В России с 27 декабря 2015 г. введены новые правила, касающиеся наличного обмена иностранной валюты. Нововведение предусматривает проведение банком идентификацию клиентов. Прежняя процедура денежного обмена в банке, проходящая при наличии паспорта, расширена и ужесточена. При совершении обменной валютной операции, эквивалентной 15 000 руб., сотрудники банка просят клиентов пройти анкетирование и ответить на дополнительные вопросы (уточнить ИНН, место работы, контактный телефон и пр.).

При совершении финансовой валютной операции (купля-продажа) суммой ≤ 15 000 руб., нет необходимости в идентификации личности клиента. Операции с оборотом ≥ 15000 руб. предполагают наличие паспорта клиента и его анкету (заполненную сотрудником банка). Данные, полученные в процессе анкетирования, не подлежат разглашению и будут использоваться внутри кредитной организации (срок хранения данных установлен действующим законодательством).

Нововведение ЦБ не сразу прижилось и вызвало противоречивые отзывы.

Причина принятия новых правил

В официальном положении ЦБ России (499-П) зафиксированы основные позиции идентификации клиентов. Вынужденная мера усиления контроля, отслеживания, борьбы с финансовым терроризмом и «отмыванием» денег. Задача банка – основательная проверка лиц, совершающих денежные обменные операции и прочих своих клиентов. Данное положение распространяется на работу обменных пунктов валюты. Принцип совершения покупки или продажи иностранной денежной единицы посредством интернет-банка либо безналичный расчет остался прежним.

Как произвести валютный обмен

Новые правила ЦБ применяются к денежным операциям, превышающим 15 000 руб. Если раньше достаточно было предъявления паспорта для совершения валютного обмена, то сейчас в банке предлагают пройти специальное анкетирование. В специальной анкете обязательно указывают Ф. И. О., полную дату рождения, место, гражданство, фактический адрес проживания. Дополнительно сотрудники банка могут уточнить контактную информацию, выяснить финансовое положение, источник дохода и деловую репутацию клиента.

Если это не первое обращение в банк. Например, оформляли в Сбербанке кредит, его сотрудники обладают необходимой информацией и клиенту достаточно предъявить паспорт. В противном случае придется пройти процесс идентификации полностью.

В ЦБ обнадежили, что неудобства при нововведении клиенты не ощутят. Сотрудники банковской организации самостоятельно заполнят анкету на основании данных различных информационных баз. Следовательно, фактически при валютной купле-продаже клиенту достаточно предъявить паспорт.

Сбор дополнительной информации носит выборочный характер.

Как повлияют новые правила на обмен валюты

Заявление ЦБ, что клиенты не ощутят изменений, вызывает скептицизм у ряда кредитных организаций. Обмен валюты займет более продолжительное время, появятся очереди, что, в свою очередь, вызовет естественное раздражение клиентов ценящих свое время.

Из положительных сторон отмечают повышение прозрачности финансовых операций, упрощенное использование контролируемого безналичного расчета.

Что значат новые правила для граждан

Новые правила, направленные на проводимые операции валютной купли-продажи, вызвали массу вопросов у обычных граждан. Принятие положения об обязательной личностной идентификации клиента (производится обмен ≥ 15 000 руб.) подняло волну недоверия и обросло паутиной непроверенной информации.

1. Использование персональных данных указанных при совершении валютной операции для последующего налогообложения совершенной сделки. На сегодняшний день нет такого пункта в законодательстве РФ. Честным гражданам не стоит переживать за свои накопленные средства. Дополнительные финансовые взыскания не предусмотрены.
2. Многие восприняли нововведения как сигнал к резкому изменению обменного курса иностранных валют и самостоятельно начали сеять панику, создавая искусственный финансовый дефицит. Курс валют установлен и зафиксирован ЦБ РФ.
3. Информационное мошенничество. Данные установленные банком в процессе идентификации клиента, являются собственностью организации и закрыты от доступа третьих лиц. Сбор информации проводиться в целях обеспечения безопасности банка и выявлению возможных неправомерных действий клиента.

Как и все новое, принятые правила больше испугали обычных граждан, заставив их прибегнуть к альтернативным способам обмена. Подобная реакция подхлестнула волну мошенничества.

Меры безопасности при купле-продаже валюты в 2018-2019 году

Нестабильная экономическая ситуация, нововведения и обилие недостоверной информации привело в замешательство многих граждан, а некоторые откровенно запаниковали. Отчаянное желание россиян произвести быстрый валютный обмен с максимальной личной выгодой создало благоприятную почву для деятельности мошенников.

