สินเชื่อที่อยู่อาศัย: จะทำอย่างไรกับเงินกู้สกุลเงินต่างประเทศ เราแปลเป็นรูเบิล? การรีไฟแนนซ์คือราคาของปัญหา เมื่อจำเป็นและควรใช้เวลาเมื่อใดดีกว่า รีไฟแนนซ์เงินกู้จำนองสกุลเงินต่างประเทศ รีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองสกุลเงินต่างประเทศ

หนึ่งในโปรแกรมคือการรีไฟแนนซ์การจำนองสกุลเงินต่างประเทศในรูเบิล ในกรณีนี้ เงื่อนไขการกู้ยืมจะเปลี่ยนแปลง จำนวนหนี้จะถูกคำนวณใหม่ จำนวนเงินที่ชำระเป็นสกุลเงินประจำชาติ และอัตราดอกเบี้ยจะเปลี่ยนไป ธนาคารบางแห่งใช้ประโยชน์จากโอกาสในการเปลี่ยนสกุลเงินจำนองเพื่อดึงดูดลูกค้า พวกเขาเสนอการรีไฟแนนซ์จำนองแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศจากธนาคารอื่น

วิธีการรีไฟแนนซ์จำนองเงินตราต่างประเทศ

การปรับโครงสร้างการจำนองสกุลเงินต่างประเทศในธนาคารของคุณเองนั้นไม่ได้ผลกำไรเสมอไป ดังนั้นผู้กู้จึงมองหาเงื่อนไขที่เหมาะสมที่สุดและสมัครรีไฟแนนซ์กับธนาคารอื่น แต่มีปัญหาอยู่บ้าง - เป็นการยากที่จะเลือกตัวเลือกที่ดีที่สุดโดยปราศจากความรู้เพียงเล็กน้อย เพื่อให้เข้าใจว่าการรีไฟแนนซ์การจำนองสกุลเงินต่างประเทศและรับเงินกู้เป็นเงินรูเบิลนั้นทำกำไรได้อย่างไร คุณต้องให้ความสนใจกับความแตกต่างบางประการ

เงื่อนไขบังคับ

ไม่ใช่ผู้กู้ทุกคนที่สามารถใช้โปรแกรมได้ ธนาคารรัสเซียเสนอเงื่อนไขบางประการ โดยทั่วไปจะคล้ายกับเงื่อนไขการรีไฟแนนซ์สินเชื่อผู้บริโภคสกุลเงินต่างประเทศ แต่มีลักษณะเฉพาะบางประการ

ข้อกำหนดหลักสำหรับการรีไฟแนนซ์คือ:

ความพร้อมของหลักประกัน

ระยะเวลาเงินกู้;

ไม่มีความล่าช้า

จำนวนหนี้

วัตถุแห่งการจำนำ

ข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับการลงทะเบียนในสถาบันสินเชื่อแต่ละแห่งอาจแตกต่างกัน โดยผู้กู้แต่ละรายจะได้รับการพิจารณาเป็นรายบุคคล

อะไรคือการควบคุม

ความสัมพันธ์ระหว่างผู้ให้กู้และผู้กู้ที่เกี่ยวข้อง สินเชื่อจำนองโดยทั่วไปมันถูกควบคุมโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง "เกี่ยวกับสินเชื่อที่อยู่อาศัย" และอื่น ๆ นิติบัญญัติ... สำหรับมาตรการป้องกันวิกฤต เอกสารหลักคือ ร่างกฎหมายว่าด้วยการปรับโครงสร้างการจำนองสกุลเงินต่างประเทศ นอกจากนี้ ธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียได้พัฒนาโปรแกรมพิเศษ คำแนะนำ และการดำเนินการทางกฎหมายด้านกฎระเบียบอื่น ๆ เพื่อรับรองเสถียรภาพ ระบบการเงินและคุ้มครองผลประโยชน์ของผู้กู้ บางคนได้รับการยอมรับแล้วบางคนกำลังรออยู่ ที่พิจารณา แบบต่างๆ... วันนี้ธนาคารมีหน้าที่ต้องปรับโครงสร้างหนี้ที่มีปัญหา แต่ในอนาคตอันใกล้นี้ ธนาคารอาจจำเป็นต้องปรับโครงสร้างการจำนองสกุลเงินต่างประเทศโดยไม่ล้มเหลว

ใครนับได้

นอกเหนือจากข้อกำหนดสำหรับสินเชื่อจำนองแล้วธนาคารกำหนดข้อกำหนดสำหรับผู้กู้เอง:

อายุตั้งแต่ 21 ปี ณ วันที่ลงนามในสัญญาถึง 65 ปี ณ เวลาที่ชำระคืนเต็มจำนวน

ประวัติเครดิตที่ดี

ระดับรายได้ที่เพียงพอ

การจ้างงาน;

ประสบการณ์การทำงาน;

สถานที่ลงทะเบียนของผู้กู้

อสังหาริมทรัพย์ซึ่งทำหน้าที่เป็นหลักประกันสำหรับการจำนองเงินดอลลาร์ต้องเป็นไปตามข้อกำหนดที่กำหนดโดยธนาคารผู้ให้กู้

ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัย

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยหรือสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคในสกุลเงินยูโร ดอลลาร์สหรัฐ ฟรังก์สวิส หรือสกุลเงินอื่นเป็นเงินกู้ใหม่ ดังนั้น ขั้นตอนจะดำเนินการในลักษณะเดียวกัน

ก่อนอื่น คุณต้องทำความคุ้นเคยกับข้อเสนอของสถาบันสินเชื่อและเลือกตัวเลือกที่ดีที่สุดจากตัวเลือกเหล่านั้น หลังจากนั้นจะส่งใบสมัครเพื่อรับคำตัดสินเบื้องต้น หากเป็นบวก ผู้กู้ควรเตรียมเอกสารชุดหนึ่ง:

แบบฟอร์มใบสมัคร;

หนังสือเดินทางของผู้กู้

เอกสารยืนยันรายได้

เอกสารยืนยันการจ้างงาน

สัญญาเงินกู้;

หนังสือรับรองสถานะหนี้

รายละเอียดบัญชีเครดิต

เอกสารสำหรับอสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกัน

เมื่อทำการรีไฟแนนซ์ ผู้กู้จะต้องเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่เกี่ยวข้องกับการประเมิน การลงทะเบียนหลักประกัน การประกันภัยอสังหาริมทรัพย์ บริการทนายความและการแปลง สิ่งนี้จะต้องนำมาพิจารณาเมื่อคำนวณความเป็นไปได้ของขั้นตอน

ธนาคารตรวจสอบใบสมัคร ตรวจสอบเอกสารที่ส่งมา การชำระหนี้ของผู้กู้ อสังหาริมทรัพย์ ขั้นตอนการอนุมัติอาจใช้เวลาหลายวันจนถึงหลายสัปดาห์ หลังจากนั้นจะมีการตัดสินใจขั้นสุดท้าย หากเป็นบวก ผู้กู้จะลงนามในสัญญาจำนองฉบับใหม่ในสกุลเงินท้องถิ่น

การแปลงการจำนองสกุลเงินต่างประเทศเป็นรูเบิล

เมื่อทำการรีไฟแนนซ์ เงินกู้จะถูกคำนวณใหม่ในอัตราที่แนะนำโดยธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียหรือตามอัตราภายในของธนาคาร สิ่งนี้นำไปสู่ความจริงที่ว่าจำนวนหนี้เพิ่มขึ้น ยังเพิ่มขึ้น อัตราดอกเบี้ยเงินกู้รีไฟแนนซ์ซึ่งหมายความว่าขนาดของการชำระเงินเปลี่ยนแปลง

