Osobný finančný plán Savenok. Vladimir savenok, ako zostaviť osobný finančný plán a ako ho implementovať

Túto knihu venujem svojim najbližším.

Mojej mame - ďakujem za vašu múdrosť a láskavosť voči nám všetkým, vašim deťom a vnúčatám.

Svojej milovanej manželke Irine za podporu a trpezlivosť - tak často zostávate sami a celé bremeno rodinných starostí padá na vaše plecia.

Mojim milovaným deťom, bez ktorých mi veľmi chýba, keď nie sú nablízku. Ďakujem za tvoju lásku a prepáč, ak som k tebe niekedy nespravodlivý.

Knihu venujem aj pamiatke môjho otca - najmilšieho človeka, ktorý veľmi miloval život a všetkých ľudí.

Boli raz dve priateľky. Volali sa povedzme Svetlana a Oľga.

Hoci boli priatelia, k životu sa správali inak.

Svetlana, keď mala 15 rokov, trávila väčšinu času doma čítaním kníh. Nemala rada večierky, diskotéky a inú hlučnú zábavu, tak príťažlivú pre jej rovesníkov.

Každý rok jej rodičia dali 1 000 dolárov, ktoré mohla minúť podľa vlastného uváženia. Jej výdavky však neboli vysoké a tieto peniaze sa rozhodla investovať. Rodičia jej otvorili maklérsky účet a začali nakupovať akcie. Bez rizika, s relatívne malým percentom.

Svetlana do svojich 25. narodenín investovala 1 000 dolárov ročne do akcií, a teda investoval 10 000 dolárov za desať rokov. Priemerná návratnosť investície pre akciový trh je 12 % ročne.

Keď mala Svetlana dvadsaťpäť rokov, zrazu si myslela, že život ide okolo. Od toho momentu prestala investovať a každý zarobený dolár míňala na zábavu. Svetlana sa však nedotkla predtým odložených peňazí - pokračovali v práci na akciovom trhu.

Olga, na rozdiel od svojho priateľa, od 15 rokov míňala všetky peniaze, ktoré jej dali rodičia. Ona, a nemysliac na investície, sa zabávala s rovesníkmi na diskotékach a kluboch. Vo veku 22 rokov začala Olga pracovať, ale stále neinvestovala dlhodobo.

Keď mala Oľga 40 rokov, začula prvý alarm: jej rodičia, ktorí nemali žiadne úspory, začali v starobe žiť len z štátny dôchodok(môžete to nazvať štátna výhoda).

Životná úroveň Oľginých rodičov sa citeľne znížila, a aby sa ich chyba neopakovala, ušetrila 10 000 dolárov ročne počas nasledujúcich 25 rokov. Mala pred sebou ešte veľa času a dúfala, že získa významný kapitál na dôchodok.

Keď naše hrdinky dovŕšili 65 rokov, odišli na zaslúžený odpočinok. Koľko peňazí bolo v tom čase na ich dôchodkových účtoch? Skúste uhádnuť, ktorá z nich sa nazbierala viac.

Svetlana, ktorá investovala celkovo 10 000 dolárov (Olga investovala rovnakú sumu ročne), dostala do dôchodkového veku 1 600 000 dolárov.

Olga, ktorá celkovo investovala 250 000 USD (10 000 USD × 25 rokov), nahromadila 1 000 000 USD do veku 65 rokov.

Samozrejme, nikto z nich neumrie od hladu, no všimnite si ten rozdiel! Vzhľadom na to, že Olga začala investovať o 25 rokov neskôr ako Svetlana, veľkosť jej akumulovaného fondu sa ukázala byť jeden a pol krát menšia, hoci výška jej ročných investícií bola desaťkrát vyššia.

Táto kniha vám pomôže naučiť sa pracovať so svojimi peniazmi, cítiť a pochopiť ich pohyb. Ak budete dostatočne trpezliví, uvidíte, že kontrola a plánovanie peňažných tokov môže eliminovať existujúce finančné ťažkosti a vyhnúť sa podobným ťažkostiam v budúcnosti. Vaše peniaze budú pracovať pod vašou kontrolou a vy budete môcť naplno zažiť potešenie z toho ste vlastníkom svojich peňazí.

Moja kniha, ktorá bola prvýkrát vydaná v roku 2006, sa stala obzvlášť aktuálnou po kríze v roku 2008. Bohužiaľ, dnes je dosť ťažké nájsť v obchode knihu v ruštine o správe osobných financií (napríklad predchádzajúce vydanie knihy, ktorú práve držíte v rukách, sa vzťahuje na rok 2005). Medzitým mnohí Rusi v tomto období upravili svoj postoj k investíciám. Až do roku 2008 Svetlanin príbeh vyvolával u poslucháčov väčšinou úsmevy: priemerná návratnosť 12 % zaujímala málokoho. Dokonca aj čin Olgy, ktorá sa vo veku 40 rokov rozhodla začať šetriť 10 000 dolárov ročne, spôsobil zmätok. V podstate sa potom riadili zásadou "Všetky peniaze sú v biznise!" Alebo všetko riskli, niekde rýchlo niečo kúpili a hneď to so 100% maržou predali ďalej - tento prístup sa používal najskôr v r. reálny sektor ekonomiky a potom na akciovom trhu.

