Zoznam bánk zahrnutých do poistenia vkladov. Banky zaradené do systému poistenia vkladov fyzických osôb. Čo poskytuje informácia o zaradení banky do štátneho registra poistenia vkladov jednotlivcom?

Systém poistenia vkladov existuje v Rusku od roku 2003 a funguje na základe federálneho zákona č. 177-FZ „O poistení vkladov fyzických osôb v bankách Ruskej federácie“.

Mechanizmus implementácie zákona sa už viac ako 10 rokov zefektívňuje a investori nemajú problémy. Za plnenie požiadaviek zákona zodpovedá štátna korporácia Agentúra pre poistenie vkladov. Práve táto organizácia reguluje procesy poistnej náhrady vkladov občanov v bankách, ktorým bola odňatá licencia.

Tu je len malá časť dobrých bánk so štátnym poistením vkladov. Nezabudnite si pozrieť programy týchto bánk:

V súčasnosti sa od každej banky, ktorá chce prilákať finančné prostriedky od jednotlivcov, vyžaduje, aby sa stala účastníkom systému poistenia vkladov. Preto je riziko straty všetkých peňazí vložených do vkladu minimálne. Dobrým spôsobom, ako úplne ochrániť svoje úspory pred akýmikoľvek prekvapeniami, je otvoriť si vklad v banke, kde je k dispozícii štátna podpora. V tabuľke uvádzame zoznam bánk:

breh Názov programu	min	% ponuku	Termín
Ruská medzinárodná banka Vklad "Zisková klasika"	3 000 000 rubľov	Až 10,50 %	Od 31 dní
Tempbank Vklad "desať"	100 000 rubľov.	10%	1 rok
NovakhovCapitalBank Vklad "Novakhov Club"	50 000 rubľov	9,7%	Od 351 dní
Bank Trust Príspevok „Naši ľudia“	30 000 rubľov	Až 9,40 %	Od 91 dní
Ugra Vklad "Maximálne"	1 500 000 rubľov	Až 9,40 %	Od 61 dní
FC Otkritie Vklad "Premium"	50 000 rubľov	Až 9,25 %	Od 91 dní

Okrem spoľahlivosti uvedených inštitúcií sú všetky vklady poistené štátom. Samozrejme, že úroky z vkladov nie sú také vysoké ako v komerčných súkromných bankách, ale to je kompenzované spoľahlivosťou a stabilitou.

Agentúra pre poistenie vkladov

Agentúra pre poistenie vkladov vykonáva svoju prácu efektívne, odškodňuje vkladateľov za peniaze z ich účtov, ale nezabudnite, že suma do 1 400 000 rubľov sa vráti, zvyšné prostriedky sa vrátia (ak je vklad vyšší ako 700 000 rubľov). v otázke.

Áno, a zaoberať sa postupom vrátenia vlastných peňazí nie je nič príjemné. Je lepšie okamžite sa postarať o bezpečné miesto na uloženie finančných prostriedkov.

Pre vysoké úroky choďte do malých bánk

Pre tých, ktorí sú pripravení trochu zariskovať a zarobiť vyššie úroky, ponúkajú svoje služby na ruskom trhu malé komerčné banky. Odporúčame vám pozrieť si tabuľku, v ktorej sú uvedené najspoľahlivejšie banky:

breh Názov programu	min	% ponuku	Termín
Moskovská úverová banka "úsporný vklad"	1 000 rubľov.	12%	1 rok
"Hit sezóny"	1 500 000 RUB	12%	6 mesiacov
"Maximálny príjem"	1 000 rubľov.	11.5%	1,5 roka
MTS-Bank "Horúce plus"	350 000 RUB	11.25%	1 rok
"prémiové"	1 rub	12%	1 rok

O vlastnostiach vysoko úročených vkladov sa písalo. Hlavná vec je, že napriek štatútu súkromných organizácií sú uvedené banky spoľahlivé a majú dlhoročné skúsenosti na ruskom finančnom trhu. Isté riziko tu samozrejme je, no navrhované podmienky vkladov robia privátne banky pre klientov atraktívnymi.

Dôveruj, ale preveruj

Pri výbere banky na otvorenie vkladu by ste sa mali pozrieť na internet. Najprv by ste mali prejsť na webovú stránku Centrálnej banky Ruskej federácie, kde sú zverejnené podrobné údaje o všetkých úverových inštitúciách Ruskej federácie. Okrem toho môžete skontrolovať spoľahlivosť banky pomocou nasledujúcich kritérií:

hodnotenie spoľahlivosti banky;
úrokové sadzby z úverov a vkladov;
objem voľných aktív a pracovného kapitálu;
zisky a straty bánk.

Vklady v iných menách:

Až po analýze získaných informácií môžete urobiť informované rozhodnutie.

Ak chcete chrániť svoj vklad v prípade bankrotu banky, musíte si skontrolovať, či je členom SSV.

Vážení čitatelia! Článok hovorí o typických spôsoboch riešenia právnych problémov, no každý prípad je individuálny. Ak chcete vedieť ako vyriešiť presne svoj problém- kontaktujte konzultanta:

PRIHLÁŠKY A VOLANIA PRIJÍMAME 24/7 a 7 dní v týždni.

Je to rýchle a ZADARMO!

Pozrite si preto zoznam bánk, ktoré sú v roku 2019 v systéme poistenia vkladov. Systém poistenia vkladov sa vzťahuje len na jednotlivé vklady. jednotlivci a jednotliví podnikatelia.

Navrhujeme zvážiť tému povinného poistenia vkladov. Materiál bude diskutovať o podmienkach a inštitúciách, ktoré sú zaradené do SSV.

Hlavné aspekty

Analýza údajov ukazuje, že hlavným problémom, že občania sa neponáhľajú investovať svoje úspory do bankovej inštitúcie, je neistota, či sa im ich úspory vrátia.

Ľudia si pamätajú pád ruských bánk, keď vkladatelia zostali bez peňazí. Preto má systém poistenia vkladov veľký význam.

Ak totiž ľudia vedia, že sa im vklad vráti, aj keby banka skrachovala, tak sa nebudú báť investovať.

Dôveru vkladateľov vzbudzuje záruka, že zálohu nevráti samotná banka, ale nezávislá poisťovňa. Ochrana vkladov – poistenie – je dostupná na celom svete.

Podľa Svetového menového fondu sú bankové vklady dostupné vo viac ako stovke krajín.

Rusko nie je výnimkou; v roku 2004 bola vytvorená spoločnosť Agentúra pre poistenie vkladov, aby sa zachovali hotovostné príspevky vkladateľov.

Ak bude na banku vyhlásený konkurz, vráti finančné prostriedky vkladateľom. Každá banka je povinná zúčastniť sa tohto programu.

