Нужно ли вам делать вклад, что необходимо учитывать при выборе иностранного банка и оформлении документов, какие законы стоит прочесть перед тем, как вложить деньги за рубеж, - собрали для вас свежую информацию и разложили по полочкам.
Чем интересен зарубежный вклад?
Стандартный цели две: сохранить и приумножить капитал. Однако по факту речь скорее о сохранности средств, нежели о потенциальном доходе. Вклады за рубежом - это не всегда инвестиция. Но депозитный счет дает возможность диверсифицировать ваш инвестиционный портфель, вложив деньги в разные национальные валюты или драгметаллы.
Кому интересен?
Тем, кто готов сразу вложить достаточно крупную сумму. Низкие процентные ставки плюс дорогие тарифы на обслуживание больше подходят тем, у кого есть для этого минимум 50 тысяч евро.
Преимущества иностранных банков для открытия депозитов
- Доверие к зарубежной банковской системе.
- Высокие страховые суммы (по ЕС - до 100 тысяч евро).
Вклады за границей: основное
- Невысокие процентные ставки (в среднем по ЕС 1-2%, иногда до 5).
- Жесткие условия досрочного расторжения договора.
- Высокий порог первоначальной суммы депозита (от 10 тыс евро).
Как выбрать иностранный банк
Помните: выбирая банк, вы выбираете страну. Обратите внимание на:
- стабильность национальной валюты,
- устойчивость финансовой системы государства,
- на репутацию регулятора,
- репутацию самого государства на мировой геополитической арене.
Например, еще недавно самыми «вкусными» для россиян считались вклады в банки Кипра и стран Балтии. Они предлагали выгодные проценты (до 5%), лояльно относились к нерезидентам из СНГ, предлагали обслуживание на русском языке. Однако эти страны, включая их банковский сектор, подвластны общим тенденциям. Финансовые институции легко лишаются лицензий, избавляются от российских денег, отношение к нерезидентам усугубляется. Нетрудно заметить, что чем стабильнее государство, тем ниже %, выше тарифы и строже правила. Поэтому у клиента, по сути, есть выбор: дешевле и рискованнее или дороже и надежнее. Этот выбор за вами!
Что такое «страхование депозита»?
Минимальная сумма, которую банк обязан вернуть клиенту при закрытии (банкротстве, санации). Так, для Евросоюза застрахованный депозит составляет 100 тысяч евро. Вкладчики любого европейского банка получат назад как минимум 100 тысяч евро, если он прекратит свою деятельность. Гарантом служит центральный банк каждого члена ЕС.
Что еще стоит учесть?
- % ставки,
- неснижаемый остаток,
- застрахованная сумма,
- комиссии/тарифы,
- список документов,
- условия расторжения.
Какие требования к нерезидентам
Нерезидент нерезиденту рознь. К представителям стран СНГ, в частности, к россиянам список требований выше, чем к другим. Чтобы открыть депозитный счет за рубежом, необходимо пройти процедуру комплаэнс на соответствие AML-политики (борьба с отмыванием средств). Для этого вам потребуется:
- Объяснить происхождение средств. Они должны быть легально нажитыми, а данный факт - прозрачным.
- Собрать полный пакет документов, соответствующий всем требованиям. Еще раз: лучше заранее уточнить не только список бумаг, но и требования к ним. Формы/образцы документов у разных государств отличаются, зарубежный банк может не устроить сумбурная выписка из российских учреждений.
- Вы не должны числиться в черных списках, а ваша деятельность должна быть полностью законной.
- Плюсом будет ваша связь со страной «прописки» банка.
А выгодно ли это?
Если вы рассчитываете зарабатывать на депозите, то не факт. Прежде чем решиться вложить, сравните следующие цифры:
- тарифы банка (за открытие, обслуживание, пополнение счета и т.д.), включая комиссию за конвертацию (а также курс валют),
- потенциальную прибыль по процентной ставке.
Скорее всего будет требоваться личное присутствие, так что учтите также туристические расходы.
