การเปรียบเทียบธนาคารระดับพรีเมียม รีวิวธนาคาร. บริการระดับพรีเมียมที่ PSB

บริษัทวิจัย Frank RG ได้นำเสนอการจัดอันดับธนาคารที่ดีที่สุดสำหรับลูกค้าระดับพรีเมียม ตามวิธีการของเธอ คนเหล่านี้คือ รายได้ต่อเดือนจาก 200,000 rubles และเงินทุนจาก 4 ล้าน

มีธนาคารเข้าร่วมการศึกษาทั้งหมด 13 แห่ง แต่บริษัทไม่ประกาศผลผู้เข้าร่วมรายอื่น “เราเชื่อว่าสิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าใครดีที่สุดและมุ่งเน้นไปที่ผู้นำ และเราให้ผลลัพธ์ของธนาคารอื่นๆ แก่พวกเขาโดยตรง” Lyubov Prokopova หัวหน้าฝ่ายการศึกษา หัวหน้าผู้เชี่ยวชาญของ Frank Research Group ในผู้มั่งคั่ง & ส่วนการธนาคารเอกชน

การให้คะแนนคำนวณจากคะแนนใน 7 หมวดหมู่ ได้แก่ ความน่าเชื่อถือ การจัดบริการ ความสะดวกในการบริการระยะไกล เป็นต้น จากการศึกษาพบว่า พารามิเตอร์ที่สำคัญสำหรับลูกค้าที่ร่ำรวยคือความสะดวกในการให้บริการในต่างประเทศและบริการด้านการลงทุน

นอกจากนี้ นักวิเคราะห์ของ Frank RG ยังเสนอชื่อผู้นำในห้าด้านที่แยกจากกัน "สิ่งที่ดีที่สุดคือธนาคารที่มีข้อเสนอที่สมดุลที่สุดในทุกๆ ด้าน แต่มีธนาคารที่เก่งเพียงประเภทเดียวจากทั้งหมดเจ็ดประเภท" Prokopova อธิบาย ตัวอย่างเช่น Alfa-Bank กลายเป็นธนาคารทางไกลที่ดีที่สุด ธนาคาร "เปิด" - ข้อเสนอที่ดีที่สุดสำหรับสิทธิพิเศษที่ไม่ใช่ธนาคาร ซึ่งรวมถึง ตัวอย่างเช่น บริการเจ้าหน้าที่อำนวยความสะดวก หรือการเข้าใช้ห้องรับรองทางธุรกิจที่สนามบิน Otkritie ยังมอบสิ่งที่ดีที่สุด ผลิตภัณฑ์ธนาคาร ลูกค้าพรีเมี่ยม. "ที่ธนาคาร อัตราที่ดีเงื่อนไขการฝากเงิน ข้อเสนอบัตร และการแปลงสกุลเงิน ในขณะที่ไม่มีธนาคารใดในห้าอันดับแรกที่ได้รับคะแนนสูงสุดในเกณฑ์นี้” ผู้เชี่ยวชาญของ Frank RG กล่าว

ต่างจากการจัดอันดับของปีที่แล้ว VTB24 ไม่ติดห้าอันดับแรก ธนาคารกำลังเปลี่ยนกลยุทธ์สำหรับการทำงานกับลูกค้าประเภทนี้ รูปแบบบริการระดับพรีเมียมในธนาคารกำลังอยู่ระหว่างการเปลี่ยนแปลงที่ค่อนข้างร้ายแรง บริการกดของ VTB24 กล่าวเพื่อตอบสนองต่อคำขอจาก RBC

ผู้นำคนอื่นๆ ทั้งหมดอยู่ใน 5 อันดับแรกของปีที่แล้ว (จากนั้นอันดับที่ 5 เป็นของสองธนาคาร ได้แก่ Sberbank และ Citibank) “แม้ว่าธนาคารอื่น ๆ กำลังพัฒนาบริการระดับพรีเมียมอย่างแข็งขัน แต่ธนาคารที่ทำสิ่งนี้มาเป็นเวลานานก็ไม่หยุดนิ่ง และเป็นการยากมากขึ้นสำหรับผู้เล่นใหม่ที่จะติดต่อกับผู้นำ” Prokopova กล่าว

จากธนาคารที่ใหญ่ที่สุด 100 แห่งที่นักวิเคราะห์ของ Frank RG เชิญให้เข้าร่วมการศึกษานี้ มี 13 แห่งที่ตอบ นักวิจัยดำเนินการสัมภาษณ์ผู้เชี่ยวชาญกับหัวหน้าแผนก Premium Banking และสัมภาษณ์ลูกค้ามากกว่า 3,000 รายในกลุ่มพรีเมียม ตามวิธีการวิจัยเหล่านี้เป็นลูกค้าที่มีรายได้ต่อเดือน 200,000 รูเบิล และจำนวนอย่างน้อย 4 ล้านรูเบิล ในบัญชี จากการสำรวจพบว่ามีเจ็ดหมวดหมู่และจัดอันดับตามความสำคัญตามโปรแกรมโบนัสในธนาคารที่ได้รับการประเมิน ลูกค้ายกให้ความน่าเชื่อถือเป็นสิ่งสำคัญที่สุด บริการและความสะดวกของการบริการระยะไกลมาเป็นอันดับสอง และผลิตภัณฑ์และบริการที่นำเสนอโดยธนาคารอยู่ในอันดับที่สาม

นักวิเคราะห์ยังได้จัดเยี่ยมชมร้านค้าลึกลับ 41 สาขาและเปิดแพ็คเกจธนาคารระดับพรีเมียม 13 แพ็คเกจ ความน่าเชื่อถือของธนาคารถูกกำหนดโดยพารามิเตอร์สองประการ: การมีอยู่ของธนาคารในรายการของธนาคารที่มีความสำคัญอย่างเป็นระบบและขึ้นอยู่กับการจัดอันดับความน่าเชื่อถือของธนาคารของ Forbes ความสะดวกในการบำรุงรักษาระยะไกลได้รับการประเมินโดยบริษัท Usability Factory สำหรับแต่ละประเภท ธนาคารได้รับการจัดอันดับจาก A (ดีที่สุด) ถึง D (แย่ที่สุด)