Nevyhnutné pojmy

Agentúra pre poistenie vkladov	Spoločnosť vytvorená štátom na ochranu práv klientov ohľadom vkladov. Upravené zákonom
Agentská banka	V prípade potreby sa vráti majiteľovi na náklady poisťovacej agentúry.
Banka účastníka SSV	Môže požiadať ruských občanov o vklady pri platení poistného. Povinný zaplatiť poistenie, hovoriť o podmienkach a výške náhrady za vklad
Príspevok	Finančný majetok investovaný klientmi na základe uzatvoreného vkladu a v banke. Zahŕňa naakumulovaný úrok z hlavnej časti vkladu. V rámci poistnej ochrany je vklad v rubľoch a iných menách
Vzájomné nároky	Finančný dlh klienta voči bankovej inštitúcii. Takéto požiadavky znižujú rozsah zodpovedností
Bankový register	Účastník SSV - zoznam bánk, ktorých vklady sú zaručené federálnym zákonom č. 177
Systém poistenia vkladov (DIS)	Štátny program, ktorý sa uskutočňuje v nadväznosti na federálny zákon č. 177. Hlavným cieľom je zachovať hodnoty občanov investovaných do ruských bánk. Ak sa stane niečo neočakávané a banka zbankrotuje, vkladateľom bude vyplatená poistená suma, najviac však požadovaná suma
Poistné odškodnenie	Peňažný ekvivalent, náhrada splatná pri vzniku poistnej udalosti. Platba sa uskutoční 100%, ale nie viac ako maximálna suma. Táto suma zahŕňa základnú časť vkladu plus naakumulovaný úrok
Poistná udalosť	Odpoveď zúčastnenej banky na povolenie centrálnej banky na finančné aktivity alebo na bankrot banky
Platba bankového poistenia	Každý štvrťrok banka prevádza prostriedky do poistného fondu
Fond povinného poistenia vkladov	Ekonomická základňa CER. Fond zahŕňa vlastnú platbu Ruska

Vkladateľom je ruský občan, občan inej krajiny alebo osoba bez štátnej príslušnosti, ktorá uzavrela s bankou vkladovú transakciu.

Čo je to bankový register

Register je forma zaznamenávania niečoho. Existencia takéhoto registra pomáha zistiť, či sa v ňom banka nachádza alebo nie.

Tým sa vyjasní bezpečnostný indikátor banky a zabráni sa nevráteniu vkladu v dôsledku straty bankovej licencie:

banky, ktoré sú v komplexe zabezpečenia vkladov. Uhraďte uvedené percento v uvedenom fondovom doklade. Z týchto platieb potom prichádza vrátenie prostriedkov z vkladu v prípade problémov s bankou;
zoznam bánk v štruktúre kolaterálu. Zobrazuje nielen názov inštitúcie, ale aj jej status. Napríklad „pri eliminácii“ to znamená, že organizácia bude čoskoro zatvorená. Potom sa vykonávajú roboty, aby vrátili prostriedky z vkladov;
sa píše o dôvode vylúčenia bánk zo zoznamu tých, ktorým bola odobratá licencia na letné sídlo v tejto oblasti.

Treba si uvedomiť, že niekedy banky píšu túto informáciu neskoro (v ich prospech) o pozastavení práce vo finančnom sektore.

To znamená, že vkladatelia nebudú vedieť o ukončení finančných aktivít banky a urobia vklad, ktorý nebude následne vrátený.

Malo by byť zrejmé, že zahrnutie CER umožnilo orgánom reagovať na možnosť hluku medzi ľuďmi v dôsledku nedodržania záväzkov banky.

Teraz sa systém rapídne vylepšuje, prebiehajú rôzne práce na skvalitnení činnosti bánk, menia a stanovujú sa výšky náhrad.

Právny základ

Túto oblasť upravujú tieto zákony:

Aké povinnosti majú organizácie?

Funkcie bánk:

zaplatiť poistné na požadované aktívum z poistenia vkladov (platby poistenia);
ukázať klientom informácie o účasti v CER, pravidlách a objemoch refundácií;
zverejňovať informácie o vkladoch na dostupných miestach banky pre zákazníkov;
evidovať údaje o záväzkoch banky, vzájomné požiadavky na majiteľa vkladu, preukázať, že v prípade úpadku bolo všetko urobené, vklad je chránený;
spĺňať ďalšie požiadavky uvedené v zákone.

Zoznam bánk zaradených do systému poistenia vkladov

Na základe výsledkov roku 2019 mnohé finančné spoločnosti stratili možnosť pracovať. Tí, ktorí vložili peniaze do týchto bánk, zostali bez vkladov.

V súčasnosti tento systém pozostáva z:

Sberbank;
VTB banka;
Rosselkhozbank;
Gazprombank;
Raiffeisenbank;
banka Alfa;
Tinkoff;
Nový vek;
Taganrogbank;
Yenisei Bank;
Bank Absolut;
iné.

Ako zistiť účasť agenta

Informáciu o tom, že banka je členom diskontnej poisťovne, nájdete na horúcej linke Poisťovne vkladov alebo na jej webovej stránke v časti „Zoznam bánk – členov diskontnej poisťovne“.

V súčasnosti je zaregistrovaných 789 bánk.

Na webovej stránke organizácie môžete vidieť finančné firmy, ktoré stratili právo získavať hotovostné vklady, ako aj banky, ktoré vypadli z registra poistenia.

Nezabudnite, že okrem vkladov a vkladov pred výberom aj v cudzej mene si môžete bežný účet poistiť aj ku kartám, ktoré sú potrebné na mzdy, štipendiá či dôchodky.

Poistenie je dostupné aj pre podnikateľov. Nepoistená:

príspevok na prednášajúceho;
peniaze poskytnuté na základe dôvery;
prevod finančných prostriedkov bez platného účtu;
na identifikáciu účasti agenta je to nevyhnutné;
členstvo v štruktúre poistenia vkladov v pomere k súčasnému federálnemu zákonu požadovanému pre banky;
Banka je členom štruktúry poistenia vkladov od prvého dňa svojej registrácie až do odhlásenia z registrácie v súlade s dvadsiatym ôsmym článkom.

Základné pravidlá interakcie

V čase, keď banka dostane povolenie získavať vklady od fyzických osôb, je zaregistrovaná v agentúre a zapísaná do registra.

Údaje o udelení pracovného povolenia banke sa agentúre prenášajú z centrálnej banky Ruska.

Je potrebné poznamenať, že výmena údajov medzi finančnými organizáciami sa musí uskutočniť do 1 dňa.

Okrem toho Ruská centrálna banka informuje agentúru:

o pravdepodobnom odobratí licencie jednej alebo druhej banky;
o pracovných obmedzeniach;
o pravdepodobnej likvidácii banky.

Po podaní žiadostí tohto typu na DIA je banka vyradená z registra. Na druhej strane banky dostávajú od agentúry údaje o platbách príspevkov.

Banka Tinkoff

Tinkoff Bank je členom systému poistenia vkladov a právom, ak je licencia odobratá, musí vrátiť objem vkladov až do výšky 1 400 000 rubľov, okrem toho, ak bol účet otvorený na kúpu bytu, suma sa zvyšuje. do 10 000 000 rubľov.

Spolu so zákonom o poistení vkladov sa zachovávajú tie vklady, ktoré občan investuje na základe uzatvorenej zmluvy alebo účtu v rubľoch alebo cudzej mene, a to:

vklad „Urgentné“ a „Do návratu“;
na bankový účet fyzického podnikateľa;
o bankových účtoch zriadených na transakcie na nákup nehnuteľností;
nepoisťovať;
záloha na odborné činnosti;
na doručiteľa;
vklady na účet v zahraničí;
elektronické peniaze.

Poštová banka

Banka je celkom nová, ale už je na zozname bánk, ktoré sa nachádzajú v Diskontnej banke, keďže považuje za svoju povinnosť chrániť vklady svojich klientov.