Dva roky po šokovej terapii sme vytriezveli a začali sme chápať rozdiel medzi „zarábaním peňazí“ a „sporením“. Čo je však potrebné urobiť, aby sa zarobené ušetrili a generovali príjem?

Trochu odbočím a poviem vám ešte jeden príbeh. Raz sa dvaja americkí ekonómovia, Thomas Stanley a William Danko, rozhodli urobiť štúdiu a zistiť všetko o milionároch: ako a kde žijú, čo jedia, ako sa obliekajú, kam investujú svoje peniaze. Autori štúdie sa snažili pochopiť prečo sa z milionárov stali milionári. Najlepšia cesta zbierať takéto informácie – pýtať sa na všetko samotných milionárov. Na svoj prvý rozhovor si Stanley a Danko prenajali luxusný byt na streche mrakodrapu v luxusnej štvrti New Yorku, aby sa respondenti cítili ako doma. Dvaja špeciálne najatí šéfkuchári zostavili menu predjedál so štyrmi druhmi paštéty a tromi druhmi kaviáru. Túto gastronomickú nádheru mali zvýrazniť dve škatule vína: drahé bordeaux z roku 1970 a lahodný Cabernet Sauvignon z roku 1973.

Po príprave všetkého začali Stanley a Danko čakať na príchod dekamilionárov, ktorých kapitál sa odhadoval najmenej na 10 miliónov dolárov.

Ako prvý prišiel na rad pán Bud, 69-ročný milionár prvej generácie, ktorý si vlastný kapitál vytvoril sám, a nezdedil ho, majiteľ drahých nehnuteľností v New Yorku a dvoch podnikov. Z jeho výzoru sa nedalo povedať, že mal obrovské bohatstvo: obyčajné oblečenie, slušne obnosený oblek a kabát.

Ale anketári chceli pánovi Budovi ukázať, že sa vyznajú v gastronomických záľubách amerických milionárov, a jeden z nich ponúkol hosťovi pohár burgundy.

Pán Bud sa zmätene pozrel a povedal: "Pijem len whisky a pivo dvoch druhov - Budweiser a zadarmo."

Zvyšní hostia sa postupne zbierali.

Rozhovor trval dve hodiny. Deväť dekamilionárov sa vrtelo na stoličkách, občas nazreli do prestretého stola, no nápojov a zberných vín sa nikdy nedotkli. Nemali odpor k občerstveniu, ale jedli len suché paštétové krekry.

Po odchode hostí si manažéri zo susedných kancelárií a autori štúdie pochutnali na gurmánskom občerstvení a víne.

Odvtedy Stanley a Danko svojim respondentom počas rozhovorov ponúkali oveľa skromnejšie, no známe dobroty: kávu, nápoje, pivo, whisky, sendviče. A samozrejme, za rozhovory zaplatili 100 až 250 dolárov. Niekedy sa ponúkali aj iné druhy odmien, no nejeden milionár si z nich namiesto peňazí radšej zobral napríklad veľkého a drahého medvedíka pre svojho vnuka.

Z tohto príbehu je jasné, že milionári plánujú svoje peňažných tokov analyzovať ich prílohy. Radi sedia večer vo svojej kancelárii a pozerajú, čo sa za týždeň stalo s kapitálom, ktoré aktíva narástli a ktoré klesli, či sú nejaké zaujímavé možnosti investovania atď.

Navyše skutoční milionári, ako napríklad podzemný milionár Koreiko, hrdina Iľju Ilfa a Jevgenija Petrova, žijú celkom skromne. Jasne to ukázali Thomas Stanley a William Danko vo svojej knihe „Váš sused je milionár“ a rúcajú mýty o luxusnom živote milionárov.

Moja kniha je určená všetkým, ktorí sa chcú naučiť hospodáriť so svojimi financiami, pomocou vyváženého a premysleného investovania zvýšiť svoj príjem. Hovorí o tom, ako zostaviť osobný finančný plán a ako ho realizovať, aké investičné nástroje použiť. V tejto knihe, rovnako ako vo svojej práci, som sa snažil hovoriť jasne za všetkých. Samozrejme, bez pojmov sa nezaobídete, ale dúfam, že moji partneri aj moji čitatelia mi rozumejú.

