Obliczenia w forma bezgotówkowa mocno weszła w codzienną rutynę podczas zakupów. Coraz większy kontyngent ludności jest zaangażowany w korzystanie z produktów bankowych za pośrednictwem plastikowych kart płatniczych. Jakie są główne różnice karta debetowa z kredytów (kart kredytowych), ich zalety i wady - znajdziesz te informacje w tym artykule.
Rodzaje kart bankowych
Często używany termin dla plastikowych substytutów pieniędzy - karty kredytowej, nie oddaje dokładnie rzeczywistego obrazu (w tym przypadków). W rzeczywistości karty kredytowe są używane mniej niż 50% czasu przy płaceniu za usługi.
Istnieją dwa główne rodzaje kart plastikowych wydawanych przez banki - debetowa i kredytowa. Ich główne różnice zostaną opisane poniżej.
Te produkty bankowe mogą być prototypami innych podgatunków kart płatniczych:
- Wynagrodzenia są takie same jak debet. Dochód w formie wynagrodzenie naliczone na podstawie umowy z organizacją przez pracodawcę, w którym wydawana jest karta. Tutaj możliwy jest debet z określonym limitem, który jest spłacany po otrzymaniu wynagrodzenia. Główną różnicę z kredytu i debetu - ograniczone źródła dochodu - otrzymujesz tylko od pracodawcy.
- Przedpłacony - obliczenia są przeprowadzane w ramach wcześniej opłaconej kwoty. Główne różnice w stosunku do debetowych to różne sposoby wpłacania środków na konto. Usługi kredytowe nie są dostarczane. Może służyć jako prezent zamiast pieniędzy.
- Karty debetowe – łączą funkcje debetowe i karty kredytowe, główne różnice są usuwane. Przy wystawianiu umowy ustalany jest limit kredytowy na kwotę ujemnego salda, w ramach którego możliwe są wydatki na towary. Na ta karta możliwe wpływy Pieniądze z różnych źródeł. Może mieć zarówno saldo dodatnie, jak i ujemne (pożyczanie środków przy dokonywaniu zakupów przez posiadacza klienta). To wygodniejsze niż gotówka.
- Bankowość międzynarodowa. Przeznaczony do obrotu środkami przy dokonywaniu płatności za granicą, warunki emisji mogą się różnić i mogą być również wykorzystywane na terytorium Federacji Rosyjskiej.
Lokalne są używane tylko w określonej sieci bankomatów. Nie zyskały one dużej popularności, ponieważ nie stać ich na płacenie nimi w terminalach płatniczych, niemożliwe jest dokonywanie płatności internetowych, niemożliwe jest dokonywanie transakcji w bankomatach innych banków. Jako przykład - produkt Sbierbanku pod nazwą „Sbercard”.
Karta debetowa - co to jest?
Debet zastępuje gotówkę w rozliczeniach. Oznacza to, że kwota, którą otrzymałeś jako dochód, jest przelewana na konto depozytowe, z którym powiązana jest karta. A ty, w ramach limitu środków, które są przechowywane na koncie (czyli rzeczywistych pieniędzy zdeponowanych na koncie depozytowym), możesz korzystać z pieniądza elektronicznego.
Jakie mogą być jego główne różnice w stosunku do kredytu - nie przewiduje się debetu na plastik (wydając więcej niż wpłacona kwota), z wyjątkiem pojedynczych przypadków w przypadku przerw technicznych (nieautoryzowane przekroczenia kosztów) w pracy. Karta debetowa jest obciążana standardowym (zwykle małym, do 5% na rachunkach rublowych) odsetkami od salda konta.
Karta kredytowa - co to jest?
Główną różnicą pomiędzy kredytowym jest możliwość ograniczonego kredytu w rachunku bieżącym. Limit ustala bank wystawiający przy sporządzaniu umowy, natomiast bank bierze pod uwagę wypłacalność klienta.
Główne różnice dotyczące karty debetowej i kredytowej
Główne różnice w źródłach środków na saldzie karty. W przypadku karty kredytowej główną różnicą w źródle płatności są pieniądze banku, które przekazuje posiadaczowi karty płacąc za usługi np. w sklepie. Odbywa się to w określonym procencie. W przypadku poważnych banków zwykle nie przekracza 33% w skali roku.
W przypadku debetu główną różnicą są pieniądze zarobione lub przekazane jako dochód posiadaczowi plastiku. Tutaj odsetki naliczane są od salda środków, a nie od wielkości pożyczanej kwoty.
