Pôžičky sú v živote pevne zavedené moderný človek. V niektorých prípadoch však pri žiadosti o úver od finančné inštitúcie občan dostane zamietavú odpoveď. V tomto prípade má banka právo odmietnuť vysvetliť dôvody odmietnutia. Medzi najbežnejšie možno identifikovať tri:
- potenciálny dlžník nemá dostatok vysoký stupeň príjem;
- občan má zlú úverovú históriu;
- Samotná banka má dočasné obmedzenia práce v rámci zvoleného úverového programu.
Bez ohľadu na dôvod, problém sa dá vždy vyriešiť. Aby sa však predišlo prípadným nedorozumeniam medzi potenciálnym dlžníkom a finančnými inštitúciami, je lepšie sa najskôr oboznámiť s údajmi obsiahnutými v úverová história občan.
Prečo je potrebné kontrolovať svoju úverovú históriu?
Spravidla platí, že ak sa človek pri žiadosti o úver v banke nestretne s problémami, tak nemá záujem kontrolovať si svoju úverovú históriu. Oplatí sa venovať zvýšenú pozornosť informáciám v ňom obsiahnutým, aj keď dostanete jednorazové zamietnutie pôžičky.
Existuje možnosť, že občan jednoducho nevie o existencii skutočností oneskoreného splácania úverov alebo podvodných aktivít. Môže sa stať, že v dôsledku chybného konania zamestnancov banky alebo zlyhania softvéru sa v úverovej histórii občana objavia negatívne informácie (a nemusia byť pravdivé).
Aby ste mohli rýchlo identifikovať prítomnosť takýchto skutočností a pokúsiť sa ich napraviť, mali by ste pravidelne kontrolovať svoju úverovú históriu. Treba mať na pamäti, že raz ročne môže každý občan získať úverovú správu úplne zadarmo.
V súčasnosti je zoznam najväčších bankových účtov v Rusku, na ktorých je uložených viac ako 80% všetkých úverových histórií Rusov, nasledovný:
- Národný úrad pre úverovú históriu (NBKI). Väčšina ruských bánk prenáša informácie tomuto úradu.
- Equifax. Rovnako ako NBCI je to najobľúbenejšia kancelária v krajine.
- United Credit Bureau (UCB). Toto je dcérska kancelária Sberbank, a preto, ak potrebujete skontrolovať svoju úverovú históriu špeciálne pre pôžičky Sberbank, je lepšie najskôr kontaktovať túto kanceláriu.
- BKI "Ruský štandard". Dcérsky úrad Ruskej štandardnej banky. Všetky informácie o ruských štandardných pôžičkách môžu byť skontrolované v tomto BKI. Pri pôžičkách od niektorých iných bánk nemusia byť informácie dostupné.
TOP 5 spôsobov, ako zistiť svoju úverovú históriu
Existovať rôzne cesty získať úverovú správu. Pri výbere najlepšej možnosti stojí za zváženie skutočnosť, že informácie o tom istom občanovi môžu byť uložené vo viacerých úradoch úverovej histórie súčasne. Údaje v každom z nich sa však môžu líšiť.
Preto je pre občana, ktorý si predtým bral úvery, vhodné najprv zistiť, ktorá kancelária o ňom informácie uchováva. Ak to chcete urobiť, budete musieť prejsť do centrálneho katalógu kancelárií úverovej histórie, čo je možné vykonať prostredníctvom webovej stránky Centrálna banka. Tu musíte okrem údajov z pasu uviesť aj kód subjektu vašej úverovej histórie, ktorý bol pridelený pri prvej žiadosti o pôžičku. Ak takýto kód občan nepozná, môžete si ho aktualizovať alebo ho znova nainštalovať napísaním žiadosti do banky, v ktorej máte momentálne úver alebo kde ste ho predtým mali.
Môžete zavolať na 5 najlepšie spôsoby kontrola vašej úverovej histórie. Pozrime sa na každú z nich podrobnejšie.
