Książkę tę dedykuję moim najbliższym.
Mamie dziękuję za mądrość i życzliwość wobec nas wszystkich, Twoich dzieci i wnuków.
Waszej ukochanej żonie Irinie za wsparcie i cierpliwość - tak często zostajecie sami i cały ciężar rodzinnych zmartwień spada na wasze barki.
Moim ukochanym dzieciom, za którymi bardzo tęsknię, gdy nie ma ich w pobliżu. Dziękuję za miłość i przepraszam, jeśli czasami jestem wobec ciebie niesprawiedliwa.
Książkę dedykuję również pamięci mojego ojca - najmilszego człowieka, który bardzo kochał życie i wszystkich ludzi.
Dawno, dawno temu były dwie dziewczyny. Nazywali się, powiedzmy, Swietłana i Olga.
Chociaż byli przyjaciółmi, inaczej traktowali życie.
Swietłana, gdy miała 15 lat, większość czasu spędzała w domu, czytając książki. Nie lubiła imprez, dyskotek i innych hałaśliwych rozrywek, tak atrakcyjnych dla jej rówieśników.
Co roku rodzice dawali jej 1000 dolarów, które mogła wydać według własnego uznania. Ale jej wydatki nie były wysokie i postanowiła zainwestować te pieniądze. Jej rodzice otworzyli dla niej rachunek maklerski i zaczęli kupować akcje. Bez ryzyka, przy stosunkowo niewielkim procencie.
Do swoich 25. urodzin Svetlana inwestowała 1000 USD rocznie w akcje, a tym samym zainwestował 10 000 $ w ciągu dziesięciu lat.Średni zwrot z inwestycji na giełdzie wynosi 12% w skali roku.
Kiedy Swietłana miała dwadzieścia pięć lat, nagle pomyślała, że życie przemija. Od tego momentu przestała inwestować i każdą zarobioną złotówkę wydawała na rozrywkę. Ale Svetlana nie dotknęła wcześniej odłożonych pieniędzy - kontynuowali pracę na giełdzie.
Olga, w przeciwieństwie do swojej koleżanki, od 15 roku życia wydawała wszystkie pieniądze, które dali jej rodzice. Ona, nie myśląc o inwestycjach, bawiła się z rówieśnikami w dyskotekach i klubach. W wieku 22 lat Olga zaczęła pracować, ale nadal nie dokonywała długoterminowych inwestycji.
Kiedy Olga skończyła 40 lat, usłyszała pierwszy dzwonek alarmowy: jej rodzice, którzy nie mieli żadnych oszczędności, na starość zaczęli żyć tylko z emerytury państwowej (można to nazwać zasiłkiem państwowym).
Poziom życia rodziców Olgi wyraźnie się obniżył i aby nie powtórzyć ich błędu, zaoszczędziła 10 000 dolarów rocznie przez następne 25 lat. Miała jeszcze dużo czasu przed sobą i miała nadzieję na zgromadzenie znacznego kapitału emerytalnego.
Gdy nasze bohaterki skończyły 65 lat, wyjechały na zasłużony odpoczynek. Ile pieniędzy było na ich kontach emerytalnych do tego czasu? Spróbuj zgadnąć, który z nich zgromadził więcej.
Swietłana, która zainwestowała łącznie 10 000 dolarów (tyle samo zainwestowała Olga rocznie), do wieku emerytalnego otrzymała 1 600 000 dolarów.
Olga, która zainwestowała łącznie 250 000 $ (10 000 $ × 25 lat), zgromadziła 1 000 000 $ w wieku 65 lat.
Oczywiście żaden z nich nie umrze z głodu, ale zauważ różnicę! Ze względu na to, że Olga zaczęła inwestować 25 lat później niż Svetlana, wielkość zgromadzonego przez nią funduszu okazała się półtora raza mniejsza, chociaż kwota jej rocznych inwestycji była dziesięciokrotnie większa.
Ta książka pomoże ci nauczyć się pracować ze swoimi pieniędzmi, czuć i rozumieć ich ruch. Jeśli będziesz wystarczająco cierpliwy, przekonasz się, że kontrolowanie i planowanie przepływów pieniężnych może wyeliminować istniejące problemy finansowe i uniknąć podobnych trudności w przyszłości. Twoje pieniądze będą pracować pod Twoją kontrolą, a Ty będziesz mógł w pełni doświadczyć przyjemności tego, że jesteś właścicielem swoich pieniędzy.
Moja książka, opublikowana po raz pierwszy w 2006 roku, nabrała szczególnego znaczenia po kryzysie z 2008 roku. Niestety, dziś dość trudno jest znaleźć w sklepie książkę w języku rosyjskim o zarządzaniu finansami osobistymi (na przykład poprzednie wydanie książki, którą trzymasz w rękach, odnosi się teraz do 2005 r.). Tymczasem wielu Rosjan zmieniło w tym czasie swój stosunek do inwestycji. Do 2008 roku historia Swietłany zwykle wywoływała uśmiech słuchaczy: średni zwrot na poziomie 12% interesował nielicznych. Nawet czyn Olgi, która w wieku 40 lat postanowiła zacząć oszczędzać 10 000 dolarów rocznie, wywołał zamieszanie. Zasadniczo kierowali się wówczas zasadą „Wszystkie pieniądze są w biznesie!” Albo zaryzykowali wszystko, szybko coś gdzieś kupili i od razu odsprzedali ze 100% marżą – takie podejście stosowano najpierw w realnym sektorze gospodarki, a potem na giełdzie.
Dwa lata po terapii szokowej staliśmy się trzeźwi i zaczęliśmy rozumieć różnicę między „zarabianiem pieniędzy” a „oszczędzaniem”. Ale co należy zrobić, aby zarobione pieniądze zostały uratowane i przyniosły dochód?
Zrobię małą dygresję i opowiem jeszcze jedną historię. Kiedyś dwóch amerykańskich ekonomistów, Thomas Stanley i William Danko, postanowiło przeprowadzić badanie i dowiedzieć się wszystkiego o milionerach: jak i gdzie mieszkają, co jedzą, jak się ubierają, gdzie inwestują swoje pieniądze. Autorzy badania starali się zrozumieć dlaczego milionerzy stali się milionerami... Najlepszym sposobem na zebranie tych informacji jest zapytanie samych milionerów. Na pierwszy wywiad Stanley i Danko wynajęli luksusowe mieszkanie na dachu wieżowca w ekskluzywnej dzielnicy Nowego Jorku, aby respondenci czuli się jak w domu. Dwóch specjalnie zatrudnionych kucharzy opracowało menu przystawek z czterema rodzajami pasztetów i trzema rodzajami kawioru. Aby podkreślić ten kulinarny splendor, były dwie skrzynki wina: drogie Bordeaux rocznik 1970 i pyszne Cabernet Sauvignon z 1973 roku.
Po przygotowaniu wszystkiego Stanley i Danko zaczęli czekać na przybycie dekamilionerów, których kapitał oszacowano na nie mniej niż 10 milionów dolarów.
Jako pierwszy przyszedł pan Bud, 69-letni milioner pierwszego pokolenia, który sam stworzył własny kapitał i go nie odziedziczył, właściciel drogich nieruchomości w Nowym Jorku i dwóch biznesów. Po jego wyglądzie nie można było powiedzieć, że miał ogromną fortunę: zwykłe ubrania, porządnie noszony garnitur i płaszcz.