Różnica między kartą debetową a kartą kredytową Sberbank
Główna różnica między plastikiem wydanym przez Sbierbank Rosji polega na wysokości limitu w rachunku bieżącym. W przypadku niektórych rodzajów kart kredytowych może to być 600 000 rubli (średnia kwota pożyczki to 140-150 tysięcy rubli). Co więcej, różnica w okres karencji zapewnione przez bank - 50 dni (główny okres, w którym pożyczone pieniądze nie są oprocentowane).
Sberbank produkuje również linię plastikowych instrumentów płatniczych z możliwością zakupu premii za podróże lotnicze, „cash-back” (zwrot do 5% ceny zakupu), specjalne oferty dla osób w różnym wieku.
Zewnętrzne różnice między kartą kredytową a kartą debetową
Na zewnątrz praktycznie nie ma różnic, na plastiku niektórych banków można odczytać słowo „kredyt” w szyfrze dolnego rzędu, po cyfrowym numerze kodu. Nie ma większych różnic wizualnych.
Karty bankowe jako środek płatniczy – jaka jest różnica między kartami debetowymi a kredytowymi?
Zalety korzystania z karty kredytowej:
Mając takie narzędzie bankowe, możesz pozwolić sobie na wydawanie więcej, niż zarobiłeś. Jest jedna istotna wada – oprócz zwrotu pożyczonych środków, będziesz musiał zapłacić od nich odsetki.
Pamiętaj, że lepiej jest uzupełnić kwotę na karcie kredytowej przed wygaśnięciem okresu karencji (50 dni) i uniknąć naliczania odsetek. Pozytywny moment w porównaniu do kredytu gotówkowego w banku – że możesz wykorzystać pieniądze bez zgłaszania wydatków i otworzyć nową linię kredytową, jeśli to konieczne, bez żadnych formalności.
Obecnie wiele banków oferuje karty kredytowe jako prezent przy otrzymywaniu jakichkolwiek usług. Bardzo kuszące jest wydać trochę więcej niż kwota zarobiona przy zakupie towarów. Ale lepiej pamiętać, że dług trzeba będzie spłacić, a metody jego spłaty z banków są takie same jak przy konwencjonalnych pożyczkach gotówkowych. Oznacza to, że w przypadku naruszenia terminów płatności obowiązkowych płatności miesięcznych:
- Możesz spotkać się z pracą agencji windykacyjnych.
- Właściciel może otrzymać zła historia kredyty.
Karta wynagrodzenia Jest bankową kartą debetową (płatniczą) przeznaczoną do wypłaty wynagrodzenia i innych związanych z tym płatności na rzecz pracownika przez pracodawcę. Towarzysząc mamy na myśli:
- zasiłek chorobowy;
- wypłata pomocy materialnej;
- zwrot kosztów podróży;
- wypłata świadczeń i gwarancji państwowych udzielanych przez pracodawcę;
- udzielanie nieoprocentowanych pożyczek itp.
W rzeczywistości wszystkie wyżej opisane płatności na kartę są przekazywane przez bank, który ma odpowiednią umowę (umową) z firmą zatrudniającą. Usługa, którą bank świadczy na rzecz przedsiębiorstwa w celu bezgotówkowego przekazywania środków pracownikom, nazywana jest projektem płacowym.
Karta płacowa nigdy nie jest kartą kredytową, zawsze jest tylko kartą debetową (ale funkcja debetu jest dostępna!). A pod względem funkcjonalności nie różni się niczym od standardowego debetu.
Prowizje za obsługę i wydawanie kart wynagrodzeń opłaca pracodawca. Posiadacz ponosi tylko te koszty związane z użytkowaniem dodatkowe usługi np. SMS informujący lub wydając dodatkową kartę. Ponadto wszystkie prowizje związane z użyciem plastiku przez pracownika (na przykład za wypłatę środków i sprawdzenie salda w „obcym” bankomacie, za ponowne wydanie w przypadku utraty) są opłacane przez samego pracownika.
Po zwolnieniu karta może zostać zwrócona lub nadal używana jako instrument płatniczy (w tym celu musisz napisać odpowiednie oświadczenie do pracodawcy). Ale w tym drugim przypadku będziesz musiał sam ponieść wszystkie koszty, czyli zapłacić za roczną usługę, chyba że oczywiście karta jest bezpłatna.
Bank, z którym zostanie zawarta umowa obsługa wynagrodzenia, określana jest według uznania pracodawcy. Wszystkim pracownikom wydawane są karty jednego banku, gdyż taka jednolitość znacznie ułatwia pracę działu księgowości w przygotowaniu rejestru wpłat do banku, gdzie później wynagrodzenie zostanie przelane na indywidualne konta wszystkich pracowników (otwarte w ciągu projekt wynagrodzenia).
Ale są zmiany w ustawodawstwie Federacji Rosyjskiej, zgodnie z którymi pracownik ma prawo wyboru obsługa banku na własną rękę. W tym celu należy złożyć odpowiedni wniosek i pełne szczegóły karty do działu księgowości Twojej firmy.