ความต้องการโปรแกรมพรีเมียมกำลังเติบโต

ลูกค้าที่ร่ำรวยมีความสำคัญต่อธนาคารเพราะพวกเขามีรายได้และเงินออมที่ค่อนข้างคงที่ Lyubov Prokopova กล่าว Vitaly Rogovoi หัวหน้าแผนกลูกค้าผู้มั่งคั่งของ Promsvyazbank เห็นด้วยกับเธอ: หนี้สินสูงสุด 30% ตกอยู่ที่ลูกค้า Orange Premium Club ของ Promsvyazbank ในเวลาเดียวกัน จำนวนลูกค้าที่ร่ำรวยมีน้อย - ประมาณ 5% ของจำนวนลูกค้ารายย่อย Kirill Matveev หัวหน้าแผนกบริการลูกค้าระดับพรีเมียมของ Raiffeisenbank กล่าว

ลูกค้าที่ร่ำรวยเติบโตขึ้นในหมู่ธนาคารรัสเซียในช่วงปีที่ผ่านมาครึ่งปีหลังเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงใน กฎหมายภาษีอากรรัสเซียปิดบัญชีในต่างประเทศและโอนเงินออมของพวกเขาไปยังรัสเซีย Anton Tolmachev หัวหน้าแผนกการลงทุนของ UFG Wealth Management กล่าว ในขณะเดียวกัน ผู้คนไม่ไว้วางใจธนาคารอย่างเต็มที่และไม่เต็มใจที่จะพกเงินไปที่นั่น เขาเน้นย้ำ

บรรดาผู้ที่ยังคงตัดสินใจเกี่ยวกับเรื่องนี้มีความสนใจในการลงทุนมากขึ้นเรื่อย ๆ Vitaly Rogovoy กล่าว Kirill Matveev กล่าวว่า หากก่อนหน้านี้เงินฝากเงินตราต่างประเทศเพียงพอสำหรับผู้ฝากเงินแบบพรีเมียมแล้ว เมื่ออัตราไม่สูงกว่า 1% ลูกค้าจำนวนมากมีความต้องการเครื่องมือการลงทุนในสกุลเงินต่างประเทศ

เลือกอย่างไรให้ดีที่สุด

วลาดิมีร์ Savenok ผู้ก่อตั้งกลุ่มที่ปรึกษาด้านเงินทุนส่วนบุคคลกล่าวว่ามีเพียงธนาคารที่น่าเชื่อถือที่สุดเท่านั้นที่จะได้รับความไว้วางใจ “เป็นการยากที่จะเข้าใจว่าธนาคารมีความน่าเชื่อถือเพียงใด ดังนั้นจึงเป็นการดีกว่าสำหรับลูกค้าพรีเมียมและคนอื่นๆ ที่จะไป ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดด้วยการมีส่วนร่วมของรัฐ” ผู้เชี่ยวชาญจัดหมวดหมู่ Anton Tolmachev กล่าวว่านอกเหนือจากธนาคารที่มีส่วนร่วมของรัฐแล้ว บริษัท ย่อยของธนาคารตะวันตกก็มีเสถียรภาพเช่นกัน “พวกเขามีรูปแบบธุรกิจที่หลากหลาย และเมื่อธนาคารตะวันตกมาที่รัสเซีย พวกเขาจำกัดความเสี่ยงอย่างเคร่งครัด ไม่เหมือนกับธนาคารรัสเซียทั่วไป” เขาอธิบาย

และยังธนาคารตะวันตกแม้จะต้องจัดการกับ สำนักงานภาษี Tolmachev เชื่อว่าเป็นตัวเลือกในอุดมคติเมื่อพูดถึงความน่าเชื่อถือเท่านั้น แต่ยังรวมถึงรายได้อีกด้วย "ปริมาณ ตลาดรัสเซียพันธบัตรดอลลาร์ - 140 พันล้านดอลลาร์และตลาดสหรัฐ - 18 ล้านล้านดอลลาร์ เป็นที่ชัดเจนว่าเครื่องมือที่หลากหลาย ธนาคารรัสเซียจะไม่สามารถให้บริการได้” เขาอธิบาย นอกจากนี้ การลงทุนและการลงทุนในพันธบัตรที่มีความเสี่ยงต่ำยังเหมาะสำหรับลูกค้าที่มั่งคั่งอีกด้วย Tolmachev กล่าว