ผู้กู้บางรายต้องการให้ธนาคารคำนวณใหม่โดยใช้อัตราแลกเปลี่ยน ณ เวลาที่ออกจำนองเป็นดอลลาร์ ธนาคารไม่เห็นด้วยกับสิ่งนี้ ดังนั้นสถานการณ์ดังกล่าวจึงมักได้รับการแก้ไขใน ขั้นตอนการพิจารณาคดี... ศาลมักจะเข้าข้างธนาคารโดยอ้างว่าผู้กู้ต้องคำนึงถึงความเสี่ยงของอัตราแลกเปลี่ยนที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วเมื่อสมัครสินเชื่อสกุลเงินต่างประเทศ

ติดต่อได้ที่ไหน

แต่ละธนาคารมีข้อเสนอการจำนองของตัวเอง และที่สำคัญที่สุดคือพวกเขาดำเนินการให้กู้ยืมในอัตราที่แตกต่างกัน คุณควรให้ความสนใจกับหลักสูตรก่อน ประการที่สอง คุณต้องพิจารณาอัตรา ซึ่งอาจค่อนข้างสูง ขอแนะนำให้ใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อในการคำนวณ

ข้อเสนอของธนาคารในปี 2561 แตกต่างกัน ควรให้ความสนใจกับโปรแกรมของ DeltaCredit Bank, Sberbank, Bank of Moscow นอกจากนี้ Raiffeisenbank ทำการรีไฟแนนซ์สกุลเงินต่างประเทศ คุณสามารถรีไฟแนนซ์เงินกู้จำนองสกุลเงินต่างประเทศในรูเบิลที่ VTB 24

การแปลงการจำนองสกุลเงินต่างประเทศเป็นรูเบิลช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนซึ่งไม่ได้ผลกำไรเสมอไป ดังนั้น ก่อนตัดสินใจในขั้นตอนดังกล่าว ผู้กู้ควรทำการคำนวณรวมทั้งคำนึงถึงค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมด้วย การพิจารณาใบสมัครจะใช้เวลานาน ผู้กู้จะต้องเตรียมเอกสารซึ่งต้องใช้เวลาเช่นกัน

สามารถติชมหรือสอบถาม

ผู้ถือจำนองสกุลเงินประสบปัญหาการเพิ่มอัตราธนบัตรต่างประเทศเทียบกับภายในประเทศหลายครั้ง ตั้งแต่ปี 2551 ถึง 2558... หลังจากได้รับเงินกู้ในสกุลเงินต่างประเทศสำหรับการซื้อซึ่งส่วนใหญ่เป็นอสังหาริมทรัพย์ ประชาชนถูกบังคับให้ชำระหนี้ในสกุลเงินที่คล้ายกัน กิจกรรมแรงงานส่วนใหญ่เกิดขึ้นในอาณาเขตของรัสเซียและดังนั้นการจ่ายค่าแรงจะทำในรูเบิลในประเทศ ดังนั้นผู้กู้จึงจำเป็นต้องใช้เงินมากขึ้นหลายเท่าเพื่อชำระหนี้เมื่อเทียบกับช่วงเริ่มต้นของการจำนอง อันเป็นผลมาจากการที่ค่าจ้างของผู้กู้ไม่เท่ากันและ เงินสมทบที่จำเป็นองค์กรสินเชื่อประสบปัญหาในการชำระคืนเงินกู้

จากการวิจัยของผู้เชี่ยวชาญ อาณาเขต สหพันธรัฐรัสเซียอยู่ ประมาณ 150,000 คนที่เป็นการจำนองเงินตราต่างประเทศ

เพื่อปกป้องผลประโยชน์ของลูกค้าที่ต้องการให้กู้ยืมในธนบัตรต่างประเทศธนาคารกลางของรัสเซีย (CB) ทำ จดหมายแนะนำให้กับองค์กรทางการเงินอื่นๆ โดยเสนอให้ดำเนินการรีไฟแนนซ์โดยกำหนดอัตราเงินดอลลาร์สหรัฐฯ ไว้ที่ 39.38 รูเบิลสำหรับสกุลเงินต่างประเทศหนึ่งหน่วย

ข่าวการรีไฟแนนซ์ล่าสุด:ในเดือนธันวาคม 2558 กระทรวงการคลังในนามของประธานาธิบดีแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย V.V. เตรียมไว้ ใบแจ้งหนี้เสนอแนะความรับผิดเพิ่มเติมสำหรับสถาบันสินเชื่อกรณีแจ้งลูกค้าไม่เพียงพอเกี่ยวกับความเสี่ยงที่มีอยู่เมื่อได้รับเงินกู้ใน สกุลเงินต่างประเทศ... เอกสารนี้กำลังรอเอกสารที่เกี่ยวข้อง การตัดสินใจของรัฐบาลในฤดูใบไม้ร่วงปี 2559

รีไฟแนนซ์- ขั้นตอนการขอสินเชื่อใหม่ตามเงื่อนไขที่ปรับปรุงสำหรับลูกค้า ในกรณีนี้จะนำเงินไปชำระหนี้ทั้งหมดหรือบางส่วน การดำเนินการดังกล่าวสามารถเกิดขึ้นได้ใน ธนาคารเดิมและในสถาบันสินเชื่อบุคคลที่สาม

เงื่อนไขการรีไฟแนนซ์จำนองสกุลเงินต่างประเทศในรูเบิล

รีไฟแนนซ์จำนองเงินตราต่างประเทศเป็นไปได้สำหรับลูกค้าที่มีชื่อเสียงที่ดีซึ่งไม่มีการเกิดขึ้นซ้ำของการไม่ชำระคืนเงินกู้ รวมถึงสินเชื่ออื่นๆ ในธนาคารเดียวกัน

การรีไฟแนนซ์จำนองสกุลเงินต่างประเทศในรูเบิลเป็นขั้นตอนในการให้กู้ยืมเงินเมื่อสิ้นสุดข้อตกลงใหม่ โดยที่สกุลเงินสำหรับการชำระเงินคือรูเบิลในประเทศ ในกรณีนี้ อัตราการแปลจะถูกเจรจากับลูกค้าแยกต่างหาก ข้อบ่งชี้ของธนาคารกลางในอัตรารีไฟแนนซ์ที่ต้องการ ที่ 39.38 รูเบิล ต่อดอลลาร์สหรัฐฯมีลักษณะเป็นข้อเสนอแนะและไม่อยู่ภายใต้บังคับของการสมัคร

ข้อกำหนดพื้นฐานสำหรับผู้กู้เมื่อรีไฟแนนซ์:

1. อายุที่ต้องการคือ 20 ถึง 55 ปี
2. ความสามารถในการละลาย
3. การศึกษาและสถานะทางสังคม (ปัจจัยรอง)
4. จำนวนเงินกู้จาก 30,000 rubles มากถึง 1 ล้านรูเบิล
5. ประสบการณ์การทำงานต่อเนื่องหนึ่งปี
6. ลูกค้าจะต้องลงทะเบียนที่สถานที่ตั้งของสถาบันสินเชื่อ

หากมีการรีไฟแนนซ์เพื่อ ผู้กู้เงินจำนองเงินตราต่างประเทศสถาบันสินเชื่อใช้ข้อกำหนดเพิ่มเติมกับทรัพย์สินที่ได้มา ตัวอย่างเช่น ทรัพย์สินควรเป็นของลูกหนี้และสมาชิกในครอบครัวของเขาแต่เพียงผู้เดียว และไม่ควรถูกกีดกันจากการเรียกร้องทรัพย์สินของบุคคลที่สามหรือองค์กร อีกทั้งทรัพย์สินต้องปฏิบัติตาม ลักษณะบางอย่าง... ถ้านี้ ที่อยู่อาศัย- เงื่อนไขทางเทคนิคทำให้ประชาชนสามารถอยู่อาศัยได้ตามนั้น ข้อบังคับทางกฎหมายและเงื่อนไขของ กศน. ถ้านี้ โรงงานอุตสาหกรรม- ที่พักเป็นไปตามข้อกำหนดด้านความปลอดภัยจากอัคคีภัยและคุณสมบัติทางเทคนิคที่จำเป็น

