ธนาคารสามารถดำเนินการปรับโครงสร้างได้เท่าใด การปรับโครงสร้างหนี้คืออะไรและสิทธิพิเศษคืออะไร? ทำไมธนาคารถึงได้รับการปรับโครงสร้างสินเชื่อ

ผู้กู้สูญหายการละลายมีสิทธิ์ที่จะขอความช่วยเหลือในธนาคารซึ่งก่อนหน้านี้ได้ให้เงินกู้ การปรับโครงสร้างหนี้สินเชื่อคืออะไร นี่เป็นชุดของมาตรการเพื่อช่วยชำระภาระผูกพันของคุณในแง่ที่ดีขึ้น ในเวลาเดียวกันองค์กรได้รับเงินคืนและลูกค้าของพวกเขาโผล่ออกมาจากสถานการณ์วัสดุที่มีความผิดปกติด้วยการสูญเสียน้อยที่สุด

ภายใต้การปรับโครงสร้างหนี้ภาระหนี้การเปลี่ยนแปลงในเงื่อนไขเริ่มต้นของสัญญาเงินกู้เป็นที่เข้าใจ ผู้กู้หมายถึงธนาคารเพื่อการสนับสนุนด้านวัสดุดำเนินการตามกฎของสนธิสัญญาที่ลงนาม เอกสารนี้กำหนดบทบัญญัติในการชำระคืนเงินกู้ขั้นตอนการทำหนี้เวลาและจำนวนเงินการชำระเงินความเป็นไปได้ของการปฏิบัติตามภาระผูกพันในช่วงต้น เงื่อนไขอื่น ๆ ที่กำหนดเช่นขนาดของดอกเบี้ยเงินให้สินเชื่อขั้นตอนการปรับค่าเงินคงค้างกับการถ่ายโอนที่ไม่เหมาะสมและไม่สมบูรณ์

องค์กรสินเชื่อในกรณีใด ๆ จะพยายามคืนเงินของพวกเขา ในการทำเช่นนี้ในกรณีของการปรากฏตัวของการเกินกำหนดมาตรการที่สูงเกินไปสามารถนำไปใช้เช่นการอุทธรณ์ต่ออนุญาโตตุลาการหรือดึงดูดบริการนักสะสม การจ่ายเงินเต็มรูปแบบของการจ่ายเงินเต็มรูปแบบทำให้เกิดตำแหน่งที่ไม่ว่องไวของผู้กู้เท่านั้น ผลลัพธ์อาจมีการเรียกเก็บเงินมากขึ้น ผลรวมขนาดใหญ่ เนื่องจากการประกวดเกิดขึ้นการยึดทรัพย์สินและชื่อเสียงเครดิตที่เสียหายซึ่งจะมีบทบาทเชิงลบอย่างแน่นอนเมื่อพยายามรับเงินในอนาคต

ด้วยการเสื่อมสภาพของสถานการณ์ทางการเงินของลูกค้าธนาคารตามคำขอของพวกเขาสามารถเสนอมาตรการจำนวนหนึ่งที่จะเพิ่มความสามารถในการละลาย โดยปกติเรากำลังพูดถึงการรีไฟแนนซ์และการปรับโครงสร้าง ในกรณีพิเศษผู้กู้อาจปกป้องสิทธิและ คำสั่งศาลแต่มีเพียงว่าธนาคารตัวเองเป็นสนิมเงื่อนไขของสัญญา

สิ่งที่แตกต่างจากการรีไฟแนนซ์

เพื่อลดภาระทางการเงินเกี่ยวกับภาระผูกพันเงินกู้ผู้กู้มักให้ความสนใจกับขั้นตอนการปรับโครงสร้างและการรีไฟแนนซ์ วัตถุประสงค์ของการกระทำที่ระบุไว้นั้นเหมือนกัน - ความช่วยเหลือในการชำระหนี้ อย่างไรก็ตามอัลกอริทึมการดำเนินการอาจแตกต่างกันอย่างมีนัยสำคัญ ภายใต้การรีไฟแนนซ์เงินกู้เป็นที่เข้าใจเพื่อชำระค่าใช้จ่ายก่อนหน้านี้ในข้อกำหนดที่ดีขึ้น

ตามกฎแล้วข้อดีคืออัตราดอกเบี้ยที่เล็กลงซึ่งสะท้อนให้เห็นอย่างเห็นได้ชัดในการชำระเงินรายเดือนและจำนวนหนี้ทั้งหมด นอกจากนี้ยังมีเงินกู้เพิ่มเติมสามารถให้เป็นระยะเวลานานขึ้นซึ่งจะช่วยลดปริมาณการชำระเงิน

การรีไฟแนนซ์สามารถตกแต่งทั้งในธนาคารเริ่มต้นเพื่อออกสินเชื่อและแตกต่างอย่างสิ้นเชิง ปัจจุบันสถาบันสินเชื่อจำนวนมากให้บริการที่คล้ายกัน รับผิดชอบในการชำระหนี้ปัจจุบันสัญญาสินเชื่อใหม่ที่ออกให้กับลูกค้า ขั้นตอนการปรับโครงสร้างนั้นโดดเด่นด้วยการปรากฏตัวของกฎอื่น ๆ

ภาระทางการเงินลดลงภายใต้สัญญาปัจจุบัน ฝ่ายทบทวนเงื่อนไขเดิมเนื่องจากผู้กู้จะสามารถคืนหนี้ที่มีการสูญเสียน้อยลง

สินเชื่อรีไฟแนนซ์ใน Alpha Bank

วงเงิน:

จาก 50,000 ถึง 5,000,000 รูเบิล

7 ปี

จาก 11.99%

จาก 21 ถึง 70 ปี

การพิจารณา:

รีไฟแนนซ์สินเชื่อใน Rosbank

วงเงิน:

จาก 100,000 ถึง 3,000,000 รูเบิล

5 ปี

จาก 11.99%

จาก 23 ถึง 70 ปี

การพิจารณา:

รีไฟแนนซ์สินเชื่อใน UBRIR

วงเงิน:

จาก 30,000 ถึง 1,000,000 รูเบิล

7 ปี

จาก 13%

ตั้งแต่ 19 ถึง 75 ปี

การพิจารณา:

รีไฟแนนซ์สินเชื่อในล่าม

วงเงิน:

จาก 45,000 ถึง 1 100,000 รูเบิล

7 ปี

จาก 11%

จาก 21 ถึง 75 ปี

การพิจารณา:

รีไฟแนนซ์สินเชื่อ B. ธนาคาร Uralsib

วงเงิน:

จาก 35,000 ถึง 2,000,000 รูเบิล

7 ปี

จาก 11.9%

จาก 23 ถึง 70 ปี

การพิจารณา:

เมื่อจำเป็น

สถาบันสินเชื่อไม่เต็มใจยอมรับเงื่อนไขสำหรับการเปลี่ยนแปลงสัญญากับลูกค้าอย่างไม่เต็มใจ การลดลงของอัตราดอกเบี้ยหรือการเพิ่มขึ้นของระยะเวลาชำระหนี้ได้รับผลกระทบในทางลบจากตัวชี้วัดกำไร อย่างไรก็ตามด้วยการคุกคามที่แท้จริงของการไม่ชำระเงินที่เป็นไปได้ผู้เชี่ยวชาญขององค์กรสามารถไปหาลูกค้าได้ ในบางกรณีหากมีการชำระเงินเกินกำหนดหลายครั้งด้วยการชำระเงินของธนาคารก่อนที่จะใช้ความช่วยเหลือจากอนุญาโตตุลาการพวกเขามักจะเสนอให้ลูกค้าแก้ไข เงื่อนไขเริ่มต้น ข้อตกลง

1. การเลิกจ้าง
2. การลดค่าจ้างอย่างเป็นทางการรวมถึงผลการแปลเป็นตำแหน่งอื่นหรือในตารางงานที่ลดลง
3. เปลี่ยนสถานการณ์ครอบครัว (เกิดของเด็ก, การย้ายถิ่นฐานและปัจจัยอื่น ๆ )
4. ความพร้อมใช้งานของความพิการในระยะยาวจากผู้กู้หรือในสมาชิกในครอบครัวของเขา
5. การเปลี่ยนแปลงสกุลเงิน
6. การเสื่อมสภาพของสถานการณ์ทางการเงินของผู้กู้ด้วยเหตุผลอื่น

ควรจำไว้ว่าการใช้การปรับโครงสร้างนั้นถูกต้องไม่ใช่ภาระหน้าที่ของธนาคาร สถาบันสินเชื่อขึ้นอยู่กับนโยบายภายในที่ดำเนินการและสถานการณ์ของลูกค้าอาจปฏิเสธที่จะแก้ไขเงื่อนไขปัจจุบันของสัญญา ไม่ว่าในกรณีใด ๆ การมีข้อตกลงเพิ่มเติมหรือการขาดงานจะไม่ส่งผลกระทบต่อภาระผูกพันในการปฏิบัติตามเงื่อนไขการปล่อยสินเชื่อ ผู้กู้จะต้องชำระหนี้เต็มจำนวนและในเวลาที่เหมาะสมตามที่ได้รับการยืนยันจากบทบัญญัติของศิลปะ 309 และ 310 ของประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย

ไม่อนุญาตให้ใช้ด้านเดียวเพื่อตอบสนองเงื่อนไขของสัญญาต่อไป ดังนั้นคุณไม่ควรละเมิดตารางการชำระเงินหลังจากส่งใบสมัครสำหรับการปรับโครงสร้าง ลูกหนี้จะต้องให้หลักฐานที่มีน้ำหนักเพื่อลดความละลายของมัน นอกจากนี้ธนาคารชอบที่จะทำงานและแม้แต่รับสัมปทานกับลูกค้าที่มีวินัยทางการเงินไม่น่าเชื่อถือ

ประโยชน์

การแก้ไขข้อตกลงการกู้ยืมเงินไม่ได้หมายถึงการลดลงทั่วไปในการรับภาระทางการเงินของลูกหนี้เสมอไป โดยปกติจะเป็นเพียงเกี่ยวกับการเพิ่มระยะเวลาของหนี้ ในเวลาเดียวกันจำนวนเงินที่ไม่ลดลงนอกจากนี้ยังสามารถเพิ่มขึ้นได้

ประโยชน์ของผู้กู้จากการปรับโครงสร้างคืออะไร? การเสื่อมสภาพของสถานการณ์วัสดุทำให้การชำระเงินรายเดือนไปยังบัญชีของธนาคารที่มีปัญหา สำหรับผู้กู้การชำระเงินเป็นระยะอาจไม่ได้รับการสนับสนุนรายได้ การแก้ไขความสัมพันธ์ตามสัญญาต่อการเพิ่มขึ้นของงวดช่วยให้สามารถลดภาระรายเดือนเนื่องจากการเติบโตของหนี้ทั้งหมด เป็นผลให้ธนาคารไม่สูญเสียผลประโยชน์ลูกค้ายังได้รับโอกาสในการจ่ายเงินด้วยหนี้น้อยลงอย่างเจ็บปวดในแผนวัสดุ

ในบรรดาข้อได้เปรียบขั้นพื้นฐานของการปรับโครงสร้างจะถูกจัดสรรดังต่อไปนี้:

1. ความสามารถในการประหยัดประวัติเครดิตเป็นบวก
2. การรวมความพยายามทางการเงินของตัวเองเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงในแง่ของสัญญาในความโปรดปรานของผู้ชำระเงิน
3. การขาดการไม่มีการดำรงอยู่สำหรับการชำระเงินล่าช้า
4. รายละเอียดของความร่วมมือเพิ่มเติมจะกล่าวถึงเฉพาะในระดับผู้มีส่วนได้เสียการป้องกัน การพิจารณาคดี และดึงดูดบุคคลที่สามให้กับสถานการณ์ความขัดแย้ง

