จะจำนองลดลงในหนึ่งปี อัตราการจำนองจะลดลงหรือไม่? การรีไฟแนนซ์เงินกู้จำนองใน AHML

สรุปผลปี 2560 ในตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัย ต่างจากปี 2559 ซึ่งมีเพียงการฟื้นตัวของกิจกรรมผู้กู้เท่านั้น ในปี 2560 การเปลี่ยนแปลงเชิงปริมาณกลายเป็นการเปลี่ยนแปลงเชิงคุณภาพ: บันทึกประวัติศาสตร์ในแง่ของการปล่อยสินเชื่อ (2 ล้านล้านรูเบิล) และอัตราดอกเบี้ย 9.8% ต่อปี ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าในเวลาเดียวกัน ความสำคัญที่เพิ่มขึ้นของการจำนองสำหรับตลาดที่อยู่อาศัยมีทั้งด้านบวกและด้านลบ

ปี 2560 เป็นปีที่มีประสิทธิผลสูงสุดในประวัติศาสตร์ตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยของรัสเซีย ในรัสเซียมีการออกเงินกู้ 1 ล้านล้านเพื่อซื้อที่อยู่อาศัยใน ยอดรวม 2 ล้านล้านรูเบิลซึ่งคิดเป็น 2.2% ต่อปี GDP ของประเทศ, ผู้เชี่ยวชาญ Metrium Group คำนวณแล้ว ตัวชี้วัดนี้เกินระดับการให้กู้ยืมแก่รัสเซียก่อนวิกฤตอย่างสมบูรณ์ เมื่อเทียบกับปี 2014 จำนวนการจำนองที่ออกในปีที่แล้วเกิน 7% และปริมาณการเงินเพิ่มขึ้น 15% เมื่อเทียบกับปี 2559 ตามเกณฑ์เหล่านี้ ตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยเพิ่มขึ้น 27% และ 37% ตามลำดับ

ข้อมูลการออก สินเชื่อจำนองในประเทศรัสเซีย

ที่มา: CBR

เงินกู้มีขนาดใหญ่และระยะยาว

นักวิเคราะห์ของ Metrium Group สังเกตว่าในปี 2560 การเติบโตเชิงปริมาณของตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยซึ่งเปิดตัวโดยโครงการเงินอุดหนุนอัตรา ได้กลายเป็นการปรับปรุงเชิงคุณภาพในตัวชี้วัด ประการแรกสิ่งนี้แสดงให้เห็นในการลดลงของอัตราเฉลี่ยของเงินให้สินเชื่อ: ในปีที่ผ่านมา อัตรา (อันที่จริงต้นทุนของเงินกู้) ลดลงจาก 11.54% เป็น 9.79% (โดย 1.75 เปอร์เซ็นต์คะแนน) การจำนองในรัสเซียไม่เคยมีกำไรมาก่อน - ขั้นต่ำสุดท้ายที่ถึงอัตราถูกบันทึกไว้ในเดือนพฤศจิกายน 2011 - 11.40%

อัตราขั้นต่ำเสนอให้ภายในกรอบของโครงการจำนองร่วมของนักพัฒนาและธนาคาร NS Bank JSC (ไม่รวมอยู่ใน 20 อันดับแรกของธนาคารจำนองชั้นนำ) สำหรับระยะเวลาของการก่อสร้างวงเงิน - 3% หลังจากสร้างวงเงินเสร็จสิ้น อัตราจะเพิ่มขึ้นเป็น 12% Rosselkhozbank เสนอการจำนองในอัตรา 5.17% และให้ยืมทั้งสิ่งอำนวยความสะดวกที่สร้างเสร็จแล้วและอยู่ระหว่างการก่อสร้าง

การเพิ่มขึ้นของความพร้อมในการจำนองมีผลกระทบสองประการ: ขนาดและระยะเวลาของสินเชื่อเพิ่มขึ้น หากในปี 2559 รัสเซียยืมเงินจากธนาคารโดยเฉลี่ย 1.72 ล้านรูเบิลเพื่อซื้อที่อยู่อาศัยในปี 2560 - 1.86 ล้านรูเบิล ดังนั้นการลดอัตราทำให้สามารถเพิ่มจำนวนเงินกู้ได้ 140,000 รูเบิล ระยะเวลาเงินกู้ก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน: เพิ่มขึ้นสามเดือนเมื่อเทียบกับปี 2559 และเกือบ 10 เดือนเมื่อเทียบกับช่วงก่อนเกิดวิกฤต

การเพิ่มขนาดของเงินกู้บ่งชี้ว่าไม่เพียงแต่ชาวรัสเซียจำนวนมากขึ้นเท่านั้นที่สามารถจ่ายสินเชื่อจำนองในปี 2560 แต่ยังรวมถึงพื้นที่ของวัตถุที่พวกเขาซื้อเพิ่มขึ้นด้วย ในทางกลับกัน ระยะเวลาที่นานขึ้นบ่งบอกถึงความเชื่อมั่นในอนาคต

อุปสงค์เปลี่ยนไปเป็นบ้านหลังที่สอง

ในเดือนตุลาคม 2017 ความแตกต่างระหว่างอัตราการจำนองสำหรับการซื้อที่อยู่อาศัยระดับประถมศึกษาและมัธยมศึกษาหายไป ผู้เชี่ยวชาญ Metrium Group กล่าว ธนาคารจำนองสิบอันดับแรกเสนออัตราฐานเกือบเท่ากัน สำหรับอาคารใหม่ ช่วงของข้อเสนอจะแตกต่างกันไปตั้งแต่ 7.9% ถึง 11% และสำหรับอพาร์ทเมนท์รอง - ภายใน 9.1-11.5% ตาม AHML ในเดือนธันวาคม 2017 อัตราถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของเงินให้สินเชื่อที่ออกสำหรับที่อยู่อาศัยสำเร็จรูปคือ 9.8% และสำหรับอาคารใหม่ - 9.77%

แนวโน้มนี้ใน มากกว่าผู้เชี่ยวชาญกลุ่ม Metrium Group ตั้งข้อสังเกตว่า ชอบตลาดแบบสำเร็จรูปมากกว่าที่อยู่ระหว่างการก่อสร้าง หากโดยทั่วไปจำนวนเงินกู้ที่ออกเพิ่มขึ้น 27% และปริมาณเงินกู้ - 37% การจำนองสำหรับการเข้าร่วม การก่อสร้างร่วมกันไม่เป็นที่นิยม ตามที่ธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียจำนวนเงินกู้ที่ออกสำหรับการซื้อที่อยู่อาศัยระหว่างการก่อสร้าง (ภายใต้สัญญา การเข้าร่วมทุน, DDU) เพิ่มขึ้นจาก 306,000 เป็น 312,000 นั่นคือเพียง 2% อย่างไรก็ตาม ปริมาณการให้กู้ยืมเพิ่มขึ้นจาก 571 พันล้านรูเบิลเป็น 661 พันล้านรูเบิล (เพิ่มขึ้น 15%) ซึ่งยังน้อยกว่าการเปลี่ยนแปลงของการจำนองในตลาดรอง