Ale ankieterzy chcieli pokazać panu Budowi, że są dobrze zorientowani w gastronomicznych upodobaniach amerykańskich milionerów, i jeden z nich zaproponował gościowi kieliszek burgunda.
Pan Bud spojrzał zdezorientowany i powiedział: „Piję tylko whisky i piwo dwojakiego rodzaju – Budweiser i darmowe”.
Powoli gromadziła się reszta gości.
Wywiad trwał dwie godziny. Dziewięciu dekamilionerów wierciło się na krzesłach, czasami zerkając na nakryty stół, ale nigdy nie dotykali napojów i win z kolekcji. Nie mieli nic przeciwko jedzeniu przekąsek, ale jedli tylko suche krakersy pasztetowe.
Po rozejściu się gości menedżerowie z sąsiednich biur oraz autorzy badania raczyli się wykwintnymi przekąskami i winami.
Od tego czasu Stanley i Danko proponują swoim respondentom znacznie skromniejsze, ale znajome smakołyki podczas wywiadów: kawę, napoje, piwo, whisky, kanapki. I oczywiście płacili od 100 do 250 dolarów za wywiady. Czasami oferowano inne rodzaje nagród, ale żaden milioner nie wolał brać od nich zamiast pieniędzy, na przykład dużego i drogiego misia-zabawki dla swojego wnuka.
Z tej historii jasno wynika, że milionerzy bardzo dokładnie planują swoje przepływy pieniężne, analizują swoje inwestycje. Lubią usiąść wieczorem w biurze i zobaczyć, co się działo w tygodniu z kapitałem, jakie aktywa wzrosły, a które spadły, czy są jakieś ciekawe możliwości inwestowania itp.
Ponadto prawdziwi milionerzy, jak podziemny milioner Koreiko, bohater Ilji Ilfa i Jewgienija Pietrowa, żyją dość skromnie. Wyraźnie pokazali to Thomas Stanley i William Danko w swojej książce „Twój sąsiad jest milionerem”, obalając mity o luksusowym życiu milionerów.
Moja książka jest przeznaczona dla wszystkich, którzy chcą nauczyć się zarządzać swoimi finansami, wykorzystując zbilansowaną i przemyślaną inwestycję w celu zwiększenia swoich dochodów. Opowiada o tym, jak sporządzić osobisty plan finansowy i jak go wdrożyć, jakich narzędzi inwestycyjnych użyć. W tej książce, podobnie jak w mojej pracy, starałem się jasno mówić za wszystkich. Oczywiście nie można obejść się bez warunków, ale mam nadzieję, że zarówno moi rozmówcy, jak i moi czytelnicy mnie zrozumieją.
Vladimir Savenok
Jak sporządzić osobisty plan finansowy i jak go zrealizować
Książkę tę dedykuję moim najbliższym.
Mamie dziękuję za mądrość i życzliwość wobec nas wszystkich, Twoich dzieci i wnuków.
Waszej ukochanej żonie Irinie za wsparcie i cierpliwość - tak często zostajecie sami i cały ciężar rodzinnych zmartwień spada na wasze barki.
Moim ukochanym dzieciom, za którymi bardzo tęsknię, gdy nie ma ich w pobliżu. Dziękuję za miłość i przepraszam, jeśli czasami jestem wobec ciebie niesprawiedliwa.
Książkę dedykuję również pamięci mojego ojca - najmilszego człowieka, który bardzo kochał życie i wszystkich ludzi.
Dawno, dawno temu były dwie dziewczyny. Nazywali się, powiedzmy, Swietłana i Olga.
Chociaż byli przyjaciółmi, inaczej traktowali życie.
Swietłana, gdy miała 15 lat, większość czasu spędzała w domu, czytając książki. Nie lubiła imprez, dyskotek i innych hałaśliwych rozrywek, tak atrakcyjnych dla jej rówieśników.
Co roku rodzice dawali jej 1000 dolarów, które mogła wydać według własnego uznania. Ale jej wydatki nie były wysokie i postanowiła zainwestować te pieniądze. Jej rodzice otworzyli dla niej rachunek maklerski i zaczęli kupować akcje. Bez ryzyka, przy stosunkowo niewielkim procencie.
Do swoich 25. urodzin Svetlana inwestowała 1000 USD rocznie w akcje, a tym samym zainwestował 10 000 $ w ciągu dziesięciu lat.Średni zwrot z inwestycji na giełdzie wynosi 12% w skali roku.
Kiedy Swietłana miała dwadzieścia pięć lat, nagle pomyślała, że życie przemija. Od tego momentu przestała inwestować i każdą zarobioną złotówkę wydawała na rozrywkę. Ale Svetlana nie dotknęła wcześniej odłożonych pieniędzy - kontynuowali pracę na giełdzie.
Olga, w przeciwieństwie do swojej koleżanki, od 15 roku życia wydawała wszystkie pieniądze, które dali jej rodzice. Ona, nie myśląc o inwestycjach, bawiła się z rówieśnikami w dyskotekach i klubach. W wieku 22 lat Olga zaczęła pracować, ale nadal nie dokonywała długoterminowych inwestycji.
Kiedy Olga skończyła 40 lat, usłyszała pierwszy dzwonek alarmowy: jej rodzice, którzy nie mieli żadnych oszczędności, na starość zaczęli żyć tylko z emerytury państwowej (można to nazwać zasiłkiem państwowym).
Poziom życia rodziców Olgi wyraźnie się obniżył i aby nie powtórzyć ich błędu, zaoszczędziła 10 000 dolarów rocznie przez następne 25 lat. Miała jeszcze dużo czasu przed sobą i miała nadzieję na zgromadzenie znacznego kapitału emerytalnego.
Gdy nasze bohaterki skończyły 65 lat, wyjechały na zasłużony odpoczynek. Ile pieniędzy było na ich kontach emerytalnych do tego czasu? Spróbuj zgadnąć, który z nich zgromadził więcej.
Swietłana, która zainwestowała łącznie 10 000 dolarów (tyle samo zainwestowała Olga rocznie), do wieku emerytalnego otrzymała 1 600 000 dolarów.
Olga, która zainwestowała łącznie 250 000 $ (10 000 $ × 25 lat), zgromadziła 1 000 000 $ w wieku 65 lat.
Oczywiście żaden z nich nie umrze z głodu, ale zauważ różnicę! Ze względu na to, że Olga zaczęła inwestować 25 lat później niż Svetlana, wielkość zgromadzonego przez nią funduszu okazała się półtora raza mniejsza, chociaż kwota jej rocznych inwestycji była dziesięciokrotnie większa.
Ta książka pomoże ci nauczyć się pracować ze swoimi pieniędzmi, czuć i rozumieć ich ruch. Jeśli będziesz wystarczająco cierpliwy, przekonasz się, że kontrolowanie i planowanie przepływów pieniężnych może wyeliminować istniejące problemy finansowe i uniknąć podobnych trudności w przyszłości. Twoje pieniądze będą pracować pod Twoją kontrolą, a Ty będziesz mógł w pełni doświadczyć przyjemności tego, że jesteś właścicielem swoich pieniędzy.