Vladimír Savenok

Ako napísať osobný finančný plán a ako ho realizovať

Túto knihu venujem svojim najbližším.

Mojej mame - ďakujem za vašu múdrosť a láskavosť voči nám všetkým, vašim deťom a vnúčatám.

Svojej milovanej manželke Irine za podporu a trpezlivosť - tak často zostávate sami a celé bremeno rodinných starostí padá na vaše plecia.

Mojim milovaným deťom, bez ktorých mi veľmi chýba, keď nie sú nablízku. Ďakujem za tvoju lásku a prepáč, ak som k tebe niekedy nespravodlivý.

Knihu venujem aj pamiatke môjho otca - najmilšieho človeka, ktorý veľmi miloval život a všetkých ľudí.

Boli raz dve priateľky. Volali sa povedzme Svetlana a Oľga.

Hoci boli priatelia, k životu sa správali inak.

Svetlana, keď mala 15 rokov, trávila väčšinu času doma čítaním kníh. Nemala rada večierky, diskotéky a inú hlučnú zábavu, tak príťažlivú pre jej rovesníkov.

Svetlana do svojich 25. narodenín investovala 1 000 dolárov ročne do akcií, a teda investoval 10 000 dolárov za desať rokov. Priemerná návratnosť investície na akciovom trhu je 12 % ročne.

Keď mala Oľga 40 rokov, začula prvý alarm: jej rodičia, ktorí nemali žiadne úspory, v starobe začali žiť len zo štátneho dôchodku (možno ho nazvať štátnou dávkou).

Keď naše hrdinky dovŕšili 65 rokov, odišli na zaslúžený odpočinok. Koľko peňazí bolo v tom čase na ich dôchodkových účtoch? Skúste uhádnuť, ktorá z nich sa nazbierala viac.

Svetlana, ktorá investovala celkovo 10 000 dolárov (Olga investovala rovnakú sumu ročne), dostala do dôchodkového veku 1 600 000 dolárov.

Olga, ktorá celkovo investovala 250 000 USD (10 000 USD × 25 rokov), nahromadila 1 000 000 USD do veku 65 rokov.

Táto kniha vám pomôže naučiť sa pracovať so svojimi peniazmi, cítiť a pochopiť ich pohyb. Ak budete dostatočne trpezliví, uvidíte, že kontrola a plánovanie peňažných tokov môže odstrániť existujúce finančné problémy a vyhnúť sa podobným ťažkostiam v budúcnosti. Vaše peniaze budú pracovať pod vašou kontrolou a vy budete môcť naplno zažiť potešenie z toho ste vlastníkom svojich peňazí.

Moja kniha, ktorá bola prvýkrát vydaná v roku 2006, sa stala obzvlášť aktuálnou po kríze v roku 2008. Bohužiaľ, dnes je dosť ťažké nájsť v obchode knihu v ruštine o správe osobných financií (napríklad predchádzajúce vydanie knihy, ktorú práve držíte v rukách, sa vzťahuje na rok 2005). Medzitým mnohí Rusi v tomto období upravili svoj postoj k investíciám. Až do roku 2008 Svetlanin príbeh vyvolával u poslucháčov väčšinou úsmevy: priemerná návratnosť 12 % zaujímala málokoho. Dokonca aj čin Olgy, ktorá sa vo veku 40 rokov rozhodla začať šetriť 10 000 dolárov ročne, spôsobil zmätok. V podstate sa potom riadili zásadou "Všetky peniaze sú v biznise!" Alebo všetko riskli, rýchlo niekde niečo kúpili a vzápätí to so 100% maržou predali ďalej – tento prístup sa uplatnil najskôr v reálnom sektore ekonomiky, až potom na burze.

Túto knihu venujem svojim najbližším.

Mojej mame - ďakujem za vašu múdrosť a láskavosť voči nám všetkým, vašim deťom a vnúčatám.

Svojej milovanej manželke Irine za podporu a trpezlivosť - tak často zostávate sami a celé bremeno rodinných starostí padá na vaše plecia.

Mojim milovaným deťom, bez ktorých mi veľmi chýba, keď nie sú nablízku. Ďakujem za tvoju lásku a prepáč, ak som k tebe niekedy nespravodlivý.

Knihu venujem aj pamiatke môjho otca - najmilšieho človeka, ktorý veľmi miloval život a všetkých ľudí.

Od autora

Boli raz dve priateľky. Volali sa povedzme Svetlana a Oľga.

Hoci boli priatelia, k životu sa správali inak.

Svetlana, keď mala 15 rokov, trávila väčšinu času doma čítaním kníh. Nemala rada večierky, diskotéky a inú hlučnú zábavu, tak príťažlivú pre jej rovesníkov.