“ในขณะที่โครงการเงินอุดหนุนจากรัฐสำหรับการจำนองมีผลบังคับใช้ อัตราการซื้อวัตถุที่อยู่ระหว่างการก่อสร้างนั้นต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับการซื้อ “ทรัพย์สินรอง” ประมาณ 2% Maria Litinetskaya หุ้นส่วนผู้จัดการของ Metrium Group แสดงความคิดเห็น ซึ่งเป็นสมาชิกของเครือข่ายพันธมิตร CBRE - นั่นคือเหตุผลที่ผู้ซื้อแสดงความสนใจในอาคารใหม่ในปี 2558-2559 เป็นอย่างมาก ตอนนี้ราคาได้ลดระดับลงแล้ว ผู้ซื้อจำนวนมากโดยเฉพาะในภูมิภาคที่รายได้มักจะไม่อนุญาตให้คุณจ่ายจำนองและค่าเช่าในเวลาเดียวกันระหว่างรอการขึ้นบ้านใหม่ได้กลับมามีความคิดของ ​การจัดซื้อทรัพย์สินสำเร็จรูป อย่างไรก็ตาม โครงการเงินช่วยเหลือได้เปิดตัวไปแล้ว ซึ่งจะใช้ได้เฉพาะกับที่อยู่อาศัยใหม่จากนักพัฒนา ดังนั้นผมเชื่อว่าความสมดุลระหว่างสองภาคส่วนของตลาดอสังหาริมทรัพย์เพื่อการอยู่อาศัยจะยังคงอยู่และไม่มีใครถูกทิ้งไว้โดยปราศจากผู้ซื้อ”

มอสโกอยู่ข้างหน้าย่านชานเมืองที่เป็นที่ต้องการ

การเพิ่มขึ้นของความพร้อมในการจำนองได้ส่งผลกระทบที่คลุมเครือต่อตลาดที่อยู่อาศัยของภูมิภาคเมืองหลวง ผู้เชี่ยวชาญของ Metrium Group กล่าว มอสโกได้แซงหน้าทั้งปริมาณและจำนวนเงินกู้จำนองที่ออกโดยคู่แข่งหลักของภูมิภาคมอสโก ตามที่ธนาคารกลางในปี 2560 มีการออกสินเชื่อจำนอง 63,000 ในเมืองหลวงจำนวน 254 พันล้านรูเบิล ในขณะเดียวกันในภูมิภาคมอสโกซึ่งมีตลาดเกินทั้งจำนวนธุรกรรมและปริมาณอุปทานในเมืองหลวง เงินกู้จำนอง 57,000 ถูกออกในจำนวน 160 พันล้านรูเบิล ดังนั้นผู้กู้จำนองในเมืองหลวงจึงมีความกระตือรือร้นมากขึ้น แม้ว่าในปี 2014 ภูมิภาคมอสโกจะแซงหน้าเมืองหลวงในแง่ของจำนวนเงินกู้ที่ออก: 55,000 การจำนองในภูมิภาคเทียบกับ 46,000 ในเมืองหลวง

ผู้เชี่ยวชาญของ Metrium Group ยังทราบด้วยว่าอาคารใหม่ของมอสโกเป็นที่ต้องการอย่างมากในหมู่ ผู้กู้จำนองกว่าใกล้มอสโก หากในมอสโก ส่วนแบ่งของเงินกู้สำหรับการซื้อที่อยู่อาศัยภายใต้การก่อสร้าง คิดเป็น 48% ของการจำนองทั้งหมด (30,000 ธุรกรรม) จากนั้นในภูมิภาคมอสโก - เพียง 38% (21,000 ธุรกรรม)

ส่วนแบ่งการจำนองใกล้จะถึง 50%

ผู้เชี่ยวชาญของ Metrium Group เชื่อว่าตลาดมอสโกสำหรับอาคารใหม่ได้กลายเป็นผู้รับประโยชน์หลักของการลดอัตราการจำนองในรัสเซีย ในเมืองหลวงจำนวนการทำธุรกรรมกับที่อยู่อาศัยรองไม่ได้เพิ่มขึ้นในปีที่ผ่านมา แต่จำนวนสถาบันก่อนวัยเรียนที่สรุปได้เพิ่มขึ้น 52% การลดลงของอัตราการจำนองทำให้ส่วนแบ่งการขายแก่ผู้กู้เพิ่มขึ้นเป็น 44% เมื่อเทียบกับ 36% ในปี 2559 และ 27% ในปี 2558 สินเชื่อที่อยู่อาศัยได้รับความสำคัญมากที่สุดในอาคารใหม่ของกลุ่มมวลชนซึ่ง 48% ของการซื้ออพาร์ทเมนท์ราคาประหยัดและอพาร์ทเมนท์ระดับความสะดวกสบายได้รับเงินด้วยความช่วยเหลือ ส่วนแบ่งการจำนองในชั้นธุรกิจเพิ่มขึ้นเป็น 33% และในกลุ่มชนชั้นสูง - มากถึง 12%

“ในปี 2560 เราบันทึกการเพิ่มขึ้นอย่างมากของผู้ซื้อที่มีการจำนองในอาคารพักอาศัยที่มีงบประมาณสูง ซึ่งไม่เคยมีมาก่อนสำหรับกลุ่มของเราในช่วงก่อนวิกฤต” Roman Sychev ให้ความเห็น ผู้บริหารสูงสุดเต็กต้า กรุ๊ป. - ตัวอย่างเช่น ในโครงการระดับธุรกิจของ Mayakovsky ส่วนแบ่งของผู้ถือจำนองเพิ่มขึ้นจาก 15% เป็น 45% ในปี 2560 ดังนั้นภายในสิ้นปีนี้ การจำนองทำให้เกือบครึ่งหนึ่งของยอดขายในคอมเพล็กซ์ ซึ่งสูงกว่าค่าเฉลี่ยสำหรับกลุ่มของเราในเมืองหลวง การดึงดูดเงินกู้มีผลกำไรมากกว่าการใช้แผนการผ่อนชำระซึ่งเคยเป็นเครื่องมือยอดนิยมสำหรับการซื้อที่อยู่อาศัยในกลุ่มที่มีงบประมาณสูง ฉันเชื่อว่าลูกค้าส่วนใหญ่ของเราคาดว่าจะชำระคืนเงินกู้ในอีกไม่กี่ปีข้างหน้าหลังจากการซื้อ”

ความเสี่ยงด้านตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยกำลังเติบโต

การเติบโตของการปล่อยสินเชื่อท่ามกลางการลดลงของรายได้ที่แท้จริงของประชากรเพิ่มความเสี่ยงในตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัย นอกจากการลดต้นทุนการกู้ยืมแล้ว การลดลงขั้นต่ำ เงินดาวน์(พีวี). จากข้อมูลของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย ส่วนแบ่งของเงินกู้ที่มีงวดน้อยกว่า 20% ในจำนวนจำนองทั้งหมดที่ออกเพิ่มขึ้นจาก 7% เมื่อต้นปี 2560 เป็น 21% ณ สิ้นปี ในขณะเดียวกัน ธนาคารก็กลายเป็นที่นิยมมากขึ้นสำหรับผู้กู้ ตามที่สำนักงานแห่งชาติ ประวัติเครดิต(NKBI) ปฏิเสธคำขอจำนองเพียงหนึ่งในสาม ขณะที่ส่วนแบ่งการอนุมัติอยู่ที่ 67.5% ซึ่งสูงกว่าระดับปี 2559 ที่ 3 หน้า