1. Kontaktujte priamo Credit Bureau
Ak viete, kde sú informácie uložené, je najlepšie kontaktovať priamo príslušný úrad. Môžete to urobiť niekoľkými spôsobmi:
- osobná návšteva kancelárie;
- zaslanie telegramu na adresu kancelárie;
- online, ak BKI takúto možnosť poskytuje. Príležitosť poskytuje jedna z najväčších svetových stávkových kancelárií Equifax zaregistrujte si osobný účet na webovej stránke. Potom si môžete prvýkrát bezplatne skontrolovať svoju kreditnú históriu online.
Úrad pre úverovú históriu zhromažďuje, uchováva a spracováva informácie o dlžníkoch. Taktiež generuje a poskytuje úverové správy na žiadosť jednotlivcov alebo finančných inštitúcií.
BKI môže občanom ponúknuť nasledovné služby:
- poskytovanie reportingu o úverovej histórii klienta. Podľa štatistík ide o najobľúbenejšiu službu, ktorú požadujú tak občania, ktorí sa chcú oboznámiť so svojou úverovou správou, ako aj právnické osoby s cieľom zistiť spoľahlivosť a povesť potenciálneho dlžníka;
- ak sa zistia nepresnosti alebo chybné informácie vo vašej úverovej histórii, môžete napadnúť svoj úverový rating;
- vypracovanie certifikátu s podrobnými informáciami o všetkých kanceláriách, ktoré disponujú údajmi o úverovej histórii klienta. Môže sa vyžadovať, ak sa ukáže, že informácie o úverovej histórii občana sú dostupné v niekoľkých databázach súčasne. Jeden z nich môže navyše obsahovať negatívne informácie, čo nezaručuje prítomnosť zodpovedajúcich údajov vo všetkých ostatných;
- Zamestnanci kancelárie môžu tiež prideliť alebo zmeniť číslo kreditnej histórie (pri takejto žiadosti budete musieť poskytnúť údaje z pasu a ich potvrdenie).
2. V kanceláriách agentských bánk BKI
Svoju úverovú správu si môžete pozrieť aj prostredníctvom jednej z bánk – agentov Credit History Bureau. Patria sem najmä nasledujúce veľké banky: Post Bank, Renaissance Credit Bank, B&N Bank, VTB Bank of Moscow, niektoré regionálne banky. Na dostupnosť takejto služby je lepšie sa opýtať priamo v pobočkách banky.
Ak chcete získať údaje o svojej úverovej histórii, musíte kontaktovať kanceláriu agentskej banky a podať príslušnú žiadosť. Príprava dokumentu zvyčajne nezaberie viac ako štvrť hodiny. Na rozdiel od BKI si zástupcovia agentov účtujú poplatok za prípravu príbehu - spravidla je to približne 800 - 1300 rubľov. IN v tomto prípadeŽiadosť nie je potrebné overiť notárom.
3. V online bankách
Ako skontrolovať svoju kreditnú históriu online bez toho, aby ste opustili domov? Mnoho ľudí si myslí, že je to ťažké, a mýlia sa. Pre online kontrolu stačí využiť službu objednania úverovej správy cez internetové banky známych úverových inštitúcií.
Medzi sprostredkovateľské banky, ktoré poskytujú možnosť objednať si úverovú správu priamo v internetovej banke, patria Sberbank a B&N Bank. Napríklad, ak chcete skontrolovať svoju úverovú históriu v Sberbank Online, stačí sa prihlásiť do systému a v sekcii „Iné“ vybrať „História úverov“ a kliknúť na tlačidlo „Skontrolovať úverovú históriu“. Cena služby je 580 rubľov a bude odpočítaná z vášho kartového účtu Sberbank.
IN osobný účet Binbank má podobne ako ostatné banky približne rovnaký postup pri objednávaní úverovej správy.