Keď mala Oľga 40 rokov, začula prvý alarm: jej rodičia, ktorí nemali žiadne úspory, v starobe začali žiť len zo štátneho dôchodku (možno ho nazvať štátnou dávkou).

Keď naše hrdinky dovŕšili 65 rokov, odišli na zaslúžený odpočinok. Koľko peňazí bolo v tom čase na ich dôchodkových účtoch? Skúste uhádnuť, ktorá z nich sa nazbierala viac.

Svetlana, ktorá investovala celkovo 10 000 dolárov (Olga investovala rovnakú sumu ročne), dostala do dôchodkového veku 1 600 000 dolárov.

Olga, ktorá celkovo investovala 250 000 USD (10 000 USD × 25 rokov), nahromadila 1 000 000 USD do veku 65 rokov.

Táto kniha vám pomôže naučiť sa pracovať so svojimi peniazmi, cítiť a pochopiť ich pohyb. Ak budete dostatočne trpezliví, uvidíte, že kontrola a plánovanie peňažných tokov môže odstrániť existujúce finančné problémy a vyhnúť sa podobným ťažkostiam v budúcnosti. Vaše peniaze budú pracovať pod vašou kontrolou a vy budete môcť naplno zažiť potešenie z toho ste vlastníkom svojich peňazí.

Moja kniha, ktorá bola prvýkrát vydaná v roku 2006, sa stala obzvlášť aktuálnou po kríze v roku 2008. Bohužiaľ, dnes je dosť ťažké nájsť v obchode knihu v ruštine o správe osobných financií (napríklad predchádzajúce vydanie knihy, ktorú práve držíte v rukách, sa vzťahuje na rok 2005). Medzitým mnohí Rusi v tomto období upravili svoj postoj k investíciám. Až do roku 2008 Svetlanin príbeh vyvolával u poslucháčov väčšinou úsmevy: priemerná návratnosť 12 % zaujímala málokoho. Dokonca aj čin Olgy, ktorá sa vo veku 40 rokov rozhodla začať šetriť 10 000 dolárov ročne, spôsobil zmätok. V podstate sa potom riadili zásadou "Všetky peniaze sú v biznise!" Alebo všetko riskli, rýchlo niekde niečo kúpili a vzápätí to so 100% maržou predali ďalej – tento prístup sa uplatnil najskôr v reálnom sektore ekonomiky, až potom na burze.

Trochu odbočím a poviem vám ešte jeden príbeh. Raz sa dvaja americkí ekonómovia, Thomas Stanley a William Danko, rozhodli urobiť štúdiu a zistiť všetko o milionároch: ako a kde žijú, čo jedia, ako sa obliekajú, kam investujú svoje peniaze. Autori štúdie sa snažili pochopiť prečo sa z milionárov stali milionári... Najlepší spôsob, ako získať tieto informácie, je opýtať sa samotných milionárov. Na svoj prvý rozhovor si Stanley a Danko prenajali luxusný byt na streche mrakodrapu v luxusnej štvrti New Yorku, aby sa respondenti cítili ako doma. Dvaja špeciálne najatí šéfkuchári zostavili menu predjedál so štyrmi druhmi paštéty a tromi druhmi kaviáru. Túto gastronomickú nádheru mali zvýrazniť dve škatule vína: drahé bordeaux z roku 1970 a lahodný Cabernet Sauvignon z roku 1973.

Po príprave všetkého začali Stanley a Danko čakať na príchod dekamilionárov, ktorých kapitál sa odhadoval najmenej na 10 miliónov dolárov.

Ale anketári chceli pánovi Budovi ukázať, že sa vyznajú v gastronomických záľubách amerických milionárov, a jeden z nich ponúkol hosťovi pohár burgundy.

Pán Bud sa zmätene pozrel a povedal: "Pijem len whisky a pivo dvoch druhov - Budweiser a zadarmo."

Zvyšní hostia sa postupne zbierali.

Po odchode hostí si manažéri zo susedných kancelárií a autori štúdie pochutnali na gurmánskom občerstvení a víne.

Z tohto príbehu je zrejmé, že milionári veľmi starostlivo plánujú svoje peňažné toky, analyzujú svoje investície. Radi sedia večer vo svojej kancelárii a pozerajú, čo sa za týždeň stalo s kapitálom, ktoré aktíva narástli a ktoré klesli, či sú nejaké zaujímavé možnosti investovania atď.

Pamätám si, ako som začiatkom 90. rokov pracoval v Národnej banke Bieloruskej republiky. V tých rokoch nezávislý bankové systémy krajiny - bývalé republiky ZSSR. Bola to úplne nová aktivita. V Bielorusku, podobne ako v iných postsovietskych krajinách, neboli žiadni špecialisti, ktorí by práci dopodrobna rozumeli centrálna banka a každý - od nižších zamestnancov až po predsedu banky - sa nezávisle naučil nové operácie.