ในเวลาเดียวกัน นักวิเคราะห์ของ Metrium Group เชื่อว่าภัยคุกคามต่อตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยนั้นเกินจริงจากผู้เข้าร่วมในอุตสาหกรรมบางราย แม้จะมีการเพิ่มขึ้นของการปล่อยสินเชื่อ แต่จำนวนหนี้ที่ "เสีย" ก็ไม่เพิ่มขึ้น แต่ลดลงมากกว่า ตาม AHML ส่วนแบ่งของหนี้ที่ค้างชำระภายในสามเดือนหรือมากกว่านั้นมีจำนวน 2.2% ในเดือนธันวาคม 2017 ในขณะที่ ณ สิ้นปี 2559 มีจำนวนถึง 2.65% ของปริมาณสินเชื่อที่ออกทั้งหมด

นอกจากนี้ นักวิเคราะห์ของ Metrium Group ยังทราบด้วยว่าส่วนแบ่งเฉลี่ยของการชำระเงินจำนองรายเดือนที่สัมพันธ์กับรายได้ของผู้กู้ในประเทศคือ 28% ระดับนี้สอดคล้องกับตัวบ่งชี้ปกติของตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยของประเทศพัฒนาแล้วซึ่งการชำระเงินถือว่ายอมรับได้ซึ่งประมาณ 30% ของ รายได้ต่อเดือนครอบครัว ข้อยกเว้นคือผู้กู้มอสโกซึ่งโดยเฉลี่ยให้ธนาคาร 48% ของรายได้ต่อเดือน

Maria Litinetskaya หุ้นส่วนผู้จัดการของ Metrium Group ซึ่งเป็นสมาชิกของเครือข่ายพันธมิตร CBRE กล่าวว่า "ในด้านข้อมูล มีการคาดเดาอยู่เสมอเกี่ยวกับ "ฟองสบู่" ในตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัย ซึ่งในความเป็นจริงแล้วไม่มีมูลเหตุร้ายแรง - ในความเห็นของฉัน ในทางตรงกันข้าม ในรัสเซีย ประชากรทนทุกข์ทรมานจากการขาดเงินกู้ราคาไม่แพง เพื่อปรับปรุงสภาพที่อยู่อาศัย ถ้าใน ประเทศที่พัฒนาแล้วส่วนแบ่งของการจำนองถึงครึ่งหนึ่งหรือแม้กระทั่ง 100% ของ GDP ในรัสเซียตัวเลขนี้ถึงเพียง 5% นี่แสดงให้เห็นว่าแม้อัตราการให้กู้ยืมที่เป็นประวัติการณ์ในปัจจุบันเป็นเพียงหนึ่งในสิบของศักยภาพที่แท้จริงของตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยในประเทศของเรา ซึ่งประมาณ 41% ของประชากรตามการสำรวจของ VTsIOM ต้องการปรับปรุง สภาพความเป็นอยู่. ตามแผนของกระทรวงการก่อสร้างที่จะเพิ่มการว่าจ้างที่อยู่อาศัยประจำปีเป็น 120 ล้านตารางเมตรภายในปี 2568 ม. (นั่นคือเกือบสองเท่าเมื่อเทียบกับอัตราปัจจุบัน) ฉันเชื่อว่าอัตราการก้าว สินเชื่อจำนองไม่สามารถลดจำนวนประชากรได้ มิฉะนั้น บ้านเหล่านี้จะว่างเปล่า อย่างไรก็ตาม ควรเข้าใจว่าเศรษฐกิจและรายได้ของครัวเรือนต้องแสดงการเติบโตด้วย เพื่อให้การปล่อยสินเชื่อที่เพิ่มขึ้นไม่นำไปสู่ความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นอย่างเป็นระบบ”

ในปี 2560 อัตราการจำนองอาจลดลงเหลือ 10% และจำนวนเงินกู้ที่ออกจะถึงระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์ในปี 2557 โครงสร้างของรัฐที่เกี่ยวข้องกับกฎระเบียบของตลาดจำนองคาดการณ์ ในเวลาเดียวกัน ธนาคารและนายหน้ากำลังรอการยกเลิกโครงการเงินช่วยเหลือจำนองอย่างใจจดใจจ่อ ผู้มีส่วนร่วมในตลาดส่วนใหญ่ยอมรับว่าอัตราสามารถลดลงได้ถึง 10% แต่จะไม่เพิ่มจำนวนเงินกู้หากราคาสูงขึ้น

ปีสัญญาจะน่าสนใจสำหรับตลาดจำนอง การวางอุบายหลัก: การคำนวณโครงสร้างอย่างเป็นทางการซึ่งคาดการณ์ว่าอัตราการลดลงอีกและการเติบโตเป็นประวัติการณ์ในการออกเงินกู้ใหม่จะเป็นจริงหรือไม่?

“จากการเปลี่ยนแปลงของอัตราการจำนองและความต้องการที่มีอยู่ของประชากรเพื่อที่อยู่อาศัย เราคาดว่าในปีหน้าจะสามารถออกเงินกู้ได้มากกว่า 1 ล้านรายการในจำนวน 1.7-1.8 ล้านล้านรูเบิล อย่างน้อยก็จะเป็นการตอกย้ำผลลัพธ์ของการทำลายสถิติปี 2014 เนื่องจากธนาคารกลางรัสเซียบรรลุเป้าหมายเงินเฟ้อที่ 4% อัตราการจำนองจะลดลงอย่างต่อเนื่องและอาจแตะระดับ 11.0-11.5% ภายในสิ้นปีหน้า

ตามการคาดการณ์ของ AHML แล้วในปี 2018 อัตราการจำนองจะลดลงต่ำกว่า 10%” Gazeta.Ru ได้รับการบอกกล่าวที่ศูนย์วิเคราะห์ของ Agency for Housing Mortgage Lending (AHML)

ฉันต้องบอกว่าผู้เข้าร่วมตลาดจำนวนมากใช้การคาดการณ์ดังกล่าวด้วยความสงสัยที่ถูกจำกัด ดังนั้น Kirill Yakovenko นักวิเคราะห์ของ Alor Group จึงเรียกพวกเขาว่า "ร่าเริงเกินไป" แม้ว่าเขาจะยอมรับว่าภายใต้เงื่อนไขหลายประการมีโอกาสที่จะบรรลุปริมาณเงินกู้ใหม่ตามแผน