Je dôležité vedieť, že banky spolupracujú s rôznymi bankovými účtami. Takže v Sberbank môžete získať informácie od kancelárie OKB a v B&N Bank od NBKI.
4. Objednajte si úverovú správu z obchodov Euroset
Nedávno si môžete skontrolovať svoju kreditnú históriu pomocou pasu v spoločnosti Euroset. Na získanie takejto služby musí občan prísť do ktoréhokoľvek salónu a kontaktovať predajcu. Okrem pasu nebudete potrebovať žiadne doklady. Poskytovanie tejto služby je platené - cena je 990 rubľov.
Okrem poskytovania úverovej histórie ponúka spoločnosť aj službu s názvom Ideálny dlžník. S jeho pomocou môžete určiť postup, ktorý pomôže zlepšiť vašu úverovú históriu (ak sa ukáže ako negatívna). Odporúčania môžu byť generované na základe časového rámca, v ktorom klient potrebuje zvýšiť svoj rating, a bodového skóre uvedeného v správe o úverovej histórii. Za takúto službu budete musieť zaplatiť 490 rubľov.
5. Služba AKRIN (úverová správa od NBKI)
Kde zistiť svoju úverovú históriu online? Požadované informácie si môžete objednať aj prostredníctvom špeciálnej služby Úverovej informačnej agentúry, ktorá je najväčším oficiálnym zástupcom NBKI.
Prostredníctvom úverovej informačnej agentúry je možné získať nasledujúce služby:
- Získajte certifikát z Centrálneho katalógu úverovej histórie.
- Nastavte kód predmetu úverovej histórie.
- Vytvorte expresný výpis z NBCH.
- Objednajte si úverovú správu od NBCI
- Objednajte si úverovú správu od ruského štandardného úradu pre úverovú históriu (BRS).
- Zistite si svoj kredit a skóre dlžníka.
- Spor o údaje o svojej kreditnej histórii s NBKI.
- Pripojte SMS upozornenia na každú zmenu vo vašej kreditnej histórii.
- Zistite informácie o zastavených autách.
Úverová história prezentovaná na vašom osobnom účte je dostupná iba vlastníkovi účtu. V prípade potreby môžete požiadať o radu špecialistov z Úverovej informačnej agentúry buď prostredníctvom email alebo kontaktovať telefonicky.
Služba AKRIN je ideálna pre tých, ktorí pravidelne aktualizujú údaje obsiahnuté vo svojej úverovej histórii. Tu si môžete predplatiť niekoľko správ s výraznou zľavou a tiež si objednať krátky výpis z NBCH, ktorý stojí iba 60 rubľov.
Ak chcete využívať služby služby, budete musieť raz prejsť fázou registrácie a potvrdenia totožnosti. Za služby môžete platiť rôzne cesty, vrátane elektronických peňazí (Webmoney, Yandex.Money) a banková karta online.
6. Služby hodnotenia úverovej histórie
IN V poslednej dobe Služby na hodnotenie úverovej histórie jednotlivcov získavajú mimoriadnu popularitu. Tieto služby vám doslova pomôžu získať akýsi mini výpis o vašej úverovej histórii v priebehu niekoľkých minút. Obsahuje vaše hodnotenie dlžníka a dôležité informácie z vašej úverovej histórie (napríklad, či sú nejaké splátky po splatnosti, v akom období boli po splatnosti atď.). Ale viac detailné informácie, napríklad neuvidíte, od ktorej banky máte úver alebo kde boli splátky po splatnosti.
Výhodou tejto služby je jej jednoduchosť získania a náklady, ktoré sú 2-3 krát nižšie ako náklady na objednanie úplnej úverovej správy od BKI (približne 300 rubľov).
Najpopulárnejšie služby sú MoneyMan, My Rating, 3BKI.