Na čele národnej banky stál veľmi zdatný ekonóm, skutočný profesionál a skúsený pedagóg, profesor Ekonomickej univerzity.

Na jednom zo stretnutí s predsedom informoval vedúci oddelenia platobnej bilancie o stave bilancie Bieloruska. Správa bola plná mnohých nových pojmov a definícií, ktorým ostatní prítomní na porade nerozumeli, no neodvážili sa spýtať sa znova, aby nedali najavo svoju negramotnosť.

Čoskoro rečníka prerušil predseda: „Čo nám to tu hovoríte?! Niektoré pojmy, ktorým nerozumieme! - nikdy nehovoril pokojne, ale zvolal: "Hovor rusky!"

Potom sa predseda prihovoril všetkým prítomným: „Vy ste robotníci štátna štruktúra! Komunikujete s ľuďmi! Preto by ste mali rozprávať tak, aby vám rozumel aj žiak druhého stupňa! A Irina Mikhailovna hovorí, že ani finančníci ničomu nerozumejú! - A povedal rečníkovi: - Začnite odznova, a aby bolo všetkým všetko jasné!

Tieto slová som si zapamätal už dlho. Odvtedy, ak stretnem človeka, ktorý v túžbe ukázať svoju vysokú profesionalitu pracuje s mnohými vysoko špecializovanými pojmami, tak sa ani nesnažím pochopiť zmysel jeho reči a buď ho požiadam, aby všetko zopakoval od začiatku v jasnom jazyku. , alebo sa pokloním.

Musím povedať, že často pri rozhovoroch s finančníkmi ja, človek, ktorý sa financiám profesionálne venuje 14 rokov, nerozumiem, čo chcú povedať. Zaujíma vás, ako im rozumejú zákazníci?

Táto kniha je tiež napísaná v jazyku dostupnom pre každého. Väčšinu svojho pracovného času sa nerozprávam s profesionálnymi finančníkmi, ale s tými, ktorí nevedia s čím finančné riziká ako fungujú podielové fondy a Poisťovne ktorí sa nikdy nezaoberali hedžovými fondmi. Navyše medzi mojimi partnermi sú zamestnanci aj veľkí podnikatelia, ktorí, napodiv, tiež slabo rozumejú investičným nástrojom a investičným stratégiám.

Vo všeobecnosti sa o financiách popísalo toľko, že ak sa rozhodnete všetko prečítať, nebudete mať ani minútu na to, aby ste pracovali so svojimi peniazmi a tvorili svoj osobný kapitál. Preto vás vyzývam, aby ste začali konať. Dúfam, že z mojej knihy získate nielen nové poznatky, ale získate aj praktické výhody. Pri čítaní knihy neváhajte začať postupovať podľa krokov a odporúčaní, ktoré vám pomôžu získať finančnú nezávislosť.

I. Ako prevziať kontrolu nad svojimi peniazmi

Začať so správou svojich peňazí je vždy to najdôležitejšie dôležitý bod... Avšak ako začiatok niečoho nového vo všeobecnosti. Jednoduché veci a jednoduché tipy, ktoré si prečítate v tejto časti, sú skutočne veľmi účinné, ak knihu len nečítate, ale robíte to, čo je tu napísané.

V tejto časti vám poviem, ako začať spravovať svoje peniaze, najmä ako zostavovať a analyzovať svoje finančné výkazy.

1.1. Finančné plánovanie je cesta k finančnej nezávislosti

Peniaze bez majiteľa sú črepiny.

Ruské príslovie

Raz som stretol svojho suseda Nikolaja pri vchode do vchodu. Viem, že má rodinu - manželku a dieťa, že zarába málo a ledva vyžije.

- Ako sa máš?

- Nedôležité. Neviem ako sa dostať do výplaty.

- A keby si dostal päťkrát toľko ako náš sused Peťo, vyriešil by si všetky svoje problémy?

- Určite! A nielen svojim, pomohol by som aj príbuzným.

V ten istý deň som stretol suseda Peťu, ktorý býva o poschodie vyššie. Má tiež trojčlennú rodinu, ale jeho príjem je päťkrát vyšší ako u Nikolaja. Prvá vec, ktorú mi Peťa povedala, keď sme sa stretli:

- Aké ťažké je žiť. Je tu katastrofálny nedostatok peňazí. Neviem ako to stihnem do budúceho mesiaca.

- Viete si predstaviť, ako Nikolai žije so svojím platom, päťkrát nižším ako vy? Opýtal som sa ho.

- Úprimne, neviem si to predstaviť, - odpovedal Peter.