Продумайте заранее также о том, как будете зачислять деньги. Международный перевод предполагает высокие комиссии, а наличные средства придется декларировать при пересечении границы.
Не забудьте сообщить в ФНС!
Налоговым резиденты России обязаны уведомить налоговую службу об открытии счета за рубежом, а также отчитываться о движении средств.
Облагается ли прибыль по зарубежному вкладу российскими налогами?
Да. С вас причитается НДФЛ по ставке в 13%.
Все ли могут открыть депозит за рубежом?
Нет. Например, по российскому законодательству хранить деньги за рубежом не могут лица, занимающие государственный пост.
Какая еще информация может помочь?
- Федеральный закон N79-ФЗ «О государственной гражданской службе Российской Федерации». Здесь о том, кто не может размещать депозит в иностранных банках.
- Федеральный закон N173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». Здесь все детали про валютные счета.
- Налоговый кодекс, статья 83 - здесь про то, как вы должны уведомить органы контроля об открытии иностранного вклада.
Изучая другие источники, смотрите на дату публикации текста. Банковский сектор очень чуткий, ситуация на рынке может стремительно меняться. Интернет полон статей, где рекомендуют вложить в уже давно закрытый иностранный банк. Пользуйтесь только актуальной информацией!
В последнее время все больше растет спрос на размещение вкладов в иностранных банках, т.к. их процент никак не связан с экономикой России, и поэтому так привлекает российских граждан.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Храня деньги в разных банках, собственник, таким образом, снижает риски своих вложений. Такая стратегия вполне разумна, ведь шанс, что сразу в нескольких государствах произойдут катаклизмы, ничтожно мал.
Основные сведения
Депозит – это процесс передачи денежных средств вкладчика банку под проценты с их возвратом через указанное время либо по запросу клиента.
Вкладывая сбережения в банк, вы начинаете получать с них прибыль. Банки ежедневно борются за привлечение как можно больше клиентов.
Особенно ценными клиентами являются вкладчики, т.к. их капитал используется для пополнения банковских резервов и использования в своей коммерческой деятельности.
Одной из главной отрасли является , которое требует постоянного притока капитала, который банки выдают под проценты населению и организациям.
В связи с этим депозиты выгодно открывать, получая прибыль в виде процентных выплат от суммы, пока Ваши деньги где-то работают.
Когда у банков исчерпываются запасы, предложения с выгодными процентами по депозитам растут как грибы после дождя.
Какой период следует выбирать для оформления подобной услуги, зависит не только от этого фактора, но и от сезонных колебаний.
Например, в летний период люди склонны тратить деньги, уезжая на отдых. Соответственно, они забирают часть или все сбережения со счета, и банки опять учитывают такую тенденцию и обязаны повысить ставки для привлечения новых вкладчиков.
Иностранные вклады более удобны для тех, кто осуществляет деятельность за рубежом, а также это касается обычных граждан, которые отправили своих детей на обучение за границей.
Понятия
Несмотря на общие знания, всегда есть люди, не понимающие азов, и какой именно вклад был бы выгодным и удобным конкретно для них.
Для этого нужно разбираться в понятиях и видах вкладов, которые могут предложить как наши, так и иностранные банки.
Стоит сразу сказать, что российские банки дают намного выше процент по предложениям вкладов, нежели иностранные.
А вот если Вы просто желаете обезопасить свои честно заработанные деньги, и переживаете по поводу надежности наших банков, для Вас будет мудрым решением попробовать открыть счет за рубежом.
И в этом случае, будьте готовы изрядно заплатить за открытие счета, обслуживание и другие операции.
Также для нерезидентов процент чаще всего предлагается еще меньше, нежели для своих, а также минимального первого взноса будет порядка 50 тыс. долларов, и выше.
Как вариант, можно рассматривать наши банки, имеющие филиалы за рубежом, но по многие граждане также недоверчиво относятся к ним как и к обычным российским, отдавая предпочтение европейским и швейцарским, киприотским и прибалтийским.
Требования к вкладчикам
Как было уже сказано, открыть вклад в иностранном банке значительно сложнее и проблематичней.