Všetky existujúce účty vkladateľov sa považujú za garantované až do ich vrátenia v prípade poistnej udalosti.

Home Credit Bank

Vklady Home Bank sú chránené na 700 000 rubľov, ale ak dôjde k poistnej udalosti, náhrady sa vrátia rovnakým dielom všetkým klientom.

Iné

Súčasťou SSV sú aj Rosselkhozbank a Raiffeisenbank. Zisk Rosselkhozbank je 2 895 000 000 v národnej mene.

Kapitálová primeranosť banky je 16,4 %. Rentabilita kapitálu je 1,5 %, podiel vkladov v banke je 19,7 %.
Raiffeisenbank je veľká banka so zahraničnými investíciami.

Zisk banky je 768 700 000 000 rubľov, kapitálová primeranosť je 16,3%. Podiel vkladov je 19,6 %.

Vlastnosti vytvorenia povinného fondu

Špecifikom vytvorenia komplexu na ochranu vkladov v Rusku bolo vytvorenie aktíva na potrebné poistenie vkladov, v štruktúre ktorých sú štátne aj súkromné sumy.

Podľa zákona o poistení vkladov je „obligatórne zabezpečenie vkladov“ č. 33 časť 1 súbor peňažných prostriedkov a iných aktív, ktoré sa používajú a odškodňujú v súlade s uvedeným zákonom.

Pôvod súm fondu CER v Ruskej federácii zahŕňa počiatočnú vlastnú platbu vo výške 2 000 000 000 rubľov, sumu štátnej pokladnice v situáciách uvedených v zákone o ochrane vkladov.

Platby od bánk zúčastňujúcich sa na komplexe poistenia vkladov sú súkromné.

Pôvod vzniku majetku predpisuje zákon o zabezpečení vkladov v § 34, okrem toho sú určené:

pokuta za oneskorenú alebo neúplnú platbu;
sumy, ktoré sú prevzaté z uspokojených práv na vyšetrovanie;
zakúpené spoločnosti v dôsledku prijatia platby za vrátenie zálohy;
zisk z umiestnenia a investovania hotovosti do aktív potrebného na zabezpečenie vkladov.

Pred uložením peňazí do banky sa oplatí preskúmať množstvo údajov v rôznych bankových štruktúrach. Musíte sa pozrieť na skóre bezpečnosti.

Treba si dať pozor na tie banky, ktoré sú v hodnotení poistenia. Mali by ste si prečítať názory klientov bánk, ktorí majú vklady v inštitúciách.

Zoznam bánk nachádzajúcich sa v komplexe zabezpečenia vkladov zostavuje Asociácia a je možné si ho pozrieť na webovej stránke asv org ru.

Zoznam sa mení – niektoré organizácie sú pridané a niektoré sú odstránené z dôvodu poistných udalostí.

Navýšenie vašich prostriedkov je príležitosťou, ako sa vyhnúť stratám vašich financií v dôsledku inflácie. Ale treba to robiť s minimálnym rizikom, ak človek nepozná pravidlá hospodárenia s peniazmi na rizikových aktívach. Vklad je pre takýchto ľudí jedinou možnosťou. To vám umožňuje zarobiť si malý príjem. Pri výbere vkladu si treba dať pozor na dostupnosť bankového poistenia pre prípad likvidácie alebo úpadku. Umožní vám vrátiť určitú sumu v prípade vyššej moci.

V tomto článku:

Kto poskytuje štátne poistenie vkladov fyzických osôb?

Vykonáva sa poistenie vkladov fyzických osôb Agentúra pre poistenie vkladov(ďalej len DIA). Organizácia sa rozbehla v roku 2004. A doteraz kompenzuje financie vkladateľom veriteľov, ktorí:

stratili svoju bonitu;
stratili licenciu;
vykonávať nezákonné činnosti na kontrolu centrálnej banky;
dostať moratórium od centrálnej banky na zúčtovacie transakcie.

Poistná situácia nastáva po rozhodnutí o odňatí licencie. Iniciátorom môže byť centrálna banka Ruska. Všetci vkladatelia sú o tomto incidente informovaní prostredníctvom médií, informácií na oficiálnej webovej stránke centrálnej banky alebo DIA.

Okrem toho sú tejto organizácii pridelené funkcie riadenia bankrotov bánk, ktoré už nedokážu samy splácať svoje záväzky. To znamená, že DIA vykonáva dočasné riadenie a považuje sa za sanatórium. Reorganizáciou sa už niektoré banky zo sektora podarilo zachrániť pred likvidáciou. Záchranu zároveň realizoval Konsolidačný fond.

Aké vklady sú poistené?

Aké finančné vklady sú poistené štátom? V súlade s federálnym zákonom je výška vkladu a naakumulovaný úrok poistený. Ak je veriteľovi odňatá licencia, pripisovanie úrokov sa zastaví od tohto dňa. Vkladateľ bude môcť prijímať prostriedky, ktoré boli na účte odo dňa registrácie do dňa odobratia licencie veriteľa.

Ak výška investície viac ako 1 400 000 rubľov, finančné prostriedky sa nevracajú. Presnejšie povedané, možno ich vrátiť na súde a len pri predaji majetku banky. Poistená suma, ktorá bude určite vrátená, sa považuje za predloženú. Súdne konanie môže trvať nie mesiace, ale roky, takže mnohí vkladatelia neriskujú vloženie prostriedkov do jednej banky.

DIA to vysvetľuje poistenie nekryje:

finančné prostriedky právnických osôb, ktoré sa nachádzajú na bežných účtoch;
investície na doručiteľa bez jasného vlastníka;
peniaze v dôvere;
pobočky mimo Ruskej federácie;
elektronické prostriedky;
peniaze na kovovom účte.

Rizikom pre vkladateľa je poistenie vkladov v požadovanej mene. K úhrade tu dochádza v sadzbe stanovenej v čase konkurzu, ktorá je často pre klienta nevýhodná.

Ako dlho?

Vklad je poistený od doby pripísania peňazí na účet úverovej inštitúcie a podlieha účasti banky v registri poistencov. Vedenie špecializovaného registra je v kompetencii štátneho podniku DIA. Investor nevykonáva žiadne opatrenia týkajúce sa poistenia.

Koľko?

Poistné zmluvy pre ruské banky sa podpisujú v čase, keď veriteľ získa licenciu. Organizácia musí overiť platobnú schopnosť finančnej spoločnosti skôr, ako priláka vkladateľov.

DIA sa tvorí z príspevkov bankových inštitúcií. Nie je to povinná prax, ale na systéme sa zúčastňuje mnoho významných spoločností. Pre tých, ktorí sa rozhodnú investovať vlastné peniaze, je procedúra bezplatná.

Bankové prevody 0,1% výpočtový základ raz za tri mesiace. Ak sa sadzby vkladov zvýšia o 3 body oproti štandardu, zrážky sa už zvýšia na 0,2% .

Vkladová kalkulačka

Výška vkladu

Úroková sadzba (%)

Termín vkladu (mesiace)

Mesačný úrok

Reinvestované vybraté

Ako získať vrátenie peňazí?

