Как открыть счёт в иностранном банке. Может ли гражданин россии открыть счет вклад в банке за границей. Где и как можно открыть счет

Учитывая нестабильную экономическую ситуацию в России за последние несколько лет, банкротство крупных банков и закрытие выгодных программ кредитования, всё больше людей начинают задумываться о хранении капитала в иностранных валютах на территории других стран. Конечно же, швейцарские банки в плане надёжности являются наиболее привлекательным местом для открытия счёта, но далеко не все могут себе это позволить. В данной статье мы рассмотрим, как открыть счёт в зарубежном банке и какие страны предлагают для граждан РФ наиболее лояльные условия.

Прежде чем искать, как открыть счёт в иностранном банке, следует чётко понимать, какие факторы для вас в приоритете, и какие страны максимально соответствуют предполагаемым ожиданиям. Ведь зарубежные банки не всегда являются гарантом качества и безопасности, и если вспоминать, например, кризис 2013 года на Кипре, повлёкший большие траты со стороны вкладчиков, начинаешь задумываться, стоит ли лезть в экономические системы других государств.

Но для начала следует разобрать ближайшие страны Евросоюза, и, конечно же, лидерами по вкладам из России являются государства Прибалтики. Почему так?

Давайте рассмотрим их основные преимущества:

Так как эти страны относительно недавно вступили в ЕС и ещё не успели должным образом развить собственную экономику, для них очень выгодно привлекать к себе иностранные инвестиции. В этом смысле Россия является большим партнёром Латвии, где тысячи людей ежегодно открывают новые счета и делают вклады. Поэтому страны Прибалтики имеют довольно лояльные условия для граждан РФ и пытаются привлечь как можно больше новых клиентов.

Открыть счёт в Чехии можно только в случае личного обращения в банк

Отдельно стоит отметить, что в балтийских государствах существует русскоязычное обслуживание для иностранных клиентов, и вам будет относительно просто общаться с сотрудниками банка, с которым вы решили заключить договор. Также, например, в Латвии есть специальные программы для стран СНГ, в которых очень низкие цены на банковские услуги и выгодные процентные ставки.

Вторым местом по привлекательности открытия счета со стороны жителей России является Кипр , несмотря на события 2013 года. Сегодня власти страны демонстрируют довольно хорошую тенденцию развития экономики и стремятся максимально убедить людей во всём мире, что их банкам можно доверять. Давать долговременные прогнозы пока сложно, но на данный момент компании на Кипре всё равно считаются хорошими партнёрами для капиталовложения.

Ещё гражданам России выгодно открывать счета в Чехии, и за последние несколько лет это направление становится очень популярным. Экономика государства заметно улучшилась, начали появляться интересные программы, в том числе направленные и на граждан СНГ, поэтому с каждым годом количество банковских клиентов в Чехии становится всё больше.

Как открыть счёт заграницей с российским гражданством?

Стоит отметить, что далеко не все страны готовы сотрудничать с физическим лицом, которое не является резидентом ЕС. Например, если вы хотите открыть счёт во Франции или Германии, необходимо аргументировать, почему вас заинтересовала именно эта страна, какова цель вашего вклада и пройти длительную процедуру собеседований.

По закону Швейцарии ни один сотрудник банка не имеет права разглашать информацию по счетам клиентов

Что касается скандинавских стран или Великобритании, то здесь открыть счёт будет практически невозможно , так как от вас потребуют огромное количество документов и даже при наличии всех необходимых бумаг, могут отказать, аргументируя своё решение, скажем, нестабильной финансовой ситуацией в РФ.

Открывая банковский счёт за границей, прежде всего, стоит обращать внимание на Латвию, если рассматривать именно страны ЕС, где сделать вклад можно даже онлайн через специальные электронные системы. Например, на сайте Rietumu Banka вы найдёте подробную инструкцию, как открыть счёт удалённо и без лишних формальностей. Важно! За эту процедуру придётся отдельно заплатить.

Итак, если вы серьёзно решили сделать вклад за рубежом, для начала следует ознакомиться с правилами и нормами, предлагаемыми конкретной страной. Обращайте особое внимание на разницу в условиях для резидентов страны и иностранцев , так как они могут существенно отличаться!

Важно запомнить: сделать вклад в Чехии вы можете только лично, заявки через интернет банковскими работниками не рассматриваются!

Выбрав конкретную страну и определившись с финансовой компанией, вам предстоит пройти сложную процедуру подготовки необходимых документов. Но не стоит бояться, ведь в зависимости от страны условия могут сильно отличаться.

Тем не менее, существует стандартный набор документов, который потребует абсолютно любой банк:

Документ, подтверждающий вашу личность.
Место проживания (страна и адрес).
Подтверждение законного получения средств. В некоторых случаях будет достаточно устного рассказа, а иногда может потребоваться документальное подтверждение, если у банка возникнут вопросы касательно происхождения капитала.

С 2015 года Латвия ужесточила условия открытия вклада для нерезидентов страны

Важно запомнить, что при открытии счета в другой стране, особенно это касается стран ЕС, следует изначально уточнить некоторые моменты:

Предоставляет ли данный банк гарантии сохранности вложенных средств, и помимо этого, является ли государство гарантом выплаты компенсации в случае экстренных ситуаций.
Какой должен быть минимальный остаток на счёте. Этот момент особенно важен, так как часто данная сумма является довольно приличной!
Страховые комиссии, которые банк может потребовать от вкладчика.

Как открыть счёт в иностранном банке онлайн?

Как ранее отмечалось, далеко не во всех странах существует возможность подачи заявки через интернет, и, например, в Чехии или Англии обязательно потребуется личное присутствие. Но все же существует ряд стран, готовых рассмотреть возможность о сотрудничестве онлайн, давайте обратим на них особое внимание.
Банк RCB, расположенный на Кипре, имеет крайне выгодные предложения для потенциальных клиентов, включая возможность подачи заявки в онлайн режиме. Здесь вам не придётся собирать огромный пакет документов, и при наличии загранпаспорта и денег, можно смело обращаться за подробной консультацией на сайт компании.

Стоит отметить, что гораздо проще открывать счета в менее развитых странах и отдалённых от западной Европы. Например, онлайн вы можете открыть счёт за рубежом в таких местах, как Багамские острова, Вануату или Сент-Люсия.

Также к сотрудничеству открыты и крупные китайские банки, предлагающие гражданам стран СНГ специальные выгодные программы. Основным преимуществом сотрудничества с восточными фирмами является минимальная комиссия за услуги, которая в среднем составляет 200-300 рублей.

На сегодняшний день существует три варианта подачи заявки на открытие счета за границей:

Личное обращение в офис банка. Тогда вам потребуется взять с собой полный пакет документов в нескольких экземплярах, переведённый на государственный язык страны, в которой вы хотите сделать вклад.
Онлайн-заявка непосредственно на сайт компании. Но стоит повторить, что не все банки готовы принимать анкеты через интернет, и в большинстве случаев получить положительный ответ будет невозможно!
Также существует вариант воспользоваться услугами посредников, которые могут сделать «грязную» работу за вас и открыть счёт в банке. Но, как правило, это очень сложно и дорого, так как в среднем стоимость посредника составляет 7-8 тыс. долларов.