Moja książka, opublikowana po raz pierwszy w 2006 roku, nabrała szczególnego znaczenia po kryzysie z 2008 roku. Niestety, dziś dość trudno jest znaleźć w sklepie książkę w języku rosyjskim o zarządzaniu finansami osobistymi (na przykład poprzednie wydanie książki, którą trzymasz w rękach, odnosi się teraz do 2005 r.). Tymczasem wielu Rosjan zmieniło w tym czasie swój stosunek do inwestycji. Do 2008 roku historia Swietłany zwykle wywoływała uśmiech słuchaczy: średni zwrot na poziomie 12% interesował nielicznych. Nawet czyn Olgi, która w wieku 40 lat postanowiła zacząć oszczędzać 10 000 dolarów rocznie, wywołał zamieszanie. Zasadniczo kierowali się wówczas zasadą „Wszystkie pieniądze są w biznesie!” Albo zaryzykowali wszystko, szybko coś gdzieś kupili i od razu odsprzedali ze 100% marżą – takie podejście stosowano najpierw w realnym sektorze gospodarki, a potem na giełdzie.
Dwa lata po terapii szokowej staliśmy się trzeźwi i zaczęliśmy rozumieć różnicę między „zarabianiem pieniędzy” a „oszczędzaniem”. Ale co należy zrobić, aby zarobione pieniądze zostały uratowane i przyniosły dochód?
Książkę tę dedykuję moim najbliższym.
Mamie dziękuję za mądrość i życzliwość wobec nas wszystkich, Twoich dzieci i wnuków.
Waszej ukochanej żonie Irinie za wsparcie i cierpliwość - tak często zostajecie sami i cały ciężar rodzinnych zmartwień spada na wasze barki.
Moim ukochanym dzieciom, za którymi bardzo tęsknię, gdy nie ma ich w pobliżu. Dziękuję za miłość i przepraszam, jeśli czasami jestem wobec ciebie niesprawiedliwa.
Książkę dedykuję również pamięci mojego ojca - najmilszego człowieka, który bardzo kochał życie i wszystkich ludzi.
Od autora
Dawno, dawno temu były dwie dziewczyny. Nazywali się, powiedzmy, Swietłana i Olga.
Chociaż byli przyjaciółmi, inaczej traktowali życie.
Swietłana, gdy miała 15 lat, większość czasu spędzała w domu, czytając książki. Nie lubiła imprez, dyskotek i innych hałaśliwych rozrywek, tak atrakcyjnych dla jej rówieśników.
Co roku rodzice dawali jej 1000 dolarów, które mogła wydać według własnego uznania. Ale jej wydatki nie były wysokie i postanowiła zainwestować te pieniądze. Jej rodzice otworzyli dla niej rachunek maklerski i zaczęli kupować akcje. Bez ryzyka, przy stosunkowo niewielkim procencie.
Do swoich 25. urodzin Svetlana inwestowała 1000 USD rocznie w akcje, a tym samym zainwestował 10 000 $ w ciągu dziesięciu lat.Średni zwrot z inwestycji na giełdzie wynosi 12% w skali roku.
Kiedy Swietłana miała dwadzieścia pięć lat, nagle pomyślała, że życie przemija. Od tego momentu przestała inwestować i każdą zarobioną złotówkę wydawała na rozrywkę. Ale Svetlana nie dotknęła wcześniej odłożonych pieniędzy - kontynuowali pracę na giełdzie.
Olga, w przeciwieństwie do swojej koleżanki, od 15 roku życia wydawała wszystkie pieniądze, które dali jej rodzice. Ona, nie myśląc o inwestycjach, bawiła się z rówieśnikami w dyskotekach i klubach. W wieku 22 lat Olga zaczęła pracować, ale nadal nie dokonywała długoterminowych inwestycji.
Kiedy Olga skończyła 40 lat, usłyszała pierwszy dzwonek alarmowy: jej rodzice, którzy nie mieli żadnych oszczędności, na starość zaczęli żyć tylko z emerytury państwowej (można to nazwać zasiłkiem państwowym).
Poziom życia rodziców Olgi wyraźnie się obniżył i aby nie powtórzyć ich błędu, zaoszczędziła 10 000 dolarów rocznie przez następne 25 lat. Miała jeszcze dużo czasu przed sobą i miała nadzieję na zgromadzenie znacznego kapitału emerytalnego.
Gdy nasze bohaterki skończyły 65 lat, wyjechały na zasłużony odpoczynek. Ile pieniędzy było na ich kontach emerytalnych do tego czasu? Spróbuj zgadnąć, który z nich zgromadził więcej.
Swietłana, która zainwestowała łącznie 10 000 dolarów (tyle samo zainwestowała Olga rocznie), do wieku emerytalnego otrzymała 1 600 000 dolarów.
Olga, która zainwestowała łącznie 250 000 $ (10 000 $ × 25 lat), zgromadziła 1 000 000 $ w wieku 65 lat.
Oczywiście żaden z nich nie umrze z głodu, ale zauważ różnicę! Ze względu na to, że Olga zaczęła inwestować 25 lat później niż Svetlana, wielkość zgromadzonego przez nią funduszu okazała się półtora raza mniejsza, chociaż kwota jej rocznych inwestycji była dziesięciokrotnie większa.
Ta książka pomoże ci nauczyć się pracować ze swoimi pieniędzmi, czuć i rozumieć ich ruch. Jeśli będziesz wystarczająco cierpliwy, przekonasz się, że kontrolowanie i planowanie przepływów pieniężnych może wyeliminować istniejące problemy finansowe i uniknąć podobnych trudności w przyszłości. Twoje pieniądze będą pracować pod Twoją kontrolą, a Ty będziesz mógł w pełni doświadczyć przyjemności tego, że jesteś właścicielem swoich pieniędzy.
Moja książka, opublikowana po raz pierwszy w 2006 roku, nabrała szczególnego znaczenia po kryzysie z 2008 roku. Niestety, dziś dość trudno jest znaleźć w sklepie książkę w języku rosyjskim o zarządzaniu finansami osobistymi (na przykład poprzednie wydanie książki, którą trzymasz w rękach, odnosi się teraz do 2005 r.). Tymczasem wielu Rosjan zmieniło w tym czasie swój stosunek do inwestycji. Do 2008 roku historia Swietłany zwykle wywoływała uśmiech słuchaczy: średni zwrot na poziomie 12% interesował nielicznych. Nawet czyn Olgi, która w wieku 40 lat postanowiła zacząć oszczędzać 10 000 dolarów rocznie, wywołał zamieszanie. Zasadniczo kierowali się wówczas zasadą „Wszystkie pieniądze są w biznesie!” Albo zaryzykowali wszystko, szybko coś gdzieś kupili i od razu odsprzedali ze 100% marżą – takie podejście stosowano najpierw w realnym sektorze gospodarki, a potem na giełdzie.
Dwa lata po terapii szokowej staliśmy się trzeźwi i zaczęliśmy rozumieć różnicę między „zarabianiem pieniędzy” a „oszczędzaniem”. Ale co należy zrobić, aby zarobione pieniądze zostały uratowane i przyniosły dochód?
