Rating Loco Bank Expert Stanovisko. Ktoré banky čoskoro prídu. Kľúčové pozitívne momenty

Loco-Bank bola založená v roku 1994 ako spoločnosť s ručením obmedzeným so skupinou podnikateľov, aby im slúžila priemyselným a obchodným podnikom, ako aj poskytovanie služieb VIP klientov - majiteľom a špičkovým manažérom týchto spoločností.

V roku 2003 boli identifikované nové strategické smerovanie činností banky - malé a stredné úvery, ktoré sa stali hlavným cieľovým segmentom finínistu.

Od októbra 2004 bola úverová inštitúcia účastníkmi systému poistenia vkladov.

V roku 2005 bola Loko-Bank transformovaná na uzavretú akciová spoločnosť.

Na jar roku 2006 získala medzinárodná finančná spoločnosť (IFC Corporation) 15% akcií Loco-Bank a v lete toho istého roku, Škandinávsky investičný fond východný kapitál, ktorý sa špecializuje na investície vo finančnom sektore východnej Európy a Čína, ako aj jeden z najväčších zahraničných investorov v tom čase akciový trh RF, kúpil ďalších 11% akcií. Zakladatelia banky - Vladimir a Viktor Davydiki, Stanislav Boguslavský, Alexander Zayonz a Andrei Kulikov - uskutočnili významné prípravné práce pri hľadaní a prilákaní investorov pre ich úverovú inštitúciu.

Od roku 2007 spoločnosť Loko-Bank začala rozvíjať maloobchodnú produktovú radu a od roku 2012 začal úzku spoluprácu s MSP Bank v oblasti podpory pre malé a stredné podniky.

V prvej polovici roka 2016, medzinárodná finančná spoločnosť vydaná od akcionárov. Vo svojom podávaní správ podľa IFRS, Loco-Bank vysvetlil, že základ pre prepustenie akcionára bol "Dokončenie investičného cyklu, ktorý predstavuje priemer 7-10 rokov."

V prvom štvrťroku 2019 InvestFond East Capital tiež predal svoj podiel na Lock Bank kvôli "koncu investičného cyklu". Podiel investičného fondu (9,91%) kúpil samotnú banku.

Od 1. októbra 2019 predstavoval objem čistých aktív úverovej inštitúcie 100,0 miliardy rubľov, objem vlastné zdroje - 16,1 miliardy rubľov. Na konci troch štvrťrokov z roku 2019 banka preukáže zisk vo výške 2,5 miliardy rubľov.

Sieť jednotiek:
Ústredie (Moskva);
5 pobočiek (St. Petersburg; Rostov-on-Don; Samara; Novosibirsk, Novosibirsk región; Ekaterinburg, Sverddlovsk región);
21 Dodatočná kancelária;
18 prevádzkových kancelárií.

Majitelia:
Stanislav Boguslavsky (spolu s dcérou Yana Boguslavskaya) - 44,23%;
Mikhail Rabinovich - 14,78%;
Vladimir Davydik (spolu so synom Ilya Davydikom) - 11,10%;
Victor Danilov - 9,95%;
Andrei Severilov - 4,79%;
Veniamin Mezhibovsky - 4,05%;
Alexander MineEV - 1,20%;
získané vlastné akcie (predefinované) úverovou inštitúciou - 9,91%.

Predstavenstvo:Stanislav Boguslavsky (predseda), Victor Davydik, Vladimir Davydik, Elliot Goyhman, Oksana Ishuk.

Riadiaci orgán:Viktor Davydik (predseda), Tatyana Gerasimenko, Irina Grigorieva, Andrei Lushin, Elena Portnigina, Natalia Shibowa.

Pod spoľahlivosťou banky pochopíme kombináciu faktorov, v ktorých je banka schopná plniť svoje záväzky, mať dostatočnú rezervu bezpečnosti krízové \u200b\u200bsituácie, neporušuje predpisy zriadené Bankou Ruska a zákonov.

Treba mať na pamäti, že len základom podávania správ nemožno presne určiť stupňom spoľahlivosti banky, preto je nižšie uvedená štúdia približná.

Stabilita banky je schopnosť odolať všetkým vonkajším vplyvom. Dynamika po určitú dobu môže preukázať stabilitu (alebo zlepšenie alebo zhoršenie) rôznych ukazovateľov, ktoré môžu tiež uviesť stabilitu banky.