ตัวอย่างของการรีไฟแนนซ์ในธนาคารต่าง ๆ ในรัสเซีย:

1. การรีไฟแนนซ์จำนองสกุลเงินต่างประเทศใน Sberbank... ดำเนินไปชั่วขณะหนึ่ง อายุไม่เกิน 30 ปี... หากดำเนินการตามขั้นตอนเป็นระยะเวลาขั้นต่ำหลายเดือน อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะอยู่ที่ 13.75% ต่อปี ในกรณีนี้จะต้องได้รับหนังสือรับรองการเป็นเจ้าของสำหรับที่อยู่อาศัย
2. ให้ยืมเงินจำนองสกุลเงินต่างประเทศอีกครั้งที่ Delta Credit Bankตั้งแต่ปี 2558 สถาบันการเงินได้เสนอให้โอนเงินกู้จากสกุลเงินต่างประเทศเป็นสกุลเงินในประเทศโดยคำนึงถึง อัตราแลกเปลี่ยนรูเบิลด้วยอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ที่ 12%ถ้าใช้ โปรแกรมพิเศษ- การรีไฟแนนซ์ดำเนินการภายใต้ 13,25% ... ในกรณีนี้ระยะเวลาเงินกู้ไม่ควรเกิน 25 ปี.
3. การรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองสำหรับบุคคลในธนาคารแห่งมอสโก... สถาบันสินเชื่อให้เงินกู้เป็นระยะเวลาหนึ่ง อายุไม่เกิน 30 ปีในอัตราดอกเบี้ย - 11,75%.
4. การให้สินเชื่อจำนองเงินตราต่างประเทศเกินที่ VTB 24จำนวนเงินกู้ จาก 100,000 ถึง 3 ล้านรูเบิล... อัตราดอกเบี้ยคงที่ - 17% ... ธนาคารไม่ได้ดำเนินการดังกล่าวโดยมีส่วนร่วมของสถาบันสินเชื่อกลุ่ม VTB

อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยของการรีไฟแนนซ์ในธนาคารรัสเซีย - 12 — 16% ในปี. เงื่อนไขสินเชื่อจำนอง ตั้งแต่ 5 ถึง 30 ปี... สถาบันสินเชื่อรีไฟแนนซ์เงินกู้สกุลเงินต่างประเทศ ณ ปัจจุบันหรืออัตราที่เสนอโดยหน่วยงานกำกับดูแล - ธนาคารกลางของรัสเซียซึ่งก็คือ RUB 39.38... ต่อดอลลาร์สหรัฐฯ ในขณะเดียวกันอัตราการรีไฟแนนซ์ที่ธนาคารกลางคือ 11% ในปี.

ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์จำนองเงินตราต่างประเทศ

ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์เป็นข้อสรุปของข้อตกลงใหม่พร้อมเงื่อนไขการให้กู้ยืมที่อำนวยความสะดวก ขั้นตอนทีละขั้นตอนสำหรับการให้ยืม:

1. เยี่ยมชมสาขาของสถาบันสินเชื่อและทำความคุ้นเคย รายการบังคับเอกสารและเงื่อนไขการให้บริการ
2. รวบรวมเอกสารที่จำเป็น หากจำเป็น ให้ค้นหาผู้ค้ำประกัน รวมทั้งขอเอกสารทางเทคนิคสำหรับหลักประกัน
3. จัดทำใบสมัครสำหรับการรีไฟแนนซ์จำนองที่สาขาของธนาคารและแนบเอกสารที่จำเป็นกับมัน
4. ในระหว่าง สองสัปดาห์ได้รับคำตอบอย่างเป็นทางการจากพนักงานธนาคาร
5. หากเป็นไปตามข้อกำหนด ให้สรุปข้อตกลงใหม่ที่มีเงื่อนไขการชำระเงินเป็นสกุลเงินในประเทศ
6. หากจำเป็นให้ดำเนินการชำระเงินเบื้องต้น
7. การชำระเงินจำนองเป็นงวดไปยังบัญชี สถาบันการเงิน.

รายการเอกสารที่ส่งเข้าธนาคาร

รายการเอกสารที่จะส่งไปยังธนาคารเมื่อรีไฟแนนซ์เงินกู้:

• ใบรับรองภาษีเงินได้บุคคลธรรมดายืนยันรายได้ของผู้สมัคร หากผู้สมัคร - รายบุคคล, มีภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 2 รูปแบบ
• หนังสือเดินทางของผู้กู้หรือเอกสารอื่น ๆ ที่พิสูจน์ตัวตนของเขา
• สำเนา สมุดงานรับรองในสำนักงานรับรองเอกสารหรือสำนักงาน ณ สถานที่ทำงาน
• ตัวอย่างแบบสอบถามที่จัดทำและกรอกที่สาขาของสถาบันสินเชื่อ
• ข้อตกลงเบื้องต้นกับธนาคาร
• ใบเสร็จรับเงินและเอกสารยืนยันยอดหนี้

ข้อดีและข้อเสียของการรีไฟแนนซ์จำนองแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

ประโยชน์ของการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยในสกุลเงินต่างประเทศ:

• อำนวยความสะดวกในการชำระเงินรายเดือนสำหรับลูกค้า
• ความสามารถในการหลีกเลี่ยงการยึดหลักประกัน
• ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์แบบเร่ง โดยมีเงื่อนไขว่าขั้นตอนดำเนินการในสถาบันการเงินแห่งเดียว
• รักษาชื่อเสียงที่ดีเนื่องจากการชำระหนี้ทันเวลาผ่านการรีไฟแนนซ์

ข้อเสียและ "ข้อผิดพลาด" ในการรีไฟแนนซ์:

• ภาระทางการเงินทั้งหมดของลูกค้า การชำระเงินทั้งหมดจะสูงกว่าจำนวนเงินตามสัญญาเดิม
• เมื่อรีไฟแนนซ์ อาจมีการเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นเพิ่มเติม รวมถึงการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด
• เมื่อทำข้อตกลงกับองค์กรทางการเงินบุคคลที่สามเสร็จแล้ว จะต้องมีเอกสารเพิ่มเติมอีกชุดหนึ่ง

มันเป็นสิ่งสำคัญที่จะรีไฟแนนซ์จำนองสกุลเงินต่างประเทศในรูเบิลในกรณีที่มีหนี้คงเหลือ ตั้งแต่ 60% ขึ้นไปของวงเงินกู้เดิม

ตัวอย่างการรีไฟแนนซ์จำนองเงินตราต่างประเทศ

Citizen VA Sokol - ผู้รับจำนองแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของธนาคารแห่งมอสโก ณ สิ้นปี 2558เนื่องจากวิกฤตการณ์ทางการเงินและไม่เพียงพอ เงินสูญเสียความสามารถในการชำระเงินกู้ หลังจากสมัครที่สำนักงานใหญ่ของสถาบันการเงินเพื่อขอรีไฟแนนซ์และปรับโครงสร้างเงินกู้ เขาถูกปฏิเสธเนื่องจากขาดโปรแกรมที่เหมาะสม