Jakie są jej zalety
Możesz odmówić wydania karty płacowej, a zarobione pieniądze odebrać za pośrednictwem kasy pracodawcy (jednak w dziale księgowości „spojrzą na Ciebie z ukosa”). Ale zanim to zrobisz, odśwież swoje zalety:
- wygoda otrzymywania pieniędzy - nie trzeba odwiedzać kasjera przedsiębiorstwa;
- możliwość ustalenia limitu w koncie(rozliczone i zamknięte po zwolnieniu) - w ten sposób możesz użyć pożyczone środki bank w przypadku przekroczenia środków na koncie karty;
- preferencyjne warunki kredytowania i lokowania depozytów- posiadacze kart wynagrodzeń automatycznie stają się klientami preferencyjnymi, do których bank traktuje bardziej lojalnie niż do klienta „z ulicy”;
- możliwość korzystania z pilota usługi bankowe(RBS)- zarządzanie kontem w bezpłatnym banku internetowym na komputerze, w tym opłacanie rachunków za media i wszelkich innych, jest o wiele wygodniejsze niż tłoczenie się w kolejce do bankomatu lub kasy z dowodem wpłaty. Będziesz mieć również dostęp do aplikacji mobilnej i innych usług ( bank mobilny, informowanie SMS itp.);
- poufność zarobków – przekazana kwota pozostanie tajemnicą dla Twoich współpracowników;
- bezpieczeństwo środków (z wyjątkiem przypadków oszustw z kartami bankowymi);
- możliwość dokonywania płatności bezgotówkowych - w żadnym punkcie sprzedaży nie jest pobierana prowizja.
ograniczenia
Oprócz zalet kart wynagrodzeń, istnieją pewne wady:
1. Konieczność szukania bankomatu w razie potrzeby gotówki- Bankomaty Twojej konkretnej instytucji finansowej mogą nie być w pobliżu, a wypłata gotówki z bankomatów „innych osób” jest obarczona dodatkową prowizją (są takie incydenty, że wypłacając 100 rubli, „przekażesz” tę samą kwotę innemu bankowi).
2. Aby zminimalizować koszty, Twój pracodawca może wybrać najbardziej ekonomiczna opcja plastikowa... Dlatego Twoja karta może nie być odpowiednia do łączenia dodatkowych usług i płatności poza Federacją Rosyjską.
I jeszcze jeden nieprzyjemny moment – tak zwane polecenie zapłaty z rachunku karty(tj. bez Twojej uprzedniej zgody). Jeśli posiadasz ważną pożyczkę w banku obsługującym Twoją kartę płacową i dokonałeś opóźnienia w jej spłacie, to istnieje możliwość odpisania środków bez autoryzacji z karty na poczet jej spłaty. Jeżeli taka procedura jest przewidziana w umowie o świadczenie usług karta bankowa, to wszystko jest legalne - bank niczego nie narusza. Mimo to sytuacja nie jest przyjemna – pewnego pięknego dnia może się nagle okazać, że na koncie karty jest znacznie mniejsza kwota niż oczekiwałeś.
Przy podejmowaniu decyzji o ubieganiu się o kartę płacową należy również wziąć pod uwagę czynniki psychologiczne. Niektórym obywatelom znacznie łatwiej jest kontrolować wydatki, gdy mają w rękach gotówkę. Tak więc saldo środków w postaci kilku papierowych rachunków w twoim portfelu może być bardziej namacalnym pojęciem niż stan konto karty.
Jaka jest różnica między kartą debetową a kartą płacową?
Jedyną różnicą między kartą płacową a zwykłą kartą debetową jest: jest to brak konieczności uiszczania przez jego posiadacza rocznych opłat za utrzymanie i wydanie(jeśli podano) - tego wszystkiego zajmuje się pracodawca... W przeciwnym razie jest to zwykła karta płatnicza. Ale trzeba je oczywiście porównać z karty debetowe ten bank jest taki sam system płatności(Świat, Visa lub MasterCard) i ten sam poziom uprawnień (budżet, klasyczny, złoty lub platynowy).
Na przykład, jeśli masz klasyczną kartę wynagrodzeń Sbierbank, rozważ, że otrzymałeś najpopularniejsze klasyki za darmo od największy bank(nawiasem mówiąc, roczna usługa dla klientów z ulicy wynosi 750 rubli za pierwszy rok i 450 rubli za następny), a jednocześnie wszystkie jej możliwości, a jest ich wiele. Możesz wypłacić pieniądze bez prowizji w dowolnym bankomacie Sberbank w kraju (doładowanie jest również bezpłatne) i płacić nimi na całym świecie (jednak za pomocą karty debetowej Sberbank MIR, podczas gdy możesz płacić w Rosji). Ponadto pracownik otrzymuje wiele usług dodatkowych (aplikacja mobilna, bank mobilny (sms), bankowość internetowa, autopłatność oraz szybka płatność, skarbonka, program lojalnościowy (cashback) „Dziękuję”, debet i tak dalej).