ใครและเมื่อใดสามารถใช้ประโยชน์ได้

โดยไม่คำนึงถึงการตัดสินใจของธนาคารคุณควรขอความช่วยเหลือโดยเร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ไม่อนุญาตให้ชำระเงินที่ค้างชำระได้ โอกาสในการได้รับการอนุมัติจากองค์กรสินเชื่อจะสูงขึ้นหากวินัยทางการเงินของผู้กู้จะไม่ก่อให้เกิดปัญหา การแก้ไขของข้อกำหนดเบื้องต้นของสัญญาได้รับอนุญาตหากมีหลายสถานการณ์ เกณฑ์หลักคือการลดความสามารถลดลง บ่อยครั้งที่สถานการณ์ทางการเงินแย่ลงเนื่องจาก:

• การสูญเสียงาน
• การสูญเสียความพิการโดยการเจ็บป่วย
• การเปลี่ยนแปลงในสถานะสมรส
• ตัวเลือกอื่น

วิธีการเลือกธนาคาร

ขั้นตอนการปรับโครงสร้างสามารถดำเนินการโดยธนาคารซึ่งมีการลงชื่อเข้าใช้เดิม ข้อตกลงสินเชื่อ. องค์กรมีสิทธิที่จะแก้ไขเงื่อนไขปัจจุบันตามดุลยพินิจของตน การอนุญาตในการปรับการปรับที่เป็นไปได้ดีกว่าที่จะชี้แจงในขั้นต้น ในเวลาเดียวกันไม่ใช่ตัวเลือกที่เสนอตรงตามข้อกำหนดของผู้กู้

หากขั้นตอนการปรับโครงสร้างไม่ได้ประโยชน์ผู้ชำระเงินแนะนำให้ใส่ใจกับบริการรีไฟแนนซ์ ปัจจุบันธนาคารส่วนใหญ่ตกลงที่จะใช้ภาระผูกพันหนี้ของผู้กู้ในแง่ที่ดีขึ้น โปรแกรมรีไฟแนนซ์บางโปรแกรมถือว่าการชำระคืนเงินให้สินเชื่อหลายรายในเวลาเดียวกัน ในบางกรณีการดำเนินการมีอยู่ในชื่อเสียงทางการเงินเชิงลบ

ตามที่วาดขึ้น

การชำระเงินอย่างมืออาชีพเป็นเวลาหลายเดือนทำหน้าที่เป็นพื้นฐานสำหรับความสนใจอย่างใกล้ชิดของธนาคารต่อผู้กู้ ในนามของลูกหนี้แจ้งให้ทราบล่วงหน้ากับข้อเสนอที่จะชำระคืนได้เร็วที่สุด มิฉะนั้นการกู้คืนสามารถทำได้ด้วยการมีส่วนร่วมของศาล

ในความพยายามที่จะคืนเงินของธนาคารมีสิทธิ์ที่จะเสนอวิธีการให้ลูกค้าในการแก้ไขปัญหารวมถึงแผนการปรับโครงสร้าง อย่างไรก็ตามเพื่อลด ผลกระทบเชิงลบ ขอแนะนำให้ติดต่อองค์กรสินเชื่อทันทีไม่อนุญาตให้เกินกำหนด ดังนั้นลูกค้าที่มีมโนธรรมมีความได้เปรียบโอกาสในการแก้ไข ตำแหน่งเครดิต ในเงื่อนไขที่ดีเพิ่มขึ้น

มีโปรแกรมอะไรบ้าง

มีหลายตัวเลือกสำหรับการแก้ไขความซับซ้อนทางการเงินของผู้กู้โดยใช้ธนาคาร ในฐานะที่เป็นการปรับโครงสร้างการใช้มาตรการต่าง ๆ จะเพิ่มขึ้นในระยะเวลาของสัญญาการลดลงของอัตราดอกเบี้ยการเปลี่ยนแปลงของเงินให้กู้ยืมสกุลเงินและอื่น ๆ ด้านล่างเป็นหลัก

การยืดหยุ่นของสัญญาเงินกู้

มาตรการที่ได้รับความนิยมมากที่สุดเกี่ยวกับการปรับโครงสร้างหนี้คือการยืดหยุ่นของสัญญาเงินกู้ การเพิ่มขึ้นของระยะเวลาเครดิตไม่ได้ลดจำนวนหนี้ทั้งหมดและเพิ่มตัวบ่งชี้นี้ แต่จำเป็นต้องโอนเงินจำนวนน้อยให้กับผู้กู้จะเกี่ยวข้องกับผู้กู้ในเชิงบวกต่อผู้ยืม โดยปกติจะเป็นเงื่อนไขสำหรับการยืดเวลาที่เป็นไปได้คือการเจรจาต่อรองในขั้นต้น ดังนั้นก่อนที่จะหันไปที่ธนาคารขอแนะนำให้ศึกษาบทบัญญัติของเอกสารอีกครั้ง แต่แม้ว่าจะไม่มีจุดดังกล่าวเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงในกำหนดการชำระเงิน แต่ก็คุ้มค่าที่จะอ้างถึงพนักงานขององค์กรโดยตรง ความน่าจะเป็นสูงที่มีอยู่ในที่ที่มีการยืนยันสถานการณ์ที่ไม่คาดฝันซึ่งเปลี่ยนระดับของการละลายของผู้กู้ ธนาคารจะไป ต่อลูกค้า

เงื่อนไขการยืดจะมีการเจรจาต่อรองหลังจากผู้ชำระเงินเขียนคำสั่งที่เหมาะสมจะให้เอกสารการยืนยัน โดยทั่วไปแล้วขั้นตอนจะใช้เวลาไม่นาน หลังจากผ่านไปสองสามวันสามารถปรับได้กับเงื่อนไขเริ่มต้น เพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายเงินให้กู้ยืมเงินกู้ต่อไปเนื่องจากการขยายระยะเวลาของสัญญาของสัญญาผู้กู้ในกรณีส่วนใหญ่จะไม่ถูกห้ามก่อนหักในการชำระหนี้หลังจากรักษาสถานการณ์วัสดุให้คงที่ มาตรการนี้จะช่วยหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในรูปแบบของดอกเบี้ยค้างจ่าย

มีความจำเป็นต้องคำนึงถึงว่าในการปรับโครงสร้างหนี้ในรูปแบบของการยืดเครื่องภายใต้หนึ่งธนาคารธนาคารไม่น่าจะนำกลับมาใช้ใหม่ได้ ดังนั้นจึงคุ้มค่าที่จะใช้มาตรการในการปรับปรุงสถานการณ์วัสดุอย่างอิสระ

การปรับโครงสร้างหนี้ประเภทอื่นคือการจัดหาวันหยุดเครดิต มาตรการนี้แสดงถึงการเปลี่ยนแปลงชั่วคราวในตารางการชำระเงินในรูปแบบของความล่าช้า ตัวเลือกต่อไปนี้เป็นไปได้:

1. ล่าช้าเต็มรูปแบบ ผู้กู้ได้รับสิทธิที่จะไม่ชำระคืนเงินกู้สำหรับช่วงเวลาหนึ่งตามกฎหลายเดือน ในช่วงเวลานี้ไม่ได้มีมาตรการปรับโทษ
2. ความล่าช้าบางส่วนเกี่ยวข้องกับการจ่ายเงินเพียงส่วนหนึ่งของการชำระเงิน โดยปกติจะเกี่ยวกับการชำระดอกเบี้ยโดยไม่คำนึงถึงหนี้เงินต้น

ธนาคารต้องการใช้ตัวเลือกที่ 2 ซึ่งอาจไม่เป็นผลกำไรมากสำหรับผู้กู้โดยเฉพาะอย่างยิ่งในขั้นตอนเริ่มต้นของการชำระคืนภาระผูกพันเมื่อจำนวนดอกเบี้ยมีความสำคัญมาก วันหยุดเครดิตถือเป็น บริการเพิ่มเติม ธนาคาร. เป็นไปได้ที่จะใช้มันเมื่อเกิดสถานการณ์พิเศษในชีวิตเช่นเมื่อก่อตั้ง การลาคลอด.

บัตรเครดิตคืนเงินจากธนาคารตะวันออก

วงเงิน:

400,000 รูเบิล

ระยะเวลาผ่อนผัน:

56 วัน

จาก 24%

จาก 21 ถึง 63 ปี

การพิจารณา:

บริการ:

0 รูเบิล

อาร์

เครดิต แผนที่ Tinkoff แพลทินัม

วงเงิน:

300,000 ถู

ระยะเวลาผ่อนผัน:

55 วัน

จาก 15%

จาก 18 ถึง 70 ปี

การพิจารณา:

บริการ:

590 รูเบิล

แผนที่การติดตั้ง "มโนธรรม"

วงเงิน:

300,000 ถู

ระยะเวลาผ่อนผัน:

365 วัน

จาก 10%

จาก 18 ถึง 70 ปี

การพิจารณา:

บริการ:

0 รูเบิล

Visa Classic 100 วันโดยไม่มี% Alpha

วงเงิน:

1,000,000 รูเบิล

ระยะเวลาผ่อนผัน:

100 วัน

จาก 11.99%

ตั้งแต่ 18 ถึง 65 ปี

การพิจารณา:

บริการ:

จาก 590 รูเบิล

แผนที่การติดตั้ง Freedom Bank Houm เครดิต

วงเงิน:

300,000 ถู

ระยะเวลาผ่อนผัน:

365 วัน

จาก 0%

จาก 18 ถึง 70 ปี

การพิจารณา:

บริการ:

0 รูเบิล

อาร์

บัตรเครดิต UBRIR 120 วันโดยไม่มี%

วงเงิน:

300,000 ถู

ระยะเวลาผ่อนผัน:

120 วัน

จาก 31%

จาก 21 ถึง 75 ปี

การพิจารณา:

บริการ:

1 900 รูเบิล

บัตรเครดิต Halva จาก Sovcombank

วงเงิน:

350,000 ถู

ระยะเวลาผ่อนผัน:

1095 วัน

จาก 0%

จาก 25 ถึง 75 ปี

การพิจารณา:

บริการ:

0 รูเบิล

การประกาศร้อยละภายใต้สัญญา

ตัวเลือกที่ประสบความสำเร็จมากที่สุดสำหรับผู้จ่ายเงินคือการแก้ไขสัญญาเงินกู้เพื่อสนับสนุนอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น ประโยชน์สำหรับผู้กู้ที่เห็นได้ชัดเนื่องจากมีภาระหนี้ที่แท้จริงซึ่งอาจมีความสำคัญมาก ลดอัตราดอกเบี้ยในปัจจุบัน สนธิสัญญาเครดิต - มาตรการที่ทำกำไรได้มากที่สุดสำหรับผู้ชำระเงิน นี่เป็นเรื่องจริงโดยเฉพาะอย่างยิ่งของข้อตกลงระยะยาว ตัวอย่างเช่นเมื่อชำระคืนการจำนองโดยมีการชำระเงินเงินรายปีแม้จะมีการผ่อนคลายเล็กน้อยจะช่วยประหยัดจำนวนที่เหมาะสมสำหรับผู้กู้

ตามกฎแล้วธนาคารตกลงอย่างไม่เต็มใจที่จะลดอัตราดอกเบี้ยเลือกที่จะปรับโครงสร้างสินเชื่อในรูปแบบอื่น อย่างไรก็ตามธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียได้ออกจดหมายของวันที่ 30 มกราคม 18 ซึ่งมีบทบัญญัติอนุญาตให้สถาบันสินเชื่อดำเนินการแก้ไขอัตราปัจจุบัน นอกจากนี้เมื่อวาดสัญญาขอแนะนำให้ใช้รายการเกี่ยวกับความเป็นไปได้ในการแก้ไขค่าใช้จ่ายของเงินกู้เมื่อมีการเปลี่ยนแปลงอัตราคีย์

หากคุณต้องการใช้มาตรการที่คล้ายกันลูกค้าจะต้องให้เอกสารจำนวนหนึ่งที่มีข้อมูลเกี่ยวกับการละลายและปัจจุบัน เงื่อนไขทางการเงิน. อย่างไรก็ตามมันเป็นสิ่งที่ควรค่าแก่การจดจำว่ามีการลดลงของอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงเท่านั้นการตัดสินใจครั้งสุดท้ายของธนาคารได้ใช้อย่างอิสระมุ่งเน้นไปที่นโยบายภายในของสถาบัน โอกาสในการอนุมัติการร้องขอหากธนาคารมีในโปรแกรมรีไฟแนนซ์อาร์เซนอลที่คล้ายคลึงกัน นอกจากนี้หนึ่งในเงื่อนไขสำหรับการแก้ไขสัญญาคือวินัยทางการเงินของผู้กู้ ความล่าช้าที่ไม่พึงประสงค์ในการชำระเงิน