Zrobię małą dygresję i opowiem jeszcze jedną historię. Kiedyś dwóch amerykańskich ekonomistów, Thomas Stanley i William Danko, postanowiło przeprowadzić badanie i dowiedzieć się wszystkiego o milionerach: jak i gdzie mieszkają, co jedzą, jak się ubierają, gdzie inwestują swoje pieniądze. Autorzy badania starali się zrozumieć dlaczego milionerzy stali się milionerami... Najlepszym sposobem na zebranie tych informacji jest zapytanie samych milionerów. Na pierwszy wywiad Stanley i Danko wynajęli luksusowe mieszkanie na dachu wieżowca w ekskluzywnej dzielnicy Nowego Jorku, aby respondenci czuli się jak w domu. Dwóch specjalnie zatrudnionych kucharzy opracowało menu przystawek z czterema rodzajami pasztetów i trzema rodzajami kawioru. Aby podkreślić ten kulinarny splendor, były dwie skrzynki wina: drogie Bordeaux rocznik 1970 i pyszne Cabernet Sauvignon z 1973 roku.
Po przygotowaniu wszystkiego Stanley i Danko zaczęli czekać na przybycie dekamilionerów, których kapitał oszacowano na nie mniej niż 10 milionów dolarów.
Jako pierwszy przyszedł pan Bud, 69-letni milioner pierwszego pokolenia, który sam stworzył własny kapitał i go nie odziedziczył, właściciel drogich nieruchomości w Nowym Jorku i dwóch biznesów. Po jego wyglądzie nie można było powiedzieć, że miał ogromną fortunę: zwykłe ubrania, porządnie noszony garnitur i płaszcz.
Ale ankieterzy chcieli pokazać panu Budowi, że są dobrze zorientowani w gastronomicznych upodobaniach amerykańskich milionerów, i jeden z nich zaproponował gościowi kieliszek burgunda.
Pan Bud spojrzał zdezorientowany i powiedział: „Piję tylko whisky i piwo dwojakiego rodzaju – Budweiser i darmowe”.
Powoli gromadziła się reszta gości.
Wywiad trwał dwie godziny. Dziewięciu dekamilionerów wierciło się na krzesłach, czasami zerkając na nakryty stół, ale nigdy nie dotykali napojów i win z kolekcji. Nie mieli nic przeciwko jedzeniu przekąsek, ale jedli tylko suche krakersy pasztetowe.
Po rozejściu się gości menedżerowie z sąsiednich biur oraz autorzy badania raczyli się wykwintnymi przekąskami i winami.
Od tego czasu Stanley i Danko proponują swoim respondentom znacznie skromniejsze, ale znajome smakołyki podczas wywiadów: kawę, napoje, piwo, whisky, kanapki. I oczywiście płacili od 100 do 250 dolarów za wywiady. Czasami oferowano inne rodzaje nagród, ale żaden milioner nie wolał brać od nich zamiast pieniędzy, na przykład dużego i drogiego misia-zabawki dla swojego wnuka.
Z tej historii jasno wynika, że milionerzy bardzo dokładnie planują swoje przepływy pieniężne, analizują swoje inwestycje. Lubią usiąść wieczorem w biurze i zobaczyć, co się działo w tygodniu z kapitałem, jakie aktywa wzrosły, a które spadły, czy są jakieś ciekawe możliwości inwestowania itp.
Ponadto prawdziwi milionerzy, jak podziemny milioner Koreiko, bohater Ilji Ilfa i Jewgienija Pietrowa, żyją dość skromnie. Wyraźnie pokazali to Thomas Stanley i William Danko w swojej książce „Twój sąsiad jest milionerem”, obalając mity o luksusowym życiu milionerów.
Moja książka jest przeznaczona dla wszystkich, którzy chcą nauczyć się zarządzać swoimi finansami, wykorzystując zbilansowaną i przemyślaną inwestycję w celu zwiększenia swoich dochodów. Opowiada o tym, jak sporządzić osobisty plan finansowy i jak go wdrożyć, jakich narzędzi inwestycyjnych użyć. W tej książce, podobnie jak w mojej pracy, starałem się jasno mówić za wszystkich. Oczywiście nie można obejść się bez warunków, ale mam nadzieję, że zarówno moi rozmówcy, jak i moi czytelnicy mnie zrozumieją.
Pamiętam, jak na początku lat 90. pracowałem w Narodowym Banku Republiki Białorusi. W tamtych latach powstały niezależne systemy bankowe krajów byłych republik ZSRR. To była zupełnie nowa działalność. Na Białorusi, podobnie jak w innych krajach postsowieckich, nie było specjalistów, którzy szczegółowo rozumieliby pracę banku centralnego, a wszyscy – od młodszych pracowników po prezesa banku – samodzielnie uczyli się nowych operacji.
Na czele Narodowego Banku był bardzo kompetentny ekonomista, prawdziwy profesjonalny i doświadczony nauczyciel, profesor Uniwersytetu Ekonomicznego.
Na jednym ze spotkań z przewodniczącym szef departamentu bilansu płatniczego zreferował stan bilansu Białorusi. Raport był pełen wielu nowych terminów i definicji, których reszta obecnych na spotkaniu nie zrozumiała, ale nie odważyła się ponownie zapytać, aby nie pokazać swojego analfabetyzmu.
Wkrótce mówcy przerwał przewodniczący: „Co nam tu mówisz?! Niektóre terminy, których nie rozumiemy! - nigdy nie mówił spokojnie, ale wykrzyknął: „Mów po rosyjsku!”
Następnie przewodniczący zwrócił się do wszystkich obecnych: „Jesteście pracownikami struktury państwowej! Komunikujesz się z ludźmi! Dlatego powinieneś mówić w taki sposób, aby nawet drugoklasista Cię zrozumiał! A Irina Michajłowna mówi, że nawet finansiści niczego nie rozumieją! - I powiedział prelegentowi: - Zacznij wszystko od nowa, żeby wszystko było jasne dla wszystkich!
Zapamiętałem te słowa na długo. Od tego czasu, jeśli spotykam osobę, która chcąc wykazać się wysokim profesjonalizmem operuje wieloma wysoce specjalistycznymi terminami, to nawet nie próbuję zrozumieć sensu jego wypowiedzi i albo proszę najpierw o powtórzenie wszystkiego jasnym językiem, albo ja kokarda.
Muszę powiedzieć, że często rozmawiając z finansistami, ja, osoba, która zawodowo zajmuje się finansami od 14 lat, nie rozumiem, co chcą powiedzieć. Zastanawiasz się, jak klienci je rozumieją?
Ta książka jest również napisana w języku dostępnym dla każdego. Przez większość czasu nie rozmawiam z zawodowymi finansistami, ale z tymi, którzy nie wiedzą, czym jest ryzyko finansowe, jak działają fundusze inwestycyjne i towarzystwa ubezpieczeniowe, którzy nigdy nie mieli do czynienia z funduszami hedgingowymi. Co więcej, wśród moich rozmówców są zarówno pracownicy, jak i duzi biznesmeni, którzy, o dziwo, również słabo rozumieją instrumenty inwestycyjne i strategie inwestycyjne.
W ogóle o finansach napisano tak dużo, że jeśli zdecydujesz się przeczytać wszystko, nie pozostanie Ci ani minuta na pracę z pieniędzmi i stworzenie osobistego kapitału. Dlatego zachęcam do działania. Mam nadzieję, że nie tylko zdobędziesz z mojej książki nową wiedzę, ale także odniesiesz praktyczne korzyści. Czytając książkę, nie wahaj się zacząć postępować zgodnie z krokami i zaleceniami, które pomogą ci stać się niezależnym finansowo.
