ตรวจสอบคุณภาพและความเพียงพอของการรับประกันการชำระคืนเงินกู้และจัดทำความเห็นเกี่ยวกับความเป็นไปได้ในการให้สินเชื่อ นโยบายสินเชื่อรายวิชาของธนาคารเปรี้ยวจี๊ด สรุปความเป็นไปได้ในการให้สินเชื่อ

สัญญาเงินกู้เป็นหลัก เครื่องมือทางกฎหมาย, ควบคุมความสัมพันธ์ด้านเครดิตของผู้กู้และธนาคาร, ปกป้องผลประโยชน์ทางเศรษฐกิจของคู่สัญญาและกำหนดสิทธิ, ภาระผูกพัน, ระดับความรับผิดสำหรับการละเมิดเงื่อนไขพื้นฐาน

ตามกฎข้อตกลงเงินกู้สมัยใหม่ประกอบด้วยส่วนต่อไปนี้:

• 1. บทบัญญัติทั่วไป.
• 2. สิทธิและหน้าที่ของผู้กู้
• 3. สิทธิและหน้าที่ของธนาคาร
• 4. ความรับผิดชอบของคู่กรณี
• 5. ขั้นตอนการระงับข้อพิพาท
• 6. ระยะเวลาของสัญญา
• 7. ที่อยู่ตามกฎหมายด้านข้าง

ข้อสรุปของสัญญาเงินกู้เกิดขึ้นในหลายขั้นตอน

• 1. การก่อตัวของเนื้อหา สัญญาเงินกู้ลูกค้าผู้กู้ (ประเภทของเงินกู้ จำนวนเงิน ระยะเวลา หลักประกัน ฯลฯ)
• 2. การพิจารณาโดยธนาคารในร่างสัญญาเงินกู้ที่ลูกค้าให้มาและร่างความเห็นเกี่ยวกับความเป็นไปได้ในการให้สินเชื่อโดยทั่วไปและเงื่อนไขสำหรับบทบัญญัติโดยเฉพาะ (หากปัญหาได้รับการแก้ไขในเชิงบวก) ในขั้นตอนนี้ ธนาคารจะกำหนด:
  • ก) ความน่าเชื่อถือของผู้กู้ที่มีศักยภาพ การตรวจสอบเครดิตเป็นข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับการทำสัญญาเงินกู้ ธนาคารในกระบวนการของงานนี้ดำเนินการ สภาวะตลาดการจัดการสิทธิในการเลือกเรื่องของธุรกรรมสินเชื่อตามผลประโยชน์ทางเศรษฐกิจของพวกเขา
  • ข) ความสามารถในการให้สินเชื่อแก่หน่วยงานทางเศรษฐกิจในจำนวนที่พวกเขาต้องการตามแหล่งสินเชื่อที่มีอยู่ ความเป็นไปได้ของการเพิ่มพวกเขาเนื่องจากนโยบายการฝากเงินและดอกเบี้ย การดึงดูดเงินกู้ระหว่างธนาคาร การรีไฟแนนซ์ใน ธนาคารกลาง สหพันธรัฐรัสเซียเป็นต้น
• 3. การปรับสัญญาเงินกู้ร่วมกันโดยลูกค้าและธนาคารจนกว่าจะถึงทางเลือกที่ยอมรับร่วมกันได้ และส่งให้ทนายความพิจารณา
• 4. การลงนามในสัญญาเงินกู้ของทั้งสองฝ่าย ได้แก่ ให้อำนาจของเอกสารทางกฎหมาย

สำหรับการละเมิดเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้คู่สัญญาต้องรับผิดรวมทั้งทรัพย์สิน

เนื่องจาก เงื่อนไขเพิ่มเติมสัญญาเงินกู้อาจเป็นเช่นข้อกำหนดของธนาคารต่อผู้กู้: โดยไม่ได้รับความยินยอมจนกว่าจะชำระคืนเงินกู้โดย ข้อตกลงนี้ไม่ให้ยืม; ไม่ทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันภาระผูกพันของบุคคลที่สาม ไม่ขายหรือโอนกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินของตนในรูปแบบใด ๆ และไม่จำนำเป็นหลักประกันเงินกู้จากเจ้าหนี้รายอื่น ป้องกันการควบรวมกิจการกับธุรกิจอื่น

หลังจากตัดสินใจให้สินเชื่อแล้ว เจ้าหน้าที่สินเชื่อ:

• - แจ้งการตัดสินใจของผู้ยืม;
• - เตรียมความพร้อมสำหรับการสรุปธุรกรรมสินเชื่อและการลงทะเบียนเอกสารเครดิตในวารสาร "การลงทะเบียนข้อตกลงสินเชื่อ"
• - จัดทำและจัดการลงนามในสัญญาเงินกู้

การก่อตัวของเอกสารเครดิตและเอกสารอื่น ๆ ดำเนินการโดยใช้โปรแกรมการธนาคารสำหรับการสร้างเอกสารโดยอัตโนมัติ

สำหรับแต่ละเงินกู้จะมีการร่างสัญญาเงินกู้สามฉบับ: สำเนาแรกจะโอนไปยังผู้ยืมและอีกสองชุดจะโอนไปยังฝ่ายสนับสนุน สินเชื่ออุปโภคบริโภค: สำเนาหนึ่งชุดถูกเก็บไว้ในไฟล์เครดิตของผู้ยืม สำเนาที่สองจะถูกเก็บไว้ในโฟลเดอร์แยกต่างหากสำหรับข้อตกลงด้านเครดิตซึ่งเก็บไว้ใน OSKK

ข้อกำหนดทั่วไปสำหรับจำนวนเอกสารเงินกู้ที่ออกมีกำหนดอยู่ในโปรแกรมการให้กู้ยืมของธนาคาร

เจ้าหน้าที่สินเชื่อจะต้องแสดงตนเป็นการส่วนตัวในการลงนามในสัญญาเงินกู้โดยผู้ยืม เปรียบเทียบบุคคลที่ลงนามในเอกสารกับรูปถ่ายในหนังสือเดินทาง หากบุคคลนั้นไม่ตรงกับรูปถ่ายในหนังสือเดินทาง จำเป็นต้องปฏิเสธลูกค้า

เอกสารการกู้ยืมในนามของธนาคารลงนามโดยพนักงานที่มีหนังสือมอบอำนาจให้ลงนามในเอกสารการกู้ยืม การตรวจสอบลายเซ็นในหนังสือเดินทางและสัญญาคือ ในทางเพิ่มเติมบัตรประจำตัวส่วนบุคคล

ภาคผนวก N 13 ของขั้นตอนการให้สินเชื่อแก่องค์กรไมโครไฟแนนซ์ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางในภูมิภาคมอสโก

แบบฟอร์มความคิดเห็นของผู้เชี่ยวชาญเกี่ยวกับผู้สมัคร

ความเห็นของผู้เชี่ยวชาญเกี่ยวกับความเป็นไปได้ในการให้สินเชื่อ (รูปแบบความเป็นเจ้าของ, ชื่อบริษัท)

