เป็นองค์กรไมโครไฟแนนซ์ องค์กรการเงินรายย่อยคืออะไร วิธีการติดตามหนี้ตามกฎหมาย

องค์กรไมโครไฟแนนซ์มีความสัมพันธ์กับคนจำนวนมากที่มีสิ่งที่เป็นลบและไม่เป็นที่พอใจ ทันทีที่พวกเขานึกถึงคำพูดดังกล่าวเป็นเปอร์เซ็นต์โจร Boalant นักสะสมหนี้ค้างชำระหนี้ที่ค้างชำระหนี้

อย่างไรก็ตามกิจกรรมขนาดเล็กส่วนใหญ่เป็นธุรกิจตามปกติวัตถุประสงค์หลักของผลกำไร และดังนั้นหากไม่มีความต้องการการออกเงินให้สินเชื่อจะหยุดอยู่ ในขณะที่การปฏิบัติงานแสดงให้เห็นถึงบริการขององค์กรขนาดเล็กที่มีความต้องการในหมู่ประชากรและหากคุณใช้บริการเหล่านี้กับจิตใจจากนั้นความร่วมมือกับสำนักงานที่คล้ายกันจะมีประสิทธิผลมาก

ในบทความนี้เราจะพยายามหาวิธีการทำงานของ MFIs ซึ่งกฎหมายควบคุมกิจกรรมขององค์กรดังกล่าวซึ่งเป็นลูกค้ารายใหญ่และที่สำคัญที่สุดคือเป็นไปได้ที่จะได้รับรายได้จากการออกเงินกู้ให้กับองค์กรไมโครไฟแนนซ์หรือมีความเสี่ยงเกินไป .

MFIs มีส่วนร่วมในการควบคุมองค์กรขนาดเล็กอย่างไรใครเป็นลูกค้าขององค์กรเหล่านี้

กิจกรรมขององค์กรไมโครไฟแนนซ์ทุกแห่งได้รับการควบคุมโดยการกระทำและเอกสารข้อมูลกฎระเบียบต่าง ๆ จำนวนมาก และรายการแรกในรายการคือกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในกิจกรรมไมโครไฟแนนซ์และองค์กรไมโครไฟแนนซ์" ของ 02.07.2010 ฉบับที่ 151-FZ (แก้ไขโดย Federal Law No. 251-FZ ของ 23 กรกฎาคม 2010):

และเป็นที่น่าสังเกตว่า กรอบนิติบัญญัติ ในสาขาองค์กรขนาดเล็กได้รับการปรับปรุงอย่างต่อเนื่อง
การกำกับดูแลของ MFIs ดำเนินการโดยธนาคารแห่งรัสเซียในเว็บไซต์ที่เราสามารถดูการลงทะเบียนเต็มรูปแบบขององค์กรไมโครไฟแนนซ์ที่มีสิทธิได้รับกิจกรรมไมโครไฟแนนซ์: www.cbr.ru/finmarkets/?prtid\u003dsv_micro

กิจกรรมหลักของ MFI คือบทบัญญัติของผู้กู้ (บุคคลผู้ประกอบการรายบุคคลและนิติบุคคล) ของ Microloans ในจำนวนที่ไม่เกิน 1 ล้านรูเบิล ยิ่งไปกว่านั้นองค์กรไมโครไฟแนนซ์จำนวนมากที่มีความเชี่ยวชาญในการให้สินเชื่อขนาดเล็กแก่บุคคล "เป็นเงินเดือน" (สินเชื่อ PDL ที่เรียกว่าจากสินเชื่อวันจ่ายเงินอังกฤษ) จำนวนเงินให้สินเชื่อดังกล่าวมักจะมีขนาดเล็กจาก 1,000 ถึง 30,000 รูเบิลระยะเวลามักจะไม่เกินหนึ่งเดือนและเปอร์เซ็นต์ต่อพวกเขาสูงมากและประมาณ 1-2% ต่อวัน เพื่อที่จะได้รับเงินเป็นหนี้ด้วยวิธีนี้เพียงหนังสือเดินทางก็เพียงพอแล้ว การตรวจสอบการละลายของลูกค้ามักใช้เวลาไม่เกิน 20 นาที MFIs จำนวนมากกำลังพิจารณาแอปพลิเคชันสำหรับการให้สินเชื่อออนไลน์

เป็นที่ชัดเจนว่าด้วยการประเมินผิวเผินของการละลายลูกค้า (คะแนน) ระดับความล่าช้าและการไม่คืนเงินจะสูงมากจากที่นี่และอัตราดอกเบี้ยการปล้นดังกล่าวในการออกสินเชื่อ ในบาง MFI การตัดสินใจเกี่ยวกับการให้เงินกู้แก่ลูกค้าทั้งหมดบนถนนบนพื้นฐานของการสแกนหนังสือเดินทาง เรากำลังพูดถึง "ความน่าเชื่อถือ":

เห็นได้ชัดว่าเพื่อให้ได้เงินกู้ในธนาคารจะมีกำไรมากขึ้นและมากยิ่งขึ้นดังนั้นหากคุณมีโอกาสได้รับบัตรเครดิตที่มีระยะเวลาผ่อนผัน (ดูบทความ "") จากนั้นใช้เงินของธนาคารสามารถฟรี อย่างไรก็ตามมีบางกรณีเมื่อองค์กรไมโครไฟแนนซ์ช่วยได้จริงๆ:

คุณมีประวัติเครดิต

คุณต้องมีจำนวนเล็กน้อยในช่วงเวลาสั้น ๆ ตัวอย่างเช่นคุณต้องจ่ายบัตรเครดิตอย่างเร่งด่วนเพื่อไม่ให้บินออกจากพระคุณของช่วงเวลา แล้วแม้แต่การเดิมพันที่น่ากลัวเช่นนี้ 1% ต่อวันในช่วงเวลาสั้น ๆ จะทำกำไรได้มากกว่าการจ่ายดอกเบี้ยเต็มที่ บัตรเครดิต;

คุณไม่มีแหล่งรายได้ที่ได้รับการยืนยันอย่างเป็นทางการ (I.e. คุณจะได้รับ S / N ในซองจดหมาย);

หากคุณเป็นนักเรียนหรือผู้รับบำนาญแล้วธนาคารเกือบทั้งหมดจะไม่ต้องการให้เงินกับคุณเป็นหนี้

คุณเป็นตัวแทนธุรกิจและคุณต้องมีเงินกู้ยืมเพื่อการพัฒนา (ดอกเบี้ยจากสินเชื่อดังกล่าวต่ำกว่าสำหรับบุคคล)

หากคุณเป็นตัวแทนของ Microbusiness กระป๋องที่คุณจะไม่ช่วย ตามที่ตัวแทนของมูลนิธิเพื่อการพัฒนากิจกรรมไมโครไฟแนนซ์ภายใต้รัฐบาลของมอสโก Anna Mikhailov (ในบทความเกี่ยวกับ Banki.ru จาก 07/10/2015): "... มันกลายเป็นจริงที่ไม่สมจริงในการรับเงินให้สินเชื่อแก่ธนาคาร การพัฒนาธุรกิจ ...":

และหัวของ VTB Andrei Kostin กล่าวเมื่อเร็ว ๆ นี้ว่าธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางไม่สมเหตุสมผลเนื่องจากธนาคารเป็นหนี้ที่อาจไม่ส่งคืน:

วิธีการเลือก MFI เพื่อรับเงินกู้

หากคุณต้องการใช้ประโยชน์จากบริการขององค์กรขนาดเล็กคุณไม่ควรวิ่งไปที่ BERTOCT ครั้งแรกคุณสามารถเปรียบเทียบข้อเสนอจาก บริษัท ต่างๆได้

เมื่อต้องการทำเช่นนี้ใช้พอร์ทัล banki.ru .
คลิกในส่วน "ผลิตภัณฑ์และบริการ" ไปยังส่วน "Microloons"

ที่นี่เราระบุจำนวนเงิน กำหนดเวลาที่จำเป็น สินเชื่อและเรายังสามารถตั้งค่าตัวเลือกการค้นหาเพิ่มเติม

นอกจากนี้เรายังสามารถระบุวิธีที่ต้องการในการรับเงินกู้: เป็นเงินสด บัตรพลาสติกผ่านระบบ โอนเงินในบัญชีธนาคารบนกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์

เห็นได้ชัดว่าเกณฑ์การค้นหาที่คุณระบุคำแนะนำน้อยลงจะสอดคล้องกับพารามิเตอร์ที่ระบุ เราแนะนำในด้านของเมืองมอสโกและจำนวนที่ต้องการตัวอย่างเช่น 7000 รูเบิลและระยะเวลาสูงสุด 30 วันและปล่อยให้ฟิลด์ที่เหลือว่างเปล่า:

บริการการค้นหาทำให้เรามี 37 ประโยคและให้ความสนใจกับว่าในบาง บริษัท เช่น "การประชุมสุดยอด" หรือ "เงิน Viva" ใน 7 วันแรกของอัตราดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับการใช้เงินเป็นศูนย์ และ บริษัท "E Camo" ภายในกรอบงานของแคมเปญโฆษณาให้แชมป์แรกจำนวนมากถึง 10,000 รูเบิลเป็นระยะเวลา 1 เดือน

ไม่ว่าในกรณีใด ๆ อ่านข้อตกลงสินเชื่อเพื่อหลีกเลี่ยงอย่างระมัดระวัง ความประหลาดใจที่ไม่พึงประสงค์. บันทึก ความสนใจเป็นพิเศษ บน มูลค่าที่สมบูรณ์ เครดิต (MFIs จะต้องเขียนอัตราดอกเบี้ยที่สมบูรณ์ในการกู้ยืมตัวอย่างเช่น บริษัท "Fast-haired" ในสัญญาของเขาเขียนโดยสุจริตว่าอัตราดอกเบี้ย 730% ต่อปี)

และยังไม่พลาดเงื่อนไข การชำระคืนก่อนกำหนด สินเชื่อ. ตัวอย่างเช่นใน Migkredit เพื่อให้รางวัลหนี้ล่วงหน้าคุณต้องเขียน บริษัท เป็นลายลักษณ์อักษรเกี่ยวกับความตั้งใจดังกล่าวใน 28 วันซึ่งเป็นปัญหามากหากคุณกู้เงินสองสามวัน

วิธีรับรายได้จากการออกสินเชื่อ

MFIs ส่วนใหญ่เชิญแต่ละบุคคลผู้ประกอบการรายบุคคลและนิติบุคคลเพื่อวางเงินของพวกเขาภายใต้เปอร์เซ็นต์ใน บริษัท ของพวกเขา นอกจากนี้ปริมาณการลงทุนขั้นต่ำสำหรับแต่ละบุคคลคือ 1.5 ล้านรูเบิลและสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล - 500,000 รูเบิล

สำหรับสิ่งนี้สัญญาเงินกู้คือที่ผู้กู้ดำเนินการ MFIs และคุณเป็น และดังนั้นสำหรับการใช้เงินของคุณองค์กรการเงินรายย่อยจ่ายให้คุณสนใจ นอกจากนี้รายได้จาก "เงินฝาก" ประเภทนี้ค่อนข้างสูงกว่าที่พวกเขาเสนอธนาคารในเงินฝากของพวกเขา

ในช่วงครึ่งแรกของเดือนกันยายนเฉลี่ย อัตราสูงสุด 10 อันดับแรกของธนาคาร RF ในเงินฝากรูเบิลสำหรับประชากรจำนวน 10.51% แต่ MFIs โดยเฉลี่ยเสนอดอกเบี้ย 16-24% และพวกเขาสามารถจ่ายได้เพราะเงินของคุณได้รับเป็นหนี้ภายใต้ 300-700% (ที่นี่สัดส่วนของการไม่ชำระคืนที่สูง แต่ยังคงมีความแตกต่างในเปอร์เซ็นต์ค่อนข้างสำคัญ)

อย่างไรก็ตามก่อนที่จะเข้าสู่องค์กรไมโครไฟแนนซ์เพื่อรองรับเงินของพวกเขาภายใต้ความสนใจดังกล่าวขอขอบคุณความเสี่ยงและศึกษารายละเอียดปลีกย่อยบางอย่างของวิธีการลงทุนดังกล่าว

"เงินฝาก" ใน MFIs ไม่ตกอยู่ภายใต้ โปรแกรมของรัฐ เงินฝากประกันภัย

ดังนั้นในกรณีที่มีปัญหาองค์กร Microfinance ADV จะไม่ให้ประกันใด ๆ ภายใน 1.4 ล้านรูเบิล ดังนั้นคุณวางเงินด้วยความเสี่ยงของคุณเอง (อย่างไรก็ตามเพื่อเพิ่มความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นคุณจะได้รับรายได้ที่เพิ่มขึ้น) ในกรณีที่ล้มละลาย MFIs คุณกลายเป็นขั้นตอนที่สามของเจ้าหนี้ (ในฐานะนักลงทุน) และดังนั้นการกลับมาอย่างน้อยส่วนเล็ก ๆ ของการลงทุนของพวกเขาจะเป็นไปไม่ได้จริง

เพื่อที่จะลงทุนใน MFIs ได้สำเร็จและลดความเสี่ยงคุณต้องปฏิบัติตามคำแนะนำบางอย่าง

1 เลือกสำหรับการลงทุนเพียง MFIs ขนาดใหญ่ที่อยู่ด้านบนของการให้คะแนนซึ่งเป็นหน่วยงานการจัดอันดับผู้เชี่ยวชาญ เกี่ยวกับขนาดรวมของผลงาน Microloan ในวันที่ 01 กรกฎาคม 2015 นำไปสู่ \u200b\u200b"Home Money LLC":

ในแง่ของ Microloans ที่ออกในช่วงครึ่งแรกของปี 2558 linders gk "svatoponey":

แต่ในแง่ของการออก Microloans ไมโครไฟแนนซ์ LLC เป็นผู้นำ (ในผู้ก่อตั้งซึ่งโดยวิธีการ VTB 24 คือสิ่งที่สามารถพบได้บนเว็บไซต์ขององค์กร) และ OJSC "Finotel"

2 อย่าใส่ใจกับงบ MFI ที่สินเชื่อของคุณสามารถประกันได้ ไม่มีขนาดใหญ่ บริษัท ประกันภัย จะไม่รับประกันความเสี่ยงดังกล่าว เป็นไปได้มากที่สุดที่คุณจะได้รับการประกันใน บริษัท ที่มีชื่อเสียงบางแห่งซึ่งเกี่ยวข้องอย่างใกล้ชิดกับธุรกิจขององค์กรไมโครไฟแนนซ์นี้

นี่คือตัวอย่างสดดูหนังสือพิมพ์ Kommersant:

นักลงทุนล้มละลาย MFA Ramfin ไม่สามารถรับประกันภัยกับ บริษัท ประกันภัย SC "Republican Insurance House" (RSD)

นอกจากนี้ส่วนใหญ่มีความเสี่ยงที่จะได้รับการรับรองว่า บริษัท ฯ ได้รับการยอมรับว่าล้มละลาย (เช่น "พลังงาน" SC) และอย่างที่คุณทราบขั้นตอนการล้มละลายไม่ใช่กระบวนการที่รวดเร็วและคุณจะหมดอายุกรมธรรม์ประกันภัยในช่วงเวลานี้ . ตัวเลือกยังไม่ได้รับการยกเว้นว่า บริษัท ประกันภัยของคุณจะล้มละลายก่อนหน้านี้ ...

พึ่งพาการจัดอันดับความน่าเชื่อถือของหน่วยงานจัดอันดับ "ผู้เชี่ยวชาญ" ต่อ 100% เป็นไปไม่ได้ ตัวอย่างเช่น MFI "คลังของประชาชน" ในวันที่ 14 ตุลาคม 2014 มีการจัดอันดับความน่าเชื่อถือ A + ("ความน่าเชื่อถือสูงมาก") การคาดการณ์ว่า "มั่นคง" และในเดือนกรกฎาคม 2015 บริษัท ได้รับการแก้ไขทางการเงินอยู่แล้ว:

4 โปรดทราบว่ารายได้ของคุณ (ถ้าคุณเป็นบุคคล) จะถูกเก็บภาษีที่ 13% (MFI จะเป็นตัวแทนประกันภัยและแสดงรายการภาษีสำหรับคุณ) ดังนั้นจากการทำกำไรที่อ้างสิทธิ์ภาษีหัก (แม้ว่า NDFL สามารถส่งคืนจากรัฐเมื่อซื้อตัวอย่างเช่นอสังหาริมทรัพย์ผ่าน การหักภาษี. และถ้าคุณเป็น IP ในความง่ายภาษีจะเป็น 6% (ซึ่งอื่นสามารถให้เครดิตเป็นเบี้ยประกันรายปี)

5 ผลรวมของการลงทุนของคุณในฐานะบุคคลไม่สามารถต่ำกว่า 1.5 ล้านรูเบิลและในฐานะผู้ประกอบการรายบุคคลไม่ต่ำกว่า 0.5 ล้านรูเบิล การดึงดูด MFIs จำนวนน้อยเพียงไม่มีสิทธิในกฎหมาย "เกี่ยวกับกิจกรรมไมโครไฟแนนซ์และองค์กรไมโครไฟแนนซ์" ของ 02.07.2010 หมายเลข 151-FZ ดังนั้นหากคุณเห็นการโฆษณาที่ดึงดูดจำนวนน้อย - ในกรณีที่ไม่มีการลงทุนเงินของคุณที่นั่น!

