На обслуживании сберегательных инвестиционных счетов. Тонкости открытия иис в сбербанке. Получение вычета по ИИС Сбербанка

Индивидуальный инвестиционный счет от Сбербанка является крайне удобным инструментом, позволяющим без проблем торговать самыми различными ценными бумагами и даже подключить доверительное управление. Если вы хотите зарабатывать на фондовом рынке, то эффективнее всего это делать с помощью ИИС за счет налоговых преференций – главное, выбрать надежного брокера.

Особенности индивидуального инвестиционного счета

ИИС представляет собой разновидность брокерского счета. С его помощью можно приобретать наиболее популярные продукты фондового и валютного рынка:

российские и зарубежные акции;
корпоративные облигации;
облигации федерального займа;
евробонды;
валюту – доллары, евро, фунты стерлингов, иены и т.д.;
биржевые структурные облигации.

Сбербанк предоставляет доступ на Московскую биржу с помощью ИИС, так что клиенту к покупке будут доступны все бумаги, обращающиеся на ней.

Как открыть и пользоваться

Для открытия необходимо обратиться в банк.

Или оставить обращение непосредственно в управляющую компанию Сбербанк Управление активами. В последнем случае возможно оформление заявления в режиме онлайн двумя способами:

через сайт Госуслуги (вам нужно иметь верифицированный аккаунт);
с помощью ЕСИА – государственной системы удаленной идентификации клиента (понадобятся данные паспорта и номер сотового телефона).

В ходе открытия ИИС надо будет заполнить заявку и анкету инвестора, а также указать способ получения средств – рекомендуется указывать «Собственный доход».

Счет открывается в течение 3-7 дней, после чего можно переводить на него деньги и приобретать активы. Покупка нужных бумаг может осуществляться тремя способами:

удаленно с помощью терминала QUIK;
голосом по телефону (дистанционная подача заявки);
посредством доверительного управления (фактически управление активами будет осуществлять брокер).

Вне зависимости от выбранного способа вы получите в свое распоряжение удобный инструмент, позволяющий удобно и быстро приобретать необходимые активы, а также получать налоговые вычеты.

Условия ИИС

Параметры работающего индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке и у любого другого брокера не отличаются от базовых:

открывается только в рублях и пополнять его можно только в рублях, однако с его помощью можно приобретать любую валюту и впоследствии покупать валютные активы;
максимальная сумма пополнения в год – 1 млн рублей, при этом для получения вычетов действует порог в 400 тысяч рублей;
можно открыть только один ИИС на одно физическое лицо;
не рекомендуется закрытие менее, чем через 3 года после оформления.

Важно: досрочно ликвидировать ИИС можно, но в этом случае теряется право на налоговые преференции, а все суммы компенсации, уже произведенные государством, придется вернуть.

После получения доступа к ИИС вы можете спокойно продавать и приобретать любые бумаги, обращающиеся на Московской бирже, а также просто держать средства на счете.

Маленькая хитрость: вы можете открыть инвестиционный счет, но не пополнять его – в этом случае 3-летний срок, необходимый для получения налоговых льгот, всё равно начнет исчисляться. Вы сможете получать компенсацию от государства сразу же, как пополните счет на минимально необходимую сумму – естественно, при достижении конца налогового периода.

Как оформить налоговые вычеты с ИИС

Существует 2 типа вычетов, которые полагаются каждому обладателю инвестиционного счета. Необходимо выбрать только один из них, так как при применении одного право на другой утрачивается.

Выберите подходящий тип вычета Вычет на взносы пригодится тем инвесторам, которые имеют доходы, облагающиеся по ставке 13%. Чаще всего это – заработная плата, но это может быть и прибыль от сдачи имущества в аренду, выполнении работы по гражданско-правовому договору, фриланса и т.д. Главное – чтобы доход был задекларирован и по нему был выплачен налог.

Такой инвестор сможет вернуть до 52 тысяч рублей в год – а именно, 13% от суммы денег, помещенных в течение отчетного периода на ИИС. Максимум – с 400 тысяч рублей (при этом счет ИИС можно пополнить на 1 млн рублей).

Например:
если в течение года вы поместили на ИИС 200 тысяч рублей (неважно – покупали активы или они просто лежали), то вы сможете компенсировать за счет государства 26 тысяч рублей (200000 * 0,13 = 26000). Соответственно, чем больше удалось отложить денег на ИИС, тем крупнее вычет.

Однако сумма возврата ограничена количеством фактически уплаченного налога. Если ваш работодатель перечислил с зарплаты только 10 тысяч рублей, то вы получите максимум это количество денег.

Таким образом, если вы возмещаете уплаченный НДФЛ каким-либо иным способом или не имеете доходов, облагаемых подоходным налогом, то лучше выбрать другой тип вычета с индивидуального инвестиционного счета Сбербанка.

Вычет на доход Суть вычета типа Б заключается в том, что вам не нужно платить налог с прибыли от операций, произведенных с помощью инвестиционного счета.