พรีเมี่ยม บริการธนาคารหรือ Premium Banking เป็นแนวคิดที่ค่อนข้างใหม่สำหรับตลาดรัสเซีย บริการธนาคาร. ผู้บุกเบิกตลาดธนาคารระดับพรีเมียมของรัสเซียคือ Citibank ซึ่งเปิดตัวโปรแกรม Citigold premium ให้กับลูกค้าชาวรัสเซียในปี 2545 ในปี 2552-2554 มีโปรแกรมโบนัสพิเศษออกสู่ตลาดในธนาคารด้วย การมีส่วนร่วมจากต่างประเทศ- Raiffeisenbank และ UniCredit Bank จากนั้นในธนาคารเอกชนรัสเซียที่ใหญ่ที่สุดและก้าวหน้าที่สุด - Alfa-Bank ต่อมาธนาคารที่ใหญ่ที่สุดที่มีส่วนร่วมของรัฐ - Sberbank และ VTB24 - นำเสนอโปรแกรมโบนัสของพวกเขา ตั้งแต่ปี 2014 การแข่งขันในตลาดบริการระดับพรีเมียมเริ่มรุนแรงขึ้น: ภายใน การวางแผนเชิงกลยุทธ์การพัฒนากลุ่มพรีเมียมกำลังมีความสำคัญในธนาคารที่มีจำนวนเพิ่มมากขึ้น ในปี 2557-2558 โปรแกรมโบนัสเข้าสู่ตลาดเป็นจำนวนมากเป็นประวัติการณ์: เปิดตัวโดย FC Otkritie, Promsvyazbank, Rosbank, Rosselkhozbank, Bank St. Petersburg เป็นต้น เมื่อเผชิญกับการแข่งขันที่เพิ่มขึ้น โปรแกรมโบนัสที่เปิดตัวไปก่อนหน้านี้ก็มีการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญเช่นกัน . เนื่องจากบริการระดับพรีเมียมจากผู้เล่นรายใหญ่ที่สุด ตลาดการธนาคารเกิดขึ้นแล้ว ตลาดกำลังค่อยๆ เข้าสู่ขั้นตอนของการรักษาเสถียรภาพแบบก้าวหน้า และธนาคารจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ ประกาศว่าพวกเขาไม่ได้ตั้งเป้าหมายในการเพิ่มฐานลูกค้าด้วยตนเอง ความสำคัญหลักคือการปรับปรุงคุณภาพการบริการสำหรับลูกค้าปัจจุบัน ส่วนแบ่งการตลาดของผู้เข้าร่วมตลาดบริการระดับพรีเมียมถูกกำหนดให้กับผู้เล่นบางราย และสำหรับธนาคารขนาดเล็ก การเปิดตัวโปรแกรมบริการระดับพรีเมียมที่ประสบความสำเร็จนั้นยากขึ้นเรื่อยๆ

ที่มา: Frank Research Group

คำจำกัดความของกลุ่มที่ร่ำรวย

ภายใต้กลุ่มผู้มั่งคั่งในตลาดรัสเซีย ธนาคารหมายถึงลูกค้าที่มียอดคงเหลือในบัญชีตั้งแต่ 1-4 ล้านรูเบิล รวมถึงลูกค้าที่มีรายได้ต่อเดือน 250,000 รูเบิลในมอสโก และ 150,000 รูเบิลในภูมิภาค ในเวลาเดียวกัน การวิเคราะห์ลูกค้าตามรายได้และยอดคงเหลือจะดำเนินการควบคู่กันไป นั่นคือแม้ว่าลูกค้าจะไม่มีเงินในบัญชีธนาคาร แต่เขาสามารถนำมาประกอบกับกลุ่มผู้มั่งคั่งตามระดับรายได้ของเขาเท่านั้น “ หากเราเห็นว่าลูกค้ามีรายรับจากบัตรมากกว่า 250,000 rubles ต่อเดือน เราก็สนใจเขาเพราะบางทีเขามีเงินออมในธนาคารอื่นและเราต้องการให้เงินออมของเขาอยู่กับเรา” - หนึ่งในตัวแทนของธนาคารแบ่งปันแนวทางของเขากับเรา บางทีอาจมีเงินออมอยู่จริง ๆ หรืออาจจะไม่มี แต่ธนาคารก็พร้อมแล้วที่จะเสนอบริการระดับพรีเมียมให้กับลูกค้าและรับค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม ดังนั้น ในตลาดรัสเซีย ไม่เพียงแต่ลูกค้าที่พร้อมจะฝากเงิน 2-3 เท่านั้น ล้านรูเบิล แต่ยังรวมถึงลูกค้าเหล่านั้นที่มีจำนวนเงินน้อยกว่ามากในปัจจุบันและ บัญชีบัตร(300,000 - 750,000 rubles) ปฏิบัติตามข้อกำหนดบางประการสำหรับการหมุนเวียนของบัตร (จาก 20,000 rubles ต่อเดือนรวมกับยอดคงเหลือในบัญชีขนาดเล็ก - มากถึง 100,000 rubles ต่อเดือน) รับเงินกู้จำนวน 2-3 ล้าน รูเบิลหรือเพียงแค่เปิดบัตรพรีเมียม

เนื่องจากตลาดการธนาคารระดับพรีเมียมในรัสเซียยังอายุน้อย ธนาคารหลายแห่งจึงอยู่ในขั้นตอนของการสร้างความเข้าใจของตนเองเกี่ยวกับกลุ่มผู้มั่งคั่งและวิธีสร้างบริการด้านการธนาคารระดับพรีเมียม การกำหนดเป้าหมายหลักมักจะเป็นการพัฒนาบริการธนาคารระดับพรีเมียมในแง่ของการเพิ่มส่วนแบ่งตลาด ในขณะที่การวิเคราะห์เชิงลึกของรายได้และองค์ประกอบค่าใช้จ่ายของธุรกิจของกลุ่มนั้นไม่ได้ดำเนินการ ในเวลาเดียวกัน สถานการณ์จะเปลี่ยนไปอย่างมาก: as อัตราคีย์ธนาคารกลางควรลดระดับรายได้ของธนาคารจากยอดดุลซึ่งจะจำกัดความสามารถของธนาคารในการจัดหา สิทธิประโยชน์เพิ่มเติมลูกค้าจำนวนมาก

คนรวย VS คนรวยเกิดใหม่

เมื่อตลาดบริการระดับพรีเมียมเติบโตขึ้น ธนาคารจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ จะใช้แนวทางในการกระชับหลักการของการแบ่งส่วนลูกค้า ธนาคารจะแยกประเภทลูกค้าที่สามารถใช้บริการธนาคารระดับพรีเมียมได้อย่างแท้จริง และกลุ่มลูกค้าที่สามารถเป็นลูกค้าระดับพรีเมียมได้ในอนาคตเท่านั้น