Противоправная деятельность в финансовой сфере идет в ногу со временем. Грубые аферы 90-х заменили тонкие новые, «почти легальные» схемы действия мошенников, направленные на обман граждан с целью завладеть их финансами.

Распространенные махинации при купле-продаже валют:

• ловкость рук, или тайна черного ящика. Добросовестный кассир выкладывает наличные к стенке лотка, расположенной ближе к клиенту. Каждый второй гражданин забирает полученные средства, не пересчитывая. К сожалению, в пачке может оказаться не вся сумма. Пара тройка купюр загадочным образом оказывается у дальней стенки лотка, где наивным гражданам и не придет в голову искать. Что происходит: нечестный кассир проделывает отточенный трюк, бросок, при котором несколько купюр, ударяясь о переднюю стенку, отлетает вглубь лотка. Противоправных действий в этом нет, сумма отдана полностью. Клиенту остается пенять на свою невнимательность. Для подобных целей могут использовать и сладкий сироп. Немного смазав лоток липким составом, реально получить неплохую «прибавку» к зарплате;
• один пишут, ноль запоминают. Указание курса валют на табло до десятых не дает гарантии получения ожидаемой суммы. Подвох в том, что предприимчивые сотрудники обмена валют ссылаются на отсутствие нолика для табло и объясняют недостаток по курсу, сдвигая значение до сотых. Например, указанный курс USD 68,3 на самом деле означает 68,03. Также распространена необоснованная зависимость курса от меняемой суммы. Например, указанный выгодный курс действителен при обмене суммы свыше 1000 $. Правила не нарушены, ведь клиент «был проинформирован» небольшим незаметным объявлением, написанным маленьким шрифтом;
• Фальшивка! Здесь изворотливые мошенники призвали на помощь законодательство РФ. Кассир имеет право изымать на законном основании все подозрительные банкноты. Обычно атакам мошенников подвергаются граждане, меняющие незначительные суммы. Страшное громкое обвинение – фальшивомонетчик – выбивает их из колеи разумности. Правоохранительные органы вызывают у россиян недобрые ассоциации, поэтому, боясь предстоящей волокиты, клиенты сравнительно легко расстаются со сбережениями;
• для многих россиян банк является гарантом безопасности. На самом деле там работают обычные люди с разными моральными принципами. Существует огромное количество неликвидных банкнот, сбыт которых вызывает затруднение и у официальных организаций. Их могут выдать ничего не подозревающему гражданину. Принятые новые правила обязательной идентификации личности клиента дают определенную безопасность при совершении сделки. Нечестные кассиры в этом случае не требуют документов.

Разнообразный ассортимент схем обмана регулярно пополняется. Все больше людей попадается на уловки мошенников.

Безопасность клиента – в его руках. Проявление бдительности и соблюдение принятых норм и правил при выполнении операции денежного обмена. Самообладание и законопослушность дадут свои результаты. При возникновении малейшего подозрения или нарушении правила купли-продажи валют следует немедленно обратиться к руководству кредитной организации и в правоохранительные органы.

Для активных пользователей новых технологий предоставлена услуга «современный онлайн-банкинг», использование ресурса позволяет избежать разнообразных неприятных ситуаций. Простота проводимой операции, дополненная значительной экономией времени выводит предоставленный сервис на лидирующие позиции.

В силу вступило положение ЦБ о правилах обмена валюты. Они стали жестче: чтобы продать или купить у клиента иностранные деньги, кредитной организации придется провести его полную идентификацию и завести на него специальную анкету. «Лента.ру» ответила на пять главных вопросов о новом валютном режиме в России.

К чему нам готовиться?

Положение Банка России 499-П начало работать. В нем прописаны новые правила идентификации клиентов кредитных организаций. Они приняты в связи с усилением борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Отныне банк должен основательно проверять тех, кто пользуется его услугами. Это касается и валютно-обменных операций. Важно подчеркнуть, что положение распространяется на работу обменников. При покупке или продаже иностранной валюты через интернет-банк или через безналичные расчеты все остается по-старому.

Как теперь покупать доллары и евро?

Указания ЦБ касаются операций на сумму от 15 тысяч рублей (213 долларов или 195 евро по текущему официальному курсу). Раньше человек мог обменять валюту, просто предъявив паспорт. Теперь банк должен полностью идентифицировать клиента. С этой целью заполняется специальная анкета. В ней нужно указать имя, фамилию, отчество, дату и место рождения, гражданство, адрес проживания. Кроме того, необходима контактная информация (номер телефона, факс, электронная почта), ИНН. Банк также имеет право потребовать информацию о финансовом положении клиента, его деловой репутации и происхождении доходов.