พลเมือง Sokol บนพื้นฐานของการปฏิเสธออก สินเชื่อผู้บริโภคในบริษัทบุคคลที่สามเพื่อชำระหนี้จำนองจำนวนมากและยื่นฟ้องธนาคารแห่งมอสโกเพื่อรับทราบข้อสัญญาหลายข้อว่าไม่ถูกต้องและปฏิเสธที่จะปรับโครงสร้างการชำระเงินเป็นสกุลเงินของประเทศ

ศาลยอมรับคำร้องของ Sokol ว่าไม่ยุติธรรมและปฏิเสธที่จะรับรู้ถึงความไม่ถูกต้องของข้อสัญญาบางประการกับธนาคาร

บทสรุป

รีไฟแนนซ์- กระบวนการสรุปสัญญาเงินกู้ในธนาคารเดิมหรือธนาคารบุคคลที่สามในเงื่อนไขที่ดีกว่าเพื่อชำระหนี้ที่เป็นผลจากการจำนองสกุลเงินต่างประเทศ

จนถึงปัจจุบันการรีไฟแนนซ์ดำเนินการตามหลักการดังต่อไปนี้:

1. อายุที่ต้องการของผู้กู้ อายุ 20 ถึง 55 ปี.
2. การละลายของลูกค้าได้รับการยืนยันโดยใบรับรองที่เหมาะสม
3. ทรัพย์สินที่จำนำไม่ได้ถูกกีดกันจากการเรียกร้องทรัพย์สินของบุคคลที่สาม

ข่าวและบทวิจารณ์เกี่ยวกับตลาดสกุลเงิน

เงินให้กู้ยืมเพื่อซื้อที่อยู่อาศัยมีความโดดเด่นด้วยลักษณะระยะยาว แต่ละธนาคารต้องการมีลูกค้าจำนองให้ได้มากที่สุด ท้ายที่สุดสำหรับสิ่งนี้เขาได้รับค่าตอบแทนที่ดีในรูปแบบของดอกเบี้ยตามจำนวนเงินกู้และค่าธรรมเนียมสำหรับการบริการ

นั่นคือเหตุผลที่แม้สภาวะเศรษฐกิจจะ "ละลาย" เล็กน้อย ธนาคารหลายแห่งก็เต็มใจที่จะผ่อนปรนเงื่อนไขสินเชื่อ ประการแรก เรื่องนี้เกี่ยวข้องกับการลดอัตราดอกเบี้ย สำหรับธนาคาร การขาดแคลน 0.5 หรือ 1% ของจำนวนเงินกู้นั้นแทบจะมองไม่เห็น

แต่สำหรับคนทั่วไปที่อยู่ตามท้องถนน การผ่อนคลายเช่นนี้ก็ช่วยบรรเทาภาระสินเชื่อได้อย่างมาก ความเป็นไปได้ในการเจรจาข้อตกลงใหม่เกี่ยวกับเงื่อนไขอื่น ๆ ที่มีความภักดีต่อผู้กู้มากขึ้น เรียกว่าการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัย... ในปี 2019 เนื่องจากสถานการณ์ทางเศรษฐกิจที่ยากลำบากซึ่งส่งผลกระทบในทางลบต่อพลเมืองรัสเซียเกือบทุกคน การลงทะเบียนหนี้ใหม่จึงเป็นที่ต้องการอย่างมาก

การรีไฟแนนซ์เงินกู้: ความหมายและประเภท

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยหมายถึงการเจรจาใหม่ สัญญาเงินกู้ในเงื่อนไขที่ถูกกว่าสำหรับผู้กู้ โดยที่ เงินกู้ใหม่สามารถออกโดยผู้ให้กู้เดิมหรือสถาบันสินเชื่อที่แตกต่างกันโดยสิ้นเชิง

ตัวอย่างเช่น การจำนองที่นำมาจาก Rosbank สามารถชำระคืนทั้งหมดหรือบางส่วนด้วยเงินที่ได้รับภายใต้เงินกู้จาก Gazprombank อย่างไรก็ตาม ในเวลาเดียวกัน คุณควรศึกษาเงื่อนไขทั้งหมดของการให้กู้ยืมใหม่อย่างรอบคอบ และประเมินความเป็นไปได้ทางเศรษฐกิจของการเปลี่ยนแปลงดังกล่าว

ในปีนี้ ธนาคารส่วนใหญ่เสนอทางเลือกในการรีไฟแนนซ์ผลิตภัณฑ์สินเชื่อดังต่อไปนี้:

อัตราดอกเบี้ยลดลง

ทุกอย่างชัดเจนที่นี่: ยิ่งอัตราดอกเบี้ยต่ำลง สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่มีกำไรมากขึ้น... นั่นคือทุกเดือนผู้กู้ใช้เงินจำนวนเล็กน้อยจากงบประมาณของเขา

เพิ่มขึ้นในระยะเวลาเงินกู้

เงินต้นยังคงไม่เปลี่ยนแปลง แต่ เนื่องจากครบกำหนดการชำระเงินที่เพิ่มขึ้น การชำระเงินรายเดือนจะลดลง... ในที่สุดผู้ยืมก็จะจ่าย เงินมากขึ้น(โดยการเพิ่มจำนวนดอกเบี้ย) แต่ตัวเลือกนี้จะอำนวยความสะดวกในการดำรงอยู่ "ที่นี่และเดี๋ยวนี้" เมื่อการชำระเงินแต่ละครั้งกลายเป็นภาระที่ทนไม่ได้

เนื่องจากจำนวนเงินกู้ที่เพิ่มขึ้น ตัวเลือกนี้จึงเป็นประโยชน์ต่อธนาคารด้วยเช่นกัน ท้ายที่สุดแล้ว หากเขาไม่ให้สัมปทานกับผู้กู้ เขามักจะประสบปัญหาเกี่ยวกับการไม่ชำระเงินกู้ และในกรณีที่เงื่อนไขการชำระเงินเพิ่มขึ้น เขาจะได้รับเงินมากขึ้นเนื่องจากการจ่ายดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น

การเปลี่ยนแปลงของสกุลเงินการชำระเงิน

การรีไฟแนนซ์ประเภทนี้ สินเชื่อจำนองเป็นประโยชน์หากผู้กู้มั่นใจในการเติบโตระยะยาวของสกุลเงินที่ได้รับเงินกู้ ตัวอย่างเช่น ในปีนี้ พลเมืองที่ถอนการจำนองสกุลเงินต่างประเทศ พบว่าตัวเองอยู่ในสถานการณ์ที่ยากลำบากมาก อัตราแลกเปลี่ยนของเงินยูโรและเงินดอลลาร์เติบโตขึ้นอย่างมากเมื่อเทียบกับสกุลเงินประจำชาติ

ด้วยเหตุนี้ การชำระคืนเงินกู้จากรายได้รูเบิลจึงกลายเป็นปัญหามากขึ้นเรื่อยๆ ดังนั้นผู้กู้จำนวนมากจึงพยายามแปลงการจำนองสกุลเงินต่างประเทศเป็นเงินรูเบิล

ตัวอย่างเช่น ธนาคาร VTB 24 เสนอให้รีไฟแนนซ์การจำนองโดยแปลงเงินกู้สกุลเงินต่างประเทศเป็นรูเบิลรัสเซียที่อัตราสกุลเงินต่างประเทศที่ใกล้เคียงที่สุดกับอัตราแลกเปลี่ยน MICEX ในขณะที่ทำการแปลงเฉพาะ ในเวลาเดียวกัน การโอนการจำนองเป็นสกุลเงินอื่นสามารถใช้ร่วมกับการปรับโครงสร้างหนี้ประเภทอื่นได้ เช่น การขยายอายุการจำนอง