Tak samo jest z innymi bankami. Na przykład, Bank Tinkoff oferuje swoją znaną Czarną kartę jako wynagrodzenie, według którego zostanie zaksięgowane saldo Twoich środków na koncie procent roczny(7% w momencie pisania tego tekstu), są inne gadżety (cashback i darmowe przelewy). Po prostu nie zaszkodzi wyjaśnić, czy istnieje osobny plan taryfowy dla Twojej karty płacowej i czy będzie się różnił od taryf zwykłej karty debetowej.
Oczywiście rodzaj wyprodukowanego plastiku będzie zależał od banku, ale nikt nie będzie Wam przeszkadzał w przelewaniu pieniędzy ("pull" - na slang bankowy) na kartę, której używasz do regularnych płatności, ponieważ wiele instytucji kredytowych nie pobiera za to pieniędzy.
Przyjrzyj się bliżej swojej karcie wynagrodzeń. Ona może mieć wiele dodatkowe możliwościże nigdy nie wiedziałeś, że istnieje. Wykorzystaj je więc jak najlepiej!
Rosyjskie banki oferują swoim klientom Różne rodzaje plastikowe karty. Ale wszystkie można połączyć w trzy grupy: kredyt, debet i wynagrodzenie. Nasi współobywatele już dobrze wiedzą, czym jest karta kredytowa, ponieważ ten produkt jest bardzo popularny. Ale jaka jest różnica między kartą debetową a kartą płacową – każdy konsument powinien znać te niuanse.
Główne różnice
Drodzy Czytelnicy! Artykuł mówi o typowych rozwiązaniach zagadnienia prawne ale każdy przypadek jest inny. Jeśli chcesz wiedzieć jak rozwiąż swój problem- skontaktuj się z konsultantem:
ZGŁOSZENIA I POŁĄCZENIA SĄ PRZYJMOWANE 24/7 i BEZ DNI.
Jest szybki i JEST WOLNY!
Karta debetowa jest otwierana w celu lokowania na niej środków własnych i wykorzystywania ich do rozliczeń. Nie jest na nich zainstalowany limit kredytowy, zatem klient ma dostęp do salda w wysokości zdeponowanych przez niego pieniędzy.
Karty wynagrodzeń są otwierane przez bank na polecenie firmy, która będzie wypłacać pensje, zaliczki, premie, urlopy, podróże, świadczenia socjalne należne pracownikowi zgodnie z Kodeks pracy... Bank podpisuje umowę z organizacją na obsługa rozliczeniowa i kasowa i prowadzenie projektu wynagrodzeń.
Pracownik może odmówić otwarcia karty płacowej w tym banku i wydania jej prywatnie w innej instytucji finansowej. Osobiście przekazuje dane do zaksięgowania wynagrodzeń w dziale księgowości.
Istnieje możliwość podpięcia limitu kredytowego do tej karty. Często nazywa się to debetem. Posiadacz karty dokonuje rozliczeń na własny koszt i w razie potrzeby może korzystać ze środków kredytowych. Maksymalny limit debet wynosi od 1 do 3 pensji.
Podstawowe porównanie
Proces projektowania każdej z kart ma swoją własną charakterystykę. Bardzo ważne jest, aby przestudiować taryfy za ich usługi, tak jak w przypadku innych obsługa bankowa ma swoją cenę.
Odbieranie osobno
Jak zauważyliśmy powyżej, karta wynagrodzeń jest otwarta dla wszystkich pracowników organizacji w sposób scentralizowany w ramach projektu wynagrodzeń. Możesz ubiegać się o wybraną kartę debetową i skontaktować się z dowolną instytucją finansową. Główne wymagania to obecność dokumentu paszportowego oraz wiek klienta od 18 lat.
Możesz otrzymać jednocześnie kartę debetową i kartę płacową z tego samego banku. Otwarte zostaną dla Ciebie dwa rachunki bieżące. Jeden jest zasilany pensjami, a drugi środkami wniesionymi przez samego posiadacza.
Możliwe jest również wydanie dodatkowej karty do konta głównego na nazwisko krewnych. Główny posiadacz może według własnego uznania ustalać limity wydatków na każdą dodatkową kartę. to świetny sposób planować budżet rodzinny i kontrolować koszty.
Fuzja z debetem
Dla kart debetowych i płacowych ustalana jest linia kredytowa lub debetowa. Jest to pożyczka krótkoterminowa, z której klient może skorzystać w dowolnym momencie.