Если вы уже были клиентом данного банка (например, оформляли кредит), у него есть вся необходимая информация о вас, и достаточно будет предъявить паспорт. В ином случае придется проходить идентификацию. Как в Центробанке, никаких неудобств клиенты не ощутят: анкету заполнят сами сотрудники кредитной организации, пользуясь различными базами данных. Иными словами, от человека, который захочет купить доллары или евро, потребуется только паспорт.

«Отменяется процедура упрощенной идентификации, которая ранее применялась для сумм от 15 до 600 тысяч рублей. Сотрудник банка сам фиксирует информацию о клиенте, заполнение дополнительных анкет в стандартном процессе не предусмотрено», - сообщил «Ленте.ру» представитель Сбербанка.

Замруководителя дирекции по финансовому мониторингу и валютному контролю Московского кредитного банка Наталья Степанова пояснила, что дополнительные сведения о клиенте банк может получить с помощью информационных баз данных. «Учитывая, что основная группа физлиц, обменивающих валюту, несут низкий уровень риска, необходимость в получении дополнительной информации - о деловой репутации или о происхождении денег - будет носить выборочный характер», - подчеркнула она.

Теперь перед обменниками выстроятся очереди?

Центробанк уверяет, что клиенты не заметят разницы. Но не все кредитные организации уверены, что все пройдет гладко. Время обслуживания в кассах может вырасти, сообщили «Ленте.ру» в Промсвязьбанке. В то же время там говорят, что новые правила повысят прозрачность финансовых операций, так как теперь людям проще будет использовать безналичные расчеты, которые легко контролируются.

«Со дня вступления в силу положения 499-П клиентам при совершении валютно-обменных операций на сумму свыше 15 тысяч рублей придется пройти полную идентификацию, включающую оформление анкеты, что неизбежно увеличит время обслуживания», - сказала в беседе с «Лентой.ру» представитель Росевробанка Екатерина Кубочкина.

Начальник управления операционного обслуживания Абсолют Банка Екатерина Сиротина напоминает, что ранее клиенты должны были заполнять анкету при обмене валюты на сумму свыше 600 тысяч рублей. «Изменения в данном процессе незначительно повлияют на скорость обслуживания клиентов», - считает она.

Есть еще какие-нибудь ограничения?

В связи со вступлением в силу новых правил покупки и продажи валюты поползли слухи о введении в России жесткого валютного контроля. Ранее депутат от «Единой России» Евгений Федоров предлагал Госдуме принять закон, запрещающий оборот доллара на территории РФ. А осенью 2014-го помощник президента Сергей Глазьев призывал ввести фиксированный курс рубля. Эти инициативы реализованы не были, более того - премьер-министр Дмитрий Медведев в октябре , что отказ от доллара и евро станет отказом от построения в стране современной экономики.

Тем не менее могло показаться, что положение 499-П - очередной шаг к разворачиванию финансового железного занавеса. Если рассуждать трезво, ни о каких ограничениях речи не идет - государство не запрещает заниматься обменом валюты. Просто теперь легче будет пользоваться безналом.

Другое опасение - налог на обменные операции. В соцсетях появилась информация о том, что положение Банка России помимо введения правил идентификации обязывает граждан платить валютный сбор. Но в тексте документа нет ни слова о таком налоге, не упоминается он и в разъяснении ЦБ о новом порядке обмена валют. Судя по всему, всплыла старая информация.

Еще в апреле ряд СМИ сообщили, что Минфин намерен обложить налогом доход физлиц от купли-продажи иностранной валюты. Отмечалось, что налог может взиматься с положительной разницы от конвертации рублей - например, в доллары и обратно. «Никаких налогов на валютно-обменные операции граждан никто не собирался вводить и вводить не будет», - заявил 15 апреля министр финансов Антон Силуанов и поставил точку в данном вопросе. «Положение 499-П говорит об идентификации клиентов в рамках борьбы с отмыванием денежных средств. Его цель - ввести усиленный контроль над лицами, открывающими счета и осуществляющими денежные операции», - говорит руководитель международно-правовой практики коллегии адвокатов «Чаадаев, Хейфец и партнеры» Анастасия Асташкевич. Таким образом, новые сборы не вводятся. 28 декабря людям, покупающим и продающим валюту, не придется платить дополнительные налоги.

Мне стоит бежать в банк за долларами?

Если верить обещаниям ЦБ, трудностей с обменом рублей ни у кого не возникнет. Так что поддаваться панике не стоит. В общем и целом режим остается прежним: банкам все еще нужен только ваш паспорт.