“หากปีนี้หน่วยงานประมาณการการเติบโตของปริมาณภายใน 30% ของระดับของปีที่แล้ว นั่นคือจาก 1.3 ล้านล้านเป็น 1.5 ล้านล้านรูเบิล ตามหลักการแล้ว ความน่าจะเป็นที่ธนาคารจะสามารถออกเงินกู้ได้ภายใน 12 เดือน ของปี 2560 1.7-1.8 ล้านรูเบิลรูเบิลมี แต่ภายใต้เงื่อนไขหลายประการเท่านั้น” Yakovenko เชื่อ ในความเห็นของเขา จะสามารถทำสถิติได้หากทั้งอัตราการจำนองและราคาบ้านอยู่ในระดับต่ำเพียงพอ

สำหรับอัตราความสนใจหลักของปีหน้าในตลาดจำนองตามที่ระบุไว้โดย Dmitry Shevchenko รองประธานคณะกรรมการธนาคารลันตาคือว่าโครงการเงินอุดหนุนของรัฐสำหรับอัตราการจำนองซึ่งสิ้นสุดในวันที่ 31 ธันวาคม 2559 จะขยายเวลาออกไป และไม่มีการชำระเงินเพิ่มเติมใดๆ

จากข้อมูลของ AHML ในปัจจุบัน อัตราการจำนองได้กลับสู่ระดับของปี 2014 ดังนั้นจึงไม่จำเป็นต้องสนับสนุนตลาดจำนองผ่านโปรแกรมเงินช่วยเหลืออีกต่อไป

“วันนี้เราต้องการการพัฒนา กลไกตลาดที่ไม่ต้องการเงินทุนสาธารณะใดๆ ในหมู่พวกเขามีกลไกในการออกจำนองชุดเดียว เอกสารอันมีค่าด้วยการค้ำประกัน AHML ซึ่งจะช่วยให้ธนาคารได้รับเงินทุนราคาถูกและเสนอสินเชื่อจำนองแก่ประชาชนในเวลาต่อมาในอัตราที่ลดลง” ศูนย์วิเคราะห์ของหน่วยงานกล่าว

ไม่ใช่ทุกคนที่เชื่อว่าหลังจากการยกเลิกเงินอุดหนุน อัตราจะลดลงอย่างต่อเนื่อง

“การคาดการณ์ของรัฐบาลในปี 2560 ที่จะลดอัตราดอกเบี้ยนั้นไม่น่าเป็นไปได้ สาเหตุหลักมาจากสถานการณ์ทางเศรษฐกิจที่ยากลำบากและปัจจัยเศรษฐกิจมหภาคภายนอก ด้วยการยกเลิกการสนับสนุนจากรัฐในปี 2560 อัตราโดยประมาณจะยังคงอยู่ในช่วง 11.5-13%” Evgeny Nartov หัวหน้าแผนกสินเชื่อที่อยู่อาศัยของ Bon Ton กล่าว

เป็น Shevchenko จำได้ว่ามันเป็นเงินอุดหนุนจำนองที่ทำให้ตลาดอสังหาริมทรัพย์ที่อยู่อาศัยจริงลอยในปีที่ผ่านมา

“หากไม่มีสิ่งนี้ วิกฤตนักพัฒนาจะยิ่งลึกลงไปอีกมาก ราคาอพาร์ทเมนท์ที่ตกต่ำจะเลวร้ายยิ่งกว่าเดิม และสิ่งนี้จะส่งผลกระทบไม่เฉพาะด้านอสังหาริมทรัพย์เท่านั้น แต่ยังรวมถึงภาคส่วนที่เกี่ยวข้องด้วย เช่น การจำนำอสังหาริมทรัพย์” ผู้เชี่ยวชาญเชื่อว่า ในสถานการณ์ปัจจุบัน ในความเห็นของเขา มีความเป็นไปได้ที่จะละทิ้งเงินอุดหนุนโดยการบรรลุอัตราที่ต่ำกว่าโดยการลดค่าลง อัตราคีย์ธนาคารกลาง.

“ผมคิดว่าทางการอาจปฏิเสธที่จะให้เงินอุดหนุนการจำนอง โดยอ้างว่าพวกเขาจะลดอัตราดอกเบี้ยของธนาคารกลาง ในปี 2559 ลดลงสองครั้งและตอนนี้อยู่ที่ 10% และอันที่จริงอัตรานี้กำหนดระดับของอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ยืมจากธนาคารพาณิชย์

หากลดลงหนึ่งหรือสองครั้งในปี 2560 มีความเป็นไปได้ที่รูเบิลจะอ่อนค่าลงใกล้กับ 70 รูเบิลต่อดอลลาร์ มันจะง่ายกว่า งบประมาณแผ่นดินการจำนองจะมีราคาถูกลง แต่ส่วนใหญ่แล้วจะสูญเสียการสนับสนุนจากรัฐ German Gref ในเดือนสิงหาคม 2559 กล่าวว่าอัตราการจำนองในปี 2560 อาจลดลงต่ำกว่า 11% และ Sberbank ยังคงเป็นเรือธงของตลาดสินเชื่อจำนองโดยออกประมาณครึ่งหนึ่งของปริมาณ ดังนั้นควรคำนึงถึงการคาดการณ์นี้ AHML ยังเตรียมนวัตกรรมต่างๆ เช่น การจัดการเอกสารอิเล็กทรอนิกส์เกี่ยวกับสินเชื่อจำนอง” Shevchenko แบ่งปันการคาดการณ์ของเขา

ผู้อำนวยการทั่วไปของ NDV-Nedvizhimost Alexander Khrustalev ยังเชื่อว่าไม่มี จำนองพิเศษสามารถทำได้แล้ว

อัตราจะลดลงแม้จะไม่มีการมีส่วนร่วมของรัฐเนื่องจากการเติบโตของยอดขาย

“ครั้งหนึ่ง เงินอุดหนุนจากรัฐถูกนำมาใช้เป็นมาตรการออมทรัพย์ เมื่อมีการเสนอสินเชื่อในธนาคารที่ 15% หรือมากกว่านั้น ตอนนี้เราเห็นสถานการณ์ที่แตกต่างกัน: กระบวนการรักษาเสถียรภาพและการกู้คืนกำลังพัฒนา และอื่นๆ อีกมากมาย องค์กรสินเชื่อปรับอัตราลง เราคาดว่าในปี 2559 การจำนองจะขายได้เฉลี่ย 10% และรัฐไม่มีส่วนร่วม เพราะนี่เป็นปัจจัยอุปสงค์ที่ทรงพลัง ดังนั้นอัตราลดลง 1 หน้า จะดึงดูดผู้กู้รายใหม่ 4% และด้วยการจำนอง 7% ของผู้ที่ต้องการซื้อที่อยู่อาศัยในอาคารใหม่ อย่างน้อยก็จะเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่า” นักพัฒนาเชื่อ

อย่างไรก็ตาม ตามข้อมูลของ Yakovenko แม้จะมีการลดอัตราลงเหลือ 10% ซึ่งผู้เชี่ยวชาญหลายคนระบุว่ามีแนวโน้มค่อนข้างมาก ยอดขายอาจชะลอตัวลงเมื่อราคาขยับขึ้น

