Jakie są karty bankowe. Karty płatnicze: ustawodawstwo, rodzaje kart, konstrukcja. Jak dokonywane są płatności kartami bankowymi

Mój blog jest czytany głównie przez mądrych ludzi, którzy dobrze rozumieją marketing internetowy. Wyobraź sobie następujący obraz, gdy dla Twojej firmy:
1. Wykonano prace nad optymalizacją strony
2. Zoptymalizowana i prowadzona reklama kontekstowa
3. Ściśle współpracujemy z sieciami społecznościowymi

Te. omówiłeś trzy wieloryby marketingu internetowego: SEO, PPC i SMM.

Jak jeszcze zbierać leady? Tutaj jest już trudniej. Chociaż pozostałe kanały można wykorzystać, z reguły ich skuteczność jest niższa niż wymienione powyżej. Ale przy odpowiednim podejściu możesz zbudować dobry przepływ leadów (och, to slang ze szkolenia biznesowego).

Podobne pytanie zadał jeden z naszych klientów i jak zaproponowano nowy kanał do zorganizowania programu partnerskiego.

Przez program partnerski rozumiemy rodzaj systemu, w którym osoby trzecie (na przykład właściciele witryn tematycznych) przyciągają do Ciebie klientów. Przyciągają Ci aplikacje od klientów, a Ty dzielisz się z nimi częścią zysku.
Aplikacje od konkretnych webmasterów są kontrolowane przez tzw. linki polecające. W rzeczywistości jest to bardzo zbliżone do tagów UTM. Tyle, że same linki wyglądają jak http://site.ru/?ref=12345, gdzie 12345 to identyfikator partnera.

Przyjrzyjmy się bliżej programom partnerskim.

Programy partnerskie (programy partnerskie) są konwencjonalnie dwojakiego rodzaju:

1) Program afiliacyjny zintegrowany z serwisem. Takie programy partnerskie są popularne w dużych sklepach internetowych. Przykłady programów partnerskich z dobrze znanych witryn:
http://www.ozon.ru/context/partner/
http://www.4glaza.ru/partnership/
http://www.labirint.ru/partner/

Technicznie, w tym celu musisz zainstalować skrypt programu partnerskiego na stronie. Rynek ma gotowe rozwiązania, ale wszystkie muszą zostać „dokończone” przez programistę. Dlatego do instalacji będziesz potrzebować znajomego programisty. Więcej szczegółów na temat samych skryptów znajdziecie poniżej.

2) Współpraca z podmiotami powiązanymi CPA. Jest to dobrze opisane na temat podmiotów stowarzyszonych CPA tutaj (http://mygoldpartners.ru/cpa-partnerki/).
Krótko mówiąc, jest to giełda, na której właściciele witryn zamieszczają swoją ofertę, a webmasterzy wybierają, gdzie chcą uczestniczyć. Sam program partnerski CPA zintegrował już osobiste panele webmastera i właściciela strony, ze statystykami itp.

B) Odsetek narzutów jest bardzo duży, podczas gdy sam program afiliacyjny jest po stronie webmastera (opłaca się programowi afiliacyjnemu wykręcenie jak najwięcej pieniędzy klienta, ponieważ zarabia na prowizjach). Często kończy się to skandalami i sądami z dużymi roszczeniami. Ogólnie temat jest niezwykle kontrowersyjny.

Moim zdaniem jedynym plusem afiliantów CPA jest to, że mają już dużą bazę webmasterów. Ale każda licząca się sieć afiliacyjna CPA ma około 50-200 klientów, więc nadal istnieje konkurencja. Co więcej, są to ci sami klienci we wszystkich oddziałach CPA, przecięcie bazy klientów o 80 procent. Z reguły są to duże znane marki na rynku sprzedaży internetowej.

Dlatego rozważmy tylko pierwszą opcję. Twój własny program partnerski dla małej firmy wygrywa na wiele sposobów w porównaniu do programu partnerskiego CPA, ponieważ masz pełną kontrolę nad procesem. Jesteś królem i bogiem. Jedyną istotną wadą jest to, że będziesz musiał sam szukać partnerów, aby przyciągnąć aplikacje.

Czego potrzebujesz, aby uruchomić swój program partnerski?