Другой вопрос, нужно ли вообще сейчас покупать доллары и евро. Их официальные курсы на 28 декабря - 70,27 и 77,05 рубля соответственно. В последние недели российская валюта обесценивалась на фоне дешевеющей нефти. Как будут себя вести рубль и сырьевые котировки - предсказать невозможно. Президент Сбербанка Герман Греф, к примеру, что рубль ослабнет, но при этом подчеркнул, что не берется давать прогнозы стоимости нефти, так как он «уже столько раз ошибался».

Но некоторые прогнозы все же есть. Например, во Всемирном банке , что в среднем в 2016 году доллар будет стоить 62,3 рубля при нефти за 53-55 долларов. В Минфине , что цена американской валюты установится на уровне 58,5 рубля, если среднегодовая стоимость нефти составит 50 долларов (именно такая цифра заложена в федеральный бюджет-2016). В Bank of America сообщили, что при 35 долларах за баррель для исполнения бюджета курс доллара должен вырасти до 94 рублей. Остается внимательно следить за движениями на энергетическом рынке.

На чтение 4 мин. Опубликовано 08.01.2020

Обмен валюты – одна из самых простых банковских операций. Однако с 28 декабря 2015 года ситуация изменилась – процедура совершения транзакции усложнилась. Теперь гражданам, желающим перевести свои деньги из одной валюты в другую потребуется предоставить банку информацию о месте работы, адресе фактического проживания и даже об уровне доходов.

Полная идентификация при обмене валюты – раскрываем карты?

Прошли те времена, когда совершить обменную операцию в отделении любого российского банка можно было только по предъявлению паспорта.

Теперь упрощенную идентификацию заменили полной, что предполагает заполнение клиентом анкеты с указанием:

• Сведений о месте рождения.
• Домашнего адреса и контактного стационарного телефона.
• Электронной ящика и номера мобильного.
• Организации, выступающей местом работы.
• Источников дохода и в частности обмениваемых средств и др.

Помимо анкеты в банк потребуется предоставить также паспорт или иной удостоверяющий личность документ с фотографией .

Кто попадает под новые правила?

Полная идентификация затрагивает не всех граждан, а только тех, кто решил обменять более 15 000 рублей. При обмене меньших сумм будет применяться прежний порядок упрощенной идентификации на основании паспорта.

В то же время лицам, располагающим более крупными суммами для обмена придется раскрывать банку полную информацию о себе. По мнению руководства ЦБ РФ, такая мера вполне соответствует реалиям современной политической, экономической и социальной ситуации в мире.

Новые правила – очереди в обменках?

Излишне переживать относительно новых критериев обмена валюты не стоит пока правила соблюдаются только при совершении сделки в коммерческом банке. Кроме того, большая часть граждан по статистике совершает именно мелкие обменные операции, которые будут протекать в прежнем режиме.

Для тех же, кто все же желает обменять крупную сумму, следует напомнить, что:

• Анкету заполняет не сам клиент, а сотрудники банка.
• Сведения о месте работы лица и размере его заработка запрашиваются не у всех клиентов банка, а только у лиц, входящих в группу повышенного риска.
• В случае совершения обменных операций через одно и тоже финансово-кредитное учреждение анкету придется заполнить лишь единожды.

Все последующие разы гражданину придется только предъявить паспорт, по номеру которого сотрудник банка найдет о нем всю необходимую информацию в базе данных банка.

Для чего ввели новые правила?

Как уже упоминалось выше, предполагается, что новые правила обмена валюты, призваны стать частью политики безопасности страны, дабы защитить экономику от незаконного перелива капиталов, а граждан – от террористической угрозы .

Установлено, что все транзакции, направленные на поддержку террористических организаций и отмывание капитала, совершаются в крупных суммах. Именно поэтому полная идентификация затронет только сделки на сумму свыше 15 000 рублей.

Безопасно ли предоставление персональных данных банку?

Многие граждане обеспокоены конфиденциальностью сведений, передаваемых банковскому учреждению при обмене крупной суммы валюты.

Однако здесь поводов для волнений тоже нет, поскольку:

• Полученная от клиента информация загружается в базу банка.
• Сведения используются исключительно в служебных целях.
• Ответственность за неразглашение несет руководство банка.

Стоит добавить, что информация, полученная банком в ходе обмена валюты, может быть использована в дальнейшем при получении гражданином иных услуг через это же финансовое учреждение. Например, упростить процедуру оформления кредита.

Что говорят эксперты?

Павел Медведев, финансовый правозащитник:

«Крайне неприятно мириться с такими ограничениями в то время, когда технологии становятся оперативными, быстрыми и незаметными».