“ราคาที่อยู่อาศัยลดลงในทุกภูมิภาคในปีนี้ แต่เป็นผลมาจากความไม่สมดุลของอุปสงค์และอุปทาน ตลาดอสังหาริมทรัพย์เพื่อที่อยู่อาศัยมีปฏิกิริยาค่อนข้างอ่อนไหวต่อสถานการณ์ดังกล่าว และหลังจากอุปสงค์ลดลง 1-1.5 ปี อุปทานก็ลดลง ดังนั้นจึงเกิดส่วนเกินขึ้นเมื่อต้นปี 2559 อันเป็นผลมาจากการว่าจ้าง 85.3 ล้านตารางเมตรเป็นประวัติการณ์ ม. และอีก 37.2 ล้านตร.ม. m ในช่วงครึ่งแรกของปี” ยาโคเวนโกกล่าว

แต่ในขณะที่เขาจำได้ อสังหาริมทรัพย์เกือบทั้งหมดนี้เป็นมรดกตกทอดจากยุคก่อนวิกฤต

“ในช่วงสองปีที่ผ่านมา กิจกรรมของนักพัฒนาลดลง และเนื่องจากอุปสงค์และอุปทานมีแนวโน้มที่จะสมดุล ราคาบ้านจะเพิ่มขึ้นอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้” ผู้เชี่ยวชาญกล่าว

นโยบายของธนาคารแห่งรัสเซียมีส่วนช่วยในการลดอัตราดอกเบี้ยในตลาดจำนองอย่างไรก็ตามอัตราการจำนองที่ต่ำเป็นประวัติการณ์อยู่ที่ 6-7% ต่อปีควรคาดหวังในมุมมองของสองหรือสามปีเท่านั้นองค์กรสินเชื่อสัมภาษณ์โดย RIA Novosti เชื่อ. ตลาดการธนาคารไม่สามารถลดอัตราดอกเบี้ยลงได้สองสามเปอร์เซ็นต์ในระยะเวลาอันสั้น เนื่องจากจะนำไปสู่ส่วนต่างที่ติดลบ พวกเขาอธิบาย

นายกรัฐมนตรีรัสเซีย ดมิทรี เมดเวเดฟ กล่าวเมื่อวันอังคารว่าภาวะเศรษฐกิจมหภาคในสหพันธรัฐรัสเซียโดยรวมนั้นสุกงอมสำหรับอัตราการจำนองที่ลดลงเหลือ 6-7% ต่อปี

ธนาคารกลางรัสเซียระบุว่าอัตราการจำนองเฉลี่ย 11.8% ในไตรมาสแรกของปี 2560 ลดลง 0.67 เปอร์เซ็นต์จากปีที่แล้ว

“ตลาดกำลังสุกงอมสำหรับธนาคารที่จะใช้หลักสูตรในการลดอัตราดอกเบี้ย แต่ ตลาดการธนาคารจะไม่สามารถลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ได้หลายเปอร์เซ็นต์ภายในระยะเวลาอันสั้น เนื่องจากจะทำให้สินทรัพย์และหนี้สินไม่สมดุล หนี้สินราคาถูกค่อยๆ ถูกแทนที่ด้วยกองทุนราคาแพงที่ระดมมาจากตลาด องค์กรทางการเงินและสินเชื่อกำลังค่อยๆ ปรับลดอัตราดอกเบี้ยลง” Anton Pavlov ผู้อำนวยการฝ่ายผลิตภัณฑ์สินเชื่อและประกันภัยของ Absolut Bank ให้ความเห็น

ไม่เร็วนัก

ความต้องการจำนองในอัตรา ผลิตภัณฑ์นี้ใน 6-7% จะเพิ่มขึ้นอย่างไม่ต้องสงสัย ผู้กู้จะปรากฏในตลาดที่มีระดับสูงกว่านี้เหลือทนหัวหน้าแผนกตลาดมวลชนมั่นใจและ ผลิตภัณฑ์สินเชื่อ Raiffeisenbank Andrey Morozov
อย่างไรก็ตาม ระดับตลาดทั่วไปของอัตราการจำนอง 6-7% ในปีนี้ไม่คุ้มที่จะรอ ตัวแทนธนาคารกล่าวอย่างเป็นเอกฉันท์

“ด้วยสถานการณ์ที่เหมาะสมที่สุดสำหรับเศรษฐกิจและแนวโน้มอย่างต่อเนื่องในการลดอัตราดอกเบี้ย จึงเป็นไปได้ที่จะเข้าใกล้ขีดจำกัดสูงสุดของระดับนี้ไม่เร็วกว่าสิ้นปี 2018” Morozov เชื่อ

Bank Vozrozhdenie คาดการณ์ว่า ณ สิ้นปี 2560 และในปี 2561 อัตราการจำนองในตลาดจะลดลงประมาณ 1-2 เปอร์เซ็นต์

“เป็นไปได้มากว่าในปีนี้เราจะได้เห็นอัตราตัวเลขหลักเดียวในตลาดแล้ว อัตรา 6-7% เป็นโอกาสของสองหรือสามปี” พวกเขากล่าวใน Absolut Bank

Promsvyazbank คาดการณ์ว่าการคาดการณ์ทั่วไปจนถึงสิ้นปี 2560 และปี 2561 จะทำให้อัตราการจำนองลดลงโดยเฉลี่ย 1-2 เปอร์เซ็นต์สำหรับตลาด

ใน ธนาคารจำนองในทางกลับกัน DeltaCredit เชื่อว่าด้วยอัตราเงินเฟ้อ 3-4% และการเติบโตทางเศรษฐกิจ อัตราการจำนองในตลาดเฉลี่ยภายในปี 2019-2020 อาจอยู่ที่ 8-9% และในกรณีที่ไม่มีการเติบโตทางเศรษฐกิจ - 9.5% ต่อปี

ในเวลาเดียวกัน แนวโน้มทั่วไปในการลดอัตราดอกเบี้ยเป็นสิ่งที่สมเหตุสมผลอย่างยิ่ง นายธนาคารเชื่อ พลวัตเชิงบวกของการปล่อยสินเชื่อจำนองไม่ได้อธิบายเพียงแค่การยกเลิกการสนับสนุนจากรัฐเท่านั้น แต่ยังอธิบายด้วย มูลค่าปัจจุบันเงินทุนของธนาคารและการลดลงของอัตราเงินเฟ้อที่คาดว่าจะทราบโดยเฉพาะอย่างยิ่งใน Promsvyazbank

“เธอต้องคำนึงด้วย ปัจจัยด้านประชากรศาสตร์และเลี้ยง ความรู้ทางการเงินของประชากร - ตอนนี้สามารถสังเกตการเกิดขึ้นของผู้กู้ตัวทำละลายรุ่นใหม่ Elena Nazarenko หัวหน้าฝ่ายผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยและการรีไฟแนนซ์ของ Promsvyazbank คาดการณ์ว่ารายได้ที่ใช้แล้วทิ้งจริงของประชากรจะเพิ่มขึ้นในปี 2560 หลังจากลดลงสามปี

แผนธนาคาร

ธนาคารทุกแห่งรับรองว่าพวกเขาตั้งใจที่จะติดตามสถานการณ์ในตลาด และลดอัตราการจำนองหากเป็นไปได้