1) Panel dla partnerów
Jak pisałem powyżej są gotowe rozwiązania. Trzeba je tylko skończyć. W rezultacie partnerzy otrzymują wygodny pulpit nawigacyjny, z którego mogą zobaczyć wszystkie statystyki dotyczące ich ruchu: ile kliknięć, ile leadów, ile odrzuconych. Wszystko to można filtrować według daty. Wygodne jest wyświetlanie zarobionych pieniędzy przez panel. A Ty, jako właściciel witryny, kontrolujesz wszystkich klientów za pośrednictwem panelu administracyjnego. Te. wszystko jest wystarczająco scentralizowane i wygodne.
Cóż, potrzebujesz fajnego projektu, webmasterzy to rozpieszczeni ludzie.

Najbardziej znanym z gotowych skryptów jest Postaffiliatepro.ru. Prawdziwy kombajn. Będziesz musiał poświęcić dużo czasu na naukę i dostosowywanie dla siebie. Te. dojście do tego jest dość problematyczne, Twój programista przysięgnie 🙂 Ale jeśli się zorientujesz, możesz ustawić program partnerski bardzo elastycznie, do prawie każdego kaprysu.

2) Materiały promocyjne
Na pewno potrzebujesz banerów reklamowych w różnych formatach. Gorąco polecam również stworzenie 1-2 pięknych stron docelowych, na które partnerzy będą wysyłać potencjalnych klientów.
Pamiętaj, że umieszczaj swoje landing pages w osobnej domenie, a nie w głównej witrynie! To jest ważne. Ponieważ wśród webmasterów jest wielu spamerów i ważne jest, aby strona nie była blokowana przez wyszukiwarki, a domena poczty nie trafiała do bazy spamu. I jeśli strony docelowe zostaną zbanowane, nadal mają niską pozycję w wynikach wyszukiwania.

3) Przyciąganie webmasterów
Konieczne jest zachęcenie webmasterów za pośrednictwem platform, na których się komunikują. Oto, co jest najskuteczniejsze:

• Umieszczenie tematu reklamowego na specjalistycznych forach. Wpisz w wyszukiwarkę "forum dla webmasterów" i przejrzyj listę. Największy: http://searchengines.guru/forumdisplay.php?f=35
• Umieszczenie ogłoszenia reklamowego na specjalistycznych stronach publicznych. Oto próbka:

Karty plastikowe zajmują znaczące miejsce w systemie osadniczym wielu przemysłowych kraje rozwinięte... V ostatnie lata Różne rodzaje plastikowe karty zaczął być używany w Rosji.

Plastikowa karta- to płyta o standardowych wymiarach (85,6 mm, 53,9 mm, 0,76 mm), wykonana ze specjalnego, odpornego na wpływy mechaniczne i termiczne tworzywa sztucznego. Z powyższego widać, że główna funkcja karty plastikowej- zapewnienie identyfikacji osoby używającej go jako podmiotu.

Klasyfikacja kart plastikowych banków

Istnieje wiele znaków, według których można klasyfikować karty plastikowe.

Według materiału, z którego są wykonane:

• papier (karton);
• Plastikowy;
• metal.

W dzisiejszych czasach prawie wszechobecne plastikowe karty stały się powszechne... Jednak do identyfikacji posiadacza często używa się kart papierowych (tekturowych) zaklejonych w przezroczystą folię. Są to karty laminowane. Laminowanie jest dość tanią i łatwo dostępną procedurą, dlatego jeśli karta jest używana do obliczeń, to w celu zwiększenia bezpieczeństwa przed fałszowaniem stosuje się bardziej zaawansowaną i złożoną technologię wytwarzania kart z tworzywa sztucznego. Jednocześnie, w przeciwieństwie do metalu, plastik łatwo poddaje się obróbce cieplnej i dociskaniu (tłoczeniu), co jest bardzo ważne dla personalizacji karty przed wydaniem jej klientowi.

Ogólny cel:

• identyfikacja;
• informacyjne;
• dla transakcji finansowych.

Podział ten nie wyklucza się wzajemnie. Na przykład, duża firma może wydać każdemu ze swoich pracowników kartę, która:

• to przepustka umożliwiająca dostęp do określonych obszarów przedsiębiorstwa (funkcja identyfikacyjna);
• na tej samej karcie można zapisać w formie zaszyfrowanej wszelkie ważne informacje o posiadaczu karty - funkcja informacyjna;
• dodatkowo taką kartą można również dokonywać płatności w stołówkach i sklepach tej firmy – funkcja rozliczeniowa.