ตัวอย่างเช่น ในช่วงระยะเวลาหนึ่งของ กิจกรรมแรงงานลูกค้าเริ่มได้รับรายได้ค่อนข้างสูงแสดงการหมุนเวียนที่ดีในบัตรจัดจำนอง วันนี้สำหรับธนาคารหลายแห่งลูกค้าดังกล่าวตกอยู่ในช่องทางบริการระดับพรีเมียมแล้ว อย่างไรก็ตาม จากมุมมอง วงจรชีวิตไม่มีเงินออมและเมื่อตรวจสอบอย่างใกล้ชิดแล้วควรอยู่ในกลุ่มผู้มั่งคั่งเกิดใหม่ซึ่งมาก่อนกลุ่มผู้มั่งคั่งซึ่งโดยหลักแล้วหมายถึงความพร้อมของเงินทุนฟรีที่ธนาคารสามารถจัดการได้ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของบริการธนาคารระดับพรีเมียม ในกรณีนี้ การบัญชีสำหรับการหมุนเวียนของบัตร การรักษายอดคงเหลือในบัตร และการจำนองจากจำนวนหนึ่งจะเป็นเครื่องบ่งชี้ว่าในอนาคต เมื่อมีการออมเพิ่มขึ้น ลูกค้าสามารถย้ายไปยังกลุ่มเป้าหมายที่ร่ำรวยได้อย่างเต็มที่ และเนื่องจากตามสถิติรายได้ต่อปีของลูกค้าในกลุ่ม Emerging Affluence นั้นมักจะเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ และในบางจุดลูกค้าจะ "เติบโต" ไปสู่บริการระดับพรีเมียมโดยธรรมชาติ จึงเป็นสิ่งสำคัญที่ธนาคารจะไม่ขาดทุน ลูกค้ารายนี้. บ่อยครั้ง ความกลัวที่จะสูญเสียลูกค้าที่มีแนวโน้มจะเป็นลูกค้าที่บังคับให้ธนาคารต้องให้บริการระดับพรีเมียมในขณะนี้ แต่มีเพียงระดับของผลกำไรเป้าหมายเท่านั้นที่สามารถช่วยให้ธนาคารตัดสินใจได้ว่าควร "ปลูกฝัง" ลูกค้ากลุ่มเกิดใหม่ที่มีฐานะร่ำรวย - ภายในกรอบของบริการระดับพรีเมียมหรือ เกิน.

โดยปกติ ประเภทของบัตรที่มีสิทธิพิเศษจะรวมถึงพลาสติก เช่น Platinum, Word Elite และ Infinite (แปลจากภาษาอังกฤษว่า "limitless") จากการสำรวจของธนาคารหลายแห่ง ผู้ถือบัตรที่มีสถานะสูงสุดคือ 1% ถึง 10% ของลูกค้า ตามที่ Konstantin Gringloz หัวหน้าแผนกบริการค้าปลีกของ Avangard Bank ประมาณ 1% ของลูกค้าธนาคารทั้งหมดมี MasterCard Elite, Visa Infinite และ ลายเซ็นวีซ่า. Bank Saint Petersburg แบ่งปันสถิติโดยละเอียด: ประมาณ 92% ของลูกค้าที่ร่ำรวยมีบัตร วีซ่า แพลตตินั่มประมาณ 8% - MC Word Elite และน้อยกว่า 1% - Visa Infinite

รวมอะไรบ้าง?

ธนาคารพยายามที่จะเอาใจแม้กระทั่งลูกค้าตามอำเภอใจที่สุด ตามกฎแล้วบริการประเภทต่อไปนี้จะรวมอยู่ในค่าบริการ:

• ผู้จัดการส่วนตัว (จะตอบทุกคำถามเกี่ยวกับบริการธนาคาร ช่วยเลือกผลิตภัณฑ์)
• กรมธรรม์ประกันภัยการเดินทาง (ใช้ได้ทั้งในรัสเซียและต่างประเทศ - คุ้มครองสูงถึงหลายล้านดอลลาร์)
• บริการเจ้าหน้าที่อำนวยความสะดวก (จะช่วยจองตั๋วโรงละคร จัดงานเลี้ยงบริษัท หรือจองเรือยอทช์ในมอนติคาร์โลในช่วงสุดสัปดาห์)
• เพิ่มไมล์สะสมสำหรับบัตรแบรนด์ร่วม (จะช่วยให้คุณประหยัดค่าบัตรโดยสารที่เป็นรางวัลได้เร็วกว่าเกือบสองเท่า)
• บัตร Priority Pass เพิ่มเติม (การเข้าใช้ห้องรับรองวีไอพีของสนามบิน (มักจะมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมเล็กน้อย));
• เพิ่มเงินคืนและดอกเบี้ยให้กับยอดคงเหลือ (จะช่วยให้คุณมีรายได้มากขึ้นในจำนวนมาก)

นอกจากนี้ บัตรพรีเมียมยังมอบส่วนลดค่าที่พักในโรงแรมราคาแพง รถเช่า มาสเตอร์คลาส รองเท้าและเสื้อผ้าแบรนด์เนม เครื่องประดับ เฟอร์นิเจอร์ ฯลฯ

โดยปกติในคำอธิบายผลิตภัณฑ์ คุณจะเห็นชุดคุณลักษณะที่ใหญ่ขึ้นกว่าเดิม แต่บางส่วนมีให้ฟรีแล้ว แม้กระทั่งสำหรับลูกค้าที่มี บัตรเงินเดือน. เช่น คนรวยมักถูกดึงดูดโดยโอกาส การชำระเงินแบบไม่ต้องสัมผัสช้อปปิ้งหรือบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต “สำหรับลูกค้าบางราย บริการนี้เป็นบริการเพิ่มเติม สำหรับลูกค้ารายอื่นๆ เป็นบริการพื้นฐาน ตามกฎแล้วตัวเลือกที่มีอยู่ทั้งหมดจะระบุไว้ในคำอธิบายของผลิตภัณฑ์เพื่อให้ลูกค้าได้รับแนวคิดเกี่ยวกับบริการที่เขาจ่ายไปและอะไร คุณลักษณะเพิ่มเติมมีให้สำหรับเขา โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าเรากำลังพูดถึงลูกค้าระดับพรีเมียมที่คาดหวังเสมอว่าจะได้เห็นเนื้อหาผลิตภัณฑ์ที่ตรงกับสถานะของพวกเขา” นาตาเลีย โรเซนเบิร์ก หัวหน้าฝ่ายผลิตภัณฑ์ที่ไม่ใช่สินเชื่อและบริการระยะไกลของมอสโก อธิบาย ธนาคารเครดิต.