6 อ่านรีวิวเกี่ยวกับ บริษัท โดยเฉพาะอย่างยิ่งเชิงลบ
นอกจากนี้ยังจำไว้ว่าในประเทศเป็นวิกฤตและลงทุนเงินของคุณในองค์กรที่ไม่ได้มีส่วนร่วมอย่างปลอดภัยในการออกสินเชื่อ ผู้ประกอบการจำนวนมากปิดและผู้คนยังคงไม่มีแหล่งรายได้ในหลาย ๆ ที่ ค่าจ้าง เพียงแค่ลดลงราคากำลังเติบโต ฯลฯ ดังนั้นการดำเนินการเกี่ยวกับสินเชื่อจะเติบโตเท่านั้น

เราดูบทความในหนังสือพิมพ์ "Kommersant" 10/15/2015 และเรียนรู้ว่ามีความล่าช้าทุกสินเชื่อที่สองที่ออกโดยองค์กรการเงินรายย่อย:

นอกจากนี้ในผนังของ Duma ของเราข้อเสนอของเราถูกสร้างขึ้นที่ทั้งหมดเพื่อห้ามมิให้ Microloans ปกป้องคนที่ยากจนที่สุดและไม่รวม "ดอกเบี้ย":

ตัวอย่างเช่น "มาตรฐานของรัสเซีย" ด้วย "เทพนิยายฤดูหนาว" หรือ "UGRA" กับ "การดำเนินการตามความต้องการ" (ซึ่งโดยวิธีการยังสามารถเติมเต็มได้) เสนอมาก ข้อเสนอที่ให้ผลกำไร. การมีส่วนร่วมเหล่านี้ได้รับการประกันโดยรัฐและในกรณีของใบอนุญาตที่มีใบอนุญาตจากธนาคาร DSU จะจ่ายเงินของคุณภายใน 1.4 ล้านรูเบิล นอกจากนี้มีรายได้เพียง 18.25% ขึ้นอยู่กับเงินฝากภาษี (เงื่อนไขดังกล่าวจะใช้ได้จนถึงสิ้นปี 2558 ซึ่งเงื่อนไขในปี 2559 ยังไม่ทราบ)

อย่างไรก็ตามการลงทุนในองค์กรไมโครไฟแนนซ์ยังคงมีสิทธิ์ได้รับการดำรงอยู่และหากคุณมีเงินทุนฟรีจึงเป็นไปได้ที่จะใช้เครื่องมือการลงทุนนี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากธนาคารเสนอเงินฝากเติมเต็ม "อร่อย" ก่อนหน้านี้หยุดการยอมรับทันที ผลงานเพิ่มเติม หรือพวกเขาจะตอบสนองต่อใบอนุญาตเพียงแค่

ฉันหวังว่าบทความของฉันจะมีประโยชน์กับคุณเขียนเกี่ยวกับการชี้แจงและส่วนเสริมทั้งหมดในความคิดเห็น

ในการเชื่อมต่อกับการปิดกั้น Telegraph กระจกแชนเนลถูกสร้างขึ้นใน Tamtam (Messenger จากกลุ่ม mail.ru ด้วยการใช้งานที่คล้ายกัน): tt.me/hranidengi .

สมัครสมาชิกเพื่อรับทราบถึงการเปลี่ยนแปลงทั้งหมด :)

การขาดรายได้ปัจจุบันและปรากฏการณ์การออมไม่ได้หายาก แต่ยากโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากมีค่าใช้จ่ายและ ปัญหาทางการเงิน ปรากฏขึ้นทันที ต้องเผชิญกับความจำเป็นเร่งด่วนสำหรับเงินส่วนใหญ่ของเพื่อนพลเมืองของเรารีสอร์ทเป็นหนึ่งในสองวิธีที่นิยมของความรอดทางการเงินส่วนบุคคล:

• ขอให้หลวมจากคนที่รัก;
• ดึงไปยังธนาคารเพื่อขอสินเชื่อ

วันนี้ สินเชื่อธนาคาร และเงินกู้จากบุคคลได้รับอีกทางเลือกหนึ่ง กล่าวคือ MFIS (องค์กรขนาดเล็ก)

mfu- ผู้ประกอบการเชิงพาณิชย์ออกสินเชื่อขนาดเล็กสำหรับเปอร์เซ็นต์ขนาดใหญ่

MFIs แพร่กระจายอย่างกว้างขวางในรัสเซียในช่วงหนึ่งและครึ่งทศวรรษที่ผ่านมา ความเข้าใจที่ชัดเจนเกี่ยวกับสิ่งที่ MFIs คือหลายคนยังไม่ได้พัฒนาและ บริษัท เหล่านี้ด้วยตัวเองด้วยการกระตือรือร้นแม้กระทั่งเชิงรุกโฆษณาไม่พยายามเปิดเผยกลไกการทำงานโดยเฉพาะ ดังนั้นแม้กระทั่งผู้ที่เจอ MFI แล้วจะมีประโยชน์ในการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับพวกเขาค้นหาหลักการของการดำเนินงานของ MFIs สิทธิและข้อ จำกัด ของพวกเขา

MFI ไม่ใช่การประดิษฐ์ของรัสเซีย มากกว่า 40 ปีที่แล้วบังคลาเทศเริ่มพลาด ผลรวมขนาดเล็ก คนที่ยากจนเกินไปที่จะติดต่อธนาคารเพื่อขอสินเชื่อ การพัฒนาเพิ่มเติมของ MFIs ไปด้วยวิธีนี้ - การออกสินเชื่อขนาดเล็กให้กับผู้ที่ปฏิเสธธนาคาร

รูปแบบของการทำงานขององค์กร Mycomfinancial ในรัสเซียนั้นคล้ายคลึงกับการให้กู้ยืมเงินในสองจุดเท่านั้น:

• สินเชื่อของ MFIs เช่นสินเชื่ออาจกลับไปสู่ช่วงเวลาที่กำหนดไว้
• สำหรับสินเชื่อ MFA จะมีการเรียกเก็บเงินจากอัตราดอกเบี้ย

ในด้านอื่น ๆ MFI มีลักษณะเฉพาะของตัวเอง

ดอกเบี้ยของ Microloans จะถูกเรียกเก็บเงินในระหว่างการใช้เงินที่ยืมมา มักจะ 1-2% ต่อวัน ในแง่ประจำปีมันจะน่ากลัวมาก แต่ตัวเลือกนี้ได้รับการยอมรับสำหรับ "สินเชื่อก่อนเงินเดือน"

ใบหน้าส่วนตัวได้รับการปฏิบัติต่อสินเชื่อใน MFIs การทำงานขององค์กรการเงินรายย่อยที่มีธุรกิจ จำกัด อยู่ที่ผู้ประกอบการขนาดเล็กและการเริ่มต้นที่ไม่สามารถโน้มน้าวให้ธนาคารให้จำนวนเงินกู้ที่เพียงพอ

อีกกิจกรรมของ MFI ที่รู้จักกันดีน้อยกว่า - การรับเงินบริจาคจากบุคคล ดอกเบี้ยในการมีส่วนร่วมดังกล่าวสูงขึ้นอย่างเห็นได้ชัด แต่ระบบของรัฐไม่ได้ใช้กับพวกเขา

กฎระเบียบของรัฐ พระราชบัญญัติองค์กรไมโครไฟแนนซ์

จนกระทั่งเมื่อไม่นานมานี้ MFIs มีอยู่ในสุญญากาศตามกฎหมาย งานของพวกเขาไม่ได้ขัดแย้งกับกฎหมายตรง แต่มักกลับกลายเป็นกฎหมาย MFIs ตัวเองยังให้เหตุผลมากมายสำหรับข้อกล่าวหา องค์กรไมโครไฟแนนซ์มักให้สินเชื่อแก่ประชาชนที่ไม่สามารถตอบสนองต่อการกระทำของพวกเขาขายหนี้ของพวกเขาให้กับนักสะสมซึ่งนำไปสู่รอบชิงชนะเลิศและการสูญเสียทรัพย์สินที่น่าทึ่ง ดอกเบี้ยซึ่งถูกเรียกเก็บโดย MFI ยังไม่ได้เพิ่มความรักต่อพวกเขาไปรอบ ๆ