Získanie refundácie nie je ťažké, ak investor vie, kam má ísť. Ak centrálna banka odobrala banke licenciu na činnosť, klient má právo na náhradu za vklady vo výške až 1 400 000 rubľov. Má právo požiadať o prostriedky v ktorýkoľvek deň odo dňa zrušenia autorizačného dokumentu, a to aj do ukončenia konkurznej operácie veriteľa.

V prípade zmeškania lehoty má právo podať žiadosť na DIA s objasnením okolností. Ak existuje opodstatnený dôvod, lehota sa obnoví. Už môže dostať poistné plnenie dva týždne po zrušení licencie. DIA je povinná zverejniť v miestnych novinách a odovzdať médiám správu o území a časovom období sťažností klientov na poistnú situáciu. List je zaslaný každému majiteľovi jednotlivo.

Poistenie je možné zakúpiť od DIA aj od sprostredkovateľských bánk (čo je najbežnejšie). Posledné menované sú zriadené z iniciatívy DIA. Na prijatie zálohy je potrebné vyplniť žiadosť na predpísanom formulári a predložiť identifikačný doklad. V tomto prípade môžete organizáciu nielen kontaktovať osobne, ale aj prostredníctvom zástupcu. Stačí mať notárom overenú plnú moc. Dedič má právo na výplatu aj v prípade, ak platba nebola vykonaná zosnulému. Na prijatie platby musí dedič poskytnúť podobné dokumenty a potvrdenia objasňujúce právo na dedičstvo.

Ihneď po posúdení žiadosti bude investorovi poskytnutá informácia o výške investície a výške platby. Kedy ak s tým vkladateľ súhlasí, má právo dostať peňažné prostriedky v deň podania žiadosti alebo do troch dní odo dňa poskytnutia osvedčení. Ak nesúhlasí, musí potvrdiť svoj názor.

Bez ohľadu na to, ktorý vklad je otvorený - cudzou menou alebo rubľom, peniaze sa vždy platia v rubľoch. Ako už bolo uvedené, platba bude vo výške stanovenej v čase odňatia licencie. Ak má občan viacero vkladov v jednej inštitúcii, platba sa vypočíta na základe celkovej sumy. Ak presiahne poistné plnenie, bude vyplatené pomerne. Ak existujú úverové záväzky v tej istej banke, platba sa uskutoční vo výške zálohy, pričom sa zohľadní odpočítanie sumy úveru.

Čiastka na úhradu

Suma sa platí v rubľoch, pričom nepresahuje sumu v 1 400 000 rubľov. Suma presahujúca 1 400 000 sa platí až na súde po predaji majetku. Úverová inštitúcia vypláca náhradu v hotovosti alebo prevodom na iný účet, ak je uvedený v žiadosti. Splácanie súm presahujúcich stanovený limit sa vykonáva predovšetkým súdnou cestou v rámci likvidácie.

Dnes už každý vie, že pred investovaním peňazí do banky je potrebné sa uistiť, že vybraná finančná inštitúcia je zapojená do všeobecného systému poistenia vkladov. V prvom rade je to potrebné v prípade, že banka stratí platobnú schopnosť alebo prejde likvidáciou. V tomto prípade sú všetky akumulované prostriedky čiastočne alebo úplne kompenzované investorovi. Na rozdiel od zaužívaného mýtu je táto služba pre klientov finančných inštitúcií, ktoré sú súčasťou systému poistenia vkladov fyzických osôb, úplne zadarmo.

Systém poistenia vkladov

Na území Ruskej federácie je systém poistenia vkladov fyzických osôb regulovaný pomocou. Od roku 2005 bola uvedená do prevádzky korporácia so skráteným názvom DIA. Hlavné ciele vytvorenia tejto inštitúcie:

vedenie jednotného registra finančných inštitúcií, ktoré sú účastníkmi systému poistenia vkladov občanov;
zodpovednosť za platby vkladateľom v rámci systému v prípade poistnej udalosti;
plnú kontrolu vo všetkých existujúcich fázach procesu vytvárania a fungovania poistného fondu;
spravovanie fondov poisťovacích fondov.

Podľa legislatívneho rámca Ruskej federácie sú všetky finančné inštitúcie, ktoré sa podieľajú na získavaní finančných prostriedkov od vkladateľov, povinné zaregistrovať sa v jednotnom systéme poistenia vkladov fyzických osôb. Banky, ktoré sú súčasťou systému poistenia vkladov sa zaväzujú poskytnúť plnú náhradu v prípade výskytu týchto prípadov, avšak podľa podmienok federálneho zákona Ruskej federácie nie viac ako 1,4 milióna rubľov.

Ako funguje poistenie vkladov?

Pred vykonaním konkrétneho vkladu vo finančnej inštitúcii Ruskej federácie sa musíte oboznámiť s pravidlami a požiadavkami systému hotovostného poistenia.

Druhy peňažných investícií, ktoré sú predmetom poistenia:

peniaze, ktoré sú uložené vo finančnej inštitúcii;
úroky nahromadené za určité obdobie, nahromadené v dôsledku vkladu.

Viac ako tristo ruských bánk je momentálne v procese likvidácie – takéto údaje boli zverejnené v novembri. Takmer každá z týchto úverových inštitúcií prilákala vklady od fyzických osôb a individuálnych podnikateľov. Systém poistenia vkladov, ktorý v Ruskej federácii existuje od roku 2004, umožnil vrátiť vkladateľom celkovo 1,7 bilióna rubľov. Tento štátny program poskytuje nielen ochranu pred možnou stratou finančných prostriedkov, ale výrazne zvyšuje aj dôveru obyvateľstva v bankové štruktúry a sporiteľne ako celok. Čo je to systém poistenia vkladov (DIS) a ako je organizovaný?

Systém poistenia vkladov v Ruskej federácii je založený na skutočnosti, že štát v prípade bankrotu banky alebo odňatia licencie zaručuje rýchly návrat vkladov do výšky 1,4 milióna rubľov jednotlivým klientom a individuálnym podnikateľom. Podľa Asociácie ruských bánk bol v prvom polroku 2017 priemerný vklad rezidenta krajiny 163,1 tisíc rubľov, podiel vkladov nižších ako 1,4 milióna rubľov sa blíži k 60%. Väčšina úspor obyvateľstva teda spadá pod parametre systému poistenia vkladov (DIS).

Aká je relevantnosť CER, možno posúdiť podľa toho, že počas jeho platnosti využilo možnosť získať kompenzáciu viac ako 3,6 milióna vkladateľov. Celkovo počas tohto obdobia Centrálna banka Ruskej federácie odňala licencie viac ako 400 bankám (úplný zoznam si môžete pozrieť tu: https://www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/). V roku 2017 ukončilo činnosť 45 úverových inštitúcií vrátane členov TOP-30 ruských bánk (napríklad Yugra).

Maximálna výška náhrady za vklady v uzavretých bankách sa od začiatku programu zvýšila 14-krát. Od roku 2004 do roku 2008 to bolo 100 tisíc rubľov, potom sa zvýšilo na 700 tisíc. Od konca roka 2014 je toto číslo na úrovni 1,4 milióna rubľov.

História zmien výšky poistného plnenia:

od januára 2004 do 9. augusta 2006 - 100 tisíc rubľov;
od 10. augusta 2006 do 25. marca 2007 - 190 tisíc rubľov;
od 26. marca 2007 do 1. októbra 2008 - 400 tisíc rubľov;
od 2. októbra 2008 do 28. decembra 2014 - 700 tisíc rubľov;
od 29. decembra 2014 do súčasnosti - 1,4 milióna rubľov.