ใครดีกว่ากัน?

จากการศึกษาของ Sravni.ru Russian Standard Bank เสนอตัวเลือกที่ใหญ่ที่สุดสำหรับลูกค้าที่ร่ำรวย บัตร Visa Infinite ของเขามีราคา 50,000 รูเบิล ในปี. สำหรับเงินจำนวนนี้ผู้ถือจะได้รับสิทธิ์เข้าใช้ห้องรับรองวีไอพีของสนามบินฟรี (สำหรับธนาคารอื่นบริการนี้มีค่าใช้จ่าย 27 ดอลลาร์สหรัฐ) ประกันรถไฟในรัสเซียและต่างประเทศด้วย ขีด จำกัด สูงสุดการจ่ายเงินสูงถึง 1 ล้านเหรียญ คืนเงิน 2% สำหรับการซื้อทั้งหมด และ 7% ของรายได้จากยอดคงเหลือในบัญชี เงินที่จ่ายสำหรับบัตรจะจ่ายออก ตัวอย่างเช่น โดยชำระเป็นจำนวน 2.5 ล้านรูเบิล หรือเมื่อเก็บไว้ในบัญชี 714.3 พันรูเบิล

MasterCard World ฉบับสีดำจากธนาคารเครดิตมอสโกจะนำรายได้ 7% ไปสู่ยอดคงเหลือที่เป็นบวกและจะต้องชำระ 26% สำหรับเงินกู้ พลาสติกจะชำระด้วยยอดขั้นต่ำ 714.3 พันรูเบิล ในช่วงปี ถ้ามีมากกว่านี้ก็เป็นไปได้ที่จะได้รับมากกว่านี้

อันดับที่สาม บัตรวีซ่าอนันต์ธนาคารอแวนการ์ด มันมาพร้อมกับประกัน 1 ล้านเหรียญ บัตรสิทธิพิเศษบัตรผ่านพร้อมสิทธิ์เข้าชมห้องรับรอง VIP ของสนามบินพร้อมครอบครัวและเพื่อนร่วมงาน (สูงสุด 10 คน) พร้อมส่วนลดมากมายสำหรับการซื้อและการจอง บัตรจะจ่ายออก เช่น หักส่วนลดเมื่อจอง Mercedes Clase V บน วันหยุดปีใหม่ในบาร์เซโลนา (125.5,000 rubles)

เป็นที่น่าสังเกตว่าการคืนทุนของบัตรเป็นสิ่งที่มีเงื่อนไข เนื่องจากลูกค้าบางรายสามารถชำระค่าธรรมเนียมด้วยเงินคืนหรือซื้อสินค้าราคาแพง ในขณะที่คนอื่นๆ ต้องการผู้จัดการส่วนตัวที่จะช่วยประหยัดเวลาอันมีค่าสำหรับคนร่ำรวย ตัวอย่างเช่น ผู้บริโภคจำนวนมากยินดีจ่าย 10,000 รูเบิล สำหรับบัตร Sberbank เท่านั้นเพื่อไม่ให้เข้าแถว แต่เพื่อรับบริการในสภาพที่สะดวกสบาย

การ์ด 10 อันดับแรกสำหรับลูกค้าวีไอพี

ปาฟอสกัน

อย่างที่คุณเห็น การ์ดมีข้อดีหลายประการ ซึ่งในบางกรณี คุณไม่สามารถจ่ายเงินมากเกินไปได้ ตัวอย่างเช่น ถ้าคนรวยมียอดคงเหลือในบัญชีบัตรมาก คุณก็สามารถรับบัตรปกติได้ด้วย เงินคงค้างสูงสุดเปอร์เซ็นต์ เมื่อมีการซื้อจำนวนมากบนบัตร คุณสามารถสร้างรายได้ด้วยความช่วยเหลือของการ์ดที่มีเงินคืนเพิ่มขึ้น หากมีการเดินทางหลายเที่ยว ทางที่ดีควรเลือกบัตรที่มีไมล์สะสมเพิ่มขึ้น ฟรีประกันภัย และเข้าใช้ห้องรับรอง VIP ของสนามบิน

ถือว่าเครดิตและ บัตรเดบิตธนาคารชั้นนำ 100 อันดับแรกแยกตามสินทรัพย์ ณ วันที่ 1 พฤศจิกายน 2558 ในการให้คะแนน การ์ดจะถูกจัดเรียงตามต้นทุนการบริการและชุดตัวเลือกสูงสุดที่เป็นไปได้ซึ่งการ์ดธรรมดาไม่มี

นอกเหนือจากบริการมาตรฐานแล้ว ธนาคารยังให้บริการวีไอพีอย่างแข็งขัน ส่วนนี้เป็นหนึ่งในผลกำไรมากที่สุด แต่หลักการทำงานแตกต่างจากมาตรฐาน บริการที่ดีที่สุด พนักงานคุณภาพ บรรยากาศอบอุ่นเป็นกันเอง Premium Banking รวมอะไรบ้างและลูกค้าต้องเสียค่าใช้จ่ายเท่าไร?

วีไอพีคืออะไร?

ภายใต้ บริการระดับพรีเมียมมันบ่งบอกถึงแนวทางส่วนบุคคลต่อลูกค้า ให้ความสะดวกสบายในการสื่อสารเพิ่มขึ้น การเข้าถึงผลิตภัณฑ์ที่เป็นเอกลักษณ์ ใน กรณีนี้ธนาคารรับหน้าที่เป็นผู้ช่วยทางการเงิน ผู้เข้าร่วมในโปรแกรมดังกล่าวจะได้รับบริการมาตรฐานทั้งหมด แต่สำหรับเพิ่มเติม เงื่อนไขที่เอื้ออำนวย: พรีเมี่ยม บัตรธนาคาร, ผู้จัดการส่วนตัวและบริการพิเศษ

บริการดังกล่าวเกี่ยวข้องกับค่าใช้จ่ายจำนวนมากสำหรับการจัดระเบียบงาน ดังนั้นการเลือกผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าจึงยากขึ้น

จะรับบริการธนาคารระดับพรีเมียมได้อย่างไร?

