxem ilə.
• Annuitet Ödəniş Sxemi Daha çox mövcuddur Borcalanlar üçün, çünki Ödənişlər bərabər şəkildə paylanır Bütün kredit dövrü üçün. Fərqli ödənişləri seçərkən, borcalanın və ya birgə məşqçilərin təsdiqlənmiş gəliri olmalıdır təxminən dörddə birannuitet ödənişləri ilə müqayisədə.
• Başlanğıcda annuitet ödənişləri ilə əsas borcun miqdarı yavaş-yavaş azalır və hesablanmış faizlərin ümumi məbləği daha böyükdür. Borcalan krediti cədvəldən əvvəl tam qaytarmaq qərarına gəlsə, irəlidə olan faiz itiriləcək. Annuitet sxemi ilə, bütün kredit müddəti üçün ödənişlər göstərərək, maraq dairəsinin əhəmiyyətli bir hissəsi ödənilir. Buna görə, fərqləndirilmiş ödənişlərlə, ipoteka krediti dövrünün əvvəlində belə maliyyə itkiləri olmadan erkən ödəmə baş verəcəkdir.
• Fərqli ödənişlə kredit almaq çətindirçünki Kredit aldıqdan sonra borcalanın ödəmə qabiliyyəti təxmin edilir. Kredit müddəti əvvəlində fərqləndirilmiş sxem, annuitetdən daha çox böyük ödənişlər təklif edir. Bu o deməkdir ki, borcalanın daha böyük gəlirə ehtiyacı var. Orta hesabla, müstəbatlı diaqram olan borcalanın gəlirinin annuitet sxemi ilə müqayisədə 20% -dən çox olmalıdır.

Cüzəltmək, ödəniş növünün kreditin əsas parametrlərindən biri olduğunu söyləmək olar, lakin bunun digər parametrlərlə birlikdə nəzərə almaq lazımdır.

Borc vəsaiti alanlar üçün birbaşa daha sərfəlidir annuitet və ya fərqləndirilmişdir ödəniş növü? Kiçik müqayisəli təhlil İki sxem arasındakı əsas fərqləri göstərir:

• İllik kredit ödəmə sxemi sonunda çıxır daha baha Fərqli sxem və bu, böyük faiz dərəcələri və uzun kredit dövrlərində xüsusilə nəzərə çarpır;
• İlkin plitələr annuitetlə müqayisədə fərqli bir sxem ilə, daha çox əldə edilir;
• kredit bazası ilk növbədə kreditlərin ləğvi sxemini, əhəmiyyətli dərəcədə azaldılmış tələblərə görə təklif edir minimal ölçü borcalanın gəlirini təsdiqlədi;
• üçün erkən ödəmə Annuitet ödəmə sxemindən istifadə edildiyi təqdirdə, kreditin dəyəri azalır, çünki ilk kredit ödənişləri zamanı əhəmiyyətli bir faiz ödənilir;
• fərqli bir ödəmə sxemi ilə kredit verərkən maliyyə qurumları daha diqqətlə yoxlayın öddüyü Potensial borcalan, kreditlərin geri dönüşünün ilk mərhələlərində, alınan vəsaitin əhəmiyyətli bir hissəsini ödəmək lazımdır.

Bununla birlikdə, qrafik və ödəmə sxeminin son seçimi potensial borcalanın arxasında qalır.

Kredit Kalkulyatoru

Kredit Kalkulyatoru Veb interfeysi, bir qayda olaraq, bank qurumunun saytı vasitəsilə həyata keçirilən əsas kredit parametrlərinin hesablanması üçün bir alət dəstidir. Kredit Kalkulyatoru Onlayn Bu, ödəmələri əsas məbləğ kimi planlaşdırmaq üçün sürətli bir yoldur. kredit fondlarıvə istifadə olunan kredit limiti balansına hesablanmış faiz.

Kredit kalkulyatorumuzun köməyi ilə hesablamalar fərqləndirilmiş və ya annuitet ödənişlərdən istifadə etməklə hesablana bilər.

Annuitet ödəməsi - vahid sabit ödənişlər etməklə kredit fondlarının aylıq ödəməsi. Hündürlük ödəməsi iki hissədən ibarətdir - kreditin istifadəsi üçün bir ödəniş və kreditin özünü qaytarmaq üçün göndərilən məbləği.

Fərqli ödəniş Aylıq olaraq həyata keçirilir, ödəniş miqdarı kredit müqaviləsinin sonuna qədər birbaşa mütənasib olaraq azalır. Fərqli ödənişin quruluşu iki hissədən ibarətdir - borcun qaytarılmasının müəyyən edilmiş məbləği və kreditin dəyərinin azaldılması məbləği, kredit orqanının balansından irəli gələn hesablama.

Bu gün, kredit təşkilatlarının əksəriyyəti təcrübələrində istifadə olunur, bu ilkin ödənişlərin sxemidir.

Digər şeylər arasında, kredit kalkulyatoru, borc vəsaitlərinin verilməsi üçün birbaşa bank mütəxəssislərinə daxil olmağa imkan verən müxtəlif kreditlər üçün əla müqayisəli vasitə kimi fəaliyyət göstərir. Kredit kalkulyatorumuzda daha əlverişli və rahat kredit ödənişlərini hesablayın.

Kredit alsanız, müəyyən bir müddət ərzində istifadə üçün daha az və marağı ödəməyi öhdəsinə götürün. Müştərinin necə və nə vaxt çərçivələri verilməli olduğu aydın olması üçün, ödəmə cədvəllərini makiyaj etmək lazımdır.

Ən çox yayılmış seçim, bu, bu, bu, bu, borcun ödənilməsini bərabər miqdarda ödəməkdir.

Bir annuitet ödəməsinin ölçüsünü necə hesablamaq olar?

Banka borcu və ondan faizi qaytarmaq üçün aylıq hesabat hesablamağa imkan verən xüsusi bir formul var.

A \u003d k x s

Bu düsturda:

A.- Zavod ölçüsü

K -Əmsalı annuita

S -alınan kreditin miqdarı

Bir bilinməyən bir formula elementi var - annuitet əmsalı. Müvafiq formulaya görə ayrıca hesablanmalıdır.

Buradaca I.- Bu, illik dərəcəni 12 ay ərzində bölməklə hesablanmış bir kreditin istifadəsi üçün aylıq faiz dərəcəsidir

n. - kreditin ödənilməli olduğu ayların sayı.

Bu düstur, hər ay bankın lehinə edilməli olan məbləği müstəqil hesablamağa kömək edəcəkdir.

Excel-də Annuity Ödənişlərini necə hesablamaq olar

Əllə hesablamalarla narahat olmamaq üçün, Excel Cədvəlindən istifadə edərək bunu etməyə çalışın. PPT adlı xüsusi bir xüsusiyyət var. Hesablamaq üçün yeni bir masa yaradın və istənilən hücrədə bir sim daxil edin. 36 ay ərzində 30000 rubl məbləğində kredit verilsə, 36 ay ərzində 18% -dən aşağı, belə bir ifadə olan bir hüceyrəyə girmək lazımdır.

PLT (18% / 12; 36; -30000)

Mötərizədə, bu qaydada məlumatları daxil edirsiniz: faiz dərəcəsi, pulsuz ödəmə aylarının sayı, borc üzrə alınan məbləğ. Mənfi 30000-dən əvvəl yalnız deməkdir borc öhdəliyiPrinsipcə, daha mürəkkəb hesablama üçün dərslikdən istifadə etməsəniz və işarəsi kökündən vacibdir.

Giriş və bu formada:

PLT (0.015; 36; -30000)

1084.57 rubl çıxır.

Formula qaldırmaq çox tənbəl olarsa - yalnız bitmiş faylı annuitet formulu ilə yükləyin və ya kredit kalkulyatoruna baxın.

Kalıplı hesablamalar, bankın işçilərinin büdcənizin aylıq azaldılması olan məbləğləri düzgün hesabladığına əmin olmağınıza kömək edəcəkdir.

İstinad: Annuitet və fərqləndirilmiş ödənişlər

Annuitet sxeminə görə, müştəri aylıq kredit uçotu və buna bərabər miqdarda faiz dərəcəsi verir. Bu, maliyyə qurumu ilə müqavilənin müddəti ərzində baş verir.

Kreditin fərqləndirilmiş ödənişlər yolu ilə qaytarılması üçün başqa bir yol var. Belə bir ödəmə seçimini seçmək aylıq məbləğBankın lehinə, hər ay fərqli və daim azalacaq, çünki borc balansının miqdarı azaldılır. Fərqli bir ödəmə yolunda bir məqaləyə də baxın.

Bankların müştərilərə annuitet ödənişləri olan bir sxem təklif etməsi daha sərfəlidir, çünki bu halda ən uzun faizlə daha çox qazanırlar. Və müştərilər hər ay kimi bir sxem daha rahatdırlar, eyni miqdarda düzəltməlisiniz. Nə qədər girməyiniz lazım olanı aydınlaşdırmağa həddindən artıq vaxt xərcləməyi tələb etmir.

Təlimat

Annuitetin hesablanması üçün riyazi düsturu nəzərdən keçirin:
AP \u003d SK × (p × (1 + p) n) / ((1 + p) n - 1),
harada annuitet ödəməsi ,
SC - Miqdarı
P - səhmlərdə və dövr üçün hesablanmış və müddətdə (ay, rüb, il, gün)
n - faiz hesablama dövrlərinin sayı.
Bu vəziyyətdə ifadə: (p × (1 + p) n) / ((1 + p) n - 1) bir annuitet əmsalıdır.

Kreditin miqdarı, faiz dərəcəsi və faiz dərəcəsi faizi dövrü ilə qərar verin. Əvvəlcə ilk dəyişəndən soruşa bilsəniz, ikinci və üçüncüsü kredit almaq istədiyiniz üçün öyrənməlisiniz. Müqayisə üçün, kimin şərtlərini daha yaxşı tapmaq üçün bir neçə bank seçin.

Bu dəyişənləri düsturdakı kreditinizə görə satmaq. Məsələn, bir bankda 100.000 rubl almaq istəyirsən. Bank sizə aluitasiya vəziyyətində və aşağıdakı göstəricilərlə kredit verə bilər: faiz dərəcəsi - illik hər il üçün 20% (faiz dərəcəsi 1.667% -ə bərabər olacaq), kredit dövrlərinin sayı 12 aydır.
Lazımi hesablamanı edəcəyik: AP \u003d 100.000 x (0.016667 x (1 + 0,01667) 12) / ((1 + 0,016667) 12-1) \u003d 100 000 * 0,016667 * 1,219439 / (1) , 219439-1) \u003d 9261,975 s. aylıq
Beləliklə, 12 ay ərzində illik 20% -də, məbləğ ödənilir: 9261.975 * 12 \u003d 111143.70 s. Eyni zamanda, kreditdən istifadə dəyəri aşağıdakılar olacaq: 111 143.70 000 \u003d 11 143.70.

Annuitetin ödənişinin sizin üçün faydalı olduğundan əmin olun. Qalan miqdarı üçün birbaşa maraq göstərərək, müntəzəm bir kredit sxemi varsa, nə qədər maaş aldığınızı hesablayın: eyni zamanda kreditin bərabər hissələr dövründə ödənilir, ödəniş: 100.000 / 12 \u003d 8 333.33 s. aylıq. Sonra masa və faiz ödənişləri bu rəqəmdə göstərilmiş kimi görünəcəkdir. Beləliklə, məbləği alacaqsınız: 100.000 +10 833.33 \u003d 110 833.33 s. Bu məbləğ, annuitet ödəməsi üsulu ilə hesablanan kredit ödəməsinin miqdarından azdır.

Faydalı məsləhət

Son qərarla, hansı sistemə borc verəcəyinə görə şərtlərə diqqət yetirin kredit müqavilələri. Ayrıca, risklərinizi hesablayın. Adi bir kredit sistemi ilə (ödənişlərin balansına birbaşa maraq göstərmə metodu) tədricən azalır və hər ay ilə kredit ödəməyiniz daha asan olacaqdır. Kredit üçün ödənişin hesablanması üçün annuitet metodu ilə, ödəniş məbləği kreditin bütün dövründə eyni qalır. Ayrıca, bir kredit itələyərək "irəli" ödəsəniz böyük məbləğlərMüqavilədə bu, annuitetlə, ödəmə son ayların hesabına, bu, kredit dövrünün sonundan baş verən budur. Kredit ödəmək üçün zamandan az olacaqsınız - bu bankdakı aylıq ödəniş məbləği yenidən hesablanmır (bankla müqaviləni diqqətlə öyrən).