Поэтому следует быть готовым к подаче таких справок, о которых вы в своей жизни никогда еще не слышали.
Также есть статься, которая уже наказывает тех, кто не отчитался перед органами о своих валютных операциях.
Об этом пишется в , в которой указаны и размеры штрафных санкций, в пределах от 5 тыс. руб. для физ. лиц до миллиона рублей для юр. лиц.
Если в течение месяца после открытия счета вы не отчитались, штраф также неизбежен за несвоевременность уведомления, от тысячи до 5 тыс. рублей.
Также в этом законе есть требование о ежегодном отчете, в котором есть все движения по Вашим счетам, и в случае несвоевременной подачи или ее отсутствия, штрафы будут также неизбежны.
Как сделать вклад в иностранном банке
В первую очередь выбрать страну, которая считается надежной для не резидентов, затем написать письмо и уточнить, что необходимо будет подготовить для совершения сделки.
Многие банки выдвигает требование личного присутствия вкладчика при открытии счета.
Как и в любом банке, необходима соответствующая документация, а также особенностью является собеседование с представителем иностранного банка, от которого будет зависеть возможность размещения в данном банке.
Хорошим вариантом по условиям будут прибалтийские банки, банки Латвии.Касаемо филиальных банков, можно обратиться в Ситибанк, который позволяет оформить сделку россиянам за пределами России с наименьшими проблемами.
Какие предлагаются условия для россиян
Как мы уже знаем, иностранные банки не бросаются большими процентами, поэтому россияне могут рассчитывать от 3 до 5% в лучшем случае, и до 1,5% в среднем. В остальном условия базируются на тех же засадах, что и в России.
Требуемые документы
Кроме анкеты и самого , Вам понадобится такие возможные документы как:
- заграничный паспорт, а иногда и второй половинки, заверенные в нотариусе,
- справка о доходах по форме банка за несколько лет (зависит от конкретного банка),
- справка о составе семьи,
- квитанции об оплате коммунальных услуг,
- а также справка, удостоверяющая о том, что Вы не судимы и находитесь под следствием. Такую справку можно взять в отделении полиции.
Это минимальный пакет, на который можно ориентироваться, но перед оформлением следует уточнить полный пакет документов.
Если Вы оформляете счет, и имеете уже существующий в одном из российских филиалов, решение будет намного быстрее.
Как получить самые большие проценты по депозитам
Угнаться за процентами будет крайне сложно, когда речь идет об иностранном вкладе. Но Вы, конечно, можете ознакомиться с несколькими банками, которые предоставляют наивысший среди своих конкурентов.
Вашему вниманию представлено список стран, которые пользуются популярностью российских граждан, а также имеющие — Кипрские банки Латвийские, и банки США пользуются популярностью.
Касаемо других стран, таких как Швейцария, Бельгия, Германия, это надежные банки, но проценты ничтожно малы, а обслуживание будет стоит дороже выплат процентов, поэтому такие варианты не подойдут для тех, кто хочет приумножать свой капитал.
Выгодные предложения банков
Есть ли возможность оформления на короткий срок
Возможность есть, но теряет смысл, т.к. процент очень мал, в сравнении с нашими предложениями, обслуживание дорогое, и время на оформление занимает немало.
До 1 года можно оформить практически в любом банке, и Вы можете это сделать, но насколько это будет рационально и выгодно.
Плюсы и минусы
Преимуществами такого вида вклада будет:
Секретность и конфиденциальность Смысл таков, что если Вы имеете фирму, и желаете скрыть свои сбережения, то нет, это не об этом. Конфиденциальность может получить частное лицо Надежность Иностранные банки славятся, в первую очередь, надежностью, поэтому при вкладах за рубежом можно не переживать о возврате средств, т.к. во многих странах закон защищает сбережения как резидентов, так и не резидентов страны, поэтому Вы всегда сможете получить компенсацию от государства в случае, если Банк закроется, хотя такое бывает крайне редко Большие возможности Хранить деньги в банке за рубежом можно не только ради надежности и выплат, а заработать дополнительно, покупая ценные бумаги и др. финансовые отрасли Из недостатков также можно выделить несколько:
- Низкий процент по вкладам. Несмотря на популярность иностранных вкладов, самым большим минусом является невозможность заработать таким образом.