Životný príbeh

Začiatkom roku 2010 som sa „dostal“ do banky Holding-Credit, kde som si nechal slušnú sumu. Jednoducho sa vyparil a základňa vkladateľov bola obnovená doslova kúsok po kúsku, z jednotlivých dochovaných spisov. Našťastie som bol zaradený do jedného súboru a postup prebehol bez problémov. 4 dni po oznámení začiatku platieb som prišiel do pobočky Sberbank pri Gorbushke a obrátil som sa na prvého zamestnanca, na ktorého som narazil. Pozval si špeciálneho manažéra, ktorý ma zaviedol do špeciálneho okienka, kde som podpísal žiadosť a takmer okamžite som dostal samotný vklad (našťastie to bolo 370 tisíc, menej ako maximum) a úroky. Nakoniec povedali: "Už vám nie sú nič dlžní.".

Agentúra pre poistenie vkladov (DIA): čo to je a prečo vznikla?

Agentúra pre poistenie vkladov (DIA) je štátna organizácia vytvorená v rámci zákona „o poistení vkladov fyzických osôb v bankách Ruskej federácie“. K úlohám DIA patrí sledovanie odvodov bánk do špeciálneho fondu, z ktorého sa vyplácajú platby vkladateľom postihnutým konkurzom alebo odobratím bankovej licencie.

Keďže systém poistenia vkladov je osobitným vládnym programom, v roku 2004 bola na jeho implementáciu vytvorená korporácia so 100 % účasťou štátu. Poisťovňa vkladov (DIA) pôsobí ako likvidátor a konkurzný správca bánk s odňatou licenciou a čo je najdôležitejšie, spravuje fond povinného poistenia vkladov, z ktorého sa vyplácajú náhrady vkladateľom.

Objem fondu k 1. októbru 2017 bol približne 40 miliárd rubľov. Toto číslo však samo o sebe veľa nehovorí: proces vrátenia vkladov zo zatvorených bánk prebieha neustále; len tento rok DIA prilákala viac ako 600 miliárd rubľov ako pôžičky. K splateniu týchto úverov dochádza v dôsledku prílevu príspevkov do fondu od ruských bánk v rámci systému poistenia vkladov.

Agentúra investuje dostupné prostriedky predovšetkým do štátnych cenných papierov a vkladov Centrálnej banky Ruskej federácie, investovanie peňazí z poisťovacích fondov do akcií bánk je zakázané zákonom.

Na čele správnej rady DIA stojí minister financií Ruskej federácie, v tomto orgáne je šesť ďalších členov vlády krajiny, ako aj päť zástupcov centrálnej banky, čo zdôrazňuje oficiálny štatút agentúry a jej spoľahlivosť, zabezpečená z verejných zdrojov.

Bezpečnosť vkladu v prípade krachu banky zaručuje federálny zákon č. 177-FZ „O poistení vkladov fyzických osôb v bankách Ruskej federácie“.

V súčasnosti poistný systém pokrýva dve kategórie vkladateľov: fyzické osoby a fyzické osoby podnikateľov.

Schéma CER je veľmi podobná algoritmu akéhokoľvek povinného poistenia, len úlohou poisťovateľov tu nie sú občania, ale banky. Úverové inštitúcie odvádzajú podiel zo získaných prostriedkov Agentúre pre poistenie vkladov. Z týchto peňazí DIA tvorí poistný fond, ktorý sa potom vynakladá na odškodnenie vkladateľov bánk s odňatou licenciou.

Aktuálne sadzby odvodov bánk do systému poistenia vkladov

Na to, aby sa vkladateľ stal účastníkom CCT, nemusí uzavrieť samostatnú zmluvu - poistenie vkladu nastáva automaticky pri jeho otvorení.

Existujú iba dva prípady poistenia, v ktorých DIA kompenzuje vklad:

1 Zrušenie alebo zrušenie bankovej licencie centrálnou bankou. Vyskytuje sa, ak sa zistia známky platobnej neschopnosti (hroziaci bankrot) alebo porušenie požiadaviek Centrálnej banky Ruskej federácie. Dobrovoľná likvidácia banky jej vlastníkmi nie je krytá systémom poistenia vkladov – jednoducho preto, že majitelia banky môžu rozhodnúť o zatvorení až po úplnom vyrovnaní so všetkými veriteľmi vrátane vkladateľov.

Ak sa majitelia rozhodnú jednoducho zamknúť dvere kancelárie a odísť do zahraničia, banka bude zlikvidovaná rozhodnutím centrálnej banky – s odobratím licencie a kompenzáciou pre zákazníkov v rámci systému poistenia vkladov.

2 moratórium. Zákaz uspokojovania pohľadávok bankových veriteľov (uložený Bankou Ruska). Moratórium sa zavádza vtedy, keď sa banka sama dopustí omeškania voči svojim veriteľom z dôvodu nedostatku finančných prostriedkov na svojich účtoch.

Príklad: banky, aby poskytli pôžičky jednotlivcom, si samy požičiavajú peniaze za nižšiu úrokovú sadzbu od iných bánk a organizácií.

Podstatou tohto opatrenia je, že centrálna banka na 3 mesiace pozastaví akékoľvek bankové platby (platby vkladov, exekučné tituly, pokuty, penále atď.) okrem bežných výdavkov (platy zamestnancov, sociálne dávky, platby za služby a iné obchodné platby) .

Počas tohto obdobia centrálna banka kontroluje prácu úverovej inštitúcie a rozhodne, či jej licenciu odoberie. Dva týždne po zavedení moratória a pred jeho skončením sa môžete obrátiť na DIA so žiadosťou o náhradu kaucie. V celej histórii agentúry bolo moratórium zavedené iba dvakrát: vo Vneshprombank a Nota Bank v roku 2015.

Centrálna banka Ruskej federácie

Ak dôjde k odňatiu licencie banky, vkladateľ môže získať späť investovanú sumu (nie viac ako 1,4 milióna rubľov) bez toho, aby čakal na postup úverovej inštitúcie. Prvé platby sa uskutočňujú 14 dní po oznámení o odobratí licencie (ak je register vkladateľov v poriadku a včas predložený na DIA).

Agentúra poistenia vkladov funguje spravidla prostredníctvom agentských bánk, ktorých je v registri DIA šesťdesiatdva. Ide o popredné banky so štátnou účasťou (napríklad platby klientom Yugra Bank realizovala VTB24), ako aj veľké súkromné úverové organizácie (Alfa Bank, B&N Bank a ďalšie).

Bolo to urobené s cieľom zlepšiť dostupnosť: pobočky bánk agentov sa spravidla nachádzajú vo všetkých veľkých mestách; pre vkladateľov je jednoduchšie ísť tam, ako posielať dokumenty poštou na DIA.

Právne predpisy nestanovujú žiadnu prioritu pri vyplácaní náhrady: dva týždne po odobratí licencie môže ktorýkoľvek vkladateľ (fyzická osoba aj samostatný podnikateľ) kontaktovať sprostredkovateľskú banku - hlavné je, že informácie o ňom sú v registri vkladateľov banky, ktorej bola odňatá licencia. Viac podrobností o prípadoch, keď informácie o investorovi nie sú v registri a čo robiť v takýchto situáciách, sú uvedené na konci tohto článku.