Вы можете пополнять иностранный вклад, как наличными, так и через электронные системы

Важно запомнить: если вы все же решили доверить свои деньги посредникам, сначала обязательно проверьте, существует ли в данном банке вариант подачи заявки другим человеком! Ведь, например, немецкие компании в большинстве случаев готовы общаться исключительно с физическим лицом, желающим сделать вклад.

Система отчётности по иностранному вкладу

Помимо сложной процедуры открытия счета, гражданам РФ также необходимо подробно изучить процедуру отчётности перед налоговой службой! По закону с 2015 года каждый житель России обязан своевременно сообщать в ФНС информацию о закрытии либо открытии иностранного счёта. Важно запомнить, что сделать это необходимо в течение одного месяца, иначе вам могут выписать серьёзный штраф.

То же самое касается годовой отчётности, ведь вы обязаны предоставлять в ФНС информацию о проводимых по счету операциях, а также об изменении реквизитов. Здесь также существуют дополнительные сложности, так как по закону РФ многие финансовые операции являются запрещёнными, и вас могут заставить заплатить штраф в полном размере переведённой суммы!

Интересно, но факт. С 2018 года будет запущен новый механизм сотрудничества между компаниями России и иностранными фирмами, благодаря чему ФНС сможет самостоятельно контролировать счета граждан РФ и получать выписку по их вкладам.

Что же, давайте подведём небольшой итог. Открыть счёт в другом государстве для жителей России на сегодняшний день не так просто, но возможно. Страны Прибалтики, Кипр и Чехия являются лидерами по вкладам из РФ и готовы привлекать новых клиентов. Багамские острова, Китай и Южная Корея также имеют программы для сотрудничества с иностранными вкладчиками и предлагают потенциальным клиентам выгодные условия.

Сложнее всего открыть счёт в Великобритании, Швейцарии и Скандинавских странах, но зато эти банки чаще всего обладают безупречной репутацией.

Дополнительным преимуществом открытия иностранного счёта может стать наличие вида на жительства в стране, с которой вы хотите сотрудничать.

Вконтакте

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

25.06.2018

Иностранный банкинг для клиентов-нерезидентов в последнее время стал постоянным источником новостей. И если некоторые из них оказались вполне предсказуемы (особенно для тех, кто так или иначе пользовался услугами иностранных финансовых учреждений на протяжении последних лет), то к другим еще придется привыкать.

Если раньше банки боролись за будущего клиента, предлагая лучшие условия, а клиенты могли позволить себе выбор из множества вариантов, то сейчас банки тщательно отбирают «годного» клиента, принимая во внимание самые разнообразные факторы – от юрисдикции компании до деловой биографии ее бенефициара и законности происхождения его средств. Под давлением международных организаций и национальных регуляторов в сфере банковского обслуживания нерезидентов происходит постоянное «закручивание гаек».

Тем не менее, зарубежный банковский счёт был и пока остаётся незаменимым инструментом в международном бизнесе, поскольку задача открыть банковский счёт возникает практически у всех, кто регистрирует бизнес за рубежом или расширяет его границы. Поэтому далее – обо всем по порядку.

Зачем нужен зарубежный банковский счёт?

Корпоративный счёт в иностранном банке необходим для удобства расчётов компании со своими бизнес-партнёрами (заказчиками, поставщиками), аккумуляции денежных активов, уплаты обязательных платежей, ведения зарплатных проектов, использования корпоративных банковских карт и т.п. Такой счёт может быть открыт как в той же стране, в которой зарегистрирована компания, так и в иной стране или странах.

Одним из важнейших преимуществ открытия зарубежного счёта именно на иностранную компанию (а не на физическое лицо) является отсутствие валютных ограничений , предусмотренных российским законодательством для валютных резидентов РФ. На иностранные компании не распространяются обязанности по уведомлению налоговых органов об открытии зарубежного счёта, сдаче отчетов о движении средств по счёту, а также ограничения по зачислению средств на счёт.

Для граждан личный иностранный счёт нужен в случае трудоустройства или получения вида на жительство за границей, владения зарубежной недвижимостью и во многих других случаях. Кроме того, многие клиенты просто принимают решение хранить и/или инвестировать часть своих средств за границей в целях сохранения или приумножения личного или семейного капитала. Лишь для некоторых категорий граждан (высших должностных лиц, госслужащих) открытие иностранных счетов и пользование иностранными финансовыми инструментами запрещено законом.

Главным минусом личного зарубежного счёта является его весьма ограниченный функционал. Валютное законодательство РФ разрешает резидентам РФ зачислять на такой счёт только те категории средств, которые прямо поименованы в законе, относя все остальные операции к незаконным. Такие ограничения снимаются только в случае, если лицо утратит статус валютного резидента РФ.

Виды счетов

Иностранные банки обычно предлагают открытие расчётных и/или сберегательных счетов.

Расчётные счета предназначены для регулярных транзакций, предполагающих частые зачисления и списания средств по счёту, что необходимо при ведении компанией обычной операционной деятельности (торговли товарами, оказании услуг и др.). Некоторые счета могут работать в режиме расчётных, однако требуют поддержания на счету постоянного неснижаемого остатка в определенном размере или размещения инвестиционного портфеля.

Сберегательные (инвестиционные) счета открываются в целях сохранения и/или инвестирования денежных средств клиента и, как правило, не могут использоваться для текущих расчётных операций.

Как выбрать иностранный банк?

В настоящее время выбор банка для открытия расчётного счёта иностранной (особенно офшорной) компании становится всё более сложной задачей. Он зависит от многих факторов, начиная со структуры владения компанией и вида её деятельности, и заканчивая особенностями политики национального банковского регулятора.

Вот лишь некоторые вопросы, ответы на которые следует выяснить, выбирая иностранный банк:

работает ли данный банк с компаниями (в том числе из офшорных юрисдикций) и физическими лицами – нерезидентами?
предлагает ли банк расчётные счета (то есть счета для частых входящих и исходящих переводов)?
примет ли данный банк на обслуживание клиента с данным видом деятельности, с данными бенефициарами, с данными бизнес-партнёрами и направлениями платежей?
в каких валютах могут осуществляться платежи (это зависит от наличия соответствующей сети банков-корреспондентов) и имеются ли среди них нужные вам валюты?
каковы тарифы банка?
каковы рейтинги, репутация, финансовые показатели и перспективы данного банка?
и многое другое.

Поэтому, чтобы выбрать иностранный банк для открытия корпоративного или личного счета за рубежом, рекомендуем обращаться только к тем специалистам (профессиональным посредникам и агентам банков), которые владеют текущей (и постоянно меняющейся!) ситуацией в сфере открытия счетов и могут объективно оценить шансы открытия счета с учетом всех факторов, присущих конкретному клиенту и банку.

В какой стране открыть счет?