- Дорогое открытие счета и обслуживание.
- Долгий процесс оформления и высокий уровень отказа, на который нельзя повлиять.
- Невозможность открытия без личного присутствия, что отягощает процесс и значительно увеличивает затраты.
- Отчетность перед государственными органами и штрафы.
Недоверие вкладчиков к национальным банкам приводит к росту интереса . Несмотря на то, что годовые ставки по депозитам более привлекательны в России, многие граждане открывают счета за границей. Рассмотрим, какие условия иностранных вкладов и как их открыть.
В этой статье:
Особенности вкладов в иностранных банках
Открытие вклада в банке за рубежом имеет ряд преимуществ и недостатков, по сравнению с российскими банками.
Положительные стороны:
- Высокая .
- Возмещение полной суммы вклада (до 100 тыс. долл. США) в случае банкротства (в России в подобной ситуации можно рассчитывать на возврат только части депозита в размере не более 1,4 млн руб.).
Отрицательные стороны:
- Большие минимальные суммы кредита (от 10 тыс. долл. США).
- Высокая (до 2 тыс. у.е. в год).
- Низкие по сравнению с отечественными банками.
- Длительный процесс оформления (от нескольких недель до нескольких месяцев).
- Большой пакет документов, так как вкладчики зарубежных банков находятся под пристальным контролем налоговой службы.
- Личное присутствие в банке для подписания договора (дополнительные затраты на поездку).
Вы храните сбережения в иностранной валюте?
Да Нет
Как открыть зарубежный вклад
Порядок включает в себя тщательную проверку потенциального клиента, особенно легальности его источника доходов.
Для открытия счета банк требуют не только привычные для россиянина паспорт и заявление, но и такие документы:
- Справка, подтверждающая размер дохода за прошедшие несколько лет с заверительной подписью налоговой.
- Заверенные нотариусом копии загранпаспорта, в том числе супруга (и).
- Справки о составе семьи.
- Справки о несудимости.
- Квитанции по коммунальным услугам, выданные на имя клиента (с целью подтверждения места жительства, указанного в анкете).
- Другие справки на усмотрение банка.
После подготовки документов приступают к подписанию договора. Здесь возможно несколько вариантов.
Депозитный калькулятор
Cумма вклада
Процентная ставка (%)
Срок вклада (мес.)
Ежемесячные проценты
Реинвестируются снимаются
Первый — самостоятельный диалог с банком. Вкладчик может переслать все необходимые документы почтой или факсом, а после получения положительного решения посетить страну нахождения банка и подписать договор.
Второй — общение с банком через филиалы в России. В таких отделениях помогут собрать необходимый пакет документов, который будет отправлен в главный офис. Но и в этом случае для подписания договора придется съездить заграницу.
Третий — работа с посредниками. Существуют различные фирмы, которые специализируются за границей. Территория подписания документов зависит от договоренностей фирмы с банком.
Обратите внимание, после подписания договора, вкладчик обязан в течение месяца сообщить в налоговую инспекцию об открытии вклада.
В противном случае возможен штраф до 5 тыс. руб. и запрет с банковских счетов в России на иностранный депозит.
ТОП-5 зарубежных вкладов
Отечественные банки предлагают валютные вклады до 3,5% в долл. США и до 1,5% в евро. За границей предложения не такие выгодные, поэтому депозитные счета открывают чаще для сбережения, а не накопления денежных средств.
Лидеры по годовой ставке:
- Самые выгодные условия вкладов на Кипре. В банках Bank of Cyprus, AlphBank, Cyprus Popular Bank Ltd можно получать до 4,5% в год по долларовым счетам. Встречаются акционные предложения до 6% годовых.
- На втором месте по доходности находятся латвийские банки Citadele со ставкой в долл. США 3% в год и BIGBANK — ставка до 2,65% в евро.