การเปลี่ยนสกุลเงิน

วิธีการปรับโครงสร้างอีกอย่างคือการแทนที่สกุลเงินสินเชื่อ เกี่ยวข้องกับความไม่แน่นอนของอัตราสกุลเงินของประเทศ การลดค่าเงินของรูเบิลของปี 2014 ห่อทางการเงินการละลายของผู้กู้จำนวนมากจัดทำสัญญาในสกุลเงินต่างประเทศ ธนาคารมักจะไม่สามารถแก้ไขเงื่อนไขดังกล่าวได้ โดยปกติการเปลี่ยนแปลงในสนธิสัญญาปัจจุบันเกิดขึ้นภายใต้อิทธิพลของปัจจัยภายนอกและส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับการตัดสินใจของการจัดการองค์กร

ตัดบทลงโทษ

การชำระเงินที่ผิดปกติการละเมิดข้อกำหนดอื่น ๆ ของสัญญานำไปสู่การเกิดขึ้นของมาตรการลงโทษ นอกเหนือจากการจ่ายหนี้เงินต้นและดอกเบี้ยค้างจ่ายในปัจจุบันผู้กู้มีหน้าที่เพิ่มเติมในการชำระค่าปรับ ค่าปรับและการลงโทษอาจค่อนข้างสูง การลงโทษจะถูกคำนวณในแต่ละวันของการหน่วงเวลาในจำนวนเงินที่สูงกว่าดอกเบี้ยตามปกติ ดังนั้นการขาดการโอนเงินนานหนี้จึงสามารถเติบโตได้อย่างมีนัยสำคัญ

สาเหตุของการไม่ชำระเงินที่ไม่เหมาะสมอาจไม่เพียง แต่ลังเลที่จะจ่ายและขาดความรับผิดชอบต่อผู้กู้ บังคับให้สถานการณ์สำคัญและการโจมตีของสถานการณ์ที่ไม่พึงประสงค์ยังไม่อนุญาตให้ชำระหนี้ตรงเวลา การปรับโครงสร้างเป็นการตัดบทลงโทษค่อนข้างหายาก อย่างไรก็ตามหากมีเหตุผลที่ถูกต้องคุณสามารถลองติดต่อธนาคารเพื่อขอความช่วยเหลือ หากผู้เชี่ยวชาญขององค์กรค้นหาข้อโต้แย้งที่ให้ไว้โดยการโน้มน้าวใจมีโอกาสที่ผู้กู้จะยกเลิกการลงโทษและค่าปรับ

ชำระหนี้และดอกเบี้ยหลักเท่านั้น โดยปกติขอบเขตจะได้รับการตอบสนองต่อสถานการณ์ในสถานการณ์ที่ผู้กู้ไม่มีโอกาสที่จะชำระเงินอีกตัวอย่างเช่นที่โรงพยาบาลหรือการเดินทาง

การรวมกันของหลายวิธี

ด้วยสถานการณ์ความยากลำบากและตำแหน่งทางการเงินที่ยากโปรแกรมการปรับโครงสร้างสามารถรวมกันหลายวิธีได้พร้อมกัน ข้อตกลงระหว่างธนาคารกับลูกค้าดำเนินการผ่านการสนทนาส่วนบุคคลและวิธีการของแต่ละบุคคล การรวมกันในเวลาเดียวกันหลายวิธีในการลดหนี้ไม่เป็นประโยชน์ต่อผู้กู้ ข้อได้เปรียบหลักสำหรับพวกเขาคือการได้รับความล่าช้าโดยไม่มีการสิ้นสุดของการยกเลิกเพิ่มเติม ในขณะเดียวกันระยะเวลาของการดำเนินการของสัญญาเงินกู้และจำนวนหนี้ทั้งหมดสามารถเพิ่มขึ้นได้

ด้วยความช่วยเหลือของการสนับสนุนของรัฐ

ในบางกรณีรัฐอนุญาตให้มีการมีส่วนร่วมอย่างแข็งขันในการช่วยเหลือผู้กู้ การกระทำดังกล่าวเป็นไปได้เมื่อพัฒนา โปรแกรมพิเศษ ในระดับรัฐบาลกลาง หนึ่งในนั้นคือการสนับสนุนของบางประเภทของผู้กู้โดย สินเชื่อจำนอง. หน่วยงานสำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัยจำนองที่อยู่อาศัยที่สร้างขึ้นเพื่อจุดประสงค์นี้มีวัตถุประสงค์เพื่อช่วยเหลือประชากรที่มีภาระผูกพันในจำนวนมากถึง 600,000 รูเบิล แต่ไม่เกิน 20% ของปริมาณ หนี้โดยรวม. มีการคาดการณ์ว่ารัฐมีความรับผิดชอบในการชำระหนี้ส่วนหนึ่งของหนี้

การดำเนินการมุ่งเป้าไปที่หมวดหมู่พิเศษของผู้กู้ซึ่งอาจเป็นบุคคลที่ลดลงภายใต้เกณฑ์ดังต่อไปนี้:

• ปิดการใช้งาน
• ทหารผ่านศึกสงคราม
• คนอายุต่ำกว่า 35 ปีมีลูก
• ผู้ปกครองของเด็กพิการ
• พนักงานของสถาบันเทศบาลหน่วยงานราชการและการกำกับดูแลกิจการในท้องถิ่น

อาจจำเป็นต้องจัดทำเอกสารการลดระดับรายได้ งบพิจารณาหากมีรายได้จากสมาชิกในครอบครัวแต่ละคนน้อยกว่า 2 ขั้นต่ำ

การมีส่วนร่วมในโปรแกรมที่ระบุด้านล่างฟรี ต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขจำนวนหนึ่ง:

1. ที่อยู่อาศัยจำนำควรเป็นเพียงคนเดียว
2. ที่อยู่อาศัยไม่ควรมีลักษณะเป็น "ชนชั้นสูง"
3. สมาชิกของอพาร์ทเมนท์ถูกนำมาพิจารณา: สำหรับห้องหนึ่ง - สูงถึง 45 ตร.ม. สองห้อง - ไม่เกิน 65 ตร. ม. สามห้อง - สูงถึง 85 ตารางเมตร ม. หากมีเด็ก 3 คนและที่อยู่อาศัยมากขึ้นในการคำนวณ

ในรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับโปรแกรมสนับสนุนของรัฐคุณสามารถเรียนรู้เมื่อติดต่อธนาคาร เป็นมูลค่าการพิจารณาว่าหุ้นมี จำกัด ยังล้มเหลวในการล้มเหลวในการคัดเลือกเกณฑ์การคัดเลือก

เอกสารใดที่จำเป็น

ในขั้นต้นลูกค้าสมัครเพื่อการปรับโครงสร้าง เหตุผลในการตรวจสอบเงื่อนไขต้องได้รับการยืนยันจากเอกสารจำนวนหนึ่งรวมถึง:

• ใบรับรองรายได้
• หนังสือแรงงานยืนยันข้อเท็จจริงของการเลิกจ้าง
• เอกสารเกี่ยวกับความสามารถของพลเมือง
• สูติบัตรเด็ก
• ช่วยเหลือครอบครัว
• ความยินยอมของคู่สมรส / คู่สมรสเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงข้อตกลงการจำนอง
• ใบรับรองการลงทะเบียนในบริการการจ้างงาน
• เอกสารอื่น ๆ ยืนยันการลดการละลาย

การปรับโครงสร้างสินเชื่อไม่ได้หมายถึงการปรากฏตัวของเงื่อนไขที่ดีมากขึ้นสำหรับผู้กู้ ธนาคารอย่างไม่เต็มใจทำตามขั้นตอนที่ลดผลกำไรของพวกเขา ส่วนใหญ่มักจะมีตัวเลือกที่ขยายระยะเวลาการให้เครดิตจะขยายออกไปและดังนั้นการเพิ่มขึ้นของ จำนวนเงินทั้งหมด หนี้. ดังนั้นแม้จะมีการลดลงของการชำระเงินรายเดือนจำนวนภาระหนี้ที่เพิ่มขึ้น

แต่ถ้าสถานการณ์ปัจจุบันไม่อนุญาตให้ชำระหนี้ให้ทันเวลาและเต็มรูปแบบขอแนะนำให้ยังคงเป็นรีสอร์ทเพื่อประหยัดมาตรการรวมถึงการพยายามปรับโครงสร้าง ต่อจากนั้นเมื่อปรับปรุงสถานการณ์วัสดุการจ่ายเงินก่อนจะช่วยลดปริมาณดอกเบี้ยคงค้าง

วิดีโอ: การปรับโครงสร้างสินเชื่อ - เคล็ดลับทนายความ

การปรับโครงสร้างสินเชื่อเป็นประโยชน์หรือไม่! - พิจารณาและศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมกระบวนการนี้ในวัสดุ

เมื่อผู้กู้มีการชำระคืนความยากลำบากสถาบันการเงินเสนอการปรับโครงสร้างหนี้

สาระสำคัญของโปรแกรมของพวกเขาคือการเปลี่ยนเงื่อนไขหลักของข้อตกลงเพื่อลดระดับของการโหลดทางการเงิน

ทำความคุ้นเคยกับการปรับโครงสร้าง!

มาตรการนี้แสดงให้เห็นว่าธนาคารให้ความสามารถในการเปลี่ยนตำแหน่งบางส่วนของสัญญา ไม่มีลูกค้าเงิน "Living" ไม่เห็น

ในความเป็นจริงกระดาษจะได้รับการตั้งข้อสังเกตว่าสถาบันการเงินได้ออกสินเชื่อใหม่และค้ำประกันเงินกู้เก่า

ตามธรรมเนียมมาจากตำแหน่งที่ใช้งานได้จริงกระบวนการนี้แสดงถึงการเพิ่มขึ้นของระยะเวลาที่เงินให้กู้ยืมเพื่อลดภาระในลูกหนี้

บางทีความสนใจ: « »

ในคำพูดของสัญญาของธนาคารดูน่าสนใจมาก แต่การปฏิบัติไม่โอ้อวดว่ามันสมบูรณ์ในทุกกรณี ท้ายที่สุดลูกค้าที่ใช้สำหรับขั้นตอนนี้สำหรับธนาคารถือเป็นปัญหา "คัดลอก"

และสำหรับบุคลิกภาพดังกล่าวมีเงื่อนไขที่น่าพอใจแทบจะไม่ได้ ในความเป็นจริงปรากฎว่าด้วยข้อตกลงเกี่ยวกับความสัมพันธ์ประเภทนี้ผู้กู้เองเห็นด้วยกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงเมื่อเทียบกับเงินกู้เก่า

เหตุผลในการปรับโครงสร้าง!

การแก้ไขเงื่อนไขสัญญาทั่วไปสามารถดำเนินการได้ในความคิดริเริ่มของทั้งสองฝ่าย

1. ผู้กู้ สิ่งนี้มีความเกี่ยวข้องเมื่อไม่มีความเป็นไปได้ของการชำระหนี้ในขนาดเต็ม เขายื่นอุทธรณ์ต่อสถาบันการเงินและสร้างคำร้องขอรายละเอียดของการสนับสนุนรายเดือนเป็นชิ้นส่วนเล็ก ๆ
2. ผู้ให้กู้ องค์กรทางการเงินทำข้อเสนอเพื่อลดภาระเงินกู้

ตามเนื้อผ้าปัจจัยสาเหตุบางประการเป็นไปได้สำหรับการดำเนินการของเหตุการณ์นี้:

• เลิกจ้าง;
• อยู่ในวันหยุดดูแลเด็ก
• กองทัพโทร;
• โรค.

ขอบคุณการสรุปของการทำธุรกรรมดังกล่าวผลลัพธ์พื้นฐานหลายประการสามารถทำได้:

• บันทึกสถิติเครดิตระดับที่ดี
• ป้องกันสถาบันการเงินของคดีฟ้องร้อง
• ลดบ่งชี้บิลรายเดือน
• ป้องกันการลงโทษ

จากข้อมูลเหล่านี้ข้อสรุปบางอย่างสามารถทำได้เกี่ยวกับความสามารถในการทำกำไรของเหตุการณ์นี้

การปรับโครงสร้างหนี้ได้อย่างไร!