Postup vrátenia zálohy je čo najviac zjednodušený: vkladateľ kontaktuje banku zástupcu s minimálnym počtom dokumentov. Ak je všetko v poriadku, fyzická osoba je prevedená na ním určený účet alebo odovzdaná v hotovosti na pokladni banky. Pre jednotlivého podnikateľa sa vrátené prostriedky prevedú na účet v ktorejkoľvek banke (najvýhodnejšie je otvoriť si účet v sprostredkovateľskej banke - nemusíte platiť províziu).

Odobratie povolenia, po ktorom banka ukončí svoju činnosť, treba odlíšiť od reorganizácie (ozdravenia financií). V druhom prípade je v banke zavedená dočasná správa, môže sa zmeniť majiteľ a nastane rozruch v médiách, no pre vkladateľa sa nič nemení - práca s vkladmi prebieha ako obvykle, peniaze je možné vybrať v plnej výške, ak želaný. Zvyčajne sa rehabilitácia používa v dvoch prípadoch:

Banka je dôležitá pre stav ekonomiky krajiny a jej zatvorenie môže viesť k negatívnym makroekonomickým dôsledkom;
Zhoršenie je dočasné a súvisí s panikou vkladateľov, a nie so skutočnou finančnou „dierou“ v kapitáli banky.

V roku 2017 centrálna banka sanovala dve úverové organizácie z TOP-10 – banky Otkritie a B&N Bank.

Ktoré banky sú zahrnuté do systému poistenia vkladov?

Podľa DIA k 13. novembru 2017 zahŕňa systém poistenia vkladov 476 fungujúcich ruských bánk, ktoré obsahujú viac ako 24 biliónov rubľov vkladov fyzických osôb a individuálnych podnikateľov.

Zákon ukladá všetkým úverovým inštitúciám, ktoré prijímajú vklady od verejnosti, povinnosť zúčastniť sa CER. Na to, aby banky mali právo zobrazovať na svojej webovej stránke banner „Vklady sú poistené“, musia spĺňať niekoľko požiadaviek:

Spoľahlivé vykazovanie (podľa noriem centrálnej banky), chyby a nepresnosti by nemali ovplyvniť hodnotenie finančnej stability organizácie;
Dodržiavanie štandardov centrálnej banky v oblasti rezerv, kapitálu atď.;
Finančnú stabilitu banky uznala centrálna banka za dostatočnú (predovšetkým z hľadiska likvidity, kvality riadenia rizík a iných podobných parametrov);
Včasné poskytovanie informácií o osobách, pod ktorých kontrolou sa banka nachádza.
Včasná náprava zistených porušení.

Nie všetky banky spĺňajú tieto požiadavky. 4 úverové organizácie sú teraz zbavené práva získavať finančné prostriedky od verejnosti. Centrálna banka tak upozorňuje banky na problémy s účtovaním vkladov a podozrenia z vedenia „notebookových“ účtov, kedy sú peniaze od vkladateľov vyberané, no nie sú evidované podľa dokladov.

Po zákaze prilákania nových vkladov začne Centrálna banka Ruskej federácie kontrolovať prítomnosť podsúvahových účtov - napríklad v Miko-Bank bolo identifikovaných asi 800 vkladateľov, ktorých peniaze (828 miliónov rubľov) prejsť cez súvahu banky a stratil sa neznámym smerom. Obmedzenia prijímania vkladov majú spravidla za následok odobratie licencie.

Existuje niekoľko spôsobov, ako skontrolovať, či je vaša banka členom CER. Najjednoduchšie je pozrieť sa na webovú stránku Agentúry pre poistenie vkladov (sekcia „Zúčastnené banky“, zoradené podľa abecedy: https://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/). Môžete si tiež upresniť, aké informácie ste ak máte záujem, zavolajte na bezplatnú horúcu linku: 8 800 200-08-05.

Špeciálny znak vyvinutý DIA je umiestnený na internetových zdrojoch bánk zahrnutých do systému poistenia vkladov. Tento nápis je umiestnený aj na skle pri pokladniach a u pokladní.

Ako vrátiť zálohu, ak bola banke odobratá licencia

Činnosť úverovej inštitúcie ukončuje iba centrálna banka. Proces refundácie sa začína ihneď po odobratí bankovej licencie.

Do týždňa od dátumu prijatia registra dlhov voči vkladateľom pošle Agentúra pre poistenie vkladov správu do „Bulletinu Ruskej banky“ a oficiálnych mestských novín v mieste banky.

V texte je uvedené miesto, čas, forma a postup prijímania žiadostí o výplatu náhrady za vklady. Podobné informácie sú zverejnené na webových stránkach agentúry a samotnej banky. Potom, do 30 dní, sa rovnaké správy posielajú vkladateľom poštou.

Vkladatelia sa najčastejšie dozvedia o odobratí licencie svojej banky z médií; zvyčajne sa o tom vždy hovorí v správach na centrálnych kanáloch, napísaných na hlavných spravodajských stránkach a portáloch, ako sú Yandex, Mail atď.

Nakoniec, ak idete do banky a kancelária je uprostred pracovného dňa podozrivo zatvorená, mali by ste urobiť toto:

1 Prejdite na webovú stránku DIA a potom buď zavolajte na horúcu linku 8 800 200-08-05, alebo zadajte názov svojej banky do vyhľadávacieho panela. Ak sa ukáže, že banke bola odobratá licencia, zistite, ktorá banka bola vymenovaná za agenta DIA pre kompenzačné platby. Tieto údaje sú zverejnené na stránke Agentúry pre poistenie vkladov, prípadne sa môžete spýtať špecialistu na horúcej linke.

2 14 dní po oznámení o odobratí bankovej licencie (jeho dátum je uvedený na webovej stránke agentúry) vkladateľ, jeho zástupca alebo dedič napíše žiadosť vo formulári DIA. Formulár si môžete stiahnuť na webovej stránke agentúry (https://www.asv.org.ru/insurance/, časť „Formuláre dokumentov“) alebo vyplniť v banke zástupcu. Nie je potrebné sa ponáhľať, ale musíte byť včas pred ukončením konkurzného konania banky (tento dátum bude oznámený na webových stránkach DIA a uzavretej úverovej inštitúcie). Ak sa investor alebo jeho dedič „pomýlil“, lehotu možno obnoviť preukázaním, že žiadateľovi v tom zabránili okolnosti vyššej moci, vojenská služba alebo vážna choroba.

3 K žiadosti sú priložené dokumenty. Investorovi stačí pas, zástupca prinesie aj notárom overenú plnú moc. Ak je vkladateľ neplnoletý, rodičia alebo opatrovníci poskytnú jeho rodný list. Adoptívni rodičia sú povinní mať adopčný dokument a poručníci sú povinní zriadiť opatrovníctvo. Ak nie je možné predložiť dokumenty osobne do sprostredkovateľskej banky, možno ich zaslať doporučene s oznámením.