Záver
Mnohí sa tiež pýtajú a hľadajú na internete, ako si môžu skontrolovať svoju úverovú históriu podľa priezviska. Odpoveď je jednoduchá – nie je možné skontrolovať vašu kreditnú históriu iba pomocou vášho priezviska. Prístup k informáciám o úverovej histórii dlžníka je možný len s údajmi z pasu a dokladom totožnosti.
Odborníci odporúčajú pravidelne kontrolovať svoje kreditné skóre aspoň raz ročne. V tomto prípade, ak sa zistia nezrovnalosti, je možné údaje včas opraviť. Ak potrebujete pôžičku na značnú sumu, ale jednoducho nemáte žiadnu úverovú históriu, odporúča sa najskôr vytvoriť pozitívnu históriu a až potom požiadať finančnú inštitúciu o pôžičku.
Zjednodušene povedané, úverová história je informácia o tom, ako si konkrétny dlžník plní svoje záväzky z prijatých úverov. Každá takáto úverová história pozostáva z názvu, hlavnej a doplnkovej časti:
- Názov- obsahuje „identifikačné“ informácie o dlžníkovi: celé meno, adresa, údaje o pase (napr individuálne); USRN, meno, DIČ atď. (Pre právnická osoba).
- Hlavná- obsahuje informácie o úverových záväzkoch dlžníka: splátkový kalendár, výška dlhu, doba splatnosti, výskyt nedoplatkov atď.
- Dodatočné (alebo uzavreté)- obsahuje informácie o používateľoch tejto úverovej histórie a veriteľovi.
Úverové histórie sú uložené a spracované v niekoľkých úradoch úverovej histórie (zap tento moment v Rusku ich je 31). V takom prípade môžu byť údaje dlžníka prenesené do kancelárie iba vtedy, ak dal písomný súhlas.
Čo je to úverová kancelária (alebo skrátene BKI)?
Ide o obchodnú organizáciu registrovanú v súlade so zákonmi Ruskej federácie, ktorá poskytuje určité služby: tu sa tvoria, spracúvajú a ukladajú úverové histórie, vydávajú sa úverové správy a poskytujú sa ďalšie súvisiace služby.
Ale informácie o všetkých existujúcich (aj likvidovaných) úverových inštitúciách úverovej histórie sú uložené v Centrálnom katalógu úverových histórií (v skratke - TsKKI).
Môže dlžník zistiť svoju úverovú históriu?
Nie je to také ťažké, ale najprv bude musieť zistiť, na ktorom z mnohých bankových účtov „žije“ jeho úverová história. Táto informácia Môžete to zistiť kontaktovaním Ústredného kontrolného výboru. Ako to spraviť?
- Poznanie kódu predmet úverovej histórie , je možné získať informácie od Centrálnej kontrolnej komisie priamo na internete: stačí prejsť na webovú stránku Bank of Russia a zanechať žiadosť. Odpoveď bude zaslaná na email uvedený pri vypĺňaní formulára.
Dlžník si môže takýto kód (kombináciu čísel a písmen) vygenerovať pri uzatváraní zmluva o pôžičke. A na zadanej stránke je možné kód zmeniť alebo dokonca zrušiť.
- Bez znalosti kódu, môžete získať informácie o BKI niekoľkými spôsobmi:
Prostredníctvom úverovej inštitúcie
Svoj pas odošlete úverovej inštitúcii, ktorá odošle potrebnú žiadosť Ústrednej kontrolnej komisii (alebo po vygenerovaní a prijatí kódu odošlete žiadosť cez internet z webovej stránky Ruskej banky). Okrem toho môže banka kód zrušiť alebo zmeniť .
Cez BKI
Obráťte sa na najbližšie BKI a zanechajte svoju požiadavku. Generovanie, úprava a zrušenie kódu je k dispozícii aj tu.
Cez pošty
Pri tejto metóde musíte uviesť všetky svoje údaje: celé meno, údaje o pase, e-mail atď. - pre jednotlivca; USRN, celé meno, e-mail, DIČ atď. - pre právnickú osobu. Podpis klienta na telegrame musí byť overený pracovníkom pošty. Odpoveď prichádza e-mailom.