เมื่อลูกค้ามีความล่าช้าอย่างจริงจังเนื่องจากการสูญเสียงานหรือค่าแรงลดลงเช่นเดียวกับอื่น ๆ การเงิน yamaเขามีสิทธิ์ได้รับประโยชน์จากความเป็นไปได้ของการปรับโครงสร้าง

บริการดังกล่าวสามารถดำเนินการเฉพาะในองค์กรการเงินที่มีการออกสินเชื่อ นักการเงินทำการแก้ไขข้อตกลงที่เตรียมไว้ในเงินกู้ พวกเขาประกอบด้วยหลายทิศทาง

องค์กรทางการเงินที่ให้บริการดังกล่าวอย่างแข็งขันยังไม่คงอยู่โดยไม่มีประโยชน์:

• รับโอกาสในการจับคู่กำหนดการชำระหนี้และลดส่วนแบ่งสะสมของสินเชื่อที่ค้างชำระ
• นำไปสู่คุณภาพที่ดีขึ้นของพอร์ตสินเชื่อ
• พวกเขามีโอกาสที่จะทำโดยไม่มีการดำเนินคดีเป็นเวลานานซึ่งนำไปสู่การประหยัดเวลาและเงิน

สำหรับฝั่งไคลเอ็นต์นอกจากนี้ยังสามารถนับว่าได้รับประโยชน์จำนวนหนึ่ง:

• ป้องกันเอกสารสินเชื่อเชิงลบหากหนี้สั้นพอ
• คำเตือนของการทดลองใช้กับอินสแตนซ์และสิ่งนี้ส่งผลกระทบต่อชื่อเสียงทั่วไปของลูกค้าอย่างจริงจัง
• การไม่มีสาขาต่าง ๆ การลงโทษที่ธนาคารคิดค่าบริการ
• ความสามารถในการไม่ตกอยู่ในสถานะเริ่มต้นเนื่องจากเครื่องคิดเลขคำนวณใหม่ตามรูปแบบการชำระหนี้และช่วยในการสร้างการชำระเงินรายเดือนขั้นต่ำ
• การป้องกันการริบของมูลค่าทรัพย์สินเป็นค่าชดเชยภาระผูกพันตามการตัดสินใจของศาล

บนพื้นฐานนี้คุณสามารถสรุปได้ว่าการปรับโครงสร้างสินเชื่อเป็นประโยชน์หรือไม่และเท่าไหร่

หากเรากำลังพูดถึงการเพิ่มขึ้นของคำ!

ธุรกรรมประเภทนี้จะเกิดขึ้นในสถานการณ์ที่ผู้กู้ต้องการลดขนาดของการชำระเงินรายเดือน เพื่อจุดประสงค์นี้ บริษัท จะเพิ่มจำนวนของปัญหาและมักจะมีความสำคัญ

กระบวนการนี้มักจะแสดงถึงการเพิ่มขึ้นของขนาดของการจ่ายเงินมากเกินไปโดยรวมซึ่งกลายเป็นข้อเสีย ในฐานะที่เป็นส่วนหนึ่งของการออกแบบการปรับโครงสร้างมีกฎ Inslace ที่เรียบง่ายเสมอ: ระยะเวลาส่วนขยายที่สูงขึ้นเท่าใดจำนวนเงินที่จ่ายเกินจำนวนมาก

เนื่องจากดอกเบี้ยค้างจ่ายรายเดือนต่อยอดหนี้และนับตั้งแต่จำนวนเดือนที่เพิ่มขึ้นอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น

ดังนั้นเมื่อทำการปรับโครงสร้างสินเชื่อประเภทนี้ควรปรับแต่งเพื่อดำเนินการชำระคืนบางส่วนในการสั่งซื้อล่วงหน้า

หากนี่เป็นวันหยุดเครดิต!

ตัวเลือกนี้หมายถึงการเพิ่มขึ้นของเงินกู้ปัจจุบันตามดุลยพินิจของธนาคาร คำเพิ่มทั้งหมด 3-12 เดือน ในเวลานี้ผู้กู้จะชะลอการจ่ายหนี้หลัก

ตัวอย่างเช่นเป็นเวลาหกเดือนอาจไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมจนกว่าสถานการณ์ทางการเงินจะถึงสถานะของความมั่นคง แม้จะมีข้อเท็จจริงนี้การจ่ายดอกเบี้ยคงที่ยังคงมีผลบังคับใช้

ดังนั้นลูกค้ายังคงจ่ายเงิน แต่จะมีขนาดที่เล็กกว่ามากเนื่องจากประกอบด้วยดอกเบี้ยโดยเฉพาะ

การจ่ายเงินเต็มจำนวน!

ในทางตรงกันข้ามกับตัวเลือกก่อนหน้าในกรณีนี้การจ่ายเงินมากเกินไปจะไม่เปลี่ยนแปลงในทางปฏิบัติ ธนาคารเพียงแค่ชำระค่าแช่แข็งรวมถึงการเพิ่มขึ้นของระยะเวลาเครดิตเนื่องจากความจริงที่ว่าในช่วงระยะเวลาหนึ่งผู้กู้จะไม่จ่ายอะไรเลย

เป็นสิ่งสำคัญที่ต้องคำนึงถึงความจริงที่ว่าธนาคารยังคงมีสิทธิในการเพิ่มอัตราดอกเบี้ย

เมื่อปรับโครงสร้างความคิดริเริ่มของธนาคาร!

หากขั้นตอนนี้ดำเนินการหลังจากช่วงเวลาที่ยืดเยื้อและการประกวดจำนวนเงินกู้จะมีจำนวนบทลงโทษและบทลงโทษจำนวนหนึ่ง

และสิ่งนี้ชี้ให้เห็นว่าพวกเขาจะมีเปอร์เซ็นต์ที่แน่นอน ดังนั้นในสถานการณ์เช่นนี้จะมีผลกระทบร้ายแรงต่อการจ่ายเงินมากเกินไป

การเขียนบทลงโทษ!

นี่เป็นกระบวนการที่ค่อนข้างเป็นประโยชน์ของกระบวนการโดยคำนึงถึงความจริงที่ว่าการปรับและบทลงโทษเกี่ยวกับการดำเนินการและความล่าช้ามีจำนวนมาก ดังนั้นเราจึงสามารถสันนิษฐานได้ว่าจะมีการลดลงของจำนวนเงินทั้งหมด

ถ่ายโอนไปยังสกุลเงินอื่น!

ในการเชื่อมต่อกับการกระโดดของสกุลเงินต่างประเทศสถานการณ์ทางการเงินของผู้กู้หลายคนจะสั่นคลอน มาตรการปรับโครงสร้างการปรับโครงสร้างที่น่าสนใจจะลดจำนวนการชำระเงินทั้งหมดและการจ่ายเงินมากเกินไปรวมถึงการปรับปรุงสภาพการให้ยืม

ตัวเลือกข้างต้นจะช่วยให้คุณตอบคำถามว่าการปรับโครงสร้างสินเชื่อจะทำหรือไม่ การชั่งน้ำหนักทั้งหมด "สำหรับ" และ "ต่อต้าน" คุณสามารถนับผลลัพธ์ที่เข้าใจได้

สิ่งที่จำเป็นสำหรับการปรับโครงสร้าง!

เพื่อที่จะเริ่มต้นขั้นตอนสิ่งแรกจะต้องทำ

เป็นส่วนหนึ่งของเอกสารนี้ระบุข้อมูลจำนวนหนึ่ง:

• จำนวนและวันที่ของข้อตกลง
• ตัวเลือกสำหรับการชำระเงินเริ่มต้น;
• ตัวบ่งชี้มิติของวงเงินสินเชื่อที่ได้รับ;
• ขนาดของหนี้ที่ไถ่ถอน;
• ผลงาน;
• วันที่ของเหตุการณ์การชำระเงินล่าสุด;
• เวลาที่เกิดการวาดครั้งแรก
• คำอธิบายโดยละเอียดของปัจจัยสาเหตุของความผิดปกติของการเบี่ยงเบน

ตามเนื้อผ้าองค์กรการเงินจำเป็นต้องแนบรายการเอกสารบางอย่างไปยังแอปพลิเคชัน:

• ใบรับรองบุคลิกภาพของพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซีย
• ใบรับรองจากสถาบันการแพทย์;
• สำเนาความสัมพันธ์กับสินเชื่อตามสัญญา
• สมุดแรงงาน (ถ้าสาเหตุคือการเลิกจ้าง);
• เอกสารอ้างอิงจากศูนย์การจ้างงานที่คุณอยู่ในการบัญชีรวมถึงวัสดุเกี่ยวกับจำนวนผลประโยชน์ที่ได้รับการแต่งตั้ง
• เอกสารจากสถานที่ทำงานในรูปแบบของ 2-ndfl

ส่งผลกระทบต่อประวัติเครดิต!

เพื่อหลีกเลี่ยงความเสี่ยงประวัติเครดิตของคุณควรกล่าวถึงผู้ให้กู้ก่อนที่จะเกิดการดำเนินคดี

ด้วยความยินยอมของเจ้าหนี้ในการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขของสัญญาข้อมูลเกี่ยวกับปัญหาของผู้กู้จะไม่ถูกส่งไปยัง BKA สถานการณ์ส่วนตัวของคุณจะสะท้อนความจริงของการไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันหากการอุทธรณ์ต่อธนาคารเกิดขึ้นหลังจากการเกิดหนี้

ขึ้นอยู่กับระยะเวลาของความล่าช้าของการชำระเงินระดับที่สถานการณ์ซ้ำเติมอาจเป็น:

• อ่อนแอ - หากการปรับโครงสร้างดำเนินการเป็นเวลาหนึ่งเดือนตั้งแต่ความล่าช้า
• กลาง - หากมีความผิดปกติหลายประการของกำหนดเวลาเรียกว่าการหลีกเลี่ยงการชำระเงินเป็นประจำ
• สูง - ขั้นตอนนี้ทำในความคิดริเริ่มขององค์กรทางการเงินและสิ่งนี้บ่งชี้รายได้ของคดีต่อศาล

ฉันสามารถดำเนินการขั้นตอนได้กี่ครั้ง!