Oleg Korkin รองหัวหน้าฝ่ายธุรกิจค้าปลีกกล่าวว่า "สำหรับการเปลี่ยนแปลงเพิ่มเติมของอัตราที่ Vozrozhdenie Bank หากแนวโน้มในปัจจุบันที่ลดลงในต้นทุนของเงินทุนและการลดลงของอัตราที่สำคัญยังคงดำเนินต่อไป อัตราของเราจะลดลง" ของธนาคารโดยเฉพาะ

ตามที่ธนาคารระบุปริมาณปัจจุบันของพอร์ตสินเชื่อที่อยู่อาศัยคือ 44 พันล้านรูเบิล ในปี 2560 พอร์ตสินเชื่อของ Vozrozhdenie Bank จะเติบโตอย่างน้อย 30% ซึ่งสอดคล้องกับการเปลี่ยนแปลงการเติบโตในปี 2559 Korkin กล่าวเสริม

ธนาคารแอ็บโซลูทยังตั้งใจที่จะปรับอัตราการจำนอง หากมีเงื่อนไขสำหรับเรื่องนี้ “สำหรับสิ่งนี้ เป็นสิ่งสำคัญที่สถานการณ์ในเศรษฐกิจยังคงมีเสถียรภาพ ธนาคารกลางยังคงดำเนินนโยบายในการลดอัตราดอกเบี้ยหลัก ซึ่งจะช่วยลดต้นทุนในการสร้างผู้เข้าร่วมตลาดได้ อื่น ปัจจัยสำคัญคือการพัฒนาโครงการโครงสร้างพื้นฐาน การสร้างปฏิสัมพันธ์กับแผนกต่างๆ เพื่อลดต้นทุนการดำเนินงานและองค์ประกอบความเสี่ยง” Pavlov กล่าว

ตั้งแต่ต้นปี ธนาคารได้ลดอัตราการจำนองไปแล้วสามครั้ง ปัจจุบัน ราคาเสนอขั้นต่ำภายใต้โครงการเงินกู้มาตรฐานคือ 10.25% ต่อปี และต่ำกว่า โปรแกรมพันธมิตร— 7.7% ต่อปีในรูเบิล

ในขณะเดียวกัน การลดอัตราดอกเบี้ยโดยไม่มีเงินอุดหนุนเหลือ 6-7% จะทำให้ธนาคารดำเนินงานโดยมีมาร์จิ้นติดลบ เนื่องจากต้นทุน เงินสำหรับผู้เข้าร่วมตลาดตอนนี้สูงขึ้น นอกจากนี้ ธนาคารยังใช้เงินไปกับการบำรุงรักษาโครงสร้างพื้นฐาน การประมวลผลธุรกรรม ฯลฯ ซึ่งจำเป็นต้องรวมอยู่ในต้นทุนของผลิตภัณฑ์ด้วย Pavlov อธิบาย

ในขณะนี้ พอร์ตสินเชื่อที่อยู่อาศัยของ Absolut Bank อยู่ที่ 65.1 พันล้านรูเบิล และภายในสิ้นปีนี้ ธนาคารจะเอาชนะเครื่องหมาย 80 พันล้านรูเบิลตามที่สถาบันสินเชื่อคาดไว้

Promsvyazbank ในปี 2559 เพิ่มปริมาณสินเชื่อจำนองที่ออก 4.3 เท่าต่อปี และพอร์ตสินเชื่อของธนาคารเพิ่มขึ้น 39% ในปีที่แล้ว จำนวนเงินเฉลี่ย สินเชื่อจำนองในธนาคาร ณ เดือนมีนาคม 2560 มีจำนวน 1.78 ล้านรูเบิล

“หลักเกณฑ์และแนวโน้มหลักในปี 2560 ในธุรกิจสินเชื่อที่อยู่อาศัยจะเป็น 2 องค์ประกอบ คือ การแข่งขันที่รุนแรง – ลูกค้าคุ้นเคยกับอัตราที่ต่ำในช่วงเวลาดังกล่าว โปรแกรมของรัฐเงินอุดหนุน และองค์ประกอบที่สองคือการลดความซับซ้อนของกระบวนการ: แพ็คเกจเอกสารขั้นต่ำ ช่องทางระยะไกลและอิเล็กทรอนิกส์สำหรับการออกและลงทะเบียนธุรกรรม” Nazarenko กล่าว

Alexei Tartyshev หัวหน้าฝ่ายการตลาดของ DeltaCredit Bank กล่าวว่า "เราต้องการอยู่ใน "ตลาด" และในอนาคตเราสามารถพิจารณาถึงความเป็นไปได้ในการลดอัตราดอกเบี้ยลงได้ แต่ก็ยังไม่มีข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับการลดลงอย่างมีนัยสำคัญมากขึ้น

ณ วันที่ 1 พฤษภาคม ผลงานการจำนองของ DeltaCredit Bank อยู่ที่ 140.1 พันล้านรูเบิล ธนาคารคาดการณ์ว่าภายในสิ้นปีนี้จะเพิ่มขึ้น 23% - มากถึง 172.5 พันล้านรูเบิล

ด้วยอัตราการจำนองที่ลดลงในปี 2560 ทำให้ครอบครัว 700,000 ครอบครัวปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่ของพวกเขา Alexander Plutnik ผู้อำนวยการทั่วไปของ AHML ตอบคำถามเกี่ยวกับสถานการณ์ปัจจุบันและแนวโน้มของตลาดที่อยู่อาศัย

1. อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยลดลงอย่างเห็นได้ชัดในปี 2560 ในสัปดาห์สุดท้ายของปีนี้ เป็นไปได้ไหมที่จะลดจำนวนลงอีก?

สามารถตรวจสอบสถานการณ์เศรษฐกิจมหภาคในประเทศได้ เป็นผลมาจากเดือนกันยายน อัตราการจำนองสำหรับผู้ซื้อที่อยู่อาศัยใหม่เฉลี่ย 9.88% สำหรับที่อยู่อาศัยรอง - 10.14% จำนวนเงินกู้ใหม่ในอัตราน้อยกว่า 10% ต่อปีกำลังเพิ่มขึ้น การลดลงที่สำคัญที่สุดของปี 2017 อยู่ข้างหลังเราแล้ว แต่ในสัปดาห์ที่เหลือ อัตราจะลดลงได้หนึ่งในสิบของเปอร์เซ็นต์

2. เมื่อผู้คนหันไปหาธนาคาร พวกเขามักจะเสนอให้จำนองมากกว่า 11% แบบนี้โอเคมั้ย?

ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดมีอัตรา 9-10% แต่มีบ้าง สถาบันการเงินพยายามหารายได้เพิ่มเติมจากค่าคอมมิชชั่นและการชำระเงินเพิ่มเติม State Duma กำลังวางแผนที่จะหารือเกี่ยวกับกฎหมายที่จัดให้มีข้อบ่งชี้ในหน้าแรกของสัญญาสำหรับการชำระเงินทั้งหมดและจำนวนเงินทั้งหมดในเงื่อนไขที่แน่นอน หากนำมาใช้เงื่อนไขการให้กู้ยืมจะมีความชัดเจนและชัดเจนยิ่งขึ้น

3. เมื่อเร็ว ๆ นี้หัวหน้า Sberbank German Gref กล่าวว่าในอนาคตจะสามารถออกสินเชื่อที่อยู่อาศัยได้ 5% จริงเหรอ?

