Sú poistenie pôžičky vyhodenými peniazmi alebo finančnou ochranou pred nešťastím? Môžem dostať svoje peniaze späť? Môžete, ak k tomu pristúpite kompetentne a kompetentne. Portál „Som kapitalista“ vám povie čo najpodrobnejšie.
V. posledné rokyčoraz častejšie sa objavujú sťažnosti na uloženie poistenia bankami pri žiadosti o úver. Klientov je možné pochopiť - je to zbytočná úverová záťaž, ale tiež finančné inštitúcie chcú sa čo najviac chrániť. Kto ma pravdu A je možné po splatení pôžičky vystaviť návratnosť poistenia pôžičky?
Banky spravidla ponúkajú hotové balíky poistenia. Toto je často produkt spoločného podniku. Máte však právo uzavrieť poistenie, kdekoľvek chcete, a poskytnúť banke hotovú poistku. Nikto to samozrejme nevráti.
Je požiadavka banky na uzavretie poistenia bezpodmienečne? Nie! Máte právo odmietnuť. V tomto prípade však môžu nastať ďalšie problémy:
- bude vám zamietnutá pôžička. Banka má právo tak urobiť bez udania dôvodu Exit - skúste kontaktovať inú pobočku alebo inú banku;
- zvýšite úrok z pôžičky. Skutočne, v podmienkach mnohých bánk je otvorene napísané, že ak to odmietnu vydať, sadzba sa zvýši o 0,5-5% ročne. Východiskom je platenie alebo hľadanie lojálnejších podmienok;
- banky sú prefíkané a uvádzajú poistenú čiastku v percentách za registráciu, ktorá sa však nevracia. Východiskom je nezískať pôžičku od takejto banky.
Je potrebné poznamenať, že mnohé banky majú nevyslovené pokyny. Napríklad v Sberbank dostane špecialista zvýšenie platu iba vtedy, ak požiada o pôžičku s poistením. Urobte si vlastné závery. Ale zopakujme znova - dizajn finančnú ochranučiastočne vo vašom najlepšom záujme.
Vyššie uvedené informácie neplatia pre registráciu záložných pôžičiek - v tomto prípade je potrebné poistenie záložného práva.
Vrátenie poistky. Je to skutočné?
Naozaj. Ale musia byť splnené niektoré podmienky.
- Možnosť vrátenia je stanovená v dokumentoch - v zmluve alebo v podmienkach registrácie. V opačnom prípade dokonca aj v súdny poriadok bude pre teba ťažké niečo dokázať.
- Od 01.06.2016 je možné celú sumu poistenia vrátiť do 5 dní odo dňa uzatvorenia zmluvy. Ak do tohto momentu nenastane poistná udalosť.
- Časť finančných prostriedkov je možné vrátiť predčasným splatením celého úveru alebo jeho podielu.
- Žiadny dlh po lehote splatnosti.
Postup vrátenia
Kontaktujte banku, v ktorej ste si zobrali pôžičku a poistenie. Budete musieť podať žiadosť. Okrem aplikácie musíte poskytnúť aj dokumenty:
- cestovný pas;
- zmluva o pôžičke;
- poistná zmluva;
- originál potvrdenia o zaplatení poistného.
Prirodzene, v čase vrátenia poistenia nesmiete byť po lehote splatnosti. V opačnom prípade nebude banka o vrátení peňazí ani hovoriť.
V žiadosti musíte uviesť číslo účtu na prevod finančných prostriedkov.
Podmienky posúdenia žiadosti
Pri žiadosti o spotrebný úver s poistením mu môžete vrátiť náklady po prijatí pôžičky. Každá banka si stanovuje svoje vlastné podmienky vrátenia. Tento bod si overte u zamestnanca. Ak o tom odmietne hovoriť, zavolajte Horúca linka jar. Mali by ste sa poradiť.
Posúdenie žiadosti podľa zákona trvá asi 30 dní, v praxi sa však deje oveľa rýchlejšie. Ak po 4 týždňoch nebudú finančné prostriedky pripísané na účet a banka vás o výsledku neinformuje, budete sa musieť znova obrátiť na úrad o objasnenie.
Ak chcete dokázať svoj prípad, vyhľadajte si informácie aj na webovej stránke banky. Úverová organizácia to nereklamuje, ale podľa zákona je jej prítomnosť potrebná. Na stránke sa zvyčajne nachádza v ďalších dokumentoch v spodnej alebo bočnej časti. Napríklad v Sberbank sa nachádza na karte „Poistite sa a svoj majetok“ - „Poistenie pre prípad úrazu a chorôb“. Vpravo sa zobrazí ponuka „Dobre vedieť“. Nájdite súbory vo formáte pdf na stiahnutie. Obvykle sa im nevenuje pozornosť, ale môžete tam nájsť veľa zaujímavých vecí. Je to napísané v „Podmienkach účasti na programe dobrovoľné poistenieživot (DSZH) “.