Cez notára
V tomto prípade je klient identifikovaný notárom a ponechá si jednu kópiu písomného súhlasu dlžníka s prijatím správy z centrálneho katalógu. Osoba, ktorá žiadosť podala, dostane potvrdenie o podaní žiadosti.
Do desiatich dní dostanete odpoveď od CCCI, v ktorej budú uvedené mená a adresy BCI, kde sa nachádza vaša úverová história. Keď ste sa dozvedeli názov BKI, máte právo ich osobne kontaktovať kvôli informáciám. Naučte sa však, že to môžete urobiť zadarmo len raz ročne, ostatné žiadosti budú za poplatok.
Nemusíte ísť na BKI, ale poslať žiadosť poštou, ale potom budete musieť mať overenú pravosť podpisu u notára.
Zlá úverová história
Ak ste vy (alebo ľudia, za ktorých ste boli ručiteľom) pravidelne meškali, musíte sa pripraviť na to, že banka odmietne vydať kreditnú kartu alebo úver. Kontaktovanie iných finančných inštitúcií nie vždy pomôže.
Ale aj keď ktorákoľvek banka súhlasí s tým, že vám poskytne pôžičku, úrokové sadzby môžu vyletieť do neba úverový limit, naopak bude mať tendenciu k nule. Postupom času však vďaka včasným platbám máte šancu znovu získať dôveru v seba ako dlžníka. Tak to skúste!
Čoraz častejšie sa uvažuje o bankách žiadosť o pôžičku preštudujte si úverovú históriu dlžníka. Výhodu nemajú tí, ktorí si ešte nepožičali peniaze, ale tí, ktorí peniaze zobrali a splatili včas.
Úverová história je informácia o dlžníkovi, ktorá charakterizuje plnenie povinnosti splatiť peniaze požičané od banky. Účelom dokumentu je povzbudiť ľudí, aby konali svedomito vo veciach požičiavania. Mali by ste vedieť, že ak ste raz dostali peniaze v pôžičke, ale nesplatili ste ich, budú o tom vedieť všetci ďalší veritelia. Tento inštitút je regulovaný Federálny zákonč. 218 „O úverovej histórii“ z 30. decembra 2004.
Úverová história sa spravidla tvorí pri žiadosti o úver v banke. Súhlasíte s prenosom informácií o pôžičke tretím stranám (máte však právo odmietnuť). Úverová história sa uchováva v kancelárii úverovej histórie 15 rokov od dátumu poslednej zmeny.
Z čoho pozostáva?
Úverová história sa skladá z troch častí:
- titulná časť (celé meno, dátum a miesto narodenia, údaje o pase, identifikačné číslo daňovníka, číslo potvrdenia o povinnom dôchodkovom poistení);
- hlavná časť (miesto registrácie a bydliska, výška dlhu, termín jeho splatnosti, informácie o zmenách v úverovej zmluve, informácie o neplnení záväzkov, informácie o súdne konanie, ďalšie oficiálne informácie od vládnych agentúr, individuálny rating subjektu úverovej histórie);
- dodatočná časť (údaj o zdroji informácií, jeho používateľovi a dátume žiadosti o informácie).
Druhy
Úverová história sa bežne delí na niekoľko typov:
- „Nula“ znamená, že osoba nikdy nepožiadala o pôžičku od banky alebo odmietla vygenerovať tento dokument.
- „Pozitívny“ - dlžník si vzal pôžičky a splatil dlh v plnej výške a včas.
- „Negatívny“ – dlžník mal problémy so splácaním úveru: oneskorené platby, vzniknuté pokuty alebo iné finančné ťažkosti vo vzťahoch s bankou.