Ak človek nekontroluje svoje peňažné toky, budú ho nasledovať finančné problémy bez ohľadu na výšku príjmu. Ak si myslíte, že finančné problémy vyriešite dvoj-, troj- či desaťnásobným zvýšením príjmu, tak sa hlboko mýlite. Nielenže ich nevyriešite, ale možno aj prehĺbite, pretože s vyššími príjmami majú ľudia tendenciu brať na seba väčšie záväzky a tým aj riziká.

Prečo ľudia s rôznymi príjmami čelia finančným problémom?

Tí s veľmi vysokými príjmami si dovolia nemyslieť na svoje výdavky, neriadiť svoje peňažné toky. Peniaze nekontrolovateľne prichádzajú, odchádzajú, znova prichádzajú.

Väčšina ľudí si neustále kladie otázku. „Kde môžem získať peniaze? Ako sa dožiť výplaty?" Ale obe sú zapnuté určité štádium pochopiť, že peniaze musia byť kontrolované a potom nemožno robiť finančné plánovanie.

Finančné plánovanie je nevyhnutné pre každého človeka a každú rodinu, pretože neprítomnosť osobný plán, aj to najelementárnejšie, je obrovským rizikom.

Pre tých, ktorí momentálne nemajú problémy s peniazmi, je to riziko, že jedného dňa stratia všetko a znížia sa na oveľa viac. nízky levelživota. Nie je to také strašidelné, ak sa to stane vo veku 30-40 rokov. A ak na 50-60? V tomto veku sa nie každý bude môcť vrátiť na predchádzajúcu úroveň blahobytu.

Pre tých, ktorí majú neustále problémy s peniazmi, je to riziko skĺznutia chudobný život Komu špinavý.

Všetko sa však dá vyriešiť veľmi jednoducho! Riziká je potrebné len eliminovať pomocou najjednoduchšieho finančného plánovania.

Keď som pracoval v komerčná banka, večerať, ako celý personál, išiel do bufetu. Spravidla som musel stáť v rade pri pokladni s podnosom s jedlom 15–20 minút. Raz som prišiel do bufetu, videl som, že tam nie je rad a spýtal som sa barmanky, čo sa stalo.

- Koniec mesiaca, ľudia nemajú peniaze. Všetci prešli na sendviče, “odpovedala.

Potom som si začal všímať, kedy sú v bufete dlhé rady a kedy nie. Ukázalo sa, že v dňoch zálohy a výplatného dňa bol rad v bufete obrovský a ľudia, väčšinou ženy, prichádzali do bufetu pol hodiny pred obedom, aby si cez prestávku stihli ísť nakúpiť. V predvečer výplaty mzdy bol bufet takmer prázdny.

Myslíte si, že všetci títo ľudia vedia niečo o finančnom plánovaní alebo investovaní? Som si istý, že o tom ani nepočuli.

Muž príde k optometristovi:

"Pán doktor, mám problémy so zrakom."

Doktor: "Čo sa stalo?"

Pacient: "Zarábam veľa peňazí, ale nevidím to!"

Pamätáte si, ako sa Ostap Bender v Zlatom lýtku spýtal Shury Balaganovovej, koľko peňazí potrebuje, aby bol šťastný, a dostal veľmi presnú odpoveď: 6400 rubľov?

Žiadam vás, aby ste odpovedali na rovnakú otázku: koľko peňazí potrebujete na úplné šťastie?

Keď kladiem túto otázku na svojich seminároch, počujem ako odpoveď rôzne sumy: 1 000 000 $, 100 000 000 $ atď. Ale mnohí sa vôbec nevedia rozhodnúť, koľko potrebujú.

Ďalšia otázka: "Čo urobíte s týmito peniazmi?" - Účastníci seminára takmer vždy odpovedajú rovnakým spôsobom: „Preto sme prišli: aby ste nám povedali, čo s nimi máme robiť.“

Odpovedal si? Vidíte, Shura Balaganov bola prezieravejšia a systematickejšia mysliaci človek hoci mu to nepomohlo. Medzitým je odpoveď celkom jednoduchá. Vo vašom finančnom pláne je vyjadrený jedným číslom, ak ho, samozrejme, máte. Je to váš osobný finančný plán, ktorý vám umožňuje určiť, a to celkom presne, koľko peňazí potrebujete, aby ste boli šťastní.

Povedzme, že ste v lotérii vyhrali 500 000 dolárov, čo je pre mnohých ľudí významná suma. Ako to zlikvidujete?

Neodkladajte to - sadnite si s kusom papiera a rozložte tých 500 000 dolárov (pozri obrázok). tab. jeden).

Možno ste to trochu prehnali – výhry sú len 500 000 dolárov, nie 1 000 000. Aj keď pri rozdeľovaní milióna by ste určite čelili rovnakým problémom. Nezdá sa vám, že suma 500 000 dolárov nie je až taká veľká? K rovnakému záveru som dospel, keď som sa prvýkrát pokúsil rozdeliť ho medzi aktíva.