System z wykorzystaniem kart wielofunkcyjnych naprawdę istnieje za granicą i jest oczywiste, że połączenie wielu funkcji w jednej plastikowej karcie jest obiecujące, ponieważ taka wielofunkcyjna karta jest wygodna zarówno dla wydawcy, jak i dla posiadacza.

W oparciu o mechanizm rozliczeniowy:

• systemy dwustronne- powstały na podstawie dwustronnych umów pomiędzy uczestnikami rozliczeń, w których posiadacze kart mogą za ich pomocą dokonywać zakupów towarów w zamkniętych sieciach kontrolowanych przez wydawcę karty (domy towarowe, stacje benzynowe itp.);
• systemy wielostronne- zapewnić posiadaczom kart możliwość zakupu towarów na kredyt od różnych sprzedawców i organizacji usługowych, które uznają te karty za środek płatniczy. Systemy wielostronne są prowadzone przez krajowe stowarzyszenia kart bankowych oraz firmy obsługujące karty turystyczne i rozrywkowe (takie jak American Express).

Według rodzaju wykonanych obliczeń:

• karty kredytowe które są związane z odkryciem Linia kredytowa w banku, co pozwala właścicielowi na skorzystanie z kredytu przy zakupie towarów i otrzymaniu kredytu gotówkowego. Właściciel karta kredytowa otwierany jest specjalny rachunek karty i ustalany jest limit kredytowy do rachunku pożyczki na całą ważność karty oraz jednorazowy limit na kwotę jednego zakupu, w ramach jednorazowego limitu można dokonać płatności za zakup bez zezwolenia;
• karty debetowe służą do odbierania gotówki z bankomatów lub płacenia za towary za pomocą terminali elektronicznych. W takim przypadku pieniądze są pobierane z rachunku bankowego posiadacza karty. Karty debetowe nie pozwalają płacić za zakupy w przypadku braku pieniędzy na koncie.

Niektórzy autorzy wyróżniają karty płatnicze w specjalnej kategorii jako rodzaj kart kredytowych. Różnica polega na tym, że łączna kwota dług podczas używania karta płatnicza musi zostać spłacony w całości w określonym czasie po otrzymaniu oświadczenia bez prawa do przedłużenia pożyczki.

Według kategorii klientów, do których skierowany jest emitent:

• zwykłe karty;
• srebrne karty;
• złote karty.

Karty zwykłe przeznaczone są dla zwykłego klienta. Są to Visa Classic, Eurocard / MasterCard Mass (Standard).

Karta srebrna (Silver, Business) nazywana jest wizytówką i przeznaczona jest dla osób fizycznych, pracowników firm uprawnionych do wydawania w ramach określonych limitów środków firmy.

Złota karta (Gold) przeznaczona jest dla najzamożniejszych, zamożnych klientów.

Systemy VISA i Europay mają karty, których można używać tylko w bankomatach do przyjmowania gotówki i w terminale elektroniczne: Visa Electron, Cirrus / Maestro. Działają w granicach salda konta, co do zasady posiadaczowi karty nie udziela się kredytu, w związku z czym mogą zostać wydane każdemu klientowi bez względu na jego poziom bezpieczeństwa czy historię kredytową.

Ze względu na charakter użytkowania:

• indywidualna karta wydawane indywidualnym klientom banków mogą być standardowe lub złote;
• karta rodzinna wydawane członkom rodziny umawiającej się strony odpowiedzialnej za rachunek;
• Karta firmowa wydany osoba prawna, na podstawie tej karty poszczególne karty mogą być wydawane wybranym osobom (kierownikom, głównym księgowym lub cennym pracownikom). Otwierają konta osobiste „powiązane” z kontem karty firmowej. Odpowiedzialność wobec banku za konto firmowe jest własnością organizacji, a nie indywidualnych posiadaczy kart firmowych.

Poprzez powiązanie z instytucją wydającą:

• karty bankowe wydane przez bank lub konsorcjum banków;
• karty komercyjne wydawane przez instytucje niefinansowe: firmy handlowe lub grupę firm komercyjnych;
• karty wydawane przez organizacje, których działalność bezpośrednio polega na wydawania kart plastikowych i tworzeniu infrastruktury do ich obsługi.

Według zakresu zastosowania:

• karty uniwersalne służą do płacenia za dowolne towary i usługi;
• prywatne karty komercyjne służą do płacenia za określoną usługę (np. karty sieci hotelowej, stacje benzynowe, supermarkety).