Например:
вы купите 1000 акций Сбербанка по 160 рублей, а продадите их через 3 года по цене 240 рублей. Образовавшиеся 80000 рублей и будут вашей прибылью. При наличии обыкновенного брокерского счета вам пришлось бы заплатить с них 10400 рублей в виде налога. При применении вычета по ИИС вы получите весь доход без учета налогообложения.

Освобождение от НДФЛ накладывается на любой доход по ИИС, в том числе на дивиденды и купоны. Главное условие – счет должен быть активен не менее 3 лет. При этом желательно, чтобы вы не продавали активы. При долгосрочном вложении средств – это оптимальный тип налоговой преференции.

Компенсацию по типу вычета А можно заявить ранее 3-летнего срока. Фактически вы сможете получать выплату от государства каждый год. Но если придется закрыть раньше, то возмещенные налоги придется вернуть.

ИИС в Сбербанке: тарифы, возможности, преимущества

В Сбербанк Управление активами есть два варианта работы с ИИС. Вы можете торговать самостоятельно, выбрав подходящий тариф и условия обслуживания, а можете просто передать средства в доверительное управление. Вне зависимости от способа вы сохраните право на налоговые вычеты, что служит, судя по отзывам ИИС в Сбербанке, один из определяющих факторов при выборе типа брокерского счета.

Условия для самостоятельной торговли

Сбербанк предоставляет владельцам ИИС вход для торгов на Московскую биржу – на все ее три секции. Клиент может выбрать между двумя тарифами:

Инвестиционный
Самостоятельный

Принципиальная разница между ними заключается в значении комиссии за покупку бумаг на фондовой секции, а также в аналитической поддержке.

Так, подключившие тариф Инвестиционный на регулярной основе получают инвестиционный дайджест и имеют свободный доступ к порталу Sberbank Investment Research. Комиссия за сделки с акциями и облигациями фиксированная – 0,3% вне зависимости от объема сделки.

Обладатели ИИС с тарифом Самостоятельный не имеют доступ к аналитике, а размер комиссии зависит от объема сделки и варьируется от 0,006% до 0,165% (чем больше оборот, тем меньше комиссионные).

Точное значение приведено в таблице:

Также в зависимости от тарифа находится комиссия за совершение сделок на внебиржевом рынке. Самостоятельный предусматривает уплату брокеру 0,17% от покупки или открытия короткой позиции, Инвестиционный – 1,5% за лонг и 0,1% – за шорт.

Вознаграждение брокера за проведение других операций фиксировано вне зависимости от тарифа:

заключение срочного контракта (опционы и фьючерсы) – 0,5 рублей;
досрочное расторжение контракта – 10 рублей;
маржинальная торговля: 17% годовых по переносу денежной позиции и 15% годовых по переносу позиции по ценным бумагам;
сделки РЕПО (кредитование) – 17-19% годовых в зависимости от срока.

Каждый инвестор может передать до 20 бесплатных поручений на покупку или продажу активов по телефону, далее цена одного обращения составляет 150 рублей по всем заявкам.

Купонный доход и дивиденды поступают прямо на счет. Их можно использовать для увеличения своего портфеля активов или же вывести на отдельный р/с.

Доверительное управление с помощью ИИС

Если рассматривать отзывы по ИИС Сбербанка, то выяснится, что большей популярностью по сравнению с самостоятельной торговлей пользуется доверительное управление. Это понятно – сбережениями будут управлять профессиональные дилеры, которые разбираются в особенностях рынка и регулярно демонстрируют отличный финансовый доход.

При передаче средств в ДУ инвестор может выбрать одну из двух стратегий:

Рублевые облигации – средства вкладываются в ОФЗ и надежные корпоративные облигации, а также ПИФы облигаций (доходность порядка 10-12% в год);
Долларовые облигации – деньги инвестируются в американский долг и еврооблигации (с 1 марта 2018 года стратегия временно недоступна для новых клиентов).

Условия передачи средств в доверительное управление:

минимальный взнос – 50 тысяч рублей, максимальный – 1 млн;
взнос для пополнения – 10 тысяч рублей;
срок инвестирования – не менее 3 лет;
валюта – только рубль;
комиссия при открытии – 1% (только, если делать это в офисе Сбербанка, при открытии дистанционно комиссии нет);
вознаграждение брокера за управление – 0,25% от объема внесенных денег раз в квартал.

Вкладывать деньги в ИИС можно из отделения банка, с помощью сайта sberbank-am.ru или специально разработанного мобильного приложения для инвестиций.

С целью привлечь новых инвесторов Сбербанк запустил инновационный способ капиталовложения - индивидуальные инвестиционные счета, которые по своей сути являются уникальной разработкой, обладающей налоговыми привилегиями. Открыть ИИС могут физические лица, достигшие совершеннолетия. Прежде чем зарегистрировать инвестсчет следует внимательно изучить особенности работы с рассматриваемым банком, действующие тарифы и условия открытия, а также критерии выбора выгодного налогового вычета.

Особенности индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке

Сбербанк занимает третью часть всей банковской системы и является основным источником развития российской экономической сферы. По данным аналитиков, банковская организация предоставляет работу и хороший заработок каждой 150 семье в стране. Общий объем активов Сбербанка в финансовом секторе составляет свыше 28%. Кроме того, он считается основополагающим кредитором на рынке экономики, следовательно, ему принадлежит крупнейшая доля активов на рынке инвестиций.

Среди ключевых особенностей характеризующих индивидуальные инвестиционные счета в Сбербанке стоит отметить:

наличие неограниченных сроков открытия ИИС при минимальном периоде погашения в 3 года;
первоначальное капиталовложение на инвестсчет варьируется от 50 тысяч до 1 миллиона рублей;
для получения налоговых льгот сумма инвестирования должна составлять не более 400 тысяч рублей;
размер ежегодных перечислений на ИИС колеблется от 10 тысяч до 1 миллиона рублей;
каждый клиент вправе открыть один инвестиционный счет;
банк имеет лицензию на законное предоставление услуг и возможность регистрации ИИС;
процент возврата подоходного налога составляет 13% от суммы инвестиций или полученной прибыли по истечению трехгодового срока;
высокий доход от ИИС возможен при инвестировании в ценные бумаги. Например, облигации федерального займа отличаются минимальными рисками и хорошим показателем рентабельности, среднегодовое значение которого находится в пределах 8%;
действие запрета на снятие средств со счета до конечной даты договора или необходимость возвратить в госбюджет полученные налоговые вычеты и выплатить 1% неустойки за расторжение договора.

До недавних пор Сбербанк предлагал два тарифа ведения ИИС: облигации в национальной и зарубежной валюте. Сегодня для инвесторов действует единственная ставка, подразумевающая торговлю рублевыми облигациями. С первых дней появления ИИС завоевал популярность среди предпринимателей, подтверждением этому является показатель доходности, который на тот момент составлял около 44%.

Основные условия и тарифы для оформления

Формирование правил предоставления брокерских услуг и открытия индивидуального инвестиционного счета регулируется государственными органами. Именно поэтому они имеют сравнительно похожие характеристики с открытием счетов в других брокерских компаниях. Среди основополагающих условий стоит отметить:

инвестирование в рублях;
первичная сумма капиталовложения - 100 тысяч рублей;
максимальный объем инвестирования 1 миллиона рублей в год;
наличие налоговых привилегий на прибыль для субъектов гражданского права;
использование одного из типов налоговых вычетов: на взнос или на доход.

УК ЗАО Сбербанк предоставляет возможность инвесторам при открытии ИИС получать доступ к Московской межбанковской валютной бирже. Тем более для вкладчика открыты все двери и финансовые инструменты различных направлений инвестиционного рынка - паевые фонды, акции, облигации, бинарные опционы, фьючерсы, индексы, контракты на разницу цен и другие активы. В последнее время тарифы на ИИС в Сбербанке практически не отличаются от ставок на стандартные брокерские услуги:

покупка ценных бумаг на фондовой бирже - в пределах 0,006% - 0,165%;
принудительное закрытие контрактов на разницу цен - 10 рублей;
покупка фьючерса или бинарного опциона - 0,5 рублей;
приобретение акций, облигаций, валюты, товаров или сырья на внебиржевом рынке - 0,17% от общего оборота секции;
совершение сделок с задействованием залога - не более 19% годовых;
применение кредитного плеча: short - 15%, long - 17% годовых.

Бесспорным преимуществом работы со Сбербанком является отсутствие комиссии за пополнение счета, за исключением межбанковского перевода денежных средств. Также немаловажным условием открытия ИИС является срок действия контракта, который может стартовать от 3-х лет. Только при соблюдении вышеперечисленных требований у вкладчика есть шансы получить налоговые льготы.

Инструкция по открытию ИИС в Сбербанке

Ознакомившись с главными особенностями ИИС, можно перейти к освоению этапов открытия инвестсчета. Данная процедура состоит из следующих этапов:

Сбора и подачи документов.
Для этого клиент должен предоставить в банк паспорт гражданина РФ, идентификационный код и его копию. Также может понадобиться доверенность, в том случае, если за услугами обращается физическое лицо, являющееся представителем доверителя.
Предоставление достоверной личной информации.
При заполнении анкеты данные вносит специалист банковской структуры. Задача клиента давать верные ответы на уточняющие вопросы, касающиеся контактов и прочих сведений.
Подписание договора.
Перед тем как вступить в завершающий этап заключения соглашения инвестор должен выбрать наиболее приемлемый для своего проекта тарифный план. Также особое внимание необходимо уделить программному обеспечению Quik, в частности выбору типа аутентификации. Для входа в программу можно использовать бесплатное SMS-сообщение с кодом или платный USB-ключ, стоимость которого составляет примерно 1900 рублей.
Пополнение счета.
Внести денежные средства на ИИС в Сбербанке можно посредствам банковского перевода, терминалов, банкоматов и интернет-банкинга.

Операция по открытию индивидуального инвестиционного счета достаточно простая и занимает не более получаса. Следовательно, оформить ИИС можно за одно посещение представительства Сбербанка. После заключения договора задача клиента состоит в ожидании периода активации личного кабинета, который длится 2-3 рабочих дня.

Следующим шагом будет работа с платформой Quik, которая становится доступной после установки и активации ключа. Когда в окне открылся личный кабинет можно начинать совершать сделки купли-продажи ценных бумаг.

Какой лучше выбрать налоговый вычет

Благодаря налоговым льготам рассматриваемый вид инвестирования получил большую популярность. Существует два типа налоговых вычетов, среди которых вкладчику предстоит выбрать наиболее перспективный.

Чтобы наглядно оценить особенности каждого типа налоговых вычетов инвесторам предоставляется сравнительная таблица:

Это основные черты, отличающие два типа налоговых льгот. Инвестор, открывший ИИС в Сбербанке, может не сразу выбирать форму привилегий. Однако стоит учитывать, что совмещение вычетов на взнос и на доход невозможен. Также существует еще несколько критериев, позволяющих инвестору сделать правильный выбор.

Например, налоговый вычет типа А будет выгодным для вкладчиков, имеющих официальный доход от 35 до 40 тысяч рублей в месяц. Льготы типа Б станут идеальным вариантом для профессиональных инвесторов, которые обладают большим опытом и придерживаются грамотной позиции ведения инвестиционной политики.

Сбербанк ИИС: доверительное управление активами

Для клиентов крупнейший транснациональный банк РФ предлагает целый перечень услуг, в частности доверительное управление. При такой форме сотрудничества доверитель остается собственником активов, а цель менеджера заключается в выгодном распоряжении полученными денежными средствами. Управляющая компания Сбербанк Управление Активами востребована среди начинающих инвесторов. Процесс взаимодействия состоит в передаче активов на доверительное управление с последующим инвестированием в личные паевые фонды, которые представлены рублевыми облигациями.

Минимальный размер капиталовложения составляет 100 тысяч рублей, при этом у инвестора есть возможность осуществлять дополнительные пополнения на сумму не менее 50 тысяч рублей. Однако неизменным правилом во все времена остается годовой размер вложенных инвестиций, который не должен превышать 400 тысяч рублей. За предоставляемые услуги управляющей компании выплачивается ежегодное вознаграждение - 2% от стоимости чистой прибыли.

Преимущества и недостатки ИИС в Сбербанке

Существует ряд положительных и негативных моментов, характеризующих открытие индивидуального инвестиционного счета в рассматриваемом банке. Такие параметры значительно отличают капиталовложение в Сбербанк от сотрудничества с другими организациями. Среди достоинств ИИС данной коммерческой компании стоит выделить:

Стабильность. Посреднические услуги предоставляются на самом высшем уровне, так как система Брокер Сбербанк является одной из первых, появившихся на рынке обслуживания индивидуальных инвестсчетов. Следовательно, специалисту управляющей компании профессионально и честно выполняют свою работу, полагаясь на свой опыт и навыки.
Удобство управления счетом. При заключении договора с банком клиент получает доступ к личному кабинету, где он сможет отслеживать движение активов, изучать финансовые отчеты и осуществлять ряд торговых операций.
Возможность пополнения счета в режиме реального времени. Функция онлайн-банкинга дает возможность проводить различные транзакции с балансом. Особенно полезна опция будет для посредников, у которых нет возможности отлучаться в банк.
Предоставление двух типов налоговых вычетов на выбор. Еще один существенный бонус, собственно, как и вероятность владения ИИС на протяжении всей жизни.
Многофункциональность инструмента. Инвестсчет можно использовать в накопительных целях, то есть сбережения пенсии и свободных средств на образование или недвижимость.

Кроме того, в филиалах Сбербанка для начинающих и профессиональных инвесторов проводятся обучающие семинары и различные курсы, на которых предоставляется актуальная информация о выгодных вариантах инвестирования и их особенностях. Помимо сильных сторон ИИС от самого большого банка России имеют ряд незначительных минусов, среди которых сразу стоит отметить:

отсутствие государственных гарантий, следовательно, инвестиции не подлежат страхованию;
нет перспектив для развития инвестиционной деятельности до крупных масштабов, так как максимальный размер вложений в год составляет не более 400 тысяч рублей;
возможность инвестирования только в фондовый рынок РФ;
заключение договора на длительный срок - не менее 3-х лет;
получение высокой прибыли доступно только при росте цен на рынке экономики.

Делая выводы, стоит напомнить, что в обзоре рассматривалась тема про индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанк, как это работает и его ключевые особенности. Также можно смело заявить, что ИИС является неплохим способом капиталовложения для получения дополнительного дохода. Кроме того, с инвестированием пользователи смогут получить новые знания и неоценимый опыт работы в сфере биржевой торговли

Грамотное инвестирование накопленных средств – это лучшее решение, позволяющее получить дополнительный доход и снизить уровень обесценивания активов. Наравне с вкладами в банк популярностью пользуются индивидуальные инвестиционные счета, открываемые при государственной поддержке. ИИС в Сбербанке отличается простотой и удобством обслуживания – эта компания в разы опережает конкурентов по популярности, ей доверяют десятки тысяч клиентов. Как открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке? Как это работает? В чем преимущества и недостатки сотрудничества?

Условия открытия ИИС в Сбербанке

Открыть инвестиционный счет для получения прибыли по акциям и возврата налогов может любое физическое лицо. Правда, есть ограничение – должен быть только один, при открытии нескольких счетов человек лишается налоговых льгот. В Сбербанке доступны оптимальные условия – невысокие риски и открытие ИИС несколькими способами с круглосуточным доступом к счету.

Тарифные планы по ИИС в Сбербанке

В отличие от других крупных брокеров и управляющих компаний, банк не предлагает большого выбора тарифных планов, что во многом удобно для новичков – не будет сомнений при заключении договора. На сегодня доступны следующие инвестиционные стратегии:

Самостоятельная – вложенным капиталом управляет сам клиент, комиссии за совершение сделок здесь минимальны, начинаются от 0,006% от суммы операции. Этот тарифный план подходит человеку, желающему разобраться в работе фондовой биржи, имеющему знания, еще лучше – опыт. Риски неправильных вложений здесь выше, но можно получить большую прибыль;
Инвестиционная – готовое решение от организации. Вложение происходит в рублевые облигации крупных компаний в РФ. Доходность здесь позволяет покрыть инфляцию, превышает ставки по депозитам. За операции взимается комиссия – 0,3% вне зависимости от суммы. Такой тарифный план подходит человеку, не желающему рисковать, планирующему получить невысокий, но стабильный доход.

Вне зависимости от выбранного тарифного плана клиент может осуществлять сделки на срочном, фондовом и валютном рынке Московской биржи. Можно подавать заявки и по телефону, но за каждое устное поручение дополнительно придется уплатить 149 рублей.

Условия инвестирования на ИИС в Сбербанке

Банк предлагает стандартные условия инвестирования на ИИС с возможностью получения налогового вычета:

минимальный срок вложения денег – 3 года;
пополнение доступно круглосуточно, осуществляется удаленно;
снять часть активов невозможно, допускается только полное закрытие счета;
внести удастся любую сумму от 50000 руб. до 1 млн.;
минимальный размер пополнения – 10 тыс. руб.;
на счет можно вносить только национальную валюту;
за открытие управляющим агентом взимается комиссию 1% от пополнений, 0,25% — ежеквартально;
если досрочно закрыть счет менее чем через 6 месяцев после открытия, взимается комиссия 2%, менее чем через год – 1%.

Заранее определить получаемый инвестиционный доход невозможно – все зависит от рыночной ситуации, роста котировок на ценные бумаги, выбранной стратегии и действий управляющего. Доходность по облигациям не гарантируется.

Как работает инвестиционный счет в Сбербанке?

ИИС от Сбербанка является наиболее простым и доступным решением при вложении средств в ценные бумаги. Работает он по следующей схеме:

Вы открываете ИИС на 36 месяцев, внести деньги необходимо до конца года, чтобы воспользоваться льготами;
Получаете налоговый вычет от государства, то есть, возвращаете 13% налогов, уплаченных с заработной платы в бюджет. Максимальная сумма – 52 тыс.;
При закрытии ИИС забираете не только изначально вложенную сумму, но и доход, полученный от инвестирования в акции и облигации российских компаний. С прибыли необходимо уплатить налог.

Если вносить на ИИС дополнительные суммы ежегодно, можно на протяжении 3 лет получать налоговые вычеты. Кроме того, если официального заработка инвестор не имеет, не хочет пользоваться вычетом с заработной платы, он может выбрать другую льготу – получить вычет с прибыли по ИИС, тогда уплачивать НДФЛ с дохода по счету не придется.

Как открыть ИИС в Сбербанке – пошаговое руководство

Инвестировать сбережения, открыв ИИС в Сбербанке, довольно просто – на выбор предложено несколько способов. Для тех, кто ценит удобство, открытие счета доступно через интернет – не выходя из дома. Консервативным клиентам больше подходит открытие ИИС в офисе управляющей компании или в отделении банка.

Как открыть ИИС в личном кабинете Сбербанка?

Дистанционное открытие счета осуществляется в личном кабинете, для этого необходимо:

зарегистрироваться онлайн при наличии учетной записи на портале Государственных услуг или получить логин с паролем в ближайшем отделении;
войти в личный кабинет и подать заявку на открытие инвестиционного счета;
после открытия пополнять ИИС и распоряжаться активами по своему усмотрению.

Также дистанционное управление счетом доступно в мобильном приложении от Сбербанка, здесь можно подать заявление для заключения договора и совершать операции.

Открытие индивидуального инвестиционного счета в офисе управляющей компании

Не самым удобным, выгодным и популярным способом открытия ИИС является личное обращение в управляющую компанию. Недостатков у этого варианта несколько:

офис расположен в Москве, то есть, посетить его могут только жители столицы;
при заключении договора в управляющей компании лично взимается комиссия 1% от суммы пополнения, при дистанционном открытии ИИС этой траты удастся избежать;
при личном визите можно столкнуться с очередями, потратить лишнее время.

Вместе с тем, открытие инвестиционного счета в отделении управляющей компании – это один из способов начать сотрудничество. Для этого необходимо с паспортом обратиться в центральное отделение в Москве, где будет заключен договор на обслуживание.

Как открыть ИИС в отделении Сбербанка?

Открытие инвестиционного счета при личном визите в отделение – классический способ взаимодействия, который отличается простотой. Действовать нужно по инструкции:

Выберите отделение в вашем регионе, где доступно открытие ИИС, брокерское обслуживание;
Обратитесь в офис с паспортом гражданина и получите консультацию специалиста – можно узнать о тарифах, особенностях инвестирования, преимуществах сотрудничества;
Отвечайте на вопросы банковского специалиста, предоставляя информацию для заполнения заявления;
Внимательно ознакомьтесь с договором и подпишите его. Учтите, что реальные условия могут отличаться от рекламы – их следует изучить в документах. Уточните комиссию за операции, обслуживание, досрочное снятие денег, способ аутентификации клиента – бесплатный по СМС или платный с ключом за 1 900 руб.;
Пополните счет – сделать это можно не сразу после открытия, но до окончания календарного года;
В течение 3 дней банк предоставит доступ к личному кабинету и торговой площадке, где можно совершать операции с ценными бумагами.

Процедура открытия индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке потребует не более получаса времени. Впрочем, наиболее предпочтительным способом является именно дистанционное открытие, так как банку выгоднее обслуживать клиентов через личный кабинет.

Плюсы и минусы открытия ИИС в Сбербанке

Открытие инвестиционного счета в Сбербанке во многом отличается от сотрудничества с другими брокерами. Популярность ИИС в этом банке обусловлена следующими достоинствами:

стабильность работы системы – брокер появился одним из первых на рынке, поэтому специалисты, управляющие капиталом, отличаются опытом и профессионализмом;
удобство сотрудничества – доступны многочисленные отделения, личный кабинет, круглосуточные консультации и удаленное совершение операций;
пополнять счет можно онлайн с банковской карты, за операцию комиссии не взимаются, внесение средств доступно даже с кредитки;
ИИС можно открыть и для накопления свободных денег, если пользоваться налоговой льготой человек не планирует, через год снятие доступно без комиссии.

Также Сбербанк отличается тем, что для клиентов проводятся обучающие семинары, выпускается журнал по инвестированию, откуда можно почерпнуть полезную информацию новичку. Впрочем, существуют и недостатки открытия ИИС в этом учреждении:

отсутствие государственных гарантий – счет не застрахован, но и другие брокеры такой услуги не предлагают;
невысокая доходность, так как вложение капитала происходит в государственные облигации и ценные бумаги российских корпораций, зато и риски минимальны;
договор нужно заключать на 3 года, при досрочном расторжении взимается комиссия за вывод денег;
торговать можно только ценными бумагами на Московской бирже.

Но отсутствием таких недостатков не могут похвастать и многие другие популярные брокеры, что обусловлено особенностями инвестирования средств на ИИС.

Открытие индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке – это удобный способ для человека, располагающего свободным капиталом. Финансовое учреждение предлагает доступное взаимодействие, дистанционное сотрудничество и надежное вложение капитала в активы с невысоким риском. Получать стабильный доход в размере 8-12% здесь вполне реально, хотя банк и не предоставляет гарантий, ведь прибыль по ценным бумагам зависит от рыночной ситуации и котировок на бирже.

Инвестиционный счет представляет собой подвид брокерского счета, с которого клиент может через 3 года получить вычеты по налогам. Помимо этого, средства с него можно вкладывать в различные ценные бумаги и ПИФы для получения дополнительного дохода. ИИС Сбербанк позволяет инвестору выгоднее вложить финансы. Прибыль с инвестиционного счета превышает проценты с банковского депозита.

Особенности ИИС в Сбербанке

ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) в Сбербанке характеризуется тем, что:

сроки его открытия не ограничены, но минимальный период должен составлять 3 года;
первый раз на ИИС перечисляются денежные средства минимум в 50 тыс. и максимум в 1 млн руб. (однако следует помнить, что вычет НДФЛ по взносам получают только на суммы до 400 тыс. руб.);
ежегодно на счет можно перечислять свободные финансы в пределах 10 тыс. – 1 млн руб.;
клиент имеет право на владение только 1 ИИС (даже если он пойдет в другой банк или управляющую / брокерскую компанию, новый инвестиционный счет ему не откроют);
все инвесторы, владеющие инвестиционными счетами с 2015 года, имеют право на 13% возврат НДФЛ либо по взносам (от суммы, которая была вложена в ИИС), либо за полученный доход на протяжении 3 лет;
доходность ИИС от Сбербанка определяется вложениями в ценные бумаги: с минимальным риском вкладываются в федеральные облигации (ОФЗ), средний доход которых составляет 8% за год;
запрещено снимать деньги с ИИС до истечения минимального срока инвестирования (3 лет); в случае досрочного аннулирования счета клиенту придется возвратить в государственный бюджет полученные вычеты по налогам, а также уплатить банку 1% неустойку за расторжение договора;
отзывы 2017 года об ИИС Сбербанка выделяют его главное преимущество – возможность указать в соглашении номер счета, на который будет капать доход (т.е. инвестор может распоряжаться процентной прибылью уже сейчас, при этом не лишаясь права на получение налоговых льгот).
До 1 марта 2018 года существовало два тарифа ИИС Сбербанка: облигации в рублях и облигации в долларах. Сейчас финансовая организация оставила действующим только тариф с рублевыми облигациями. С февраля 2015 года доход данной стратегии составил 43,95%.

Инструкция для оформления ИИС в Сбербанке?

Для того, чтобы открыть ИИС в Сбербанке, нужно:

Прийти в уполномоченный для оформления инвестиционных счетов филиал Сбербанка
Посетить офис компании (адреса можно узнать на этом сайте: на вкладке «Офисы продаж» нужно выбрать город проживания, после отобразится перечень филиалов финансовой организации).
Воспользоваться приложением для смартфона или начать инвестирование на сайте банка или ее управляющей компании.

Для оформления инвестиционного личного счета потребуются паспорт и СНИЛС.

Как открыть ИИС в Сбербанке Онлайн?

Есть 2 пути:

Заполнить электронную заявку для связи с менеджером. В ней указываются Ф.И.О., адрес электронной почты, телефонный номер. Следует проставить галочку напротив графы с согласием на обработку личных данных. Далее нажимается кнопка «Получить консультацию», и через несколько минут с клиентом связывается специалист. Он объяснит инвестору его дальнейшие действия.
Завести аккаунт на сайте Сбербанка Управления Активами (это не то же самое, что Сбербанк Онлайн). Зарегистрироваться на нем можно только пользователям, имеющим учетную запись на Госуслугах. Также регистрация доступна клиентам, получившим логин и пароль в филиалах банка или управляющей компании после заключения договора об открытии ИИС.

Что касается отзывов об ИИС Сбербанка, инвесторы довольны следующими обстоятельствами:

нет нужды контролировать каждое вложение, если заключить договор на обслуживание ИИС профессиональными брокерами (вознаграждение ему составит от 0,5 до 1,5% от дохода);
прибыль совместно с налоговыми вычетами даже при минимальных вложениях намного выше, чем в депозитах;
практическое отсутствие рисков из-за вкладов в ОФЗ.

Из отрицательных аспектов выделяются только длительный срок инвестирования и «потолок» в 400 тыс. руб. для возврата НДФЛ.

Возможность открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке появилась сравнительно недавно, в 2015 году. Однако услуга уже успела стать популярной у клиентов кредитного учреждения, поскольку позволяет получить неплохой доход. ИИС Сбербанка – это, по сути, депозитный вклад, открытый на специальном брокерском счете.

Прибыль с него можно получить в виде налоговых вычетов. Также доступно снятие процентов, полученных в результате грамотного управления финансами, находящимися на счете. Доходность ИИС может достигать 20%.

Альфа-Банк: Супер предложение! Кредитная карта «100 дней без %» от Альфа-банка!

Выпуск карты бесплатно
+Кредитный лимит до 300 000 руб.
+100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных
+0% по кредиту на перевод и на любые покупки в течение 100 дней
+0% комиссии на снятие наличных
+Беспроцентный период начинается при первой покупке, снятии наличных или иной операции по карте. >>Полные условия по карте

Как это работает

Открытие депозитного счета доступно только физическим лицам. Вклад можно использовать для получения налогового вычета, в этом случае на размер взноса возвращается тринадцать процентов. Если вы открыли депозит на сумму триста тысяч рублей, то через год сможете дополнительно получить тридцать девять тысяч плюс доход от использования организацией ваших денег.

Например, если доходность составила 5%, владелец счета получает дополнительно пятнадцать тысяч рублей за минусом налогового сбора 13%. В итоге по истечении года вклад увеличится на пятьдесят две тысячи пятьдесят рублей (13 050+39 000).

Также с помощью ИИС можно освободить полученный доход от налогообложения. В этом случае вы можете самостоятельно распоряжаться своими средствами, налогами не облагается даже большая прибыль. Например, вы пополнили вклад на триста тысяч рублей, грамотно управляли финансами, в итоге доходность от депозита достигла 40%, т.е. деньги «работают».