Teraz sa pozrime na riziká, ktorým čelia ľudia v rôznych sektoroch kvadrantu peňažných tokov Roberta Kiyosakiho.

Tab. 1. Rozdelenie výhier vo výške 500 000 USD

Podľa spôsobu zarábania peňazí možno všetkých ľudí podmienečne rozdeliť do štyroch skupín:

- mzdárky. Tí, ktorí prijímajú mzdy nainštalovaný niekým iným. Títo ľudia musia viac posúdiť svoje schopnosti. Sotva môžu zarobiť milión a počítať s určitou plánovanou úrovňou dôchodku;

- podnikatelia. Tí, ktorých zárobok závisí len od nich samotných. Čím viac pracujú, tým viac dostanú. Ak nefungujú, peňažný tok sa zastaví. Do tejto skupiny patria napríklad súkromní lekári, právnici atď.;

- podnikatelia. Tí, ktorí si vytvorili vlastný biznis, ktorý im prináša stály príjem. Nemusia celý deň presedieť na svojom pracovisku. Ak má spoločnosť skúseného manažéra, môže odísť na šesť mesiacov a vrátiť sa na krátky čas, len aby skontroloval, ako sa veci majú. Zároveň neustále získavajú príjem zo zisku, ktorý ich podnikanie prináša;

- investori. Tí, ktorí majú príjem z investovania svojich prostriedkov. Kupujú a predávajú celé podniky. Zakladajú spoločnosti, rozvíjajú ich a potom ich predávajú. Zarábajú peniaze, aby pracovali pre nich. Výrazným príkladom investora je hlavný hrdina filmu Pretty Woman. Pamätáte si, čo urobil? Kúpil veľký podnik (závod, podnik atď.), rozdelil ho na niekoľko menších podnikov a predal ich. Kúpiť veľká spoločnosť vzal si bankový úver vo výške 1 000 000 000 $ a o šesť mesiacov neskôr, keď predal malé spoločnosti, dostal dvakrát toľko. Všetko je veľmi jednoduché.

Do ktorej skupiny patríte? V žiadnom prípade ťa nechcem uraziť ani poučiť o živote. Každý človek má svoj vlastný charakter. Mnohí z najmúdrejších a najtalentovanejších ľudí žijú z mizerného platu len preto, že nemôžu a nechcú podnikať. Iní si nevedia predstaviť, ako môžete pracovať pre niekoho, a nie pre seba.

Ale či už ste podnikateľ alebo zamestnanec, ak nemáte základný finančný plán, čakajú vás veľké problémy. Budú mi namietať: ale koniec koncov, mnohí žijú bez finančného plánu a nemajú žiadne problémy. To však znamená len to, že takíto ľudia buď plán majú, no nenazývajú ho tak, alebo sa s ním jednoducho ešte nestretli finančné ťažkosti ktoré ich v budúcnosti určite predbehnú.

Aké sú riziká rôznych skupín ľudí?

- Najväčšie riziká sú pre zamestnancov... Zamestnanec môže dostať výpoveď, znížiť alebo nevyplatiť mzdu. Nakoniec môže ochorieť a prísť o prácu. Čo robiť v tomto prípade? Ako ďalej žiť? Aby ste predišli takýmto problémom, musíte si vopred premyslieť, kde ste zdravý, pracujete a máte príjem, kam smerovať a ako kontrolovať peňažné toky.

- Podnikatelia majú menšie riziko pretože nezávisia od vlastníka. Ale ako v prvom prípade, zárobky predstaviteľov tejto skupiny závisia od ich zdravia a schopnosti pracovať. Podnikatelia, máte šesť až deväťmesačnú finančnú rezervu? Môžete za toto obdobie odísť do dôchodku? Ak áno, môžete si zablahoželať: snažíte sa chrániť seba a svojich blízkych. Ak nie, potom ste v ohrození.

- Podnikatelia a investori riskujú svoj kapitál... Potrebujú finančný plán, aby mohli rozdeliť zdroje a riziká, ako aj chrániť svojich blízkych. Žiaľ, túžba po peniazoch často bráni obchodníkom myslieť racionálne. Nie sú spokojní s 5-6% ročne. Chcú získať 100 % investovaného kapitálu. V tomto ohľade niektorí investujú do podnikania 100% vlastné prostriedky a riskujú všetky svoje peniaze. Z nejakého dôvodu veria, že nemôžu mať problémy. Nestarajú sa o dôchodok a poistenie.

Vynára sa však otázka: prečo z každého západný podnikateľ má dôchodkový plán? Prečo mať z každého Má podnikateľ, či už je to prezident Intelu alebo malý podnikateľ, uzavretú životnú poistku?