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยมีประโยชน์เมื่อใด

หากการปรับปรุงเงื่อนไขสินเชื่อเกิดขึ้นภายในสถาบันเดียว ผู้กู้จะได้รับประโยชน์เกือบทุกครั้ง การลดอัตราดอกเบี้ยหมายถึงการออมที่สำคัญสำหรับผู้กู้

แต่จะเจรจากับธนาคารให้เพิ่มขึ้น ระยะเวลาเครดิตมันสมเหตุสมผลก็ต่อเมื่อระยะเวลาเริ่มต้นเกินห้าปี ส่วนใหญ่มักจะออกสินเชื่อเป้าหมายเป็นระยะเวลานาน - สินเชื่อที่อยู่อาศัยและสินเชื่อรถยนต์

ขั้นตอนการขอสินเชื่อภายในสถาบันเดียวมักจะเร็วมากโดยที่ เงินสมทบเพิ่มเติมและไม่มีการชำระเงิน นอกจากนี้ เพื่อไม่ให้เสียลูกค้า โดยเฉพาะลูกค้าที่มีชื่อเสียงในฐานะผู้กู้ ธนาคารก็พร้อมที่จะให้สัมปทาน

ในเรื่องนี้ มักจะทำกำไรได้มากกว่าที่จะอยู่ในธนาคารของคุณและเจรจาข้อตกลงกับธนาคารใหม่เกี่ยวกับเงื่อนไขใหม่ มากกว่าที่จะไปหาผู้ให้กู้รายอื่นที่เสนอเงื่อนไขการให้กู้ยืมที่ดึงดูดใจมากกว่า

สถานการณ์ค่อนข้างแตกต่างเมื่อรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยในธนาคารอื่น ข้อเสนอที่ดีที่สุด 2019 ไม่อนุญาตให้ผู้บริโภคประหยัดเงินเสมอไป และทั้งหมดเป็นเพราะจำเป็นต้องคำนึงถึงต้นทุนที่เกี่ยวข้องประเภทต่างๆ สถานการณ์เป็นดังนี้: การออกสินเชื่อผู้บริโภคใหม่ในแง่ดียิ่งขึ้นไม่มีผลมากนัก ค่าวัสดุแต่ธุรกรรมที่ซึ่งสังหาริมทรัพย์และ อสังหาริมทรัพย์, สามารถนำมาซึ่งค่าใช้จ่ายร้ายแรง พวกเขาอยู่ใน ในระดับที่มากขึ้นเกี่ยวข้องกับการตีราคาทรัพย์สินจำนำใหม่ นอกจาก, เงินกู้ใหม่สหกรณ์สามารถประกันได้และจนกว่าอพาร์ทเมนท์จะออกใหม่ผู้ยืมจะต้องจ่าย ดอกเบี้ยสูง... อัตราจะลดลงทันทีหลังจากสิ้นสุดการจดทะเบียนทรัพย์สิน

จากทั้งหมดที่กล่าวมา ผู้เชี่ยวชาญทุกคนมีความเห็นเป็นเอกฉันท์ว่ามีความเป็นไปได้ทางเศรษฐกิจที่จะรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยในธนาคารอื่น หากผู้ให้กู้รายใหม่เสนอให้ลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลงมากกว่า 2%

โครงการรีไฟแนนซ์จำนองในธนาคารอื่น

ขั้นตอนการขอปรับโครงสร้างหนี้แตกต่างจากการขอสินเชื่อมาตรฐานตาม ทรัพย์สินจำนองโดยความจำเป็นในการจัดเตรียมและนำเสนอต่อองค์กรที่เสนอเท่านั้น เงื่อนไขที่ดีกว่าการให้ยืม แพ็คเกจเสริมเอกสาร

โดยทั่วไปจะมีข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับการปฏิบัติตามภาระผูกพันด้านเครดิตที่เกี่ยวข้องกับผู้ให้กู้รายเดิม ท้ายที่สุดแล้ว ไม่มีธนาคารใดต้องการหาลูกค้าที่มีปัญหา ดังนั้นหลายๆ สถาบันสินเชื่อตกลงที่จะออกการรีไฟแนนซ์จำนองโดยมีเงื่อนไขว่าผู้กู้ได้ปฏิบัติตามภาระผูกพันอย่างถูกต้องเป็นเวลาอย่างน้อยหกเดือน นี่เป็นข้อพิสูจน์ถึงชื่อเสียงด้านเครดิตที่ดีของเขา

นอกจากนี้ หากคุณต้องการรีไฟแนนซ์เงินกู้กับธนาคารอื่น คุณควรอ่านข้อตกลงอีกครั้ง หากมีข้อห้ามในการชำระหนี้จำนองก่อนกำหนด ก็ไม่สามารถเปลี่ยนแปลงอะไรได้ นอกจากนี้ที่ ชำระคืนก่อนกำหนดเงินกู้สามารถให้ "ค่าตอบแทน" จำนวนมากได้ เงื่อนไขนี้สามารถทำให้การปรับโครงสร้างหนี้มีกำไรน้อยลง

เอกสาร

เพื่อรีไฟแนนซ์จำนองที่ Sberbank ในปี 2019 จำเป็นต้องส่ง:

1. เอกสารการขอสินเชื่อที่ต้องการออกใหม่ ได้แก่
   • สัญญาจำนอง กำหนดการชำระเงินและข้อตกลงเพิ่มเติม
   • สำเนาการจำนองที่อยู่อาศัย
   • หนังสือรับรองที่มีข้อมูลเกี่ยวกับยอดหนี้และกรณีการชำระเงินล่าช้า (ถ้ามี)
   • หนังสือรับรองการโอนสิทธิเรียกร้องตามสัญญาหลัก
2. แบบฟอร์มใบสมัครและหนังสือเดินทางของผู้สมัคร
3. เอกสารยืนยันระดับรายได้ (หนังสือรับรองรายได้จากสถานที่ทำงาน สำเนาสมุดงาน ฯลฯ)
4. เอกสารการจำนองอสังหาริมทรัพย์ (สำหรับกรรมสิทธิ์ การประเมินราคา ฯลฯ)

รายการนี้ไม่ครบถ้วนสมบูรณ์ ในสถานการณ์เฉพาะ สามารถเสริมหรือเปลี่ยนแปลงได้

ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์

สถาบันสินเชื่อส่วนใหญ่ปฏิบัติตามแผนการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบเดียวกัน ตัวอย่างเช่น ที่ Rosselkhozbank ในปี 2019 มันเกิดขึ้นดังนี้:

1. ลูกค้าจัดเตรียมและจัดการเอกสารที่จัดเตรียมไว้กับธนาคาร
2. กระบวนการตรวจสอบใช้เวลา 10 วันทำการ (โดยมีการนำเสนอเอกสารที่จำเป็นทั้งหมด)
3. หากมีการตัดสินใจในเชิงบวก จะมีการกำหนดวันที่สำหรับการลงนามในสัญญาใหม่และข้อตกลงที่จำเป็น
4. ยอดคงเหลือของเงินกู้จะชำระคืนโดยการโอนเงินไปยังบัญชีปัจจุบันของผู้ให้กู้เดิม ตามคำขอของลูกค้าและการปฏิบัติตาม ข้อกำหนดที่จำเป็น(เช่น ระดับรายได้ที่เพียงพอ) ธนาคารสามารถออกเงินกู้ใหม่ได้เป็นจำนวนมาก
5. เงินกู้เก่าถือว่าชำระคืน (ตามหลักฐานจากผู้ให้กู้รายเก่า) และผู้กู้จะปฏิบัติตามภาระผูกพันในการกู้ยืมแก่ผู้ให้กู้รายใหม่เป็นรายเดือน