Komerčná banka "Loko-Bank" (akciová spoločnosť) je veľký ruská banka A medzi nimi zaberá 61 miesta v aktívnej sieti.

V dátume vykazovania (január 01, 2020) predstavovala hodnota čistých aktív Banky Loco-Bank 117,08 miliardy rubľov. Za rok aktíva sa zvýšili o 34,19% . Rastové aktíva-net pozitívne ovplyvnilo ziskovosť majetku ROI: za rok sa ziskovosť aktív a net od 1,65% do 3,41% .

Podľa poskytnutých služieb je banka hlavne priťahuje peniaze zákazníkaOkrem toho viac finančných prostriedkov populácia (t.j. v tomto zmysle je maloobchodný klient). Banka sa špecializuje na investície do cenné papiere (investičná banka).

LOCO BANKA - má právo pracovať s neštátnym penzijné fondypovinné dôchodkové poistenie a môže prilákať dôchodkové akumulácie a akumulácie pre bývanie servisných zdrojov; má právo otvoriť účty a vklady zákonom 213-ф ф z 21. júla 2014 . Organizácie so strategickým významom pre obranný a priemyselný komplex a bezpečnosť Ruskej federácie; V úverovej inštitúcii autorizovaní zástupcovia Bank of Bank of Rusko.

• Moody`s.: Dlhodobé medzinárodné odvolanie (bolo B1.); Prognóza sa pripomína (bola pozitívny);

Likvidita a spoľahlivosť

Likvidné aktíva banky sú tieto nástroje banky, ktoré sa dajú rýchlo zmeniť na finančné prostriedky, aby sa vrátili k ich depozitárom. Ak chcete odhadnúť likviditu, zvážte obdobie približne 30 dní, počas ktorých bude banka schopná (alebo nie je schopná) vykonať časť prideleného finančné záväzky (Pretože všetky povinnosti môžu byť vrátené do 30 dní bez banky). Táto "časť" sa nazýva "zamýšľaný odlev finančných prostriedkov". Likvidita možno považovať za dôležitú zložku konceptu spoľahlivosti banky.

Stručne štruktúra vysoko likvidné aktíva Predstavte si vo forme tabuľky:

Z tabuľky likvidných aktív vidíme, že sumy finančných prostriedkov v Banke Ruska, vysoko likvidné cenné papiere bánk a štátov sa mierne zmenili, množstvo vysoko kvapalných cenných papierov Ruskej federácie sa výrazne zvýšilo, výška finančných prostriedkov Pokladňa, Corschetov Nostro v bankách (čistý), medzibankové úvery, znížil. umiestnený až do 30 dní, zatiaľ čo objem vysoko likvidných aktív, pričom sa zohľadní zľavy a úpravy (na základe pokynov č. 3269-od 05/31 / 2014), v priebehu roka sa zvýšil 16.83 až 28,64 miliardy rubľov.

Podiel vysoko kvapalných cenných papierov Ruskej federácie Veľmi významné vo vysoko likvidných aktívach banky, čo spôsobuje určité podozrenie. Pravdepodobne to možno vysvetliť investičným charakterom činností banky.

Konštrukcia súčasné povinnosti uvedené v nasledujúcej tabuľke:

Počas sledovaného obdobia došlo k základni zdrojov, že sumy príspevkov Fiz. LIC s obdobím v priebehu roka sa zmenili, ostatné príspevky fyzickej slobody (vrátane IP) (na obdobie do 1 rok), vklady a iné prostriedky právnických osôb (až do 1 roka), vrátane. Súčasné finančné prostriedky Jur.lic (bez SIP), povinnosti zaplatiť úroky, racionálne, záväzky a iné dlh, výrazne zvýšili množstvo medzibankových úverov prijatých na obdobie do 30 dní, sumy ich vlastných cenných papierov sa znížili , súčet Corsche Loro Banks sa výrazne znížili, zatiaľ čo očakávaný peňažný odtok sa v priebehu roka zvýšil 7,80 až 33,62 miliardy rubľov.

V súčasnosti nám pomer vysoko likvidných aktív (fondy, ktoré sú ľahko dostupné Banke v priebehu budúceho mesiaca) a údajný odlev súčasných záväzkov nám dáva význam 85.17% Čo znamená nedostatočná rezerva silu prekonať možný odliv zákazníkov, ale banka je veľký A tak významné outflow je nepravdepodobný.