เงื่อนไขการเข้าร่วมโปรแกรมจะแตกต่างกันไปในแต่ละสถาบัน ส่วนใหญ่:

• การปรากฏตัวของเงินฝากจำนวน 1 ล้านรูเบิล;
• การซื้อผลิตภัณฑ์ธนาคารที่หรูหรา
• ทำงานด้านการลงทุน: กับกองทุนรวม, โลหะมีค่า, OFBU เป็นต้น

บริการธนาคารระดับพรีเมียมมีไว้สำหรับผู้มั่งคั่งที่ให้ความสำคัญกับเวลาเป็นหลัก: นักกีฬา นักการเมือง ผู้จัดการระดับสูง ผู้บริหาร ตัวแทนจากธุรกิจการแสดง ฯลฯ

ช่วงของบริการ

การธนาคารระดับพรีเมียมนั้นเหนือกว่ามาตรฐาน เป้าหมายคือเพื่อให้ลูกค้ามีผู้ช่วยทางการเงินส่วนบุคคลที่จะให้บริการลูกค้าอย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพมาก ระดับแนวหน้าคือความเร็วในการแก้ไขปัญหา ซึ่งควรผสมผสานกับความสะดวกสบายและแนวทางส่วนบุคคล ช่วงของบริการรวมถึง:

• ระบุความต้องการสำหรับ กิจกรรมการลงทุนและการเติบโตของทุน
• บริการคอนเซียร์จ - เข้าถึงบริการตลอด 24 ชั่วโมงสำหรับลูกค้าในการจองตั๋ว โรงแรม รถยนต์ จองโต๊ะในร้านอาหาร ฯลฯ
• โปรแกรมส่วนลดสำหรับการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด
• บริการด้วยความสะดวกสบายที่เพิ่มขึ้น ในโรงแรมและสนามบิน มีการจัดสรรห้องพิเศษเพื่อให้คุณได้พักผ่อน รับประทานอาหาร และอาบน้ำ

• การออกบัตรอย่างรวดเร็ว (อีกครั้ง) หากลูกค้าทำหายในต่างประเทศ เครื่องมือการชำระเงินมันจะเพียงพอสำหรับเขาที่จะแจ้งผู้จัดการเกี่ยวกับเรื่องนี้และคำสั่งสำหรับการออกแบบพลาสติกใหม่จะทำงาน
• บริการเสริม: ธนาคารศิลปะสำหรับการประเมินวัตถุศิลปะ คำแนะนำเกี่ยวกับภาษี กฎหมายสกุลเงิน การสนับสนุนทางกฎหมายที่ใดก็ได้ในโลก

ราคาจำหน่าย

มาเปรียบเทียบอัตราภาษีคุณภาพสูงในธนาคารของรัฐสองแห่ง

ในการเข้าร่วมโปรแกรมโบนัสที่ VTB24 ต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขข้อใดข้อหนึ่งต่อไปนี้:

• เปิดเงินฝากหรือลงทุน 15 ล้านรูเบิล
• รับเงินเดือน 100,000 รูเบิล ต่อเดือน.
• รับบัตรแพลตตินั่ม

Sberbank มีเกณฑ์การเข้าที่ต่ำกว่า:

• เปิดเงินฝากหรือลงทุน 4 ล้านรูเบิล
• รับบัตรแพลตตินั่มชั้นยอด
• ซื้อหุ้นจำนวน 200 ล้านรูเบิล

การเปรียบเทียบเงื่อนไข

สำหรับบริการระดับพรีเมียม ลูกค้าแต่ละรายเลือกเอง แต่ถ้าเราเปรียบเทียบเงื่อนไขของทั้งสอง สถาบันสาธารณะดังนั้น Sberbank จึงมีเกณฑ์การเข้าที่ต่ำกว่า แต่ให้บริการน้อยกว่า สถาบันการเงินเน้นการทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

ใน Sberbank มีผู้จัดการหลายคนต่อที่ปรึกษา ดังนั้นจึงไม่สามารถหลีกเลี่ยงคิวในห้องบริการได้

บริการธนาคารระดับพรีเมียมที่ VTB24 ปรากฏขึ้นเร็วกว่าที่ Sberbank และได้รับการปรับปรุงอย่างมีนัยสำคัญแล้ว ผู้จัดการได้รับการฝึกอบรมพิเศษและการรับรองเป็นระยะสำหรับความรู้เกี่ยวกับผลิตภัณฑ์และการปฏิบัติตามตำแหน่ง สถาบันการเงินอาศัยบริการเจ้าหน้าที่อำนวยความสะดวกที่ได้รับความนิยมในยุโรป แต่ที่จริงแล้วความจำเป็นในการจางหายไปในพื้นหลัง ทำไมต้องโทรหาที่ปรึกษาเพื่อขอเรียกแท็กซี่ถ้าคุณสามารถดาวน์โหลด แอพมือถือและเรียกรถได้ในคลิกเดียว?