Для целей открытия корпоративных счетов на иностранные (в том числе офшорные) компании банки можно разделить на три основные группы:

1. Банки Европы. В основном (кроме Швейцарии. Лихтенштейна и Черногории) это банки стран-членов Европейского Союза, которые подчиняются требованиям общеевропейского регулятора – ЕЦБ. Внутри данной группы следует выделить:

банки стран Балтии (Латвия, Литва, Эстония);
банки Кипра;
банки Центральной Европы (Польша, Венгрия, Чехия и др.);
банки Западной Европы (Австрия, Лихтенштейн, Люксембург, Швейцария);
прочие банки (Черногория и др.)

Банки указанной группы продолжают пользоваться популярностью при открытии корпоративных счетов на иностранные компании. Многие из них имеют русскоязычную поддержку клиентов.

Однако, для большинства европейских банков (впрочем, как и для любых других) характерны все более длительная обработка заявок на открытие счёта, запрос у заявителя различной дополнительной информации, а также (в особенности для западноевропейских банков) довольно высокие тарифы. И, самое главное, банки большинства указанных стран на сегодняшний день отошли от практики открытия и обслуживания счетов офшорных компаний (например, открыть счёт в латвийском банке на офшорную компанию либо на образованное из офшоров партнерство типа LP или LLP теперь невозможно).

Лишь некоторые банки, несмотря на общее негативное отношение к офшорам, продолжают рассматривать открытие инвестиционных счетов офшорных компаний на выгодных для банка условиях (а именно – инвестирование в продукты банка или поддержание значительного неснижаемого остатка), разумеется, при полном удовлетворении клиентом всем иным требованиям.

2. Банки Азии (Гонконг, Сингапур).

Азиатские банки в целом ориентированы на бизнес, так или иначе работающий в азиатском регионе или с партнерами из него. Для них также характерна всеобщая тенденция по деофшоризации и усилению процедур due diligence.

Гонконгские банки на сегодняшний день практически отказались от открытия счетов для резидентов России и других стран СНГ или компаний с бенефициарами из таких стран. Для того, чтобы открыть счёт в банке Гонконга, всегда требуется очное интервью с менеджером Банка на английском или китайском языке без помощи переводчика (непосредственно в Гонконге). При этом банки рассматривают только те компании, которые имеют в Гонконге реальный офис (следует иметь в виду, что такие компании подлежат налогообложению в Гонконге).

Открыть счёт в банках Сингапура на сегодняшний день могут лишь сингапурские компании, причём их директора и акционеры должны являться резидентами Сингапура. Директор должен осуществлять реальные полномочия по управлению компанией и иметь исключительный доступ к ее банковскому счёту.

Относительным минусом азиатских банков также является более сложная коммуникация между банком и клиентом, обусловленная отсутствием русскоязычной поддержки, а также существенной разницей в часовых поясах (что актуально для европейской части России).

3. Офшорные банки (Сент-Люсия, Маврикий, Сейшелы, Сент-Винсент и Гренадины и др.).

Офшорные банки – это банки офшорных юрисдикций, которые традиционно специализировались на обслуживании клиентов-нерезидентов. Однако, на сегодняшний день такие банки не только не имеют сколь-нибудь значимых преимуществ перед банками из оншорных стран, но и проигрывают им – в первую очередь из-за офшорного имиджа и крайне ограниченных возможностей расчётов с определёнными странами и в определённых валютах.

Дело в том, что большинство развитых стран негативно относятся к офшорным банкам, что осложняет установление с ними корреспондентских отношений и препятствует проведению платежей. В частности, по этой причине в последнее время для офшорных банков (за исключением банков Маврикия) характерны трудности с расчётами в долларах США. Поэтому, если вам необходимо рассчитываться в USD, а равно с американскими / европейскими / российскими партнерами, открытие счёта в офшорном банке как правило не целесообразно.

С другой стороны, процедура открытия счёта в офшорном банке сегодня практически не отличается от аналогичных процедур в остальных банках. Как и везде, клиент обязан представить требуемый пакет личных и/или корпоративных документов в рамках процедур “due diligence” и “know-your-customer”. Заявка на открытие счёта может рассматриваться длительное время. Офшорный банк, как и любой другой, откажет в открытии счёта в случае несоответствия потенциального клиента политике банка и превышения рисков для банка со стороны клиента. В ходе расчётного обслуживания офшорные банки могут так же регулярно, как и обычные банки, запрашивать подтверждающие документы по текущим транзакциям клиента.

Также добавим, что иностранные банки не следует путать с работающими в России банками с иностранным капиталом, которые, хотя и действуют под соответствующими иностранными брендами, но, как и любые российские банки, подчиняются российскому законодательству и требованиям ЦБ РФ. Иностранные банки, о которых идет речь здесь – это банки, расположенные за пределами РФ и подчиненные соответствующим иностранным регуляторам. В России такие банки могут действовать только в форме официально аккредитованных ЦБ РФ представительств, которые не открывают счета и не осуществляют банковских операций.

Процедура открытия счёта в иностранном банке

Для того, чтобы открыть счёт в иностранном банке, необходимо:

Выбрать иностранный банк.
Лично посетить офис банка непосредственно за рубежом, либо встретиться с представителем банка или обратиться к авторизованным партнерам банка в своей стране. Ряд банков (в частности, банки Латвии, Кипра, Швейцарии, Маврикия, Сент-Люсии) позволяют открывать счета дистанционно (без выезда в банк). В остальных случаях обязателен личный визит будущего распорядителя счёта в отделение банка (характерно для банков Польши, Венгрии, Гонконга, Сингапура и др.).
Заполнить банковские формы и предоставить полный комплект требуемых банком документов. При необходимости также предоставлять любые дополнительные документы и пояснения.
Ждать решения об открытии счёта.

Каждый банк предъявляет собственные требования к форме и содержанию документов клиента. Однако, если говорить обобщенно, то от клиента (открывающего счёт на компанию) требуется следующее:

Во-первых, комплект корпоративных документов (оригиналов или заверенных копий – в зависимости от требований конкретного банка).

Во-вторых, информация о деятельности компании клиента, включающая:

описание бизнеса компании, на которую открывается счёт (часто также копии контрактов и инвойсов, подтверждающих заявленную деятельность);
данные о контрагентах по входящим и исходящим платежам;
предполагаемые параметры работы по счёту (годовой оборот, количество и частота операций и т.п.).

Деятельность компании клиента в рамках одного открываемого счёта должна быть полностью понятной банку, законной и более или менее однородной (в идеале, один счёт – один вид деятельности). Заявленная деятельность должна быть аналогичной существующему резидентному бизнесу бенефициара компании.

В-третьих, клиент предоставляет информацию о бенефициарных (то есть фактических, конечных) владельцах компании. Эта информация включает в себя:

личные идентификационные документы;
подтверждение адреса места жительства;
данные об источниках доходов (это могут быть любые документы, подтверждающие легальные источники происхождения средств: справка с места работы, трудовой договор, данные о предпринимательской деятельности, сбережениях и др.);
банковские справки и выписки;
рекомендательные письма от значимых деловых партнеров;
названия и деятельность существующих резидентных (например, российских) компаний клиента (включая ссылки на их сайты, иные материалы);
резюме с данными об образовании и карьере (как уже отмечалось выше, важно, чтобы бенефициар имел опыт работы/бизнеса в той сфере, которая заявлена в качестве основного вида деятельности компании, на которую открывается счёт).

В последнее время банки уделяют особое внимание не только данным о клиенте (заявителе) и его бенефициаре, но и о его партнерах , которые должны быть так же понятны и прозрачны для банка, как и сам будущий клиент. Например, если вашим контрагентом является британское партнерство (LLP, LP), то банк может заинтересоваться, кто и что за ним стоит, вплоть до выяснения резидентного бизнеса бенефициаров такого партнерства. Далее, нахождение контрагента в каких-либо санкционных списках или даже просто связь с третьими лицами из таких списков, могут стать причиной отказа в открытии счёта.

Срок рассмотрения заявки на открытие счёта в настоящее время может составлять от 2 месяцев и более . Ускоренная процедура прохождения заявок не предусмотрена. При этом каких-либо гарантий того, что счёт обязательно будет открыт, не существует.

В случае одобрения заявки клиенту присваивается номер счёта, выпускаются средства доступа к интернет-системе управления счётом, банковские карты (при необходимости).

Compliance. Due Diligence. Know-Your-Customer

Эти иностранные слова давно знакомы всем, кому приходилось открывать иностранные счета и заполнять банковские анкеты.

Банковский комплайенс – это внутренние процедуры банка по идентификации и оценке соответствия клиента, основанной как на информации, предоставленной самим потенциальным клиентом, так и полученной из иных доступных банку источников. Банк осуществляет сбор и анализ такой информации, реализуя принцип «знай своего клиента» (know-your-customer), и, в более широком контексте, принцип «должной осмотрительности» (due diligence), применяемый не только в банковской практике, но и в бизнесе в целом.

Соблюдение данных принципов – не прихоть банка: оно обусловлено необходимостью выполнения требований национального (а для стран ЕС также – наднационального) регулятора и норм, направленных на противодействие отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма (AML/CFT). Указанная работа в том или ином объеме проводилась банками всегда, однако, в последнее десятилетие «правила игры» сильно изменились в сторону ужесточения. Например, непредставление банку требуемых им документов, подтверждающих происхождение поступивших средств, или резкое отклонение оснований (характера) платежей от тех, что были заявлены при открытии счёта, вполне может стать причиной его закрытия.

Сравнительно недавним новшеством стало требование указывать в банковских формах место налогового резидентства компании и ее бенефициарных владельцев (а также их идентификационные налоговые номера и сведения об активном либо пассивном характере деятельности компании) для целей реализации автоматического обмена информацией по стандарту CRS.

Ещё одним осложняющим фактором стала политика антироссийских санкций. В связи с ней, отказать в открытии счёта могут как непосредственно российскому гражданину, так и иностранной компании, акционером или бенефициаром которой окажется россиянин, так или иначе фигурирующий в санкционных списках.

Учитывая, что подход банков к оценке соответствия клиента давно перестал быть формальным, при открытии иностранного счёта необходимо быть готовым сообщить банку не только стандартную информацию о компании, на которую открывается счёт, но и

детали своего существующего резидентного бизнеса,
идентификационные и биографические данные бенефициарных владельцев компании (включая подробный опыт работы),
исчерпывающие сведения об источниках происхождения их средств,
и иную требуемую банком информацию.

Поэтому адаптация к новым правилам подразумевает тщательное и заблаговременное документирование операций своего как иностранного, так и резидентного бизнеса, личных доходов, источников благосостояния, уплаченных налогов, причем не только во время работы с иностранным счётом, но и на протяжении нескольких лет, предшествовавших моменту, когда возникала необходимость открыть счёт за рубежом.

Главные тенденции в сфере открытия счетов

Итак, выбор надежных зарубежных банков, готовых обслуживать счета компаний-нерезидентов (особенно офшорных), в настоящее время весьма ограничен и продолжает сужаться. Почему? Вот некоторые причины:

Отказ от офшоров. Иностранные банки снижают долю офшорных компаний в своем клиентском портфеле либо вообще отказываются от их обслуживания (причем критерием может являться не только офшорная юрисдикция компании, но и отсутствие у нее реального экономического содержания – такие компании получили название «компаний-пустышек», shell companies). Где-то это будет происходить единовременно, где-то – поэтапно. Например, в свете известных событий, связанных с самоликвидацией латвийского банка ABLV весной 2018 года, многие другие банки усилили чистку своих портфелей от «нежелательных» клиентов. В Латвии решение прекратить обслуживание счетов shell companies было принято на законодательном уровне. В самое ближайшее время этому примеру могут последовать и другие страны, в первую очередь, Кипр, где введение новых требований к банкам ожидается уже летом 2018 года.
Реальность бизнеса. Предпочтение отдается компаниям, страна регистрации которых совпадает со страной банка, либо компаниям, имеющим реальное экономическое присутствие в своей стране (офис, активы, персонал), сдающим финансовую отчетность и уплачивающим в ней налоги , а также имеющим какую-либо связь со страной банка, в котором открывается счёт.
Понятность и прозрачность клиента. Банки стремятся принимать клиентов с полностью понятным бизнесом, прозрачным источником доходов и характером денежных потоков, а также с полностью приемлемыми (по целому ряду параметров) бенефициарами и контрагентами.
Усиление требований due diligence. Такие требования продолжают усиливаться как в отношении потенциальных, так и к действующих клиентов иностранных банков (в частности, по идентификации бенефициаров и документальному подтверждению операций).
Близкие к нулевым шансы на открытие счёта имеют иностранные компании-стартапы (пока не могущие подтвердить релевантный опыт предшествующей деятельности и указать контрагентов), а также компании, представляющие «высокорисковые» категории бизнеса (например, блокчейн и криптовалюты, нелицензированный форекс, платежные системы, игорный бизнес, товары двойного назначения, драгоценные металлы и т.п.). Традиционно лояльно (при соблюдении прочих условий) банки относятся к международной торговой, транспортно-экспедиционной и логистической деятельности, понятным IT-проектам, финансовым услугам, лицензированным в странах ЕС.
Доллары США. Ситуация с переводами в долларах США резко ухудшилась (например, банки Латвии, а также ряд офшорных банков вовсе отказались от открытия счетов в данной валюте).
Санкции. Усилилось внимание банков к различным санкционным спискам и соответствующим категориям лиц и компаний. Наличие «подсанкционных» лиц среди заявленных бенефициаров или контрагентов (или какая-либо связь с ними) повлечет отказ в открытии счёта.
Клиенты из России. Имеет место практически прицельная дискриминация российских клиентов (в отношении клиентов из России и других стран СНГ формируется своеобразная «презумпция виновности»). Впрочем, даже такие обстоятельства не исключают применение индивидуального подхода и поиска приемлемых решений.
Автоматический обмен. В сентябре 2018 года в практическую фазу автоматического обмена информацией о финансовых счетах по стандарту CRS вступают страны «второй очереди», среди которых Россия, Швейцария, Австрия и многие классические офшорные юрисдикции. Это означает, что данные о личных и корпоративных банковских счетах (в первую очередь – счетах компаний с преобладающими пассивными доходами), бенефициарами которых являются резиденты РФ, будут направляться в Россию налоговыми органами стран, выразивших согласие на такой обмен.
Прогнозировать его результаты пока преждевременно, однако, если автоматический обмен будет полноценно реализован, можно будет говорить о совершенно ином уровне прозрачности налоговой информации в мире.

25.06.2018

Зачем нужен зарубежный банковский счёт?

Виды счетов

Иностранные банки обычно предлагают открытие расчётных и/или сберегательных счетов.

Как выбрать иностранный банк?

Вот лишь некоторые вопросы, ответы на которые следует выяснить, выбирая иностранный банк:

работает ли данный банк с компаниями (в том числе из офшорных юрисдикций) и физическими лицами – нерезидентами?
предлагает ли банк расчётные счета (то есть счета для частых входящих и исходящих переводов)?
примет ли данный банк на обслуживание клиента с данным видом деятельности, с данными бенефициарами, с данными бизнес-партнёрами и направлениями платежей?
в каких валютах могут осуществляться платежи (это зависит от наличия соответствующей сети банков-корреспондентов) и имеются ли среди них нужные вам валюты?
каковы тарифы банка?
каковы рейтинги, репутация, финансовые показатели и перспективы данного банка?
и многое другое.

В какой стране открыть счет?

банки стран Балтии (Латвия, Литва, Эстония);
банки Кипра;
банки Центральной Европы (Польша, Венгрия, Чехия и др.);
банки Западной Европы (Австрия, Лихтенштейн, Люксембург, Швейцария);
прочие банки (Черногория и др.)

2. Банки Азии (Гонконг, Сингапур).

3. Офшорные банки (Сент-Люсия, Маврикий, Сейшелы, Сент-Винсент и Гренадины и др.).

Процедура открытия счёта в иностранном банке

Для того, чтобы открыть счёт в иностранном банке, необходимо:

Выбрать иностранный банк.
Лично посетить офис банка непосредственно за рубежом, либо встретиться с представителем банка или обратиться к авторизованным партнерам банка в своей стране. Ряд банков (в частности, банки Латвии, Кипра, Швейцарии, Маврикия, Сент-Люсии) позволяют открывать счета дистанционно (без выезда в банк). В остальных случаях обязателен личный визит будущего распорядителя счёта в отделение банка (характерно для банков Польши, Венгрии, Гонконга, Сингапура и др.).
Заполнить банковские формы и предоставить полный комплект требуемых банком документов. При необходимости также предоставлять любые дополнительные документы и пояснения.
Ждать решения об открытии счёта.

Во-вторых, информация о деятельности компании клиента, включающая:

описание бизнеса компании, на которую открывается счёт (часто также копии контрактов и инвойсов, подтверждающих заявленную деятельность);
данные о контрагентах по входящим и исходящим платежам;
предполагаемые параметры работы по счёту (годовой оборот, количество и частота операций и т.п.).

личные идентификационные документы;
подтверждение адреса места жительства;
данные об источниках доходов (это могут быть любые документы, подтверждающие легальные источники происхождения средств: справка с места работы, трудовой договор, данные о предпринимательской деятельности, сбережениях и др.);
банковские справки и выписки;
рекомендательные письма от значимых деловых партнеров;
названия и деятельность существующих резидентных (например, российских) компаний клиента (включая ссылки на их сайты, иные материалы);
резюме с данными об образовании и карьере (как уже отмечалось выше, важно, чтобы бенефициар имел опыт работы/бизнеса в той сфере, которая заявлена в качестве основного вида деятельности компании, на которую открывается счёт).

Compliance. Due Diligence. Know-Your-Customer

детали своего существующего резидентного бизнеса,
идентификационные и биографические данные бенефициарных владельцев компании (включая подробный опыт работы),
исчерпывающие сведения об источниках происхождения их средств,
и иную требуемую банком информацию.

Главные тенденции в сфере открытия счетов

Отказ от офшоров. Иностранные банки снижают долю офшорных компаний в своем клиентском портфеле либо вообще отказываются от их обслуживания (причем критерием может являться не только офшорная юрисдикция компании, но и отсутствие у нее реального экономического содержания – такие компании получили название «компаний-пустышек», shell companies). Где-то это будет происходить единовременно, где-то – поэтапно. Например, в свете известных событий, связанных с самоликвидацией латвийского банка ABLV весной 2018 года, многие другие банки усилили чистку своих портфелей от «нежелательных» клиентов. В Латвии решение прекратить обслуживание счетов shell companies было принято на законодательном уровне. В самое ближайшее время этому примеру могут последовать и другие страны, в первую очередь, Кипр, где введение новых требований к банкам ожидается уже летом 2018 года.
Реальность бизнеса. Предпочтение отдается компаниям, страна регистрации которых совпадает со страной банка, либо компаниям, имеющим реальное экономическое присутствие в своей стране (офис, активы, персонал), сдающим финансовую отчетность и уплачивающим в ней налоги , а также имеющим какую-либо связь со страной банка, в котором открывается счёт.
Понятность и прозрачность клиента. Банки стремятся принимать клиентов с полностью понятным бизнесом, прозрачным источником доходов и характером денежных потоков, а также с полностью приемлемыми (по целому ряду параметров) бенефициарами и контрагентами.
Усиление требований due diligence. Такие требования продолжают усиливаться как в отношении потенциальных, так и к действующих клиентов иностранных банков (в частности, по идентификации бенефициаров и документальному подтверждению операций).
Близкие к нулевым шансы на открытие счёта имеют иностранные компании-стартапы (пока не могущие подтвердить релевантный опыт предшествующей деятельности и указать контрагентов), а также компании, представляющие «высокорисковые» категории бизнеса (например, блокчейн и криптовалюты, нелицензированный форекс, платежные системы, игорный бизнес, товары двойного назначения, драгоценные металлы и т.п.). Традиционно лояльно (при соблюдении прочих условий) банки относятся к международной торговой, транспортно-экспедиционной и логистической деятельности, понятным IT-проектам, финансовым услугам, лицензированным в странах ЕС.
Доллары США. Ситуация с переводами в долларах США резко ухудшилась (например, банки Латвии, а также ряд офшорных банков вовсе отказались от открытия счетов в данной валюте).
Санкции. Усилилось внимание банков к различным санкционным спискам и соответствующим категориям лиц и компаний. Наличие «подсанкционных» лиц среди заявленных бенефициаров или контрагентов (или какая-либо связь с ними) повлечет отказ в открытии счёта.
Клиенты из России. Имеет место практически прицельная дискриминация российских клиентов (в отношении клиентов из России и других стран СНГ формируется своеобразная «презумпция виновности»). Впрочем, даже такие обстоятельства не исключают применение индивидуального подхода и поиска приемлемых решений.
Автоматический обмен. В сентябре 2018 года в практическую фазу автоматического обмена информацией о финансовых счетах по стандарту CRS вступают страны «второй очереди», среди которых Россия, Швейцария, Австрия и многие классические офшорные юрисдикции. Это означает, что данные о личных и корпоративных банковских счетах (в первую очередь – счетах компаний с преобладающими пассивными доходами), бенефициарами которых являются резиденты РФ, будут направляться в Россию налоговыми органами стран, выразивших согласие на такой обмен.
Прогнозировать его результаты пока преждевременно, однако, если автоматический обмен будет полноценно реализован, можно будет говорить о совершенно ином уровне прозрачности налоговой информации в мире.

На чтение 6 мин. Опубликовано 26.01.2020

В условиях нестабильной экономической ситуации, девальвации рубля и банкротства финансовых институтов все более актуальным становится размещение сбережений на счетах, расположенных за пределами национальных границ, в более устойчивых и надежных финансовых институтах. Как же открыть счет в зарубежном банке? Именно об этом пойдет речь в данной статье.

Открытие счета за рубежом: плюсы и минусы оффшоров

Открытие счетов в офшорах – традиционная практика для многих субъектов . Это позволяет обеспечить высокий уровень сохранности своих сбережений, а также выгодно сократить налогооблагаемую базу.

Ныне же происходит постепенный переход в пользу обслуживания зарубежными банками счетов российских физических лиц. Граждане переводят свои сбережения в Лихтенштейн, Андорру, Швейцарию и на Кипр.

+’Каковы же преимуществ подобного рода офшорных счетов:

Во-первых , сохраняется конфиденциальность сведений относительно владельца счета.
Во-вторых , происходит полное отстранение от внутригосударственных экономических рисков.
В-третьих , открыть счет очень просто большинстве случаев вкладчику даже не потребуется выезжать за пределы страны: все процедуры будут проведены в удаленном режиме.

Что же касается очевидных недостатков, то в их числе можно отметить:

Необходимость взаимодействовать с налоговой службой в вопросах открытия и ведения зарубежного счета.
Сложность в зачислении средств на счет и их снятии со счета.
Отсутствие контроля со стороны национального банка данной страны за деятельностью финансовых институтов из других стран мира, что порождает некую незащищенность клиента.

)
Следует добавить, что при выборе зарубежного банка для открытия счета следует оценивать и стабильность политической и экономической ситуации в стране размещения финансового института.

Выбираем банк для открытия зарубежного счета правильно

Любой зарубежный банк будет взимать плату за открытие счета со своих иностранных клиентов. При этом наиболее приемлемые цены выдвигают банковские институты, расположенные в офшорных зонах (офшорные банки). Для того чтобы не прогадать с выбором банка имеет смысл рассмотреть тарифы наиболее популярных из них.

Тарифы на открытие счета в зарубежных банках

Банк	Страна регистрации	Стоимость открытия счета
BankofCyprus	Кипр	300 евро
NorvikBanka	Латвия	300 евро
C.I.M. Bank	Швейцария	700 евро
ValartisBank	Лихтенштейн	700 евро
ABLV BankLuxembourg	Люксембург	500 евро
AlSalamBank	Сейшельские отстрова	500 долларов
ABC BankingCorporation	Маврикий	500 долларов
HSBC Bank	Сингапур	1000 долларов
HSBC Bank	Гонконг	3000 долларов

Можно ли оформить зарубежный счет, не выезжая из России?

С недавнего времени российские граждане получили возможность открытия счета в зарубежном банке в удаленном режиме.

Теперь для того чтобы зарегистрировать свой счет вовсе не потребуется выезжать в Гонконг или Маврикий – достаточно совершить следующие действия:

Выбрать подходящий зарубежный банк.
В онлайн-режиме заполнить форму заявки и прикрепить к ней пакет необходимых бумаг.
Дождаться решения банка и оплатить процедуру открытия счета.
Получить реквизиты и разместить на счету неснижаемый остаток.

Важный момент: Большинство современных банков предлагают зарубежным клиентам воспользоваться механизмами интернет-банкинга, позволяющие управлять счетом в дистанционном режиме.

Какие документы необходимы для оформления зарубежного счета гражданину России?

Каждый зарубежный финансовый институт требует от своих клиентов свой перечень бумаг, которые необходимы для принятия решения об открытии счета.

Однако в большинстве случаев физическим лицам требуется представить:

Заверенную в нотариусе копию паспорта.
Оригинал справки с места жительства.
Резюме согласно установленной формы на английском языке.
Документы, подтверждающие источники доходов лица.
Справка из банка, обслуживающего клиента на территории его страны.

Поскольку открытие счета может происходить в удаленном режиме, то все они сканируются и заверяются электронно-цифровой подписью.

Важный момент: В онлайн-заявке придется указать цель открытия счета, а также примерный планируемый оборот средств по нему.

Порядок открытия счета за рубежом физическому лицу: инструкция в помощь

Российские граждане получили реальную возможность открытия счетов за рубежом после того, как в 2001 году была принята Инструкция №100 «О счетах физических лиц-резидентов в зарубежных банках».

Важное ограничение: Россияне имеют право открывать один или несколько счетов в зарубежных банках только тех стран, которые являются членами международных банковских организаций (например, ФАТФ).

После того, как выбран подходящий зарубежный финансовый институт с учетом существующих законодательных ограничений, физическое лицо должно совершить всего два действия:

Подать заявку и получить положительный ответ от зарубежного финансового института.
В течение одного месяца после открытия счета уведомить об этом налоговую службу.

Следует добавить, что в ФНС гражданину выдадут уведомление, которое станет документарным основанием перевода средств из банков данной страны в зарубежные финансовые институты.

Важное ограничение: Физические лица могут открывать в зарубежных банках счета, преследуя не связанные с предпринимательской деятельностью цели.

Как пользоваться счетом: особенности перевода денег за рубеж

После того как счет в зарубежном банке открыт остается перевести на него средства из России.

Как происходит этот процесс:

Переводы денежных средств из России рассматриваются в качестве валютных платежей и регулируются соответствующим разделом российского законодательства.
Для пополнения счета необходимо открыть в любом российском банке расчетный счет и переводить деньги за границу исключительно через него в порядке международного перевода.
Для осуществления перевода средств в обслуживающий клиента российский банк потребуется представить такие бумаги, как паспорт, заявку и копию договора об открытии счета в зарубежном банке.
От зарубежного банка вкладчик должен получить письменное подтверждение с печатью о том, что счет в нем открыт. Этот документ передается в российский банк.

Остается добавить, что такой механизм перевода средств предполагает, что российский банк отслеживает все переводы средств на счет в зарубежном финансовом институте.

Отчетность в налоговую. Что ждет владельца зарубежного счета?

Как уже упоминалось ранее, открытие счета в зарубежном банке требует от гражданина России уведомления налоговой службы, которое осуществляется не позднее, чем через месяц после открытия счета. Только на основании уведомления из ФНС в дальнейшем можно совершать переводы средств в иностранные банки.

В ходе использования счета в зарубежном банке физическому лицу также потребуется один раз в год (до 1 июня) представлять в налоговые органы отчетность установленной формы относительно движения и остатков средств на иностранных счетах (Постановлением № 1365 от 12 декабря 2015 года).

При этом важно соблюсти такие правила:

Отразить сумму притоков, оттоков и остатков по счету.
Составить отдельный отчет на каждый зарубежный счет.
Направить документ в ФНС через онлайн-кабинет налогоплательщика или заказным письмом.

При подаче отчетности в налоговую службу нет необходимости прилагать к ней выписки по счетам в зарубежных банках.

Открытие счета в зарубежном банке – удобная возможность уберечь свои средства от инфляции и иных внутригосударственных рисков. Весьма удобной представляется такая практика для физических лиц, часто покидающих пределы страны. Однако внешне простая процедура открытия счета требует проведения операций через счета отечественных финансовых институтов, а также обязательного уведомления налоговых органов.

Многие россияне с настороженностью относятся к отечественной банковской системе и стремятся открыть счет за границей. Однако, прежде чем заключать договор, необходимо четко понимать, какой банк можно считать иностранным.

Работающие на территории России кредитно-финансовые учреждения, которые были открыты международными банковскими группами, или банки с участием иностранного капитала к такой категории относить нельзя, так как лицензию на право осуществления деятельности им выдает Центральный банк России, а их работа полностью регламентирована российским законодательством. Помимо этого, надежность и устойчивость таких кредитно-финансовых учреждений несопоставимы с показателями материнских компаний. Поэтому гражданам РФ, желающим открыть вклад за рубежом, необходимо выбрать организацию с иностранной юрисдикцией. При этом россиянам не обязательно покидать пределы своей страны: некоторые банковские учреждения допускают отправку документации по почте.

На что обратить внимание

Граждане, которые планируют разместить за границей деньги на условиях анонимности, могут столкнуться с трудностями. В рамках тотальной борьбы с грязными деньгами иностранные кредитно-финансовые учреждения существенно ужесточили требования к клиентам, поэтому обеспечить полную анонимность вклада достаточно сложно.

Например, законодательство Республики Кипр запрещает открытие номерных банковских счетов. Кроме того, если в пользу клиента был осуществлен денежный перевод отправителем, информация о котором отсутствует или имеется лишь его код, кипрские банкиры наделены правом проводить зачисление средств после получения от банка-корреспондента полных сведений о лице, перечислившем деньги.

Что об этом говорит закон

Может ли гражданин России открыть счет вклад в банке за границей? Да, действующее законодательство не предусматривает запрет на хранение резидентами РФ денежных средств на банковских счетах за рубежом. Более того, в последние годы процедура открытия вкладов была заметно упрощена. Если раньше для совершения данной операции требовалось получение специального разрешения ЦБРФ, то сегодня стать клиентом кредитно-финансового учреждения, работающего под иностранной юрисдикцией, может большинство россиян (исключение составляют категории граждан, определенные Федеральным законом № 79-ФЗ).

При этом законодательством четко определены случаи, когда российский гражданин имеет право разместить денежные средства за рубежом. Это:

открытие вклада с целью накопления личных средств;
инвестирование.

Размещение средств с целью ведения предпринимательской деятельности находится под запретом.

Существуют некоторые ограничения в отношении государств, с банковскими учреждениями которых разрешено сотрудничество. Странами, где можно беспрепятственно размещать денежные средства, являются члены международных организаций Organisation for Economic Co-operation and Development (OECD) и Financial Action Task Force on Money Laundering (FATF).

Открытие вкладов резидентами РФ в банках стран, не являющихся членами данных организаций, производится в порядке, установленном ЦБРФ. В указании № 1411-У от 30.03.2004 г. содержится требование о предварительной регистрации таких счетов. Однако сам порядок проведения регистрации до сих пор отсутствует. Поэтому, если формально руководствоваться правилом «разрешено все, что не было запрещено», резиденты РФ могут размещать деньги в банковских учреждениях, которые находятся под любой юрисдикцией. Вместе с тем существует риск, что суд может истолковать данную ситуацию несколько иначе.

Порядок открытия счетов в иностранных банках

Чтобы решить, где открываем счет, не обязательно учиться в бизнес-школе. Необходимо внимательно изучить особенности выбранной юрисдикции, предложения зарубежных кредитно-финансовых учреждений, ознакомиться с их репутацией, данными об их устойчивости, кредитными рейтингами и прогнозами. Подобрав подходящий вариант, следует приступать к открытию вклада. Сделать это можно самостоятельно или с помощью специальных агентств. Стоимость услуг агентства может составлять от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов.

Каких-либо временных рамок проведения операции не существует - процедура оформления вклада может длиться от одной недели до нескольких месяцев.

Граждане, которые самостоятельно занимаются оформлением, должны собрать необходимый пакет документов, заполнить регистрационные формы (на иностранном языке) и персонально посетить банк. После проверки поданного пакета документов кредитно-финансовое учреждение уведомит гражданина о возможности или невозможности открытия вклада.

Лицам, воспользовавшимся услугами посредников, не обязательно совершать зарубежную поездку и лично посещать банк. Вкладчики должны предоставить агентству пакет необходимых документов и образцы своих подписей, заверенных консульством страны, под юрисдикцией которой находится выбранный банк.

Вместе с тем сотрудничество с посредниками вовсе не означает, что вкладчику не придется проходить собеседование с представителями зарубежного кредитно-финансового учреждения. Многие банки предусматривают общение с потенциальным клиентом по видеосвязи или телефону. Также может потребоваться предоставление вкладчиком рекомендательных писем от зарубежных деловых партнеров.

Необходимые документы

Список документов, требующихся для открытия вклада от резидента РФ, может варьироваться и зависит от каждого конкретного банка. Усредненный пакет документов включает:

паспорт вкладчика, а также членов его семьи (супруги/супруга и детей);
справку о сумме полученных доходов за последние 6-12 месяцев;
справку о составе семьи;
справку о том, что вкладчик не пребывает под следствием, выданную полицией.

Наиболее строгие требования к потенциальным клиентам выдвигают кредитно-финансовые учреждения Объединенного Королевства. Банкиры из Великобритании могут потребовать предоставить множество дополнительных документов, включая оплаченные квитанции за коммунальные услуги, где указаны фактический адрес проживания и имя вкладчика, а также рекомендательные письма о благонадежности гражданина, написанные его работодателем или российским банком.

Кто считается резидентом по валютному законодательству

Валютными резидентами РФ считаются: лица, являющиеся российскими гражданами, а также получившие вид на жительство лица без гражданства и граждане других стран, постоянно проживающие на территории России.

Обязанность по уведомлению об открытии счета

Резиденты РФ, разместившие свои средства в банках, расположенных в других странах, обязаны уведомлять об открытии счетов органы налоговой службы. Уведомление о совершении операции должно быть направлено на протяжении месяца с момента открытия вклада. Также существует требование об обязательном уведомлении в месячный срок налоговых органов о закрытии счета.

Отправить отчетные документы граждане могут:

лично посетив налоговую инспекцию;
почтовым письмом с уведомлением о вручении;
в режиме онлайн через личный кабинет на сайте ФНС (обязательно наличие электронной подписи).

Требование об обязательном уведомлении органов налоговой службы было законодательно закреплено несколько лет назад. Тем не менее на сегодняшний день данная норма полноценно не работает, так как до сих пор не были разработаны единый порядок и форма уведомления. Поэтому некоторые вкладчики на свой страх и риск игнорируют требование и не сообщают ФНС сведения об иностранных счетах.

Отчет о движении денежных средств

На резидентов РФ, открывших вклад за рубежом, возложена обязанность предоставлять органам налоговой службы в отчет о движении денежных средств по счету. В данном отчете отражаются остатки на начало и конец календарного года, а также суммы, зачисленные и списанные со счета. Прикладывать какие-либо дополнительные документы к отчету не требуется. Однако, помимо отчета, налоговики могут потребовать от вкладчика предоставить банковскую выписку, где детально отражены средства, полученные в результате проведения различных операций. Данный документ позволит определить, сколько тысяч рублей было переведено на тех или иных юридических лиц.

Административная ответственность (ответственность за неподачу или просрочку подачи документов)

Резиденты РФ, которые не уведомили органы ФНС об открытии счета в иностранном кредитно-финансовом учреждении или подали уведомление с нарушением сроков, а также граждане, которые не предоставили или предоставили с опозданием отчет о движении средств, могут быть привлечены к административной ответственности. Сумма штрафов составляет:

за неподачу уведомления - от 4 до 5 тыс. рублей;
за нарушение срока предоставление уведомления - от 1 до 1,5 тыс. рублей;
за непредставление отчета - от 2 до 3 тыс. рублей;
за нарушение срока подачи отчета - от 300 до 3 тыс. рублей.

Кому запрещается открывать счета за рубежом

С целью обеспечения национальной безопасности России Федеральным законом № 79-ФЗ от 27.07.2004 г. некоторым категориям граждан запрещено хранить денежные средства в банковских учреждениях, которые находятся за пределами страны. К таким категориям относятся:

лица, которые занимают высокие государственные должности;
члены совета директоров ЦБРФ;
топ-менеджеры госкомпаний;
граждане, назначенные на должность указом президента, правительства и генерального прокурора РФ, и прочие категории.

Под запрет также подпадают несовершеннолетние дети и супруги лиц, указанных в статье 7.1.

Лица, нарушившие запрет, подлежат освобождению от занимаемых должностей или увольнению с работы по причине утраты доверия.

Где и как можно открыть счет

Резидентам РФ, на которых не распространяется запрет, дано право открывать вклады в иностранных банках, находящихся под любой юрисдикцией. Наиболее популярными банковскими юрисдикциями среди россиян являются:

Кипр;
Латвия;
Швейцария;
Венгрия;
Чехия;
Черногория;
Гонконг;

Зарубежные банки

Многие кредитно-финансовые учреждения, работающие за рубежом, устанавливают минимальные лимиты на сумму вкладов, размещаемых гражданами других государств. Практика показывает, что серьезные банки редко открывают вклады для иностранных клиентов, размещающих на счете менее 50 тысяч долларов, а кредитно-финансовые учреждения Швейцарии, специализирующиеся на private banking, открыты для сотрудничества с лицами, которые размещают не менее 100 тысяч долларов.

Bilderlings

Альтернативой размещения вкладов в иностранных банковских учреждениях может стать открытие европейского и британского счета с индивидуальными реквизитами (IBAN) в . Инновационная финтех-платформа, которая предлагает различные виды банковских услуг, осуществляет свою деятельность на основании лицензии эмитента электронных денег, выданной британским финансовым регулятором FCA. Наличие лицензии дает право открывать счета, проводить обработку платежей и использовать прочие финансовые инструменты. При этом, в отличие от традиционных банковских учреждений, Bilderlings не использует средства клиентов для выдачи кредитов и финансирования собственной деятельности.

Главным достоинством Bilderlings являются высококлассный сервис и высокая скорость обслуживания. Если открытие счета для резидента РФ зарубежным банком может занять от недели до нескольких месяцев, то проведение аналогичной операции в Bilderlings занимает не более одного рабочего дня, а также не предполагает предоставления большого пакета документов.

Владельцы счетов в Bilderlings имеют возможность принимать и совершать безлимитные платежи со всего мира (более 100 стран), а также проводить операции по обмену евро, долларов и других валют по межбанковскому курсу (всего 21 валюта).

Как на это смотрят российские власти

Упрощение процедуры открытия резидентами РФ вкладов в иностранных банковских учреждениях можно расценивать как лояльность со стороны властей. Вместе с тем, отток средств из российской финансовой системы не приветствуется правительством. Несмотря на закрепленное законодательством разрешение, валютные операции могут рассматриваться ФНС как потенциально рисковые, из-за чего данный вопрос постоянно находится под контролем налоговиков.

Выгодно ли иметь счет за границей

Какие преференции дает россиянам открытие вклада в иностранном банке? Получить ответ в том числе и на этот вопрос поможет статистика. В Швейцарии, являющейся одной из самых популярных банковских юрисдикций, с начала XXI века прекратили свою деятельность не более 60 кредитно-финансовых учреждений, тогда как в России только за последние 8 лет произошло банкротство свыше 400 банков. При этом швейцарские власти и власти европейских стран оперативно реагируют на возникновение проблемных ситуаций в банковских учреждениях и незамедлительно используют эффективные инструменты для поддержания банков на плаву.

Также следует отметить гарантию конфиденциальности, ориентацию иностранных банкиров на долгосрочное сотрудничество с клиентами, индивидуальный подход к каждому вкладчику и качество управления активами.

Открытие иностранного счета в Bilderlings: пошаговая инструкция

Чтобы открыть счет в Bilderlings, вкладчику необходимо пройти регистрацию на сайте, указав адрес электронной почты, номер телефона и пароль доступа. Далее вкладчику следует заполнить онлайн-анкету, после чего предоставить в электронном виде минимальный пакет документов, который включает:

Копию паспорта.
Копию документа, подтверждающего место жительства.

Также вкладчик должен отправить электронную фотографию (селфи), на которой он запечатлен со своим паспортом.

Открытие счета осуществляется после предоставления вкладчиком всех необходимых документов и занимает не более одного рабочего дня.

Где можно получить юридическую консультацию

Получить исчерпывающую консультацию об открытии счета можно после регистрации на финтех-платформе Bilderlings. За каждым зарегистрированным пользователем закреплен личный менеджер, который готов ответить на любые финансовые вопросы.

Связаться с представителями Bilderlings также можно по телефону, электронной почте и в социальных сетях. Обслуживанием клиентов занимается не чат-бот или сотрудник кол-центра, а высококвалифицированный финансовый специалист.