Вы получаете доход в размере ста двадцати тысяч рублей, который не облагается налогами, абсолютно ничего для этого не делая. Вся сумма остается в вашем распоряжении.

Второй вариант подходит тем, кто уверен в своей деловой хватке и умеет грамотно распоряжаться деньгами, чтобы получить дополнительную прибыль от вклада. Первый тип вложений выбирают те, кто имеет стабильный доход (зарплату), с которого выплачивается налог в размере 13%.

Пополнять инвестиционный счет в Сбербанке можно только в рублевой валюте. Клиент имеет право пользоваться только одним депозитом, т.е. больше нигде вы не сможете открыть инвестсчет.

Условия для открытия ИИС

Открыть вклад может действующий или новый клиент Сберегательного банка, являющийся российским гражданином. Максимальный размер вложений – один миллион рублей, минимальный срок соглашения – три года.

Прежде чем внести на счет денежные средства, необходимо определиться с типом вычета, комбинировать их нельзя, остановитесь на одном из предложенных вариантов. Тщательно продумайте свой выбор, поскольку поменять его в дальнейшем невозможно. При досрочном закрытии депозита все льготы на налогообложение снимаются. На протяжении всего срока действия соглашения доходы вкладчика не облагаются налогами, по истечении трех лет проводится полный расчет с ФНС.

Открытие инвестиционного счета в Сбербанке позволит стать участником Московской фондовой биржи и зарабатывать на ценных бумагах (акции, облигации), также можно заниматься брокерской деятельностью. Для участия в программе потребуется совершить несколько простых действий:

Для начала сотрудничества с кредитным учреждением потребуется подписать договор на брокерское обслуживание. Также подать заявку на открытие депозитного счета можно по телефону горячей линии 8-800-555-55-50, или позвонив по номеру 900.

Доверительное управление

Сбербанк предлагает две готовые стратегии для управления активами:

Рублевые облигации. Вложения в государственные облигации и в ценные бумаги самых крупных отечественных предприятий. Минимальный срок управления – три года. Целевой доход – от десяти процентов в год;
Долларовые облигации. Средства вкладываются в российские акции, находящиеся в обращении на зарубежных фондовых биржах. Целевая доходность – от пятнадцати процентов в год.

Если вы сами не разбираетесь в тонкостях работы фондового рынка, то лучше передать доверительное управление ИИС сотрудникам УК Сбербанк Управление Активами. Подписать договор можно в любом подразделении Сберегательного банка. При открытии счета управляющая компания получает вознаграждение:

Если вклад оформлен в отделении кредитного учреждения – 1% единовременно плюс 0,25% каждый квартал в зависимости от суммы депозита;
Если вы открываете вклад в режиме онлайн, то УК получает комиссию 0,25% каждый квартал от объема взноса.

Частичное снятие средств запрещено: если в компанию поступят сведения о выведении денег, то она имеет полное право в одностороннем порядке разорвать соглашение и вернуть клиенту все активы, полученные с инвестиционного счёта. Соответственно, владелец депозита потеряет возможность получить налоговые льготы.

Виды вычетов

При открытии инвестсчета можно получать вычет за взносы. Главное условие − размер платежей в течение двенадцати месяцев не должен превышать четырехсот тысяч рублей. Сбер предлагает вкладчикам два варианта вычета.

Тип А дает возможность воспользоваться налоговым вычетом до пятидесяти двух тысяч рублей. Данный вариант подходит людям, имеющим постоянный доход, который облагается по ставке 13%. При закрытии вклада раньше срока окончания действия договора льгота не предоставляется, а все перечисленные ранее выплаты потребуется вернуть в бюджет. Для получения вычета необходимо передать в ФНС пакет документов:

Налоговая декларация 3-НДФЛ по итогам прошедшего года (сдать не позднее 30 апреля следующего года);
Документ для подтверждения дохода, обычно это справка 2-НДФЛ;
Документацию, подтверждающую факт перечисления средств на ИИС;
Заявление на вывод налога, в нем указываются подробные реквизиты для перечисления вычета.

Можно открыть ИИС в Сбербанке с вычетом на прибыль (тип В), это даст возможность не платить налог с полученного дохода по операциям с ценными бумагами. По окончании срока действия соглашения (через три года) можно обратиться за получением вычетов в размере прибыли, полученной в результате транзакций по вкладу. Доход в полном размере освобожден от налогообложения.

Для получения вычета потребуется представить документ брокеру о том, что на протяжении всего срока действия соглашения вы не пользовались льготами. В этом случае он не будет взимать подоходный налог с полученной прибыли.

Заключение

Индивидуальный инвестиционный счет, открытый в Сбербанке, предоставляет вкладчикам двойную пользу от сотрудничества с кредитной организацией. Во-первых, вы получаете доход в виде льгот на налогообложение, во-вторых, можете увеличить размер своих накоплений за счет операций на фондовой бирже.