สถานการณ์ตลาด

ใช้ได้กับทุกด้านของชีวิต รวมทั้ง ธนาคาร. ในส่วนธุรกิจค้าปลีก 70-80% ของรายได้ของธนาคารมาจาก 5-10% ของลูกค้าที่ร่ำรวย กล่าวคือ การดึงดูดผู้ฝากเงินที่มีหลักประกันหนึ่งรายมีกำไรมากกว่าผู้ฝากเงินรายย่อยหลายร้อยราย สิ่งนี้ชัดเจนหากคุณเปรียบเทียบอัตราค่าบริการรายปี บัตรพรีเมี่ยม: 3000 ถู กับ 900 รูเบิล สำหรับเงินกู้สามัญ แต่ลูกค้า "ที่รัก" พร้อมที่จะลงทุนเฉพาะในธนาคารขนาดใหญ่เท่านั้น ดังนั้นสถาบันการเงินจึงเปลี่ยนมาเป็นคนชั้นกลางและกำหนดสถานะวีไอพีให้ ใน แนวปฏิบัติสากลบริการธนาคารระดับพรีเมียมเริ่มต้นด้วยการลงทุน 1 ล้านเหรียญ ธนาคารรัสเซียขนาดกลางได้ลดเกณฑ์นี้ลงเหลือ 3 ล้านรูเบิล

เทรนด์ใหม่ในตลาดกำลังทดสอบบริการด้านการธนาคารก่อนตัดสินใจซื้อ ลูกค้าของ Gazprombank และ UniCredit สามารถรับสิทธิพิเศษทั้งหมดจากกลุ่ม Private ก่อนตัดสินใจลงทุนจำนวนมาก ให้เราพิจารณารายละเอียดเพิ่มเติมว่าโครงการนี้ดำเนินการอย่างไรใน Sberbank ในช่วงสองเดือนแรกนับจากวันที่ทำสัญญา ค่าบริการจะไม่ถูกหัก โดยที่ลูกค้าจะไม่ปฏิเสธบริการในช่วง "ทดสอบ" จากนั้นเงื่อนไขใหม่จะมีผลบังคับใช้ หากยอดบัญชีรวม ณ สิ้นเดือนมากกว่า 2.5 ล้านรูเบิล ลูกค้าจะได้รับบริการเต็มรูปแบบฟรี

ลูกค้าระดับพรีเมียมมีส่วนสำคัญในผลกำไรของธนาคารหลายแห่ง แต่ไม่ใช่ในทุก ๆ องค์กรสินเชื่อลูกค้ากล้าที่จะนำมา ก้อนใหญ่. Frank RG ได้ทำการวิจัยและค้นพบวิธีการ ธนาคารรัสเซียได้รับความไว้วางใจจากลูกค้าที่ร่ำรวย

บริษัทวิจัย Frank RG ได้เผยแพร่การจัดอันดับประจำปีของธนาคารรัสเซียด้วยบริการที่ดีที่สุดในกลุ่มพรีเมียม - Premium Banking Award 2016 จากธนาคารที่ใหญ่ที่สุด 100 แห่งที่ได้รับเชิญให้เข้าร่วมในการศึกษานี้ มีผู้ตอบ 13 แห่ง ในจำนวนนี้ 5 แห่งชั้นนำ คัดเลือกธนาคารที่ให้บริการลูกค้าระดับพรีเมียม บริษัทไม่ประกาศผลผู้เข้าร่วมรายอื่น

ลูกค้าที่มีรายได้ต่อเดือน 200,000 rubles ขึ้นไปถูกนำมาพิจารณา และจำนวนอย่างน้อย 4 ล้านรูเบิล ในบัญชี จากการสำรวจพบว่า 7 หมวดหมู่ของการประเมินโปรแกรมโบนัสในธนาคารได้รับการจัดตั้งขึ้นและแจกจ่ายตามความสำคัญ ลูกค้าระบุว่าความน่าเชื่อถือเป็นสิ่งสำคัญที่สุด รองลงมาคือบริการ ความสะดวกในการให้บริการทางไกล ผลิตภัณฑ์และบริการที่ธนาคารนำเสนอ สิทธิพิเศษที่ไม่ใช่ธนาคาร ความสะดวกในการให้บริการในต่างประเทศ และบริการด้านการลงทุน

เพื่อประเมินธนาคารตามเกณฑ์เหล่านี้ นักวิเคราะห์ของ Frank RG ได้ทำการสัมภาษณ์ผู้เชี่ยวชาญกับหัวหน้าแผนกพรีเมียมของธนาคาร และสัมภาษณ์ลูกค้ามากกว่า 3,000 รายในกลุ่มพรีเมียม นักวิเคราะห์ยังจัดให้มีการเยี่ยมชมสาขา 41 ครั้งโดย "นักช้อปลึกลับ" และเปิดแพ็คเกจบริการธนาคารระดับพรีเมียม 13 แพ็คเกจ

ความน่าเชื่อถือของธนาคารถูกกำหนดโดยพารามิเตอร์สองประการ: การมีอยู่ของธนาคารในรายการของธนาคารที่มีความสำคัญอย่างเป็นระบบและขึ้นอยู่กับการจัดอันดับความน่าเชื่อถือของธนาคารของ Forbes ความสะดวกในการบำรุงรักษาระยะไกลได้รับการประเมินโดยบริษัท Usability Factory

5 อันดับธนาคารชั้นนำด้านบริการระดับพรีเมียม

ไม่มีผู้มาใหม่ในห้าคนสุดท้าย มันยากขึ้นเรื่อยๆ สำหรับผู้เล่นใหม่ที่จะบุกเข้าไปในส่วนนี้ “แม้ว่าธนาคารอื่น ๆ กำลังพัฒนาบริการระดับพรีเมียมอย่างแข็งขัน แต่ธนาคารที่ทำสิ่งนี้มาเป็นเวลานานก็ไม่หยุดนิ่ง และเป็นการยากมากขึ้นสำหรับผู้เล่นใหม่ที่จะติดต่อกับผู้นำ” Lyubov Prokopova หัวหน้าฝ่ายวิจัยกล่าว หัวหน้าผู้เชี่ยวชาญที่ Frank RG

ตารางที่ 1 "5 อันดับธนาคารชั้นนำด้านบริการพรีเมียม"

ข้อมูล: Frank RG

ธนาคารชั้นนำในห้าพื้นที่ที่แยกจากกันก็ได้รับการตั้งชื่อเช่นกัน " ที่ดีที่สุดคือธนาคารที่มีข้อเสนอที่สมดุลที่สุดทุกประการ แต่มีธนาคารที่ทำได้ดีโดยเฉพาะในหมวดเดียวจากเจ็ด” Prokopova อธิบาย