ในอนาคต การปรับลดอัตราดอกเบี้ยให้อยู่ในระดับดังกล่าวเป็นไปได้อย่างแน่นอน เงื่อนไขที่จำเป็น: ภาวะเศรษฐกิจที่ดีขึ้นและการลดอัตราดอกเบี้ยของธนาคารกลาง ในระยะกลางสามารถลดลงได้ถึง 8-7%

วันนี้ AHML มีโปรแกรมที่มีรายวิชา ซึ่งคุณสามารถรับจำนองได้ตั้งแต่ 6% ต่อปี ระดับนี้ทำได้โดยการอุดหนุนส่วนหนึ่งของอัตราสำหรับ หมวดหมู่พิเศษประชากร. ขอบคุณ AHML อัตราการจำนองอยู่ที่ประมาณ 9% และอีก 2-3% จะได้รับการชดเชยจากงบประมาณระดับภูมิภาค

4. จะดีกว่าไหมสำหรับผู้กู้ที่จะจำนองตอนนี้หรือรอการปรับลดอัตราดอกเบี้ยอีก?

ราคาบ้านยังไม่ขึ้น ดังนั้นจึงไม่คุ้มที่จะชะลอการกู้ยืมเงินจำนอง ถ้าเป็นไปได้ คุณจำเป็นต้องปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่ เมื่อสมัครจำนองผู้กู้จะกำหนดราคาอพาร์ทเมนท์ การลดอัตราที่เป็นไปได้ไม่ควรหยุด เนื่องจากเงินกู้สามารถรีไฟแนนซ์ได้

5. มีข้อมูลที่น่าตกใจเกี่ยวกับการล้นตลาด อุปทานในบางภูมิภาคเกินความต้องการ 30-40% AHML จะกระตุ้นความต้องการที่อยู่อาศัยส่วนเกินหรือไม่?

ภารกิจหลักของ AHML คือการกระตุ้นภาคที่อยู่อาศัยโดยรวม นั่นคือทั้งอุปสงค์และอุปทาน ในบางภูมิภาค มีปัญหาเรื่องสต๊อกสินค้าเกินจริง แต่ไม่ค่อยเกี่ยวเนื่องกับการขาดความต้องการ แต่มีข้อบกพร่องของนักพัฒนา นักพัฒนาล้มเหลวในการจัดหาสภาพแวดล้อมในเมืองที่สะดวกสบาย พวกเขาไม่ได้ดูแลการปรับปรุง

ด้วยราคาที่ถูกกว่า ผู้คนจำนวนมากพร้อมที่จะซื้อที่อยู่อาศัยราคาแพงกว่า แต่ต้องการอยู่ในสภาพแวดล้อมในเมืองที่สะดวกสบายและอุดมสมบูรณ์ ผู้ซื้อที่มั่งคั่งไม่สนใจอพาร์ตเมนต์ที่อยู่ห่างไกลจากโรงเรียนอนุบาล โรงเรียน และร้านค้าอีกต่อไป

งานของ AHML มุ่งเป้าไปที่การสร้างที่อยู่อาศัยที่สะดวกสบายอย่างแท้จริง ที่ดินให้กับโครงการที่ประสบความสำเร็จสูงสุด ที่ดินไม่ได้จัดสรรไว้ใกล้เมือง แต่อยู่ในเขตเมือง ภายในการพัฒนาที่มีอยู่ ผู้คนควรจ่ายไม่เพียงเพื่อ ตารางเมตรแต่สำหรับสภาพแวดล้อมการอยู่อาศัยในเมืองที่สะดวกสบาย

การคาดการณ์ของผู้เชี่ยวชาญเป็นจริง: ในปี 2560 อัตราการจำนองใน Sberbank และธนาคารในประเทศอื่น ๆ ลดลงอย่างเป็นระบบ ในจำนวนที่มากที่สุดถึงระดับต่ำสุดในประวัติศาสตร์ของช่วงก่อนวิกฤตปี 2014 ในช่วงฤดูร้อน

ถึงเวลาซื้อ!

เมื่อต้นฤดูร้อน ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดประเทศ มีการเคลื่อนไหวอีกครั้งเกี่ยวกับความพร้อมของสินเชื่อจำนอง จากนั้นอาคารใหม่สามารถซื้อได้ที่ 10.7% และถ้าคุณลงทะเบียนข้อตกลงออนไลน์แล้วที่ 10%

เมื่อวันที่ 10 สิงหาคม Sberbank ประกาศลดอัตราการจำนองในปี 2560 ตอนนี้คุณสามารถซื้ออพาร์ทเมนต์ในอาคารใหม่ด้วยเงินกู้จาก 7.4% ในกองทุนเก่า - จาก 8.9% เงินดาวน์ก็ลดลงเช่นกัน - มากถึง 15% ของต้นทุนของ "สี่เหลี่ยม" ที่ซื้อ

ในหมายเหตุ! ในช่วงครึ่งปีแรกของปี ตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยเติบโตขึ้น 16% ซึ่งเป็นระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์ของช่วงก่อนวิกฤตปี 2014

สินเชื่อที่อยู่อาศัยพร้อมการสนับสนุนจากรัฐ - จาก 6.25%!

จนถึงปัจจุบัน หน่วยงานเพื่อสินเชื่อที่อยู่อาศัย (AHML)ได้เปิดตัวโครงการของรัฐจำนวนหนึ่งที่อนุญาตให้ภูมิภาคต่างๆ ให้กู้ยืมแก่ผู้ที่ต้องการนำเงินมาสร้างที่อยู่อาศัยที่ 6.25% ภูมิภาค Vladimir และ Nizhny Novgorod ได้เข้าร่วมในโครงการแล้ว

อัตราการจำนองต่ำสุดของปี 2560 จะเปิดตัวเพิ่มเติมในหกภูมิภาค เงินกู้พิเศษ 6.25% จะมีให้สำหรับผู้อยู่อาศัยใน:

ตาตาร์สถาน;

• ภูมิภาคมอสโก;

  มอร์โดเวีย;

  ภูมิภาครอสตอฟ;

  Yamalo-Nenets ปกครองตนเอง Okrug

“ข้อเสนอที่อร่อย” จะเกิดขึ้นได้ด้วยค่าใช้จ่ายของงบประมาณระดับภูมิภาค ดังนั้นหน่วยงานท้องถิ่นจะกำหนดประเภทของพลเมืองที่ค่าที่พักจะมีราคาจับต้องได้มากกว่านี้ ผู้โชคดีสามารถ คนงานงบประมาณ(แพทย์หรือครู) ครอบครัวเล็ก เป็นต้น

สิ่งสำคัญ! มีแผนจะรวมภูมิภาค Karelia, Kaliningrad และ Voronezh ไว้ในโครงการของรัฐ

อย่างไรก็ตาม บางภูมิภาคกำลังมองหาโอกาสในการให้บริการแก่ผู้อยู่อาศัยมากที่สุด เงื่อนไขการทำกำไร. โดยเฉพาะอย่างยิ่ง รัฐบาลมอสโกได้เสนอการลดดอกเบี้ยจำนองเป็น 7% สำหรับผู้อพยพจากครุสชอฟ เพื่อขอความช่วยเหลือ หน่วยงานมหานครนำไปใช้กับ AHML แต่จนถึงขณะนี้พวกเขาได้รับการเสนอเพียงมาตรฐาน 9%

จำนองธนาคารไหนดี?

อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยของธนาคารเพื่อการเปรียบเทียบแสดงในตาราง ข้อมูลที่เป็นปัจจุบัน ณ วันที่ 10 สิงหาคม 2560*

* ใช้ข้อมูลจากเว็บไซต์ทางการของธนาคาร ขีด จำกัด ล่างของอัตราดอกเบี้ยจะถูกระบุ

ฉันหวังว่าการแข่งขันจะบังคับให้นายธนาคารทั้งหมดทำการจำนองราคาไม่แพงมากขึ้น ด้วยสถิติการลดลง ดอกเบี้ยใน Sberbank ซึ่งเป็นธนาคารที่ได้รับความนิยมอีกแห่งหนึ่งจนถึงขณะนี้ออกจากเงื่อนไขการให้กู้ยืมที่ไม่น่าสนใจที่สุดในตลาด - อัตราการจำนองในปี 2560 ที่ VTB 24 อยู่ที่ 10.7% แต่เมื่อซื้อ อพาร์ตเมนต์ขนาดใหญ่(จาก 65 "สี่เหลี่ยม") VTB ลดดอกเบี้ยเป็น 10 และธนาคารให้หนึ่งในจำนวนที่ใหญ่ที่สุดในตลาด - มากถึง 60 ล้านรูเบิล ด้วยเงินดาวน์ 10%

การเลือกเงื่อนไขเงินกู้ที่น่าสนใจที่สุด อัตราดอกเบี้ยเล่นแน่นอน บทบาทสำคัญอย่างไรก็ตาม จำเป็นต้องเปรียบเทียบตำแหน่งอื่น - จำนวนเงินดาวน์ เกณฑ์ผู้กู้ เลขที่ เอกสารที่ต้องใช้ฯลฯ

การคาดการณ์และความเป็นจริง

ในเดือนพฤษภาคม นายกรัฐมนตรีเมดเวเดฟกล่าวว่าเศรษฐกิจยอมให้อัตราการจำนองลดลงเหลือ 6-7% ในปี 2560 ในขณะที่ก่อนหน้านี้มีรายงานว่ารัฐบาล "กิ่ว" และไม่สามารถรองรับผู้กู้จำนอง 30,000 รายที่ยื่นขอปรับโครงสร้างดังกล่าว เงินกู้

ในหมายเหตุ! Boris Titov หัวหน้าผู้พิทักษ์ของผู้ประกอบการรัสเซียเชื่อว่าหากรัฐประสบความสำเร็จในการลดอัตราลงเหลือ 5% ตลาดการก่อสร้างจะเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่า ในกลยุทธ์การเติบโตของเขา เศรษฐกิจรัสเซียเขาคำนวณว่าขั้นตอนดังกล่าวจะมีค่าใช้จ่าย 150 พันล้านรูเบิล

AHML คาดการณ์ปริมาณการออกจำนอง 1.8 ล้านล้านรูเบิล โดยคำนึงถึงปัจจัยที่ดีหลายประการ:

อัตราเงินเฟ้อชะลอตัว (4.3%);

การลดอัตราดอกเบี้ยหลักซึ่งขึ้นอยู่กับการคำนวณดอกเบี้ยสำหรับการออกผลิตภัณฑ์ธนาคารโดยตรง

การพัฒนากลไกการรีไฟแนนซ์และการสนับสนุนจากรัฐ

สำหรับไตรมาสที่ 1 ตาม AHML มีการยืมเงินจากธนาคารจำนวน 324 พันล้านรูเบิล และในเดือนมีนาคมเพียงเดือนเดียว 150 พันล้านรูเบิล ซึ่งมากกว่าระดับบันทึกในปี 2557 ถึง 10% แต่ตัวเลขอื่นๆ ทำให้นึกถึงการมีอยู่ของ ปัญหาในการแก้ปัญหาซึ่งการลดอัตราการจำนองในปี 2560 จะไม่ช่วย Sberbank หรือธนาคารอื่น

รัสเซียไม่พร้อมที่จะใช้จ่ายรวมถึงการซื้อที่อยู่อาศัยด้วยเครดิต ตามรายงานของ Rosstat โดยมีการเพิ่มขึ้นที่บันทึกไว้ ค่าจ้างในประเทศ 2.5% รายได้จริงประชากรลดลงอย่างรวดเร็ว 7.6% และต่ำที่สุดในรอบ 5 ปีที่ผ่านมา

โพล VTsIOM กลายเป็นยาหม่องสำหรับหัวใจ พวกเขาแสดงให้เห็นแม้ว่าจะไม่มีนัยสำคัญ แต่ก็ยังเพิ่มความเชื่อมั่นด้านเครดิตในประเทศ:

ในเดือนมกราคม - มีเพียง 10% ของผู้ตอบแบบสอบถามเชื่อว่าเป็นเวลาที่เหมาะสมในการให้กู้ยืม

ในเดือนมีนาคม - 11%;

ในเดือนเมษายน - 12%

แม้ว่าข้อเท็จจริงที่ว่าชาวรัสเซียส่วนใหญ่ (66%) เชื่อว่า “ตอนนี้ไม่ใช่เวลาที่ดีที่สุด” ทั้งบริษัทตัวแทนท่องเที่ยว การแสดงทางอากาศ และธนาคารต่างรายงานว่ามีอัตราเพิ่มขึ้น: สำหรับวันหยุดพักผ่อน สำหรับรถยนต์ใหม่ และสำหรับความต้องการอื่นๆ , รัสเซียกลายเป็นเงินกู้บ่อยขึ้นและจำนวนมากขึ้น. และนี่ก็เหมาะสมที่จะให้สถิติเพื่อน: ปลายเดือนกุมภาพันธ์ หนี้เครดิตพลเมืองที่เผชิญกับธนาคารเพิ่มขึ้น 13% เป็นลางไม่ดี

เป็นมูลค่าการพิจารณาว่า สถาบันการเงิน(ธนาคารและ MFIs) มีโอกาสน้อยที่จะอนุมัติใบสมัครสำหรับ สินเชื่ออุปโภคบริโภคเนื่องจากเติบโตไม่กลับ. ไม่ว่าสถานการณ์นี้จะซ้ำรอยเดิมในกลุ่มสินเชื่อจำนองหรือไม่ ไม่ว่ารัสเซียจะยืมตัวเฉพาะเจาะจงมากขึ้นสำหรับการซื้ออสังหาริมทรัพย์หรือไม่ และอัตราการจำนองจะทำลายสถิติช่วงฤดูร้อนปี 2017 หรือไม่ เวลาจะบอกได้