Stojí za zmienku, že banky majú rôzne politiky týkajúce sa úverovej histórie. Napríklad chýbajúca úverová história naznačuje vysoké riziká a je vnímaná ako negatívna vlastnosť dlžníka. Negatívny príbeh je tiež subjektívny, pretože pre jednu banku môže byť oneskorená platba vnímaná kriticky, pre inú môže byť nepríjemným, no priaznivým faktorom pre poskytnutie ďalšieho úveru.
Vzhľadom na ďalšie faktory môže úverová história ovplyvniť úroková sadzba. Čím lepšia úverová história, tým nižšia cena úveru pri opätovnej žiadosti v banke.
Rada Sravni.ru: Zlú úverovú históriu je možné opraviť, ak si požičiate malé množstvá prostriedky a vrátiť ich včas. Vhodným nástrojom na to môže byť - dokonca aj s limitom až 10 000 rubľov.
Ak vám bola zamietnutá pôžička, nebolo vám poskytnuté poistenie, neboli ste prijatí alebo sa len nudíte, pozrite si svoju úverovú históriu. Snáď sa v nej o sebe dozviete veľa zaujímavého. V prvom článku zo série vám povieme, ako to funguje a prečo potrebujete úverovú históriu.
Antonina Sergeeva
novinár
Ako to vyzerá
Úverová história je súbor o vás ako o dlžníkovi. Prezradí vám, koľko a kedy ste si požičali, či ste zaplatili včas alebo neskoro a či ste požiadali o pôžičku v inej banke. Dokument popisuje všetky pôžičky od roku 2005.
Neexistujú žiadne pravidlá, ako by mala úverová história vyzerať. Existujú však povinné bloky:
Názov kancelárie
Osobné údaje o klientovi
Zhrnutie: koľko bral a ako rozdával
Vysvetlenie symbolov: ako klient splácal úver
Prerozprávanie pôžičky
Po lehote splatnosti: zelený rozvrh – žiadne oneskorenie
Viacfarebný harmonogram - dochádza k oneskoreniam
Riešenie pôžičiek
Značky na prieskum úverovej histórie
Zamestnanci zadávajú základné informácie do svojej úverovej histórie úverových inštitúcií: banky, mikrofinančné organizácie a spotrebiteľské úverové družstvá.
Operátori môžu poskytnúť ďalšie informácie o dlhoch mobilné komunikácie A súdnych exekútorov z dôvodu meškania výživného a bývania a komunálnych služieb.
Prečo spoločnosti potrebujú úverovú históriu?
Úverovú históriu využívajú veritelia, poisťovatelia a zamestnávatelia. Takto hľadajú spoľahlivých klientov a zamestnancov.
Banky sa rozhodujú, či pôžičku poskytnú alebo nie. Banka musí dlžníka skontrolovať: nakoľko je spoľahlivý a či môže peniaze vrátiť. Predtým manažéri robili takúto kontrolu: sami sa pýtali klientov a volali do práce. Ale takýto systém bolo príliš ľahké podvádzať, takže teraz je všetko centralizované: bez ohľadu na to, do ktorej banky pôjdete, všetky uvidia vašu úverovú históriu.
Poisťovne sa chránia pred podvodníkmi a nezodpovednými ľuďmi. Ak klient mešká so splátkami a má viacero úverov, tak zjavne nemá dostatok peňazí. Pre ich dobro môže predstierať nehodu. Poisťovne sú preto pripravené takýmto klientom poistenie zdražiť alebo im poistenie úplne odmietnuť.
Zamestnávatelia hodnotia zamestnanca: aký je vyspelý, disciplinovaný a zodpovedný. Ak má človek dlh, tak má jednoznačne problémy s rozhodovaním. Odborníci z denníka Izvestija sa domnievajú, že takýto zamestnanec v projekte neuspeje, nevšimne si chybu alebo bude podvádzať. Úverová história je lakmusovým papierikom pre pozíciu s finančnou zodpovednosťou: riaditeľ, účtovník alebo manažér zásobovania.