ข้อกำหนดของผู้กู้และเงื่อนไขการรีไฟแนนซ์

เนื่องจากการรีไฟแนนซ์โดยพื้นฐานแล้วคือเงินกู้ใหม่ ข้อกำหนดเดียวกันกับผู้กู้ตามปกติ

ในแต่ละสถาบัน อาจแตกต่างกันเล็กน้อย แต่ธนาคารส่วนใหญ่ รวมถึง Absolut Bank พิจารณาเฉพาะพลเมืองเป็นลูกค้าของพวกเขาในการลงทะเบียนการปรับโครงสร้างการจำนอง:

• ผู้หญิงอายุมากกว่า 21 ปีและต่ำกว่า 55 ปี ผู้ชายอายุ 60 ปี (ในขณะที่ธนาคารมักจะออกเงินกู้จำนองในช่วงเวลาดังกล่าว หลังจากนั้นผู้กู้จะถึงอายุเกษียณ)
• พลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียที่มีใบอนุญาตมีถิ่นที่อยู่
• โดยมีประสบการณ์การทำงานอย่างต่อเนื่องในช่วง 6 เดือนที่ผ่านมาและรวมอย่างน้อย 1 ปีในช่วง 5 ปีที่ผ่านมา

ยังไง เงื่อนไขเพิ่มเติมถือว่าเป็นบวกได้ ประวัติเครดิตและปฏิบัติตามภาระผูกพันแก่เจ้าหนี้รายเดิมอย่างทันท่วงที

แต่เงื่อนไขในการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยอาจแตกต่างกันอย่างมากในแต่ละสถาบันสินเชื่อ ตัวอย่างเช่น Alfa Bank จะออกเงินกู้ใหม่ภายใต้เงื่อนไขต่อไปนี้เท่านั้น:

1. จำนวนเงินกู้สูงสุดคือ 60 ล้านรูเบิล
2. ขนาดขั้นต่ำของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์ที่ออกเงินกู้ใหม่คือ 2.5 ล้านรูเบิล
3. ระยะเวลาการให้สินเชื่อคือตั้งแต่ 5 ถึง 25 ปี
4. อัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับระยะเวลาเงินกู้ โดยเฉลี่ย - จาก 12.5 ถึง 13.5% สำหรับลูกค้าที่ได้รับค่าจ้างผ่าน Alfa Bank อัตราจะต่ำกว่า
5. หากลูกค้าปฏิเสธการประกันภัยส่วนบุคคลหรือกรรมสิทธิ์ อัตราจะสูงขึ้นโดยเฉลี่ย 3%
6. หลักประกันควรเป็นทรัพย์สินที่ตั้งอยู่ในเมืองรัสเซียบางแห่งเท่านั้น - เซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก, มอสโก, Perm, Kemerovo, Yekaterinburg, Ufa, Khabarovsk และอื่น ๆ ในขณะเดียวกันก็ไม่สำคัญว่าเป็นที่อยู่อาศัยหลักหรือรอง

วิดีโอ: พูดคุยเกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัย

รวม

ในสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจที่ยากลำบากเช่นนี้ ผู้กู้แต่ละคนต้องการทำให้ชีวิตของเขาง่ายขึ้นเล็กน้อยโดยการลดภาระเงินกู้รายเดือนโดยไม่มีข้อยกเว้น นี้ค่อนข้างเป็นไปได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าการจำนองออกที่ความสูงของวิกฤตหรือทันทีหลังจากนั้น เมื่ออัตราดอกเบี้ยสูงมาก

ปัจจุบันธนาคารที่มีทั้ง การสนับสนุนจากรัฐดังนั้นหากไม่มีเงื่อนไขดังกล่าว เพื่อดึงดูดลูกค้าเพิ่มเติม พวกเขาเสนอเงื่อนไขการให้กู้ยืมที่ดีกว่า หากผู้กู้ต้องการรีไฟแนนซ์จำนอง ทางที่ดีควรพยายามเจรจากับผู้ให้กู้ที่มีอยู่ก่อน เขาสามารถลดอัตราดอกเบี้ย ขยายระยะเวลา หรือเปลี่ยนสกุลเงินที่ให้ยืม

ขึ้นอยู่กับสถานการณ์เฉพาะ การตัดสินใจใดๆ เหล่านี้อาจส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อการชำระคืนการชำระเงิน หากคุณไม่ต้องการให้สัมปทานกับลูกค้าของคุณเอง คุณสามารถค้นหาเพิ่มเติมได้ ข้อเสนอที่ให้ผลกำไรจากธนาคารอื่น แต่ในขณะเดียวกัน คุณควรคำนึงถึงค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมทั้งหมดที่อาจเกิดขึ้นเมื่อมีการออกหนี้ใหม่

03/25/2015 Oksana Litvinova

ปัญหาสินเชื่อจำนองสกุลเงินต่างประเทศเริ่มรุนแรงขึ้นโดยเฉพาะในฤดูใบไม้ร่วงปี 2557 อัตราแลกเปลี่ยนเงินดอลลาร์พุ่งสูงขึ้นจากระดับ 34-35 ในช่วงฤดูร้อนเป็นมูลค่าสูงสุดเมื่อต้นปี 2558 ที่ 68-69 รูเบิล ตามอัตราดังกล่าว การชำระเงินจำนองของผู้กู้สกุลเงินต่างประเทศก็เพิ่มขึ้นเป็นสองเท่า ควรสังเกตว่าตามเงื่อนไข นโยบายสินเชื่อในธนาคารส่วนใหญ่ ผู้กู้สามารถจ่ายได้ถึง 50% ของรายได้ครอบครัวต่อเดือนและบางครั้งก็สูงกว่านั้น ตราบเท่าที่ เงินเดือนจ่ายโดยส่วนใหญ่อย่างท่วมท้นในรูเบิลปรากฎว่าสำหรับบางครอบครัวขนาดของการชำระเงินจำนองกินรายได้ต่อเดือนทั้งหมดของพวกเขา

เงินช่วยเหลือของรัฐแก่ผู้ถือจำนองแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

ตามรายงานของ Agency for Housing Mortgage Lending (AHML) ขณะนี้มีประมาณ 20,000 รายในรัสเซีย สัญญาจำนองในสกุลเงินต่างประเทศ เพื่อแก้ไขปัญหานี้ในวันที่ 23 มกราคม ธนาคารกลางเผยแพร่จดหมายแนะนำสำหรับธนาคารที่มีข้อเสนอในการโอนสินเชื่อจำนองจากดอลลาร์สหรัฐฯในอัตราแลกเปลี่ยนสำหรับวันที่ 1 ตุลาคม 2014 (39.38 รูเบิล) อย่างไรก็ตาม ธนาคารยังไม่พร้อมที่จะรับความสูญเสียดังกล่าวโดยสมัครใจ โปรแกรมปัจจุบันสำหรับการรีไฟแนนซ์จำนองสกุลเงินต่างประเทศเป็นรูเบิลให้การโอนที่อัตราตลาดปัจจุบัน แต่ในอัตราพิเศษ

หลังจากจัดประชุมเมื่อวันที่ 19 มีนาคม ธนาคารกลางตัดสินใจว่าไม่สมควรที่จะช่วยเหลือผู้กู้สกุลเงินต่างประเทศทั้งหมด ตามที่ธนาคารกลางระบุว่าเงินกู้สกุลเงินต่างประเทศส่วนใหญ่มาจากคนรวย แต่ผู้กู้เพียง 1.5-2,000 รายจาก 20,000 รายที่ต้องการความช่วยเหลือจริงๆ ปัญหาเงินกู้และปรับโครงสร้างใหม่ในอนาคต รัฐจัดสรร 4.5 พันล้านรูเบิลให้กับ AHML เพื่อต่อสู้กับปัญหาการจำนอง มีการวางแผนที่จะช่วยเหลือผู้กู้ 35,000 รายรวมถึง 1.5-2,000 สกุลเงิน