- США в лице банков Jones Vanguard Croup и Edvard анонсируют вклады под 2,96% годовых в долл. США.
- Великобританский Bank of London and the Middle East предлагают открыть счет со ставкой 2,8% в фунтах. ст.
- ING Direct Italia находящийся в Италии готов разместить у себя вклад под 1,4% в евро.
- Относительно неплохие ставки предлагают банки Бельгии, Германии, Швеции, Нидерланд и Швейцарии, которые колеблются в диапазоне от 1 до 1,25% в год.
Сложное экономическое положение заставляет физических лиц искать новые способы сохранения финансовых средств. Все чаще обеспеченные люди рассматривают возможность положить деньги в иностранный банк под проценты. Многих останавливает только незнание особенностей процедуры и правил открытия вклада в иностранном банке.
Можно ли положить деньги в иностранный банк под проценты
Согласно действующему российскому законодательству, все резиденты РФ имеют право открывать вклады в иностранных банках. Гражданин России вправе без каких-либо ограничений открыть вклад в зарубежном банке в случае, если он не относится к определенной категории, для которой такие действия проводить запрещено. Не разрешается открывать вклады за рубежом лицам, занимающих одну из государственных должностей РФ. Помимо государственных служащих, не вправе иметь депозиты:
- действующие депутаты;
- члены совета ЦБ;
- главы городских и муниципальных округов, местных администраций.
Такое же ограничение распространяется на жен и несовершеннолетних детей депутатов и лиц, занимающих государственные должности.
Что необходимо сделать вкладчику после открытия
При открытии депозита в зарубежном банке россиянин обязан в течение 1 месяца предоставить уведомление в налоговую инспекцию. Информация обо всех изменениях реквизитов счета или факте закрытия вклада должна своевременно доводиться до налоговой инспекции. Такое требование не распространяется на лиц, длительность нахождения которых за границей в течение года составляет более 183 дней. Предоставлять информацию об открытии вклада можно одним из следующих способов:
- путем личного посещения отделения и предоставления документов;
- через почту РФ;
- с использованием онлайн-сервиса.
За несоблюдение правил нарушителю грозят штрафные санкции:
- нарушение срока предоставления данных или несоответствие форме подачи - от 1 000 до 1 500 рублей;
- отсутствие информации об открытии депозита - от 4 000 до 5 000 рублей.
Важно! Граждане РФ до 1 июня обязаны предоставить в местную налоговую инспекцию отчет о движении денежных средств по депозиту в иностранном банке. За нарушение правил предоставления отчета гражданин наказывается административными методами - штраф от 2 000 до 3 000 рублей.
В каком зарубежном банке открыть счет
Ставки в банках других государств не отличаются высокими процентами и чаще используются клиентами в качестве средств сбережения, а не накопления капитала. В среднем самые выгодные депозиты приносят доходность от 1 до 3%. Исключение составляют банки Кипра, готовые гарантировать иностранным гражданам самые большие проценты по открытым вкладам - до 6% годовых. При желании сделать вклад за границей, рекомендуется обратить внимание на следующий рейтинг:
- Кипр, «Bank of Cyprus», «AlpBank, Cyprus Popular Bank Ltd» - от 4,5 до 6%;
- Латвия, «Citadele» - 3% по вкладам в долларах, «Bigbank» - 2,6% по вкладам в евро;
- Великобритания, «Bank of London and the Middle East» - 2,8% по депозитам в фунтах стерлингов;
- в швейцарских, германских, бельгийских, нидерландских клиент вправе рассчитывать на ставку от 1 до 1,25%.
Приняв решение сделать вклад, стоит быть готовым к тому, что иностранные кредитные учреждения предоставят иностранцу возможность положить средства по менее выгодным условиям вложения, снизив уровень базовой ставки на несколько пунктов.
Требования к вкладчикам
Прежде чем открыть счет в зарубежном банке, гражданину России необходимо будет собрать большой перечень документов и пройти длительную проверку. Главным требованием к вкладчику со стороны зарубежных банков является его благонадежность и подтверждение легальности дохода. Для открытия депозита в иностранном банке потребуется предоставить паспорт и заполненный бланк заявления на открытие счета. Дополнительно необходимо подготовить:
- справку с печатью налоговой службы о размере дохода, полученного за несколько лет;
- нотариально заверенный загранпаспорт не только потенциального вкладчика, но и его брачного партнера;
- справка о составе семьи;
- документ об отсутствии судимости;
- квитанцию об отсутствии задолженности услуг ЖКХ для проверки достоверности адреса проживания;
- иные документы, которые потребует предоставить кредитная организация.
Вкладчик вправе самостоятельно выбрать вариант развития событий:
- переслать все документы в банк через факс и вести диалог с кредитной организацией самостоятельно;
- обратиться в филиал иностранного банка в России, специалисты которого проконсультируют по вопросам сбора необходимых документов;
- обратиться к услугам посреднических фирм, специализирующихся и на открытии россиянами вкладов в зарубежных банках.
Только после предоставления пакета документов, тщательной проверки и подтверждения возможности открыть вклад обе стороны переходят к подписанию договора. Для этого, вне зависимости от выбранного способа сбора документов, клиенту необходимо будет лично посетить банк за границей.
С какими трудностями можно столкнуться
Первые сложности возникают сразу же при выборе подходящего банковского учреждения для открытия депозита. На волне антироссийских санкций некоторые банки отказывают в открытии вкладов гражданам России и Украины. Большинство кредитных организаций испытывают недоверие к нерезидентам страны, поэтому стоит быть готовым к процедуре тщательной проверки и необходимости предоставить большой перечень обязательных документов.
Многие банки для открытия вклада требуют личного присутствия клиента. При этом все документы должны заполняться на иностранном языке, и общение со специалистом банка потребует в большинстве случаев знания английского языка. В связи с такой особенностью российскому вкладчику требуется помощь квалифицированного переводчика, оплата услуг которого сегодня весьма существенна.
Большинство европейских банков позволяют открывать счета при минимальной сумме депозита от 10 000 до 25 000 долларов. С учетом высокой стоимости обслуживания расчетного счета, рекомендуется заранее провести анализ выгодности открытия депозита. Специалисты финансового рынка говорят о нерентабельности вложения в иностранный банк при сумме вклада менее 50 000 долларов, так расходы на обслуживание вклада в этом случае превышают размер получаемого дохода.
Большинство иностранных банков накладывают ограничение на количество открытых депозитов и возможность в любой момент пополнить счет, сумму перевода и количество финансовых транзакций, сумму остатка на счете. За границей не принято снимать большие суммы с расчетных счетов наличными. Попытка снять даже 10 000 долларов может провести к блокированию счета из-за того, что операция по снятию большой суммы денег покажется кредитной организации подозрительной.
Преимущества и недостатки
Неоспоримым преимуществом иностранных банков принято считать высокую степень надежности и стабильности деятельности кредитных учреждений. В случае финансовых проблем и банкротства банка обязанность по возмещению потерянных сумм берет на себя государство. При этом обязательства погашаются в полном объеме или в виде довольно внушительной суммы, которая может составлять до 100 000 рублей. В России при банкротстве кредитной организации вкладчик вправе рассчитывать только на размер в 1,4 млн рублей.
Недостатками открытия вклада в иностранном банке считаются:
- возможность открытия вклада, только если вложить достаточно большую суммы, размер которой в среднем достигает 10 000 долларов;
- существенный платеж за обслуживание вклада, размер которого может составлять до 2 000 долларов в год;
- низкий размер процентной ставки и незначительная сумма дохода по вкладу;
- длительный процесс оформления и проверки документов, который может варьироваться и занимать нескольких месяцев;
- большой объем документов, контролирование вкладчика со стороны налоговых служб иностранного государства;
- необходимость личного посещения банка при открытии вклада.
Открытие вклада в иностранном банке имеет ряд преимуществ и недостатков, поэтому каждый вкладчик вправе оценивать выгодность таких вложений с учетом личных предпочтений и пожеланий.
Для многих россиян, которые хотят заработать на своих сбережениях не всегда подходят условия российских банковских организаций.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Ведь при оформлении вклада в России, вклады очень легко поддаются обесцениванию и при банкротстве их выдают в последнюю очередь.
Из-за нестабильности экономического положения, россияне открывают вклады в иностранных банках — за рубежом. Но необходимо знать, как начисляются проценты по вкладам за границей (рубежом) в 2020 году.
Важная информация
Открыть вклад в заграничном банке имеет право любой гражданин России. В этом плане с законодательной точки зрения не существует никаких ограничений. Но есть сложности с предложением.
В зарубежных банковских организациях хоть и есть предложения для нерезидентов страны, но процесс оформления данных депозитов очень сложен.
Плюс, есть определенные правила использования вкладов, что не всегда выгодно для вкладчика из России.
Основные понятия
Вклад — это денежная сумма, которую вкладчик размещает в банковской организации, делая таким образом инвестицию в развитие банка.
Это происходит на определенных условиях, которые прописаны в главном документе — договоре вклада.
Вкладчик — это юридическое или физическое лицо, которое размещает в банковской организации свои денежные средства для получения прибыли.
Процентные ставки — это вознаграждение, которое получает вкладчик за свои сбережения от банковской организации, выраженное в процентах от предоставленной в пользование суммы.
Первоначальный взнос — это сумма денег, которую следует разместить сразу при открытии депозитного счета в банке.
Депозитный счет — это счет, к которому прикреплена безналичная сумма депозита. Доходность — это показатель прибыли по тому или иному банковскому предложению в отношении депозита.
Требования к вкладчикам
Для того, чтобы разместить денежные средства в банке в другой стране, россиянам необходимо понимать, что к ним будет повышенный список требований.
Кроме основного показателя — возраста в 18 лет, банковские учреждения для вкладчиков-нерезидентов выдвигают еще одно, очень важное требование.
Самым важным пунктом выступает подтверждение происхождениях денежных средств, которые будут размещены на счету в банке.
Нерезиденту следует собрать огромный пакет документов, которые бы говорили о прозрачности этих доходов.
Без соблюдения данного условия, открыть вклад в другой стране не получится. Плюс, хорошим показателем будет рекомендация от дочернего банка, который представляет эту банковскую организацию в России.
Иногда открыть счет в стране или отдельном банковском учреждении могут только те, кто ведет бизнес на территории этой страны.
Правовая база
Размещение вкладов в иностранных банках разрешено законодательством России. Но здесь есть ограничения.
Особенности расчета
При открытии вклада в иностранном банке следует провести ряд расчетов. Дело в том, что вкладчику необходимо учитывать такие показатели по депозиту:
- стоимость обслуживания вклада;
- комиссия за перевод средств и их снятие;
- стоимость конвертации валюты;
- комиссии за досрочное расторжение договора.
Эти факторы могут привести к тому, что даже при наличии неплохой стартовой суммы, вкладчик не только не получит выгоды, но и потеряет свои денежные средства.
Стоит понимать, что ставки по депозитам в иностранных банках достаточно низкие. Поэтому здесь больше роли играет сохранность денежных средств, а не их приумножение.
Доходность в иностранных банках будет разной. Все зависит от той страны, где размещаются вклады.
Максимальный показатель по вкладу, на который можно рассчитывать, составляет 5 процентных пунктов. Рассчитывать доход от вклада стоит с учетом всех затрат на его обслуживание.
Иначе такие подсчеты будут несправедливы и при реальном размещении вкладчик потеряет значительное количество денежных средств.
Чтобы рассчитывать на максимальные показатели по ставкам, необходимо быть постоянным клиентом банка.
Так, кипрские банковские организации часто предлагают своим клиентам оформление депозитов по повышенным процентным ставкам.
Как открыть депозит за рубежом
Для того, чтобы получить депозитный счет в другой стране, необходимо совершить ряд действий.