กองทุนไมโครไฟแนนซ์ระดับภูมิภาคของมอสโกได้รับการติดต่อจาก (รูปแบบการเป็นเจ้าของ) "(ชื่อองค์กร)" ซึ่งแสดงโดย ________________ พารามิเตอร์ของเงินกู้ที่ร้องขอมีดังนี้: จำนวนเงินกู้ - __________________ ถู เงื่อนไขการใช้เงินกู้ - _______ เดือนที่คาดว่าจะชำระคืนเงินกู้ - __________________________________________ วัตถุประสงค์ของการให้กู้ยืม - ________________________________ หลักประกันที่เสนอ - _______________________________; ________________________; ________________________;

1) ข้อมูลทั่วไปเกี่ยวกับผู้สมัครและกิจกรรมขององค์กร:

วันที่และสถานที่ลงทะเบียน;

ประเภทหลักของกิจกรรม, ส่วนแบ่งในระดับเสียงทั้งหมด;

จำนวนพนักงานขององค์กร

ความพร้อมใช้งานของใบอนุญาต (ไม่ต้องระบุทั้งหมด แต่ระบุว่ากิจกรรมได้รับอนุญาตหรือไม่ ไม่ว่าเงื่อนไขของใบอนุญาตยังไม่หมดอายุ)

คู่สัญญาหลัก ความพร้อมของสัญญา

สาระสำคัญของโครงการที่ขอสินเชื่อ

การปรากฏตัวของข้อมูลเชิงลบเกี่ยวกับผู้สมัคร ผู้จัดการของเขา/เธอ (สิ่งพิมพ์ที่มีลักษณะเชิงลบในสื่อ รวมถึงการค้นหาทางอินเทอร์เน็ต ข้อมูลลักษณะทางอาญา)

2) ผลการตรวจสอบหลักประกันที่เสนอ:

สิ่งที่นำเสนอเป็นหลักประกัน (เมื่ออธิบาย หลักประกันข้อมูลต้องมีความหมาย ต้องเปิดเผย ลักษณะคุณภาพคำมั่นสัญญา เช่น สำหรับรถยนต์ ระบุปีที่ผลิต สภาพ การประเมินเปรียบเทียบโดยประมาณของต้นทุน โดยคำนึงถึงราคาตลาดสำหรับรถยนต์ที่คล้ายคลึงกัน ฯลฯ สำหรับอสังหาริมทรัพย์ ระบุปีที่สร้าง พื้นที่ ถนนเข้า ราคา 1 ตรว. ม. ให้การประเมินเปรียบเทียบกับ วัตถุที่คล้ายกันในพื้นที่ที่กำหนด ฯลฯ การตรวจสอบความถูกต้องของการประเมินจะดำเนินการผ่านไดเรกทอรีข้อมูล โฆษณาการขาย บริษัทอสังหาริมทรัพย์ และแหล่งอื่นๆ ข้อมูลเกี่ยวกับความเป็นไปได้ของการจำหน่ายทรัพย์สินตามมูลค่าหลักประกันและองค์ประกอบส่วนบุคคล ภาพถ่ายหลักประกัน;

ใครเป็นเจ้าของจำนำในทรัพย์สินสิทธิ;

ที่ตั้งของหลักประกัน เงื่อนไขการจัดเก็บ ข้อมูลเกี่ยวกับการประกันภัยและการไม่มีภาระผูกพัน

ทรัพย์สินที่เสนอนั้นถูกจำนำภายใต้สัญญาเงินกู้อื่นที่ถูกต้องหรือไม่

3) ผลการตรวจสอบข้อมูลเกี่ยวกับผู้เข้าร่วมรายอื่นในการทำธุรกรรมทางการเงิน (ผู้ค้ำประกันและ / หรือผู้จำนำ - บุคคลที่สาม):

ย่อหน้านี้สะท้อนถึงข้อมูล (ในระดับเดียวกับที่เกี่ยวข้องกับผู้สมัคร) เกี่ยวกับ:

ผู้ให้คำมั่นสัญญา (หากบุคคลภายนอกกระทำการ);

ผู้ค้ำประกัน (ถ้ามี)

4) ผลการวิเคราะห์ทางการเงินและโดยชัดแจ้งของผู้สมัคร:

ไม่มีหนี้สินต่องบประมาณตามใบรับรองจาก Federal Tax Service;

การวิเคราะห์ทางการเงินดำเนินการบนพื้นฐานของเอกสารทางการเงินที่ส่งมาขององค์กร การคืนภาษี, แบบฟอร์มใบสมัครของผู้สมัครและหนังสือรับรองรายได้และค่าใช้จ่ายตามแบบฟอร์มที่กำหนด

การวิเคราะห์ด่วนดำเนินการตามวิธีการที่กำหนดไว้ในภาคผนวกที่ 9

จากการวิเคราะห์ทางการเงินและโดยชัดแจ้งขององค์กร มีการสรุปเกี่ยวกับ:

ความน่าเชื่อถือขององค์กรในปัจจุบัน

แนวโน้มผลประกอบการทางการเงินขององค์กรและความสามารถในการปฏิบัติตามพันธกรณีที่มีต่อกองทุนในอนาคต

5) สรุป:

เป็นไปได้หรือไม่ที่จะออกเงินกู้ให้กับผู้สมัคร

(ฉันคิดว่าสามารถให้เงินกู้ ___________________ ตามเงื่อนไขต่อไปนี้: จำนวนเงินกู้ - ________________________________ รูเบิล ระยะเวลาการใช้เงินกู้ - _______ เดือน กำหนดชำระคืนเงินต้น - ____________________________ กำหนดการจ่ายดอกเบี้ย - _______________________________ อัตราดอกเบี้ย- __________% ต่อปี วัตถุประสงค์ของการปล่อยสินเชื่อ - สำหรับ ________________________________ หลักประกันที่เสนอ - _________________________________; ___________________________________; ___________________________________)

เมื่อคลิกที่ปุ่ม "ดาวน์โหลดไฟล์เก็บถาวร" คุณจะดาวน์โหลดไฟล์ที่คุณต้องการได้ฟรี
ก่อนดาวน์โหลดไฟล์นี้ อย่าลืมเรียงความ การควบคุม เอกสารภาคเรียน วิทยานิพนธ์บทความและเอกสารอื่น ๆ ที่ไม่มีการอ้างสิทธิ์ในคอมพิวเตอร์ของคุณ นี่คืองานของคุณ ควรมีส่วนร่วมในการพัฒนาสังคมและเป็นประโยชน์ต่อผู้คน ค้นหาผลงานเหล่านี้และส่งไปยังฐานความรู้
พวกเราและนักศึกษา นักศึกษาระดับบัณฑิตศึกษา นักวิทยาศาสตร์รุ่นเยาว์ทุกคนที่ใช้ฐานความรู้ในการศึกษาและการทำงานจะขอบคุณอย่างยิ่ง

หากต้องการดาวน์โหลดไฟล์เก็บถาวรด้วยเอกสาร ให้ป้อนตัวเลขห้าหลักในช่องด้านล่างแล้วคลิกปุ่ม "ดาวน์โหลดไฟล์เก็บถาวร"

เอกสารที่คล้ายกัน

ลักษณะองค์กรและเศรษฐกิจของกิจกรรมของธนาคารออมสินแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย การศึกษาของ รากฐานทางทฤษฎี สินเชื่อธนาคาร. ช่องทางให้ถูกกฎหมายและ บุคคล. ขั้นตอนการพิจารณาความน่าเชื่อถือของผู้กู้