ผู้กู้จำนองเงินตราต่างประเทศต้องทำอย่างไร

ดังนั้นรัฐจึงหลีกเลี่ยงตัวเองจากการแก้ปัญหาการจำนองแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศและเปลี่ยนไปสู่ไหล่ของลูกค้าและธนาคารเอง ลูกค้ามีทางเลือกในการดำเนินการ 3 ทาง: ปล่อยให้ทุกอย่างเป็นไปตามที่หวังไว้โดยหวังว่าเงินดอลลาร์จะอ่อนค่าลง รีไฟแนนซ์จำนองเป็นรูเบิลในธนาคารของคุณ รีไฟแนนซ์จำนองในรูเบิลในธนาคารบุคคลที่สาม เราจะไม่คาดการณ์อัตราแลกเปลี่ยนเงินดอลลาร์ ดังนั้นฉันจึงเสนอให้พิจารณาว่าโครงการรีไฟแนนซ์ใดที่ธนาคารเสนอให้กับลูกค้าของพวกเขา

ธนาคารเสนอให้ลูกค้ารีไฟแนนซ์การจำนองสกุลเงินต่างประเทศในรูเบิลตามอัตราตลาดปัจจุบัน แต่ในอัตราพิเศษ ตัวอย่างเช่น DeltaCredit Bank เสนอให้เปลี่ยนเป็นรูเบิลในอัตรา 12%, ธนาคารแห่งมอสโก - 12.95% -13.85% ข้อดีของการแก้ปัญหานี้คือ คุณไม่จำเป็นต้องยืนยันความเพียงพอของความสามารถในการชำระหนี้ คุณสามารถรีไฟแนนซ์ได้แม้จะล่าช้า คุณไม่จำเป็นต้องประเมินใหม่ มูลค่าตลาดหลักประกัน อันที่จริง การรีไฟแนนซ์ในรูเบิลในธนาคารของคุณหมายถึงการปรับโครงสร้างเงินกู้

หากธนาคารของคุณไม่มีโปรแกรมสำหรับการรีไฟแนนซ์การจำนองสกุลเงินต่างประเทศในรูเบิลหรืออัตราไม่เป็นสิทธิพิเศษ คุณสามารถพิจารณาข้อเสนอของธนาคารอื่นได้ ตัวอย่างเช่น Sberbank เสนอให้รีไฟแนนซ์เงินกู้สกุลเงินต่างประเทศจากธนาคารอื่นในอัตรา 15.25% -16.25% อย่างไรก็ตาม มีข้อ จำกัด หลายประการ เนื่องจากนี่เป็นปัญหาเงินกู้ใหม่ในธนาคารใหม่:

• ผู้กู้จะต้องส่งเอกสารเกี่ยวกับรายได้อีกครั้งและเป็นไปตามข้อกำหนดการชำระหนี้ (นอกจากนี้ การชำระเงินสำหรับเงินกู้รูเบิลจะสูงกว่าสกุลเงินหนึ่ง
• ปฏิบัติตามข้อกำหนดของนโยบายสินเชื่ออื่น ๆ เช่น ระยะเวลาการให้บริการขั้นต่ำในลำดับสุดท้าย
• ไม่มีการชำระเงินที่ค้างชำระสำหรับการจำนองสกุลเงินต่างประเทศ
• ประเมินมูลค่าตลาดอีกครั้งและปฏิบัติตามนโยบายการให้สินเชื่อเกี่ยวกับความเพียงพอของมูลค่าหลักประกัน
• ชำระค่าใช้จ่ายในการจดทะเบียนจำนำและสัญญาจำนองอีกครั้ง

เมื่อใดจะมีกำไรในการรีไฟแนนซ์จำนองสกุลเงินต่างประเทศในรูเบิล

ในการตอบคำถามนี้ คุณต้องมีอัตราการจำนองแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศในปัจจุบัน ระยะเวลาเงินกู้ที่เหลือ และความคาดหวังของคุณสำหรับอัตราแลกเปลี่ยนเงินดอลลาร์ จำนวนหนี้ของคุณเป็น กรณีนี้ไม่เป็นไร.

สำหรับการประเมินเราใช้อัตราเฉลี่ยของการจำนองสกุลเงินต่างประเทศเป็นดอลลาร์เป็นจำนวน 10% ใช้อัตราแลกเปลี่ยนเงินดอลลาร์ปัจจุบัน 60 รูเบิลพิจารณาเงื่อนไขต่าง ๆ จนกระทั่งสิ้นสุดเงินกู้ (จาก 5 ถึง 20 ปี) และ แตกต่าง อัตราเฉลี่ยดอลลาร์สำหรับระยะเวลาเงินกู้ที่เหลือ (จาก 60 ถึง 100 รูเบิล) ในการทำเช่นนั้น เราจะยกเลิกค่าใช้จ่ายในการประเมินและลงทะเบียนหลักประกันใหม่ ตารางด้านล่างแสดงอัตราดอกเบี้ยด้านล่างที่ไม่แนะนำให้รีไฟแนนซ์ อัตราคำนวณโดยการเปรียบเทียบจำนวนเงินที่ชำระเกินสำหรับเงินกู้

ดังนั้นหากอัตราแลกเปลี่ยนยังคงอยู่ที่ระดับ 60 รูเบิลต่อปีก็ควรรีไฟแนนซ์ในอัตราเดียวกัน - 10% หากอัตราลดลงเป็นเวลานานการรีไฟแนนซ์ก็ไม่คุ้มค่าเลย หากคุณมีเงินกู้เหลืออีก 10 ปี และคุณคาดว่าอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยจะเพิ่มขึ้นเป็น 80 รูเบิลในอีก 10 ปีข้างหน้า ก็ถือว่าคุ้มค่าที่จะรีไฟแนนซ์ในอัตรา 17.3% หรือต่ำกว่านั้น กลายเป็นผลกำไรที่จะเปลี่ยนจากธนาคารของคุณเป็น Sberbank ในอัตรา 15.75% นอกจากนี้ การรีไฟแนนซ์ยังช่วยให้คุณออกจาก "เกมสกุลเงิน" และคลายความกังวลของคุณได้

เมื่ออัตราแลกเปลี่ยนเงินรูเบิลแข็งค่าขึ้นเรื่อย ๆ และเศรษฐกิจของประเทศกำลังพัฒนาและเติบโตอย่างต่อเนื่อง ตลาดสินเชื่อเสนอข้อเสนอเป็นสกุลเงินต่างประเทศเป็นจำนวนมาก เงินกู้สามารถทำได้ไม่เพียง แต่ในสกุลเงินดอลลาร์หรือยูโร แต่ยังรวมถึงฟรังก์ เยน ฯลฯ การให้กู้ยืมดังกล่าวได้รับการโฆษณาอย่างแข็งขันในสื่อและมีการเสนอเงื่อนไขที่ให้ผลกำไรมากกว่าการให้กู้ยืมในรูเบิล - อัตราดอกเบี้ยน้อยที่สุดซึ่งลดจำนวนงวดรายเดือน