Po wpłynięciu wpłaty na konto dług jest automatycznie spłacany. Bank płaci odsetki za wykorzystanie środków kredytowych. Ich rozmiar jest wskazany w umowie na obsługę karty plastikowej.
Klient po wydaniu kredytu w rachunku bieżącym może korzystać nie tylko ze środków własnych, ale również ze środków banku. Na przykład karta kredytowa służy wyłącznie do dokonywania płatności na koszt banku. Limit dla niego jest wyższy niż dla debetowego. Ale karta kredytowa jest znacznie droższa w obsłudze.
Jest jeszcze jedna zaleta karty debetowej – wypłaty gotówki z bankomatu są bezpłatne. Za podobną operację na karcie kredytowej jej posiadacz będzie musiał zapłacić do 4% zamawiać.
Kredyt w rachunku bieżącym to pożyczka krótkoterminowa. Za jego użytkowanie bank pobiera opłatę, która jest określona w umowie na usługę „plastiku”.
Posiadacz karty debetowej musi posiadać następujące informacje:
- Czy można podłączyć debet do rachunku?
- Maksymalny limit.
- Jakie saldo zostanie Ci pokazane w bankomacie i SMS-ie podczas dokonywania transakcji (tylko fundusze własne lub z uwzględnieniem debetu). W przeciwnym razie sam, nie chcąc, możesz stale pożyczać z banku.
W większości przypadków w bankomatach i wyciągach saldo na koncie jest wskazywane z uwzględnieniem debetu. Aby określić saldo „twych” pieniędzy, konieczne jest odjęcie limitu ustalonego debetu od dostępnego salda. Spójrzmy na przykład.
W bankomacie z kartą możesz wypłacić 50 tysięcy rubli... Bank ustalił dla Ciebie limit kredytu w rachunku bieżącym w wysokości 30 tysięcy rubli... W związku z tym Twoje środki na karcie są tylko 20 tysięcy rubli.
Jeśli wypłacisz więcej niż ta kwota, pożyczysz w banku. A za korzystanie z zasobów kredytowych trzeba płacić odsetki.
Jeśli na karcie są dobre obroty, a klient aktywnie wykorzystuje ją do rozliczeń, bank według własnego uznania może zwiększyć limit w koncie. Jednocześnie klient nie zawsze jest o tym informowany. Dlatego jeśli saldo na Twojej karcie nieuzasadnione wzrosło, skontaktuj się z oddziałem lub call center i dowiedz się, jakie to pieniądze.
Bank nie może ustanowić debetu na karcie bez zgody jej posiadacza. Wszystkie warunki jego rejestracji są koniecznie określone w umowie.
Jeśli korzystasz ze środków kredytowych, musisz regularnie spłacać długi. Dochody z pensji nie zawsze wystarczą na spłatę długu. Pamiętaj, aby określić kwotę długu i zapłacić brakującą kwotę za pośrednictwem kasjera. Pozwoli to uniknąć naliczania kar i odsetek za zwłokę w płatnościach.
Równolegle z kredytem
Karta kredytowa lub po prostu „karta kredytowa” to forma świadczenia pożyczka bankowa... to jest to samo kredyt konsumencki, który jest wydawany do karty. W przeciwieństwie do kredytu debetowego możliwe jest jedynie wykorzystanie środków bankowych w ramach ustalonego limitu.
Jeżeli linia kredytowa zmniejsza się w miarę dojrzewania, uznaje się ją za nieodnawialną. W przypadku, gdy środki zdeponowane na karcie są ponownie dostępne do rozliczeń, linia nazywana jest odnawialną.
Bank co miesiąc nalicza odsetki od salda zadłużenia na karcie. Ich pożyczkobiorca musi spłacić w ciągu najbliższych 30 dni. Wszelkie niuanse i tryb dokonywania rozliczeń określa umowa pożyczki.
Czym w praktyce karta debetowa różni się od karty płacowej?
Jak już wspomnieliśmy powyżej, karta płacowa otwierana jest decyzją kierownictwa firmy. Pracownicy są po prostu skonfrontowani z faktem, w której instytucji finansowej otworzą konto do wypłaty wynagrodzeń. O jego rejestrację klient z reguły nie występuje do banku.
Księgowość centralnie udostępnia wszystkie dokumenty dla pracowników, które są niezbędne do tej procedury. Po wydaniu karty są one wydawane pracownikom i wraz z nimi podpisywane są wszystkie dokumenty. Wystawienie karty wynagrodzenia dla klienta jest całkowicie bezpłatne. Wszystkie prowizje pokrywa firma.