ผู้กู้มีความสนใจกี่ครั้งที่คุณสามารถทำการปรับโครงสร้างสินเชื่อ จำนวนแอปพลิเคชันสำหรับจุดประสงค์นี้ไม่ได้ จำกัด อยู่ที่มุมมองทางกฎหมาย ทุกอย่างขึ้นอยู่กับ ความสามารถส่วนบุคคล และการตั้งค่าเจ้าหนี้

หากหลังจากเหตุการณ์นี้คุณหยุดที่จะสร้างจำนวนเงินให้กับบัญชีของธนาคารอีกครั้งมีความน่าจะเป็นสูงในการได้รับการปฏิเสธธรรมชาติที่รวดเร็ว

นอกจากนี้ผู้ให้กู้มีสิทธิ์ดังต่อไปนี้:

• ความต้องการของการยกเลิกสัญญาก่อนกำหนด
• โอนหนี้ให้กับนักสะสม
• อุทธรณ์ต่อศาลด้วยการเรียกร้องการยกเลิกสัญญาที่เกี่ยวข้อง

หากมาตรการได้รับการยอมรับแล้ว แต่ตำแหน่งของคุณยังคงอยู่ในระดับเดียวกันคุณสามารถทำหน้าที่เป็นผู้ริเริ่มได้

การปรับโครงสร้างสินเชื่อ - ขั้นตอนที่เกี่ยวข้องกับการแก้ไขเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้ในการเกิดปัญหาร้ายแรงที่ผู้กู้ในขั้นตอนการชำระหนี้ การปรับโครงสร้างหนี้ขั้นสูงในเวลาที่เหมาะสมทำให้สามารถลดจำนวนเงินรายเดือนลดการโหลดทางการเงินและฟื้นฟูการละลาย

วิธีการปรับโครงสร้าง:

• การเปลี่ยนแปลงในสกุลเงินของสินเชื่อที่มีปัญหา;
• การแก้ไขการชำระเงินรายเดือน
• ลดอัตราดอกเบี้ยและค่าคอมมิชชั่น
• การตัดออกบางส่วนของค่าปรับและเงินคงค้างอื่น ๆ
• ขยายระยะเวลาของสัญญา
• วันหยุดเครดิต - การชำระเงินล่าช้า

ขั้นตอนนี้เกี่ยวข้องกับการวิเคราะห์โดยเจ้าหนี้สถานการณ์ปัจจุบันเกี่ยวกับภาระผูกพันทางการเงินของลูกหนี้ คำนวณอัตราดอกเบี้ยที่ยอมรับได้จำนวนเงินและตารางการชำระเงินที่คำนวณได้ซึ่งสามารถกู้คืนความสามารถของลูกค้าได้ ในความเป็นจริงสาระสำคัญของการปรับโครงสร้างคือการหาวิธีที่เป็นไปได้ในการลดความเสี่ยงของการล้มละลายของพลเมือง

เหตุผลในการปรับโครงสร้าง:

• ความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยนอย่างรวดเร็วเกี่ยวกับสินเชื่อสกุลเงิน
• การสูญเสียแหล่งที่มาหลักของรายได้ของผู้กู้;
• การรับรู้ของลูกหนี้ไม่สามารถ จำกัด หรือ จำกัด ในความสามารถ
• การเกิดขึ้นของค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดฝันและการสูญเสียวัสดุ
• การใช้การลาคลอดบุตรลาคลอด
• โทรหากองทัพเพื่อรับบริการเร่งด่วนในกองทัพของสหพันธรัฐรัสเซีย
• คำตัดสินของศาลในการลงโทษในรูปแบบของการจำคุก

บันทึก! การตัดสินใจเกี่ยวกับความเป็นไปได้ของการปรับโครงสร้างทำโดยผู้ให้กู้เป็นรายบุคคล องค์กรมีสิทธิ์เรียกร้องการยืนยันสารคดีเกี่ยวกับการล้มละลายทางการเงินของผู้กู้

เอกสารสำหรับการปรับโครงสร้างสินเชื่อ

ผู้ให้ยืมแต่ละรายเสนอชื่อของตัวเองสำหรับการเริ่มต้นการปรับโครงสร้างให้กับลูกค้า

เอกสารพื้นฐาน:

• สำเนาหนังสือเดินทางของผู้กู้ (ต้นฉบับจะถูกนำเสนอในระหว่างการลงนามในข้อตกลงที่อัปเดต);
• เอกสารยืนยันความพร้อมใช้งาน บริเวณที่ดี สำหรับการปรับโครงสร้าง;
• ใบรับรองรายได้สารสกัดจากบัญชีหรือเอกสารการละลายอื่น ๆ ที่ยืนยัน;
• สกัดจาก สมุดแรงงานช่วยจากนายจ้างหรือสำเนาสัญญาการจ้างงานที่ได้รับการรับรอง

การรวบรวมเอกสารสำหรับการปรับโครงสร้างหนี้จะต้องกรอกใบสมัครให้บริการ ข้อเสนอของธนาคารก่อนที่จะทำการร้องขอที่ง่ายขึ้น

ให้เรายกตัวอย่างของแอปพลิเคชั่นที่เรียบง่ายสำหรับการปรับโครงสร้างใน Sberbank

คุณสามารถดูและดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน

ในการเริ่มต้นขั้นตอนการปรับโครงสร้างจะจำเป็นต้องกรอกข้อมูลอย่างถูกต้องและใช้กับแพ็คเกจเอกสาร หลังจากทำการตัดสินใจเบื้องต้น สถาบันการเงิน แจ้งเกี่ยวกับการดำเนินการเพิ่มเติม

ในขั้นตอนการพิจารณาคำอธิบายโดยละเอียดเกี่ยวกับสาเหตุของการเสื่อมสภาพในการละลายอาจจำเป็น

แอปพลิเคชันตัวอย่างสำหรับการปรับโครงสร้างสินเชื่อบ่งบอกถึงเหตุผลสำหรับการล้มละลาย

คุณสามารถดาวน์โหลดคำสั่งตัวอย่างโดยลิงค์นี้

การปรับโครงสร้างเป็นขั้นตอนการล้มละลาย

หากธนาคารปฏิเสธที่จะแก้ไขเงื่อนไขของสัญญาผู้กู้จะรักษาสิทธิในการเริ่มต้นขั้นตอนการล้มละลายตามด้วยการปรับโครงสร้างหนี้ผ่านศาล ซม. กฎหมายของรัฐบาลกลาง №127-FZ "เกี่ยวกับการล้มละลาย (ล้มละลาย)"

ตามกฎหมายปัจจุบันการปรับโครงสร้างหนี้ในระหว่างการล้มละลายจะดำเนินการเฉพาะหลังจากผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณภาพถูกดึงดูด - ผู้จัดการฝ่ายการเงิน ซึ่งจำเป็นต้องพัฒนาแผนปฏิบัติการที่มีวัตถุประสงค์เพื่อฟื้นฟูการละลายและปฏิบัติตามภาระผูกพันโดยผู้กู้

ทุกปีขั้นตอนนี้กำลังเป็นที่นิยม ตามรายงานที่เผยแพร่ในเว็บไซต์ "FedRayurs" สำหรับปี 2019 ศาลได้รับการยอมรับประมาณ 69,000 โดยล้มละลาย พลเมืองรัสเซียและทุกคนเริ่มต้นจากปี 2558 มากกว่า 163,000 อย่างไรก็ตามเจ้าหนี้ ณ สิ้นปีที่สามารถส่งคืนเพียง 3.5% ของหนี้สิน ขั้นตอนดังกล่าวเริ่มต้นในจำนวน ~ 225.6 พันล้านรูเบิลซึ่งส่งคืนเพียง 8 พันล้านเท่านั้น

คุณสมบัติของการปรับโครงสร้างหนี้ผ่านการล้มละลาย:

ต้องไม่มีการแก้ไขผู้ให้กู้เพื่อแก้ไขเงื่อนไขของสัญญาที่มีปัญหา ควรเข้าใจว่า สั่งซื้อใหม่ ชำระหนี้ในการปรับโครงสร้างหนี้ผ่านขั้นตอนการล้มละลายไม่ได้รับอนุมัติจากผู้ให้กู้ แต่โดยศาล เป็นศาลที่เปลี่ยนแปลงการชำระหนี้และกำหนดกฎเกณฑ์ใหม่สำหรับการปฏิบัติตามภาระหนี้

ที่ศาลพิจารณาใบสมัครสถานะล้มละลายลูกหนี้จะต้องมี รายได้ที่มั่นคงจำนวนเงินที่เพียงพอที่จะปฏิบัติตามภาระผูกพันภายใน 36 เดือน หากจำนวนเงินไม่เพียงพอผู้จัดการฝ่ายการเงินมีสิทธิที่จะเริ่มต้นขั้นตอนการดำเนินการกับทรัพย์สินล้มละลาย ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขเหล่านี้เงื่อนไขการชำระหนี้ใหม่จะถูกคำนวณ

ลูกหนี้ไม่ควรมีประวัติอาชญากรรมเพื่ออาชญากรรมทางเศรษฐกิจและรับรู้ล้มละลายในช่วง 5 ปีที่ผ่านมา

บัญชีธนาคารเงินฝากและเงินฝากถูกจับกุม แต่รับประกันลูกหนี้เพื่อรับส่วนหนึ่งของรายได้ของตัวเองในจำนวน ขั้นต่ำที่ยังชีพ และเงินทุนที่จำเป็นสำหรับผู้ติดตาม

ผู้จัดการฝ่ายการเงินเปิดบัญชีพิเศษที่จะไป ค่าจ้าง ล้มละลายเงินจากการขายทรัพย์สินของเขา ฯลฯ จากบัญชีนี้ยังจ่ายค่าใช้จ่ายทางกฎหมายบริการจัดการและผู้เชี่ยวชาญอื่น ๆ การชำระหนี้ในเงินกู้

วันหยุดเครดิตที่บังคับใช้โดยอัตโนมัตินานถึงสี่เดือนในระหว่างที่ลูกหนี้ไม่จำเป็นต้องชำระเงินใด ๆ ทำให้สามารถเรียกคืนการละลายได้

ลูกหนี้ได้รับการคุ้มครองการดำเนินการสะสมอย่างเป็นทางการ กระบวนการของการกู้คืนหนี้และ นายอำเภอ. ข้อกำหนดที่ได้รับจากบุคคลล้มละลายได้รับการพิจารณาโดยผู้ว่าราชการทางการเงิน

การทำงานของผู้จัดการการเงินจ่าย ค่าบริการจาก 25,000 รูเบิล

มีการห้ามการออกเดินทางชั่วคราวจากประเทศ

ข้อดีและข้อเสียการปรับโครงสร้าง

ลูกหนี้ได้รับโอกาสในการปรับปรุงสถานการณ์ทางการเงินและองค์กรสินเชื่อช่วยลดความเสี่ยงของหนี้ที่สิ้นหวัง

ประโยชน์:

• คืนค่าการละลายของผู้กู้ การปรับเงื่อนไขของสัญญาจะช่วยลดระดับของน้ำหนักบรรทุก
• ความน่าจะเป็นของการตัดจำหน่ายบางส่วนหรือเสร็จสิ้นการตัดดอกเบี้ยและค่าปรับสำหรับการคืนเงินล่าช้า
• ขั้นตอนการจัดเก็บหนี้บังคับถูกกำจัด
• การบันทึกประวัติเครดิตเชิงบวก (เฉพาะขั้นตอนการล้มละลายจะไม่ริเริ่ม)

พร้อมกับผู้เชี่ยวชาญมีข้อเสีย ก่อนที่คุณจะใช้บริการคุณควรทำความคุ้นเคยกับความเสี่ยงและความยากลำบากที่เป็นไปได้ที่ลูกหนี้อาจเผชิญ

ข้อเสีย:

• การจ่ายเงินกู้โดยรวมของเงินกู้เพิ่มขึ้นหลังจากการยืดหยุ่นของระยะเวลาเงินกู้เริ่มต้น
• ความน่าจะเป็นที่จะอนุมัติใบสมัครสำหรับการปรับโครงสร้างในกรณีที่มีรายได้น้อยลดลง
• ปัญหาเกี่ยวกับการออกแบบสินเชื่อใหม่
• การไม่มีตัวเลือกการรีไฟแนนซ์ (สมาคม) ของหนี้ที่มีปัญหาหลายประการ

สรุป

ข้อได้เปรียบที่เถียงไม่ได้ของการปรับโครงสร้างสำหรับผู้กู้คือการลดปริมาณการชำระเงินรายเดือนและการกู้คืนของการละลาย แต่ขั้นตอนดังกล่าวนำไปสู่การจ่ายเงินกู้โดยรวมอย่างมาก

มาให้ตัวอย่างง่ายๆ:

คุณมีเงินกู้ 500,000 ₽การจ่ายเงินเป็นเวลา 36 เดือน (3 ปี) อัตรา 15% ต่อปี เงินรายปี (คงที่) การชำระเงินรายเดือน ในกรณีนี้มันคือ 17,333 ₽และการจ่ายเงินกู้โดยรวมของเงินกู้คือ 123,976 ₽ (นั่นคือคุณเพียงแค่ให้ 623 976 ₽)

ตอนนี้เพิ่มระยะเวลาการคืนสินค้าสูงสุด 60 เดือน (5 ปี) ออกจากจำนวนเงินก่อนหน้าและการเดิมพันประจำปี เราได้รับการชำระเงิน 11,895 ํ. ต่อเดือนซึ่งลดลงอย่างมีนัยสำคัญอย่างไรก็ตามการจ่ายเงินมากเกินไปทั้งหมดมีอยู่แล้ว 213,698 ₽ ทำข้อสรุป!