ภาคเรียนที่เพิ่ม 03/12/2014


พื้นฐานทางกฎหมาย สินเชื่อธนาคารใน RF นโยบายสินเชื่อของธนาคาร การวิเคราะห์ฐานะการเงินของผู้กู้ ขั้นตอนทางเทคโนโลยี การจำแนกและการคำนวณ ความเสี่ยงด้านการธนาคารเมื่อออกเงินกู้ให้กับนิติบุคคลตามตัวอย่างของ OAO Vozrozhdenie

ภาคเรียนที่เพิ่ม 03/22/2014


โปรแกรมและองค์กร สินเชื่อจำนอง. การวิเคราะห์คำสั่งของบทบัญญัติ สินเชื่อจำนอง. การขอสินเชื่อและคุณสมบัติเบื้องต้นของลูกค้าธนาคาร การประเมินความน่าจะเป็นของการชำระคืนเงินกู้โดยผู้กู้ที่มีศักยภาพ (การรับประกันภัย)

รายงานการปฏิบัติเพิ่ม 01/18/2014


ลักษณะของแนวคิดเรื่องเครดิตเป็น หมวดหมู่เศรษฐกิจ. การพิจารณาประเภท รูปแบบ หน้าที่ และหลักการพื้นฐานของการให้กู้ยืม ธนาคารให้เงินแก่ลูกค้าอย่างไร การกำหนดขั้นตอนการรับและชำระคืนเงินกู้

ภาคเรียนที่เพิ่ม 01/30/2012


สาระสำคัญของเงินกู้และประเภทหลัก นโยบายเครดิตของ JSB "Belarusbank" การประเมินความน่าเชื่อถือของผู้กู้ แบบฟอร์มการรักษาความปลอดภัยการปฏิบัติตามภาระผูกพันภายใต้สัญญาเงินกู้ ขั้นตอนการให้สินเชื่อเงินกู้และบัญชีพิเศษ

วิทยานิพนธ์, เพิ่มเมื่อ 07/01/2011


บทบัญญัติพื้นฐานสำหรับการให้กู้ยืมแก่นิติบุคคล ขอบเขตและลำดับการยื่นเอกสาร ลำดับการพิจารณาของเอกสารที่ส่งมาและประกอบการตัดสินใจ ขั้นตอนการออกเงินกู้ ดอกเบี้ย และค่าคอมมิชชั่น ธนาคารควบคุมการใช้สินเชื่อ

ภาคเรียนที่เพิ่ม 04/14/2009


ฐานทางกฎหมายของสินเชื่อธนาคารในสหพันธรัฐรัสเซีย นโยบายสินเชื่อของธนาคาร การวิเคราะห์ฐานะการเงินของผู้กู้ ขั้นตอนทางเทคโนโลยีในการออกเงินกู้ การคำนวณจำนวนหนี้และกำหนดการชำระเงินกู้ การควบคุมธนาคารมากกว่า วัตถุประสงค์การใช้งานเงินกู้.

วิทยานิพนธ์, เพิ่ม 04/03/2014

Sberbank ยอมรับเป็นหลักประกัน:

· การค้ำประกันพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียด้วยแหล่งรายได้ถาวร

· การค้ำประกันของผู้ประกอบการตัวทำละลายและองค์กรของลูกค้าของธนาคาร;

· หลักทรัพย์ค้ำประกันโดยบุคคลธรรมดา: ใบออมทรัพย์ของ Sberbank ถึงผู้ถือ, หุ้นของ Sberbank, ตั๋วเงินของ Sberbank, พันธบัตรของเงินกู้ออมทรัพย์ของรัฐ, พันธบัตรของเงินกู้สกุลเงินต่างประเทศภายในของรัฐ รายการสามารถเปลี่ยนแปลงและเสริมโดย Sberbank แห่งรัสเซีย;

หลักทรัพย์ค้ำประกันโดยนิติบุคคลซึ่งกำหนดรายการตามระเบียบการรับเอกสาร เอกสารอันมีค่าเป็นหลักประกันภายใต้สัญญาเงินกู้ในรูเบิลที่สรุปโดยสถาบันของธนาคารออมสินแห่งรัสเซียกับนิติบุคคล

อสังหาริมทรัพย์ ยานพาหนะ และทรัพย์สินอื่น ๆ ที่โอนไปเป็นหลักประกัน

การรับค้ำประกันเป็นที่ยอมรับจากพลเมืองที่มีอายุ 18 ถึง 70 ปี ในขณะที่เป็นที่เข้าใจกันว่าระยะเวลาชำระคืนเงินกู้นั้นมาก่อนผู้ค้ำประกันจะอายุครบ 70 ปี

มูลค่าบัตรเงินฝากออมทรัพย์โดยประมาณของธนาคารออมสินแห่งรัสเซียกำหนดไว้ที่ 100% ของมูลค่าที่ระบุโดยไม่มีดอกเบี้ย

มูลค่าโดยประมาณของวัตถุอสังหาริมทรัพย์ ยานพาหนะและทรัพย์สินอื่น ๆ จัดตั้งขึ้นตามความเห็นของผู้เชี่ยวชาญของธนาคารผู้เชี่ยวชาญด้านอสังหาริมทรัพย์หรือสาขาของธนาคารที่ได้รับใบอนุญาต สายพันธุ์นี้กิจกรรม.

จำนวนเงินกู้สูงสุด

Sberbank กำหนดจำนวนเงินกู้โดยคำนึงถึงดอกเบี้ยเนื่องจากการใช้เงินกู้ไม่ควรเกินมูลค่ารวมโดยประมาณของหลักประกันและจำนวนการชำระหนี้ของผู้ค้ำประกัน ในขณะเดียวกัน มูลค่าโดยประมาณของอสังหาริมทรัพย์และยานพาหนะก็ปรับขึ้น 0.7 เท่า เพื่อลดความเสี่ยง สามารถใช้หลักประกันการชำระคืนเงินกู้ยืมหลายรูปแบบพร้อมกัน และจำนวนหลักประกันอาจเกินจำนวนภาระผูกพันภายใต้สัญญา

จำนวนเงินกู้สูงสุดสำหรับผู้กู้แต่ละรายจะพิจารณาจากการประเมินความสามารถในการชำระหนี้และหลักประกันในการชำระคืนเงินกู้ โดยคำนึงถึงความน่าเชื่อถือและยอดคงเหลือของหนี้เงินกู้ที่ได้รับก่อนหน้านี้

วงเงินสินเชื่อ Sberbank สูงสุดต้องไม่เกิน ค่าจำกัดก่อตั้งโดย Sberbank แห่งรัสเซีย

หากผู้สมัครที่ยื่นขอสินเชื่อกับธนาคารมีหนี้เงินกู้กับธนาคารหรือสถาบันอื่น ๆ ของธนาคารออมสินแห่งสหพันธรัฐรัสเซียแล้ว ขนาดสูงสุดจำนวนเครดิตที่ให้นั้นพิจารณาจากพื้นฐานที่ว่า ยอดรวมหนี้โดยคำนึงถึงเงินกู้นี้ไม่สามารถเกินวงเงินที่กำหนดไว้ ในขณะเดียวกัน หนี้เงินกู้สำหรับความต้องการเร่งด่วนในจำนวนหนี้ทั้งหมดต้องไม่เกินวงเงินที่กำหนดไว้สำหรับเงินกู้สำหรับความต้องการเร่งด่วน