Aby złożyć wniosek o kartę debetową, klient osobiście kontaktuje się z oddziałem banku. Dostarcza paszport i opłaca opłatę za prowadzenie konta.
Zarówno karty płacowe, jak i debetowe są spersonalizowane, a na ich wydanie bank potrzebuje około 10 dni roboczych
Która usługa jest bardziej opłacalna?
Czyli już wiemy czym karta debetowa różni się od karty płacowej, ale która karta jest bardziej opłacalna? Karta wynagrodzenia ma to samo funkcjonalność jak również debet.
Zalety karty debetowej to:
- naliczanie zwiększonych odsetek od salda rachunku;
- dostępność środków na rozliczenia;
- posiadacz „plastiku” może go używać do opłacania rachunków za media, dokonywania płatności za pożyczki, dokonywania rozliczeń w Internecie i sieci detalicznej, wypłacania do niego środków z portfeli elektronicznych, uzupełniania konta telefonu komórkowego;
- karty są automatycznie połączone z bankowością internetową, co znacznie upraszcza proces transakcji.
Ale dla tego produktu obowiązuje miesięczna opłata za usługę, jej wysokość jest wskazana w taryfach każdego banku. Im wyższa klasa „plastiku”, tym droższa w utrzymaniu.
Otwarcie i korzystanie z karty wynagrodzeń jest całkowicie bezpłatne dla jej właściciela. Wszystkie prowizje pokrywa firma. Obsługa na preferencyjnych warunkach to główna przewaga karty płacowej nad kartą debetową.
Do zalet produktu należą również:
- karty mogą być używane do płatności za granicą;
- nie ma prowizji za zasilenie i wypłatę środków z konta;
- łączność Linia kredytowa na minimalnym procencie i bez przedstawienia zaświadczenia o dochodach;
- posiadacze kart wynagrodzeń zawsze mogą liczyć na uzyskanie dużej kwoty kredytu na korzystnych warunkach.
Ale jest jedna zasada, o której powinien wiedzieć każdy posiadacz karty płacowej. Jeśli nie pracujesz już w firmie, to koniecznie musisz skontaktować się z bankiem i napisać wniosek o zamknięcie karty. Dział księgowości powiadamia bank o Twoim zwolnieniu. Na podstawie tego listu karta wynagrodzeń zostaje przeniesiona na prywatne warunki świadczenia usług.
W związku z tym bank pobiera prowizję za prowadzenie rachunku zgodnie z aktualnymi taryfami. Jeśli nie zamkniesz karty na czas, możesz dostać ogromny „minus” na własną kartę wynagrodzeń. Niezależnie od tego, czy o tym wiedziałeś, czy nie, nadal musisz spłacić dług. Dlatego bądź ostrożny i zamknij kartę, jeśli nie planujesz z niej korzystać w przyszłości.
Styczeń 2019
W portfelu prawie każdego mieszkańca kraju znajduje się jakaś plastikowa karta. Ktoś jest na nim obciążony emeryturą, ktoś płaci z niego pożyczkę, a ktoś tam trzyma swoje oszczędności. Dziś porozmawiamy o głównych różnicach między kartą płacową a kartą debetową.
Co to jest karta płacowa?
Płacowa plastikowa karta bankowa jest wyjątkowa instrument finansowy, która opiera się na umownej zasadzie relacji między przedsiębiorstwem a organizacja komercyjna... W swej istocie produkt jest klasyfikowany jako produkt debetowy. Może być powiązany z debetem z prawem do regularnego miesięcznego naliczania dochodu, a także premii i premii od pracodawcy. Oprócz samej karty jej właściciel może korzystać z usług banku online oraz dokonywać zakupów i innych transakcji płatniczych za pośrednictwem zasobów internetowych. Jeśli pracownik przedsiębiorstwa podjął decyzję o zwolnieniu, to wszystkie koszty utrzymania produktu spadną teraz na jego barki, niezależnie od tego, kto do tej pory zapłacił bankowi za obsługę plastiku.
Porównanie kart debetowych i płacowych
Jeśli weźmiemy pod uwagę te dwie oferty banku w formie oględzin, to praktycznie nie ma różnicy między kartą debetową a płacową. Wyróżnia je:
- dekoracja projektowa;
- plan taryfowy i zasady naliczenia premii(lub ich całkowity brak);
- możliwość lub brak systemu premiowania klientów;
- konkretna funkcjonalność.
Przy bardziej szczegółowym badaniu możesz zwrócić uwagę na inne ważne punkty. Karta wynagrodzeń jest nieco ograniczona w porównaniu z kartą debetową, która jest specjalnie zaprojektowana do gromadzenia kapitału i zapewnienia integralności jego zachowania. W tym drugim przypadku istnieje powiązanie środków w bilansie z osobistymi oszczędnościami lub oszczędnościami dane bankowe użytkownik. Co więcej, jego obecność jest warunek wstępny do otwarcia takiej karty, za pomocą której dana osoba uprościła dostęp do swoich pieniędzy. Potrafi je szybko spieniężyć i dokonać doładowań finansowych.