I. Jak przejąć kontrolę nad swoimi pieniędzmi
Początek zarządzania swoimi pieniędzmi to zawsze najważniejszy moment... Jednak w ogóle jako początek czegoś nowego. Proste rzeczy i proste wskazówki, które przeczytasz w tej części, są w rzeczywistości bardzo skuteczne, jeśli nie tylko czytasz książkę, ale robisz to, co jest tutaj napisane.
W tej sekcji opowiem Ci, jak zacząć zarządzać swoimi pieniędzmi, w szczególności jak budować i analizować swoje sprawozdania finansowe.
1.1. Planowanie finansowe to droga do niezależności finansowej
Pieniądze bez mistrza to odłamki.
przysłowie rosyjskie
Kiedyś spotkałem mojego sąsiada Nikołaja przy wejściu do wejścia. Wiem, że ma rodzinę - żonę i dziecko, że niewiele zarabia i ledwo zwiąże koniec z końcem.
- Jak się masz?
- Nieważne. Nie wiem, jak dostać się do wypłaty.
- A gdybyś otrzymał pięć razy więcej niż nasz sąsiad Petya, czy rozwiązałbyś wszystkie swoje problemy?
- Pewnie! I nie tylko swoim, pomogłabym także moim bliskim.
Tego samego dnia spotkałem moją sąsiadkę Petyę, która mieszka piętro wyżej. Ma też trzyosobową rodzinę, ale jego dochód jest pięć razy wyższy niż Mikołaja. Pierwsza rzecz, jaką powiedział mi Petya, kiedy się poznaliśmy:
- Jak ciężko jest żyć. Jest katastrofalny brak pieniędzy. Nie wiem, jak dotrwać do przyszłego miesiąca.
- Czy możesz sobie wyobrazić, jak żyje Nikołaj ze swoją pensją, pięć razy mniejszą od twojej? Zapytałem go.
- Szczerze, nie wyobrażam sobie - odpowiedział Piotr.
Jeśli dana osoba nie kontroluje swoich przepływów pieniężnych, problemy finansowe będą go prześladować niezależnie od poziomu dochodów. Jeśli uważasz, że możesz rozwiązać problemy finansowe ze wzrostem dochodów dwa, trzy lub dziesięć razy, to głęboko się mylisz. Nie tylko ich nie rozwiążesz, ale być może nawet je pogorszysz, ponieważ przy wyższych dochodach ludzie mają tendencję do podejmowania większych zobowiązań, a co za tym idzie, ryzyka.
Dlaczego osoby o różnych dochodach borykają się z problemami finansowymi?
Osoby o bardzo wysokich dochodach pozwalają sobie nie myśleć o wydatkach, nie zarządzać swoimi przepływami pieniężnymi. Pieniądze przychodzą w niekontrolowany sposób, odchodzą, wracają.
Większość ludzi nieustannie zadaje sobie pytanie. „Gdzie mogę zdobyć pieniądze? Jak żyć, aby zobaczyć wypłatę?” Ale na pewnym etapie obaj rozumieją, że pieniądze muszą być kontrolowane, a tutaj nie można obejść się bez planowania finansowego.
Planowanie finansowe jest niezbędne dla każdej osoby i każdej rodziny, ponieważ brak osobistego planu, nawet najbardziej podstawowego, to ogromne ryzyko.
Dla tych, którzy obecnie nie mają problemów z pieniędzmi, jest to ryzyko utraty wszystkiego pewnego dnia i zejścia do znacznie niższego standardu życia. To nie jest takie straszne, jeśli dzieje się to w wieku 30-40 lat. A jeśli w wieku 50-60 lat? W tym wieku nie każdy będzie mógł wrócić do poprzedniego poziomu dobrego samopoczucia.
Dla tych, którzy ciągle mają problemy z pieniędzmi, jest to ryzyko poślizgnięcia się z biedne życie do plugawy.
Ale wszystko można rozwiązać bardzo prosto! Wystarczy wyeliminować ryzyko, korzystając z najprostszego planowania finansowego.
Kiedy pracowałem w banku komercyjnym, na lunch, jak wszyscy pracownicy, szedłem do bufetu. Z reguły musiałem stać w kolejce przy kasie z tacą z jedzeniem przez 15-20 minut. Kiedyś przyszedłem do bufetu, zobaczyłem, że nie ma kolejki i zapytałem barmankę, co się stało.
- Cóż, do końca miesiąca ludzie nie mają pieniędzy. Wszyscy przerzucili się na kanapki - odpowiedziała.
Potem zacząłem zwracać uwagę, kiedy w bufecie są długie kolejki, a kiedy nie. Okazało się, że w dni wpłaty zaliczki i wypłaty kolejka w bufecie była ogromna, a ludzie, głównie kobiety, przychodzili do bufetu pół godziny przed obiadem, żeby mieć czas na zakupy w przerwie. W przeddzień wypłaty wynagrodzenia bufet był prawie pusty.
Czy myślisz, że wszyscy ci ludzie wiedzą coś o planowaniu finansowym lub inwestowaniu? Jestem pewien, że nawet o tym nie słyszeli.
Mężczyzna przychodzi do optyka:
"Doktorze, mam problemy ze wzrokiem."
Lekarz: „Co się stało?”
Pacjent: „Zarabiam dużo pieniędzy, ale tego nie widzę!”
Pamiętacie, jak w Golden Calf Ostap Bender zapytał Shurę Balaganova, ile pieniędzy potrzebuje, aby być szczęśliwym, i otrzymał bardzo precyzyjną odpowiedź: 6400 rubli?
Proszę o odpowiedź na to samo pytanie: ile pieniędzy potrzebujesz na pełne szczęście?
Kiedy zadaję to pytanie na moich seminariach, słyszę w odpowiedzi różne sumy: 1 000 000 $, 100 000 000 $ itd. Ale wielu w ogóle nie może zdecydować, ile potrzebuje.
Następne pytanie: „Co zrobisz z tymi pieniędzmi?” - uczestnicy seminariów prawie zawsze odpowiadają w ten sam sposób: „Po to przyjechaliśmy: abyś nam powiedział, co z nimi zrobić”.
Odpowiedziałeś? Widzisz, Szura Bałaganow był osobą bardziej dalekowzroczną i myślącą systemowo, chociaż to mu nie pomogło. Tymczasem odpowiedź jest dość prosta. Wyraża się to jedną liczbą w twoim planie finansowym, jeśli oczywiście ją masz. To twój osobisty plan finansowy, który pozwala ci określić i dość dokładnie, ile pieniędzy potrzebujesz, aby być szczęśliwym.
Załóżmy, że wygrałeś na loterii 500 000 $, co dla wielu osób to znacząca kwota. Jak się go pozbędziesz?
Nie odkładaj tego - usiądź z kartką papieru i rozłóż te 500 000 $ (patrz zdjęcie). patka. jeden).
Być może trochę przesadziłeś - wygrane to tylko 500 000 $, a nie 1 000 000. Chociaż, rozdzielając milion, z pewnością napotkasz te same problemy. Nie sądzisz, że kwota 500 000 $ nie jest aż tak duża? Doszedłem do tego samego wniosku, gdy po raz pierwszy próbowałem przydzielić go do aktywów.