เมื่อเวลาผ่านไปสถานการณ์มีการเปลี่ยนแปลง วันนี้องค์กรไมโครไฟแนนซ์ได้รับการควบคุมโดยหน่วยงานกำกับดูแล 25 ประเภทและระดับที่แตกต่างกัน

ในหมู่พวกเขาคือ 5 กฎหมายของรัฐบาลกลาง:

1. เกี่ยวกับการตอบโต้การฟอกรายได้อาชญากร (115-з)
2. เกี่ยวกับ MFI (151-FZ)
3. เกี่ยวกับ เครดิตผู้บริโภค (สินเชื่อ) (353-з)
4. เกี่ยวกับองค์กรกำกับดูแลตนเองในตลาดการเงิน (223-з)
5. ในการคุ้มครองสิทธิของประชาชนเมื่อส่งคืนหนี้ค้างชำระ ("Anti-Colaktorm") (230-з)

กิจกรรมปัจจุบันของ MFIS อยู่ภายใต้การควบคุมของธนาคารแห่งรัสเซียซึ่งให้คำแนะนำตัวอักษรสารสนเทศรูปแบบทั่วไปและเอกสารของเอกสาร ข้อมูลรายละเอียดเกี่ยวกับการกระทำการกำกับดูแลชื่อและเนื้อหาที่ถูกต้องของพวกเขาสามารถพบได้ผ่านเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของธนาคารแห่งรัสเซีย

ความสนใจของรัฐไม่ได้กำจัดการละเมิดทั้งหมดในด้าน Microloans แต่ความเป็นไปได้ของ Mfis ที่มีมโนธรรมเพื่อทำหน้าที่ตามกฎเดียวกันและผู้กู้สามารถที่จะหลงรักสิทธิของพวกเขา

ตอนนี้ MFIs จำนวนมากเป็นหนึ่งในสมาคมสร้าง โครงสร้างองค์กร สำหรับกฎระเบียบและการควบคุมในตลาด Microloan

ความแตกต่างของ MFIs จากธนาคาร

ความแตกต่างระหว่างสถาบันการธนาคารและองค์กรการเงินการเงินนั้นมีมากมาย

• ธนาคารออกสินเชื่อ MFIs - สินเชื่อ
• MFIs มักจะให้เครดิตผู้ที่ปฏิเสธธนาคาร
• MFI ยอมรับการกู้ยืมดังกล่าวที่ไม่ทำกำไรให้กับธนาคารเนื่องจากความซับซ้อนของการออกแบบและความเสี่ยงสูง

ความแตกต่างอื่น ๆ ระหว่างธนาคารและ MFIs อยู่ที่นั่นพวกเขาไม่สามารถ แต่เป็นเพราะ งานของผู้ที่และอื่น ๆ ขึ้นอยู่กับสภาพทางกฎหมายและเศรษฐกิจที่แตกต่างกัน

วิธีการเลือก MFIs และไม่เป็นเหยื่อของนักต้มตุ๋น?

ส่วนที่ยุติธรรมของการเรียกร้องต่อลูกค้า MFIs เกี่ยวข้องกับการละเมิดข้อพิสูจน์กฎหมายและสัญญาของตนเอง รายการปัญหาที่เป็นไปได้ทั้งหมดในฟิลด์ของ Microloans จะเปิดตัวนานเกินไป แต่โชคดีที่ปัญหาเหล่านี้ส่วนใหญ่สามารถเตือนได้โดยการปฏิบัติตามกฎทั่วไปหลายประการ:

1. หากต้องการทราบว่า MFIs ทำงานตามกฎหมายอย่างถูกกฎหมายหรือไม่ไม่ว่าเขาจะมีทะเบียนที่จัดตั้งขึ้นตามกฎหมาย สามารถทำได้ผ่านทางอินเทอร์เน็ตในรีจิสทรี ธนาคารกลาง ธนาคารแห่งรัสเซีย)
2. อ่านข้อกำหนดในการออกเงินกู้ ค้นหาขั้นตอนสำหรับดอกเบี้ยคงค้าง ค้นหาสิ่งที่จะเป็นค่าธรรมเนียมสำหรับการใช้จำนวนเงินที่ต้องการ
3. ชี้แจงบทลงโทษสำหรับการคืนเงินล่าช้า สถานการณ์สามารถเพิ่มได้แตกต่างกันและบางครั้งค่าปรับกลายเป็นแหล่งรายได้ที่ดีสำหรับผู้ให้กู้
4. อ่านประเด็นทั้งหมดของสัญญาทั้งหมดก่อนที่จะลงนาม

ช่วงเวลาสุดท้ายนั้นสำคัญอย่างยิ่ง ปัญหาหลายประการของผู้กู้เกิดจากความเข้าใจผิดของเงื่อนไขตามสัญญาที่ลงนาม

ด้วย MFIs ที่น่าสงสัยหรือพนักงานของเขามันจะดีกว่าที่จะละทิ้งธุรกรรมและค้นหาตัวแปรที่สมควรได้รับความไว้วางใจมากขึ้น

องค์กรไมโครไฟแนนซ์ (MFI) - องค์กรเชิงพาณิชย์หรือองค์กรที่ไม่ใช่เชิงพาณิชย์ที่ไม่ใช่ธนาคารและสินเชื่อคงค้างตามกฎหมายของรัฐบาลกลางที่ 02.07.2010 ฉบับที่ 151-FZ "ในกิจกรรมไมโครไฟแนนซ์และองค์กรไมโครไฟแนนซ์" ในเวลาเดียวกันผู้รับเงินกู้สามารถเป็นทั้งพลเมืองและ บริษัท หรือ ผู้ประกอบการรายบุคคล.

ไมโครศรัทธา - เงินกู้ยืมในจำนวนไม่เกินหนึ่งล้านรูเบิลให้ภายใต้สัญญาเงินกู้โดยการเงินรายย่อยหรือองค์กรอื่น ๆ ที่มีสิทธิในการจัดหา Microloans

ประเภทของ Microloans

ผลิตภัณฑ์ MFO ที่พบมากที่สุดคือสินเชื่อผู้บริโภค (สำหรับความต้องการส่วนบุคคลที่ค่อนข้างนาน) สินเชื่อ "เงินเดือน" (จำนวนเล็กน้อยในช่วงเวลาสั้น ๆ ) สินเชื่อผู้ประกอบการ (ในตอนแรกการบำรุงรักษาสนับสนุนและพัฒนาธุรกิจขนาดเล็ก)

สิ่งที่แยกความแตกต่างของ MFIs จากธนาคาร

• ง่าย - การออกแบบสินเชื่อเป็นทางการน้อยกว่าในธนาคาร
• การออกแบบสินเชื่ออย่างรวดเร็ว
• ความพร้อมใช้งาน - MFIs มักจะทำงานที่ไม่มีสาขาของธนาคาร
• สำหรับผู้กู้ - เปอร์เซ็นต์สูง ในการกู้ยืมเงิน.
• สำหรับนักลงทุน - ความปลอดภัยของกองทุนไม่รับประกันโดยรัฐ

สิ่งที่คุณต้องใส่ใจเลือก MF

การปรากฏตัวของสถานะทางการของ MFIS:

• ควรส่ง MFO ให้กับการลงทะเบียนของรัฐซึ่งตีพิมพ์บนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของธนาคารแห่งรัสเซีย (www.cbr.ru);
• คุณสามารถตรวจสอบความพร้อมของหลักฐานที่เหมาะสม (สำเนา) ในสำนักงาน MFO
  สมาชิก B. องค์กรกำกับดูแลตนเอง (SRO) เป็นการรับประกันเพิ่มเติมเกี่ยวกับความน่าเชื่อถือของ MFIS ข้อมูลนี้สามารถตรวจสอบได้ในสำนักงานของ บริษัท หรือบนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของ MFIs

การปรากฏตัวของกฎสำหรับการจัดหา Microloans:

• ขั้นตอนการส่งใบสมัครสำหรับการจัดหา Microloan;
• ขั้นตอนการเข้าทำข้อตกลงและรับตารางการชำระเงิน
• เงื่อนไขอื่น ๆ สำหรับการจัดหา Microloans