W przeciwieństwie do wynagrodzenia, dany widok plastik ma:
- możliwość dokonywania wpłat bez ograniczeń kwotowych;
- środki na karcie mogą być wykorzystane przez użytkownika według własnego uznania w dowolnym momencie i w dowolnym bankomacie – dodatkowo w przypadku wypłaty środków z urządzenia należącego do banku, który wydał kartę, można to zrobić bez żadnych prowizji ;
- klient jest w stanie w całości zadysponować całą kwotą.
Notatka! Aby zminimalizować ograniczenia, które pociąga za sobą plastik płacowy, wiele firm finansowych oferuje swoim posiadaczom otwieranie kart z saldem debetowym w ramach trafności ich projektu płacowego. W tym przypadku jest też korzyść materialna od łączenia dwóch lub więcej produktów.
Korzyści z kart płatniczych
Ten rodzaj plastiku ma szereg specyficznych cech, które można uznać za zalety jego zastosowania:
- Produkt kosztuje właściciela znacznie taniej niż standardowe oferty – z reguły wszystkie koszty ponosi firma, która zawarła z instytucja finansowa umowę o wydanie takich kart dla swoich pracowników. Mniej powszechne są opcje, w których koszty te są podzielone na pół. Ale nawet w tym przypadku korzyść materialna jest oczywista.
- Uproszczony sposób pozyskiwania usług kredytów konsumenckich – firma widzi w całości cały kapitał dochodowy użytkownika i może obiektywnie ocenić poziom jego wypłacalności. Jeśli nie ma co do tego wątpliwości, istnieją przeszkody w uzyskaniu fundusze kredytowe nie będzie, a przy wysokim poziomie płac klient może na tyle liczyć duża ilość pożyczka. Działania bankowe w ta sprawa są wyjaśnione minimalny procent ryzyko, że klient nie będzie mógł zwrócić pożyczonych pieniędzy.
- Oszczędność czasu przy uzyskiwaniu pożyczki – wymagany będzie minimalny pakiet dokumentów od kandydata, a wniosek jest rozpatrywany szybko, ponieważ firma ma już prawie wszystkie dane do zbadania stopnia jej wiarygodności.
- Podczas łączenia plastiku z innymi rodzajami kart tego samego firma finansowa plany taryfowe dla nich można zmieniać w dół, a stawki kredytowe stosować na najniższym możliwym progu.
- Poufność informacji o otrzymanych dochodach jest korzystną różnicą pomiędzy tą metodą rozliczeń z pracownikami a standardowym wydawaniem pieniędzy przez firmową kasę.
Powiązane wideo
Karta plastikowa jest instrumentem finansowym do zaciągania zobowiązań płatność bezgotówkowa... Istnieją karty debetowe i kredytowe, znając i rozumiejąc ich różnice, możesz wybrać odpowiedni produkt.
Główne różnice między kartami debetowymi i kredytowymi
Fundamentalną różnicą między kartą debetową a kredytową jest posiadanie środków.
- Karta debetowa oznacza otwarcie specjalnego konta karty (SCA) w imieniu klienta, przeznaczonego dla: Finanse osobiste... Sama karta jest do niej przywiązana - instrument płatniczy, co pozwala na zdalne dokonywanie transakcji wydatkowych. Warunkowo można to nazwać formą depozytu, ponieważ osoba przekazuje swoje pieniądze do banku na przechowanie.
- Karta kredytowa jest rodzajem pożyczki i to jest jego główna różnica. Organizacja finansowa otwiera rachunek pożyczkowy, na którym limit pieniędzy... Możesz go użyć w dowolnym momencie, w całości lub w części.
Różnice między kartą kredytową a debetową można znaleźć już na etapie rejestracji. Aby zdobyć pierwszy wystarczy paszport. Banki, z nielicznymi wyjątkami, mogą odmówić jego wydania. Przyznanie linii kredytowej wymaga rozbudowanego pakietu dokumentów: zestawienia dochodów, kopie zeszyt ćwiczeń, raport z biura historie kredytowe itp.
Cechy kart bankowych
Osobliwością karty kredytowej jest obecność okresu karencji od 50 do 100 dni. Jeśli pieniądze zostaną zwrócone w określonym terminie, odsetki nie zostaną naliczone. Ważne jest, aby wyjaśnić, od którego momentu następuje odliczanie. Może to być pierwszy dzień każdego miesiąca, data wygenerowania wyciągu lub dzień jego sporządzenia. transakcja wydatkowa... Karencja nie zwalnia kredytobiorcy z obowiązku dokonywania miesięcznych spłat.