นอกเหนือจากกำไรที่ชัดเจนสำหรับธนาคารแล้วการฟื้นฟูการละลายของผู้ยืมเป็นสิ่งที่จำเป็น หากอธิบาย คำพูดง่ายๆตามความต้องการของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียธนาคารจะต้องมีเงินสำรองสำหรับสินเชื่อที่ค้างชำระและการด้อยค่า สำรองนี้เกิดขึ้นตามค่าใช้จ่ายของกำไรของธนาคาร ดังนั้นเงินให้สินเชื่อที่ค้างชำระและการด้อยค่ามากขึ้นใน ผลงานสินเชื่อ ธนาคารความต้องการ ผลรวมเพิ่มเติม สำรองและตามนั้นมีอิสระน้อยลง วิธีการปัจจุบันความสามารถในการทำกำไร

บางทีประมาณห้าปีที่ผ่านมาไม่มีใครเคยได้ยินเกี่ยวกับเรื่องนี้และตอนนี้พาดหัวข่าวโทรทัศน์และหนังสือพิมพ์ทั้งหมดบอกเกี่ยวกับการธนาคารนี้ "ก้าวไปสู่" การปรับโครงสร้างหนี้ในการกู้ยืมอย่างไรในกรณีที่ผู้กู้สามารถใช้ได้ทำไมพนักงานธนาคารอาจทำให้ขั้นตอนนี้ลึกซึ้งยิ่งขึ้นและมีทางเลือกใดบ้างที่เราจะพูดถึงรายละเอียดทั้งหมดนี้ในบทความนี้

แนวคิดของการปรับโครงสร้างหนี้เครดิต

เมื่อคุณรับเงินในเครดิตในธนาคารใด ๆ (หรือสถาบันสินเชื่อ) คุณสมัครสมาชิกที่เงื่อนไขทั้งหมดของผลตอบแทนถูกกำหนดไว้อย่างชัดเจน:

• การชำระเงินรายเดือน
• กำหนดเวลา;
• ดอกเบี้ยสำหรับการใช้งาน เงินกู้;
• Penya สำหรับการล่าช้ากับการชำระเงินเมื่อครบกำหนด;
• บทลงโทษสำหรับการขาดการชำระเงินกู้มากกว่าหนึ่งเดือน

เมื่อคุณเริ่มละเมิดเงื่อนไขเหล่านี้ในส่วนของคุณโดยเฉพาะอย่างยิ่งคุณล่าช้ากับการชำระเงินหรือการชำระคืนเงินกู้ของคุณหนี้ของคุณจะไม่ลดลง แต่ในทางตรงกันข้าม - เติบโตอย่างรวดเร็วทำให้คุณอยู่ การกระทำของโครงสร้างธนาคารในกรณีดังกล่าวเกือบมาตรฐาน: หากคุณไม่สามารถสร้างลูกค้าและบังคับให้จ่ายเงินกู้ธนาคารขายต่อหรือไปที่ศาล คนแรกที่นำช่วงเวลาเชิงลบไปยังลูกค้าในอดีตของประเทศในกรณีที่สองลูกหนี้จะต้องทำความคุ้นเคยกับ Bailiffs เรือและเป็นผล - เพื่อสูญเสียทรัพย์สิน

และเพื่อให้ตัวเลือกทั้งสองนี้สำหรับการแก้ปัญหาด้วยการชำระเงินของเงินกู้ไม่ได้หยุดชีวิตของคุณมีและคิดค้นขั้นตอนการปรับโครงสร้างหนี้เงินของคุณ ในเวลาเดียวกันของทั้งหมด ตัวเลือกที่เป็นไปได้อาจเป็นที่สุด วิธีราคาถูก แก้ปัญหานี้.

สาระสำคัญของการปรับโครงสร้าง

การปรับโครงสร้าง หน้าที่สินเชื่อ - นี่คือชุดของการกระทำของธนาคารเจ้าหนี้ที่มีวัตถุประสงค์เพื่อเปลี่ยนเงื่อนไขของสัญญาที่เกิดจากความจำเป็นในการชำระคืนเงินกู้เครดิตที่ออกให้แก่พวกเขา วัตถุประสงค์หลักของขั้นตอนนี้คือการอำนวยความสะดวกและเร่งชำระหนี้หนี้จากลูกค้า

ประเภทของการปรับโครงสร้าง:

• การยืดหยุ่น
• ลดอัตราดอกเบี้ย
• วันหยุดเครดิต
• หนี้สิน
• รีไฟแนนซ์;

สำหรับประเภทของสินเชื่อตัวเองส่วนใหญ่มักจะอยู่ในธนาคารที่พวกเขาขอให้ปรับโครงสร้างสินเชื่อจำนองและน้อยกว่า - เพียงผู้บริโภค

ในกรณีใดเป็นขั้นตอน

เหตุผลที่มีน้ำหนักทำไมธนาคารสามารถตกลงที่จะเปลี่ยนเงื่อนไขของสัญญาสินเชื่อของคุณ:

1. คุณตกอยู่ภายใต้การลดลง
2. การเปลี่ยนแปลงในระดับเงินเดือนในด้านที่เล็กกว่า;
3. การตั้งครรภ์หรือการลาคลอดบุตร;
4. โรค, การดำเนินงาน, ความพิการ;
5. โทรเข้ากองทัพของคุณหรือสมาชิกในครอบครัวที่มีรายได้ที่คุณคาดหวัง
6. การจำคุก (นักเขียนชี้แจงเขียนลูกหนี้);
7. ความตายและการเปลี่ยนแปลงของหนี้ต่อทายาท;
8. ลดค่าเงินรูเบิล

ขั้นตอนลบของนี้คืออะไร? ในที่สุดอาจเป็นจำนวนเงินที่สะสมของเงินกู้จะยังคงเพิ่มขึ้น อาจเป็นเพราะเหตุใดใน Sberbank จึงมีความยินดีที่จะยอมรับขั้นตอนนี้มากขึ้นเพราะพวกเขาจะไม่สูญเสีย แต่ถ้าด้วยเหตุผลบางอย่างผู้ให้กู้ไม่ได้ให้สัมปทานและไม่ต้องการปรับโครงสร้างหนี้คุณสามารถติดต่อธนาคารอื่น ๆ เช่นใน VTB 24 ขอให้การรีไฟแนนซ์เครดิตของคุณ

การปรับโครงสร้างหนี้เครดิตที่เราคิดออกคือเวลาที่จะต้องพิจารณาตัวเลือกและขั้นตอน

วันหยุดเครดิต

วันหยุดเครดิตที่เรียกว่าเป็นการเลื่อนการชำระเงิน มันสามารถกรอบตัวอย่างเช่นในกรณีของการรักษาในโรงพยาบาลระยะยาว - ลูกค้าจะไม่สามารถทำงานและจ่ายเงินให้สินเชื่อตรงเวลาหรือเดินทางไปต่างประเทศในกรณีที่ไม่มีลูกค้าเชื่อว่าใครบางคนจากญาติของเขาจะเติมเต็ม เงื่อนไขสำหรับการชำระคืน หนี้สิน. แต่มักจะขอให้จัดเรียงการปรับโครงสร้างประเภทนี้เนื่องจากลูกค้าของปัญหาสำคัญ

ที่นี่ตามกฎแล้วแต่ละกรณีถือเป็นรายบุคคลและให้ความสนใจกับประวัติเครดิตของลูกค้าไม่ว่าเขาจะมีผู้ค้ำประกันและประเด็นอื่น ๆ ระยะเวลาของวันหยุดเครดิตมักจะมีขนาดเล็กถึงหกเดือนน้อยกว่าหนึ่งหรือสองปี ในกรณีนี้เมื่อเจ้าของหนี้ได้รับการยกเว้นอย่างสมบูรณ์จากการจ่ายเงินสำหรับช่วงเวลานี้ก็ไม่บ่อย การเปลี่ยนแปลงของการชำระคืนเงินกู้บางส่วนมีการฝึกฝนมากขึ้น ตัวอย่าง: ในช่วงระยะเวลาที่ตกลงกันลูกค้าจ่ายการเย็บสินเชื่อขั้นพื้นฐานอย่างมากหรือหักล้างหนี้เป็นร้อยละที่เกิดขึ้นแล้ว

การยืดเยื้อ

การขยายระยะเวลา การชำระเงินเครดิต (ยืดออก) เพิ่มจำนวนของการชำระเงินสดอย่างมีนัยสำคัญ แต่ราคาของการลดการชำระเงินรายเดือน วิธีนี้เหมาะกับคนที่สูญเสียงานหรือแทนที่สถานที่ของเธอด้วยการสูญเสียเงินเดือน นอกจากนี้การปรับโครงสร้างสินเชื่อประเภทนี้กำลังจะไปสู่แม่คุณแม่หรือแม่ที่โดดเดี่ยว

อัตราการเปลี่ยนแปลง

การเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยตามสถิติที่ใช้น้อยที่สุด เนื่องจากนี่เป็นรายได้หลักของธนาคารและพวกเขาจะไม่เป็นประโยชน์ต่อการสูญเสียดังกล่าว แต่ในกรณีที่หนี้จำนองมันกลายเป็นวิธีที่ดีที่สุดในสถานการณ์สำหรับทั้งสองฝ่าย

การรีไฟแนนซ์

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อของคุณโดยธนาคารอื่นเป็นไปได้เฉพาะในกรณีที่ธนาคารของคุณไม่ตรงกับคุณหรือเงื่อนไขการเปลี่ยนแปลงของสัญญาเงินกู้ที่คุณไม่พอใจ แต่ต้องขอบคุณประวัติเครดิตที่ยอดเยี่ยมที่คุณสามารถนับรวมกับการปรับโครงสร้างหนี้ในสินเชื่อปัจจุบัน ข้อตกลงและการออกแบบสินเชื่อเป้าหมายใหม่ ในความเป็นจริงเงินสดที่คุณเป็นหนี้จดทะเบียนโดยธนาคารใหม่ไปยังผู้กู้ก่อนหน้านี้

การเขียน

เป็นที่น่าจดจำว่าในบางธนาคารมี "โปรแกรมส่วนลด" ซึ่งเป็นขั้นตอนการเขียนหนี้ สามารถร้องขอได้หากทันใดนั้นหลังจากที่ลูกค้าไม่ได้จ่ายเป็นเวลานานและหน้าที่สินเชื่อที่น่าประทับใจและเปอร์เซ็นต์ที่สะสมอยู่และเขา (หรือทายาทของเขา) ตัดสินใจที่จะจ่ายเงินในการตูดหนึ่งครั้ง ในกรณีดังกล่าวการเจรจาต่อรองในส่วนที่ตัดจำหน่ายของหนี้กำลังดำเนินการอยู่ ขึ้นอยู่กับธนาคารสถานการณ์ทางเศรษฐกิจจำนวนหนี้เครดิตและความพร้อมของลูกค้าที่จะจ่ายสำหรับการชำระเงินครั้งเดียว - นี่อาจเป็น 50-70% ของจำนวนหนี้

วิธีสร้างใบสมัครเพื่อปรับโครงสร้างหนี้

ในกระบวนการค้างชำระอัลกอริทึมการกระทำของธนาคารใด ๆ ก็เหมือนกัน ครั้งแรกที่พนักงานแจ้งให้ลูกค้าทราบเกี่ยวกับความจำเป็นในการชำระหนี้เครดิตของพวกเขา (โทรศัพท์, การแจ้งเตือนทาง SMS, ตัวอักษรที่แนะนำ) สิ่งนี้สามารถเกิดขึ้นได้ 4-6 เดือนหลังจากนั้น - หากการชำระเงินไม่ดำเนินการต่อ - ธนาคารอาจเสนอให้ลูกค้าสามารถแก้ไขสัญญาและอาจเริ่มกระบวนการโอนคดีไปยังศาล (หรือขายหนี้) ดังนั้นคุณไม่ควรรอ แต่มันจะดีกว่าที่จะทำคำถามนี้มาก

ดังนั้นเพื่อให้ได้รับการต้อนรับลังเลที่ประสบความสำเร็จและการปฏิบัติตามภาระผูกพันเครดิตของคุณที่ประสบความสำเร็จโดยไม่ทำลายตัวเองลูกหนี้ต้องเขียนจดหมายถึงธนาคารหรือหันไปหาผู้เชี่ยวชาญด้านเครดิตในสถานที่