Они будут немного отличаться от тех, которые физическое лицо-вкладчик осуществляет в России:
Выбрать страну, в которой оформляется вклад Лучше использовать те страны, в которых рейтинг надежности составляет показатель А Выбрать вид депозита и связаться с банковской организацией Сделать это следует для того, чтобы уточнить все правила оформления вклада и конкретизировать условия. Контакты для такой связи — электронная почта. Она позволяет выяснить все нюансы в плане оформления вклада Собрать пакет документов Он будет значительно больше, чем для российских банковских учреждений. Поэтому начать сборы бумаг стоит заранее Отправить все документы в банк для проверки и получить решение — Если банковское учреждение приняло положительное решение об открытии депозита, следует подписать договор вклада Для этого необходимо лично посетить банк в стране его размещения — можно оформить туристическую визу. В случае с ВИП-клиентами, банки обычно присылают для подписания бумаг своих официальных представителей — клерков После подписания соглашения о размещении депозита, следует перевести средства на счет. Это делают как банковским переводом, так и внесением наличных денежных средств.
Последним шагом в данной операции будет уведомление налоговой службы об открытии депозитного счета в другой стране.
При этом следует отнестись к заполнению бумаг серьезно. В случае неправильного составления, налоговая служба может выписать штраф.
А за просрочку подачи уведомления он увеличивается в несколько раз. Данное требование было выдвинуто законодательными актами еще в 2015 году.
Условия зарубежных банков
Для открытия вклада в зарубежных банковских организациях, следует понимать, что по ним небольшие.
Для сравнения можно использовать наиболее популярные и надежные банковские учреждения:
Банк Валюта вклада Процентная ставка, % в год Гарантии, % Bank of Cyprus (Кипр) Доллары США 4,5 90, но не более 20 тысяч евро Citadele (Латвия) 3 100, но не больше 6 тысяч латов BIGBANK (Латвия) 2,65 Edvard и Jones Vanguard Group (США) 2,96 100, но не более 100 тысяч долларов Bank of London and the Middle East (Великобритания) Фунты стерлингов 2,8 ING Direct Italia (Италия) Евро 1,4 100, но не более 103 тысяч евро ING Belgium (Бельгия) 1,25 ING DiBa (Германия) 1 Nordea (Швеция) Шведские кроны 1 100, но не более 250 тысяч шведских крон ABN AMRO (Нидерланды) Евро 1 100, но не более 20 тысяч евро Postfinance (Швейцария) Швейцарские франки 0,15 100, но не более 30 тысяч швейцарских франков Это наиболее выгодные вложения, с точки зрения стоимости обслуживания депозита. Поскольку в большинстве иностранных банковских организаций для нерезидентов предлагаются не самые удобные программы вкладов.
Список документов, которые понадобятся
Каждая банковская организация выдвигает к вкладчику свои требования, как и список документов, который нужен для открытия депозита.
Поэтому перед тем, как отправлять пакет бумаг, стоит уточнить у конкретного банка список всех необходимых документов.
Это снизит риски возврата пакета бумаг и необходимости несколько раз отправлять документы.
Стандартные требования по документам содержат такие позиции для нерезидентов:
Это общие требования к документам. Но иногда могут понадобиться дополнительные документы:
- , брать следует за три года;
- рекомендации от дочернего банка в России или от клиента этой банковской организации.
Получить точный список документов можно на сайте банка или попросить их выслать документы на электронную почту.
В том случае, когда у банковской организации есть дочернее предприятие на территории России, можно получить список бумаг у них.
Есть ли ограничения по процентным вкладам за границей
Ограничений по получению процентов по депозитам в заграничных банках нет. Однако стоит понимать, что при оформлении вклада в другой стране, резиденты России должны будут уплатить налог с дохода.
В соответствии с законом, уплатить нужно будет НДФЛ по ставке в 13%. При этом положения о 35% взыскания и депозитах с 9% годовых не берутся в счет.
Декларацию следует заполнить самостоятельно и подать ее до 30 апреля того года, в котором был получен доход от депозита. Сам налог следует уплатить до 15 июля.
Возможные риски