Karty debetowe mają swoje przeznaczenie i dzielą się na płacowe, socjalne i osobiste. Koszty obsługi kart wynagrodzeń zwykle ponosi pracodawca. Świadczenia socjalne przeznaczone są na wypłatę emerytur i świadczeń, a więc dla nich roczna prowizja nie podano. Karty debetowe wydane przez własna inicjatywa, służy do przechowywania i gromadzenia oszczędności. Daje właścicielowi więcej uprawnień od banku i prawo do wyboru niezbędnych opcji, w tym osiągania zysku jako procentu salda konta.
Podstawowe różnice między kartami kredytowymi i debetowymi
Podstawowa różnica między kartami polega na warunkach użytkowania:
- Opłata za wypłatę gotówki... Karta kredytowa to przede wszystkim płatności bezgotówkowe, za transakcje gotówkowe będziesz musiał zapłacić zgodnie z taryfami. Bank może ustalić ograniczenia dotyczące wypłaty pieniędzy z bankomatu. Czasami te fundusze nie mają okresu karencji. Posiadacze kart debetowych nie pobierają żadnych opłat za wypłatę gotówki.
- Roczny koszt utrzymania dla posiadaczy kart wydanych na osobiste pieniądze klient jest znacznie niższy. W niektórych przypadkach banki ustawiają Darmowa usługa karta debetowa. Utrzymanie karty kredytowej jest droższe. Opłata pobierana automatycznie co miesiąc lub co rok, w zależności od taryfy.
- Limit kart to kwota kredytu zaakceptowana i przydzielona przez bank klientowi. Początkowo obliczana jest na podstawie miesięczny przychód, w przyszłości może zostać zwiększona na wniosek pożyczkobiorcy lub z inicjatywy instytucja finansowa... Czasami banki proponują ustalenie w umowie kwoty, która zawsze musi znajdować się na koncie. W zamian klient otrzymuje dodatkowe przywileje i rabaty.
- Bonusy i odsetki... Karty debetowe i kredytowe dają ich posiadaczom szereg korzyści: zwrot części wydanych pieniędzy (cashback), zniżki i prezenty w sklepach i restauracjach, mile bonusowe na przelot itp. W przypadku środków wydanych z karty kredytowej w okresie karencji, programy bonusowe może nie mieć zastosowania.
- Odsetki od salda konta... Niektóre produkty debetowe oferują miesięczne odsetki. W przypadku kart kredytowych odsetki będą naliczane tylko od niespłaconego zadłużenia.
Istnieją karty debetowe, które pozwalają na nadmierne wydatki. Debet to ograniczona kwota, którą możesz wydać ponad własne finanse... Brak karencji i ustalony okres zapadalności od jednego do trzech miesięcy są typowe dla karty debetowej z debetem w rachunku bieżącym.
Jak odróżnić kartę kredytową od karty debetowej
Banki często oferują karty debetowe lub kredytowe, ponieważ są to bardzo dochodowe produkty. Jeśli zgromadziło się kilka kart, może pojawić się pytanie, jak je odróżnić. Istnieje kilka sposobów, aby dowiedzieć się, do której kategorii należy karta plastikowa:
Personel banku określi przeznaczenie karty i wyjaśni różnicę między kredytem a debetem.
Pracownicy call center identyfikują produkt po numerze lub pełnej nazwie klienta i przypominają o warunkach użytkowania.
Szczegółowo opisuje warunki korzystania z wydanej karty. Jeśli jest jakaś wzmianka o oprocentowanie, miesięczna opłata i karencja - produkt jest produktem kredytowym.
Napis „debet” lub „karta kredytowa” na zewnątrz może pomóc w identyfikacji typu karty. Jeśli nie ma takich napisów, możesz wejść na stronę banku i zobaczyć projekt. Zazwyczaj wygląd zewnętrzny obu typów kart jest inny.
Logując się do konto osobiste na stronie banku lub w mobilna aplikacja możesz zobaczyć oświadczenie i aktualne aktywne karty... Jeśli produkt jest kredytem, wówczas wskazana zostanie kwota do zapłaty, limit oraz zadłużenie.
Zewnętrzna różnica między kartą debetową a kredytową może leżeć w obecności danych osobowych właściciela na awersie. Karty plastikowe dźwignia jest zawsze spersonalizowana. Pełne imię i nazwisko może nie pojawiać się na kartach debetowych.
Tak więc główną różnicą między kartami debetowymi i kredytowymi jest cel użytkowania. W pierwszym przypadku jest to portfel elektroniczny, w drugim kredyt odnawialny.