Od 1. júla 2014 môže každá spoločnosť požiadať o úverovú históriu. Na to bude musieť získať písomný súhlas majiteľa: úverová história podlieha zákonu o ochrane osobných údajov, nevydáva sa teda len tak hocikomu. To znamená, že ak chce zamestnávateľ skontrolovať vašu úverovú históriu, musí vás požiadať o podpísanie písomného súhlasu. Môžete to odmietnuť, ale potom vás zamestnávateľ môže odmietnuť zamestnať.
Ako vám prospieva úverová história?
Ak vám banka neposkytne úver, niečo nie je v poriadku s vašou úverovou históriou. Ak ste si istí, že by s ním malo byť všetko v poriadku, možno ešte nebol aktualizovaný. Klient si napríklad zobral pôžičku na auto a splatil ho, no značka sa zatiaľ v úverovej histórii neobjavila. Banka vidí existujúci úver a odmietne nový.
Spoločnosti môžu tiež nesprávne zadať číslo pasu alebo iniciály. Ak sa údaje zhodujú s inou osobou, dlh niekoho iného môže padnúť na vás. Banky nebudú dvakrát preverovať informácie iných ľudí, pôžičku v tichosti odmietnu.
V nasledujúcich článkoch vám povieme, ako získať úverovú históriu za päť minút; nájsť a opraviť chyby, získať späť dôveru bánk, ak nezaplatili včas.
závery
- Úverová história je popis vašich pôžičiek od roku 2005: koľko ste si požičali a ako presne ste zaplatili; boli druhým dlžníkom alebo ručiteľom.
- Berte to vážne: banky, zamestnávatelia a poisťovne sa dozvedia o vašich meškaniach.
- Banky používajú úverovú históriu na hodnotenie dlžníkov. Od toho závisí, či vám pôžičku poskytnú alebo nie.
- Zamestnávatelia nemôžu zamestnávať zlý príbeh, a poisťovne - zvýšiť ceny za politiky.
Získanie informácií o stave úverovej histórie dlžníka umožňuje bankám rozhodnúť o poskytnutí úveru alebo pôžičky. Mnoho dlžníkov však netuší, čo je úverová história a aké dôležité je udržiavať ju v poriadku.
O úverovej histórii v práve
Úverová história (CI) je finančná dokumentácia dlžníka. Odráža informácie o predtým prijatých úveroch a pôžičkách. Všetky informácie sú bezpečne uložené v kancelárii úverovej histórie a žiadosti o údaje môžu podávať nielen organizácie finančnú štruktúru, ale aj samotných dlžníkov.
V Rusku sa pojem „úverová história“ objavil v roku 2005. Zároveň bol vydaný zákon č. 218-FZ z 30. decembra 2004 ( najnovšie vydanie od roku 2017). Obsahuje informácie o tom, kto je predmetom úverovej histórie, čo obsahuje, ako sa informácie poskytujú a uchovávajú, popisuje práva dlžníkov, zodpovednosť za bezpečnosť informácií atď. Úplné znenie federálneho zákona o úverovej histórii si môžete pozrieť na internete.
Pozitívny KI je garantom schválenej žiadosti o úver. Ale ak klient zmeškal splátky, mal alebo má veľký dlh, tak získa nový úver na priaznivé podmienky takmer nemožné.
Ak osoba nemá úverovú históriu, potom je pravdepodobnosť schválenia žiadosti minimalizovaná. Výnimkou sú dlžníci, ktorí nedávno dovŕšili 18 rokov a jednoducho nemali čas zarobiť si CI. Banky sa v tomto prípade zameriavajú na pracovné skúsenosti a úroveň mzdy. Prvé pôžičky sú väčšinou schválené na minimálne sumy.
Informácie o otvorení pôžičky a jej splatení sú spoločnosti BKI odovzdané ihneď po podpise zmluvy. Na každý uskutočnený obchod musí veriteľ zo zákona dodržať päťdňovú lehotu.