Przyjrzyjmy się teraz zagrożeniom, na które narażeni są ludzie z różnych sektorów kwadrantu przepływów pieniężnych Roberta Kiyosaki.
Patka. 1. Podział wygranych 500 000 $
Zgodnie z metodą zarabiania wszystkich ludzi można warunkowo podzielić na cztery grupy:
- zarabiający. Ci, którzy otrzymują wynagrodzenie ustalone przez kogoś innego. Ci ludzie bardziej potrzebują oceny swoich możliwości. Trudno im zarobić milion i liczyć na pewien przewidywany poziom emerytury;
- przedsiębiorcy. Ci, których zarobki zależą tylko od nich samych. Im więcej pracują, tym więcej dostają. Jeśli nie działają, przepływ środków pieniężnych ustaje. Do tej grupy należą np. prywatni lekarze, prawnicy itp.;
- biznesmeni. Ci, którzy stworzyli własny biznes, który przynosi im stały dochód. Nie muszą siedzieć cały dzień w miejscu pracy. Jeśli firma ma doświadczonego menedżera, może wyjechać na pół roku i wrócić na krótki czas tylko po to, aby sprawdzić, jak się sprawy mają. Jednocześnie stale uzyskują dochód z zysków, jakie przynosi ich działalność;
- inwestorzy. Ci, którzy uzyskują dochody z inwestowania swoich środków. Kupują i sprzedają całe firmy. Tworzą firmy, rozwijają je, a następnie sprzedają. Sprawiają, że pieniądze pracują dla nich. Uderzającym przykładem inwestora jest bohaterka filmu Pretty Woman. Pamiętasz, co zrobił? Kupił duży biznes (fabrykę, firmę itp.), podzielił go na kilka mniejszych i sprzedał. Aby kupić dużą firmę, zaciągnął kredyt bankowy w wysokości 1.000.000.000 dolarów, a sześć miesięcy później, sprzedając małe firmy, otrzymał dwa razy więcej. Wszystko jest bardzo proste.
Do jakiej grupy należysz? W żadnym wypadku nie chcę cię obrażać ani uczyć o życiu. Każda osoba ma swój własny charakter. Wielu najmądrzejszych i najbardziej utalentowanych ludzi żyje za skromną pensję tylko dlatego, że nie mogą i nie chcą robić interesów. Inni nie wyobrażają sobie, jak można pracować dla kogoś, a nie dla siebie.
Ale niezależnie od tego, czy jesteś biznesmenem, czy pracownikiem, jeśli nie masz szczątkowego planu finansowego, czekają Cię duże problemy. Będą mi się sprzeciwiać: ale przecież wielu żyje bez planu finansowego i nie mają żadnych problemów. Oznacza to jednak tylko tyle, że tacy ludzie albo mają plan, ale tego tak nie nazywają, albo po prostu nie borykają się jeszcze z trudnościami finansowymi, które z pewnością ich wyprzedzą w przyszłości.
Jakie są zagrożenia różnych grup ludzi?
- Największe zagrożenia są dla pracowników... Pracownik może zostać zwolniony, obniżony lub niewypłacany. W końcu może zachorować i stracić pracę. Co zrobić w takim przypadku? Jak dalej żyć? Aby uniknąć takich problemów, musisz pomyśleć z wyprzedzeniem, gdy jesteś zdrowy, pracujesz i masz dochody, o tym, gdzie kierować i jak kontrolować przepływy pieniężne.
- Przedsiębiorcy mają mniejsze ryzyko bo nie zależą od właściciela. Ale, podobnie jak w pierwszym przypadku, zarobki przedstawicieli tej grupy zależą od ich zdrowia i zdolności do pracy. Przedsiębiorcy, czy macie rezerwę finansową na sześć do dziewięciu miesięcy? Czy możesz przejść na emeryturę w tym okresie? Jeśli tak, to możesz pogratulować: starasz się chronić siebie i swoich bliskich. Jeśli nie, to jesteś zagrożony.
- Biznesmeni i inwestorzy ryzykują swój kapitał... Potrzebują planu finansowego, aby rozdzielić zasoby i ryzyko, a także chronić bliskich. Niestety często żądza pieniędzy uniemożliwia przedsiębiorcom racjonalne myślenie. Nie zadowala ich 5-6% rocznie. Chcą otrzymać 100% zainwestowanego kapitału. W związku z tym niektórzy inwestują w biznes 100% własnych środków i ryzykują wszystkie swoje pieniądze. Z jakiegoś powodu uważają, że nie mogą mieć problemów. Nie dbają o emeryturę i ubezpieczenie.
Ale pojawia się pytanie: dlaczego? każdego zachodni biznesmen ma plan emerytalny? Dlatego mają każdego Czy biznesmen, czy to prezes Intela, czy właściciel małej firmy, ma polisę ubezpieczeniową na życie?
Poniżej znajduje się przybliżony schemat tego, jak milionerzy rozdzielają swój kapitał na różne aktywa, a tym samym ich ryzyko inwestycyjne:
20% - papiery wartościowe i fundusze inwestycyjne;
25% - plany emerytalne;
20% - nieruchomości;
20% - biznes;
15% - inne aktywa, w tym banki.
Szanowni przedsiębiorcy, zwróćcie uwagę, że udział kapitału w biznesie wynosi 20%, a nie 100%. Chociaż biznes jest najatrakcyjniejszym i najbardziej dochodowym aktywem, jednocześnie jest aktywem o najwyższym ryzyku w Rosji, USA i innych krajach świata. Z tego powodu ryzyko należy dzielić, a nie próbować zarobić wszystkie pieniądze, inwestując agresywnie.
Bardzo się cieszę, że w ciągu ostatnich dwóch, trzech lat wielu rosyjskich biznesmenów zmieniło swoje podejście do inwestowania i uważa za konieczne wycofanie części swojego kapitału z biznesu i zainwestowanie go w inne instrumenty inwestycyjne. Zdarzały się przypadki, że klienci przychodzili do mnie i wyciągali kopię mojej książki, otwierali tę stronę i mówili: „Upewnij się, że mój kapitał jest inwestowany w taki sam sposób, jak tych milionerów”.
Powtarzam raz jeszcze: Twoje ryzyko finansowe będzie w pełni ubezpieczone, jeśli masz swój osobisty plan finansowy (LFP), który uwzględnia i dywersyfikuje wszelkie ryzyka inwestycyjne. LFP to lekarstwo na problemy finansowe.
Więcej informacji na ten temat można znaleźć w: R. Kiyosaki, Sh. Lecter Kwadrant przepływów pieniężnych: Przewodnik po wolności finansowej bogatego ojca. Mińsk, 2007. Ok. wyd.
Jak uporządkować swoje pieniądze i nauczyć się je kontrolować.
Jak sprawić, by Twoje pieniądze działały, bez względu na to, ile to jest teraz - korzystając ze strategii inwestycyjnej, której potrzebujesz.
O tym, jak znaleźć pieniądze na realizację planów życiowych, bez względu na to, ile ich jest teraz - nie przez oszczędności, ale za pomocą kompetentnego planowania przepływów finansowych.
Jak osiągnąć niezależność finansową.
Na koniec o tym, jak dać własnemu dziecku milion dolarów – po chwili.
Konsultant finansowy, szef firmy „Kapitał osobisty” Vladimir Savenok wie o tym wszystko.
Dlaczego zdecydowaliśmy się wydać tę książkę
Ponieważ doskonale wiemy, jak trudno jest utrzymać pieniądze pod kontrolą i jak są one potrzebne.
Ponieważ życzymy Ci komfortu finansowego.
Ponieważ z przyjemnością ukazała się pierwsza książka Vladimira Savenoka „Your Money Must Work”.
Dla kogo jest ta książka
Dla każdego, kto chce, żeby pieniądze dla niego pracowały. I żeby było ich wielu.
Dla wszystkich, którzy marzą o lepszym życiu dla siebie i swoich rodzin
Ta książka pomoże ci nauczyć się pracować ze swoimi pieniędzmi, czuć i rozumieć ich ruch. Jeśli będziesz wystarczająco cierpliwy, zobaczysz, że kontrolowanie i planowanie przepływów pieniężnych może wyeliminować istniejące problemy finansowe i uniknąć podobnych trudności w przyszłości. Twoje pieniądze będą pracować pod Twoją kontrolą, a Ty w pełni doświadczysz przyjemności bycia panem swoich pieniędzy.
Moja książka, opublikowana po raz pierwszy w 2006 roku, nabrała szczególnego znaczenia po kryzysie z 2008 roku. Niestety, dziś dość trudno jest znaleźć w sklepie książkę w języku rosyjskim o zarządzaniu finansami osobistymi (na przykład poprzednie wydanie książki, którą trzymasz w rękach, odnosi się teraz do 2005 r.). Tymczasem wielu Rosjan w tym czasie dostosowało swój stosunek do inwestycji, w zasadzie wtedy kierowali się zasadą „Wszystkie pieniądze są w biznesie!” Albo zaryzykowali wszystko, szybko coś gdzieś kupili i od razu odsprzedali ze 100% marżą – takie podejście stosowano najpierw w realnym sektorze gospodarki, a potem na giełdzie.
Dwa lata po terapii szokowej staliśmy się trzeźwi i zaczęliśmy rozumieć różnicę między „zarabianiem pieniędzy” a „oszczędzaniem”. Ale co należy zrobić, aby zarobione pieniądze zostały uratowane i przyniosły dochód?
Moja książka jest przeznaczona dla wszystkich, którzy chcą nauczyć się zarządzać swoimi finansami, wykorzystując zbilansowaną i przemyślaną inwestycję w celu zwiększenia swoich dochodów. Opowiada o tym, jak sporządzić osobisty plan finansowy i jak go wdrożyć, jakich narzędzi inwestycyjnych użyć. W tej książce, podobnie jak w mojej pracy, starałem się jasno mówić za wszystkich. Oczywiście nie można obejść się bez warunków, ale mam nadzieję, że zarówno moi rozmówcy, jak i moi czytelnicy mnie zrozumieją.
Ta książka… jest napisana w języku dostępnym dla wszystkich. Przez większość czasu nie rozmawiam z zawodowymi finansistami, ale z tymi, którzy nie wiedzą, czym jest ryzyko finansowe, jak działają fundusze inwestycyjne i towarzystwa ubezpieczeniowe, którzy nigdy nie mieli do czynienia z funduszami hedgingowymi. Co więcej, wśród moich rozmówców są zarówno pracownicy, jak i duzi biznesmeni, którzy, o dziwo, również słabo rozumieją instrumenty inwestycyjne i strategie inwestycyjne.
W ogóle o finansach napisano tak dużo, że jeśli zdecydujesz się przeczytać wszystko, nie pozostanie Ci ani minuta na pracę z pieniędzmi i stworzenie osobistego kapitału. Dlatego zachęcam do działania. Mam nadzieję, że nie tylko zdobędziesz z mojej książki nową wiedzę, ale także odniesiesz praktyczne korzyści. Czytając książkę, nie wahaj się zacząć postępować zgodnie z krokami i zaleceniami, które pomogą ci stać się niezależnym finansowo.
Rozwiń opis Zwiń opisVladimir Savenok
Jak sporządzić osobisty plan finansowy i jak go zrealizować
Książkę tę dedykuję moim najbliższym.
Mamie dziękuję za mądrość i życzliwość wobec nas wszystkich, Twoich dzieci i wnuków.
Waszej ukochanej żonie Irinie za wsparcie i cierpliwość - tak często zostajecie sami i cały ciężar rodzinnych zmartwień spada na wasze barki.
Moim ukochanym dzieciom, za którymi bardzo tęsknię, gdy nie ma ich w pobliżu. Dziękuję za miłość i przepraszam, jeśli czasami jestem wobec ciebie niesprawiedliwa.
Książkę dedykuję również pamięci mojego ojca - najmilszego człowieka, który bardzo kochał życie i wszystkich ludzi.
Dawno, dawno temu były dwie dziewczyny. Nazywali się, powiedzmy, Swietłana i Olga.
Chociaż byli przyjaciółmi, inaczej traktowali życie.
Swietłana, gdy miała 15 lat, większość czasu spędzała w domu, czytając książki. Nie lubiła imprez, dyskotek i innych hałaśliwych rozrywek, tak atrakcyjnych dla jej rówieśników.
Co roku rodzice dawali jej 1000 dolarów, które mogła wydać według własnego uznania. Ale jej wydatki nie były wysokie i postanowiła zainwestować te pieniądze. Jej rodzice otworzyli dla niej rachunek maklerski i zaczęli kupować akcje. Bez ryzyka, przy stosunkowo niewielkim procencie.
Do swoich 25. urodzin Svetlana inwestowała 1000 USD rocznie w akcje, a tym samym zainwestował 10 000 $ w ciągu dziesięciu lat.Średni zwrot z inwestycji na giełdzie wynosi 12% w skali roku.
Kiedy Swietłana miała dwadzieścia pięć lat, nagle pomyślała, że życie przemija. Od tego momentu przestała inwestować i każdą zarobioną złotówkę wydawała na rozrywkę. Ale Svetlana nie dotknęła wcześniej odłożonych pieniędzy - kontynuowali pracę na giełdzie.
Olga, w przeciwieństwie do swojej koleżanki, od 15 roku życia wydawała wszystkie pieniądze, które dali jej rodzice. Ona, nie myśląc o inwestycjach, bawiła się z rówieśnikami w dyskotekach i klubach. W wieku 22 lat Olga zaczęła pracować, ale nadal nie dokonywała długoterminowych inwestycji.
Kiedy Olga skończyła 40 lat, usłyszała pierwszy dzwonek alarmowy: jej rodzice, którzy nie mieli żadnych oszczędności, na starość zaczęli żyć tylko z emerytury państwowej (można to nazwać zasiłkiem państwowym).
Poziom życia rodziców Olgi wyraźnie się obniżył i aby nie powtórzyć ich błędu, zaoszczędziła 10 000 dolarów rocznie przez następne 25 lat. Miała jeszcze dużo czasu przed sobą i miała nadzieję na zgromadzenie znacznego kapitału emerytalnego.
Gdy nasze bohaterki skończyły 65 lat, wyjechały na zasłużony odpoczynek. Ile pieniędzy było na ich kontach emerytalnych do tego czasu? Spróbuj zgadnąć, który z nich zgromadził więcej.
Swietłana, która zainwestowała łącznie 10 000 dolarów (tyle samo zainwestowała Olga rocznie), do wieku emerytalnego otrzymała 1 600 000 dolarów.