Pri korelácii je to dôležité pre zváženie noriem okamžitého (H2) a aktuálnej likvidity (H3), \\ t minimálne hodnoty ktoré sú inštalované v 15% a 50%. Tu vidíme, že normy H2 a H3 sú teraz dostatočný úrovni.

Teraz udržiavajte dynamiku zmeny indikátory likvidity Počas roka:

Podľa mediánskej metódy (chytiť ostré vrcholy): množstvo štandardu aktuálna likvidita H3 a odborná spoľahlivosť banky pre rok a posledná polovica má tendenciu znížiť a množstvo normy okamžitej likvidity H2 pre roku má tendenciu zvyšovať, ale za poslednú polrok má tendenciu znížiť.

Na tento odkaz možno vidieť ďalšie koeficienty na odhad likvidity banky KB "Loko-Bank" (AO).

Bilančná štruktúra a dynamika

Objem aktív, ktoré prinášajú výnosy banky 92.07% Na celkových aktívach a objemových úrokových povinností je 79.47% V celkovom objeme záväzkov. Avšak objem príjmov majetku presahuje priemer Indikátor je veľký ruské banky (84%).

Konštrukcia ziskové aktíva Momentálne a pred rokom:

Vidíme, že sumy úverov jednotlivcom, účty, investície do lízingových operácií a nadobudnuté požiadavky sa zmenili mierne zmenili, výška investícií do cenných papierov výrazne sa zvýšila, výška medzibankových úverov, právnych úverov, znížených, a celková suma Ziskové aktíva zvýšená o 39,9% C 77,06 až 107,79 miliardy rubľov.

Analytics stupeň bezpečnosti Vydané úvery, ako aj ich štruktúra:

Špecifiká činnosti banky sú silne spojené s maloobchodnými úvermi, ktoré neumožňujú posúdiť stupeň úverov.

Stručná štruktúra Úrokové záväzky (t.j., za ktoré banka zvyčajne platí záujem klientovi):

Vidíme, že sumy JUR sa mierne zmenia. Osoby, vklady. Osoby, množstvo bánk (MBC a Corschetov) sa výrazne zvýšili a celková výška úrokových povinností zvýšené o 42,0% C 65,53 až 93,04 miliardy rubľov.

Prečítajte si viac Štruktúra aktív a pasív banky KB "Loco-Bank" (AO).

Ziskovosť

Ziskovosť zdrojov vlastných zdrojov (vypočítaná na dátach súvahy) sa v priebehu roka zvýšil od 8,33% do 17,20% . Zároveň sa v priebehu roka zvýšila návratnosť hlavného mesta Roe (vypočítaná vo formulároch 102 a 134) od 9,89% do 22,25% (Tu a nižšie sú údaje ako percento ročne na najbližšom štvrťročnom dátume).

Čisté úrokové rozpätie sa znížilo v priebehu roka od 6,64% do 5,58% . Výnos úverových operácií sa počas roka znížil od 18,60% do 16,62% . Náklady na prilákanie finančných prostriedkov sa v priebehu roka mierne zmenili z 5,94% na 6,04% . Náklady na prilákanie fondov bánk sa v priebehu roka zvýšili od 6,27% do 7,21% . Náklady na obyvateľstvo (Fiz.litz) sa v priebehu roka znížili z

KB Loko-Bank (AO) je univerzálna komerčná banka založená v roku 1994. Lock Bank poskytuje širokú škálu finančných služieb: komplexné služby Malé a stredné podniky, spotrebiteľské úvery, prilákanie finančných prostriedkov do vkladov, údržbu bohatých zákazníkov a prácu na trhu s cennými papiermi.

Banka je zahrnutá v:

• TOR-60 Banky z hľadiska aktív 1. júla 2019 (podľa ratingu RIA);
• Top-35 vo veľkosti čistého zisku k 1. aprílu 2019 (podľa Banki.ru);
• Top-60 najspoľahlivejších bánk Ruskej federácie na rok 2019 (podľa Forbes);
• Top-65 najväčších bánk Ruskej federácie z hľadiska úverového portfólia dňa 1. januára 2019 (podľa ratingu RIA);

Spoľahlivosť banky je potvrdená na medzinárodnej úrovni najväčší agentúra Fitch. Hodnotenia (bb-), ako aj ruská ratingová agentúra ACRA (BBB +). Od roku 2004 bola banka členom systému poistenia vkladov a od roku 2014 banková agentúra pre poisťovnú agentúru pre poisťovacie opravy vkladateľov iných bánk, ktoré poskytujú zákazníkom dodatočnú záruku zachovania súkromných príspevkov.