แนวคิดในการรีไฟแนนซ์จำนองแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

วิกฤตการณ์ของปี 2551 ทำให้เกิดการลดค่าเงินรูเบิลและการชำระเงินรายเดือนสำหรับการจำนองสกุลเงินต่างประเทศเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วซึ่งกระตุ้นความปรารถนาของผู้กู้ที่จะรีไฟแนนซ์เงินกู้ในรูเบิล แต่หลังจากช่วงเวลาหนึ่ง อัตราแลกเปลี่ยนทรงตัวและแข็งค่าขึ้นอีกครั้ง และผู้ที่แก้ปัญหาด้วยวิธีนี้ก็สามารถชำระหนี้ได้อีกครั้งโดยไม่มีปัญหาใดๆ แต่การรีไฟแนนซ์จำนองแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศได้กลายเป็นวิธีหนึ่งในการป้องกันตัวเองจากอัตราแลกเปลี่ยนที่พุ่งสูงขึ้นอย่างรวดเร็ว

ด้วยการคำนวณหนี้ใหม่อย่างระมัดระวังมากขึ้นด้วยดอกเบี้ยปัจจุบันและที่อัตราแลกเปลี่ยนปัจจุบัน ปรากฎว่าการรีไฟแนนซ์เป็นมาตรการที่ไม่ก่อให้เกิดผลกำไร ดังนั้นจึงมีการเสนอเงื่อนไขที่สมเหตุสมผลมากขึ้นแล้ว ปริมาณการผ่อนชำระรายเดือนเพิ่มขึ้นอย่างมาก แม้จะเปรียบเทียบกับตัวบ่งชี้อัตราแลกเปลี่ยนที่อัปเดตแล้ว อย่างไรก็ตาม ผู้กู้จำนวนมากตัดสินใจที่จะใช้ขั้นตอนนี้ แม้ว่าจะมีการชำระเงินรายเดือนเพิ่มขึ้นและการชำระเงินมากเกินไปอย่างมีนัยสำคัญ ทันทีที่อัตราแลกเปลี่ยนรูเบิลมีเสถียรภาพ บรรดาผู้ที่ทำการตัดสินใจดังกล่าวได้อธิบายสิ่งนี้ด้วยข้อเท็จจริงที่ว่าการป้องกันจากการเพิ่มขึ้นของอัตราแลกเปลี่ยนนั้นคุ้มค่ากับการจ่ายเงินมากเกินไป อย่างไรก็ตาม ยังมีผู้ที่ยังคงอยู่ในการจำนองสกุลเงินต่างประเทศ และพวกเขาหวังว่ารูเบิลจะปลอดภัยอย่างสมบูรณ์

รีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศวันนี้

ในปี 2555 ผู้กู้สกุลเงินต่างประเทศได้พิจารณาตัวเลือกต่าง ๆ ในสกุลเงินต่างประเทศและในที่สุดก็ตกลงกันว่าจนกว่าอัตราแลกเปลี่ยนรูเบิลจะถึง 41 รูเบิล การรีไฟแนนซ์ก็ไร้ประโยชน์อย่างยิ่ง ในขณะนั้นการลดลงดังกล่าวดูเหมือนไม่สมจริง แต่ในปี 2014 ลูกค้าของธนาคารส่วนใหญ่ไม่มีเวลาตอบสนองต่อเหตุการณ์ที่เกิดขึ้น ในเดือนธันวาคม ต้องจ่าย 65 รูเบิลสำหรับหนึ่งดอลลาร์สหรัฐ แต่สายเกินไปที่จะรีไฟแนนซ์ เพื่อรักษาเสถียรภาพของอัตราแลกเปลี่ยน ธนาคารกลางได้เพิ่มอัตราการรีไฟแนนซ์หลักและในทันที ดอกเบี้ยเงินกู้จำนองเพิ่มขึ้นหลายตำแหน่งและอยู่ในช่วงตั้งแต่ 17% ถึง 21% ต่อปี

หลังจากที่ค่าเงินดอลลาร์แข็งค่าขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ ผู้กู้สกุลเงินต่างประเทศเริ่มเรียกร้องให้มีการรีไฟแนนซ์เงินกู้สกุลเงินต่างประเทศในอัตราที่ยุติธรรม ในตอนแรกมีการกระทำดังกล่าวเพียงเล็กน้อย แต่ในเดือนมกราคมมีผู้ประท้วงมากกว่าหนึ่งพันคนรวมตัวกันภายใต้อาคารของธนาคารกลาง ธนาคารกลางไม่นานมานี้และหันไปหาธนาคารเพื่อขอรีไฟแนนซ์เงินกู้สกุลเงินต่างประเทศในอัตราเดือนตุลาคมนั่นคือที่ 39, 38 รูเบิลต่อดอลลาร์ นอกจากนี้ยังมีการกำหนดความเป็นไปได้ในการกำหนดอัตราดอกเบี้ยสำหรับเงินให้กู้ยืมรูเบิลที่ระดับอัตราปัจจุบันซึ่งอธิบายได้จากความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นอย่างกะทันหันของเจ้าหนี้ แต่ผู้กู้มีปฏิกิริยาในทางลบต่อความปรารถนานี้

การรีไฟแนนซ์ของธนาคารกลางมีประสิทธิภาพเพียงใด?

ในขณะที่ออกเงินกู้เป็นสกุลเงินต่างประเทศอัตราดอกเบี้ยสำหรับพวกเขาต่ำมาก - 8-12% และวันนี้ธนาคารเสนอการให้เครดิตใหม่ แต่ตามเงื่อนไข ดอกเบี้ยสูง – 18-20%.

และสิ่งต่อไปนี้ออกมาเช่นเงินกู้ 100,000 ดอลลาร์ถูกนำไปใช้โดยมีเงื่อนไข 8% ต่อปีอัตราแลกเปลี่ยนรูเบิลคือ 36 รูเบิลในขณะที่วันนี้ผู้กู้ต้องจ่าย 63,000 รูเบิลต่อเดือน และหากเขารีไฟแนนซ์เงินกู้ของเขาที่ 20% ต่อปี แม้แต่ในอัตราที่ยุติธรรมที่เสนอ เขาต้องจ่าย 120,000 รูเบิลต่อเดือน นั่นคือความสามารถในการชำระคืนเงินกู้จะยิ่งน้อยลงในการดำเนินการ

ผู้เชี่ยวชาญระบุว่า เงื่อนไขดังกล่าวสำหรับการให้สินเชื่อจำนองซ้ำจะเป็นประโยชน์สำหรับผู้ที่เพิ่งออกเงินกู้และนำไปใช้ในระยะเวลาอันสั้นและในอัตราดอกเบี้ยสูงเท่านั้น ไม่ว่าในกรณีใด คุณสามารถใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยและสมัครจำนองได้

ปฏิกิริยาของธนาคาร

ปฏิกิริยา สถาบันการเงินเป็นที่ถกเถียงกัน ตัวอย่างเช่น ผู้นำภาคการธนาคาร VTB 24 หรือ Sberbank ประกาศว่าพวกเขาจะศึกษาข้อเสนอแนะที่เสนอและรายงานผลการตัดสินใจโดยเร็วที่สุด แต่ "เครดิตเดลต้า" ยังคงดำเนินกิจกรรมในการให้กู้ยืมเงินตราต่างประเทศตามโครงการเก่าและอัตราที่กำหนดไว้ในขณะที่ทำสัญญา

องค์กรสินเชื่อขนาดเล็กยอมรับโดยไม่เปิดเผยตัวตนว่าโครงการสินเชื่อจำนองดังกล่าวไม่เหมาะสำหรับพวกเขา และพวกเขาไม่น่าจะใช้ ในความเห็นของพวกเขา เพื่อให้การสนับสนุนประเภทนี้แก่ผู้กู้สกุลเงินต่างประเทศ มันคุ้มค่าที่จะเน้น การจ่ายเงินชดเชยธนาคารเพื่อชดเชยความสูญเสีย

กรุณาส่งบทความ: