ธนาคารที่รีไฟแนนซ์สินเชื่อผู้บริโภค ที่ไหน อย่างไร และภายใต้เงื่อนไขใดที่ธนาคารรีไฟแนนซ์สินเชื่อ

หนี้มักจะไม่เป็นที่พอใจ แต่คำสัญญาของสถาบันสินเชื่อเกี่ยวกับการได้รับจำนวนเงินที่จำเป็นในการซื้อความฝันทันทีมักทำให้ผู้คนเฉยเมย ลูกค้าส่งใบสมัครแล้วได้รับเงินกู้ที่รอคอยมานาน อย่างไรก็ตามแม้ว่าผู้กู้จะมั่นใจในความสามารถในการละลายของเขาอย่างสมบูรณ์ แต่สถานการณ์ที่ไม่คาดฝันก็สามารถเกิดขึ้นได้เสมอ ในสถานการณ์เช่นนี้ต้องหาทางชำระหนี้ให้ได้มากที่สุดและ เงื่อนไขที่ดี... เมื่ออยู่ในสถานะที่คล้ายคลึงกัน ขั้นตอนแรกคือการค้นหาว่าธนาคารใดกำลังรีไฟแนนซ์ สินเชื่อผู้บริโภค.

ทำไมต้องรีไฟแนนซ์เงินกู้

หลายคนกู้ยืมเงินจากสถาบันการเงินต่างๆ การรีไฟแนนซ์ช่วยให้คุณสามารถรวมหนี้ทั้งหมดจากเงินกู้ที่นำออกใน ธนาคารต่างๆในสถาบันสินเชื่อแห่งหนึ่ง ในขณะที่จำนวนหนี้มีการกระจายตามเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยต่อลูกค้า

แน่นอนว่าบริการนี้ไม่ได้มอบให้กับทุกคน ธนาคารเสนอข้อกำหนดจำนวนหนึ่งที่ลูกค้าต้องปฏิบัติตาม ตัวอย่างเช่น ประวัติเครดิตที่ดีของผู้กู้มีความสำคัญเป็นพิเศษ หากลูกค้าชำระหนี้ด้วยความล่าช้า เขาจะไม่สามารถวางใจในการกระจายเงินกู้ได้ นอกจากนี้ เกณฑ์ที่สำคัญสำหรับการรีไฟแนนซ์คืออายุของบุคคล สัญชาติ ประสบการณ์การทำงาน และสกุลเงินที่ใช้กู้ยืม

มีสาเหตุหลายประการที่ลูกค้าสมัครรีไฟแนนซ์:

• เพื่อประโยชน์ในการลดอัตราดอกเบี้ย
• เพื่อชะลอขั้นตอนการชำระหนี้ที่เหลือ
• เพื่อความสะดวก - หนี้เงินกู้ทั้งหมดสามารถชำระในองค์กรธนาคารแห่งเดียวโดยไม่ต้องเสียเวลาเดินทางไปสถาบันต่างๆ

สถาบันสินเชื่อมีส่วนร่วมในการรีไฟแนนซ์

องค์กรการธนาคารที่มีส่วนร่วมในการให้กู้ยืมเสนอโปรแกรมที่หลากหลายแก่ลูกค้า ผู้ยืมสามารถส่งเอกสารไปยังสถาบันต่างๆ ได้พร้อมๆ กัน ซึ่งทำให้เขามีโอกาสเลือกข้อเสนอที่เหมาะสมที่สุดสำหรับตนเอง

เมื่อเลือกธนาคาร ลูกค้าควรคำนึงถึงประเภทการรีไฟแนนซ์ที่เหมาะสมกับเขาด้วย ตัวอย่างเช่น ไม่ใช่ทุกองค์กรที่พิจารณาการจำนอง ส่วนใหญ่เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค เนื่องจากสินเชื่อประเภทนี้จะออกบ่อยกว่าประเภทอื่น

ธนาคารใดทำการรีไฟแนนซ์สินเชื่อผู้บริโภค? ก่อนอื่น คุณควรใส่ใจกับ:

• ธนาคารออมสิน;
• ธนาคารบีแอนด์เอ็น;
• ธนาคารอัลฟ่า;
• รอสเซลคอซแบงค์;
• VTB 24.

แต่ละองค์กรเหล่านี้กำหนดอัตราดอกเบี้ยของตนเอง กำหนดระยะเวลาในการชำระเงิน และยังกำหนดข้อกำหนดบางประการสำหรับผู้กู้ที่มีศักยภาพ

Sberbank

การรีไฟแนนซ์ที่ Sberbank เป็นเรื่องง่ายโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากบุคคลนั้นเป็นลูกค้าของธนาคารอยู่แล้ว: เงินเดือนของเขามาที่บัตรของสถาบันเครดิตนี้เขาได้ชำระเงินแล้วหรือยังคงจ่ายเงินกู้ให้กับสถาบัน

บุคคลธรรมดาสามารถสมัครเพื่อรีไฟแนนซ์เงินกู้จาก Sberbank ได้หาก:

• อายุของลูกค้า - ตั้งแต่ 21 ปีขึ้นไป (แต่ไม่เกิน 75 ปี);
• ผู้กู้เป็นตัวทำละลาย (มี รายได้ที่มั่นคงทุกๆเดือน);
• ลูกค้าที่มีศักยภาพมีผู้ค้ำประกันตัวทำละลาย (3 คน);
• ระยะเวลาการให้บริการของผู้กู้ในช่วง 5 ปีที่ผ่านมาต้องเท่ากับหนึ่งปี ในเวลาเดียวกัน ประสบการณ์การทำงานในที่ทำงานปัจจุบันอย่างน้อย 6 เดือน;
• จำนวนรายได้เพียงพอที่จะชำระหนี้ทั้งหมด

ข้อกำหนดเหล่านี้เป็นพื้นฐาน แต่พนักงานของสถาบันสามารถรายงานเงื่อนไขเพิ่มเติมได้

ธนาคารนี้ไม่ได้ลดจำนวนหนี้ที่ต้องชำระ แต่จะลดจำนวนเงินที่ชำระต่อเดือน

ไม่ได้ให้บริการ:

• บุคคลที่มีรายได้นอกระบบ
• คนที่ค่าแรงไม่พอจ่ายหนี้รายเดือน

ธนาคารบีแอนด์เอ็น

เมื่อสงสัยว่าธนาคารใดรีไฟแนนซ์เงินกู้ คุณควรให้ความสนใจกับ B&N Bank สำหรับพนักงานของรัฐและพลเมืองที่เป็นลูกค้าขององค์กรนี้อยู่แล้ว การลงทะเบียนจะดำเนินการแม้ในวงเงินกู้จำนวนมาก (สูงถึงหนึ่งล้าน) ลูกค้าที่เพิ่งเริ่มต้นความร่วมมือกับ B&N Bank สามารถชำระหนี้ได้ ซึ่งมีตั้งแต่ 100,000 ถึง 500,000 รูเบิล

เงื่อนไขพื้นฐาน:

• การขอสินเชื่อเงินสดสามารถทำได้ในรูเบิลเท่านั้น
• เงื่อนไขเงินกู้ - ตั้งแต่ 2 ถึง 7 ปี
• ในช่วง 3 เดือนแรกหลังจากได้รับเงินกู้ อัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 13.3% ต่อปี หลังจากช่วงเวลานี้ อัตราจะเพิ่มขึ้น - อาจมีตั้งแต่ 15% ถึง 24.5%
• สถาบันสินเชื่อตัดสินใจเรื่องการเงินภายในสามวัน ระยะเวลาที่ถูกต้องของการตัดสินใจดังกล่าวคือหนึ่งเดือน หากลูกค้าไม่ยืนยันการสมัครภายใน 15 วันนับจากช่วงเวลาที่ธนาคารตอบรับในเชิงบวก องค์กรจะแก้ไขเงื่อนไขการรีไฟแนนซ์
• ลูกค้าไม่จำเป็นต้องฝากเงิน ไม่ต้องมองหาผู้ค้ำประกัน
• คุณสามารถชำระหนี้ได้ทุกเดือน มีโอกาสที่จะชำระหนี้ก่อนกำหนด

Alfa Bank

มีหลายปัจจัยที่ส่งผลต่อการตัดสินใจรีไฟแนนซ์ของ Alfa-Bank เงื่อนไขของข้อตกลงในองค์กรนี้ค่อนข้างง่ายและคล้ายกับเงื่อนไขที่เสนอโดยสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ :

• สำหรับพลเมืองที่ได้รับเงินเดือนจากธนาคารอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดคือ 11.25% ต่อปีสำหรับผู้มีโอกาสเป็นลูกค้า - 11.5%;
• จำนวนความช่วยเหลือทางการเงินที่ใหญ่ที่สุดคือ 60 ล้านรูเบิล ที่เล็กที่สุดคือ 600,000 รูเบิล

ข้อดีของธนาคารแห่งนี้คือสามารถรีไฟแนนซ์ได้ทั้งสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคและการจำนอง

Rosselkhozbank

ลูกค้าหลายรายสนใจที่ธนาคารรีไฟแนนซ์เงินกู้ที่ค้างชำระ Rosselkhozbank เป็นหนึ่งในธนาคารเหล่านี้ ในกรณีนี้ ความล่าช้าในกรณีนี้ต้องน้อยที่สุด ประวัติเครดิตที่ดีมีความสำคัญมากสำหรับองค์กร และด้วยความล่าช้าอย่างมาก จะไม่สามารถเป็นไปในเชิงบวกได้

การรีไฟแนนซ์จะดำเนินการตามรูปแบบต่อไปนี้: ลูกค้าส่งใบสมัคร, จัดเตรียมเอกสารที่จำเป็นทั้งหมด, ธนาคารจะพิจารณาใบสมัครภายใน 3 วันและรายงานผล

ข้อกำหนดหลักของธนาคาร:

• สกุลเงินที่ออกเงินกู้คือรูเบิล
• จำนวนเงินกู้สูงสุดคือ 750,000 rubles สำหรับผู้ที่ได้รับ ค่าจ้างไปยังบัตรของธนาคารเพื่อการเกษตรของรัสเซีย - หนึ่งล้านรูเบิล;
• ผู้กู้ที่มีศักยภาพต้องเป็นตัวทำละลาย
• เงื่อนไขเงินกู้ - สูงสุด 5 ปี;
• มีความเป็นไปได้ที่จะชำระหนี้บางส่วนและทั้งหมด;
• ธนาคารดำเนินการเฉพาะกับสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค
• จำเป็นต้องมีประกัน

VTB 24

การรีไฟแนนซ์จะดำเนินการในเงื่อนไขที่น่าสนใจหากผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าลงทะเบียนในพื้นที่ที่ครอบคลุมโดยการตรวจสอบ VTB 24 บุคคลสามารถมาที่สาขาที่ใกล้ที่สุดของธนาคารและส่งคำร้องได้ นอกจากนี้ยังสามารถใช้บริการออนไลน์ได้

เงื่อนไขการให้กู้ยืมเงิน:

• อัตราดอกเบี้ยผันแปร - 13.9-15%;
• จำนวนเงินกู้ที่ใหญ่ที่สุดคือ 3 ล้านรูเบิล น้อยที่สุดคือ 100,000 รูเบิล
• เงื่อนไขเงินกู้ - จาก 0.5 ถึง 5 ปี;
• จำนวนการ์ดหรือเครดิตสูงสุดที่สามารถรวมกันได้คือ 6;
• การชำระเงินเกินและการชำระเงินรายเดือนจะลดลง
• มีโอกาสได้รับเงินเพิ่ม

เมื่อพิจารณาแล้วว่าธนาคารใดเสนอการรีไฟแนนซ์เงินกู้จากธนาคารอื่น เราสามารถสรุปได้ว่าสถาบันสินเชื่อหลายแห่งในรัสเซียพร้อมที่จะพบลูกค้าของตนครึ่งทาง การผ่อนชำระเป็นเรื่องปกติทั่วโลก ดังนั้นคุณจึงไม่ควรระวังบริการนี้ อย่างไรก็ตาม เพื่อไม่ให้เข้าใจผิด คุณควรศึกษาเงื่อนไขของทุกองค์กรในขั้นต้นอย่างรอบคอบก่อน แล้วจึงตัดสินใจเลือกหนึ่งในนั้นแทน

ในชีวิตของผู้กู้ทุกคน สถานการณ์อาจเกิดขึ้นเมื่อมีเงื่อนไข สัญญาเงินกู้เป็นไปไม่ได้ที่จะดำเนินการด้วยเหตุผลวัตถุประสงค์ ในกรณีนี้ คุณต้องแจ้งให้ธนาคารทราบทันทีเกี่ยวกับปัญหาที่เกิดขึ้น และหารือถึงวิธีการปรับโครงสร้างใหม่หรือการรีไฟแนนซ์เงินกู้ หากเหตุผลถูกต้อง ธนาคารอาจยอมรับขั้นตอนนี้ มิฉะนั้นคุณสามารถสมัครรีไฟแนนซ์เงินกู้ได้ ในกรณีนี้จะนำเงินที่ได้รับไปปิดหนี้ปัจจุบัน เงินกู้ใหม่จะชำระคืนตามกำหนดเวลาที่สะดวกกว่าและมีอัตราดอกเบี้ยต่างกัน การรีไฟแนนซ์ไม่ควรสับสนกับการปรับโครงสร้าง แม้ว่าขั้นตอนเหล่านี้จะคล้ายกันในเนื้อหา ในกรณีของการปรับโครงสร้างใหม่ เรากำลังพูดถึงการเปลี่ยนเงื่อนไขของเงินกู้ที่มีอยู่ เพื่อให้ผู้กู้ชำระคืนได้ง่ายขึ้นและประวัติเครดิตจะไม่เสียหาย การรีไฟแนนซ์เป็นอีกทางเลือกหนึ่งในการแก้ปัญหา ขั้นตอนคือการกู้ยืมเพื่อชำระคืนเงินกู้อื่น ๆ (เป็นการยากที่จะทำเช่นนี้โดยมีประวัติเครดิตไม่ดีต้องยื่นคำร้องก่อนที่จะมีหนี้ค้างชำระ) แต่ถ้าคุณยังมีความล่าช้า การรีไฟแนนซ์เงินกู้ที่ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์อาจเป็นทางออก ในกรณีนี้ ธนาคารจะลดความเสี่ยงของการไม่ชำระเงิน เนื่องจากมีความเป็นไปได้ที่จะได้รับทรัพย์สินสภาพคล่องในกรณีที่มีการละเมิดภาระผูกพันของผู้กู้ อันที่จริงเงินกู้รีไฟแนนซ์ใช้เพื่อชำระหนี้ให้กับธนาคารอื่น ระยะเวลาในการชำระเงินกู้ใหม่ช่วยให้คุณสามารถใช้เงินจากรายได้ใหม่ ใบสมัครรีไฟแนนซ์เงินกู้ (รีไฟแนนซ์ สินเชื่ออุปโภคบริโภคธนาคารอื่น) จะเป็นประโยชน์หากจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนน้อยกว่าเงินกู้ปัจจุบัน

ในการเลือกธนาคารเพื่อทำการรีไฟแนนซ์เงินกู้ที่มีหลักประกัน คุณสามารถศึกษาข้อเสนอปัจจุบันสำหรับภูมิภาคของคุณล่วงหน้าได้ ฉันจะเลือก รุเสนอให้ใช้ ระบบที่สะดวกสบายค้นหา. พอร์ทัลมีข้อเสนอปัจจุบันทั้งหมดสำหรับการรีไฟแนนซ์สินเชื่อผู้บริโภคในธนาคารมอสโก เงื่อนไขสำหรับปี 2019 โดยการเปรียบเทียบซึ่งคุณสามารถเลือกข้อเสนอที่เหมาะสมที่สุดสำหรับตัวคุณเอง

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อคืออะไร?

การรีไฟแนนซ์คือ ผลิตภัณฑ์ธนาคารช่วยให้คุณได้รับ เงินกู้ใหม่ในแง่ที่ดีกว่าเงื่อนไขก่อนหน้านี้และด้วยความช่วยเหลือจะชำระทั้งหมดหรือบางส่วนภายใต้ข้อตกลงเดิม คุณสามารถนำเงินกู้หนึ่งออกเพื่อชำระอีกอันหนึ่งที่ธนาคารผู้ให้ยืมหรือในสถาบันการเงินอื่น การให้สินเชื่อในธนาคารมอสโกช่วยให้คุณลดอัตราดอกเบี้ย เปลี่ยนเงื่อนไขการชำระคืนและจำนวนเงินที่ชำระรายเดือน เลือกสกุลเงินเงินกู้อื่น และรวมสินเชื่อผู้บริโภคหลายรายการเข้าเป็นหนึ่ง สินเชื่อรีไฟแนนซ์จากธนาคารอื่นสามารถใช้ชำระทั้งสินเชื่อเป้าหมายและสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคได้ทุกความต้องการ เพื่อให้การรีไฟแนนซ์เกิดประโยชน์ ผู้กู้ควรคำนวณค่าใช้จ่ายในการขอสินเชื่อใหม่ก่อน แล้วบวกกับจำนวนเงินค่าปรับสำหรับ ชำระคืนก่อนกำหนดเก่า (หากมีข้อกำหนดดังกล่าวในสัญญา) จากนั้นคำนวณเงินออมจากส่วนต่างของอัตราและเปรียบเทียบตัวเลข ประสบการณ์แสดงให้เห็นว่าหากความแตกต่างของอัตราสำหรับโปรแกรมรีไฟแนนซ์ในธนาคารมอสโกน้อยกว่า 2% ก็มีประเด็นเล็กน้อยในการออกใหม่ นอกจากนี้ยังใช้กับสินเชื่อผู้บริโภค สินเชื่อรถยนต์ และสินเชื่อที่อยู่อาศัย ธนาคารให้ความสนใจไม่น้อยไปกว่าผู้กู้ในการกำจัดปัญหาเงินกู้ ในการนี้สามารถใช้รีไฟแนนซ์เพื่อชำระคืนเงินกู้ในธนาคารเดียวกันได้ แต่บ่อยครั้งที่องค์กรธนาคารบางแห่งใช้การรีไฟแนนซ์เงินกู้จากธนาคารอื่น

เงื่อนไขในการรีไฟแนนซ์สินเชื่อผู้บริโภคมีอะไรบ้าง?

ในกรณีส่วนใหญ่ การรีไฟแนนซ์สินเชื่ออุปโภคบริโภคจะดำเนินการภายใต้เงื่อนไขต่อไปนี้: 1. มีการชำระเงินอย่างน้อยหกครั้งสำหรับเงินกู้ที่มีอยู่ นี่เป็นการยืนยันบางอย่างว่าผู้กู้เป็นลูกค้าโดยสุจริต มีวิธีการชำระเงินและต้องการชำระคืนเงินกู้ หลีกเลี่ยงการกระทำผิดและค้างชำระ 2. การไม่มีความล่าช้าเป็นอีกเงื่อนไขหนึ่งเมื่อสามารถรีไฟแนนซ์ได้ ข้อกำหนดนี้เข้มงวดสำหรับการชำระเงินในปีปฏิทินปัจจุบันเท่านั้น หากเกิดความล่าช้าก่อนหน้านี้ แต่ได้ชำระคืนแล้ว ก็ยังสามารถรีไฟแนนซ์เงินกู้ได้อีกด้วย ความล่าช้าทางเทคนิคที่เรียกว่า เมื่อมีการฝากเงิน แต่ได้รับเครดิตหลังจากวันครบกำหนดชำระเงิน ไม่ควรส่งผลกระทบต่อการรีไฟแนนซ์ - ธนาคารจะคำนึงถึงสถานการณ์ของการชำระเงิน 3. นี่เป็นการรีไฟแนนซ์สินเชื่อเพื่อผู้บริโภคครั้งแรก หากใช้ขั้นตอนก่อนหน้านี้ ธนาคารอาจปฏิเสธเงินกู้ใหม่ 4. จะกลายเป็นการรีไฟแนนซ์เงินกู้หากมีเวลาเหลืออย่างน้อยหกเดือนจนถึงวันที่ชำระเงินครั้งสุดท้ายสำหรับเงินกู้ที่มีอยู่ ข้อกำหนดเหล่านี้เป็นข้อกำหนดทั่วไป แน่นอน ธนาคารสามารถพบลูกค้าได้ครึ่งทางและเสนอการรีไฟแนนซ์ เช่น สินเชื่อผู้บริโภคในแต่ละเงื่อนไข อย่างไรก็ตาม การรีไฟแนนซ์สินเชื่อผู้บริโภคควรปรึกษากับพนักงานขององค์กรธนาคาร

ธนาคารขนาดใหญ่ส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับการรีไฟแนนซ์สินเชื่อ ซึ่งสามารถกู้เงินได้โดยมีความเสี่ยงเพิ่มขึ้นจากการผิดนัดชำระหนี้ในงบดุลหรือองค์กรสินเชื่อใหม่ที่ต้องการลูกค้าใหม่หลั่งไหลเข้ามา ในกรณีดังกล่าว เงินจะเข้าบัญชีเครดิตกับธนาคารอื่นโดยตรง ผู้ยืมจัดเตรียมข้อกำหนดพร้อมกับชุดเอกสารที่จำเป็น

1. สามารถ “ชำระคืนเงินกู้อื่น” จาก Citibank ได้ 18% ต่อปี
2. B&N Bank เสนอสินเชื่อ "รีไฟแนนซ์" (สำหรับพนักงาน องค์กรงบประมาณ budget) "ที่ 15.90% หรือ" รีไฟแนนซ์ "เงินกู้ที่ 20.00%.
3. ใน Transcapitalbank คุณสามารถรับเงินกู้ "หนึ่ง" ในอัตรา 20.00%
4. ลูกค้า Rosselkhozbank สามารถใช้ผลิตภัณฑ์รีไฟแนนซ์ 22.50%
5. ผู้กู้ที่สามารถจัดหาทรัพย์สินเป็นหลักประกันสามารถรับเงินกู้ต่ออายุ (มีหลักประกัน) ในอัตรา 24.99

วิธีการเป็นสมาชิกโปรแกรมรีไฟแนนซ์เงินกู้

รับ เงินกู้เพิ่มเติมเพื่อชำระกระแส หนี้เครดิตช่วยให้คุณลดภาระทางการเงิน ปรับปรุงเงื่อนไขการชำระเงินในอนาคต จะเป็นสมาชิกของโครงการรีไฟแนนซ์เงินกู้ได้อย่างไร? กำหนดรายชื่อองค์กรธนาคารที่ให้บริการดังกล่าว และศึกษาข้อตกลงที่ลงนามก่อนหน้านี้กับธนาคารของคุณ

นโยบายสินเชื่อของแต่ละสถาบันไม่ได้หมายความถึงความเป็นไปได้ของการชำระเงินก่อนกำหนด หากไม่มีเงื่อนไขในข้อตกลง ลูกค้าจะไม่มีสิทธิ์ใช้โปรแกรม ค้นหาว่ามีบทลงโทษสำหรับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดหรือไม่ ในกรณีนี้ อาจไม่แนะนำให้ใช้เงินที่ยืมมาจากธนาคารบุคคลที่สาม

การลงทะเบียนในการให้ยืม

ความร่วมมือกับลูกค้าที่ต้องการปรับปรุงข้อกำหนดด้านเครดิตมีความเสี่ยงสูงสำหรับสถาบันการเงิน เฉพาะโครงสร้างขนาดใหญ่เท่านั้นที่ให้บริการและจัดให้มีการกู้ยืม ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้ค่อนข้างสูง การละเมิดกำหนดการชำระเงินเป็นเหตุผลที่ดีในการปฏิเสธ

สำหรับการพิจารณาการสมัครนั้นได้จัดเตรียมเอกสารมาตรฐาน (ต้นฉบับ, สำเนา) ไว้: หนังสือเดินทาง, การจ้างงาน, สัญญา, ใบแจ้งยอดบัญชีเงินเดือน, ใบรับรองภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา -2 ฯลฯ เสริมด้วยใบรับรองจำนวน หนี้, สัญญาเงินกู้กับ องค์กรการธนาคารที่ออก กำหนดการชำระเงิน เอกสารอื่น ๆ หลังจากประเมินความสามารถในการละลาย ชั่งน้ำหนักความเสี่ยง พนักงานจะเป็นผู้ตัดสินใจ

รีไฟแนนซ์เงินกู้จากธนาคารอื่น

คุณสามารถรับใหม่ได้ในโครงสร้างการธนาคารของบุคคลที่สามสำหรับการชำระหนี้ที่มีอยู่บางส่วนและเต็มจำนวน การรีไฟแนนซ์เงินกู้จากธนาคารอื่นเกี่ยวข้องกับการชำระคืนเงินกู้ผ่านการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดไปยังบัญชีที่ระบุ หากเกินจำนวนเงิน ยอดเงินจะพร้อมใช้งานสำหรับลูกค้าตามดุลยพินิจของเขาเอง การปรากฏตัวของภาระผูกพันจำนำทำให้เกิดการเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยสำหรับช่วงเวลาของการลงทะเบียนซ้ำของการจำนำ

เครดิตและโครงสร้างทางการเงินอาจไม่ออกข้อตกลงที่เหมาะสมหากสถานการณ์ทางการเงินของผู้กู้เสื่อมโทรมในช่วงหลังการออกเงินกู้ครั้งสุดท้าย การปรากฏตัวของความล่าช้าในการชำระเงินเป็นสาเหตุของการปฏิเสธ ในกรณีนี้เป็นการยากที่จะโต้แย้งเรื่องความน่าเชื่อถือ

ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์

ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์เกี่ยวข้องกับการดำเนินการมาตรฐานของพนักงานเพื่อตรวจสอบความสามารถในการละลายของลูกค้า ประเมินอัตราส่วนของระดับความเสี่ยงต่อผลประโยชน์ทางการเงินที่คาดหวัง การวิเคราะห์ความปลอดภัยของวัสดุของผู้กู้ที่มีศักยภาพนั้นใกล้เคียงกับกรณีของเงินกู้มาตรฐาน

ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์:

• ให้คำปรึกษาในธนาคารเจ้าหนี้ใหม่ยื่นใบสมัคร;
• รวบรวมเอกสาร จัดหาพัสดุให้แผนก
• การพิจารณาการสมัคร การตัดสินใจ
• การลงนามในสัญญาระบุเงื่อนไขสินเชื่อใหม่
• การชำระหนี้โดยการโอนยอดหนี้
• บทบัญญัติของใบรับรองการใช้เงินตามวัตถุประสงค์ (ออกให้ที่ธนาคารที่ออกเงินกู้ครั้งแรก);
• การจดทะเบียนจำนำใหม่ (ถ้ามี)

การชำระเงินครั้งต่อไปจะทำตามกำหนดการที่กำหนดไว้

การรีไฟแนนซ์ให้อะไร?

คุณสามารถใช้ขั้นตอนได้หากมีภาระผูกพันทางการเงินสำหรับ ประเภทต่างๆ ผลิตภัณฑ์สินเชื่อ... การรีไฟแนนซ์ให้อะไร? ข้อได้เปรียบหลักคือการลดภาระทางการเงิน การลดอัตราจะทำให้ลูกค้าสามารถชำระเงินได้ตามปกติใน กำหนดเวลาโดยไม่มีความเสียหายอย่างมีนัยสำคัญต่อ งบประมาณของตัวเองหลีกเลี่ยงการชำระค่าธรรมเนียมคอมมิชชั่นมากเกินไป

ข้อดีอื่น ๆ ของการให้ยืม:

• การขยายระยะเวลาการชำระคืนเต็มจำนวน
• การเปลี่ยนแปลงในสกุลเงินของเงินกู้;
• เพิ่มจำนวนเงินกู้ทั้งหมด
• แทนที่หลายหน่วยกิตด้วยหนึ่ง

หากระดับการให้บริการในสถาบันปัจจุบันไม่เป็นที่น่าพอใจ ขั้นตอนดังกล่าวจะช่วยให้คุณกลายเป็นลูกค้าขององค์กรที่มีเงื่อนไขการบริการที่ภักดีมากขึ้น

การรีไฟแนนซ์มีกำไรหรือไม่?

ความสามารถในการทำกำไรของการจัดทำข้อตกลงในการรับธนบัตรที่ยืมมานั้นพิจารณาจากเงื่อนไขในการออกในองค์กรการชำระหนี้ในธนาคารเจ้าหนี้ของคุณ ค่าใช้จ่ายในการลงทะเบียนสามารถชดเชยผลประโยชน์ได้ วิเคราะห์ข้อเสนอของโครงสร้างทางการเงินและสินเชื่อบุคคลที่สามอย่างรอบคอบ และคำนวณรายรับเงินสดจริงจากการดำเนินการที่จะเกิดขึ้น

การรีไฟแนนซ์มีกำไรหรือไม่? ผู้เชี่ยวชาญหมายเหตุ: มีความแตกต่างใน ยอดรวมการชำระเงินน้อยกว่า 2% เพื่อจัดการกับปัญหานี้ไม่สามารถทำได้ สำหรับการคำนวณ คุณสามารถใช้ เครื่องคำนวณเครดิตซึ่งจะทำให้งานง่ายขึ้น เวลาที่ผ่านไปตั้งแต่วันที่ออก จำนวนเงินที่ชำระไปแล้ว ประเภทการชำระเงิน (แตกต่าง เงินงวด) อัตราใหม่ปัจจัยอื่นๆ ส่งผลต่อจำนวนธนบัตรที่สามารถบันทึกได้

รีไฟแนนซ์สินเชื่อรถยนต์

เมื่อซื้อรถ ลูกค้ามักใช้เงินของบุคคลที่สามในการชำระเงิน เงื่อนไขในการรับที่ธนาคารนั้นไม่เอื้ออำนวยเสมอไป การรีไฟแนนซ์ช่วยให้คุณสามารถชำระหนี้ปัจจุบันโดยใช้โครงสร้างอื่น ข้อกำหนดที่กำหนดสำหรับผู้กู้ค่อนข้างเข้มงวดซึ่งอธิบายถึงความเสี่ยงในระดับสูงในการให้บริการ

สินเชื่อรถยนต์ในเงื่อนไขใหม่มีประโยชน์ในขณะที่ลดภาระทางการเงินโดยรวมโดยการลดขนาดการชำระเงินรายเดือน ขยายระยะเวลาการชำระเงิน และลดอัตรา ปัญหาที่อาจเกิดขึ้น: ความจำเป็นในการออกการจำนำใหม่ นโยบายหากได้รับในบริษัทที่ไม่ได้รับการรับรอง เงื่อนไขทางเทคนิคของรถยนต์ที่ซื้อไม่สอดคล้องกับข้อกำหนดของธนาคาร

คำแนะนำจาก Compare.ru: เกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์ คุณควรติดต่อธนาคารเฉพาะในกรณีที่คุณต้องการลดภาระเงินกู้และรักษาความสามารถในการชำระหนี้ของคุณเท่านั้น มิฉะนั้น เงินกู้ใหม่จะผลักดันคุณให้ยิ่งใหญ่ยิ่งขึ้นเท่านั้น หลุมหนี้.

ในสถานการณ์ที่พลเมืองไม่สามารถรับมือกับการชำระหนี้เงินกู้หนึ่งหรือหลายเงินกู้ การรีไฟแนนซ์อาจเป็นทางออกที่ดี เครื่องมือนี้คืออะไร, ใช้งานอย่างไร, คุณสามารถสมัครบริการดังกล่าวได้ที่ไหน?

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อคืออะไร?

หากมีคำถามเกี่ยวกับวิธีการลดต้นทุนของเงินกู้ คุณต้องมองหาวิธีลดจำนวนเงินที่ชำระรายเดือน คงจะดีถ้าคุณสามารถทำได้ในธนาคารเดียวกันกับที่ออกเงินกู้ แต่อย่างดีที่สุด การปรับโครงสร้างหนี้สามารถทำได้ที่นี่ รีไฟแนนซ์ หุ้นกู้หรือการรีไฟแนนซ์ คุณสามารถยื่นขอสินเชื่อใหม่กับธนาคารอื่นได้ในอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่า เมื่อชำระหนี้ปัจจุบันแล้ว ผู้กู้จะยังคงชำระคืนเงินกู้ในธนาคารอื่นต่อไป แต่ในจำนวนที่น้อยกว่า อันที่จริง นี่คือเงินกู้เป้าหมาย เมื่อได้รับแล้ว การนัดหมายระบุว่าเงินทุนจะถูกนำไปใช้ชำระคืนเงินกู้อื่น

แนะนำให้รีไฟแนนซ์เมื่อไหร่?

การได้รับเงินกู้ใหม่ไม่สมเหตุสมผลเสมอไป ดังนั้นหากชำระดอกเบี้ยหลักสำหรับเงินกู้เก่าแล้วและเหลือเวลาอีกไม่นานที่จะจ่ายก็แทบจะไม่คุ้มค่าที่จะไปธนาคาร: หลังจากนั้นคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยอีกครั้งค่าปรับสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนด ของเงินกู้ หากผู้ให้กู้ปฏิบัติตาม ให้ทำประกันและค่าคอมมิชชั่นอื่นๆ ดังนั้นประโยชน์อาจกลายเป็นจินตภาพ

แต่ถ้าบุคคลมีหนี้ก้อนโต เช่น การจำนองที่ออกเมื่อ 5 ปีที่แล้วที่ 21% และธนาคารอื่นได้ลดอัตราดอกเบี้ยลงเหลือ 11% ภายใต้เงื่อนไขใหม่ ก็ถึงเวลายื่นขอรีไฟแนนซ์แล้ว และสำหรับสินเชื่ออื่นๆ เช่น สินเชื่อผู้บริโภค ธนาคารกำลังปรับลดอัตราดอกเบี้ยในสภาวะการแข่งขันที่รุนแรง หากคุณพบเงื่อนไขที่เหมาะสมในธนาคารอื่น คุณควรพยายามลดภาระเงินกู้ของครอบครัว และถ้าคุณมีเงินกู้หลายรายการ ให้ลดความซับซ้อนในการคำนวณโดยรวมเป็นหนึ่งเดียว

ต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง?

สำหรับการรีไฟแนนซ์ คุณต้องส่งรายการเอกสารเดียวกันกับเมื่อได้รับเงินกู้ใหม่:

• คำให้การ. คุณสามารถดาวน์โหลดได้จากเว็บไซต์ของธนาคารที่เลือกและมาที่สำนักงานพร้อมแบบฟอร์มที่กรอก
• หนังสือเดินทางที่มีการลงทะเบียน - ถาวรหรือชั่วคราว
• สำเนาสมุดงาน
• ช่วย 2-NDFL

จากธนาคารที่ได้รับเงินกู้ปัจจุบัน คุณจะต้องมีใบรับรองที่มีข้อมูลครบถ้วนเกี่ยวกับหนี้สิน:

• วันที่และจำนวนสัญญาเงินกู้
• ระยะเครดิต;
• จำนวนเงิน สกุลเงิน;
• อัตราดอกเบี้ย;
• จำนวนงวดรายเดือน
• ยอดหนี้;
• หมายเลขบัญชีของผู้กู้
• รายละเอียดธนาคาร

การเลือกธนาคาร

นอกจากอัตราดอกเบี้ยที่ดีแล้ว เมื่อเลือกธนาคารแล้ว คุณต้องศึกษาเงื่อนไขการรีไฟแนนซ์อย่างละเอียดถี่ถ้วน - ซึ่งแตกต่างกันในสถาบันต่างๆ หากคุณต้องการชำระคืนเงินกู้ของคำสั่งซื้ออื่น คุณควรรู้ว่าตัวอย่างเช่น Sberbank และ Rosbank ไม่รีไฟแนนซ์สินเชื่อ POS (เงินกู้ที่ออกที่ร้านค้าปลีกสำหรับการซื้อสินค้าหรือบริการ) Transcapitalbank ไม่รีไฟแนนซ์ บัตรเครดิตใน "Rossiyskiy Kapital" เฉพาะเงินให้สินเชื่อผู้บริโภคเท่านั้นที่สามารถชำระคืนได้

ก่อนที่จะติดต่อธนาคารใดธนาคารหนึ่ง คุณต้องศึกษาข้อเสนอทั้งหมดในตลาด - ขณะนี้สถาบันการเงินเกือบทั้งหมด เสนอบริการสำหรับการรีไฟแนนซ์เงินกู้โดยไม่คำนึงถึงอันดับ

สำหรับข้อมูลในเงื่อนไขของธนาคารไหนดีกว่ากัน?

การรีไฟแนนซ์ที่ Alfa-Bank

สามารถรีไฟแนนซ์สินเชื่อได้สูงสุด 5 รายการ รวมถึงการจำนอง ผู้บริโภค บัตรเครดิต ที่ Alfa-Bank และรวมเป็นเงินกู้เดียว ในกรณีนี้ คุณสามารถสั่งซื้อในจำนวนที่มากกว่าที่จำเป็นในการชำระหนี้ และใช้ส่วนที่เหลือเพื่อความจำเป็นเร่งด่วน เงื่อนไขของธนาคารนี้:

• จำนวนเงินกู้ - สูงถึง 1 ล้านรูเบิล
• ราคา - จาก 13.99 ถึง 17.99% ขึ้นอยู่กับปริมาณ

สำหรับลูกค้าเงินเดือน อัตราจะต่ำกว่า: จาก 11.99 ถึง 15.99% นอกจากนี้ยังสามารถรับเงินกู้รีไฟแนนซ์ภายใต้เอกสารสองฉบับ ข้อกำหนดมาตรฐานสำหรับลูกค้า:

• สัญชาติรัสเซีย
• การลงทะเบียนในภูมิภาคที่สาขาของธนาคารตั้งอยู่
• อายุตั้งแต่ 21 ปี
• รายได้ - จาก 10,000 rubles ต่อเดือน.
• เวลาทำงานที่เดียว - จาก 3 เดือน
• มือถือและโทรศัพท์บ้าน.
• ความพร้อมของเงินกู้ (เครดิต) ในธนาคารอื่น

รีไฟแนนซ์ที่ B&N Bank

ธนาคารทุนขนาดใหญ่แห่งนี้ในปี 2560 ได้ลดอัตราการรีไฟแนนซ์เป็น 13.99 - 22.5% ต่อปี (อัตราก่อนหน้าคือ -14.99 - 22.99%) จำนวนเงินกู้สูงสุดคือ 2 ล้านรูเบิลระยะเวลาเงินกู้คือ 24 ถึง 84 เดือน ไม่มีการจำนำหรือการค้ำประกัน แต่ผู้กู้ต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดอื่น ๆ ทั้งหมด:

• อายุ - ตั้งแต่ 23 ถึง 70 ปีสำหรับผู้ชายและผู้หญิง
• ประสบการณ์การทำงานในที่เดียว - จาก 4 เดือน
• จดทะเบียนถาวรในพื้นที่ที่ธนาคารตั้งอยู่
• หนังสือรับรองรายได้ จากการทำงานหรือจากกองทุนบำเหน็จบำนาญ

การรีไฟแนนซ์ที่ VTB 24

ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดแห่งหนึ่งในรัสเซียมีเงื่อนไขดังต่อไปนี้:

• จำนวนเงินกู้ - จาก 600,000 rubles มากถึง 3 ล้านรูเบิล
• ระยะเวลา - จาก 6 เดือน นานถึง 5 ปี
• อัตรารายปี - จาก 13.5 ถึง 17% ไม่มีค่าคอมมิชชั่น
• ไม่จำเป็นต้องมีประกัน
• แสดงใบรับรองรายได้: อย่างน้อย 20 ตัน สำหรับภูมิภาคและตั้งแต่ 30 ตัน สำหรับมอสโก
• ประสบการณ์การทำงานในที่เดียว - อย่างน้อยหนึ่งปี
• อายุของผู้กู้คือตั้งแต่ 21 ถึง 70 ปี (ในขณะที่ชำระหนี้)
• จำเป็นต้องมีประวัติเครดิตที่เป็นบวก

การรีไฟแนนซ์ที่ Rosselkhozbank

ธนาคารนี้ออกเงินกู้รูเบิลสูงสุด 5 ปีเพื่อรีไฟแนนซ์เงินกู้จากธนาคารอื่น จำนวนเงินสูงสุดคือ 750,000 รูเบิลสำหรับสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันและ 1 ล้านรูเบิลสำหรับสินเชื่อที่มีหลักประกัน สำหรับพนักงานของ บริษัท - พันธมิตรเงินเดือนของธนาคาร จำนวนเงินยังสูงถึง 1 ล้านรูเบิล สำหรับผู้กู้ประเภทนี้มีประโยชน์ในรูปแบบของส่วนลด 0.60% ของอัตรารายปี Rosselkhozbank ให้สินเชื่อที่ไม่เกินยอดหนี้ดังนั้นจึงไม่สามารถยืมเงินเพิ่มเติมจากธนาคารได้ อัตราจาก 13.50 ถึง 15% ต่อปี สถาบันการเงินยังกำหนดบทลงโทษในรูปแบบของการเพิ่มอัตราดอกเบี้ย:

• + 3% สำหรับการใช้เงินกู้ในทางที่ผิด;
• + 6% สำหรับการยกเลิกประกัน

การรีไฟแนนซ์ด้วยความล่าช้าในปัจจุบัน

ธนาคารไม่เต็มใจที่จะรับลูกค้าที่ชำระเงินล่าช้า ข้อกำหนดเกือบทั้งหมดสำหรับผู้กู้รวมถึงประวัติเครดิตที่ดี ดังนั้นลูกค้าจะต้องพิสูจน์ว่าการจ่ายเงินไม่ได้เกิดจากความอาฆาตพยาบาทหรือประมาทเลินเล่อ แต่ด้วยเหตุผลที่ดี ก่อนอื่นต้องพยายามรีไฟแนนซ์หรือปรับโครงสร้างหนี้ที่สถาบันที่ผู้กู้มีหนี้สิน หากไม่พบวิธีแก้ไข ยังคงต้องติดต่อธนาคารอื่น อันไหนตรงตามความต้องการของลูกค้าที่ค้างชำระ?

สินเชื่อบ้าน

นี่เป็นหนึ่งในธนาคารไม่กี่แห่งที่ยินดีรีไฟแนนซ์เงินกู้ด้วยการชำระเงินล่าช้า แน่นอนว่าธนาคารทำสิ่งนี้เพื่อผลประโยชน์ของตนเอง ดังนั้นจะพูดเกินจริงดอกเบี้ยเงินกู้ ผู้กู้สามารถเสนอได้เฉพาะจำนวนเงินที่จะครอบคลุมหนี้หลัก ค่าปรับ ค่าปรับ ดอกเบี้ยค้างรับ และค่าคอมมิชชั่นทั้งหมดจะจ่ายโดยลูกค้าเอง ในกรณีส่วนใหญ่ ธนาคารจะดำเนินการรีไฟแนนซ์เฉพาะเงินกู้ที่มีความล่าช้าในปัจจุบันเพียงไม่กี่วัน ในกรณีอื่นๆ ลูกค้าอาจถูกปฏิเสธ

ธนาคารอื่น

ธนาคารอื่นเสนอเงื่อนไขเดียวกันสำหรับการรีไฟแนนซ์เงินกู้ที่ค้างชำระ Sberbank ด้วยการตัดสินใจในเชิงบวก ออกเงินกู้เพื่อชำระหนี้ที่มีความล่าช้าที่ 15.5 - 20 เปอร์เซ็นต์ เงื่อนไขที่คล้ายกันที่ Rosselkhozbank, VTB24, ธนาคาร AgroSoyuz ในการติดต่อธนาคารใดธนาคารหนึ่ง คุณจะต้องใช้เอกสารมาตรฐานชุดเดียวกัน รวมทั้งสารสกัดจากบัญชีเงินกู้พร้อมข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับการชำระเงินและความล่าช้า

หากคุณไม่สามารถได้รับการอนุมัติใน ธนาคารขนาดใหญ่จากนั้นคุณสามารถติดต่อหนึ่งใน MFO ของพวกเขาที่พวกเขาออกเงินกู้ที่มีประวัติเครดิต แต่มีอัตราดอกเบี้ยสูงมาก