Na roky 2015-2016 sa Loko-Bank stala finalistom kompenzačných kompenzácií odškodnenia vkladateľov problémových bánk trikrát.

Loko-Bank v roku 2016 prijala aktualizovanú stratégiu a začal proces hlbokej transformácie obchodných procesov, ktoré poskytli bankový prechod na digitálny model zameraný na diaľkové služby zákazníkom. Loco-Bank tiež v rámci stratégie prijala investičný plán pre rozvoj IT infraštruktúry. Konečným cieľom je modernizovať banku v strednodobom horizonte vo formáte IT spoločnosti, vytvorenie spektra produktov dostupných v digitálnych kanáloch.

Loco-Bank má širokú sieť kancelárií, číslovanie viac ako 48 oddelení v 21 regiónoch Ruská federácia. Banka Zákazníci sú viac ako 290 000 jednotlivcov a viac ako 30 000 podnikov, ktoré predstavujú desiatky priemyselných odvetví ruskej ekonomiky.

Účasť International investičných fondov Viac ako 10 rokov banka bola schopná udržať vysoké štandardy riadenia spoločností a riadenia rizík, ako aj zlepšené kľúčové obchodné procesy. Loco-Bank naďalej navigácia v najlepších svetových praktikách a ročné ukazovatele preukazujú neustálu dynamiku rozvoja podnikania banky.

Hlavné ukazovatele výkonnosti na 9 mesiacov 2019 v súlade s medzinárodnými normami finančné výkazy (IFRS):

• Čisté úrokové výnosy zosumarizované do celkovej sumy 4,1 miliardy rubľov, ktoré sa zvýšili 3,2% V porovnaní s rovnakým obdobím minulého roka.
• Čistý zisk Rástol 2,1% V porovnaní s rovnakým obdobím minulého roka 1,2 miliardy rubľov.
• Čisté percentuálne rozpätie zostáva na konzistentnej vysokej úrovni a je 6,3% .
• Prevádzkový príjem zvýšené 18,4% V porovnaní s rovnakým obdobím minulého roka a predstavoval 6,8 miliardy rubľov.
• Zdieľať čistý príjmy Komisie Štruktúra prevádzkového príjmu zostáva na stabilnej vysokej úrovni a je 30% .
• Celkom kreditné portfóliomínus hodnotiaca rezerva Pre očakávané úverové straty Ruže 3,9% a predstavoval 56,2 miliardy rubľov.
• Kapitálová primeranosť pomeru základných noriem zosumarizované do celkovej sumy 20,3% .

Evidenčné číslo: 2707

Dátum registrácie Bank of Russia: 21.02.1994

Pláž: 044525161.

Hlavné štátne registračné číslo: 1057711014195 (23.11.2005)

Overený kapitál: 2 790 310 000 RUB.

Licencia (vydanie vydávania / poslednej náhrady) Banky so základnou licenciou sú banky, ktoré majú licenciu, v ktorej je prítomný názov "základný". Všetky ostatné existujúce banky sú banky s univerzálnou licenciou:
Licenciu na prilákanie vkladov a umiestnenia vzácne kovy (14.09.2015)
Všeobecná licencia na implementáciu bankové operácie (14.09.2015)
Licencie

Účasť na systéme poistenia vkladov: Áno

V prvých rokoch práce, Loco-Bank slúžil podnikateľské procesy priemyselných a obchodných podnikov patriacich podnikateľov, ktorí ho organizovali.

Od roku 2008 spoločnosť Loko Bank začala pracovať s jednotlivci v pôžičkách. Dnes, v rámci maloobchodného bloku, Loco-Bank poskytuje rozšírenú ponuku bankových produktov:

• Kreditné a debetné karty;
• Hypotéky a;
• a vkladové programy;
• Poistenie;
• Remote Service Services - Internet Bank a Privat-Banking.

Loco-Bank v súčasnosti odkazuje na kategóriu univerzálnych úverov a finančných inštitúcií, ktoré poskytujú služby firemným klientom, ako aj prácou v segmente osídlenia malých a stredných podnikov.