Według przynależności terytorialnej:

• międzynarodowy, ważny w większości krajów;
• obywatel, działający w dowolnym państwie;
• lokalny, używany na części terytorium państwa;
• karty ważne w jednej konkretnej instytucji.

Według czasu użytkowania:

• ograniczona dowolnym przedziałem czasowym (czasami z prawem do przedłużenia);
• nieograniczony (nieograniczony).

Metodą zapisu informacji na karcie:

• zapis graficzny;
• tłoczenie;
• kod kreskowy;
• kodowanie paskiem magnetycznym;
• zapis laserowy (karty optyczne).

Najwcześniejszą i najprostszą formą zapisywania informacji na karcie była i pozostaje obraz graficzny... Jest nadal używany na wszystkich mapach, także tych najbardziej zaawansowanych technologicznie. Początkowo na karcie drukowane było tylko nazwisko, imię i nazwisko posiadacza karty oraz informacje o jej wystawcy. Później na uniwersalnych kartach bankowych złożono przykładowy podpis, a nazwisko i imię zaczęto wybijać (mechanicznie wyciskać).

Tłoczenie- nanoszenie danych na kartę w postaci wytłoczonych znaków. Umożliwiło to znacznie szybsze przetworzenie operacji płatności kartą, tworząc na niej odcisk blaszki. Informacje wytłoczone na karcie są natychmiast przenoszone na rewers. Metodą przenoszenia informacji wytłoczonych na karcie jest nacisk mechaniczny. Tłoczenie nie wyparło całkowicie obrazu graficznego.

Kod kreskowy- zapisywanie informacji na karcie za pomocą kodu kreskowego było wykorzystywane przed wynalezieniem paska magnetycznego i nie było rozpowszechniane w systemach płatności. Karty z kodami kreskowymi, podobne do tych, które są stosowane do towarów, są dość popularne w specjalnych programach kartowych, w których nie są wymagane obliczenia. Wynika to ze stosunkowo niskich kosztów takich kart i sprzętu do czytania. Jednocześnie, dla lepszej ochrony, kody kreskowe są pokrywane nieprzezroczystą warstwą dla nieuzbrojonego oka i odczytywane w świetle podczerwonym.

Karty magnetyczne mają taki sam wygląd jak zwykłe karty plastikowe, tyle że na odwrocie karty znajduje się pasek magnetyczny, możliwe jest również zdjęcie posiadacza i próbka jego podpisu.

Oczywiste jest, że pasek magnetyczny nie zapewnia już wymaganego poziomu ochrony informacji przed oszustwami i fałszerstwami. Eksperci zaczęli szukać więcej niezawodny sposób rejestrowanie informacji. Wyszło na to że jest żeton(z angielskiego chipa - kryształu z układem scalonym) lub mikroukładu. Karty chipowe są również często nazywane kartami inteligentnymi.

W 1981 roku wynaleziono J. Drexler karta optyczna... Optyczne karty pamięci mają większą pojemność niż karty pamięci, ale dane można na nich zapisać tylko raz. Karty te wykorzystują technologię WORM (zapisz raz, przeczytaj wiele). Zapis i odczyt informacji z takiej karty odbywa się za pomocą specjalnego sprzętu wykorzystującego laser (stąd inna nazwa – karta laserowa). Technologia stosowana w kartach jest podobna do tej stosowanej w dyskach laserowych. Główną zaletą takich kart jest możliwość przechowywania dużej ilości informacji. Takie karty w technologie bankowe dystrybucja nie została jeszcze odebrana ze względu na wysoki koszt zarówno samych kart, jak i sprzętu do czytania.

Szczegóły i środki ochrony międzynarodowych kart bankowych

Plastikowe karty bankowe od dawna są częścią życia każdego człowieka. nowoczesny mężczyzna... Istnieje wiele przyczyn takiego stanu rzeczy. Ktoś - pensja, inni - stypendium lub pomoc materialna otrzymuje na kartach bankowych.

Rodzaje kart bankowych, warunki ich otwierania, użytkowania, sposoby zamykania, a także historia tego produkt finansowy możesz dowiedzieć się, czytając ten artykuł. Zaprezentowane zostaną również najpopularniejsze międzynarodowe systemy wydawania i obsługi kart plastikowych.

Historia powstania i dalszego rozwoju

Rozważmy karty plastikowe, zaczynając od momentu, w którym zaczęły pojawiać się pierwsze karty bankowe.