4 Zástupná banka musí zo zákona posúdiť žiadosť vkladateľa najneskôr do konca nasledujúceho pracovného dňa (ak už bol banke doručený register vkladateľov z DIA). Ak je výška kompenzácie malá, ihneď po prijatí žiadosti je vyplatená prostredníctvom pokladne (limit závisí od pravidiel agentskej banky - v niektorých prípadoch môžu zaplatiť milión, ale najčastejšie je suma obmedzená na jeden, resp. dvestotisíc rubľov). V opačnom prípade bude vkladateľ vyzvaný, aby prišiel na druhý deň, požadovaná suma bude pripravená. Ak si vkladateľ v žiadosti želal prijať peniaze bankovým prevodom, sprostredkovateľská banka má na to tri pracovné dni.

5 Spolu s peniazmi dostane klient potvrdenie o tom, koľko bolo zaplatené/prevedené. Tento dokument je obzvlášť dôležitý, ak váš vklad presahuje 1,4 milióna a v budúcnosti plánujete uplatniť nároky voči znevýhodnenej banke.

Ak náhrada za vklad z nejakého dôvodu (nesúvisiaceho s odmietnutím klientovi) nebude zaplatená včas, vkladateľ má právo obrátiť sa na súd. Môžete požiadať o nasledovné:

pokuta;
náhradu za morálnu ujmu;
platenie úrokov za použitie cudzích peňazí od prvého dňa omeškania.

Životný príbeh

V nezabudnuteľnej Bank-T som mal zálohu 200 tisíc rubľov. Vedel som, že banka je hrozná, ale ponúkala úroky, ktorým sa nedalo odolať (asi 12,5 %, aj na tú dobu veľmi strmé). Čas plynul, stiahol som úrok na svoju kartu. A potom som v Yandex videl, že licencia banky bola zrušená. Išiel som na webovú stránku DIA - v prvom riadku správ bola správa o časovom rámci, v ktorom bude vymenovaná agentská banka. Čakal som niekoľko dní, znova som šiel na stránku - Sberbank bola vybraná ako agent banky. Vklady neboli vyplácané všade, zoznam pobočiek bol zverejnený aj na stránke DIA. V pobočke, ktorá mi bola najbližšia, riešilo vrátenie záloh oddelenie, ktoré obsluhovalo VIP klientov Sber. Ale aj tam bol rad – nie škandalózne babky, ale bol tam rad. Prvýkrát som sa prišiel len opýtať. Povedali, že nepotrebujete nič iné ako pas. Používa sa na kontrolu stavu účtov. Okamžite ma našli v registri, podpísali vyhlásenie vypracované manažérom - a to je všetko, môžem ísť do pokladne. Nešiel som k pokladni, pretože som mal účet v Sberbank a požiadal som o prevod peňazí na ňu. Preklad prišiel okamžite. Príjemným prekvapením bolo, že dokonca vrátili úroky za posledný mesiac služby. Banka-T platila úroky v posledný deň v mesiaci, no skončila až 30. novembra. Myslel som si, že za november nedostanem nič, alebo nanajvýš za sadzbu „na požiadanie“, ale zaplatili obvyklou sadzbou - ďalších 1 700 rubľov a niekoľko kopejok plus telo zálohy.

Kancelária DIA v Moskve na adrese: Vysotskogo Street, 4

FAQ

Sú všetky typy bankových vkladov poistené?

Nie, nie všetky. Zákon ustanovuje jasný zoznam vkladov, za ktoré štát garantuje náhradu:

na požiadanie a súrne;
o platových, dôchodkových a štipendijných bankových účtoch;
o individuálnych účtoch podnikateľov (v bankách zbavených licencie po 1. januári 2014).
o účtoch vo vlastníctve opatrovníkov a správcov, ale otvorených pre maloleté osoby alebo nespôsobilé osoby (v bankách, ktorým bola odňatá licencia po 23. decembri 2014).
o osobitných účtoch (escrow) otvorených fyzickými osobami na zúčtovanie transakcií s nehnuteľnosťami (v bankách, ktoré zostali po 2. apríli 2015 bez licencie).

Tu sú niektoré bankové produkty, ktoré nie sú zahrnuté v systéme poistenia vkladov:

Prostriedky na vkladoch advokátov, notárov a pod., ak sú tieto účty otvorené pre odbornú činnosť.
Vklady fyzických osôb sú splatné na doručiteľa.
Finančné prostriedky prevedené jednotlivcami do bánk na správu trustu.
Vklady otvorené v pobočkách ruských bánk mimo Ruskej federácie (CER sa nevzťahuje na zahraničné krajiny).
Vklady v elektronických peniazoch.
Prostriedky na nominálnych a viazaných účtoch (okrem tých, ktoré sú uvedené vyššie).
Prostriedky na nepridelených kovových účtoch.

Je úrok z vkladu poistený?

Áno, sú poistení, ale len v prípade, že boli pripočítané k istine vkladu pred začatím konkurzného konania. Pozrime sa na niekoľko príkladov pre lepšie pochopenie:

Príklad #1

Vložili ste 100 000 rubľov na vklad na obdobie jedného roka a na konci obdobia ste nazbierali úrok. Predpokladajme, že šesť mesiacov po uzavretí zmluvy bola banke odobratá licencia. Keďže vaše peniaze nezostali na depozite rok, znamená to, že sa vám nepripísali úroky, čiže nepodliehajú poisteniu.

Príklad č. 2

Vložili ste rovnakých 100 000 rubľov na vklad na obdobie jedného roka a na konci každého mesiaca sa nahromadili úroky. O šesť mesiacov neskôr bola banke odobratá licencia. V takom prípade dostanete svoj vklad + úrok na šesť mesiacov, odkedy boli naakumulované a vzhľadom na výšku vkladu každý mesiac.

Sú účty s debetnými kartami zahrnuté v systéme poistenia vkladov?

Poistenie vkladov sa vzťahuje na účty s debetnými kartami, postup kompenzácie je pri nich rovnaký ako pri iných typoch vkladov. Výnimkou sú predplatené bankové karty. Peniaze na nich nie sú poistené.

Životný príbeh

Raz som mal plastovú kartu Svyaznoybank, nechal som si ju pre seba a na „daždivý deň“ bolo 15 000 rubľov. Jedného dňa, tesne pred Novým rokom, som počul v rádiu, že banka pred mesiacom zavrela. Najprv som sa rozhodol, že „skrýša“ je navždy preč, ale aj tak som išiel na internet hľadať stopy. Na webovej stránke banky bol pokyn, aby ste požiadali o platby do Sberbank - s cestovným pasom. Keďže som poznal našu byrokraciu, zobral som si so sebou všetky dokumenty – originál a kópie zmluvy s bankou a mnoho ďalšieho. A zaroven aj cislo uctu inej karty, aby tam previedli peniaze, ak vsetko dobre dopadne. Pobočka Sberbank, ktorú som potreboval kontaktovať, bola na druhej strane mesta, ale išiel som tam v dobrej viere a myslel som si, že najbližšia kancelária mi pravdepodobne nepomôže. Prijali ma do 10 minút. Zamestnankyňa si zobrala pas a sama vyplnila žiadosť. podpísal som. Sama zamestnankyňa išla so šekom k pokladni a priniesla mi mojich 15 tis. Celé to trvalo presne 20 minút.

Kedy je možné platbu odmietnuť?

Existujú iba tri dôvody, prečo vám nebude vrátený váš vklad:

Register neobsahuje informácie o vás ako o vkladateľovi.
Poskytli ste nesprávne vyplnené dokumenty alebo ste nedodali žiadny papier.
Agentská banka nedostala od DIA register vkladateľov.