Koľko povestí sa nezobrazí v blízkej budúcnosti: A to bank Urasib Zatvorené v roku 2020 a banka domáce pôžička sa čoskoro zatvára, a ruská štandardná banka už uzavrela, a Eastern Express Bank sa zavrie v roku 2020. Takéto rozhovory sú skôr dôsledkom nepríjemnej skúsenosti klienta v banke ako hodnoverné vyhlásenia.

Súdiac podľa recenzií a komentáre užívateľov, banky majú vinu, aj keď klient sám prekročil platbu alebo podpísali nevýhodnú dohodu s nadhodnoteným percentom úverov. Áno, banky si vychutnávajú finančnú negramotnosť a sebadôvera zákazníkov, ale budeme úprimní: my sami v obvitení v našich ťažkostiach.

Ako pochopiť, že banka zavrie

Často určujú, ktorý úver finančné organizácie Zatvoriť, pomáhajte uniknúť z centrálnej banky Ruska, a to:

• novinky o nadchádzajúcej prehľade licencie finančných organizácií, \\ t
• povesti o zavedení dočasnej správy, \\ t
• zníženie hodnotenia odhadovaných agentúr, ktoré priamo predložia centrálnej banke Ruska, \\ t
• problémy s cieľom získať hotovosť v bankomatoch a peňažných stoloch finančných organizácií atď.

Centrálna banka ako megaregulovačka má oveľa viac pákov vplyvu a prognózujúcich nástrojov, než sme zvyknutí na myslenie. Na príklade organizácií, ktoré tvoria hodnotenie hodnotenia, už možno hádať problémy banky alebo postoj centrálnej banky Ruskej federácie. Len tak licencie nezbavujú, toto predchádzajú jasné podujatia: zlé vykazovanie Úverové organizácie, "diery" v rovnováhe, riaditelia letov s kapitálovým kapitálom, ťažkosti pri prijímaní hotovosti atď. Pri hodnotení možného konkurzu banky odhadnite pravdepodobnosť zrušenia licencie na vyššie uvedených bodoch.

Zoznam spoľahlivých bánk na rok 2020

Nižšie poskytujeme prognózu, ktoré banky sa nezúčastnia v roku 2020 v Rusku. Zoznam bol založený na príspevkoch každej banky, siete pobočiek, objemu majetku a vydaných úverov. Hodnotenie bude užitočné, v prvom rade, vkladatelia do bankových vkladov.

Rating Banks o majetku:

1. Sberbank z Ruska
2. Gazprombank
3. VTB 24
4. Fc Discovery
5. Rosselkhozbank
6. ALFA BANK
7. Bank of Moskva
8. Národné zúčtovacie centrum
9. UniCredit Bank

Je nepravdepodobné, že by boli bánk uvedené v blízkej budúcnosti zatvorené. Fúzie sú možné, ale tieto banky pravdepodobne neprichádzajú na licenciu. Je pozoruhodné, že podľa ratingu zisku zostáva zoznam bánk rovnaký, s výnimkou národného zúčtovacieho centra pre Rosbank.

Z tohto zoznamu je silný komerčná banka Alfa-Bank vyniká, je vyzdvihnutá z vedenia banky v tomto roku, nie sú žiadne plány z vedenia banky, okrem toho, že táto banka je v top trase na obrate hotovosti v bankomatoch - ihneď po SBERBANK a VTB.

Hodnotenie bánk o spotrebiteľských úveroch:

1. Sberbank z Ruska
2. VTB 24
3. Gazprombank
4. Rosselkhozbank
5. Bank of Moskva
6. ALFA BANK
7. Raiffeisenbank
8. Rosbank
9. Banka CHF
10. Eastern Express Bank

V tomto zozname vidíme úvery vydané bežným používateľom na spotrebu. Manzion vyzerá medzi gigantmi trhu východného expresu. Banka zavrie alebo nie v roku 2018 - budeme žiť, uvidíme, musíme si pozorne prečítať úverové a vkladové zmluvy, aby sme dodržiavali finančnú štatistiku bánk vrátane pomeru úverov a prilákala príspevky.

Úplný zoznam bánk

Nie je ľahké predpovedať uzavretie bánk v Rusku v roku 2020, zoznam nespoľahlivých bánk sa mení každé 2-4 týždne. Zdieľame štatistiky, na základe ktorej sa rozhodnete, banka pôjde v blízkej budúcnosti alebo nie.

Rating Spoľahlivosť bánk v aktívach