หลังจากฟังคุณและพิจารณาหลักฐานของคุณ พนักงานธนาคาร แนะนำให้เขียนข้อความที่จำเป็นต้องอธิบายเหตุผลในการร้องขอการปรับโครงสร้างหนี้เครดิตของคุณ ธนาคารให้คำสั่งตัวอย่างเสมอแม้ว่าจะไม่คุ้มค่ากับความกังวลอย่างยิ่งเกี่ยวกับการปฏิบัติตามข้อกำหนดทางกฎหมายบางประการ - อนุญาตให้รวบรวมรูปแบบการรวบรวมฟรี การอุทธรณ์นี้ และคุณจะบอกคุณว่ามันทำอย่างไร

สิ่งสำคัญที่จะระบุในแถลงการณ์:

• ข้อมูลเกี่ยวกับสัญญาสินเชื่อของคุณ (หมายเลขวันที่รวบรวม);
• จำนวนเงินกู้ (รวมกับการประกันภัยและบริการต่าง ๆ );
• จำนวนเงินกู้ที่ไถ่ถอนแล้ว;
• ยอดเงินกู้;
• วันที่ชำระเงินล่าสุด;
• วันที่ของการชำระเงินครั้งแรกที่ค้างชำระ;
• เหตุผลที่มีอิทธิพลต่อการปรากฏตัวของหนี้
• คุณต้องการเปลี่ยนข้อกำหนดของสัญญาเงินกู้อย่างไร: การเปลี่ยนแปลง ผลรวมรายเดือน การชำระเงินการลดลงของอัตราดอกเบี้ยยืดหยุ่น (เพิ่มระยะเวลาของสัญญา) ล่าช้าในการชำระหนี้หนี้สิน;
• นอกจากนี้ยังเป็นมูลค่าการกล่าวขวัญว่าคุณเป็นผู้ฝากเงินหรือผู้ถือบัตรโซเชียลในธนาคารนี้

แอปพลิเคชันจะทำในสองสำเนาเสมอ นอกเหนือจากแอปพลิเคชันแล้วมันจำเป็นต้องส่งการตรวจสอบทั้งหมดเกี่ยวกับการชำระเงินที่ดำเนินการชำระเงินแล้วและหลักฐานเป็นลายลักษณ์อักษรของเหตุผลของความล่าช้าในการชำระเงินเครดิตที่อธิบายไว้ในนั้น:

• ช่วยด้วยตำแหน่งงานใหม่
• ช่วยด้วยการแลกเปลี่ยนแรงงาน
• ใบรับรองที่ลงทะเบียนกับการให้คำปรึกษาหญิง;
• ช่วยสิ่งที่อยู่ในการลาคลอด
• สมุดแรงงานที่มีรายการในการเลิกจ้าง;
• เอกสารและใบรับรองจากโรงพยาบาลยืนยันการดำเนินงานการดำเนินงาน
• ทายาทให้การยืนยันการเสียชีวิตของลูกหนี้และหลักฐานว่าพวกเขาไม่สามารถทำได้เนื่องจากสถานการณ์เป็นไปตามเงื่อนไขของสัญญา
• การปฏิเสธการเขียนของผู้ค้ำประกันเพื่อปฏิบัติตามภาระหน้าที่ ฯลฯ

การตัดสินใจของธนาคารจะทำหลังจากการตรวจสอบข้อมูลอย่างละเอียดในกระบวนการพิจารณาของแอปพลิเคชันและประวัติเครดิตของคุณซึ่งคุณจะได้รับการแจ้งเตือนในวิธีที่สะดวกสำหรับคุณ: ทางโทรศัพท์โดยการลงทะเบียนหรืออีเมล ตามกฎแล้วมันจะทิ้ง 2 วันถึงหนึ่งสัปดาห์ทำงาน ขึ้นอยู่กับการตัดสินใจที่ทำคุณกำลังเจรจาต่อรองการประชุมใหม่กับตัวแทนของธนาคารซึ่งอภิปรายตัวเลือกที่เสนอเพื่อปรับโครงสร้างหนี้เครดิตของคุณและลงนามในข้อตกลงใหม่

การปรับโครงสร้างหนี้สินเชื่อใน MFI

องค์กรไมโครไฟแนนซ์ไม่เต็มใจที่จะปรับโครงสร้างหนี้ของลูกค้าเนื่องจากโครงสร้างธนาคารทำ สิ่งนี้คือมันเกี่ยวกับปริมาณที่แตกต่างกัน

ตามกฎแล้ว MFIs แสวงหาผลรวมเครดิตขนาดเล็กและเวลาของการกลับมาตามลำดับนั้นสั้นกว่ามาก แต่ถ้าสถานการณ์ของการปรากฏตัวของหนี้ของคุณก่อนที่ผู้ให้ยืมนี้จะมีน้ำหนักจริงหรือคุณให้สินเชื่อเงินสดระยะยาวนั่นคือโอกาสในการตัดสินใจในเชิงบวก นอกเหนือจากกรณีที่คุณได้สรุปการทำธุรกรรมกับ บริษัท MicroCredit (ICC): ข้อกำหนดที่เข้มงวดสำหรับงานและรูปแบบกิจกรรมที่ง่ายกีดกันกีดกันพวกเขาจากโอกาสเช่นนี้

ขั้นตอนการร้องขอการปรับโครงสร้างหนี้สินเชื่อใน MFIs นั้นไม่แตกต่างจากที่ใดที่จะมีสถานที่ในธนาคารของรัฐ ทำข้อความตามคำสั่งตัวอย่างบ่งบอกถึงข้อมูลสินเชื่อทั้งหมดสาเหตุของการเกิดหนี้สินและการแก้ปัญหา แอปพลิเคชันติดอยู่กับเอกสารที่ยืนยันคำพูดของคุณเกี่ยวกับการล้มละลาย แต่เตรียมพร้อมว่าคุณสามารถรับการปฏิเสธไปยัง MFIs โดยไม่ต้องอธิบายเหตุผล ในกรณีนี้คุณจะต้องหันไปหาผู้ตรวจการแผ่นดินการเงินที่จะบอกวิธีท้าทายการตัดสินใจนี้และแก้ไขความขัดแย้งระหว่างผู้ให้กู้และลูกหนี้ในรุ่นก่อนการทดลอง

การปรับโครงสร้างหนี้เครดิตของนิติบุคคล

ข้างต้นเราพิจารณาขั้นตอนการปรับปรุงสัญญาเงินกู้ระหว่างธนาคารกับบุคคล แต่ขั้นตอนนี้ยังมีให้สำหรับองค์กร โดยธรรมชาติมีรายละเอียดปลีกย่อยจำนวนมากระหว่างนิติบุคคลในการออกแบบขั้นตอนการปรับโครงสร้าง ไม่ใช่บทบาทสุดท้ายในปัญหานี้เล่นโดย "ชื่อเสียงทางธุรกิจ" ของ บริษัท ซึ่งขอให้แก้ไขเงื่อนไขการกู้ยืม

นิติบุคคลนั้นน้อยที่จะโต้แย้งปัญหาทางการเงินชั่วคราวเนื่องจากมีขนาดใหญ่มาก สินเชื่อเงินสด. บริษัท ต้องโน้มน้าวใจเจ้าหนี้ในอนาคตเงื่อนไขทั้งหมดภายใต้สัญญาเงินกู้จะสำเร็จและการคำนวณเต็มรูปแบบกับธนาคาร

ข้อตกลงใหม่ระหว่างธนาคารเจ้าหนี้และองค์กรของลูกหนี้ดำเนินการไม่เพียง แต่ความอดทนเกี่ยวกับการชำระหนี้สินเชื่อ แต่ยังกำหนดโซลูชัน ปัญหาทางการเงิน ลูกหนี้. ในข้อตกลงดังกล่าวมีรายการอยู่เสมอ " เงื่อนไขพิเศษ"ภายใต้ที่ผู้ให้กู้สามารถ อย่างเดียว ทำลายข้อตกลงนี้

หลังจากการปรับโครงสร้างหนี้ใหม่ลงนามโดยทั้งสองฝ่าย (ด้วยการชี้แจงรายละเอียดทั้งหมด, ดีบุก, Ogrn, บัญชีการชำระเงิน) ถือว่าเป็นการทดแทนทางกฎหมายสำหรับสัญญาเงินกู้หลัก นิติบุคคล. ใหม่นี้ในความเป็นจริงสัญญาจะเป็นอาร์กิวเมนต์ที่มีน้ำหนักหากหนึ่งในฝ่ายตัดสินใจที่จะหันไปศาล ตามกฎแล้วเรากำลังพูดถึงกรณีเมื่อหลังจากการปรับโครงสร้างหนี้หลักการละเมิดเงื่อนไขของข้อตกลงใหม่ระหว่างธนาคารกับเงินกู้จะเกิดขึ้น

หากความยากลำบากเกิดขึ้นกับการชำระเงินกู้จากนั้นพวกเขาสามารถแก้ไขได้โดยใช้การรีไฟแนนซ์หรือการปรับโครงสร้าง เพื่อให้เข้าใจว่าขั้นตอนใดมีประสิทธิภาพมากขึ้นจำเป็นต้องหาความแตกต่างระหว่างเงื่อนไข

การปรับโครงสร้างหนี้คืออะไร

การปรับโครงสร้างสินเชื่อหมายถึงการคืนสัญญาเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการชำระเงิน

เหตุผลสำหรับขั้นตอนสามารถ:

• การสูญเสียงาน
• การเกิดขึ้นของปัญหาสุขภาพ
• การเกิดของเด็กและทิ้งไว้;
• การได้รับความพิการ
• เรียกร้องให้กองทัพบก
• การลดระดับของรายได้ของครอบครัว
• การสูญเสียคนหาเลี้ยงครอบครัว
• สถานการณ์อื่น ๆ ที่ทำให้จำนวนเงินคืนได้รับยากหรือเป็นไปไม่ได้

ธนาคารเสนอการปรับโครงสร้างเฉพาะใน "สินเชื่อ" ของพวกเขาสัญญาที่ตกแต่งในสถาบันการเงินอื่น ๆ ภายใต้โปรแกรมนี้จะไม่ตก

ประเภทของการปรับโครงสร้าง

การปรับปรุงหนี้ทางการเงินสามารถดำเนินการได้หลายวิธี:

• การลดการบริจาครายเดือนเนื่องจากการเพิ่มขึ้นของสัญญาของสัญญา - ในกรณีนี้การโหลดจะกลายเป็นน้อย แต่จะเพิ่มการจ่ายเงินมากเกินไปครั้งสุดท้าย
• การปรับโครงสร้างสินเชื่อสกุลเงิน - การเปลี่ยนแปลงสกุลเงินสินเชื่อช่วยให้คุณสามารถปรับการชำระเงินให้กับสถานการณ์ทางเศรษฐกิจในปัจจุบันที่เกี่ยวข้องกับอัตราการเติบโต
• บทบัญญัติของ "วันหยุดพักผ่อนทางการเงิน" - ถือว่าเป็นโอกาสที่จะจ่ายเพียงดอกเบี้ยค้างจ่ายหรือปลดปล่อยอย่างสมบูรณ์จากการมีส่วนร่วมในการจอง

ตามกฎในระหว่างขั้นตอนธนาคารพร้อมที่จะให้อภัยผู้กู้ที่เกิดขึ้นสำหรับการมีส่วนร่วมในการลงโทษและค่าปรับล่าช้า แต่จำนวนเงินต้นจะจ่ายหลังจากเสร็จสิ้นการกู้ยืมสิทธิพิเศษจะต้องครบถ้วน

การปรับโครงสร้างสินเชื่อผู้บริโภค

เงื่อนไขการให้ความช่วยเหลือทางการเงินแก่ผู้สมัครจะถูกกล่าวถึงในแต่ละกรณีเป็นรายบุคคล เป็นไปได้ว่าธนาคารเองจะดำเนินการกับความคิดริเริ่มในการกีดกันหนี้

หากลูกค้ามีความสนใจในการปรับโครงสร้างสัญญาเขาขอแนะนำ:

• โดยเร็วที่สุดแจ้งให้ผู้ให้กู้เกี่ยวกับหนี้ที่เกิดขึ้นหรือคาดว่าค้างชำระ
• รวบรวมจำนวนเอกสารและข้อมูลสูงสุดที่สามารถยืนยันความจำเป็นในการอุทิศ
• หยุดสัมผัสกับธนาคารอย่าเพิกเฉยต่อการโทรของเขาและการแจ้งเตือนอื่น ๆ
• ทำอย่างน้อยจำนวนน้อยที่สุด

ในขณะเดียวกันผู้ให้กู้มีสิทธิ์ที่จะปฏิเสธที่จะดำเนินการปรับโครงสร้างและส่งการอุทธรณ์ต่อการฟื้นตัวของหนี้ทั้งหมดผ่านศาล

การปรับโครงสร้างสินเชื่อจำนอง

สินเชื่อที่อยู่อาศัยสามารถออกใหม่ได้ทั้งในแต่ละเงื่อนไขและในกรอบของโปรแกรมของรัฐ ผู้กู้จำนอง จาก ahml

ตามพระราชกฤษฎีกาของรัฐบาลลงวันที่ 11/08/2017 สิทธิในการสนับสนุนรัฐมี:

• ปิดการใช้งาน;
• ครอบครัวที่มีลูกหนึ่งคนขึ้นไป
• ทหารผ่านศึกทหาร;
• ผู้ปกครองของเด็กพิการ
• ผู้ปกครองในการพึ่งพาซึ่งเป็นโรงเรียนการศึกษานักเรียนนักศึกษาระดับบัณฑิตศึกษาและนักเรียนนายร้อยของรูปแบบการศึกษาเต็มเวลาที่มีอายุต่ำกว่า 24 ปี

เพื่อให้การขอความช่วยเหลือทางการเงินสอดคล้องกับข้อกำหนดของข้อกำหนด:

• ที่พักได้รับการตกแต่งในการจำนองจะต้องเป็นที่อยู่อาศัยของลูกค้าเท่านั้น
• สัญญาเงินกู้ดังกล่าวมีการออกมากกว่า 12 เดือนที่ผ่านมา;
• พื้นที่อสังหาริมทรัพย์ไม่เกิน 85, 65 และ 45 ตารางเมตร สำหรับห้องที่สามสองและห้องหนึ่งตามลำดับ
• นับจากวันที่สรุปข้อตกลงการชำระเงินรายเดือนเมื่อเทียบกับการเริ่มต้นเพิ่มขึ้น 30% และอื่น ๆ (เนื่องจากการลงโทษค่าปรับและดอกเบี้ยที่ค้างชำระ);
• เป็นเวลา 90 วันที่ผ่านมา รายได้เฉลี่ย สมาชิกในครอบครัวแต่ละคนมีอายุน้อยกว่าการมีรายได้ขั้นต่ำสองครั้งในภูมิภาค

หากตามการประยุกต์ใช้คณะกรรมาธิการจะได้รับการตอบสนองเชิงบวกหนี้ทั้งหมดจะลดลงสูงสุด 30% แต่ไม่เกิน 1.5 ล้านรูเบิล การลงโทษและค่าปรับจะได้รับการอภัย

สำคัญ! การชำระเงินสำหรับสัญญาประกันภัยจะไม่ปรับโครงสร้างหนี้ - อาจมีการชำระเงินเต็มจำนวน

อันเป็นผลมาจากการฟื้นตัวทางการเงินอัตราจะได้รับการจัดตั้งขึ้นในระดับของการอนุมัติการอนุมัติการอนุมัติและการสนธิสัญญาดอลลาร์และยูโรจะได้รับการออกใหม่เป็นรูเบิล

ระยะเวลาการพิจารณา

ฝ่ายนิติบัญญัติไม่ได้จัดตั้งขึ้นสำหรับช่วงเวลาใดคณะกรรมาธิการ AHML มีหน้าที่ต้องพิจารณาแพคเกจที่เก็บรวบรวมเอกสาร

บทวิจารณ์ของลูกค้าที่อุทธรณ์ไปยังโปรแกรมผู้ให้กู้ของรัฐที่มีคำขอให้ความช่วยเหลือในการจ่ายเงินจำนองพวกเขาชี้ให้เห็นว่างบถือเป็นเวลานานมาก การตอบสนองผู้กู้คนหนึ่งมา 70 วันหลังจากส่งใบสมัครในขณะที่คนอื่น ๆ เพียง 4 เดือนหลังจากการอุทธรณ์ได้รับแจ้งให้ทราบถึงความจำเป็นที่จะต้องให้ ข้อมูลเพิ่มเติม.

เอกสารที่จำเป็น

ในขั้นต้นพร้อมกับคำสั่งแบบฟอร์มมาตรฐานมันจะจำเป็นต้องให้:

• สำเนาหนังสือเดินทางหรือเอกสารอื่น ๆ ที่รับรองตัวตนของผู้กู้หลักและโค้ชทั้งหมดในบางกรณีที่มีความคล้ายคลึงกันที่จำเป็นจากครอบครัวของพวกเขา;
• การยืนยันสารคดีของหมวดหมู่ทางสังคมของผู้กู้ - สูติบัตรของเด็ก, ใบรับรองความพิการ, ใบรับรองทหารผ่านศึกทหาร ฯลฯ ;
• เอกสารที่แสดงฐานะการเงินของผู้กู้หลักและซิลลุ่มแข็งในช่วง 3 เดือนที่ผ่านมาเป็นใบรับรองรายได้สำเนาบันทึกการจ้างงานและ / หรือสัญญาสารสกัดจากบัญชีเงินเดือนและอื่น ๆ

ชุดเอกสารจะต้องส่งผ่านผู้ให้กู้ธนาคาร AHML อาจขอข้อมูลเพิ่มเติมและการยืนยันของพวกเขา

วิธีการปรับโครงสร้างให้กับใบหน้าทางกายภาพ

สำหรับการกู้คืนทางการเงินผู้กู้เป็นสิ่งจำเป็น:

• ติดต่อผู้ให้กู้พร้อมคำขอให้ปรับโครงสร้างหนี้ - พนักงานของธนาคารจะให้คำสั่งของแบบฟอร์มมาตรฐานที่จำเป็นต้องให้คำตอบสำหรับคำถามที่ยกขึ้น
• ระบุรายการเอกสาร - ขอแนะนำให้เรียนรู้ล่วงหน้าและรวบรวมข้อมูลที่จำเป็นและส่งต่อเพื่อพิจารณาพร้อมกับการอุทธรณ์
• รอการตอบกลับของเจ้าหนี้ - หลังจากวิเคราะห์ชุดข้อมูลที่ให้ไว้ขอความช่วยเหลือทางการเงินจะถูกปฏิเสธหรืออนุมัติ
• ในการออกข้อตกลงใหม่ - ด้วยการตัดสินใจในเชิงบวกธุรกรรมจะได้รับการแต่งตั้งซึ่งจะมีการลงนามในสัญญาการชำระเงินและเอกสารอื่น ๆ

เมื่อสมัครปรับโครงสร้างหนี้ขอแนะนำให้ขอตัวเองสำเนาที่อยู่ของพนักงานของธนาคาร หากคุณปฏิเสธที่จะดำเนินการตามขั้นตอนเอกสารอาจมีประโยชน์ในศาล

เกิดอะไรขึ้นถ้าธนาคารปฏิเสธ

หากอยู่ในการสนับสนุนทางการเงินผู้กู้ถูกปฏิเสธจากนั้นจำเป็นต้องพยายามหาแหล่งเงินทุนอื่น ๆ - ความช่วยเหลือของญาติหรือเพื่อนสินเชื่อในธนาคารอื่น ๆ และอื่น ๆ

สำคัญ! ไม่จำเป็นต้องดึงเงินให้สินเชื่อเพื่อชำระหนี้ปัจจุบันโดยไม่เชื่อมั่นว่าด้วยสัญญาใหม่จะไม่มีปัญหา - มันจะทำให้สถานการณ์แย่ลงเท่านั้น

หลังจากผ่านไปแล้วมันจะเป็นไปได้ที่จะใช้สำหรับการปรับโครงสร้างอีกครั้ง หากความล้มเหลวมาถึงมันเป็นสิ่งจำเป็นที่จะต้องเตรียมความพร้อมสำหรับศาล - เป็นไปได้ว่าธนาคารจะยื่นฟ้องในการกู้คืนหนี้ที่บังคับ

ความแตกต่างระหว่างแนวคิดคือการปรับโครงสร้างที่เกี่ยวข้องกับการอุทิศตนของสัญญาหรือการรวมเงินให้สินเชื่อหลายแห่งของธนาคารอื่นในเงื่อนไขที่น่าสนใจยิ่งขึ้น

สำคัญ! การรีไฟแนนซ์เกือบจะต้องขาดหนี้ค้างชำระ

เมื่อรีไฟแนนซ์เงินมีการกำหนดเป้าหมาย - พวกเขาจะออกให้กู้คืนเงินกู้ในธนาคารอื่น ลูกค้าจะถูกกำหนดช่วงเวลาหนึ่งในระหว่างที่ต้องยืนยันว่าใช้เงินอย่างไร มิฉะนั้นธนาคารสามารถเพิ่มการเดิมพันหรือแม้แต่ความต้องการ คืนเงินก่อน หนี้.

มีมากมาย องค์กรการเงิน. คุณสามารถรวมข้อตกลงผู้บริโภคในสัญญาเดียว บัตรเครดิตสินเชื่อจำนองและแม้กระทั่งนอกจากนี้ยังได้รับเงินสดจำนวนมาก

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อจากธนาคารอื่น - ข้อเสนอที่ดีที่สุด

การวิเคราะห์ตลาดเปิดเผย 5 โปรแกรมปิดเครื่องที่ดีที่สุด:

1. - พร้อมที่จะให้มากถึง 1 ล้านรูเบิลต่อชุดตั้งแต่ 11.99% การดำเนินการของกรมธรรม์ประกันภัยไม่ส่งผลกระทบต่อเงื่อนไขของข้อตกลง
2. - คุณสามารถรีไฟแนนซ์ได้สูงสุด 3 หน่วยกิตมากถึง 3 ล้านรูเบิลจาก 11.5% หากการประกันล้มเหลวอัตราจะเพิ่มขึ้น 3.5 คะแนนร้อยละ
3. - มันเสนอที่จะรวมสัญญาหนึ่งถึง 5 ในอัตรา 11.99% จำนวนเงินสูงสุดของการจัดหาเงินทุนคือ 5 ล้านรูเบิล
4. - คุณสามารถรับความเสียหายสูงถึง 3 ล้านรูเบิลจาก 10.9%
5. - ชี้ให้เห็นถึง 5 ล้านภายใต้การเสนอราคาประจำปีจาก 11%

ตรงกันข้ามกับความคิดเห็นของผู้กู้และไม่เสนอการรีไฟแนนซ์สินเชื่อขององค์กรทางการเงินของบุคคลที่สาม

คำตอบของผู้เชี่ยวชาญด้านเครดิต

การปรับโครงสร้างดำเนินการ แต่ฉันไม่สามารถจ่ายได้ เป็นไปได้ไหมที่จะดำเนินการตามขั้นตอนอีกครั้ง?

ใช่คุณสามารถลองค้นหาการปรับโครงสร้างอีกครั้งหรือขอความล่าช้าในการชำระเงินข้อ จำกัด ในจำนวนอุทธรณ์จะไม่ได้รับการจัดตั้งขึ้น แต่การตัดสินใจขั้นสุดท้ายจะอยู่เบื้องหลังผู้ให้กู้ - แอปพลิเคชันสามารถเป็นทั้งการตอบสนองเชิงบวกและเชิงลบ

การปรับโครงสร้างส่งผลกระทบต่อประวัติเครดิตอย่างไร

ข้อตกลงสรุปในสำนัก เรื่องเครดิต จะถือเป็นเงินกู้ใหม่ สัญญาก่อนหน้านี้ทั้งหมดจะถูกปิดรายการและค้างชำระ - ชำระคืน ในเวลาเดียวกันการเกิดขึ้นทั้งหมดที่เกิดขึ้นจะปรากฏในแบบเต็มธนาคารไม่มีสิทธิ์ที่จะบิดเบือนข้อมูล