Przed boomem handlowym w Ameryce w latach pięćdziesiątych ubiegłego wieku, podobnie jak w innych częściach świata, pieniądz był używany w dwóch formach: gotówkowej i bezgotówkowej.

Jeśli wszystko jest jasne w pierwszej formie, skupimy się na drugiej.

Pieniądze bezgotówkowe stanowiły wówczas czeki i książeczki czekowe. Współczesny użytkownik karty plastikowej rozumie wszystkie negatywne aspekty korzystania z książeczki czekowej:

Możliwość podrabiania;

Długa rejestracja każdej operacji;

Zawsze należy mieć przy sobie papierowy czek, który można łatwo zniszczyć.

Podczas tego bardzo amerykańskiego boomu handlowego, kiedy liczba transakcji handlowych wzrosła kilkakrotnie, potrzeba posiadania narzędzia, które byłoby bardziej niezawodne niż czeki, bardzo się nasiliła.

Wybór powinien zależeć od potrzeb

Znając wszystkie wymienione cechy kart, możesz łatwo wybrać tę, która Ci odpowiada. Najważniejsze jest prawidłowe rozpoznanie swoich potrzeb. Na przykład, po co Ci „karta kredytowa”, jeśli jesteś osobą zamożną, a „Kukuruza”, jeśli nie korzystasz z usług Eurosetu lub jego partnerów?

Uwaga: im wyższa klasa karty, tym droższa będzie jej obsługa. Jeśli jesteś studentem, to złota karta oczywiście tego nie potrzebujesz. A przy częstych wyjazdach za granicę i dość dużych obrotach Fundusze osobiste Nie możesz obejść się bez platynowej karty bankowej, biorąc pod uwagę wszystkie usługi, które będą dla Ciebie dostępne.

Rodzaje kart bankowych i ich cechy są interesujące dla wielu właścicieli. Aby zapewnić bezpieczeństwo swoim pieniądzom, nie powinieneś polegać tylko na banku.

Karty płatnicze z roku na rok zyskują na popularności do rozliczeń między osobami i organizacjami. W końcu bardzo wygodnie jest nosić przy sobie mały prostokąt i nie wkładać pieniędzy do kieszeni. Posiadacze kart kredytowych mają więcej opcji niż miłośnicy gotówki.

Obecnie istnieje szeroka gama kart plastikowych i systemów płatności.

Karty plastikowe zostały po raz pierwszy użyte w Stanach Zjednoczonych w połowie lat pięćdziesiątych. Przyszli zastąpić niewygodnych książeczki czekowe... Pasek magnetyczny, z którego odczytywano informacje o koncie i jego właścicielu, pojawił się już od lat 60., a chip z lat 90.

W 1987 roku w ZSRR jeden z prywatnych banków wydał pierwszą kartę kredytową i podarował ją Michaiłowi Gorbaczowowi. Osoby chcące zostać właścicielami innowacyjnego produktu musiały zapłacić 20 000 dolarów.
Według statystyk, każdego dnia na całym świecie wirtualni oszuści kradną z kart plastikowych około 2,5 miliona dolarów. Aby zapewnić swoim klientom bezpieczeństwo, banki opracowują programy bezpieczeństwa. Ale oszuści są zawsze o krok do przodu.

Mały chip na karcie bankowej przechowuje informacje o właścicielu i wszystkich dokonanych transakcjach. Nowe typy zawierają nawet odciski palców i muszle oczu ich nosiciela.

Główne różnice

Rodzaje kart bankowych różnią się następującymi cechami.

W zależności od rodzaju środków (własnych lub pożyczonych) na rachunku:

1. Karta debetowa. Przechowywane są na nim własne pieniądze właściciela. Jeśli będzie musiał dokonać płatności za zrealizowany zakup, będzie to możliwe tylko przy dodatnim saldzie. W większości przypadków tego typu karty są zlecane przez pracodawców, aby przekazywać pensje swoim pracownikom.
2. Kredyt... To plastik z pieniędzmi, które bank przekazał klientowi do tymczasowego użytku. Jest na to limit i nie możesz go przekroczyć. Zazwyczaj banki wydają tego typu karty z okresem bezodsetkowym (średnio 2 miesiące), w trakcie którego można wpłacać zadłużenie na konto bez nadpłaty.
3. Przekroczenie konta bankowego. Dzięki tej karcie kredytowej właściciel ma możliwość spłacenia rachunku, nawet jeśli nie ma wystarczającej ilości pieniędzy. Bank, który wydał kartę, pozwala klientowi wydać więcej, pod warunkiem zwrotu środków w określonym procencie.

System płatności MIR został niedawno wydany, ale już zyskuje popularność w Federacji Rosyjskiej.

Według klasy rodzaje kart płatniczych różnią się głównie poziomem obsługi i zapewnianymi przywilejami:

• klasyczny- najpopularniejsze karty ze standardowymi warunkami;
• wirtualny- nierozdawane, służące do płatności elektronicznych, a także dokonywania zakupów przez Internet;
• złoto- te karty są dostarczane na korzystne warunki... Płacąc nimi możesz w pierwszej kolejności uzyskać zniżkę lub świadczyć usługę;
• platyna- wydawane są dla wybranych deponentów i posiadają duży zestaw bonusów: obsługa przez osobistego menedżera, możliwość płacenia na całym świecie, rezerwacja biletów itp.;
• czarny- najbardziej preferowane karty wydawane przez niewielką liczbę banków. Najbogatsi klienci są ich posiadaczami. Wiadomo, że mając w ręku czarną kartę można uzyskać dostęp do imprezy zamkniętej, prawo wstępu na teren rekreacyjny lotniska dla klientów biznesowych. Jednocześnie nikt nie zapyta o kategorię biletu.

Systemy płatności kartą bankową dzielą się na kilka typów. Ich różnica polega na geografii użytkowania. Jedne można płacić prawie na całym świecie, inne - tylko w jednym kraju:

• WIZA- skoncentrowany na dokonywaniu transakcji w dolarach;
• karta MasterCard- na produkty tego PS możesz przelać pieniądze w $ i €;
  Wielu Rosjan nie wie, jakie są różnice między tymi typami kart. Ale w rzeczywistości MasterCard jednoczy do rozliczeń około tysiąca więcej banków niż VISA;
• Maestro- rozwinęła się w Rosji i działa tylko na jej terytorium;
• American Express- karty tego typu są akceptowane na całym świecie, ale praktycznie nie są używane przez Rosjan;
• POKÓJ- najmłodszy ze wszystkich, mający zastąpić zagraniczne systemy płatnicze. Karty z tym PS właśnie zaczęły być wydawane.

Możesz łatwo dowiedzieć się, do którego system płatności karta kredytowa obowiązuje, pomimo logo na przedniej stronie. Jeśli numer karty zaczyna się od 3 - do American Express, 4 - Visa, 5 - MasterCard, 6 - Maestro, 2 - WORLD.

Technologia 3D-Secure pozwala maksymalnie chronić kartę przed oszustami

Aby przyciągnąć więcej deponentów, banki są wyrafinowane i wymyślają dodatkowe funkcje dla posiadaczy kart:

• pod wspólną marką- wystawione przez bank wspólnie z firmą partnerską. Istota działania polega na tym, że przy obliczaniu za pomocą takich kart, w zależności od wydanej kwoty, na koncie gromadzone są punkty. Gdy staną się dostępne, można je wymienić na towary lub usługi partnera bankowego;
• zwrot gotówki- chodzi o to, aby pewien procent zakupów zwrócić posiadaczowi karty.

Głównym problemem, który jest stale poruszany przez służby bezpieczeństwa banków, jest stopień ochrony kart kredytowych:

• mikroczip- aby zapłacić za towary lub usługi, należy włożyć kartę do terminala i wprowadzić kod PIN;
• Paypass- to zabezpieczenie pozwala płacić jednym dotknięciem karty do czytnika kasjera. Płatność do 1000 rubli nie wymaga kodu PIN;
• Bezpieczeństwo 3D- specjalny rodzaj ochrony, który w jak największym stopniu pomaga chronić posiadacza karty przed oszustami. Jego istota polega na tym, że podczas dokonywania płatności w Internecie, na telefon komórkowy wiadomość SMS zawiera kod, który należy wpisać w specjalnym oknie, aby dokonać pomyślnej płatności.

Schemat produkcji płatności

Wielu posiadaczy kart bankowych zastanawiało się, jak działa system płatności bezgotówkowych. Zasada jest następująca:

1. Sprzedawca, przyjmując plastik od kupującego, wkłada go do terminala, który weryfikuje jego autentyczność po numerze karty kredytowej.
2. Bank dokonujący na tym terminalu wszystkich transakcji bezgotówkowych (bank zlecający) weryfikuje informacje na karcie z bazą danych. Jeśli nie ma niezgodności, to do systemu płatności trafia żądanie.
3. PS z kolei kontaktuje się z bankiem, który wydał kartę (bankiem wydającym), w celu uzyskania informacji o stanie konta lub możliwości zakupu za środki kredytowe. Jeśli pieniądze są dostępne, trafiają na konto sprzedawcy.
4. Terminal drukuje dwa paragony z danymi o wykonanej operacji, następnie sprzedawca składa na nich swój podpis. Pierwszy egzemplarz pozostaje w kasie, drugi zabiera kupujący.
5. Pod koniec dnia wszystkie informacje na temat przelewy bezgotówkowe wysyłane do banku przejmującego, który rozlicza konto w sklepie.

Błyskawiczne przetwarzanie informacji pozwala na szybkie dokonywanie transakcji na rachunku

Jak nie dać się nabrać na sztuczki oszustów

Niemal każdy Rosjanin myślał o bezpieczeństwie swojego konta. Wiele osób jest przerażonych pomysłem, że pieniądze mogą być wykorzystane przez intruzów, a karty kredytowe służą wyłącznie do wypłaty gotówki.

Aby chronić środki przechowywane na tworzywach sztucznych, musisz znać ich cechy i przestrzegać następujących zasad:

1. Zabronione jest udostępnianie kodu PIN osobom nieuprawnionym, nawet pracownikom banku. Wchodząc do bankomatów i terminali należy zakryć ręką klawiaturę. Informacje o hasłach powinny być ukryte nie tylko przed osobami znajdującymi się w pobliżu, ale także przed kamerami CCTV.
2. Na odwrocie karty znajduje się kod CVV. Możesz go używać do płacenia w Internecie. Często w wiadomościach SMS i portale społecznościowe proszą o podanie tego kodu, czego absolutnie nie można zrobić.
3. Oszuści wymyślają nowe sposoby kradzieży pieniędzy z kart. Jednym z nich jest specjalna nakładka na klawiaturę bankomatu. Przed wprowadzeniem kodu PIN warto sprawdzić, czy wzrasta. W przypadku znalezienia dodatkowej części zaleca się spokojne opuszczenie sklepu i telefoniczny kontakt z policją. Z reguły łaty strzeże para (lub trójka) wątpliwych osobników stojących w pobliżu.
Aby ankieta działała, w ustawieniach przeglądarki musi być włączona obsługa JavaScript

Kartami bankowymi można płacić za dowolne towary i usługi, a także wypłacać gotówkę. Właścicielem jest bank, który wydał kartę, a posiadaczem jest klient banku.

Miejsce złożenia wniosku

W zależności od miejsca zastosowania karty mogą być lokalne, międzynarodowe i wirtualne.

• Lokalny

Karty lokalne przeznaczone są do dokonywania transakcji w systemie banku, który wydał kartę. Taką kartą możesz wypłacić pieniądze lub zapłacić za usługę/towar tylko w bankomatach i terminalach tego banku. Również przy użyciu takiej karty nie można dokonywać transakcji w Internecie, z wyjątkiem operacji na stronie internetowej banku wydającego, jeśli daje taką możliwość. W dzisiejszych czasach takie karty są dość rzadkie.

• Międzynarodowy

Międzynarodowe karty bankowe to karty międzynarodowe systemy bankowe... Najpopularniejsze to Systemy wizowe i MasterCard. Karty tych systemów są kilku rodzajów i różnią się funkcjonalnością. Z takich kart możesz wypłacić gotówkę w bankomatach i terminalach na całym świecie (z prowizją). Za swoje zakupy można też zapłacić przez Internet. Międzynarodowe karty bankowe są używane w systemy międzynarodowe płatności. Najpopularniejsze to Visa (Visa Electron, Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum), MasterCard (Cirrus, Maestro, MasterCard Standard, MasterCard Gold, MasterCard Platinum), American Express, JCB i China Unionpay.

• Wirtualny

Są to karty przeznaczone do transakcji internetowych. Nie posiadają paska magnetycznego ani chipa i nie można ich używać w bankomatach i terminalach. Właściciel nie będzie mógł odebrać gotówki w kasie banku, z wyjątkiem przypadku zamknięcia karty, gdy jest na niej dodatnie saldo.