จำนวนเครดิตสูงสุดที่ให้ (S) คำนวณในสองขั้นตอน:

1) จำนวนเงินกู้สูงสุดจะพิจารณาจากความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้ (Sp) ในกรณีนี้ให้สันนิษฐานตามเงื่อนไขว่า

2) ค่าผลลัพธ์จะถูกปรับโดยคำนึงถึงปัจจัยที่มีอิทธิพลอื่น ๆ : ให้หลักประกันสำหรับการชำระคืนเงินกู้, ข้อมูลที่ให้ไว้ในบทสรุปของแผนกอื่น ๆ ของธนาคาร, ยอดคงเหลือของหนี้ในเงินกู้ที่ได้รับก่อนหน้านี้

หลักประกันที่จัดให้มีผลกับวงเงินกู้สูงสุดของผู้กู้ ดังนี้

การค้ำประกันมีให้สำหรับภาระผูกพันของผู้กู้ทั้งหมดภายใต้สัญญาเงินกู้ ในเวลาเดียวกัน เมื่อกำหนดจำนวนเงินกู้สูงสุด การรับประกันจะถูกนำมาพิจารณาภายในขอบเขตของการละลายของผู้ค้ำประกันเท่านั้น

หากโดยรวมการรักษาความปลอดภัย (O) - ผลรวมของการละลายของผู้ค้ำประกันและหลักประกันในมูลค่าประเมิน - น้อยกว่าการละลายของผู้กู้ (P) จำนวนเงินกู้สูงสุด (So) จะถูกกำหนดตาม อัตราส่วน:

เมื่อธนาคารยอมรับเป็นหลักประกันตามสัญญาเงินกู้เป็นการค้ำประกันบุคคลเท่านั้น (โดยไม่มีหลักประกันอื่น ๆ ) ต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดต่อไปนี้:

· สำหรับเงินกู้ตั้งแต่ 100 ถึง 1,000 ดอลลาร์สหรัฐ (หรือเทียบเท่ารูเบิลของจำนวนเงินเหล่านี้) มีการค้ำประกันอย่างน้อยสองรายการ

· สำหรับเงินกู้ตั้งแต่ 1,001 ถึง 5,000 ดอลลาร์สหรัฐ (หรือเทียบเท่ารูเบิลของจำนวนเงินเหล่านี้) - การรับประกันอย่างน้อยสามรายการ

· สำหรับเงินกู้ตั้งแต่ 5,001 ถึง 10,000 ดอลลาร์สหรัฐ (หรือเทียบเท่ารูเบิลของจำนวนเงินเหล่านี้) - อย่างน้อยสี่การค้ำประกัน

· ไม่มีการให้กู้ยืมเงินมากกว่า 10,000 ดอลลาร์สหรัฐ (หรือรูเบิลเทียบเท่ากับจำนวนนี้) ในกรณีที่ไม่มีการจำนำทรัพย์สิน (รวมถึงหลักทรัพย์)

1.7. จัดทำตารางการชำระคืนเงินกู้ ตรวจสอบการรับชำระเงินทันเวลาและสมบูรณ์ การประมวลผลสินเชื่อและการเปิดบัญชี

กำหนดการชำระเงินกู้- เอกสารที่แสดงการชำระเงินกู้ที่จะเกิดขึ้นทั้งหมดในรูปแบบของตาราง ตามกฎแล้วมันเป็นภาคผนวกของสัญญาเงินกู้และออกให้กับลูกค้าโดยธนาคารพร้อมลายเซ็น

ตารางกำหนดการชำระเงินกู้ประกอบด้วยคอลัมน์ต่อไปนี้:

วันที่ของการชำระเงินที่จะเกิดขึ้น ภายในวันที่นี้ลูกค้าจำเป็นต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้รับการชำระเงินกู้ภาคบังคับในบัญชีเงินกู้

จำนวนเงินที่ลูกค้าชำระเป็นรูเบิลหรือสกุลเงินต่างประเทศ

คอลัมน์คู่ที่รวมจำนวนเงินที่ชำระออกเป็นดอกเบี้ยและเงินต้นของเงินกู้ ในเวลาเดียวกัน ที่จุดเริ่มต้นของการชำระคืนเงินกู้ด้วยการชำระเงินงวด กองทุนส่วนใหญ่จะไปจ่ายดอกเบี้ย และเมื่อสิ้นสุดระยะเวลา - เพื่อชำระคืนเงินกู้เอง

ยอดคงเหลือของหนี้ต้นคือยอดรวมของหนี้คงเหลือหลังจากการชำระเงินที่บังคับชำระแล้ว

ในบางกรณี นอกเหนือจากข้อมูลเหล่านี้ ธนาคารแนะนำคอลัมน์เพิ่มเติมหนึ่งคอลัมน์ - จำนวนเงินถึง ชำระคืนก่อนกำหนด. ความจริงก็คือตามกฎหมายปัจจุบัน ลูกค้ามีสิทธิที่จะชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดโดยแจ้งให้ธนาคารทราบล่วงหน้าหนึ่งเดือน ดังนั้นส่วนนี้จึงระบุจำนวนเงินทั้งหมดที่ต้องโอนไปยังสถาบันสินเชื่อเพื่อชำระเงินกู้ครั้งสุดท้ายเต็มจำนวน

กำหนดการชำระเงินช่วยให้ลูกค้าทราบล่วงหน้าว่าควรจ่ายเมื่อใด เท่าไหร่ เพื่อวางแผนการเงิน อย่างไรก็ตาม ส่วนใหญ่มักจะกำหนดการชำระเงินดังกล่าวไม่ถูกต้องอย่างแน่นอน

ขั้นแรก วันที่ชำระเงินอาจตรงกับวันที่ไม่ทำงาน ในกรณีนี้จะต้องได้รับเงินไม่เกินวันทำการถัดไปหลังจากวันที่ชำระเงินที่ระบุ

ประการที่สอง ตามกฎแล้วจะมีการกำหนดว่าการชำระเงินครั้งล่าสุดนั้นถูกต้อง กล่าวคือ อาจมีมากหรือน้อยกว่าที่ระบุไว้ในกำหนดการ เนื่องจากจำนวนเงินที่ชำระมักจะถูกปัดเศษขึ้นเป็นรูเบิลทั้งหมดเพื่อความสะดวกในการคำนวณ นอกจากนี้ การชำระเงินครั้งสุดท้ายจะต้องคำนึงถึงดอกเบี้ยสำหรับวันที่สามารถเพิ่มได้เนื่องจากวันหยุดหรือวันหยุดสุดสัปดาห์ในวันที่ชำระคืน

เพื่อหลีกเลี่ยงบทลงโทษ เป็นการดีกว่าที่จะฝากเงินล่วงหน้า ไม่ใช่ในวันเดียวกันตามที่ระบุไว้ในกำหนดการชำระเงินกู้ ดังนั้นลูกค้าจะมีมาร์จิ้นสำหรับสิ่งที่ตัวอย่างเช่นใน คำสั่งจ่ายเงินจะเกิดข้อผิดพลาดหรือชำระเงินไม่ตรงเวลา