« ตัวอย่างเช่น Alfa-Bank กลายเป็นธนาคารทางไกลที่ดีที่สุด Otkritie Bank มีข้อเสนอที่ดีที่สุดสำหรับสิทธิพิเศษที่ไม่ใช่ธนาคาร ซึ่งรวมถึงบริการเจ้าหน้าที่อำนวยความสะดวกหรือการเข้าใช้ห้องรับรองทางธุรกิจที่สนามบิน เป็นต้น Otkritie ยังมอบผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารที่ดีที่สุดให้กับลูกค้าระดับพรีเมียม “ธนาคารมีอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก ข้อเสนอบัตร และเงื่อนไขการแปลงสกุลเงินที่ดี ในขณะที่ไม่มีธนาคารใดใน 5 อันดับแรกที่ได้รับคะแนนสูงสุดในเกณฑ์นี้” — ผู้เชี่ยวชาญ Frank RG กล่าว

Russian Standard Bank ได้รับรางวัลในประเภท Unique Card Offer และ Citibank ได้รับรางวัล Best Investment Proposal

ตารางที่ 2 “ธนาคารที่ชนะใน บางหมวดหมู่บริการระดับพรีเมียม"

ข้อมูล: Frank RG

ความต้องการโปรแกรมพรีเมี่ยม

ธนาคารรายใหญ่ส่วนใหญ่เสนอโปรแกรมบริการลูกค้าที่ร่ำรวย: หมวดหมู่นี้มีความสำคัญมากเพราะ นี่คือใบหน้าจาก รายได้ที่มั่นคงและประหยัดได้มาก กลุ่มนี้ไม่ควรละเลยเพราะนำรายได้มาสู่ธนาคารจำนวนมาก แม้จะมีลูกค้าส่วนน้อยก็ตาม

ตัวอย่างเช่น ลูกค้าของโปรแกรมพรีเมียม Orange Premium Club ของ Promsvyazbank มีหนี้สินสูงถึง 30% Vitaly Rogovoy หัวหน้าแผนกลูกค้าที่ร่ำรวยของ Promsvyazbank กล่าวกับ RBC

ในขณะเดียวกัน จำนวนลูกค้าที่ร่ำรวยในธนาคารส่วนใหญ่มีน้อย ตัวอย่างเช่น ใน Raiffeisenbank - ประมาณ 5% ของจำนวนลูกค้ารายย่อย Kirill Matveev หัวหน้าแผนกบริการลูกค้าระดับพรีเมียมของ Raiffeisenbank กล่าวกับสื่อสิ่งพิมพ์

กลุ่มลูกค้าที่ร่ำรวยในรัสเซียใน ปีที่แล้วเพิ่มขึ้น. การลดหย่อนภาษีของทางการมีส่วนทำให้เกิดสิ่งนี้: เนื่องจากการเปลี่ยนแปลงในกฎหมาย รัสเซียปิดบัญชีในต่างประเทศและโอนเงินออมของพวกเขาไปยังรัสเซีย Anton Tolmachev หัวหน้าแผนกการลงทุนของ UFG Wealth Management กล่าวกับ RBC

แม้ว่าชาวรัสเซียผู้มั่งคั่งจะไม่ไว้วางใจธนาคารอย่างเต็มที่และไม่เต็มใจที่จะนำเงินไปที่นั่น Tolmachev เน้นย้ำ บรรดาผู้ที่ยังคงตัดสินใจเกี่ยวกับเรื่องนี้มีความสนใจในการลงทุนมากขึ้นเรื่อย ๆ Vitaly Rogovoy กล่าว Kirill Matveev กล่าวว่า หากก่อนหน้านี้เงินฝากเงินตราต่างประเทศเพียงพอสำหรับผู้ฝากเงินแบบพรีเมียมแล้ว เมื่ออัตราไม่สูงกว่า 1% ลูกค้าจำนวนมากมีความต้องการเครื่องมือการลงทุนในสกุลเงินต่างประเทศ

วิธีการเลือกธนาคารเพื่อการธนาคารระดับพรีเมียม

เฉพาะธนาคารที่น่าเชื่อถือที่สุดเท่านั้นที่ควรได้รับความไว้วางใจด้วยกองทุน Vladimir Savenok ผู้ก่อตั้งกลุ่มที่ปรึกษา Personal Capital อธิบายกับ RBC “เป็นการยากที่จะเข้าใจว่าธนาคารมีความน่าเชื่อถือเพียงใด ดังนั้นจึงเป็นการดีกว่าสำหรับทั้งลูกค้าระดับพรีเมียมและคนอื่นๆ ที่จะไปที่ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดที่รัฐมีส่วนร่วม” ผู้เชี่ยวชาญจัดหมวดหมู่ไว้อย่างชัดเจน

Anton Tolmachev กล่าวว่านอกเหนือจากธนาคารที่มีส่วนร่วมของรัฐแล้ว บริษัท ย่อยของธนาคารตะวันตกก็มีเสถียรภาพเช่นกัน “พวกเขามีรูปแบบธุรกิจที่หลากหลาย และเมื่อธนาคารตะวันตกมาที่รัสเซีย พวกเขาจำกัดความเสี่ยงอย่างเคร่งครัด ไม่เหมือนกับธนาคารรัสเซียทั่วไป” เขากล่าว

หากไม่เพียงแต่ความน่าเชื่อถือเป็นสิ่งสำคัญ แต่ยังรวมถึงรายได้ ก็ควรพิจารณาดูธนาคารตะวันตกให้ละเอียดยิ่งขึ้น Tolmachev เชื่อ " ปริมาณของตลาดพันธบัตรสกุลเงินดอลลาร์รัสเซียอยู่ที่ 140 พันล้านดอลลาร์ และตลาดสหรัฐอยู่ที่ 18 ล้านล้านดอลลาร์ เป็นที่ชัดเจนว่าธนาคารรัสเซียไม่สามารถจัดหาเครื่องมือได้หลากหลาย' เขาอธิบาย