เกณฑ์การคัดเลือกธนาคาร

เกณฑ์แรกสำหรับการเลือกสถาบันเพื่อการรีไฟแนนซ์คืออัตราดอกเบี้ย - ยิ่งต่ำก็ยิ่งมีกำไรมากขึ้น แต่มีจุดอื่น ๆ ที่จะแนะนำโดย ทางที่ดีควรเลือกธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ หากเปอร์เซ็นต์มีการไล่ระดับ "จาก" - "ถึง" ส่วนใหญ่แล้ว ข้อเสนอที่ดีที่สุดมีไว้สำหรับลูกค้าเงินเดือน ผู้ฝากเงิน ผู้ถือบัตรวีไอพี ผู้กู้ทั่วไป ฯลฯ ดังนั้นหากมีบัญชีในธนาคารใดธนาคารหนึ่ง - เงินเดือน, บัตร, เงินฝาก การติดต่อที่นั่นเป็นสิ่งที่ควรค่าแก่การติดต่อ แน่นอนว่าลูกค้า "ของคุณ" สามารถเสนอเงื่อนไขที่ดีได้

เครดิตคือ โอกาสที่ดีเพื่อให้ได้มาซึ่งทรัพย์สินที่จำเป็นและใช้มัน ค่อยๆ ชำระหนี้ และไม่เก็บเงินไว้หลายปีสำหรับความฝันของคุณ แต่บางครั้งภาระการกู้ยืมก็เป็นภาระหนักบน งบประมาณครอบครัว, รายเดือน "กิน" ส่วนแบ่งของมัน สามารถชำระคืนเงินกู้ที่มีอยู่โดยใช้โปรแกรมรีไฟแนนซ์เป้าหมาย

ความหมายของกลไกการรีไฟแนนซ์คือการที่ผู้กู้ได้ทำสัญญากู้ยืมเงินฉบับใหม่โดยมีเงื่อนไขที่ดีกว่า ระงับหนี้อื่นอย่างน้อยหนึ่งรายการ มีผลิตภัณฑ์รีไฟแนนซ์มากมายในตลาดสินเชื่อ เลือก วิธีที่ดีที่สุดสิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าธนาคารใดมีส่วนร่วมในการรีไฟแนนซ์เงินกู้

โปรแกรมรีไฟแนนซ์ที่คัดเลือกมาอย่างดีมีข้อดีที่ปฏิเสธไม่ได้:

• ดอกเบี้ยเงินกู้ลดลง
• ลดขนาดของการชำระเงินรายเดือนบังคับ;
• การรวมเงินกู้ทั้งหมดเข้าเป็นหนึ่งเดียว หากเงินกู้ไม่ใช่รายเดียว

ไม่จำเป็นต้องจำวันจ่ายต่าง ๆ วางแผนค่าใช้จ่ายเงินสดตามนั้น เลี่ยงธนาคารต่าง ๆ เดือนละครั้ง การชำระเงินครั้งเดียวจะจ่ายให้กับสถาบันสินเชื่อแห่งเดียว

Overlending ตรงข้ามกับการปรับโครงสร้างใหม่ ปรับปรุง ประวัติเครดิต... การรีไฟแนนซ์จะแสดงในรายงาน BCH ว่าเป็นการชำระหนี้ก่อนกำหนด เงินกู้ใหม่เป็นรายการถัดไป

คุณสามารถเลือกโปรแกรมที่ทำกำไรได้มากที่สุดในธนาคารเดียวกันที่มีหนี้เก่าหรือในธนาคารอื่น

ธนาคารไหนทำการรีไฟแนนซ์เงินกู้ภายใต้เงื่อนไขอะไร

คุณสามารถรับบริการนี้ได้จากธนาคารใด ในภาคส่วน บริการธนาคารมีการแข่งขันที่รุนแรง ธนาคารมีความสนใจในการรุกล้ำลูกค้าโดยสุจริต พวกเขากำลังไล่ตามธนาคารอื่นอย่างกระตือรือร้น

ในทางกลับกัน สถาบันการเงินผู้ที่สัญญามีผลใช้บังคับนั้นสนใจที่จะรักษาลูกค้าของตนไว้ได้แน่นอน โดยจะต้องไม่ใช่ผู้ผิดนัดที่ประสงค์ร้าย ธนาคารเหล่านี้รีไฟแนนซ์เงินกู้ให้กับผู้กู้ที่เชื่อถือได้

ธนาคารหลายแห่งเสนอโปรแกรมที่หลากหลาย บางคนดำเนินการตามเป้าหมาย สินเชื่อจำนอง สินเชื่อรถยนต์ รายชื่อธนาคารที่เกี่ยวข้องกับโครงการรีไฟแนนซ์ค่อนข้างกว้างขวาง:

1. Sberbank แห่งรัสเซีย ไม่มีค่าคอมมิชชั่นในการให้เงินกู้ อัตราแตกต่างกันไประหว่าง 17.5-28.5% ระยะเวลาสินเชื่อสูงสุด 5 ปี ขนาดสูงสุดเงินกู้ - 1 ล้านรูเบิล เปิดตัว โปรแกรมใหม่ซึ่งเป็นอัตราที่ 14.9%
2. VTB 24. ผลิตภัณฑ์ที่เสนอให้กับลูกค้ามีเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยมาก: จำนวน 100,000 รูเบิล มากถึง 3 ล้านรูเบิลนานถึง 5 ปีราคาสูงถึง 17%
3. MDM-ธนาคาร. คุณสามารถรีไฟแนนซ์ในด้านสินเชื่อรถยนต์และบัตรเครดิต เงื่อนไขเงินกู้ - ตั้งแต่ 1 ถึง 5 ปี อัตรารายปีจาก 14.5% จำนวน - สูงถึง 2.5 ล้านรูเบิล
4. ธนาคาร Raiffeisen สามารถเสนอผู้กู้ที่มีศักยภาพในการรีไฟแนนซ์เป็นรูเบิลและ สกุลเงินต่างประเทศ... ทำงานมากที่สุด ดอกเบี้ยต่ำและมีระยะเวลายาวนานที่สุดถึง 25 ปี อัตรา - จาก 12.5% ​​​​ต่อปี
5. แก๊ซพรอมแบงค์ มีข้อเสนอสำหรับการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำ 13% ข้อกำหนดเบื้องต้นคือการมีอยู่ของผู้ค้ำประกัน, หลักประกัน.
6. รอสแบงค์ เงินให้กู้ยืมแก่ประชาชนสูงถึง 1 ล้านรูเบิลเป็นระยะเวลานานถึง 5 ปีซึ่งมีราคาตั้งแต่ 14 ถึง 19%
7. รอสเซลคอซแบงค์ วงเงินกู้ยืม - RUB 1 ล้านระยะเวลา - สูงสุด 5 ปี ดอกเบี้ยรายปี - 21,8%.

ควรเข้าใจว่าข้อมูลที่ธนาคารให้ไว้สำหรับโปรแกรมการรีไฟแนนซ์นั้นเป็นข้อมูลพื้นฐาน สำหรับลูกค้าแต่ละราย การคำนวณจะเป็นรายบุคคลในแง่ของเวลา จำนวน และอัตราดอกเบี้ย

เมื่อศึกษาแล้วว่าธนาคารใดมีเงื่อนไขที่เหมาะสมที่สุด ผู้กู้สามารถนำทางและเลือกได้อย่างถูกต้อง ข้อเสนอที่ดีที่สุดกับสถานะทางการเงินของคุณ

เงื่อนไขและขั้นตอนการลงทะเบียน

ก่อนตัดสินใจรีไฟแนนซ์หนี้ คุณควรศึกษาสัญญาเงินกู้อย่างรอบคอบ หากเขาไม่ได้อยู่คนเดียวให้ศึกษาสิ่งที่มีอยู่ทั้งหมด มีธนาคารหลายแห่งที่ห้ามการชำระคืนก่อนกำหนด ดังนั้นการรีไฟแนนซ์จึงเป็นไปไม่ได้ ธนาคารหลายแห่งสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนดมีบทลงโทษ ในกรณีนี้ คุณต้องคำนวณให้ถูกต้อง หรือนี่คือหนทางสู่กับดักหนี้

คุณต้องเข้าใจด้วยว่าหากผู้กู้มีประวัติเครดิตที่ไม่สำคัญหรือมีการชำระเงินล่าช้า ธนาคารก็ไม่น่าจะตัดสินใจในเชิงบวกเกี่ยวกับใบสมัครของเขา ไม่สามารถรีไฟแนนซ์ได้ปรับโครงสร้างใหม่แล้ว

ธนาคารไม่ให้กู้ยืมเงินนอกระบบ

เงื่อนไขที่ธนาคารเกือบทั้งหมดให้ความสนใจ: การชำระคืนเงินกู้เป็นเวลาอย่างน้อย 18 เดือน จำนวนหนี้ที่ชำระแล้ว - อย่างน้อย 20% เหลืออีกอย่างน้อยสามเดือนจนกว่าจะสิ้นสุดระยะเวลาเงินกู้

ข้อกำหนดเป็นทางเลือก แต่ธนาคารยินดีและเต็มใจที่จะรีไฟแนนซ์ลูกค้า - ผู้เข้าร่วม โครงการเงินเดือนของสถาบันแห่งนี้

ข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับการเข้าร่วมในโปรแกรมคือ:

• สัญชาติรัสเซีย;
• การมีอยู่ของการลงทะเบียน (ถาวรหรือชั่วคราว) ในภูมิภาคที่สาขาของธนาคารตั้งอยู่
• ช่วงอายุ (ข้อกำหนดของธนาคารแตกต่างกัน โดยปกติคนจะต้องมีอายุอย่างน้อย 23 และไม่เกิน 60-65 ในวันที่ครบกำหนด)
• การจ้างงานอย่างเป็นทางการ ระยะเวลาในการทำงานในสถานที่สุดท้ายคืออย่างน้อย 4-6 เดือน

เมื่อเลือกถูกแล้ว สถาบันการเงินคุณต้องส่งใบสมัครคุณสามารถออนไลน์ หลังจากที่ธนาคารได้ตัดสินใจในเบื้องต้นในเชิงบวกแล้ว ผู้มีสิทธิ์กู้จะนำไปใช้กับสาขาและจัดเตรียมเอกสารที่น่าประทับใจ:

• หนังสือเดินทาง;
• เอกสารประจำตัวที่สอง (บัตรประจำตัวทหาร, หนังสือเดินทาง, ใบรับรองเงินบำนาญเป็นต้น);
• เอกสารยืนยันการจ้างงาน (สัญญาจ้าง, สัญญา, สำเนาสมุดบันทึกการจ้างงาน);
• เอกสารยืนยันรายได้ เช่น ใบรับรอง 2-NDFL
• หนังสือรับรองการรีไฟแนนซ์หนี้ที่ระบุรายละเอียดธนาคารและเลขที่สัญญา สำเนาสัญญา
• เอกสารสำหรับการเป็นเจ้าของทรัพย์สินใด ๆ
• ผู้ติดต่อที่ถูกต้อง (หมายเลขโทรศัพท์พื้นฐานและโทรศัพท์มือถือ) ระบุไว้ในแอปพลิเคชัน

ผู้เชี่ยวชาญของธนาคารจะวิเคราะห์ข้อมูลและตัดสินใจในช่วงเวลาหนึ่ง ขึ้นอยู่กับจุดที่จำเป็นทั้งหมดมันเป็นบวก ลูกค้าส่งใบสมัครสำหรับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดในธนาคารก่อนหน้า จากนั้นจึงสรุปข้อตกลงกับผู้ให้กู้รายใหม่ ธนาคารรีไฟแนนซ์ดำเนินการโดยไม่ต้องมีส่วนร่วมของผู้กู้และระงับหนี้โดยการโอนเงินให้กับเจ้าหนี้ ลูกค้ายังคงมีสัญญาและกำหนดชำระหนี้ใหม่