• อ่านอัตราดอกเบี้ยใน Microloans
• ตรวจสอบความพร้อมใช้งานของเงื่อนไขทั่วไปและแต่ละเงื่อนไขของสัญญาสินเชื่อผู้บริโภค (เงื่อนไขส่วนบุคคลของสัญญาจะต้องมีรูปแบบตาราง)
• ตรวจสอบข้อมูลสินเชื่อผู้บริโภคเกี่ยวกับต้นทุนเต็มของสินเชื่อ (PSK) มูลค่าเฉลี่ยของ PCC ได้รับการเผยแพร่ในเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของธนาคารแห่งรัสเซีย ระดับเสียงไม่สามารถจมูกค่าเฉลี่ยของพีซีซึ่งคำนวณโดยธนาคารแห่งรัสเซียซึ่งใช้ในไตรมาสปฏิทินที่เหมาะสมมากกว่าหนึ่งในสาม
• ใช้เวลาในการทำสมาธิ - คุณสามารถสรุปข้อตกลงสินเชื่อของผู้บริโภคใน MFIs เหล่านี้ภายในห้าวันหลังจากทำความคุ้นเคยกับเงื่อนไขของแต่ละสัญญา

การออกแบบ Microloma

ขั้นตอนที่ 1. เลือกเงื่อนไข Microloam ที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

ขั้นตอนที่ 2.. วางแผนการชำระคืน

ขั้นตอนที่ 3. ให้เอกสารที่จำเป็นทั้งหมด

จำไว้ว่า การปฏิบัติแสดงให้เห็นว่าภาระระยะยาวสูงสุดสำหรับการให้บริการสินเชื่อและสินเชื่อทั้งหมดไม่ควรเกิน 30-40% ของรายได้ต่อเดือนของคุณ

ก่อนที่คุณจะใช้เงินกู้หรือสินเชื่อวิเคราะห์ว่าจำเป็นสำหรับคุณหรือไม่และคุณสามารถรับมือกับบริการได้หรือไม่!

การชำระเงินของ Microloam

จำนวนเงินที่ผลิตโดยผู้กู้ ( รายบุคคล) การชำระเงินภายใต้สัญญาสินเชื่อผู้บริโภคจะต้องเพียงพอสำหรับการดำเนินการเต็มรูปแบบ

หนี้ถือเป็นบางส่วนหรือชำระคืนอย่างเต็มที่จากช่วงเวลาที่เงินทุนได้รับการยอมรับในบัญชี MFO เก็บเช็คและใบเสร็จรับเงินการชำระเงิน!

หากคุณได้รับ Microloans แต่ด้วยเหตุผลบางอย่างคุณไม่สามารถมอบให้กับที่ระบุไว้ในสัญญาหรือชำระเงินอื่นได้ทันทีแจ้ง MFIS ทันที

ในกรณีที่ไม่เพียงพอจำนวนเงินที่ต้องชำระตามกฎหมาย "ในสินเชื่อผู้บริโภค (สินเชื่อ) ได้มีการจัดตั้งคำสั่งพิเศษของการชำระคืนภาระผูกพัน: ดอกเบี้ยค้างชำระหนี้สูญที่ค้างชำระบทลงโทษดอกเบี้ยปัจจุบันหนี้เงินต้นในปัจจุบัน

ในกรณีที่มีการชำระคืนไมโครโธนจะจ่ายดอกเบี้ยเฉพาะสำหรับการใช้เงินที่ยืมจริงเท่านั้น

ถ้าเป็นไปได้รับใบรับรองของ การชำระคืนเต็ม หนี้ต่อหน้า MFIS

วิธีการที่อนุญาตสำหรับการกู้คืนหนี้ที่ค้างชำระ: การมีปฏิสัมพันธ์กับลูกหนี้หรือผู้ค้ำประกันควรเกิดขึ้น ในวันธรรมดา จาก 8:00 ถึง 22:00ในวันหยุดสุดสัปดาห์และวันหยุด - ตั้งแต่ 9:00 น. ถึง 20:00 น.

จำไว้ว่าการใช้สิทธิในการใช้สิทธิในการกู้คืนหนี้ในทุกรูปแบบรวมถึงความตั้งใจที่ทำให้ผู้กู้หรือผู้ค้ำประกัน

ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม 2014 ประวัติความเป็นมาของสินเชื่อและการชำระเงินของคุณจะถูกส่งไปยังสำนักข่าวเครดิต - นี่คือวิธีที่ประวัติเครดิตของคุณเกิดขึ้นซึ่งเจ้าหนี้ใด ๆ (MFIS, ธนาคารสหกรณ์เครดิต) มีการเข้าถึง

ประวัติสินเชื่อในเชิงบวก (การชำระคืนเงินให้สินเชื่อที่ไม่มีความเป็นเลิศ) จะช่วยคุณในอนาคตเพื่อรับสินเชื่อที่ใหญ่ขึ้นใน MFIS และ (หรือ) เงินกู้ยืมจากธนาคาร ประวัติเครดิตเชิงลบ (ล่าช้าการไม่ชำระเงิน สินเชื่อก่อนหน้า) อาจเป็นการกีดกันการเข้าถึงสินเชื่อต่อไปนี้ในองค์กรทางการเงินใด ๆ

ระวัง! ปฏิบัติตามระเบียบวินัยการชำระเงิน! รับผิดชอบการชำระเงินที่ทันเวลาอย่างรับผิดชอบ!

บริการอื่น ๆ ของ MFIS

MFIs บางคนเสนอพลเมืองไม่เพียง แต่จะกู้ยืมเท่านั้น แต่ยังทำหน้าที่เป็นนักลงทุนเพื่อวางเงินใน MFI ในช่วงระยะเวลาหนึ่งของดอกเบี้ยคงที่ เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องเข้าใจว่าการลงทุนใน MFI ไม่ใช่การมีส่วนร่วม - คำนี้ใช้งานได้เฉพาะกับสนธิสัญญาเงินฝากธนาคาร

ความสนใจ! การลงทุนใน MFIs ไม่ได้รับการประกันใน ระบบของรัฐ การประกันเงินฝากและดังนั้นการอนุรักษ์เงินไม่รับประกันโดยรัฐ

ความสนใจ! การลงทุนใน MFIS มีคุณสมบัติดังต่อไปนี้:

1. MFIs ใช้เงินจากประชาชนจนถึงสินเชื่อในจำนวนอย่างน้อย 1.5 ล้านรูเบิล

2. ตามกฎแล้ว MFIS เสนอรายได้นักลงทุนสูงถึง 20% ต่อปี หากองค์กรเสนอการลงทุนภายใต้เปอร์เซ็นต์ที่มากกว่ามากความเป็นไปได้ก็คือการมีส่วนร่วมในการฉ้อโกง

3. MFIs ไม่จำเป็นต้องกลับไปที่นักลงทุนให้กับนักลงทุนที่ทำเพื่อพวกเขาหมายความว่าหากไม่ได้จัดทำตามสัญญา

4. MFI จำนวนมากเสนอให้ทำประกันเงินลงทุนในหนึ่งใน บริษัท ประกันภัย เลือก MFIs ประกันความรับผิดชอบของคุณใน บริษัท ประกันภัยที่เชื่อถือได้

การคุ้มครองสิทธิของผู้กู้และนักลงทุน

ธนาคารแห่งรัสเซียได้ให้บริการเพื่อปกป้องสิทธิของผู้บริโภคบริการทางการเงินและผู้ถือหุ้นส่วนน้อย

ดาวน์โหลดโบรชัวร์ต้นฉบับ

แบบฟอร์มอิเล็กทรอนิกส์ ในการรับอินเทอร์เน็ตของธนาคารแห่งรัสเซีย:

องค์กรไมโครไฟแนนซ์เครื่องแรก (MFIs) ปรากฏในรัสเซียในยุค 90 ตั้งแต่นั้นมาจำนวนของพวกเขาเติบโตจากหลายสิบถึง 2.5 พัน บริษัท ประชากรของประเทศส่วนใหญ่คุ้นเคยกับแนวคิดของ "เงินต่อเงินเดือน" แต่ MFIs คืออะไร - ผู้คนจำนวนมากไม่ค่อยรู้ดี

MFO - มันคืออะไร

บริษัท ไมโครไฟแนนซ์เป็นองค์กรเชิงพาณิชย์ (ไม่บ่อยนักที่ไม่ใช่เชิงพาณิชย์) ที่ใช้สินเชื่อให้กับบุคคลและนิติบุคคลรวมถึงผู้ประกอบการรายบุคคล MFIs ไม่ใช่ธนาคาร แต่รวมถึงความรับผิดชอบต่อธนาคารแห่งรัสเซีย บริษัท การเงินจะต้องลงทะเบียนเป็นนิติบุคคลที่มีข้อมูลอยู่ในทะเบียน MFIs ของรัฐ บริษัท สินเชื่อ กิจกรรมบนพื้นฐานของใบอนุญาตโดยไม่มีการให้กู้ยืมที่ผิดกฎหมาย