เมื่อทำสัญญาเงินกู้ ธนาคารมักจะเสนอทางเลือกของวันชำระเงิน กำหนดการชำระเงินถูกสร้างขึ้นบนพื้นฐานของมัน ในบางกรณี สามารถเปลี่ยนแปลงวันที่นี้ได้โดยมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม

หากลูกค้าชำระคืนเงินกู้บางส่วนก่อนกำหนด กำหนดการชำระเงินจะได้รับการแก้ไข ตามกฎแล้วจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนจะเปลี่ยนไป แต่ระยะเวลาของเงินกู้สามารถสั้นลงได้

คำสั่งใหม่ระบุว่า บัญชีธนาคารและบัญชีเงินฝาก (เงินฝาก) เปิดในสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซียและ เงินตราต่างประเทศและยังตั้งชื่อเอนทิตีตามลำดับการเปิดและปิดบัญชีที่จะขยายการดำเนินการ

ดังนั้นคำสั่งจึงกำหนดขั้นตอนการเปิดและปิดบัญชีธนาคาร, บัญชีเงินฝาก (เงินฝาก) ของลูกค้าในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศสำหรับนิติบุคคล, บุคคล, ผู้ประกอบการรายบุคคล, บุคคลที่มีส่วนร่วมในการปฏิบัติส่วนตัวตามขั้นตอนที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย (ทนายความ, พรักาน, ฯลฯ ), สถาบันสินเชื่อและสาขาของพวกเขา, ผู้ดูแลทรัพย์สินเช่นเดียวกับศาล, แผนกบริการ ปลัดอำเภอและหน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย
อย่างไรก็ตามใช้ไม่ได้กับกรณีการเปิดและปิดบัญชีที่เปิดด้วยเหตุผลอื่นนอกเหนือจากข้อตกลงบัญชีธนาคาร เงินฝาก (เงินฝาก)

เมื่อเทียบกับคำสั่งก่อนหน้าของธนาคารแห่งรัฐของสหภาพโซเวียตหมายเลข 28 คำแนะนำใหม่จะกำหนดประเภทบัญชีที่ธนาคารสามารถเปิดได้และระบุรายการเอกสารที่จำเป็นในการเปิดบัญชีที่เหมาะสม

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง คำแนะนำจะกำหนดว่าบัญชีปัจจุบันเปิดสำหรับนิติบุคคล ของพวกเขา แยกหน่วยงานตลอดจนผู้ประกอบการรายบุคคลและบุคคลที่มีส่วนร่วมในการปฏิบัติส่วนตัว วัตถุประสงค์ในการเปิดบัญชีกระแสรายวันของบุคคลเหล่านี้คือเพื่อชำระบัญชีที่เกี่ยวข้องกับ กิจกรรมผู้ประกอบการหรือการปฏิบัติส่วนตัว บัญชีเดินสะพัดสำหรับบุคคลทั่วไปในการชำระบัญชีที่ไม่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมทางธุรกิจ บัญชีตัวแทนและบัญชีย่อย - สำหรับสถาบันสินเชื่อและสาขาตามลำดับ บัญชีการจัดการทรัสต์ - ถึงผู้ดูแลผลประโยชน์เพื่อชำระบัญชีที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมสำหรับ การจัดการความไว้วางใจ; บัญชีธนาคารพิเศษ - สำหรับนิติบุคคลและบุคคลในกรณีและในลักษณะที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียสำหรับการดำเนินการตามประเภทที่เกี่ยวข้องซึ่งกำหนดไว้ บัญชีเงินฝาก - ต่อศาล, แผนกบริการปลัดอำเภอ, หน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย, พรักานสำหรับเครดิตเงินที่ได้รับสำหรับการกำจัดชั่วคราวใน จัดตั้งขึ้นโดยกฎหมายกรณีสหพันธรัฐรัสเซีย

คำแนะนำที่มีผลบังคับใช้ก่อนหน้านี้ของธนาคารแห่งรัฐของสหภาพโซเวียตหมายเลข 28 มีแนวคิดของบัญชีย่อยการตั้งถิ่นฐานซึ่งองค์กรสามารถเปิดได้ที่ที่ตั้งของหน่วยงาน - สาขาร้านค้าคลังสินค้า ฯลฯ คำแนะนำใหม่ไม่ได้ให้ความเป็นไปได้ในการเปิดบัญชีดังกล่าว

ควรสังเกตว่าคำสั่งของธนาคารของรัฐของสหภาพโซเวียตหมายเลข 28 (ข้อย่อย 3.2.1 และ 3.2.3) นั้นมีไว้สำหรับการเปิดบัญชีชั่วคราวสำหรับผู้ก่อตั้ง การร่วมทุนสำหรับการลงทะเบียน เงินสมทบเบื้องต้นผู้ก่อตั้งและบุคคลที่เข้าร่วมในการสมัครหุ้น และผู้เข้าร่วมของบริษัทจำกัดสำหรับการให้เครดิตผลงานของพวกเขาก่อนที่จะลงทะเบียนบริษัท จัดทำรายการเอกสารที่จำเป็นสำหรับการเปิดบัญชีดังกล่าว และขั้นตอนการเปิดและปิดบัญชี
คำสั่งใหม่ไม่มีบทบัญญัติในการเปิดบัญชีชั่วคราวหรือบัญชีออมทรัพย์สำหรับการจัดตั้งใหม่ นิติบุคคลอย่างไรก็ตามตามข้อ 1.16 ของระเบียบของธนาคารแห่งรัสเซียฉบับที่ 205-P ลงวันที่ 5 ธันวาคม 2545 "ในกฎการบำรุงรักษา การบัญชีในสถาบันสินเชื่อที่ตั้งอยู่ในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย" องค์กรสินเชื่อมีสิทธิ์เปิดบัญชีสะสมสำหรับนิติบุคคลและบุคคล (ลูกค้า) ในช่วงเวลาหนึ่งในบัญชียอดคงเหลือเดียวกันกับที่มีการวางแผนที่จะเปิดบัญชีกระแสรายวันสำหรับการให้เครดิตเงิน ไม่อนุญาตให้ใช้เงินจากบัญชีออมทรัพย์ เงินจากบัญชีออมทรัพย์หลังจากครบกำหนดระยะเวลาจะถูกโอนไปยังบัญชีการชำระบัญชี (กระแสรายวัน) ของลูกค้าที่ออกตามขั้นตอนที่กำหนดไว้