Гарегин Тосунян, Президент Ассоциации Российских Банков:

«В этом нет никакого смысла, поскольку и без того имеется достаточно условий идентификации личности, в частности благодаря предъявлению паспорта».

Евгений Гонтмехер, заместитель директора Института мировой экономики и международных отношений РФ:

«Введение новых правил обмена валюты – это мера по сдерживанию спекулятивного увеличения курса доллара. Банк России предвидит падение рубля в будущем и всеми силами пытается его остановить».

Новые правила обмена валюты действуют ныне во всех банках России. Все тонкости введенного порядка конвертации крупных сумм в иные валюты описаны в Постановлении Банка России 499-П.

В России с 1 января 2018 был усложнен процесс продажи-покупки валюты. Несмотря на озадаченность граждан новыми правилами, Нацбанк склонен к принятию ужесточенных мер. Такая реакция мотивирована желанием полного контроля состояния рынка, его объективной оценки. Правила покупки валюты будут меняться и дальше.

Изменения в правилах покупки валюты в 2018

В первую очередь необходимо отметить – данная мера связана не с желанием усложнить жизнь простым гражданам Российской Федерации. Новые требования необходимы для лучшего контроля денежных потоков, сокращения возможного отмывания денег и попытке противодействовать финансированию организаций, запрещенных на территории РФ.

Таким образом, покупка валюты физическими лицами, правила на которых также распространяются, будет не сильно усложнена. В частности, обмен валюты до 15 000 рублей не потребует от физического лица идентификации личности.

При покупке или продаже денег на сумму выше данного числа, необходимо будет предоставлять не только паспорт. Что могут потребовать в таком случае:

• Данные для контактирования (номер телефона, е-мэйл, факс);
• Номер идентификации;
• Информация о финансовом положении клиента и его деловой репутации;
• Данные о том, откуда были взяты денежные средства.

Правила покупки валюты в 2017 году ужесточены, но далеко не всегда потребуется весь вышеперечисленный список бумаг. Требовать дополнительные данные или нет – решает администрация. Отдельным преимуществом стоит отметить тот факт, что анкету клиента должен заполнять сам банк, а это значительно экономит время для обратившегося человека. Также предоставлять пакет документов нужно будет лишь один раз, после чего данные будут внесены в базу банка.

В Центральном Банке выразили уверенность, что нововведения не должны создавать дополнительных проблем клиентам, однако не исключено, что выполнение операций по обмену валют может стать немного продолжительнее, чем раньше.

К чему приведут изменения

Так как правила покупки валюты ужесточены, следует ожидать не только более длительных операций, но и других изменений. Данная поправка значительно увеличит загруженность работников банковских структур, менеджеров и другого персонала. Не стоит исключать и человеческий фактор – количество ошибок, неверно заполненных данных и других неприятных событий может вырасти в разы. Покупка валюты физическими лицами на сумму больше 15 000 рублей станет сложной и долгой процедурой.

Кроме того, значительные проблемы возникают перед кредитными организациями, которые предлагают свои услуги в данной сфере. Не стоит исключать появления обменщиков, которые будут предлагать совершать обмен в обход новых правил (таким образом, окажутся вне закона). Банки, которые не смогут обеспечивать стабильность выполнения обменных операций и вовсе могут отказаться от этой услуги.

Какие изменения произошли в правилах покупки валюты в 2018 году и что делать физическим лицам и инвесторам, в связи с нововведением

Новое правило не только надавит на предпринимателей, представителей компаний, банки и другие организации, но также это отразиться на простых, рядовых гражданах страны. Это связано с дополнительной комиссией, которая будет взиматься во время выполнения обмена валют физическими лицами. Предположительно сумма будет составлять от 1.5% до 3%. Финансовые эксперты считают, что необходимо создавать совершенно новые условия тем, кто планирует работать с банковскими организациями.

Последствия для физических лиц

Правила покупки валюты будут значительно усложнены непосредственно в банковской структуре, однако для простых жителей всегда есть возможность воспользоваться услугами обменных пунктов, которые не имеют отношения к банковской системе. Этот факт вызывает недоумение у ряда аналитиков. По их мнению, именно через подобные пункты может осуществляться отмыв денежных средств, в то время как новые правила лишь увеличат документооборот в банках.

Заключение

К чему именно приведет ужесточение правил покупки валюты в 2018 году, станет известно в течение года, когда многие на практике столкнуться с новой моделью осуществления операций. Делать выводы сейчас рано, однако, в общем, тенденция намечается далеко не радужная. Под большим вопросом также остается тот факт, сможет ли система бороться с незаконным оборотом денег (их отмыванием).