ประเภทของ MFS

ตั้งแต่เดือนมีนาคม 2560 สถาบันการเงินไมโครไฟแนนซ์ถูกแบ่งออกเป็นสองประเภทอย่างเป็นทางการ: ไมโครไฟแนนซ์และ microcreditองค์กรไมโครไฟแนนซ์คืออะไรในสหพันธรัฐรัสเซีย:

1. มันมีทุนของตัวเองมากกว่า 70 ล้านรูเบิล
2. อาจออกสินเชื่อมูลค่าสูงถึง 1 ล้านรูเบิล
3. มีสิทธิ์ในการผลิตพันธบัตร
4. สามารถดึงดูดผู้ฝากเงิน
5. มีสิทธิ์ออกจากการออกสินเชื่อจากระยะไกลผ่านทางอินเทอร์เน็ต

ผู้ฝากเงินถูกดึงขึ้นใน IFC เป็นการลงทุนและมีความแตกต่างพื้นฐานหลายประการจาก เงินฝากธนาคาร. จำนวนเงินฝากขั้นต่ำ 1.5 ล้านรูเบิล การประกันภัยของรัฐ ไม่มีการลงทุนดังกล่าว แต่ตามคำร้องขอของลูกค้า บริษัท ไมโครไฟแนนซ์สามารถทำประกันค่าธรรมเนียมได้ อัตราดอกเบี้ย ต่าง ๆ จาก 15 ถึง 60% ต่อปี ข้อกำหนดถูกกำหนดเป็นรายบุคคลสำหรับนักลงทุนแต่ละคน

บริษัท Microcredit ได้แก่ นิติบุคคล จาก ทุนของตัวเอง น้อยกว่า 70 ล้านรูเบิล พวกเขาถูกลิดรอนสิทธิในการดำเนินกิจกรรมใด ๆ นอกเหนือจากการให้กู้ยืมแก่ผู้กู้ เงินให้สินเชื่อจะออกในจำนวนไม่เกิน 500,000 รูเบิล บนอินเทอร์เน็ตคุณสามารถดึงดูดลูกค้าได้ แต่อย่าทำแอปพลิเคชัน

ข้อ จำกัด สำหรับ MFI

องค์กรสินเชื่อขึ้นอยู่กับข้อ จำกัด จำนวนมากเกี่ยวกับกิจกรรมต่าง ๆ ของพวกเขาเช่นเดียวกับการปกป้องผู้บริโภค ต้องห้าม MFO:

1. ออกสินเชื่อ B. สกุลเงินต่างประเทศสัญญาทั้งหมดถูกดึงขึ้นในรูเบิลเท่านั้น
2. ดำเนินกิจกรรมระดับมืออาชีพในตลาดหลักทรัพย์
3. ออกสินเชื่อผ่านอินเทอร์เน็ตหากจำนวนเงินกู้มากกว่า 15,000 รูเบิล เพื่อระบุลูกค้าอย่างเต็มที่ต้องไปที่สำนักงานหรือพบปะกับตัวแทนของ บริษัท เป็นการส่วนตัวในที่อื่น ๆ
4. สินเชื่อต่อไปนี้ออกให้แก่ผู้กู้หากจำนวนเงินในสัญญาทั้งหมดเกินกว่า 1 ล้านรูเบิล หรือ 500,000 รูเบิล ขึ้นอยู่กับหมวดของเจ้าหนี้
5. เรียกว่าบทลงโทษที่เกินจริง จำนวนค่าปรับสูงสุดไม่สามารถเกินขนาดสองครั้งของจำนวนเงินเริ่มต้นของหนี้ทั้งหมด

กรอบนิติบัญญัติ

แม้จะมีประวัติศาสตร์อันยาวนานของการพัฒนา microcredit การควบคุมของรัฐได้รับการจัดระบบเมื่อไม่นานมานี้คือเมื่อวันที่ 2 กรกฎาคม 2010 เมื่อกฎหมาย "เกี่ยวกับกิจกรรมไมโครไฟแนนซ์ขององค์กรขนาดเล็ก" ถูกนำมาใช้ เอกสารดังกล่าวระบุไว้อย่างชัดเจนจากสิทธิและภาระผูกพันของคู่สัญญาต่อกระบวนการให้ยืมรวมถึงคุณสมบัติของการสร้างและกิจกรรมของ บริษัท ดังกล่าว

องค์กรไมโครไฟแนนซ์เป็นนิติบุคคลแยกต่างหากที่ไม่เกี่ยวข้องกับมาตรฐานการธนาคารที่ยืมผู้กู้ในระยะใกล้ ร้อยละใหญ่ และบทลงโทษ ต้องขอบคุณการแก้ไขกฎหมายที่มีผลบังคับใช้ในวันที่ 1 มกราคม 2560 การโต้ตอบกับ MFIs ได้กลายเป็นโปร่งใสมากขึ้นและปลอดภัยสำหรับลูกค้าที่มีศักยภาพ

จำนวนเงินกู้สูงสุด จำกัด อยู่ที่ขนาดสามครั้งของสินเชื่อเริ่มต้นและเมื่อเกิดความล่าช้าจำนวนดอกเบี้ยไม่เกินขนาดสินเชื่อสองครั้ง

ในปี 2556 ธนาคารแห่งรัสเซียถูกตัดต่อตามกฎหมายว่าด้วยสินเชื่อผู้บริโภค (สินเชื่อ) บริษัท การเงิน เผยแพร่ต้นทุนเต็มของเงินกู้ใน สัญญาเงินกู้. รูปแบบของสัญญารวมถึงส่วนตารางควรเป็นหนึ่งสำหรับผู้ยืมแต่ละคน

การเลือก MFIs

หลังจากการปรับปรุงกฎหมายล่าสุดจำนวนองค์กรขนาดเล็กลดลงจาก 3.5 ถึง 2.5 พัน บริษัท ของเหล่านี้ 10-13% ดำเนินกิจกรรมบนอินเทอร์เน็ต

การเลือก MFI เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องตรวจสอบจากมุมมองทางกฎหมาย บริษัท จะต้องให้ข้อมูลเกี่ยวกับ การลงทะเบียนของรัฐ ตามความต้องการแรกของลูกค้า หาก บริษัท เป็นสมาชิกของสถาบันสินเชื่อที่จัดตัวเองจะเพิ่มระดับความรับผิดชอบต่อผู้กู้ คุณสามารถทำความคุ้นเคยกับเอกสารในเว็บไซต์ขององค์กรหรือในสำนักงานของพวกเขา

นอกเหนือจากแถลงการณ์อย่างเป็นทางการแล้วสิ่งสำคัญคือต้องเรียนรู้และข้อมูลที่ไม่เป็นทางการเกี่ยวกับ MFIS - บทวิจารณ์เรื่องราวจากการปฏิบัติของผู้กู้ เป็นสิ่งสำคัญที่การตอบสนองเชิงบวกจะได้รับผลกระทบเชิงลบ แต่ในเวลาเดียวกันไม่ได้ดูแฟรงค์โฆษณา

อีกปัจจัยหนึ่งที่กำหนดทางเลือกของผู้กู้คือการจ่ายเงินกู้การชำระเงินกู้ สำหรับการคำนวณของมันคุณสามารถใช้เครื่องคิดเลขในเว็บไซต์ของ บริษัท หรือความช่วยเหลือของผู้เชี่ยวชาญในสำนักงาน เป็นไปได้ที่จะคำนวณการจ่ายเงินมากเกินไปครั้งสุดท้ายโดยสูตร:

• จำนวนเงินกู้ * อัตรา / 100 * เงื่อนไข

ตัวอย่างเช่นจำนวนเงินกู้คือ 10,000 รูเบิลระยะเวลา 15 วันอัตราเท่ากับ 1.7% เราได้รับ: 10,000 * 1.7 / 100 * 15 \u003d 255 รูเบิล เป็นเวลา 15 วันของการใช้เงินลูกค้าจะมี 250 รูเบิล

ประเภทของ microcredits

บริษัท ย่อยรายย่อยมีสินเชื่อหลายประเภทขึ้นอยู่กับจำนวนเงินและการใช้งานของกองทุนที่กำหนดเป้าหมาย:

1. สินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการ สัญญาดังกล่าวมีการออกจำนวนมากถึง 1 ล้านรูเบิล จำนวนนี้ช่วยให้คุณเริ่มต้นธุรกิจขยาย ความคุ้มครองซื้อสินทรัพย์ถาวรใหม่หรือครอบคลุมหนี้ที่ค้างชำระแก่เจ้าหนี้ อาจใช้นิติบุคคลหรือผู้ประกอบการรายบุคคล ระยะเวลาเงินกู้แตกต่างกันไปตั้งแต่ 1 ถึง 3 ปี ตลาดเฉลี่ย 48% ต่อปี
2. Microcredits ของผู้บริโภค สินเชื่อจะออกให้กับวงเงินที่คล้ายกัน - สูงถึง 1 ล้านรูเบิล ระยะเวลาของการให้กู้ยืม - จาก 1 ถึง 6 เดือน ตามกฎแล้วสินเชื่อที่คล้ายคลึงกันจะทำการซื้อ เครื่องใช้ในครัวเรือนซ่อมแซมการชำระเงินสำหรับการฝึกอบรมการรักษาหรือการพักผ่อนหย่อนใจ อัตรากลางในตลาดสินเชื่อคือ 15-20% ต่อเดือน
3. ด่วน microloans ภายใต้สินเชื่อประเภทนี้บ่งบอกเงินเงินเดือน ชื่อดังกล่าวออกมาจากผู้คนและยึดมั่นในสื่อการตลาดของ บริษัท อย่างแน่นหนา Minicredit ออกเป็นระยะเวลาหลายสัปดาห์ถึงหนึ่งเดือนและจำนวนเงินกู้ จำกัด อยู่ที่ 30-50,000 รูเบิล บริการสินเชื่อเรียกเก็บ - 1-2% ต่อวัน

การออกแบบ Mercianos

เมื่อผู้กู้ตัดสินใจใน บริษัท เครดิตเขาอาจสมัครขอสินเชื่อ หากการออกแบบเกิดขึ้นในสำนักงานผู้จัดการของ บริษัท มีส่วนร่วมในการกรอกแบบสอบถามลูกค้าจะลงนามในข้อตกลงที่นั่นและสามารถรับเงินได้ หากผู้กู้วางแผนที่จะสร้างแอปพลิเคชันออนไลน์ก่อนที่เขาจะต้องลงทะเบียนในเว็บไซต์ขององค์กรและอัปโหลดสำเนาเอกสาร หลังจากนั้นให้เข้าถึงการกรอกใบสมัคร MFO ให้ยืมพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียซึ่ง:

• ถึง 18 ปี;
• ลงทะเบียนในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย
• มีรายได้ที่มั่นคง
• สามารถให้ หมายเลขติดต่อ โทรศัพท์.

ในการรับ Microcredit มักจะต้องใช้หนังสือเดินทางเท่านั้น แต่บาง บริษัท อาจขอเอกสารอื่น ๆ : หนังสือเดินทาง, ผู้รับบำนาญ / ไดรเวอร์ / ไดรเวอร์ / ทหารและอื่น ๆ แบบสอบถามประกอบด้วยบล็อกข้อมูลหลายบล็อก:

1. ข้อมูลส่วนบุคคล.
2. รายละเอียดหนังสือเดินทาง
3. ผู้ติดต่อและที่อยู่
4. ข้อมูลเกี่ยวกับญาติและโทรศัพท์ของพวกเขา
5. แหล่งที่มาและขนาดรายได้
6. คุณสมบัติและสินเชื่อที่มีอยู่
7. พารามิเตอร์สินเชื่อที่ต้องการ

แอปพลิเคชันจะถูกตรวจสอบตั้งแต่ 1 นาทีถึง 1 วันขึ้นอยู่กับ บริษัท และจำนวนเงินกู้ สินเชื่ออินเทอร์เน็ตจะออกเป็นเวลาครึ่งชั่วโมง ลูกค้ามีความสามารถในการเลือกวิธีการรับเงินอย่างอิสระ: บนบัตรบัญชีในธนาคารกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์หรือในจุดที่ออกเงินสด (MFIs หรือ บริษัท โอนเงินสด)

การตัดจำหน่าย

การชำระหนี้เกิดขึ้นหนึ่งครั้งหรือผ่านช่วงเวลาที่กำหนดไว้ในสัญญา - ขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อ ผู้กู้มีสิทธิ์ที่จะชำระหนี้ของเขาก่อนเวลาและความต้องการผลประโยชน์การคำนวณใหม่ในเวลาที่แท้จริงในการใช้เงิน MFO แต่ละคนมีหน้าที่ต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดของลูกค้าดังกล่าวบนพื้นฐานของการออกกฎหมายของรัสเซีย

นอกเหนือจากการชำระหนี้ล่วงหน้าหลาย บริษัท ฝึกฝนการยืดของสัญญาหรือการปรับโครงสร้าง ส่วนขยายสินเชื่อสามารถดำเนินการตามค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม (คณะกรรมการครั้งเดียว) หรือเพิ่มขึ้นในอัตรา (ตามกฎแล้ว 0.1-0.5% ต่อวัน) ต้องขอบคุณบริการนี้ผู้กู้สามารถหลีกเลี่ยงการจัดอันดับเครดิตล่าช้าและลดลง การปรับโครงสร้างหนี้นำเสนอเจ้าหนี้ส่วนเล็ก ๆ ขั้นตอนรวมถึงการหยุดการลงโทษที่ค้างชำระและชำระหนี้ตามระยะเวลาที่ได้รับมอบหมาย

เช่นเดียวกับในธนาคารองค์กรไมโครไฟแนนซ์ดำเนินงานของบทลงโทษ สำหรับการปฏิบัติตามภาระผูกพันหนี้ล่าช้าจากผู้กู้อาจเรียกเก็บเงินได้ดีและปากกาประจำวัน ตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียข้อมูล Microcredit จะถูกโอนไปยังสำนักเครดิต 1 ครั้งต่อสัปดาห์ การแกะสลักแม้ในหนึ่งหรือสองวันสามารถสะท้อนประวัติเครดิตของลูกค้าได้

การแก้ปัญหาการโต้เถียง

หลังจากลงทะเบียนสินเชื่อระหว่างลูกค้าและ บริษัท เครดิตสถานการณ์ความขัดแย้งมักเกิดขึ้น สิ่งนี้อาจเกี่ยวข้องกับดอกเบี้ยที่ประเมินค่าคอมมิชชั่นที่ซ่อนอยู่หรือค่าปรับขนาดใหญ่ คุณสามารถแก้ปัญหาในวิธีดังกล่าว:

1. ตรวจสอบความพร้อมของ บริษัท ในรีจิสทรี MFO หากหมายเลขการลงทะเบียนหายไป บริษัท จึงทำงานอย่างผิดกฎหมายและต้องส่งไปยังสำนักงานอัยการ
2. ส่งการร้องเรียนไปยังองค์กร / สถาบันพิเศษ มีหลายตัวเลือก: การกำกับดูแลตนเอง องค์กรสินเชื่อ, ธนาคารแห่งรัสเซีย, Rospotrebnadzor, บริการ Antimonopoly ของรัฐบาลกลาง
3. ไปที่ศาล

คำแนะนำที่ระบุไว้สามารถใช้งานพร้อมกันหรือค่อยๆรอให้เกิดปฏิกิริยาของ บริษัท ไมโครไฟแนนซ์ สามารถส่งข้อร้องเรียนเกี่ยวกับทรัพยากรออนไลน์หรือส่งทางไปรษณีย์ลงทะเบียน วิธีที่ดีที่สุด - นี่คือการตัดสินใจอิสระของปัญหาความขัดแย้งระหว่างคู่สัญญาต่อสัญญา

องค์กรและ บริษัท ไมโครไฟแนนซ์ - ปรากฏการณ์ค่อนข้างใหม่สำหรับ ตลาดรัสเซีย. ในตะวันตกพวกเขามีอยู่ค่อนข้างนาน คน microloans เริ่มใช้มากขึ้นเรื่อย ๆ นี่เป็นเพราะความจริงที่ว่าธนาคารมีการปฏิเสธสินเชื่อมากขึ้นเนื่องจากมีหนี้จำนวนมาก ผู้กู้ที่มีประวัติเครดิตที่ไม่ดีจะปฏิเสธธนาคารทั้งหมดอย่างแน่นอน แต่มันจะง่ายกว่าที่จะได้รับเงินกู้ขนาดเล็ก