การตัดสินใจเกี่ยวกับความเหมาะสมในการออกเงินกู้จะทำโดยผู้มีอำนาจ เป็นทางการหรือหน่วยงานที่เกี่ยวข้องของธนาคาร สำหรับองค์กรที่มีเหตุผลของงานสินเชื่อ การตัดสินใจของคณะกรรมการจะกำหนดอำนาจของหัวหน้าแผนกสินเชื่อ รองประธานคณะกรรมการสินเชื่อ กำหนดจำนวนเงินสูงสุดที่สามารถออกเงินกู้ได้ ในบางธนาคาร เจ้าหน้าที่สินเชื่อจะพัฒนาเงื่อนไขเงินกู้และเตรียมวัสดุทั้งหมดเท่านั้น ส่วนสิทธิ์ในการอนุมัติจะเป็นของ ผู้บริหารระดับสูงและคณะกรรมการสินเชื่อประกอบด้วยกรรมการและเจ้าหน้าที่สินเชื่อที่มีประสบการณ์ ในธนาคารอื่น เจ้าหน้าที่สินเชื่ออาจตัดสินใจเกี่ยวกับการขอสินเชื่อทั้งหมดที่เขาเตรียมการ โดยได้รับอนุมัติจากคณะกรรมการสินเชื่อในภายหลัง คณะกรรมการสินเชื่อ- เป็นหน่วยงานพิเศษที่มีอำนาจพิจารณาหรือตัดสินใจในประเด็นส่วนใหญ่ที่เกี่ยวข้องกับการให้กู้ยืม และเฉพาะกรณีพิเศษเท่านั้นที่จะยื่นต่อคณะกรรมการ คณะกรรมการสินเชื่อประกอบด้วยตัวแทนของคณะกรรมการ ฝ่ายสินเชื่อ ฝ่ายกฎหมาย ฝ่ายการเงินและพาณิชย์ ตลอดจน หัวหน้าแผนกบัญชีไห.

ชุดเอกสารประกอบการพิจารณาโดยคณะกรรมการสินเชื่อประกอบด้วย

• แอปพลิเคชัน,
• ความเห็นของผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อ
• แบบสอบถามผู้กู้
• ข้อสรุปด้านความปลอดภัย
• บทสรุปของการบริการทางกฎหมาย

หากจำเป็น สามารถเสริมชุดเอกสารกับเอกสารอื่นๆ ที่จำเป็นเมื่อคณะกรรมการสินเชื่อตัดสินใจในการออกเงินกู้ การตัดสินใจของคณะกรรมการสินเชื่อเกี่ยวกับการออกเงินกู้ให้กับลูกค้าได้รับการบันทึกไว้ในโปรโตคอลข้อตกลงซึ่งเป็นเอกสารลับ

หากคณะกรรมการสินเชื่อตัดสินใจที่จะปฏิเสธที่จะให้กู้ยืมเงิน เจ้าหน้าที่สินเชื่อ:

• แจ้งลูกค้าโดยส่งการปฏิเสธที่มีเหตุผลซึ่งลงนามโดยหัวหน้าหน่วยเครดิต
• จดบันทึกเกี่ยวกับการปฏิเสธที่จะออกเงินกู้ในสมุดลงทะเบียนแอปพลิเคชัน
• ส่งคืนเอกสารที่เขาส่งมาเพื่อพิจารณาปัญหาการออกเงินกู้ตามคำขอของลูกค้าโดยทิ้งสำเนาเอกสารเหล่านี้ไว้ในไฟล์เครดิต
• รบกวนกรณีปฏิเสธที่จะออกเงินกู้: การขอสินเชื่อ, แพ็คเกจเอกสาร, โปรโตคอลของการสัมภาษณ์ครั้งแรก, สำเนาจดหมายปฏิเสธถึงลูกค้า, บทสรุปของเจ้าหน้าที่สินเชื่อ, บทสรุปของบริการรักษาความปลอดภัย, บทสรุปของการบริการทางกฎหมาย, โปรโตคอลการอนุมัติโดย คณะกรรมการสินเชื่อ บันทึกการตัดสินใจของคณะกรรมการสินเชื่อที่สูงขึ้น

ในกรณีที่มีการตัดสินใจที่ดีในการออกเงินกู้ เจ้าหน้าที่สินเชื่อ:

• สื่อสารการตัดสินใจของคณะกรรมการสินเชื่อให้กับลูกค้าเป็นลายลักษณ์อักษร (จดหมาย โทรสาร ฯลฯ );
• จดบันทึกการตัดสินใจในเชิงบวกในสมุดลงทะเบียนแอปพลิเคชัน
• เตรียมเงินกู้

หลังจากที่ได้รับอนุญาตให้กู้ยืมแล้ว ธนาคารจะดำเนินการพัฒนาสัญญาเงินกู้ ขั้นตอนนี้เรียกว่า โครงสร้างเงินกู้ในกระบวนการจัดโครงสร้าง ธนาคารจะกำหนดลักษณะสำคัญของเงินกู้ ได้แก่ ประเภทของเงินกู้ จำนวนเงิน ระยะเวลา วิธีชำระคืน หลักประกัน ราคาเงินกู้ เงื่อนไขอื่นๆ

วัตถุประสงค์ของการกู้ยืม. คำถามแรกที่ธนาคารสนใจคือวัตถุประสงค์ในการกู้ยืม วัตถุประสงค์ของเงินกู้ทำหน้าที่เป็นตัวบ่งชี้ที่สำคัญของระดับความเสี่ยง ตัวอย่างเช่น ธนาคารหลีกเลี่ยงการให้สินเชื่อสำหรับธุรกรรมเก็งกำไร เนื่องจากการชำระคืนขึ้นอยู่กับผลของธุรกรรมที่น่าสงสัยและบางครั้งผิดกฎหมาย ดังนั้นจึงมีความเสี่ยงสูง เมื่อให้กู้ยืมแก่บริษัท ธนาคารคำนึงถึงความถี่ของการล้มละลายในอุตสาหกรรมและระมัดระวังเกี่ยวกับธุรกิจที่ดำเนินงานในอุตสาหกรรมที่ไม่เสถียร การออกเงินกู้ การร่วมทุนธนาคารจะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีการใช้เงินกู้เพื่อให้เป็นไปตามวัตถุประสงค์ที่กำหนดโดยกฎบัตรของบริษัท วัตถุประสงค์กำหนดรูปแบบของเงินกู้

จำนวนเครดิต. ธนาคารต้องตรวจสอบความถูกต้องของใบสมัครที่สัมพันธ์กับจำนวนเงินกู้ สิ่งสำคัญคือต้องกำหนดจำนวนเงินกู้ที่ต้องการให้ถูกต้องตั้งแต่ต้น เพราะไม่เช่นนั้น ธนาคารจะต้องเผชิญกับคำขอเพิ่มเงินกู้อย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้เมื่อ สถานการณ์วิกฤต. อันตรายคือธนาคารจะต้องเผชิญกับทางเลือกที่ไม่พึงประสงค์: เพื่อขยายสินเชื่อเพิ่มเติมหรือสูญเสียเงินที่ยืมไปให้กับผู้กู้แล้ว ดังนั้น เมื่อธนาคารได้รับการคำนวณของลูกค้าแล้ว จะต้องประเมินจำนวนเงินกู้ที่ต้องการด้วยตนเอง และทำการปรับเปลี่ยนที่จำเป็น

การปฏิบัติแสดงให้เห็นว่าผู้กู้ใช้รูปแบบการคำนวณที่มองโลกในแง่ดีที่สุดเพื่อเป็นพื้นฐานในการขอสินเชื่อและประเมินจำนวนเงินกู้ต่ำเกินไป โดยเชื่อว่าจะได้รับจากธนาคารได้ง่ายขึ้น ในทางกลับกัน บางครั้งผู้กู้ขอจำนวนเงินที่ประเมินไว้สูงเกินไปจากธนาคาร โดยหวังว่าหากคำขอของเขาไม่พอใจ เขาจะลดจำนวนการสมัครลงในภายหลัง

การชำระคืนเงินกู้. ในการออกเงินกู้ต้องระบุแหล่งที่มาของการชำระคืนให้ชัดเจน มีสองแหล่งหลัก: ผ่านรายได้หรือจากการขายสินทรัพย์ ธนาคารต้องตรวจสอบว่าเงื่อนไขที่ลูกค้าเสนอให้สอดคล้องกับ .หรือไม่ โอกาสที่แท้จริง. ความน่าเชื่อถือทางเครดิตขององค์กรนั้นขึ้นอยู่กับขนาดและความสม่ำเสมอในการทำกำไรเป็นหลัก สำหรับการขายสินทรัพย์ (อสังหาริมทรัพย์, หลักทรัพย์) เป็นวิธีการชำระคืนเงินกู้อันตรายหลักคือเงินที่ได้จากการขายสินทรัพย์อาจน้อยกว่าที่จำเป็นในการชำระหนี้อย่างมีนัยสำคัญ ธนาคารต้องคำนึงถึงข้อผิดพลาดที่เป็นไปได้เสมอ และดำเนินการจากลูกค้าตามภาระผูกพันในการชำระหนี้ส่วนที่ยังไม่ได้ชำระคืนด้วยค่าใช้จ่ายของตนเอง

ระยะเวลาเงินกู้. ยิ่งระยะเวลาเงินกู้นานขึ้น ความเสี่ยงก็ยิ่งสูงขึ้น โอกาสที่จะเกิดปัญหาไม่คาดฝันก็จะยิ่งสูงขึ้น และลูกค้าจะไม่สามารถชำระหนี้ตามสัญญาได้ ธนาคารพาณิชย์ตามลักษณะของเงินทุนที่ดึงดูด ควรจำกัดกิจกรรมการให้กู้ยืมในด้านการดำเนินงานระยะกลาง เพื่อให้แน่ใจว่ามีสภาพคล่องที่จำเป็นของงบดุลและเป็นไปตามข้อกำหนดของผู้ฝากเงิน

ความปลอดภัย. องค์ประกอบที่สำคัญธุรกรรมสินเชื่อคือสิ่งที่ผู้กู้สามารถนำไปค้ำประกันได้ ใครคือเจ้าของหลักประกัน ที่ตั้งหลักประกัน ค่าใช้จ่ายในการจัดเก็บ มูลค่าทรัพย์สินที่เสนอขายเป็นหลักประกัน การตัดสินใจให้สินเชื่อควรขึ้นอยู่กับคุณธรรมของโครงการที่ได้รับทุน ไม่ใช่ความน่าดึงดูดใจของหลักประกัน หากไม่มีหลักประกัน เงินกู้จะออกได้เฉพาะในกรณีที่ผู้กู้มีความน่าเชื่อถือสูงเท่านั้น

อัตราดอกเบี้ย. อัตรานี้กำหนดอยู่ในขั้นตอนการเจรจาและเกิดขึ้นภายใต้อิทธิพลของอุปสงค์และอุปทานของสินเชื่อในตลาดทุนเงินกู้ อัตรายังแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับความเสี่ยงที่มีอยู่ในเงินกู้ ขนาดและอายุของเงินกู้ เงื่อนไขของบัญชีเงินฝากของผู้กู้และหลักประกัน นอกจากนี้ นิสัยและขนบธรรมเนียม การแข่งขันระหว่างธนาคาร อัตราดอกเบี้ยสูงสุดที่กฎหมายกำหนด ตลอดจนการประเมินแนวโน้มการพัฒนาเศรษฐกิจโดยนายธนาคารและผู้กู้ยืม และประเด็นอื่นๆ อีกจำนวนหนึ่งที่ส่งผลต่ออัตรา อัตราดอกเบี้ยสำหรับการใช้เงินกู้ ขั้นตอน แบบฟอร์ม และเงื่อนไขการชำระเงินระบุไว้ในสัญญาเงินกู้ ธนาคารอาจตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในช่วงระยะเวลาของสัญญาเงินกู้เมื่ออัตราคิดลดของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียเปลี่ยนแปลงตลอดจนเมื่อระดับของอัตราในตลาดทรัพยากรสินเชื่อเปลี่ยนแปลง การเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยเป็นไปตามข้อตกลงเพิ่มเติมในสัญญาเงินกู้ อัตราการเปลี่ยนแปลงใน ฝ่ายเดียวเป็นไปได้ก็ต่อเมื่อเงื่อนไขรวมอยู่ในสัญญาเงินกู้: “ธนาคารมีสิทธิที่จะเพิ่มจำนวนค่าธรรมเนียมสำหรับเงินกู้เพียงฝ่ายเดียวในกรณีที่อัตราดอกเบี้ยของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียเพิ่มขึ้นหรือเพิ่มขึ้น ในต้นทุนของทรัพยากรที่ดึงดูด”

ไม่อนุญาตให้มีการสะสมและเก็บดอกเบี้ยล่วงหน้าในขณะที่ออกเงินกู้ ดอกเบี้ยเกิดขึ้นจากหนี้ที่เกิดขึ้นในขณะที่ใช้เงินกู้จนถึงวันที่ชำระหนี้นี้และชำระตามกฎรายเดือนหรือตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในสัญญาเงินกู้ แต่อย่างน้อยไตรมาสละครั้ง กรณีหนี้ค้างชำระ ผู้กู้ชำระดอกเบี้ยสำหรับยอดหนี้คงค้างตามกำหนดเวลาตามข้อ อัตราที่เพิ่มขึ้นระบุไว้ในสัญญาเงินกู้ มาจากผู้กู้ เงินสดประการแรกพวกเขาจะถูกส่งไปยังการชำระดอกเบี้ย (รวมถึงที่ค้างชำระ)

เจ้าหน้าที่สินเชื่อจะต้องให้คำแนะนำลูกค้าเกี่ยวกับเงื่อนไขเงินกู้ในอนาคต อัตราดอกเบี้ย หลักประกัน ฯลฯ ข้อเสนอของเขาอาจแตกต่างอย่างมากจากเงื่อนไขที่มีอยู่ในใบสมัครของลูกค้า ในกระบวนการเจรจา ตำแหน่งของทั้งสองฝ่ายมาบรรจบกันและมีการประนีประนอม หลังจากบรรลุข้อตกลงในประเด็นหลักของการทำธุรกรรมแล้ว ได้มีการเตรียมเอกสารสรุปเงื่อนไขของเงินกู้ (สัญญาเงินกู้)

เอกสารสินเชื่อเท่านั้น ความสำคัญเนื่องจากไม่มีวัสดุใด ๆ หรือของพวกเขา การออกแบบที่ไม่ถูกต้องอาจนำไปสู่การสูญเสียจำนวนมากในกรณีที่ผิดนัดเงินกู้และการกระทำที่ไม่ซื่อสัตย์อื่น ๆ ของผู้กู้ ธนาคารต้องเก็บเอกสารดังต่อไปนี้ไว้ในไฟล์เครดิต:

• บทสรุปของเจ้าหน้าที่สินเชื่อที่มีวีซ่าหัวหน้าแผนกสินเชื่อหรือความคิดเห็นที่ไม่เห็นด้วย
• สารสกัดจากรายงานการประชุมคณะกรรมการสินเชื่อ
• เอกสารการออกเงินกู้ที่ระบุไว้ก่อนหน้านี้ทั้งหมด ยกเว้นเอกสารประกอบซึ่งจัดเก็บไว้ในแผนกปฏิบัติการ
• สัญญาเงินกู้;
• สัญญาจำนำหรือหลักประกันการชำระคืนเงินกู้ประเภทอื่น (ค้ำประกัน ค้ำประกัน กรมธรรม์ประกันภัย)
• การประเมินมูลค่าทรัพย์สินจำนำ
• ใบรับรองข้อสรุปของบริการทางกฎหมายและบริการรักษาความปลอดภัยของธนาคาร
• การวิเคราะห์โดยธนาคารกิจกรรมของผู้กู้ในช่วงเวลาที่ผ่านมา
• สั่งให้ฝ่ายปฏิบัติการเปิดบัญชีเงินกู้และออกเงินกู้ ฯลฯ

สัญญาเงินกู้เป็นเอกสารรายละเอียดที่ลงนามโดยทั้งสองฝ่ายในการทำธุรกรรมเงินกู้และมีข้อความโดยละเอียดของเงื่อนไขทั้งหมด ส่วนหลักของสัญญาเงินกู้:

• บทบัญญัติทั่วไป ต่อไปนี้คือชื่อคู่สัญญา; เรื่องของสัญญา ประเภทเงินกู้ จำนวน ระยะเวลา วัตถุประสงค์ อัตราดอกเบี้ย เงื่อนไขในการดำเนินการตามภาระผูกพันภายใต้เงินกู้ ขั้นตอนการออกและชำระคืนเงินกู้ตลอดจนขั้นตอนในการรับและจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้
• สิทธิและหน้าที่ของผู้กู้
• สิทธิและหน้าที่ของธนาคาร สิทธิและหน้าที่ของผู้กู้และผู้ให้กู้เกิดขึ้นจากกฎหมายปัจจุบัน และยังถูกกำหนดโดยลักษณะของธุรกรรมสินเชื่อแต่ละรายการ สถานการณ์ในตลาดทรัพยากรสินเชื่อ ความน่าเชื่อถือของผู้กู้
• ความรับผิดชอบของคู่กรณี
• การระงับข้อพิพาท;
• เวลาทำสัญญา;
• ที่อยู่ทางกฎหมาย

ทำสัญญากู้ยืมแล้วต้องรับรอง บริการด้านกฎหมายไห. มีการลงนามในสัญญาเงินกู้และสัญญาจำนำ: ในส่วนของผู้กู้ - บุคคลที่มีอำนาจลงนาม, เอกสาร (ผู้อำนวยการและหัวหน้าฝ่ายบัญชี) ความพร้อมของอำนาจในการลงนามต้องได้รับการตรวจสอบโดยนักเศรษฐศาสตร์ในแผนกสินเชื่อ ในนามของธนาคาร สัญญาเงินกู้ลงนามโดยผู้อำนวยการและหัวหน้าฝ่ายบัญชี

สัญญาเงินกู้และสัญญาจำนำถูกร่างขึ้นเป็นสองชุด หากไม่จำเป็นต้องทำการรับรองเอกสารและลงทะเบียนสัญญาจำนำ ในสี่ชุด หากจำเป็นต้องมีการรับรองเอกสารและการลงทะเบียนสัญญาจำนำ: หนึ่ง - สำหรับผู้จำนำ ครั้งที่สอง - สำหรับธนาคารที่สามยังคงอยู่กับทนายความที่สี่ - ในร่างกายที่ลงทะเบียนการทำธุรกรรม

เจ้าหน้าที่สินเชื่อตรวจสอบให้แน่ใจว่าเป็นไปตามข้อกำหนดต่อไปนี้เมื่อจัดทำเอกสารสินเชื่อ:

• ในข้อความของเอกสาร จำนวนเงินต้องระบุด้วยตัวสะกด (ครั้งเดียวเท่านั้น) ที่อยู่, นามสกุล, ชื่อ, นามสกุล, ชื่อเขียนเต็ม;
• สัญญาลงนามโดยบุคคลที่กล่าวถึงในข้อความ ความสนใจเป็นพิเศษจำเป็นต้องให้ความสนใจกับความไม่สามารถยอมรับได้ของการใช้โทรสารโดยลูกค้าเมื่อลงนามในสัญญา
• ลูกค้าลงนามในแต่ละหน้าของสัญญา

หลังจากนั้น เอกสารชุดหนึ่งจะถูกโอนไปยังลูกค้า และอีกชุดพร้อมเอกสารประกอบจะไปที่ไฟล์เครดิตของธนาคาร หากคำตัดสินของคณะกรรมการสินเชื่อกำหนดไว้ ประกันภาคบังคับหลักประกัน สัญญาประกันภัย จัดทำขึ้นตามระเบียบวิธีแบบครบวงจรของการประกันภัย เจ้าหน้าที่สินเชื่อมีหน้าที่ปฏิบัติตามการชำระเงิน เบี้ยประกันลูกค้า. ลูกค้าส่งสัญญาประกันฉบับเดิม กรมธรรม์ประกันภัย และสำเนาเอกสารการชำระเงินยืนยันการชำระเบี้ยประกันให้ธนาคาร สัญญาเงินกู้มีผลใช้บังคับตั้งแต่ช่วงเวลาที่ธนาคารและผู้กู้ลงนาม เว้นแต่จะระบุไว้เป็นอย่างอื่นในข้อตกลง

ตามสัญญาเงินกู้ซึ่งกำหนดพารามิเตอร์ทางเศรษฐกิจและกฎหมายหลักของเงินกู้ เงินกู้จะออก ขึ้นอยู่กับความต้องการของผู้กู้และผลประโยชน์ของธนาคาร สามารถเปิดบัญชีเงินกู้ง่าย ๆ หรือเงินเบิกเกินบัญชีได้ โดยไม่คำนึงถึงวิธีการให้ยืมที่เลือกและรูปแบบของบัญชีเงินกู้ หนี้ (จำนวนเงินกู้ที่ออก) จะแสดงในเดบิตของบัญชีเงินกู้ที่ใช้งานอยู่ และในการชำระคืนเงินกู้

ความถูกต้องของการเปิดบัญชีเงินกู้ได้รับการยืนยันโดยเอกสารธนาคารภายใน - คำสั่งไปยังแผนกปฏิบัติการซึ่งลงนามโดยผู้มีอำนาจ (หรือรอง) และเจ้าหน้าที่สินเชื่อ คำสั่งระบุจำนวนเงินกู้ เงื่อนไข อัตราดอกเบี้ย หลักเกณฑ์ในการออก

การออกเงินกู้สามารถทำได้โดยผู้ผลิตโดยชำระเอกสารการชำระเงินสำหรับของมีค่าและบริการข้ามบัญชีกระแสรายวันของผู้กู้หรือโดยตรงไปยังบัญชีปัจจุบันของผู้กู้และสะท้อน รายการบัญชี. พร้อมกับการเปิดบัญชีเงินกู้และการออกเงินกู้ สำรองถูกสร้างขึ้นสำหรับ การสูญเสียที่เป็นไปได้เกี่ยวกับสินเชื่อ (RVPS)