Nižšie je uvedený hrubý diagram toho, ako milionári rozdeľujú svoj kapitál medzi rôzne aktíva a podľa toho aj svoje investičné riziká:

20 % – cenné papiere a investičné fondy;

25 % - dôchodkové plány;

20 % - nehnuteľnosti;

20 % - podnikanie;

15 % - ostatné aktíva vrátane bánk.

Vážení podnikatelia, uvedomte si, že podiel kapitálu na podnikaní je 20%, nie 100%. Hoci podnikanie je najatraktívnejším a najziskovejším aktívom, zároveň je to najrizikovejšie aktívum v Rusku, Spojených štátoch a iných krajinách sveta. Z tohto dôvodu by sa mali riziká zdieľať a nie snažiť sa zarobiť všetky peniaze agresívnym investovaním.

Veľmi ma teší, že za posledné dva-tri roky veľa ruských biznismenov zmenilo svoj postoj k investovaniu a považujú za potrebné vybrať časť svojho kapitálu z podnikania a investovať ho do iných investičných nástrojov. Boli prípady, keď za mnou prišli klienti, vybrali moju knihu, otvorili túto stránku a povedali: „Uisti sa, že môj kapitál je investovaný rovnakým spôsobom ako kapitál týchto milionárov.“

Opakujem ešte raz: Vaše finančné riziká budú plne poistené, ak budete mať svoj osobný finančný plán (LFP), ktorý zohľadňuje a diverzifikuje všetky investičné riziká. LFP je liek na finančné problémy.

Viac o tom pozri: R. Kiyosaki, Sh. Lecter. The Cash Flow Quadrant: Rich Dad's Guide to Financial Freedom. Minsk, 2007. Cca. vyd.

Ako si urobiť poriadok v peniazoch a naučiť sa ich ovládať.
Ako dosiahnuť, aby vaše peniaze fungovali, bez ohľadu na to, koľko sú teraz – pomocou investičnej stratégie, ktorú potrebujete.
O tom, ako nájsť peniaze na realizáciu životných plánov, bez ohľadu na to, koľko ich je teraz – nie šetrením, ale pomocou kompetentného plánovania finančných tokov.
Ako dosiahnuť finančnú nezávislosť.
Nakoniec o tom, ako dať svojmu vlastnému dieťaťu milión dolárov - po chvíli.
Svoje o tom vie finančný poradca, šéf spoločnosti „Osobný kapitál“ Vladimír Savenok.

Prečo sme sa rozhodli vydať túto knihu

Pretože dobre vieme, aké ťažké je udržať peniaze pod kontrolou a ako ich treba.
Pretože vám prajeme finančný komfort.
Pretože s radosťou vyšla prvá kniha Vladimíra Savenoka „Vaše peniaze musia fungovať“.

Pre koho je táto kniha určená?

Pre každého, kto chce, aby peniaze pracovali pre neho. A aby ich bolo veľa.
Pre všetkých, ktorí snívajú o lepšom živote pre seba a svoju rodinu

Táto kniha vám pomôže naučiť sa pracovať so svojimi peniazmi, cítiť a pochopiť ich pohyb. Ak budete dostatočne trpezliví, uvidíte, že kontrola a plánovanie peňažných tokov môže odstrániť existujúce finančné problémy a vyhnúť sa podobným ťažkostiam v budúcnosti. Vaše peniaze budú pracovať pod vašou kontrolou a vy naplno zažijete potešenie z toho, že ste pánom svojich peňazí.

Moja kniha, ktorá bola prvýkrát vydaná v roku 2006, sa stala obzvlášť aktuálnou po kríze v roku 2008. Bohužiaľ, dnes je dosť ťažké nájsť v obchode knihu v ruštine o správe osobných financií (napríklad predchádzajúce vydanie knihy, ktorú práve držíte v rukách, sa vzťahuje na rok 2005). Medzitým mnohí Rusi počas tejto doby upravili svoj postoj k investíciám.V podstate sa riadili zásadou "Všetky peniaze sú v biznise!" Alebo všetko riskli, rýchlo niekde niečo kúpili a vzápätí to so 100% maržou predali ďalej – tento prístup sa uplatnil najskôr v reálnom sektore ekonomiky, až potom na burze.

Táto kniha ... je napísaná v jazyku dostupnom pre všetkých. Väčšinu svojho pracovného času sa rozprávam nie s profesionálnymi finančníkmi, ale s tými, ktorí nevedia, čo sú finančné riziká, ako fungujú podielové fondy a poisťovne, ktorí sa hedžovými fondmi nikdy nezaoberali. Navyše medzi mojimi partnermi sú zamestnanci aj veľkí podnikatelia, ktorí, napodiv, majú tiež zlú predstavu o investičných nástrojoch a investičných stratégiách.

Rozbaliť Popis Zbaliť popis