Nielen banky sa pozerajú na vašu úverovú históriu. Poisťovne a dokonca aj zamestnávatelia môžu požiadať BKI, aby sa uistili o bezúhonnosti osoby.
Ako zistiť a prečítať si CI
BKI môžete požiadať niekoľkými spôsobmi:
- v ktorejkoľvek banke - náklady na službu budú od 300 do 1 500 rubľov;
- na webovej stránke BKI - zadarmo raz ročne;
- prostredníctvom sprostredkovateľov - náklady na službu sa pohybujú od 600 do 2 000 rubľov;
- v Euroset - služba je tiež platená - od 400 rubľov.
Na rozdiel od všeobecného presvedčenia nemôžete požiadať BKI prostredníctvom štátnych služieb.
Čítanie úverovej histórie je celkom jednoduché. Prvá časť obsahuje informácie o samotnom dlžníkovi. V druhej časti je uvedený počet a výška poskytnutých úverov. Nasledujú informácie o meškaniach: predčasné splátky a inej finančnej disciplíny. Môžete si pozrieť príklad úverovej správy.
str.1 
str.2 
str.3 
str.4 
str.5
Je nevyhnutné vziať do úvahy bodovací kód, ktorý bankám ukazuje celkový obraz o dlžníkovi. Najvyššie hodnotenie je od 690 do 850 bodov, najnižšie je 300-500 bodov. Čím vyššie skóre, tým vyššia je pravdepodobnosť schválenia žiadosti.
Banky zohľadňujú aj mieru spoľahlivosti klienta na 5-bodovej škále.
- Rizikový indikátor 5 indikuje spoľahlivosť klienta, takýto dlžníci si bez problémov môžu zobrať úver v ktorejkoľvek banke.
- Rizikový ukazovateľ 4 – pravdepodobnosť schválenia žiadosti je menšia, podmienky úveru sa môžu zmeniť v prospech banky.
- Ukazovateľ rizika 3 – priemerné skóre, najčastejšie.
- Rizikový indikátor 2 – nízke skóre, priraďuje sa spravidla osobám bez stredného odborného vzdelania vo veku do 21 rokov a nad 65 rokov.
- Ukazovateľ rizika 1 – nespoľahlivý klient. Osoby bez vzdelania, mladí alebo starí, muži vo vojenskom veku, slobodní dospelí a iné subjektívne faktory.
A tretí ukazovateľ je ukazovateľ spoľahlivosti. Označuje prítomnosť akýchkoľvek informácií o dlžníkovi v BKI. Ak bola prijatá aspoň jedna pôžička, systém zobrazí indikátor spoľahlivosti 1, ak nie, 0.
Čo ovplyvňuje vašu úverovú históriu?
Dôvod odmietnutia často spočíva v poškodenom CI. Banky neposkytujú úvery vôbec alebo sprísňujú podmienky, ak:
- pôžičky po lehote splatnosti, otvorené súdne spory z dôvodu dlhu;
- časté podávanie žiadostí;
- časté predčasné splácanie;
- reštrukturalizácia dlhu.
BKI obsahuje informácie o všetkých typoch pôžičiek: hypotéka, kreditná karta, spotrebný úver, mikropôžičky, refinancovanie, pôžičky na auto atď.
Ak chcete opraviť svoju úverovú históriu, mali by ste začať splatením svojich dlhov. Tí najpodnikavejší sa rozhodnú zmeniť si pas a ukončiť problém týmto spôsobom, ale CI sa tým nezmení. Dokument obsahuje informácie o predtým vydaných pasoch, o ktoré sa požiada BKI, a rôzne modely bodovania už dávno dospeli do bodu odhalenia úmyselného skreslenia osobných údajov s cieľom získať pôžičku. Preto zmena priezviska a rozlúčka so záporným CI nebude fungovať.
