Dövlət klinikası haqqında düşüncələrlə, artıq pis olmusunuzsa, sonra ala bilərsiniz tibbi sığorta və rahatlıqla müalicə olun. Bunun nə qədər başa gəldiyini və pulu boş yerə xərcləməmək üçün siyasəti satın almadan əvvəl nə olduğunu söyləyirik.
Qiymətdən nədən asılıdır
Sığorta işindəki tariflər olduqca çətindir. Könüllü Tibbi Sığorta Siyasətinin (DMS) dəyəri bir neçə amilə təsir göstərə bilər:
seçilmiş klinikanın səviyyəsi;
Əlavə seçimlər (stomatologiya, həkim evə, təcili xəstəxanaya yerləşdirmə imkanı və s.);
sağlamlığınızın vəziyyəti;
sənin yaşın.
Bütün bu şəraitdən asılı olaraq, klinikalarda illik xidmətin qiymətləri bir neçə min yüz min rubl arasındadır.
Klinika vəziyyəti
Hər şey sadədir - nə qədər çox nüfuzlu klinika, bunun daha bahalı olması lazımdır. Beləliklə, "Alliance Həyatı" sığorta şirkətində siyasət 13,3 min rubl ("Klinika") 165 min rubl (klinikada "Rubl" in), fərdi başçısını izah edir Günahsız Maskalesonun sığorta şöbəsi. GK "Rosgosstrax" da, qiymət dəyişməsi daha da genişdir: Sığortaçının şöbəsində müxbiri ilə müqayisə olunan müxbir, siyasətlərin qiymətlərinin 17000-ə qədər aşağı qiymətli klinikalarda 300 minə qədər aşağı qiymətə başlayacağını söylədi.
Stomatologiya
Diş Baxımı, siyasətin dəyərini orta hesabla 10-30% artırır. Beləliklə, "Reso-Zəmanət" şirkətində diş müalicəsinin əlavə variantı 5,2 ilə 11,2 min rubl arasında başa gələcək. Sığorta şirkəti SCS-də, diş xidmətlərinin əlavə edilməsi 2-15 min rubl başa gələcək.
Xəstəxanaya yerləşdirmə
Polisin "doldurulması" da, təcili xəstəxanaya yerləşdirmə ehtimalını da daxil etmək mümkündür - bir qayda olaraq, bunlar sığorta dəyərinə bir neçə min rubldur. Məsələn, CC "razılıq" Moskva Ring Yolu çərçivəsində təcili yardımın imkanlarının əlavə 3,420 rubl dəyərindədir.
Fərdi parametrlər
Müəyyən bir insan üçün DMS-in dəqiq dəyərini müəyyən etmək üçün sığortaçı çox güman ki, tibbi anketi doldurmağı təklif edəcəkdir. Bir neçə səhifə çəkir və sağlamlıq suallarını ehtiva edir. Məsələn, baş ağrısı və ya mütəmadi olaraq həkimlərə müraciət etdiyiniz xəstəliklər, əvvəllər həkimlərə müraciət etdiyiniz və s. Yaşlı adam, belə bir anketin məcburi olma ehtimalı daha yüksəkdir.
Sığortaçıların əksəriyyəti müştərinin döşəməsini nəzərə almır. Ancaq istisnalar var. Məsələn, şirkətdə qadınlar üçün İnqosstrax polisləri kişilərə nisbətən daha bahalıdır.
"Statistika əsasında (nəinki şirkətimiz deyil, həm də digər sığortaçılar), qadınlar tibbi diqqət istəmirlər. Bu, sağlamlıqlarına diqqət yetirməyə meylli olduqları üçün. Bu, ilk növbədə kiçik sağlamlıq şikayətləri olan bir klinikada "profilaktik" kampaniyalarında ifadə olunur. Kişilərin həkimlərin qarşısında müəyyən bir psixoloji maneə var. Daha az tez-tez kömək istədilər, lakin xəstəliyin şiddətinə təsir edən daha mürəkkəb hallarda, "İnqrosstrakiya Tibbi Sığorta Departamentinin direktor müavini Nikolay Bayquşu izah edir.
Siyasət nə qədərdir
Siyasətin müxtəlif yaşlı insanlar üçün nə qədər olduğunu başa düşmək üçün, 10 ən böyük sığorta şirkətinin zəng mərkəzləri və mətbuat xidmətləri ilə müsahibə aldıq. Bu proses haqqında təfərrüatlar mətnin sonunda oxumaq olar. Diş həkiminin daxil olduğu sığorta qiymətlərini, həkimin evə çağırdığı və zəruri hallarda Moskva Ring yolunda təcili xəstəxanaya yerləşdirmə ehtimalı olduğunu öyrəndik. Və belə oldu.
Moskvada PMC siyasətinin orta dəyəri, Rub.
Məlum olub ki, 20-50-ci illər arasında olan insanlar üçün bir şirkət çərçivəsində, siyasətin dəyəri bir qədər dəyişir. Ancaq müxtəlif şirkətlərin qiymətindəki fərq əhəmiyyətli ola bilər. Məsələn, vətəndaşların kateqoriyasında 50 ilədək ən əlverişli siyasətin dəyəri - 29,470 rubl, eyni kateqoriyada ən bahalı 99,600 rubl.
Dəyəri ciddi şəkildə artır polis DMS. Yaşlı insanlar üçün. 55-60 ildən etibarən şirkətlər sığorta qiymətini artıran xüsusi əmsallardan istifadə etməyə başlayırlar. Məsələn, 60 yaşdan yuxarı vətəndaşlar üçün "Reso-Zəmanət" də, əmsal etibarlıdır, siyasətin artan dəyəri 1,6 dəfə və 70 yaşdan yuxarı olanlar üçün 2 dəfədir.
"60-dan çox olanlar üçün tariflər fərdi və orta hesabla, standartdan 2-3 dəfə çox olacaq" deyir ki, İttifaq həyatından Innokenti Maskaleson.
Sığortaçının PMS siyasətini satmaqdan imtina etdiyi vəziyyətlər var. Dərman müalicəsində, psixononuroloji, tübutlu, dəri-venereoloji, onkoloji və digər dispanserlərdə, habelə QİÇS-in qarşısının alınması və nəzarəti mərkəzlərində olan şəxslər üçün sığorta olmaması hüququ vardır I-II qrupunun əlilliyi. "Əgər ölümün ölümünə səbəb olan xroniki xəstəliklərdən danışırıq, məsələn, müəyyən bir qrupun diabeti, sonra sığorta satmaq hüququmuz var" deyir Yegor Safrygin, "Tibb" nin Marketinq şöbəsinin müdiri.
Satın almadan əvvəl nə yoxlamaq lazımdır
1. Siyasətə nə daxil edilmişdir
Hər bir şirkətin öz siyasətinin doldurulması var. Məsələn, klassik DMS-də planlaşdırılan yoxlamalar (kloverlər, yoxlamaq) sığorta hadisəsi deyil.
"Bu, Fərdi Sorgilər tərəfindən hazırlanmış ayrı bir proqramdır" deyən DMS İntibah Sığorta Qrupunun idarəedici direktoru Natalya Kharina deyir. Buna görə satın almadan əvvəl, sığorta vəziyyəti hesab olunan siyasətinizə daxil olan və s. Vaxt çəkə bilər, amma sonra xoşagəlməz sürprizlərlə qarşılaşmayacaqsınız.
2. Hansı poliklinikalar və xəstəxanalarda həll edilə bilər
Siyahıya baxmaq tibb müəssisələriproqrama daxildir. "Yuxarıda göstərilən komanda olan bir şəbəkə klinikasının lehinə, habelə bir anda və bir anda şəbəkənin bir neçə klinikasına baş çəkmək imkanı olan bir şəbəkə klinikasının lehinə seçim edin. Coğrafi cəhətdən bu yaxınları seçmək daha yaxşıdır "Egor Safrygin" Tibb Bloku "Marketinq şöbəsinin müdiri" Tibb "i tövsiyə edir.
3. Həkimlər üçün necə qeydiyyatdan keçə bilərəm
Həkimlər üçün tez bir zamanda qeydiyyatdan keçmək imkanınız olması vacibdir. Fakt budur ki, bir çox DMS cilası, ilk dəfə sığorta şirkətinə zəng etməli olduğunuz bir şəkildə qurulur, uzun müddət bir şey əlaqələndirə bilər və sonra istiqamət verir. "Müştəri seçdiyi klinikaya birbaşa zəng etmək və təcili olaraq həkimə müraciət etmək imkanı olmalıdır" dedi Yegor Safrygin.
4. İstisnalar nədir
Hər bir şirkətin proqramlardan istisnaları var. Və bəzən adi istifadəçi tamamilə məntiqsiz görünə bilər. Adətən istisnalar sığorta ilə müqavilənin sonunda müəyyən edilir. Vaxt keçirib onları oxuyun.
Vergi endirimi haqqında unutmayın!
Özünüz və ya ən yaxın qohumları üçün bir PMD siyasətini almısınızsa (həyat yoldaşı, valideynlər, 18 yaşdan kiçik uşaqlar), sonra təşkil edə bilərsiniz vergi tutulması Və onun qiymətinin 13% -ni geri qaytarın. Ancaq 15,600 rubldan çox olmayan geri qaytara bilərsiniz.
FNS şöbəsində vergi endirimi üçün ərizə göndərin, poçtla, vasitəsilə fərdi sahə Vergi ödəyicisi.
Lazımi sənədlər dəsti:
- bəyannamə (FTS veb saytında mövcuddur);
- pasportun surəti;
- 2-NDFL işdən kömək edin;
- vergi geri qaytarılması üçün ərizə;
- siyasət, lisenziya sığortaçısı, ödənişlər.
Düşündüyümüz kimi
Biz 2016-cı ilin birinci yarısının nəticələrinə görə, DMS seqmentindəki töhfələr baxımından 10 sığorta şirkətini seçdik. Bu reytinqdə sığorta şirkətləri daxil edilmişdir
Son 15 ildə xərclərinin ümumi kütləsində səhiyyə xidməti üçün rus xərclərinin payı 2,2% -dən 3,6% -ə qədər artmışdır. Bu, dövlət qənaətinin hazırkı tərəfidir pulsuz dərman. Belə bir tendensiya ilə, heç kim könüllü tibbi sığorta siyasətindən (DMS), xüsusən işəgötürən bunu ödəsə, heç kim imtina etməyəcək. Bu, işəgötürənləri DMS-də qurtarmaq üçün son 2,5 ilin makroiqtisadi vəziyyətidir. Və işçilər - bu iqtisadiyyata uyğunlaşmaq. Bu, sığorta şirkətlərinin mövqeyinə necə təsir edir? Rus və Sankt-Peterburqun Top 10-u təhlil edirik.
Federal miqyasda
Görə Mərkəzi bank Rusiya, federal kolleksiya 2016-cı il üçün könüllü tibbi sığorta (DMS) görə, 2015-ci il səviyyəsi ilə müqayisədə 6,8% artaraq 137,8 milyard rubl arasında artmışdır. (129 milyard rubl qarşı. 2015-ci il üçün).
Bütün göstəricilərin ətraflı işlənməsi sığorta bazarı Uzun illərdir "Bu gün Sığorta" qrupu keçirilir. Bu dəfə DMS bazarının qiymətləndirmələri belə idi:
DMS. Top 10: Ən böyük sığorta şirkətləri (Rusiya, 2016)
| № |
Şirkəti |
Qəbz milyard rubl (ümumi bazarın%) |
№ | Şirkəti |
Ödənişlər milyard rubl (ümumi bazarın%) |
| 1 | Sogaz | 44,33 (32,17%) | 1 | Sogaz | 37,81 (37,57%) |
| 2 |
Reso-zəmanət |
11,68 (8,47%) | 2 | Reso-zəmanət | 8,05 (8%) |
| 3 | İttifaq həyatı | 9,67 (7,02%) | 3 | İnogosstrakh | 6,46 (6,42%) |
| 4 |
Alfetraste |
8,99 (6,52%) | 4 | Alfetraste | 6,30 (6,26%) |
| 5 | Xəfif | 8,04 (5,83%) | 5 | JASO. | 5,53 (5,5%) |
| 6 | İnogosstrakh | 7,73 (5,61%) | 6 | İttifaq həyatı | 4,56 (4,53%) |
| 7 | İntibah sığortası | 5,74 (4,17%) | 7 | Xəfif | 4,45 (4,42%) |
| 8 | JASO. | 5,27 (3,82%) | 8 | İntibah sığortası | 3,16 (3,15%) |
| 9 | VTB Sığorta | 4,58 (3,33%) | 9 | Vtb straki | 2,61 (2,6%) |
| 10 | Süpürgəçi | 4,30 (3,12%) | 10 | Süpürgəçi | 2,21 (2,19%) |
| ÜMUMİ |
110, 33 (80,06%) |
ÜMUMİ | 81,14 (80,63%) | ||
| Bazarda ümumilikdə | Bazarda ümumilikdə | ||||
Daha çox Əhəmiyyətli bir göstərici Sığorta şirkətinin işi (bəlkə də haqların mütləq dəyərindən daha vacib), sığortaçı tərəfindən toplanan pulun miqdarından ödənişlərin payıdır. 2016-cı ildə, DMS bazarında bu payı Rusiyada orta hesabla 73% təşkil etmişdir. Müqayisə üçün: 2015-ci ilin ilk "böhranı" nda 77,3%, ikincisində nisbətən "dolu" 2014 - m - 76,7%, 2013-cü ildə isə 78,2% idi.
DənÖdənişlər və ödənişlər vergisi,%(Rusiya, 2016)
| № |
Şirkəti |
Ödəniş və haqlar nisbəti (%) |
| 1 | JASO. |
104,98 |
| 2 | Sogaz | 85,29 |
| 3 | İnqosstrak | 83,52 |
| 4 | Alfetraste | 70,03 |
| 5 | Reso-zəmanət | 68,94 |
| 6 | VTB Sığorta | 57,07 |
| 7 | Xəfif | 55,36 |
| 8 | İntibah sığortası | 55,12 |
| 9 | Süpürgəçi | 51,35 |
| 10 | İttifaq həyatı | 47,15 |
| Orta | 73,54 | |
Mənbə: "Şəhər 812".
Gördüyümüz kimi, ilk 10-un yuxarı hissəsində ittihamlar baxımından bu cür sığorta şirkətləri əsasən, ödənişlərin payı ideal versiyaya (73-78%) -dən çox az idi. Lakin, yəqin ki, ödənişlər üçün kifayət qədər hazırlığı etibarlılıq, filial şəbəkələrinin və marka şöhrəti ilə kompensasiya edilmişdir.
Regional miqyaslı
Sankt-Peterburq bazarında, DMS (bu regionaldan ayrıca işğal olunmuşdur) 2016-cı ildə 51 çalışdı sığorta şirkətiÜstəlik, onlardan ən uğursuz olan 6-ı 2 min 71 min rubl arasında olan DMS satdı.
DMS. Top-10: Sankt-Peterburqdakı ən böyük sığorta şirkətləri (2016)
| № |
Şirkəti |
Qəbz milyard rubl (ümumi bazarın%) |
№ | Şirkəti |
Ödənişlər milyard rubl (ümumi bazarın%) |
| 1 | Sogaz | 2,07 (18,86%) | 1 | Sogaz | 1,82 (24,92%) |
| 2 |
Reso-zəmanət |
1,33 (12,06%) | 2 | Reso-zəmanət | 0,78 (10,68%) |
| 3 | İntibah sığortası | 1,26 (11,50%) | 3 | İntibah sığortası | 0,68 (9,37%) |
| 4 | Xəfif | 0,88 (7,98%) | 4 | Xəfif | 0,62 (8,47%) |
| 5 | Paytaxt polis | 0,79 (7,20%) | 5 | Paytaxt polis | 0,60 (8,23%) |
| 6 | İttifaq həyatı | 0,78 (7,08%) | 6 | Alfetraste | 0,38 (5,22%) |
| 7 | Süpürgəçi | 0,499 (4,54%) | 7 | Razılıq | 0,36 (4,93%) |
| 8 | Alfetraste | 0,497 (4,52%) | 8 | İttifaq həyatı | 0,35 (4,84%) |
| 9 | Medeksürür | 0,46 (4,21%) | 9 | Medeksürür | 0,33 (4,48%) |
| 10 | Razılıq | 0,42 (3,79%) | 10 | Uralsi | 0,22 (3,021%) |
| ÜMUMİ | ÜMUMİ | 6,15 (84,16%) | |||
| Bazarda ümumilikdə | Bazarda ümumilikdə | ||||
Mənbələr: Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı; MIG "Bu gün Sığorta".
Cədvəldən göründüyü kimi, VSK, regional Top-10-un haqlar baxımından, ödənişlər baxımından eyni zirvəyə daxil edilmir və SG "Uralsib" əksinədir. Bu iki şirkət iki regional ilk 10-un tam birliyini məhv etdi.
Qeyd etmək lazımdır ki, ən böyük sığortaçıların Sankt-Peterburq reytinqində DMS iki yerli şirkət üçün bir yer tapdı - "Capital Polis" və "MedExpress" üçün bir yer tapdı. Eyni zamanda, onlar haqq və ödənişlərin nisbəti əsasında çox adekvat və reytinqdə görünürlər (aşağıya bax).
Ödənişlər və ödənişlərin nisbəti ilə ilk 10,%(Peterburq, 2016 il):
Mənbə: "Şəhər 812".
İki ən yaxşı 10-un anlaşılmaması səbəbindən 2016-cı ildə Sankt-Peterburq bazarında işləyən 51-dən yalnız 9 şirkətin iştirakını bacardıq. Gördüyümüz kimi, Sankt-Peterburqda, CC "razılıq", müştərilərin bütövlükdə ölkəyə nisbətən daha çox fəal şəkildə və "inqosstrakh" -dan daha çox fəal şəkildə pul xərcləyib - əksinə bu meyarı belə vurmadı ilk 10-da.
Ən yaxşı müştəri zəngin bir əcnəbidir
2015-2016-cı illərdə DMS-in Sankt-Peterburq bazarında haqlar baxımından, həqiqətən də yerində dayandı. Ancaq hər bir sığorta şirkətində ayrı-ayrılıqda, nəticələr kardinalda fərqlənirdi.
Məsələn, 2016-cı ildə alfaktorlu Sankt-Peterburq filialında ödənişlər 3% azalıb. Lidia Berezka şöbəsinin DMS şöbəsinin müdiri bunu izah edir ki, müştərilərin şirkətinin sığortalıların sayını və onların üçün xidmət həcmini saxlayan, buna baxmayaraq bəzi müştərilər üçün DMS proqramları üçün daha çox iqtisadi seçimlər seçsinlər.
Aydındır ki, bu yanaşma ilə xilas ola bilər, yalnız tibb müəssisələrinin sinfini endirdi.
Öz növbəsində, daha böyük bir Rosgosstraxda, 2016-cı ildə DMS haqları 49,5% azaldı. Heç vaxt sığortalanmağı dayandıran belə müştərilər də var idi. Rosqosstrakh-Şimal-Qərbin DM-lərinin başçısı Viktor tabureləri deyir: "10-15 yaşında sığortalanan müştərilərimdən müəssisələrin təxminən 10% -i DMS-i sığortalamağa və heç yerə getməyəcəyəm. Bunlar. Heç bir sığorta şirkəti onları qoyduqları şərtlərə xidmət etməyə razılıq vermədi.
Viktor heyəti qiymət istinad nöqtəsi verir: Yalnız təcili yardım və təcili yardım xəstəxanalarını, böyük qruplar üçün xərclər, ildə 2,5-3,5 min rubl üçün xərclər olan ən ucuz korporativ proqram. Yəni, 2016-cı ildə müəssisələr bu qədər az miqdarda qənaət etmək qərarına gəldi.
Bununla birlikdə, regional ilk 10-da sığorta şirkətləri və bütün meyarlarda böyüməni və sığortalıların sayına görə və onlar üçün ödənilən DMS proqramlarının həcmində sığorta şirkətləri var. Məsələn, Sankt-Peterburqdakı şöbə müdirinin müavini Sankt-Peterburqdakı SK İttifaqı Majorova'nın ömrü ilə əlaqədar olaraq, 2016-cı ildə bu filialın 2015-ci illə müqayisədə 8% daha çox topladığını bildirdi. (720,7 milyon əvəzinə 778,7 milyon rubl).
"Sankt-Peterburqda, ödənişlərimiz daha çox və ya az daimi, kiçik bir artım var. Yeni müştərilər ilk növbədə İT şirkətləridir "deyə Majorovun iPhigenians olduğunu qeyd etdilər. - 2016-cı ildə bütün sığortalılarımız, eyni həcmdə DMS işçiləri üçün, hətta artımla da saxladılar. "
2016-cı ilin sonunda - 2017-ci ilin əvvəlində, alyans həyatında uzadılmış DMS müqavilələri 5-7% artdı. Xanım Majorova görə eyni, 2017-ci ildə olacaq.
"2016-cı ildə tibbi inflyasiyanın 8,2% təşkil etdiyi üçün qaçılmazdır, çünki Majorova deyir. - Tibb müəssisələrinin bir hissəsi 2016-cı ilin dördüncü rübündə, qalanları isə 2017-ci ilin birinci rübündə qiymətlər artırdı. Orta hesabla 7%. "
Bu şirkətin haqlarının yalnız davam etdirilməməsinin səbəbləri, həm də böyüdüyünün, xanım Majorova bu şəkildə izah edir: "Müştərilərimiz hələ də əsasən xarici müəssisələrdir. Və sənaye mənsubiyyəti ilə - tütün, avtomobillər, proqramçılar. Böhrandakı belə müəssisələr daha az əziyyət çəkirlər. "
"Sığortaçı - klinikanın əsas cütü kimdir?
Son bir neçə ildə bazar sığortaçılar tərəfindən diktə olunur. Beləliklə, Viktor taburesi (Rosqosstrakh - Şimal-Qərb) deyir: "Keçmiş və cari illərin əsas tendensiyası klinikada sığortalıların (və buna görə xəstələrin) axınını azaltmaqdır. Buna görə də, keçən il RGSS, 2016-cı ildə işləmədiyi və ya kiçik həcmdə işləmədiyi) və ya işləmədiyi və ya ildə 5-10 min rubl, mahiyyətdə 5-10 min rubl heç bir şey deyildir. Artıq 480 aralığın aralığından 150 müqaviləyə xitam verdik və bu proses davam edir. Təxminən 50 klinikalı prioritet siyahıda qaldı. Eyni zamanda, DMS alan şirkətləri inandırırıq: DMS siyahısında daha az klinikalara sahib olmaq daha yaxşıdır, lakin hər şey çox etibarlı və ən əsası - sığorta şirkəti üçün. "
İngilis Sığorta Evinin şimal-qərb şöbəsinin (Sankt-Peterburqda ittihamları 2016-cı ildə ittihamları 8,2% artmışdır) Qalina Sergeyev Qalina Sergeyev Sergeyevanın sözlərinə görə, 2016-cı ildə filialdakı müştərilərin axını 15%, qalan proqramlar tamamilə azalmadı. BSD-nin hər biri müştərilərinin hər biri üçün şəxsən tibb müəssisələrini hərtərəfli seçdiyinə görə rədd edilmədi.
"Hər tibb müəssisəsi müxtəlif amillərə görə xidmətlərinin qiymətindəki dəyişikliklərə qərar verir. Bu tibb müəssisəsi profili və göstərilən xidmətlərin miqdarı və DMS üzərində iş miqdarı və bir çoxu "dedi. - Qiymətin artması, əlbəttə ki, bütün növ xidmət növləri üçün deyil ... və bütün LPU-da belə deyil ... Buna görə də hər kəs üçün seçim seçmək və müştərilərimizə münasibətdə rahatlıq saxlamaq imkanımız var "
Kiçik sığorta şirkətləri daha da ixtiraçı olmağa məcburdurlar. Beləliklə, məsələn, məsələn, Aleksandr Lazarev, vitse-prezident Metlamif (Sankt-Peterburqdakı 2016-cı il üçün Sankt-Peterburqdakı ödənişlər 9,6% artdı): "Keçən il müştərilərə kömək etmək üçün DMS proqramlarının doldurulmasını qorumaq üçün daha çox pul ödəməyə başladıq Tibbi müayinə və qondarma tibbi və iqtisadi standartlara (MES) əsasında tibb müəssisələrinin işini qiymətləndirməyə diqqət yetirin. Mess standart müalicə proqramlarının dəyərinin dəyərinə əsaslanır. Sonra bu dəyəri əsasında xəstəyə göstərilən bütün xidmət kompleksin qiyməti hesablanır. Heç vaxt heç nə aşır və hətta saxlayır. "
Bu il Massa daha da kompüterləşmə gözləyir.
"2017-ci il üçün planlarımızda - Klinikalardan emal proseslərinin avtomatlaşdırılması Lazarev deyir. "Bu, mühasibatlığımızın səmərəliliyini artırmayacaq, həm də tərəfdaşlarımızla işləyərkən subyektiv insan amilini də istisna etməyə imkan verəcəkdir."
İşçilərin maliyyələşdirilməsində iştirak edir
İngilis Sığorta Evindən Qalina Sergeyevanın sözlərinə görə, 2016 və 2017-ci illərdə 2015-ci illə müqayisədə işçilərinə DMS üçün qismən ödəməyi təklif edən korporativ müştərilərin payı 2015-ci illə müqayisədə artmışdır. İşəgötürən, işçilərinin qiymətləndirməsindən asılı olaraq, 30-100% DMS qiymətlərindən asılı olaraq ödəyə bilər.
Xanım Sergeeva, yalnız xəstəlikləri haqqında əvvəlcədən bildikləri xəstəlikləri haqqında bilinənlərin və 100% -i birgə maliyyələşdirmədə 100 faizlik bir DMS-in olması niyyətində olan ümumi bir tezislə razı deyil.
"Bütün işçilər təslim olmaqdan imtina etmir, çünki insanlar DMS-yə (hər şeydən əvvəl xidmətə, habelə bir ərazi və həkim seçmə imkanı) öyrəşdikləri üçün" deyir. - və 16-20 min rublun 50% -i (I.E., iş səviyyəli bir proqramın qiyməti olan), maaşdan olan il ərzində hər hansı bir işçi üçün olduqca sükutdur. "
Könüllü tibbi sığorta bazarında ümumi vəziyyət
2015-ci ilin 9 ayının nəticələrinə görə cəmi 3% artdı. Digər sığorta növlərindən fərqli olaraq - və ya olduqca qızdırma olan, və ya müxtəlif səbəblərdən olan DMS, hər şeyin qadına və böyük yüksəlişləri olmayan müəyyən bir sakit liman qalır.
DMS-ə görə 3 rüb üçün aşağıdakı kimi dəyişdi. Sığorta mükafatı haqları 108,5 milyard rubl, 2014-cü illərin rəqəmləri ilə müqayisədə 3,2% artmışdır. Ödənişlər sığorta kompensasiyası Bir az daha sürətli böyüdü - 73,5 milyard rubl nişanına 5,8%.
Ödənişlərin ümumi səviyyəsi (ödənişlərin ödəniş nisbəti) 1,6 faiz artaraq 67,7% -ə qədər artmışdır.
Bazar konsentrasiyası
Aparıcı oyunçuların əlindəki bazarın konsentrasiyasına gəlincə, onda DMS bütün digər sığorta növləri ilə addım-addım keçir.
2015-ci ilin 9 ayı üçün 30 ən böyük şirkətlər Ölkədəki bütün ödənişlərin 91,7% -ni yığdı. Bir il əvvəl bu rəqəm 90,1% idi.
Konsentrasiya artımının əsas səbəbi, Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankının siyasətinin, bazarın sistemli təmizlənməsinə vicdansız sığortaçılardan siyasətdir. Lisenziyaların icmalı, hazırkı oyunçular arasında təbii olaraq paylanan bazar payını buraxır.
İnhopolizasiya haqqında danışmaq lazım deyil, çünki "otuz" haqlar daxilində olduqca bərabər paylanır. Neft və qaz sektorunun ehtiyacları ilə əlaqədar vurğu sayəsində bütün DMS bazarının üçdə birini təşkil etdiyi istisna olmaqla. Üçüncü haqların baş verdiyi yerləri təkrarlayır.
Top 30 sığortaçı DMS
İndi DMS-də ən böyük sığorta şirkətlərinin reytinqinin necə baxılmasına baxın.
Birincisi, şirkətlər üçün şirkətlər və müvafiq olaraq 3 və 5 yer mübadiləsi aparılır. DMS ittifaqın əsas prioritetinə çevrilməsinə baxmayaraq, şirkətin fəal şəkildə yenidən qurulması və bir sıra sığorta növlərinin rədd edilməsi də tibbin hazırlıqlarına (mənfi 11%) təsir göstərmişdir.
İkincisi - ilk onluğa itələmək. Auto sığorta döyüşünü elan edir və DMS üçün bir qucaq açmaqla şirkət dövriyyəsini fəal şəkildə artırır - 2014-cü ildə ödənişlərin həcminə qədər 70% -dən çox artımdır.
Ən maraqlısı, həmişəki kimi, reytinqin altındakı.
TOP-30, 4 yeni gələn bir anda meydana çıxdı. Şirkətlər müstəqildir sığorta qrupu Öz haqlarını əhəmiyyətli dərəcədə yaxşılaşdırdı və "otuz" liderdə inamla işğal olunmuş debüt yerləri.
Əhəmiyyətli şəlalələrdən yalnız izdən çıxdı, sifarişlə, 2014-cü ildə sığortaçı 301 milyon rublda ödənişli 32 yer tutdu. 2015-ci ilin əvvəlində şirkət tibbi sığorta üçün bir işə tam çevrildi və noyabr ayında Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı lisenziyasını xatırlatdı.
Yeniləmələr üçün saxlayın. Sığortaçıların reytinqi ilə bağlı analitiklər müntəzəm olaraq çıxır.
Məqalənin nə kömək edəcəyi: Sığorta şirkətini seçməyi asanlaşdıran 9 nüansınızı öyrənəcəksiniz.
DMS proqramı şirkətə yüksək ixtisaslı kadr cəlb edir, işçiləri artırmadan motivasiya edir əmək haqqıXəstəxanada qalmağın tezliyini və müddətini azaldır. Bazarda tələb olunan mütəxəssislər, bir medstrash təklif etməzsə, potensial işəgötürənlə də görüşməyəcəklər. DMS işçilərini satın alaraq, vergi ödəmələrini azaldacaqsınız. Ancaq bütün üstünlükləri əldə etmək olar, yalnız bir sığorta şirkətini seçmək olar. Əvvəlcə hansı parametrlərə diqqət yetirməlidir?
Sığorta şirkəti reytinqi.
Status sığorta şirkətlərinə müstəqil reytinq agentlikləri təyin olunur. Məsələn, "ekspert ra" (RAEX) - Rus və beynəlxalq reytinq agentliyi, Mərkəzi Bank və Rusiya Maliyyə Nazirliyi nəzdində akkreditə olunmuşdur. Status sığortaçıların maliyyə göstəriciləri əsasında təyin olunur: ən yaxşı A ++ (kredit qabiliyyəti / maliyyə etibarlılığı / maliyyə sabitliyi) - (obyekt standart vəziyyətdədir). Sığorta şirkətlərini B ++ -dən aşağı olmayan bir reytinqi (kredit qabiliyyəti / maliyyə etibarlılığı / maliyyə sabitliyi). Belə bir reytinq ümid edir maliyyə sabitliyi Şirkətlər buna görə öhdəliklərini yerinə yetirməyə və müqavilələrin icrasına yüksək ixtisaslı mütəxəssisləri cəlb etməyə imkan verəcəklər.
DMS üçün lisenziya.
Sığorta sahəsindəki tənzimləyici Mərkəzi Bankdır. Etibarlı, dayandırılmış və ləğv edilmiş lisenziyalar haqqında məlumatlar bankın veb saytında aydınlaşdırıla bilər. Sığorta şirkəti lisenziyadan götürülüb və ya dayandırılıbsa, yeni bir nəticəyə gəlmək və mövcud müqavilələri genişləndirmək hüququ yoxdur. Sığorta müqaviləsi zamanı lisenziyanın məhdudlaşdırılması, Rusiya Federasiyası 27.11.1992 nömrəli Qanununun 32.8-ci maddəsinin 4,1-ci maddəsinə görə, sığorta təşkilatı haqqında Rusiya Federasiyası"Lisenziyanın nəzərdən keçirilməsi ilə əlaqədar sığorta müqavilələri və təkrarsığorta müqavilələri 45 təqvim günündən sonra sığorta nəzarəti orqanının lisenziyasını ləğv etmək üçün qüvvəyə minmə qüvvəsinə minmək tarixindən sonra ləğv edilir. Bu səbəbdən müqaviləni dayandırdı, vəsaitin bir hissəsini - sığorta müqaviləsinin bağlandığı və hərəkət etdiyi müddət arasındakı fərqi geri qaytaracaqsınız.
Həcmlərin həcmi.
Sığorta Sığorta haqlarına sığorta saytlarında (məsələn, "711.RU", "711.RU"), "711.RU"), "sığorta işlərinin hesabatlarının yayımlanması" bölməsində və üzərində Maliyyə məlumatlarının açıqlanması ilə bağlı bölmələrdə sığortaçıların saytları. Bu məlumatlar, şirkətlərin ən yüksək haqları olan lider kimi göstərildiyi bir reytinq şəklində təqdim olunur. Sığorta şirkəti bu istiqamətdə nə qədər fəal işlədiyini göstərir: daha çox haqlar, digər bazar iştirakçıları ilə qarşılıqlı təsirlər - terapevtik qurumlar, brokerlər, brokerlər, digərləri müştərilərə endirim təmin etməyə hazırdır sığorta şirkətləri. Bu, sığortaçıya müştərilər və şərtlər üçün ən əlverişli tariflər almağa imkan verir. Topdan qiymətlər həmişə pərakəndə satıcılardan daha ucuzdur, sığorta şirkətləri və fiziki şəxslər üçün tariflər 30-70% arta bilər.
Filial şəbəkəsi.
Çox sayda tibbi obyektə sahib olan sığortaçı, proqramda daha çox klinikanı şirkətinizə hər hansı bir qiymət seqmentində, iqtisadiyyatdan mükafata qədər təklif edə biləcək. Şəbəkədəki klinikalar və xəstəxanaların sayı, ümumi praktikada, şirkətin işçi sığorta proqramının qiymətinə təsir etmir. Ancaq təklif olunan şəbəkə daha geniş, sığorta istifadə etmək üçün daha rahatdır: Hər bir işçi evin yanında, ofisin yanında klinikanı ala bilər. Və daha geniş coğrafi örtük sığorta şirkəti təmin edə bilər, bütün işçiləri yüksək keyfiyyətli tibbi yardımla təmin etmək ehtimalı yüksəkdir. Bölgədən qiymət asılı deyil. Yalnız risklər daxildir və bir sıra tibb müəssisələri xidmətlərin qiymətinə təsir göstərir. Qayda, həmçinin Moskva və bölgələr üçün işləyir.
Sığorta məbləğləri.
Sığorta məbləği - sığorta şirkəti, daxilində sığorta şirkəti üçün tibbi xidmətlər siyasətinin xərclərini ödəməsi üçün hər bir sığorta edilmiş şəxs üçün risklər üçün ödənişlərin həddi. İndi DMS bazarındakı əsas sığortaçılar təyin olunur sığorta məbləğləri, Tükənmək demək olar ki, mümkün deyil.
Şirkətin rəyləri.
Sığorta Saytlarında nəzərdə tutulan sığorta şirkəti haqqında rəyləri toplayın və təhlil edin.
"Banks.ru", "müqayisə.ru", ASN. Həmkarları və tərəfdaşları yazın. Xüsusi portallarda sığortaçılarla tanış olun, işçilərin işçiləri ilə tanış olun. Əlbəttə ki, təbiətdə tez-tez rəylər subyektivdir, lakin kifayət qədər miqdarları (ən azı 10-15) müsbət və mənfi tendensiyaları müəyyən etmək mümkündür, məsələn: dispetçer panelinin keyfiyyəti, məsələlərin həlli sürəti. Zəhmət olmasa, əgər varsa, sığortaçıya müraciətlərin olub olmadığını unutmayın mənfi rəylər Və cavab tədbirləri nə idi. Şikayət və şikayətlərlə işləmək müştərilərinə və nüfuzuna qulluq edən peşəkar və etibarlı bazar iştirakçısının göstəricisidir.
Müqavilə qiyməti.
Müxtəlif sığorta şirkətlərinin təkliflərini qiymətləndirmək, qiymətlərin eyni parametrlərini müqayisə etdiklərinə əmin olun. Müqayisə etmək lazımdır: risklərin siyahısı, hər risk üçün bir sıra tibb müəssisələri, xidmətlərin həcmi və istisnalar. Könüllü tibbi sığorta müqaviləsinin dəyəri büdcə səviyyəsi klinikası üçün büdcə səviyyəsi klinikası üçün on min rubl arasında müxtəlif tibb mərkəzləri üçün bir neçə yüz min rubl üçün dəyişir.
Bir ödəniş üçün xidmətlər.
İşçilərinizin ayrıca ödəməli olacağını öyrənin. Profilaktik tədbirlər, kosmetologiya xidmətləri, ailə planlaşdırma xidmətləri və digərləri ümumiyyətlə DMS proqramlarına daxil edilmir. Bütün sığortaçılara onkoloji və ambulator müalicəsi daxil deyil peşəkar xəstəliklər, Təhlillərdə, immunoloji, allerlerjoloji tədqiqatlara məhdudiyyətlər tətbiq olunur.
Xidmət xidmətləri.
Cəmiyyəti sizə təqdim etməyə hansı xidmətlərin hazır olduğunu öyrənin. Misal üçün:
Yaranan və dərhal problemləri həll edən bütün məsələlərə cavab verən fərdi kuratorlar;
Sığortaçı ilə əlaqə saxlamadan siyasət haqqında bütün məlumatları əldə edə biləcəyiniz şəxsi hesab, onlayn rejimdə görüş təyin etmək;
Şirkətin digər məhsullarına əlavə endirimlər (Osago, Casco, əmlak sığortası);
Əlavə xidmətlər və bonuslar (xaricə səyahət edənlər, tərəfdaş şirkətlərdən endirimlər, sığorta proqramının genişləndirilməsi).
Sığorta bazarının təhlilinə kim göstəriş verəcək.
Adətən böyük və orta şirkətlərdə bu tapşırıq HR xidmət işçiləri və ya satınalma xidməti tərəfindən həyata keçirilir. Ancaq hər iki şöbə sığortaçı seçərkən qarşılıqlı olsa, daha səmərəli.
Xülasə
Könüllü inkişaf: OMS sisteminin modernləşdirilməsinin bir hissəsi olaraq, dövlət bütün səhiyyə sisteminə mənfi təsir göstərə biləcək DMS bazarının həcmini minimuma endirməyə çalışır. 2020-ci ilə qədər səhiyyə inkişaf strategiyalarında DMS bazarının işinin "əlçatanlıq və keyfiyyətin azalmasına səbəb olduğu deyilir tibbi yardım Proqramın xidmət etdiyi əhali dövlət zəmanəti" Buna əsaslanaraq, dövlət DMS bazarının inkişafını dəstəkləmir.
Bununla birlikdə, sağlamlıq sisteminə görə maliyyələşdirmənin yararsızlığı şərtləri kölgə ödənişlərinin artmasına və bütün OMS sisteminin effektivliyini azaldacaqdır. Ekspert RA-ya görə, DMS bazarının işində bir sıra müsbət xarici təsirlər var: sosial sabitliyin böyüməsi, bazarda informasiya asimmetriyasının azalması tibbi xidmət, inşaatda səhiyyə sisteminin və investisiya artımının səmərəliliyinin yaxşılaşdırılması tibbi mərkəzlər. Bu xarici təsirləri nəzərə alaraq, dövlət, əksinə, inkişafa töhfə verməlidir rus bazarı DMS.
"Ekspert RA", DMS bazarının inkişaf strategiyasının əsas müddəalarını inkişaf etdirdi hissəsi Səhiyyə xidməti anlayışları. Strategiyanın əsas istiqamətləri: OMS və DMS sistemlərinin aydın bir ayrılması, məhsul xəttinin yenilənməsi və DMS müqavilələrinin standartlaşdırılması, habelə sadələşdirilməsi vergi güzəştləri.
Qiymətləndirmə aydınlaşdırılıb: Tibbi xidmətlərin qiymətinin xidmətindən və keyfiyyətinin keyfiyyətinin birbaşa asılılığı LPU bazarında göründü. Bir neçə il əvvəl bu göstəricilər arasındakı əlaqə izlənmədi. Tibb müəssisələrinin keyfiyyətinin ümumi artımı 2006-cı illə müqayisədə qeyd edildi. Ümumiyyətlə, bütün parametrlərdə şöbə klinikalarının qiymətləndirilməsi özəldən daha yüksək olduğu ortaya çıxdı. Yetkinlər üçün xüsusi poliklinika, tibb işçilərinin peşəkarlığından xidmət dəyərinin tərs asılılığını ortaya qoydu.
Tədqiqatın qiyməti / keyfiyyət nisbəti üçün ən yüksək göstəricilər əldə edildi:
- Rus Dəmir Yollarının Nuz Mərkəzi Poliklinikası (böyüklər üçün poliklinika xidmətləri);
- FSU-nun 5 nömrəli şöbəsi "3 CVKG. A.A. Rusiya Müdafiə Nazirliyi "(Uşaqlar üçün Poliklinika Xidməti);
- Nuz "" Rusiya Dəmir Yolları "ASC-nin 1 nömrəli Mərkəzi Klinik Xəstəxanası (Yetkinlər üçün xəstəxana);
- Moskvanın Səhiyyə və Traumatologiya Tədqiqat İnstitutu "Tədqiqat İnstitutu" Dövlət Unitar Müəssisəsi (Uşaqlar üçün xəstəxana).
Maliyyə təsiri: OMS-də çıxılmaların 3,1-dən 5.1% -ə qədər artımı DMS üçün büdcələri azaldacaqdır.Xüsusilə nəzərəçarpacaq dərəcədə bu tədbir 2009-cu ildə vergi güzəştlərinin genişləndirilməsi ilə böyüyən kiçik və orta sahibkarlığın qeyri-sabit tələbinə təsir edəcək (DMS üçün mükafatları təyin etmək dərəcəsi 3-dən 6% -ə qədər artdı). Buna baxmayaraq, DMS bazarının böyüməsi ən azı tibbi xidmətlərin qiymətinin inflyasiyası ilə davam edəcəkdir. 2011-ci ildə "Ekspert RA" proqnozlarına görə, DMS bazarının həcmi 2012-ci ildə 89,6 milyard rubl (+ 10%), 100,3 milyard rubl (+ 12%) olacaqdır.
Bir sahə və həkim seçmək imkanı oms proqramıFərdi klinikaların sistemində özəl klinikaların daxil edilməsi DMS bazarının yenidən bölüşdürülməsinə səbəb olacaqdır. Bu vəziyyətdə hadisələrin inkişafı üçün 2 ssenari mümkündür:
1) HDC klinikası proqramından yüksək bir xidmət və göstərilən xidmətlərin keyfiyyəti olan HDC klinikası proqramından seçmək mümkündürsə, PMC siyasətini satın almağa ehtiyac yoxdur. Gələcəkdə OMS sistemi DMS-nin ciddi rəqabətini təmin edə bilər.
2) Yüksək səviyyəli klinikalar OMS sisteminə daxil olmaq istəməyəcək və bunun əvəzinə klinikalar daxil olacaqdır aşağı səviyyə. Sonra DMS üçün tələbat artacaq və klinikalar arasında yüksək keyfiyyətli rəqabətin olmaması səbəbindən bələdiyyə klinikaları tərəfindən göstərilən xidmətlərin keyfiyyətinin və keyfiyyətinin yaxşılaşdırılması üçün stimul olmayacaqdır.
Sığortaçılar hesabına müalicə: 2010-cu il üçün DMS-də iş itkisi 100% -i keçib.2010-cu ilin ilk 9 ayı üçün birləşdirilmiş zərərli xalis əmsalın orta əhəmiyyəti 99% (2009-cu ilin 9 ayı üçün: 90%). Zərərsizliyin artmasının əsas səbəbləri: LPU-nun dibinqi, "fırıldaqçıları" və zərər hesablaşma sisteminin səhv təşkili - təhqiramiz nəticəsində ödənişlər aparılmır sığorta işi, lakin LPU-nu ziyarət etmək faktı.