Microcreditors เกี่ยวข้องกับผู้กู้อย่างซื่อสัตย์มากขึ้นและสามารถปิดตาของพวกเขาเพื่อข้อบกพร่องในประวัติศาสตร์เครดิต แม้จะมีความจริงที่ว่าอัตราใน Microloans ค่อนข้างใหญ่ (สูงถึง 2% ต่อวัน) การให้ยืมยืมแบบนี้และมี ลูกค้าถาวร. กิจกรรมขององค์กรไมโครไฟแนนซ์และ บริษัท ต่างๆได้รับการควบคุมด้วย กฎหมายของรัฐบาลกลาง (FZ №151ลงวันที่ 02 กรกฎาคม 2010 "ใน MFI") และธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย ผู้เข้าร่วมที่ลงทะเบียนอย่างเป็นทางการในตลาดนี้อยู่ในรีจิสตรีของ MFIs

บริษัท ไมโครไฟแนนซ์คืออะไร

องค์กรไมโครไฟแนนซ์ประเภทนี้ซึ่งเป็นงานที่ควบคุมโดย FZ หมายเลข 151 เช่นเดียวกับ การกระทำที่กำกับดูแล cb มีสิทธิ์ที่จะดึงดูดเงินของบุคคลและองค์กรรวมทั้งมีส่วนร่วมใน microcredit รัฐดูมาของสหพันธรัฐรัสเซียได้ทำการเปลี่ยนแปลงกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 407 29.12.15 หลังจากนั้น MFIs สำหรับ บริษัท ไมโครไฟแนนซ์ (IFC) และ บริษัท Microcredit เกิดขึ้น (ICC) IFC ได้กลายเป็นผู้เข้าร่วมที่จริงจังในตลาดการเงินมากกว่า ICR เนื่องจากฟังก์ชั่นที่หลากหลาย ในเวลาเดียวกันกฎและข้อกำหนดที่เข้มงวดมากขึ้นจะถูกนำไปใช้กับ IFC มากกว่า ICC

ความเป็นไปได้ของ IFC

• บทบัญญัติของ Minisima ในปริมาณมากถึง 1 ล้านรูเบิล เพื่อวัตถุประสงค์ของผู้บริโภค
• ปัญหาบอนด์
• ให้สินเชื่อสำหรับเป้าหมายทางธุรกิจสูงถึง 3 ล้านรูเบิล
• สถานที่น่าสนใจ เงิน ประชากรจาก 1.5 ล้านรูเบิล ("เงินฝาก" ดังกล่าวไม่ได้อยู่ภายใต้การประกันศิลปะดังนั้นผู้มีส่วนร่วมจะต้องประกันพวกเขาใน บริษัท ประกันภัยอย่างอิสระ)
• ขอเอกสารจากผู้กู้ที่จำเป็นต้องพิจารณาใบสมัครสินเชื่อ
• ให้หรือปฏิเสธที่จะให้สินเชื่อกับเหตุผลที่สมเหตุสมผล
• ดำเนินกิจกรรมอื่น ๆ ที่ให้ไว้ตามกฎหมาย
• ขอประวัติเครดิตจาก BKA และถ่ายโอนข้อมูลเกี่ยวกับผู้กู้กลับ

IFC ไม่สามารถทำอะไรได้บ้าง

• ส่งสินเชื่อในสกุลเงิน
• เพื่อทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันภาระหน้าที่ของผู้ก่อตั้ง
• ทำธุรกรรมกับอสังหาริมทรัพย์ที่จะนำไปสู่มูลค่าของสินทรัพย์ของ บริษัท ลดลง 10% หรือมากกว่านั้น
• เปลี่ยนแปลง อย่างเดียว ราคาตามสัญญาเงินกู้ยืมเปลี่ยนเงื่อนไขการชำระเงินให้ป้อนคณะกรรมาธิการ
• เพื่อมีส่วนร่วมในการค้าอื่น ๆ การผลิตและอื่น ๆ กิจกรรม.
• ดอกเบี้ยค้างจ่ายในจำนวนเงินเกินจำนวนเงินกู้ 4 ครั้ง
• ใช้บทลงโทษสำหรับผู้กู้ที่ตัดสินใจคืนเงินกู้ก่อนกำหนด
• มีส่วนร่วม กิจกรรมมืออาชีพ ในตลาดหลักทรัพย์

บริษัท ย่อยรายย่อยติดตามธนาคารกลางกระทรวงการคลัง FSFR ( บริการของรัฐบาลกลาง โดย ตลาดการเงิน. IFC ดำเนินงานบนพื้นฐานของ FZ หมายเลข 353 "เกี่ยวกับสินเชื่อผู้บริโภค" และ FZ หมายเลข 151 "ใน MFI" กฎหมายเหล่านี้ควบคุมกิจกรรมของ บริษัท ย่อยการเงินและควบคุมขั้นตอนการออกสินเชื่อให้กับผู้กู้ เพื่อให้แน่ใจว่า บริษัท ทำงานตามกฎหมายคุณสามารถตรวจสอบได้ในรีจิสทรี IFR บนเว็บไซต์ของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย หากไม่มีองค์กรดังกล่าวที่นั่นมันจะดีกว่าที่จะไม่จัดการกับมัน การละเมิดสามารถแจ้งให้ธนาคารกลางทราบได้

ข้อกำหนดสำหรับการสร้าง บริษัท ไมโครไฟแนนซ์

• ทุนที่ได้รับอนุญาตควรมีอย่างน้อย 70 ล้านรูเบิล
• บริษัท จะต้องรายงานต่อปีต่อธนาคารกลางในผลของกิจกรรม
• IFC ควรปฏิบัติตามข้อกำหนดสำหรับความเพียงพอของเงินทุนสภาพคล่องความเสี่ยงที่ออกแบบมาสำหรับ MFIs สำรองสำหรับการสูญเสียที่เป็นไปได้ในสินเชื่อ
• ดำเนินการตรวจสอบประจำปี

ในการปฏิบัติตามข้อกำหนดทั้งหมด บริษัท รวมถึงองค์กรไมโครไฟแนนซ์ในรัฐ

ความแตกต่างระหว่าง MFIs กับ IFC คืออะไร?

ในความเป็นจริงสิ่งนี้เหมือนกัน เมื่อลงทะเบียนองค์กรไมโครไฟแนนซ์การรวมกันของ บริษัท ย่อยและรูปแบบองค์กรและกฎหมายควรปรากฏขึ้น MFIs สามารถพบได้เกือบทุกที่แม้จะไม่มีธนาคาร พวกเขาอนุญาตให้ผู้คนครอบครองเงินเกือบจะทันทีอย่างไรก็ตามในช่วงเวลาสั้น ๆ สำหรับความเร็วดังกล่าวผู้กู้จ่ายเงินมากเกินไปดอกเบี้ยมาก บ่อยครั้งที่สินเชื่อที่ถ่ายใน MFIs ส่งผลเสียต่อประวัติเครดิตของผู้กู้ นี่เป็นเพราะความจริงที่ว่า MFIS สามารถส่งข้อมูลเกี่ยวกับการกู้ยืมได้ แต่มีข้อมูลเกี่ยวกับการชำระคืนสามารถรัดรูปได้ สำหรับความล่าช้าของความล่าช้าให้กับลูกค้าค่าปรับและบทลงโทษที่ร้ายแรงจะเกิดขึ้น เพื่อชะลอการจ่ายเงินเป็นเวลาสองสามสัปดาห์หนี้สามารถเติบโตได้หลายครั้ง วิธีการที่ล้มเหลวเป็นค่อนข้างเข้มงวด อย่างไรก็ตามหากเมื่อ "เคาะ" หนี้ของ MFIs จะได้รับอนุญาตขอบเขตจากนั้นคุณสามารถรายงานการกระทำเหล่านี้ไปยังสมาคมสมาชิกของ MFIs และไปยังธนาคารแห่งรัสเซีย

IFC ที่ใหญ่ที่สุดของรัสเซีย

บริษัท วิเคราะห์ "ผู้เชี่ยวชาญ RA" จัดสรร IFC ที่ใหญ่ที่สุดตามผลลัพธ์ของปี 2559-2557 รายการรวมถึง บริษัท ที่ให้กู้ยืมเงินไม่เพียง แต่โดยบุคคลเท่านั้นจากนั้นองค์กร ตามปริมาณของ Minisima ที่ออกให้คำนึงถึงที่ค้างชำระสถานที่แรกที่ถูกครอบครองโดย IFC "SPO-Finance" ซึ่งในเวลาอันสั้นแซงหน้าองค์กรที่รู้จักกันดีในฐานะ "เงินบ้าน" ความสำเร็จของ OP-Finance นั้นไม่เพียง แต่จากการดำเนินงานที่มีประสิทธิภาพในด้าน Microcredit แต่ยังมาจากประสบการณ์มากมายของกลุ่ม SPO และความร่วมมือกับพันธมิตรที่สำคัญ