Sprostredkovateľská banka je povinná poskytnúť vám písomné vysvetlenie odmietnutia vyplatenia poistného plnenia.

Životný príbeh

Dlho sme vyberali banku, aby sme tam umiestnili peniaze, ktoré sme neskôr plánovali minúť na kúpu bytu, ale zatiaľ zarábame na úrokoch. Poistenie vkladov bolo jednou z hlavných podmienok. Bývame v Samare a zdalo sa nám najvýhodnejšie otvoriť si vklad v banke Volga-Kama. Z času na čas prišli, dobili, zobrali výpisy - všetko bolo ako obvykle. A potom sa povrávalo, že banka má problémy. Len sme museli prispieť na kúpu bytu, zľakli sme sa a utekali do banky. Bol tam kilometrový rad, peniaze samozrejme nevideli, ale bankový výpis so zostatkami na účtoch s bankovou značkou takmer nasilu vyradili. A upokojili sa. Čakali sme na „list šťastia“ od DIA - a upadli sme do šoku. Nie sme v registri! Ale máme výpis! Napísali sme Agentúre protivyhlásenie, priložili sme kópiu a čakáme na rozhodnutie. Z DIA prišla odpoveď: nie ste v registri. Ani sa nepozreli na výpis! Keby nebolo poslanca Štátnej dumy a prokuratúry, nedostali by sme nič. V dôsledku toho boli vyplatené až po 6 mesiacoch.

Čo robiť, ak nie ste v registri investorov?

Príčinou takejto nepríjemnej situácie môže byť nedbanlivosť zamestnancov banky (stratené alebo zničené doklady o niektorých vkladateľoch, prepúšťanie zamestnancov, niet kde hľadať konce) alebo takzvané „podsúvahové vklady“ - keď boli peniaze prevzaté od vkladateľov, ale neboli vykonané podľa dokumentov, pričom klienti dostali falošné kúsky papiera. Tým pádom máte v rukách dohodu, no v banke nie je žiadna informácia, že ste vložili vklad. Preto, keď kontaktujete banku zástupcu so žiadosťou o kompenzáciu, dostanete odmietnutie. Zažili to napríklad vkladatelia Crossinvestbank, Miko-Bank a Stella Bank, kde sa počet „notebookových“ vkladov blížil k 100 %.

DIA vidí dve riešenia tohto problému. Agentúra niekedy vkladateľom odporúča, aby sa okamžite obrátili na súd so žiadosťou o obnovenie zápisu v registri. Pohľadávka voči banke, ktorej bola odobratá licencia, musí byť podaná až po prijatí zamietnutia od DIA. Veľa závisí od kvality vyhlásenia o nároku, nemalo by byť formulované.

Pozor: pre súd nie ste vkladateľ, ktorý utrpel podvod, ale osoba, ktorá sa chystá preukázať, že mala v tejto banke vklad. To znamená, že čím sú vaše dôkazy presvedčivejšie – v podobe originálnych dokumentov, svedeckých výpovedí a podobne – tým väčšia je šanca.

Ak je klient v registri, ale výška zálohy nezodpovedá skutočnej výške, DIA žiada spolu s vyjadrením nesúhlasu s výškou platby o doloženie originálov dokladov o vklade (zmluva, objednávky a pod.). ) priamo agentúre (napríklad poslať poštou). Kontrola môže trvať až dva mesiace. Nevýhodou tejto schémy je potreba rozlúčiť sa s originálnymi dokumentmi. To znamená, že sa už nebudete môcť obrátiť na súd.

Čo mám robiť, ak nesúhlasím s vrátenou sumou?

Sú dve možnosti.

Odošlite dokumenty DIA na podporu vašich požiadaviek. Agentúra postúpi tieto dokumenty banke. Tam musia do 10 dní odo dňa prijatia zvážiť vaše argumenty a buď vykonať zmeny v registri investorov, alebo odmietnuť.
Podajte žalobu na určenie výšky platieb na súde.

Životný príbeh

S DIA som sa musel vysporiadať dvakrát. Prvýkrát, keď bola Investtrustbank odobratá licencia, všetko prebehlo v poriadku, peniaze sa rýchlo vrátili. A už druhýkrát sme museli protestovať proti prevádzkovému poriadku systému poistenia vkladov. V lete 2017 sme do banky Yugra previedli viac ako milión rubľov – práve v momente, keď bola zrušená jej licencia. Ukázalo sa, že časť peňazí bola preč ešte pred oznámením poistnej udalosti a druhá časť (veľká) – práve v deň tohto oznámenia. Napriek tomu, že odsek 5 článku 11 zákona „O poistení vkladov fyzických osôb v bankách Ruskej federácie“ uvádza, že výška náhrady za vklady sa vypočítava na základe zostatku prostriedkov na vklade na konci v deň, keď poistná udalosť nastane, DIA berie začiatok tohto ako hraničný deň. A preto nechce časť peňazí vrátiť. Napísali sme nesúhlas s platbou, plynie 10 dní, budeme sa musieť obrátiť na súd.

Mám tri vklady v jednej banke spolu 3 milióny rubľov, ale každý z vkladov je menej ako 1,4 milióna. Dostanem späť celú sumu, ak banka zbankrotuje?

Podľa zákona o poistení vkladov platí, že ak máte v jednej banke viacero vkladov, preplatia vám všetko – celková suma však nemôže presiahnuť rovnakých 1 400 000 rubľov, zvyšok sa môžete pokúsiť vymôcť priamo v banke, ktorej bola odobratá licencia . Ale vklady v niekoľkých bankách súčasne zbavených licencií budú vrátené 1,4 milióna za každú uzavretú inštitúciu.

Záver

Zopakujme si najdôležitejšie myšlienky o poistení vkladov:

Systém poistenia vkladov sa vzťahuje len na fyzické osoby a fyzických osôb podnikateľov. Peniaze právnických osôb v tomto prípade nie sú poistené.
DIA poisťuje len bankové vklady. Ak uvidíte reklamu na akýkoľvek finančný nástroj (forex, akcie, účty pamm, podielové fondy atď.), ktorá hovorí, že vami vložené prostriedky sú poistené, vedzte, že vás klamú. Ide o marketingový trik, ktorý sa často používa na zakrytie finančných pyramíd a HYIP.
Debetné karty podliehajú poisteniu, čo znamená, že si môžete bezpečne otvárať karty s úrokmi naakumulovanými na zostatku.
Vyberte si banku, kde sú vklady poistené DIA.
Neumiestňujte viac ako 1,4 milióna rubľov. v jednej banke na jednotlivca.
Ak potrebujete umiestniť sumu vyššiu ako 1,4 milióna rubľov, rozdeľte sumu na časti, nie viac ako 1,4 milióna rubľov. a uchovávajte ich v rôznych bankách alebo otvorte vklady pre svojich príbuzných, ak banka ponúka dobré sadzby.
Ak robíte vklad, vždy si od banky vyžiadajte podporné dokumenty, najmä pri vkladoch otvorených cez internet. Uschovajte si všetky dokumenty súvisiace s vaším vkladom – zmluvu, šeky na vklad peňazí a pod., pre prípad, že by sa vaše údaje zrazu nenachádzali v evidencii.

Hodnotenie článku:

0 bodov (hlasovalo 0 návštevníkov)