Olga, która zainwestowała łącznie 250 000 $ (10 000 $ × 25 lat), zgromadziła 1 000 000 $ w wieku 65 lat.
Oczywiście żaden z nich nie umrze z głodu, ale zauważ różnicę! Ze względu na to, że Olga zaczęła inwestować 25 lat później niż Svetlana, wielkość zgromadzonego przez nią funduszu okazała się półtora raza mniejsza, chociaż kwota jej rocznych inwestycji była dziesięciokrotnie większa.
Ta książka pomoże ci nauczyć się pracować ze swoimi pieniędzmi, czuć i rozumieć ich ruch. Jeśli będziesz wystarczająco cierpliwy, przekonasz się, że kontrolowanie i planowanie przepływów pieniężnych może wyeliminować istniejące problemy finansowe i uniknąć podobnych trudności w przyszłości. Twoje pieniądze będą pracować pod Twoją kontrolą, a Ty będziesz mógł w pełni doświadczyć przyjemności tego, że jesteś właścicielem swoich pieniędzy.
Moja książka, opublikowana po raz pierwszy w 2006 roku, nabrała szczególnego znaczenia po kryzysie z 2008 roku. Niestety, dziś dość trudno jest znaleźć w sklepie książkę w języku rosyjskim o zarządzaniu finansami osobistymi (na przykład poprzednie wydanie książki, którą trzymasz w rękach, odnosi się teraz do 2005 r.). Tymczasem wielu Rosjan zmieniło w tym czasie swój stosunek do inwestycji. Do 2008 roku historia Swietłany zwykle wywoływała uśmiech słuchaczy: średni zwrot na poziomie 12% interesował nielicznych. Nawet czyn Olgi, która w wieku 40 lat postanowiła zacząć oszczędzać 10 000 dolarów rocznie, wywołał zamieszanie. Zasadniczo kierowali się wówczas zasadą „Wszystkie pieniądze są w biznesie!” Albo zaryzykowali wszystko, szybko coś gdzieś kupili i od razu odsprzedali ze 100% marżą – takie podejście stosowano najpierw w realnym sektorze gospodarki, a potem na giełdzie.
Dwa lata po terapii szokowej staliśmy się trzeźwi i zaczęliśmy rozumieć różnicę między „zarabianiem pieniędzy” a „oszczędzaniem”. Ale co należy zrobić, aby zarobione pieniądze zostały uratowane i przyniosły dochód?
Zrobię małą dygresję i opowiem jeszcze jedną historię. Kiedyś dwóch amerykańskich ekonomistów, Thomas Stanley i William Danko, postanowiło przeprowadzić badanie i dowiedzieć się wszystkiego o milionerach: jak i gdzie mieszkają, co jedzą, jak się ubierają, gdzie inwestują swoje pieniądze. Autorzy badania starali się zrozumieć dlaczego milionerzy stali się milionerami... Najlepszym sposobem na zebranie tych informacji jest zapytanie samych milionerów. Na pierwszy wywiad Stanley i Danko wynajęli luksusowe mieszkanie na dachu wieżowca w ekskluzywnej dzielnicy Nowego Jorku, aby respondenci czuli się jak w domu. Dwóch specjalnie zatrudnionych kucharzy opracowało menu przystawek z czterema rodzajami pasztetów i trzema rodzajami kawioru. Aby podkreślić ten kulinarny splendor, były dwie skrzynki wina: drogie Bordeaux rocznik 1970 i pyszne Cabernet Sauvignon z 1973 roku.
Po przygotowaniu wszystkiego Stanley i Danko zaczęli czekać na przybycie dekamilionerów, których kapitał oszacowano na nie mniej niż 10 milionów dolarów.
Jako pierwszy przyszedł pan Bud, 69-letni milioner pierwszego pokolenia, który sam stworzył własny kapitał i go nie odziedziczył, właściciel drogich nieruchomości w Nowym Jorku i dwóch biznesów. Po jego wyglądzie nie można było powiedzieć, że miał ogromną fortunę: zwykłe ubrania, porządnie noszony garnitur i płaszcz.
Ale ankieterzy chcieli pokazać panu Budowi, że są dobrze zorientowani w gastronomicznych upodobaniach amerykańskich milionerów, i jeden z nich zaproponował gościowi kieliszek burgunda.
Pan Bud spojrzał zdezorientowany i powiedział: „Piję tylko whisky i piwo dwojakiego rodzaju – Budweiser i darmowe”.
Powoli gromadziła się reszta gości.
Wywiad trwał dwie godziny. Dziewięciu dekamilionerów wierciło się na krzesłach, czasami zerkając na nakryty stół, ale nigdy nie dotykali napojów i win z kolekcji. Nie mieli nic przeciwko jedzeniu przekąsek, ale jedli tylko suche krakersy pasztetowe.
Po rozejściu się gości menedżerowie z sąsiednich biur oraz autorzy badania raczyli się wykwintnymi przekąskami i winami.
Od tego czasu Stanley i Danko proponują swoim respondentom znacznie skromniejsze, ale znajome smakołyki podczas wywiadów: kawę, napoje, piwo, whisky, kanapki. I oczywiście płacili od 100 do 250 dolarów za wywiady. Czasami oferowano inne rodzaje nagród, ale żaden milioner nie wolał brać od nich zamiast pieniędzy, na przykład dużego i drogiego misia-zabawki dla swojego wnuka.
Z tej historii jasno wynika, że milionerzy bardzo dokładnie planują swoje przepływy pieniężne, analizują swoje inwestycje. Lubią usiąść wieczorem w biurze i zobaczyć, co się działo w tygodniu z kapitałem, jakie aktywa wzrosły, a które spadły, czy są jakieś ciekawe możliwości inwestowania itp.
Ponadto prawdziwi milionerzy, jak podziemny milioner Koreiko, bohater Ilji Ilfa i Jewgienija Pietrowa, żyją dość skromnie. Wyraźnie pokazali to Thomas Stanley i William Danko w swojej książce „Twój sąsiad jest milionerem”, obalając mity o luksusowym życiu milionerów.
Moja książka jest przeznaczona dla wszystkich, którzy chcą nauczyć się zarządzać swoimi finansami, wykorzystując zbilansowaną i przemyślaną inwestycję w celu zwiększenia swoich dochodów. Opowiada o tym, jak sporządzić osobisty plan finansowy i jak go wdrożyć, jakich narzędzi inwestycyjnych użyć. W tej książce, podobnie jak w mojej pracy, starałem się jasno mówić za wszystkich. Oczywiście nie można obejść się bez warunków, ale mam nadzieję, że zarówno moi rozmówcy, jak i moi czytelnicy mnie zrozumieją.
Pamiętam, jak na początku lat 90. pracowałem w Narodowym Banku Republiki Białorusi. W tamtych latach powstały niezależne systemy bankowe krajów byłych republik ZSRR. To była zupełnie nowa działalność. Na Białorusi, podobnie jak w innych krajach postsowieckich, nie było specjalistów, którzy szczegółowo rozumieliby pracę banku centralnego, a wszyscy – od młodszych pracowników po prezesa banku – samodzielnie uczyli się nowych operacji.
Na czele Narodowego Banku był bardzo kompetentny ekonomista, prawdziwy profesjonalny i doświadczony nauczyciel, profesor Uniwersytetu Ekonomicznego.