เมื่อทำการรีไฟแนนซ์เงินกู้จำนอง ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมจะต้องกำหนดสภาพคล่องของทรัพย์สินและตามเอกสารเพิ่มเติมสำหรับทรัพย์สิน

ความแตกต่างที่ต้องใส่ใจ

ลูกค้ามักถามคำถามว่า “ทำไมคุณกู้เงินที่มีดอกเบี้ยต่ำกว่ามาจ่ายไม่ได้ หนี้หมุนเวียน? " ความจริงก็คือในกรณีนี้ เมื่อพิจารณาใบสมัคร โปรแกรมธนาคารพิเศษจะดำเนินการ - การให้คะแนน ซึ่งประเมินความน่าเชื่อถือและการละลายของลูกค้า เป็นการเปรียบเทียบจำนวนเงินที่ชำระทั้งหมดกับรายได้ที่ได้รับการยืนยันของผู้กู้ หากการดำเนินการเป็นลบ ธนาคารจะไม่ออกเงินกู้

จำเป็นต้องเข้าร่วมในโครงการรีไฟแนนซ์ เกี่ยวข้องกับการค้นหาเงินสำรองเพื่อชำระหนี้โดยการลดอัตราและเพิ่มระยะเวลาเงินกู้

สถาบันสินเชื่อสมัยใหม่ให้ความสำคัญกับลูกค้าและดูแลผู้กู้ แต่ดำเนินการเพื่อผลประโยชน์ของตนเอง อัตราขั้นต่ำสามารถชดเชยได้โดยพวกเขาด้วยการประกันจำนวนมาก ค่าคอมมิชชั่นสำหรับการจัดหาเงินกู้ การชำระเงิน ฯลฯ ก่อนทำสัญญา คุณจำเป็นต้องศึกษาอย่างรอบคอบเพื่อหาข้อผิดพลาดดังกล่าว การรีไฟแนนซ์นั้นสมเหตุสมผลก็ต่อเมื่อเงื่อนไขสำหรับเงินกู้ใหม่นั้นถูกต้องและไม่ใช่บนกระดาษ ให้ผลกำไรมากกว่าเงื่อนไขก่อนหน้า

ด้วยการพัฒนาของภาคธนาคารในประเทศ จำนวนผู้ขอสินเชื่อเพิ่มขึ้นทุกวัน ช่วยแก้ใข ปัญหาทางการเงินรับการศึกษาหรือซื้อบ้านของคุณเอง แต่เนื่องจากสถานการณ์ทางเศรษฐกิจที่แย่ลง ผู้กู้จำนวนมากเริ่มมีประสบการณ์ are ปัญหาทางการเงินซึ่งค่อยๆ นำไปสู่การชำระเงินล่าช้า การรีไฟแนนซ์เงินกู้จากธนาคารอื่นไม่เพียงช่วยหลีกเลี่ยงปัญหาทางการเงินและสถานการณ์วิกฤติที่มีช่องโหว่ของหนี้เท่านั้น แต่ยังช่วยลดดอกเบี้ยเงินกู้อีกด้วย

ในบทความนี้เราจะพิจารณาถึงความไม่ชอบมาพากลของขั้นตอนการรีไฟแนนซ์และค้นหาว่าธนาคารใดเสนอบริการดังกล่าวในวันนี้

จากสถิติพบว่าวันนี้ลูกค้าเกือบทุกรายในสิบที่นำเงินกู้ออกสมัครใช้บริการรีไฟแนนซ์ ตัวเลขขนาดใหญ่นี้เป็นเครื่องยืนยันถึงความเกี่ยวข้องของเครื่องมือธนาคารนี้และทำให้เราให้ความสนใจกับเครื่องมือนี้

การรีไฟแนนซ์เป็นเครื่องมือธนาคารที่ช่วยให้คุณได้รับเงินกู้ใหม่เพื่อชำระคืนเงินกู้เก่า ผู้คนหันมาใช้โปรแกรมดังกล่าวเมื่อใดและมีประโยชน์อย่างไร?

อันที่จริงการรีไฟแนนซ์ (หรือการให้ยืม) เป็นเงินกู้ใหม่ที่ใช้ในการชำระหนี้ปัจจุบัน ปัจจุบัน ธนาคารต่างๆ เริ่มพัฒนาโปรแกรมดังกล่าวมากขึ้นเรื่อยๆ ซึ่งจะช่วยลูกค้าแก้ปัญหาทางการเงิน และในทางกลับกัน ดึงดูดผู้กู้รายใหม่

มีประโยชน์ต่อใครใน ในระดับที่มากขึ้นและขั้นตอนการรีไฟแนนซ์ทำให้คุณสามารถลดต้นทุนการชำระคืนเงินกู้ได้หรือไม่?

การรีไฟแนนซ์มี 2 ประเภท:

• ภายนอก (หนี้ปัจจุบันได้รับการคุ้มครองโดยธนาคารอื่น);
• ภายใน (เกิดขึ้นภายในหนึ่งธนาคาร)

การรีไฟแนนซ์ทำงานอย่างไร?

แน่นอนว่าขั้นตอนการรีไฟแนนซ์เงินกู้ไม่ได้ดำเนินการโดยธนาคารด้วยความตั้งใจที่ดี

เนื่องจากลูกค้าที่ขยันขันแข็งที่กำลังมองหาทางออกจากสถานการณ์ที่ยากลำบาก ธนาคารจึงเพิ่มฐานและเติมเต็ม พอร์ตสินเชื่อ loan... ก่อนอนุมัติการขอสินเชื่อ ธนาคารใดๆ ก็ตาม นี่เป็นเกณฑ์ที่สำคัญมากสำหรับการเลือกลูกค้า ไม่ใช่องค์กรเดียวที่จะจ่ายเงินกู้ที่ลูกค้าได้ชำระเงินล่าช้าแล้วหรือเคยล่าช้า

นี้จะถูกตรวจสอบอย่างรวดเร็วพอ แม้ว่าในขณะที่ติดต่อธนาคารอื่น ผู้กู้ไม่มีหนี้หมุนเวียน แต่ก็ไม่รับประกันการอนุมัติของใบสมัคร

การชำระเงินล่าช้าอาจเกิดขึ้นเมื่อหลายเดือนก่อน ซึ่งทำให้อันดับเครดิตของลูกค้าลดลง และลดโอกาสในการได้รับการอนุมัติใบสมัคร

ควรเข้าใจว่าข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับสินเชื่อที่ออก จำนวนเงินกู้ กำหนดการและระยะเวลาครบกำหนดจะถูกเก็บไว้ใน Unified Bureau of Credit Histories

สำนักประวัติสินเชื่อของรัสเซีย (ย่อว่า RBKI) เป็นองค์กรที่สร้างขึ้นเพื่อจัดระบบประวัติสินเชื่อของผู้กู้ทั้งหมดสำหรับธนาคาร บริษัทลีสซิ่งและประกันภัย สหกรณ์เครดิต และองค์กรต่างๆ RBKI มีความสมบูรณ์มากที่สุดและ ข้อมูลจริงสำหรับลูกค้าทั้งหมดซึ่งมีการเพิ่มและปรับปรุงอย่างต่อเนื่อง

ก่อนที่จะติดต่อธนาคารอื่นเพื่อขอรับบริการรีไฟแนนซ์ การค้นหาอันดับเครดิตของคุณในสำนักนี้และประเมินโอกาสล่วงหน้านั้นไม่มีความจำเป็นใดๆ ความจริงก็คือการปฏิเสธของธนาคารอื่นทุกครั้งจะถูกบันทึกไว้ในประวัติของคุณด้วย ในอนาคตโอกาสได้เงินกู้ใหม่จะลดลงอีก เพราะธนาคารจะเห็นว่าที่ผ่านมาคุณได้รับการปฏิเสธจากสถาบันการเงินอื่น ๆ ซ้ำแล้วซ้ำเล่า

ธนาคารจะไปเพื่ออะไร ความเสี่ยงทางการเงินและสรุปข้อตกลงกับลูกค้าที่อาจกลายเป็นผู้ผิดนัดได้?

นี่หมายความว่าเมื่อลูกค้าสูญเสียชื่อเสียงด้านเครดิตที่ไร้ที่ติแล้ว ลูกค้าไม่สามารถพึ่งพาเงินกู้ครั้งต่อไปได้อีกต่อไปใช่หรือไม่

แน่นอนว่าแต่ละธนาคารจะกำหนดอัลกอริธึมการกรองสำหรับลูกค้าที่มีประวัติเครดิต "ไม่ดี" อย่างอิสระ ลูกค้าที่เอาเงิน 100,000 rubles จากธนาคารและหยุดจ่ายในเดือนที่สี่จะไม่อยู่ในแนวเดียวกันกับผู้กู้ที่ชำระคืนเงินกู้อย่างมีวินัยเป็นเวลาหลายปีและชำระเงินล่าช้าเพียงไม่กี่ครั้ง .

ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์เกิดขึ้นได้อย่างไร?

โครงการนี้ค่อนข้างเรียบง่ายและตรงไปตรงมา

1. ลูกค้ารวบรวมชุดเอกสารสำหรับเงินกู้ใหม่ กรอกใบสมัครสำหรับการรีไฟแนนซ์และนำไปใช้กับธนาคารหมายเลข 2
2. ธนาคารหมายเลข 2 (ที่ลูกค้าสมัคร) ตรวจสอบใบสมัครและตัดสินใจ
3. ในกรณีที่มีการตัดสินใจในเชิงบวก ธนาคาร # 2 จะชำระหนี้ทั้งหมดให้กับธนาคาร # 1 (ซึ่งลูกค้ามีเงินกู้ในปัจจุบัน) ในกรณีนี้ ลูกค้าจำเป็นต้องแจ้งให้ธนาคารหมายเลข 1 ทราบถึงการตัดสินใจชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด ในกรณีนี้ ไม่จำเป็นต้องได้รับความยินยอมจากผู้ให้กู้ แต่ตามเงื่อนไขของข้อตกลง ลูกค้ามีหน้าที่ต้องแจ้งการตัดสินใจของเขาล่วงหน้า (ระยะเวลาที่ระบุระบุไว้ในข้อตกลง) ผู้เชี่ยวชาญของธนาคารหมายเลข 1 จะต้องออกใบรับรองซึ่งสะท้อนถึงจำนวนเงินจนกว่าจะชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวน ณ วันที่ปัจจุบัน
4. ในวันที่ทำธุรกรรม ลูกค้าลงนามในข้อตกลงใหม่กับธนาคาร # 2 ธนาคารที่ 1 ออกใบรับรองให้ผู้กู้เกี่ยวกับ ชำระคืนเต็มจำนวนเครดิต. ผู้ยืมแสดงใบรับรองนี้ต่อธนาคารหมายเลข 2 เพื่อยืนยัน การใช้งานตามเป้าหมายเงินภายใต้โครงการรีไฟแนนซ์

ดังนั้นผู้กู้มีโอกาสที่จะเริ่มโปรแกรมการชำระคืนไปยังธนาคารหมายเลข 2 (ซึ่งได้ดำเนินการตามขั้นตอนการรีไฟแนนซ์เรียบร้อยแล้ว) ตามเงื่อนไขที่ผ่อนปรนมากขึ้น

เมื่อพิจารณาการสมัครของคุณในธนาคารใหม่ นักวิเคราะห์จะตรวจสอบการผิดนัดชำระของเงินกู้และเอกสารยืนยันรายได้อย่างรอบคอบ จะสามารถใช้เงินกู้ใหม่เพื่อชำระหนี้ที่มีอยู่ได้ก็ต่อเมื่อไม่มีความล่าช้า

เงินกู้ใดบ้างที่ต้องรีไฟแนนซ์?

สินเชื่อหลายประเภทอาจมีการรีไฟแนนซ์:

• จำนอง;
• สินเชื่อรถยนต์
• สินเชื่อเป้าหมาย (สินค้า);
• สินเชื่อเงินสด

การรีไฟแนนซ์มีความเหมาะสมเป็นพิเศษ โปรแกรมสินเชื่อที่มีอายุมากกว่าสามปี ทำให้สามารถอำนวยความสะดวกในโครงการชำระหนี้อย่างมีนัยสำคัญ ในกรณีของการจำนอง เมื่อระยะเวลาเงินกู้เป็นเวลาหลายทศวรรษ อัตราดอกเบี้ยที่ลดลงแม้ 0.5% -1% จะส่งผลต่อจำนวนเงินสุดท้ายอย่างมีนัยสำคัญ

นอกจากนี้ยังเหมาะสมที่จะใช้บริการนี้หากผู้กู้ได้รวบรวมผลิตภัณฑ์สินเชื่อหลายรายการที่มีกำหนดการชำระคืนต่างกัน หนึ่ง เงินกู้ก้อนโตออกในธนาคารอื่น คุณสามารถชำระผลิตภัณฑ์หลายอย่างได้ทันที (บัตร, จำนอง, สินเชื่อเพื่อผู้บริโภค) ในกรณีนี้ คุณสามารถชนะด้วยอัตราดอกเบี้ย

ทำไมผู้กู้ต้องรีไฟแนนซ์?

เพื่อให้เข้าใจวัตถุประสงค์และคุณลักษณะของการรีไฟแนนซ์ เรามาดูกันว่าทำไมผู้กู้ถึงต้องการ? ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินชี้ให้เห็นถึงปัจจัยหลายประการที่นำลูกค้าไปสู่การตัดสินใจรีไฟแนนซ์

สำหรับบริการรีไฟแนนซ์ ลูกค้าสามารถสมัครกับธนาคารได้สามกรณี:

บางครั้งความหุนหันพลันแล่นในการเซ็นสัญญาโดยไม่ต้องการเจาะลึกถึงความซับซ้อน ตัวเลขและค่าคอมมิชชั่นที่ซ่อนอยู่นำไปสู่ความจริงที่ว่าลูกค้ารับไว้เอง หนี้สินทางการเงินซึ่งไม่สามารถเติมเต็มได้เมื่อเวลาผ่านไป หรือตระหนักว่าเขาได้รับเงินกู้ในเงื่อนไขที่ไม่เอื้ออำนวย เป็นผลให้หลังจากช่วงเวลาสั้น ๆ ผู้กู้ตระหนักถึงความรุนแรงของภาระเครดิตและการล้มละลายในการชำระหนี้ของเขาเอง

ไม่ใช่ทุกคนที่จะได้รับเงินกู้ตามเงื่อนไขที่ดี และบางครั้งความจริงข้อนี้ก็เกิดขึ้นหลังจากผ่านไปสองสามเดือน คุณไม่สามารถบอกเลิกสัญญาเงินกู้ได้ แต่คุณสามารถเปลี่ยนเงื่อนไขได้

แน่นอนว่าไม่มีธนาคารใดตกลงที่จะเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขปัจจุบันของสัญญาโดยเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า ในกรณีนี้ ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์จะช่วยได้

สำหรับลูกค้าบางราย นี่เป็นโอกาสเดียวที่เป็นไปได้ในการปรับปรุงสถานะทางการเงินโดยไม่ทำลายประวัติเครดิตและไม่ได้จบลงที่กรอบโทษ

รีไฟแนนซ์ได้กำไรเมื่อไหร่?

ในสถานการณ์ใดบ้างที่ลูกค้าควรสมัครบริการรีไฟแนนซ์กับธนาคารอื่น?

• จำเป็นต้องลดภาระทางการเงินและเพิ่มระยะเวลาเงินกู้
• ความปรารถนาที่จะเปลี่ยนสกุลเงินภายใต้ข้อตกลง;
• อัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้นในธนาคารอื่น
• จำเป็นต้องถอนการจับกุมออกจาก หลักประกัน;
• การเปลี่ยนรูปแบบกำหนดการชำระเงิน (จากเงินรายปีเป็นโครงการที่แตกต่าง);
• การรวมผลิตภัณฑ์สินเชื่อ

ทีนี้มาพิจารณาความเหมาะสมของแต่ละกรณีในการรีไฟแนนซ์กัน

1. อัตราดอกเบี้ยลดลง

สำหรับเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยและอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงจากธนาคารอื่น คุณต้องระวังให้มากที่นี่ ตามความเห็นของผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน ธนาคารอื่นมีเหตุผลในการรีไฟแนนซ์ภายใต้เงื่อนไขที่เอื้ออำนวยมากขึ้นก็ต่อเมื่ออัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าอย่างน้อย 2% เท่านั้น

ในกรณีอื่นๆ สัญญาเงินกู้ฉบับใหม่อาจดูเหมือนเป็นเส้นชีวิตเพียงแค่แวบแรกเท่านั้น อันที่จริง มันจะลากคุณไปสู่ปัญหาทางการเงินที่ลึกกว่านั้น หรือจะใช้เวลานาน ความกังวลใจ และที่จริงแล้ว จะไม่ลดภาระทางการเงิน

คุณไม่ควรใช้ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์หากมีเวลาเหลืออีกหลายเดือนก่อนที่จะชำระหนี้เต็มจำนวน เนื่องจากระยะเวลาที่จะต้องใช้ในการทำธุรกรรมใหม่จะไม่มีการชดเชยด้วยผลตอบแทนในส่วนต่างของอัตราดอกเบี้ย .

หากเรากำลังพูดถึงระยะเวลาสัญญาที่ยาวนาน (เช่น จำนอง) จากนั้นการลดอัตราแม้ 1% จะช่วยประหยัดได้อย่างมาก

ดังนั้นการมีเงินกู้จากธนาคารดังกล่าวจึงไม่ฟุ่มเฟือยที่จะค้นหาเงื่อนไขการให้กู้ยืมในองค์กรทางการเงินอื่น ๆ เป็นระยะ

1. เพิ่มระยะเวลาการกู้ยืม

สำหรับการเพิ่มระยะเวลาเงินกู้อย่างมีนัยสำคัญเพื่อลดภาระทางการเงินคุณควรระมัดระวังเป็นอย่างยิ่งที่นี่

รีไฟแนนซ์ ประเภทนี้เป็นที่ต้องการอย่างมากในช่วงปลายยุค 2000 เมื่อเงินดอลลาร์แข็งค่าขึ้นอย่างรวดเร็ว และผู้กู้จำนวนมากใกล้จะล้มละลายทางการเงินแล้ว

ขอแนะนำให้ใช้ตัวเลือกนี้หากมีสถานการณ์ทางการเงินที่ไม่แน่นอนในตลาดอัตราเพิ่มขึ้นและผู้กู้จะได้รับรายได้หลักเป็นรูเบิล โดยหลักการแล้วผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินแนะนำให้กู้ยืมในสกุลเงินที่ลูกค้าได้รับรายได้หลัก

เมื่อสมัครบริการรีไฟแนนซ์ควรเข้าใจว่าธนาคารอื่นจะรีไฟแนนซ์ตามอัตราปัจจุบันซึ่งจะเพิ่มจำนวนเงินกู้โดยอัตโนมัติ แต่ในทางกลับกัน จะช่วยให้สถานการณ์มีเสถียรภาพและหลีกเลี่ยงปัญหาการชำระเงินล่าช้าในอนาคต

ความแตกต่างระหว่างการรีไฟแนนซ์และการปรับโครงสร้างเงินกู้

วัตถุประสงค์หลักของการปรับโครงสร้างเงินกู้คือการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขของสัญญา โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อลดภาระทางการเงิน อันที่จริงสัญญาไม่ได้ปิด แต่เงื่อนไขมีการเปลี่ยนแปลง การเพิ่มขึ้นของระยะเวลาของสัญญาเงินกู้จะลดจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนเพื่อให้ผู้กู้สามารถค่อยๆชำระหนี้ได้

การปรับโครงสร้างจะดำเนินการโดยธนาคารเดียวกันซึ่งแตกต่างจากการรีไฟแนนซ์ซึ่งผู้กู้ออกเงินกู้และตามกฎแล้วการเปลี่ยนแปลงในเงื่อนไขจะไม่เกี่ยวข้องกับการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ย

บางคนสับสนในการรีไฟแนนซ์กับการปรับโครงสร้างใหม่ ซึ่งจริงๆ แล้วหมายถึงการออกเงินกู้ปัจจุบันใหม่เป็นเงินกู้ที่ "อ่อนตัว" สำหรับลูกค้า

โดยการตกลงตามขั้นตอนนี้ ธนาคารได้ให้สัมปทานกับลูกค้าซึ่งใน ช่วงเวลานี้อยู่ในสถานะทางการเงินที่ยากลำบากและไม่สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินภายใต้สัญญาได้ แต่ในขณะเดียวกันผลประโยชน์ของธนาคารก็ค่อนข้างชัดเจน

ประการแรก อายุของข้อตกลงเพิ่มขึ้น ซึ่งหมายความว่าธนาคารจะได้รับผลกำไรจำนวนมากจากการจ่ายค่าคอมมิชชั่นและดอกเบี้ย

และประการที่สอง ลูกค้าจะค่อยๆ ชำระหนี้ทั้งหมดแทนการขึ้นศาล

คุณต้องรีไฟแนนซ์อะไร?

การลงทะเบียนบริการจัดเตรียมเอกสารครบชุดเช่นในกรณีของสินเชื่อมาตรฐาน

ในการขอสินเชื่อใหม่ คุณจะต้องมีเอกสารดังต่อไปนี้:

• หนังสือเดินทาง;
• รหัสประจำตัว;
• เอกสารของผู้ค้ำประกัน (ถ้ามีระบุไว้ในสัญญา)
• สำเนาสมุดงาน
• งบกำไรขาดทุน ((2NDFL);
• สัญญาเงินกู้ (ปัจจุบัน);
• กรอกใบสมัครรีไฟแนนซ์;
• ใบเสร็จรับเงินสำหรับการชำระเงินกู้ปัจจุบัน
• หนังสือรับรองจากธนาคารเกี่ยวกับหนี้ปัจจุบัน

นอกเหนือจากแพ็คเกจมาตรฐานนี้ ธนาคารบางแห่งอาจต้องการเอกสารเพิ่มเติม

สถานการณ์การรีไฟแนนซ์สินเชื่อใน ธนาคารรัสเซียแตกต่างกันมาก ธนาคารบางแห่งให้สินเชื่อเงินกู้ยืมแก่ลูกค้าของตนเอง สถาบันการเงินอื่นเสนอให้รีไฟแนนซ์เงินกู้ที่ออกโดยบริษัทอื่น

ในกรณีใด องค์กรสินเชื่อปฏิเสธได้ไหม หากตรวจสอบเอกสารทั้งหมดและตรวจสอบประวัติเครดิตแล้ว ธนาคารจะสงสัยในการชำระหนี้

สิ่งที่ต้องมองหาก่อนเซ็นสัญญา?

ก่อนติดต่อธนาคารอื่นเพื่อขอรับบริการรีไฟแนนซ์ คุณต้องศึกษาประเด็นต่อไปนี้:

คำแนะนำทีละขั้นตอนสำหรับการรีไฟแนนซ์

ข้อดีและข้อเสียของการรีไฟแนนซ์เงินกู้จากธนาคารอื่น

วันนี้ ลูกค้าจำนวนมากสามารถใช้บริการรีไฟแนนซ์ของธนาคารอื่นได้แล้ว โดยชื่นชมข้อดีของผลิตภัณฑ์นี้

ข้อดี:

• ความเป็นไปได้ของการเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยเป็นอัตราที่ทำกำไรได้มากกว่า
• ความสามารถในการขจัดภาระทางการเงินที่ทนไม่ได้โดยการขยายอายุสัญญาเงินกู้
• คุณสามารถได้รับจำนวนเงินที่เพียงพอต่อการจำนองเพื่อถอนทรัพย์สินจำนำจากการจับกุม
• การรวมเงินกู้ยืมหลายรายการ
• การเปลี่ยนแปลงโครงสร้างของกำหนดการชำระคืน (การเปลี่ยนจากเงินงวดเป็นโครงการที่แตกต่าง)
• ความเป็นไปได้ของการเปลี่ยนแปลงสกุลเงินหลักภายใต้ข้อตกลง

แต่ถึงแม้จะมีข้อดีที่มองเห็นได้ของขั้นตอนการรีไฟแนนซ์ แต่ก็ไม่สามารถมองข้ามข้อเสียบางประการได้

ข้อเสีย:

• ขั้นตอนจะต้องมีการรวบรวมเอกสารใหม่ซึ่งทำให้เสียเวลา
• ธนาคารหลายแห่งเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม
• ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม (ทนายความ ที่ปรึกษากฎหมาย ฯลฯ)
• เงื่อนไขของสัญญาเงินกู้ใหม่อาจกำหนดข้อกำหนดที่เข้มงวดมากขึ้นสำหรับผู้กู้

ธนาคารใดบ้างที่รีไฟแนนซ์?

ดำเนินขั้นตอนการรีไฟแนนซ์ทางกฎหมายและ บุคคลเสนอโปรแกรมสินเชื่อสำหรับสินเชื่อรถยนต์ เงินสด บัตร สินเชื่อผู้บริโภค

จำนวนการรีไฟแนนซ์สินเชื่อผู้บริโภค - สูงถึง 1,000,000 รูเบิล

อัตราดอกเบี้ย – 13,9 %

ระยะเวลา - สูงสุด 5 ปี

เงื่อนไขพิเศษ: ระยะเวลาของสัญญาปัจจุบันอย่างน้อย 6 เดือน อย่างน้อย 3 เดือนก่อนปิดสัญญา

จำนวนเงินกู้ - อย่างน้อย 200,000 rubles

อัตราดอกเบี้ย - สูงถึง 15%

ระยะ - สูงสุด 7 ปี

เงื่อนไขพิเศษ: ความเป็นไปได้ในการปิดสินเชื่อปัจจุบันสูงสุดสามรายการด้วยเงินกู้เดียว ระยะเวลาของสัญญาปัจจุบันอย่างน้อย 6 เดือน อย่างน้อย 3 เดือนก่อนปิดสัญญา

การสมัครให้พิจารณาสูงสุด 5 วันทำการ

1. ธนาคาร VTB 24

จำนวนเงินกู้สูงสุดคือ 3 ล้านรูเบิล

อัตราดอกเบี้ยคือ 15%

ระยะเวลา - สูงสุด 5 ปี

ข้อกำหนดสำหรับลูกค้า - การจ้างงานอย่างเป็นทางการ อายุ 18-65 ปี

เงื่อนไขพิเศษ: ความเป็นไปได้ของการปิดด้วยเงินกู้หนึ่งครั้งสูงสุด 6 เครดิต

ธนาคาร VTB ได้รับการอนุมัติให้รีไฟแนนซ์ 100% หากผู้กู้ไม่พ้นวันชำระคืนเงินกู้ในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมา

การสมัครให้พิจารณาสูงสุด 4 วันทำการ

จำนวนรีไฟแนนซ์ - สูงสุด ธนาคารไม่ได้ดำเนินการให้กู้ยืมเงินสกุลต่างประเทศ

อัตราดอกเบี้ย - จาก 16.5 ถึง 25% อัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับจำนวนเงิน

ระยะเวลาตั้งแต่ 1 ถึง 7 ปี

ข้อกำหนดสำหรับลูกค้า - การจ้างงานอย่างเป็นทางการ อายุ 21-65 ปี

เงื่อนไขพิเศษ: ประสบการณ์การทำงาน ณ ที่ทำงานสุดท้าย - อย่างน้อย 6 เดือน ข้อกำหนดเบื้องต้นคือประวัติเครดิตในอุดมคติและไม่มีการชำระเงินที่ค้างชำระในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมา

การสมัครให้พิจารณาสูงสุด 4 วันทำการ

1. Rosselkhozbank

ดำเนินขั้นตอนการรีไฟแนนซ์สำหรับนิติบุคคลและบุคคลในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศ โดยเสนอโปรแกรมสินเชื่อรถยนต์ เงินสด บัตร สินเชื่อผู้บริโภค

จำนวนการรีไฟแนนซ์สินเชื่อผู้บริโภคมีตั้งแต่ 100,000 rubles ถึง 1,000,000 rubles

อัตราดอกเบี้ย - จาก 13.5 ถึง 15%

ระยะเวลาตั้งแต่ 1 ถึง 5 ปี

สำหรับการปล่อยสินเชื่อมากกว่า 500,000 rubles จำเป็นต้องมีผู้ค้ำประกัน (บุคคลธรรมดา)

ข้อกำหนดสำหรับลูกค้าคือ 23-65 ปี, 2-NDFL หรือ 3-NDFL

เงื่อนไขพิเศษ: ยอดคงเหลือขั้นต่ำของหนี้อย่างน้อย 10,000 รูเบิลจำเป็นต้องมีการจำนำทรัพย์สินสภาพคล่อง เปอร์เซ็นต์การอนุมัติเงินกู้สูงกว่าค่าเฉลี่ย อย่างไรก็ตาม ประวัติเครดิตไม่ควรเสียหายในองค์กรนี้

โปรดทราบว่าทุกธนาคารกำหนดบาร์ขั้นต่ำและสูงสุด ดอกเบี้ย... ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ: จำนวนเงินกู้ ระยะ ประเภทของผู้กู้ ดังนั้นเมื่อเลือกโปรแกรมรีไฟแนนซ์ที่ให้ผลกำไรสูงสุดสำหรับตัวคุณเอง ให้ขอให้ผู้จัดการคำนวณอัตราส่วนบุคคลของคุณตามสถานการณ์จริง

Alfa-Bank ทำงานกับสินเชื่อขนาดใหญ่เป็นหลัก (รถยนต์ สินเชื่อที่อยู่อาศัย) เนื่องจากมีการให้สินเชื่อในระยะยาวจึงเป็นสิ่งที่น่าดึงดูดที่สุดสำหรับธนาคาร การอนุมัติการสมัครจะขึ้นอยู่กับระยะเวลาเงินกู้ที่เหลือและจำนวนเงินที่ค้างชำระ

จำนวนการรีไฟแนนซ์เงินกู้ - จาก 600,000 รูเบิล

อัตราดอกเบี้ย - จาก 13.5

ระยะเวลา - สูงสุด 5 ปี

1. ธนาคารสินเชื่อบ้าน.

ธนาคารแห่งนี้โดดเด่นด้วยความภักดีพิเศษต่อลูกค้า แม้กระทั่งผู้ที่ชำระเงินล่าช้า

จำนวนเงินกู้สูงสุดคือ RUB 500,000

อัตราดอกเบี้ย - 19.9% ​​​​(เท่ากันสำหรับผู้กู้ทั้งหมด)

ระยะ - สูงสุด 60 เดือน

ข้อกำหนดสำหรับลูกค้า - การจ้างงานอย่างเป็นทางการ อายุ 21-65 ปี

เวลาพิจารณาการสมัคร - สูงสุด 5 วันทำการ

เงินกู้เกือบทุกประเภท (สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อที่อยู่อาศัย บัตรเครดิต) สามารถปิดได้ด้วยเงินกู้ใหม่

เป็นไปไม่ได้ที่จะตอบคำถามอย่างแจ่มแจ้งว่าธนาคารใดทำกำไรได้มากกว่าในการรีไฟแนนซ์เงินกู้ ทั้งหมดขึ้นอยู่กับจำนวนหนี้ที่เหลือและประเภทเงินกู้

ตัวอย่างเช่น ด้วยการจำนอง จะดีกว่าถ้าไปที่ Alfa-Bank หรือ Sberbank ของรัสเซีย เงินสดหรือสินเชื่อผู้บริโภคสามารถปิดได้ด้วยความช่วยเหลือของธนาคารเช่น VTB24, Rosselkhoz Bank, Home Credit

วีดีโอ. การรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัย

บทสรุป

การรีไฟแนนซ์เป็นบริการที่ค่อนข้างให้ผลกำไรและมีความเกี่ยวข้องที่ช่วยให้คุณได้รับ เงินกู้ใหม่เพื่อประโยชน์ในการไถ่ของเก่า ในขณะเดียวกัน เงื่อนไขของสัญญาเงินกู้ฉบับใหม่อาจผ่อนปรนมากขึ้น หากผู้กู้มีปัญหาทางการเงินที่ไม่อนุญาตให้ชำระหนี้ในปัจจุบันตามจังหวะปกติ บริการนี้จะช่วยหลีกเลี่ยงการชำระเงินล่าช้าได้ นอกจากนี้ยังจะช่วยให้ประวัติเครดิตของคุณเป็นบวก

ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินระบุว่า เงินกู้ใหม่เท่านั้นที่จะช่วยหลุดพ้นจากวิกฤตการณ์ทางการเงิน ซึ่งอัตราดอกเบี้ยรายปีจะต่ำกว่าอัตราที่มีอยู่อย่างน้อย 2% ในกรณีอื่นๆ บริการรีไฟแนนซ์อาจดูเหมือนเป็นเส้นชีวิตเพียงแค่แวบแรกเท่านั้น อันที่จริงแล้วมันจะทำให้คุณมีหนี้สินมากขึ้นหรือเพียงแค่ต้องใช้เวลา

แหล่งข้อมูลสมัยใหม่ช่วยให้คุณตรวจสอบข้อเสนอของธนาคารได้อย่างอิสระ เปรียบเทียบโปรแกรมรีไฟแนนซ์และเลือกข้อเสนอที่เหมาะสมที่สุดสำหรับตัวคุณเอง

วีดีโอ. ใครจะได้รับความช่วยเหลือจากการให้กู้ยืมเงิน?