Rodzaj funduszy

Według rodzaju środków zdeponowanych na karcie są to środki debetowe i kredytowe, opłacone z góry i z autoryzowanym debetem.

• Obciążyć

Posiadacz takiej karty jest ograniczony tylko pieniędzmi, które się na niej znajdują. A te pieniądze powinny być jego. Dla takich kart bank może ustawić poziom minimalnego salda: określoną kwotę, po osiągnięciu której klient nie może wykonywać operacji do czasu uzupełnienia salda konta.

Karty debetowe są wyposażone w debet: umożliwiają dokonywanie transakcji przekraczających limit fundusze własne, czyli przejdź do minusa. Wysokość kredytu w rachunku bieżącym jest stała i określona w umowie. Takie karty są często powiązane z kontami. projekty płacowe... Wydana pożyczka jest spłacana automatycznie w momencie przelewu wynagrodzenie... Prowizja za pożyczkę zaczyna być naliczana od momentu przekroczenia limitu własnych środków do momentu zaksięgowania wymaganej kwoty na koncie.

• Kredyt

Karty kredytowe mają określoną kwotę środków, którą bank zapewnia klientowi. Od zwykłego produkty kredytowe Karty te, po pierwsze, różnią się tym, że prawie zawsze mają okres karencji (od 30 do 100 dni), podczas którego nie są naliczane odsetki od płatnych zakupów. Po drugie, procent karty kredytowe(która jest pobierana po wygaśnięciu) okres karencji) jest o kilka punktów wyższy niż w przypadku zwykłej pożyczki.

Kwota pożyczonych pieniędzy na karcie kredytowej jest indywidualna dla każdego klienta. Posiadacz karty może wykorzystać środki według potrzeb, natomiast odsetki będą naliczane tylko od faktycznie wykorzystanej kwoty. Osobliwością tej karty jest to, że nie zakłada ona obecności dodatniego salda. Dla okresów, kiedy fundusze kredytowe nie są wykorzystywane i nie ma zadłużenia na koncie, nie jest pobierana prowizja (poza płatnością) dodatkowe usługi, na przykład, bank mobilny). Pamiętaj, że przy wypłacie gotówki z bankomatu może zostać naliczona prowizja.

Kategoria

Karty bankowe mają kategorie, od których zależą inwestycje finansowe klienta w banku. Jeśli klient dokonuje wielu transakcji z duże sumy lub ma na koncie dużo pieniędzy, może otrzymać (lub sam może wystawić taką kartę w razie potrzeby) status Gold, Platinum, VIP i inne. W większości przypadków wszyscy klienci otrzymują status Classic po otwarciu konta. Im wyższa kategoria karty, tym więcej możliwości i przywilejów daje posiadaczowi (rabaty, pierwszeństwo obsługi, usługi concierge itp.). Ale jednocześnie koszt usługi wzrasta proporcjonalnie do kategorii karty.

Spotkanie

W zależności od przeznaczenia, karty mogą być kartami płacowymi, firmowymi, przedpłaconymi, przedpłaconymi i podarunkowymi.

Karty wynagrodzeń wydawane są pracownikom firmy w ramach projektów płacowych.

Karty firmowe wydawane są w celu dokonywania szybkich zakupów i opłacania usług przez pracowników firmy w jej interesie (np. płacenie za restauracje, stacje benzynowe, myjnie itp.). Gotówka konto karty jest własnością firmy i korzystający z niej pracownicy muszą przedstawić raporty potwierdzające przeznaczenie fundusze.

Przedpłacona karta bankowa to karta na określoną kwotę, a rozliczenia są dokonywane w imieniu banku wydającego. Takie karty z reguły mają krótki okres ważności, nie dają możliwości wypłaty środków i zasilenia konta.

Pre-wydana karta bankowa to karta, która jest wydawana jeszcze przed napisaniem wniosku o odbiór i jest dołączona do rachunku otwartego dla konkretnego klienta. Taka karta początkowo nie zawiera informacji o jej właścicielu, nie wskazuje pełnego imienia i nazwiska. Karta umożliwia wykonywanie tych samych operacji, co zwykła karta debetowa, w tym korzystanie z banku internetowego i otrzymywanie odsetek od salda środków. Płatność takimi kartami nie wymaga okazywania dokumentów.

Karty podarunkowe są jednorazowe i nie zapewniają opcji gotówkowych. Dostępne na nim środki można wykorzystać wyłącznie na opłacenie zakupu.