Ako napísať žiadosť?
Môžete písať v ľubovoľnom poradí, ale je lepšie požiadať zamestnanca o pripravený formulár. Odošlite svoju žiadosť v 2 kópiách. Na jednej strane požiadajte zamestnanca banky, aby zapísal potvrdenie o prijatí. Ak je vydaný v jednom, požiadajte o fotokópiu so značkou na prijatí originálu.
V žiadosti musia byť predpísané nasledujúce body:
- osoba, na ktorej meno píšete žiadosť. Obvykle je to vedúci poisťovacej spoločnosti;
- priezvisko, meno a priezvisko žiadateľa v plnom rozsahu;
- údaje o cestovnom pase žiadateľa;
- adresa žiadateľa;
- kontaktné číslo;
- číslo poistnej zmluvy;
- miestnosť zmluva o pôžičke;
- dátum uzavretia;
- výška poistného;
- účet na prevod náhrady;
- dátum registrácie žiadosti;
- podpis žiadateľa s prepisom.
Ukážkový text vyhlásenia
Žiadam vrátiť mnou zaplatené poistné vo výške 12 345 (dvanásťtisíc tristoštyridsaťpäť rubľov) pri podpise dobrovoľnej zmluvy o životnom a zdravotnom poistení č. 5678 zo dňa 01.02.2016. Prostriedky prosím preveďte na môj účet č. 42111.810.08822.1234567 v N-pobočke banky.
Zistili sme teda, že aj keď banka vyžaduje finančnú ochranu, jej náklady je možné po prijatí pôžičky vrátiť. Banky nechcú na túto možnosť svojich zákazníkov upozorňovať. Koniec koncov, je to ich príjem. Ak sa rozhodnete vrátiť peniaze za poistenie, buďte trpezliví. Byrokraciu zatiaľ nikto nezrušil. Veľa štastia!
Vyplnenie zmluvy o pôžičke znamená finančné riziká predovšetkým pre banku. Banková organizácia ponúka svoju pôžičku poistenú na ochranu pred platobne neschopnými klientmi. Cieľom poisťovne je v tomto prípade uzavrieť dlh klienta voči banke. Služba poistenia pôžičky je zo zákona dobrovoľná. Pôžičkový úradník však potenciálnych klientov často zastrašuje tým, že bez primeranej poistnej zmluvy je šanca získať pôžičku minimálna alebo úplne nemožná. Niekedy je do pôžičky zahrnutá predvolená cena poistky. Vyššie uvedené kroky banky sú považované za nezákonné. Ako vrátiť poistenie k pôžičke prijatej pod nátlakom a čo hovorí zákon, sa v článku podrobnejšie zaoberáme.
Vyhláška Banky Ruska č. 3854-U „O minimálnych (štandardných) požiadavkách na podmienky a postup pri výkone určitých typov dobrovoľného poistenia“ zo dňa 20. novembra 2015 upravuje vrátenie poistenia pôžičky do piatich dní v prípade, že klient odmieta zmluvu o dobrovoľnom poistení. Poistenie je zo zákona vrátené do 10 dní a peniaze sú prevedené žiadateľovi. Je to porovnávacie nová príležitosť sa objavili po zmenách, ktoré boli v aktuálnom dokumente vykonané 1. júna 2016. Poisťovne okrem toho dostali deväťdesiat dní na to, aby svoje činnosti zosúladili s podmienkami súčasného predpisu banky o novo podpísaných dohodách o dobrovoľnom poistení.
V závislosti od výberu poisťovne jeho podmienky nadobúdajú účinnosť buď bezprostredne po uzatvorení zmluvy, alebo po určitom čase. Ak začal konať, tak zákon definuje päťdňovú lehotu, kedy má klient právo napísať písomné vzdanie sa poistenia. Poisťovňa však v tomto prípade zadržiava časť finančných prostriedkov v pomere k uplynutému času.
Existuje povinné typy registrácia poistenia pôžičky, ustanovená zákonom:
- CASCO;
- poistenie nehnuteľnosti.
Vo všetkých ostatných prípadoch je poistenie dobrovoľné a banka nemá právo vynútiť si poskytnutie služby.
Bankové inštitúcie podľa zákona nemajú právo odmietnuť klientovi vrátiť poistenie k pôžičke, ak bola žiadosť o tento postup spísaná v predpísanej päťdňovej lehote. Niektoré banky v Rusku navyše navrhujú zrušiť dohodu po 5 dňoch, aby sa zvýšila lojalita. Nemali by ste dúfať v vrátenie peňazí, ak dôjde k poistnej udalosti počas platnosti poistenia. Podrobnejšie, za akých podmienok má dlžník možnosť vrátiť svoje peniaze, zvážime ďalej.
Podmienky vrátenia peňazí
Otázka vrátenia peňazí dlžníkovi je v súčasnosti relevantná, pretože najčastejšie je občanom uložená doplnková služba poistenia úveru. Od 1. júla 2016 sú novely zákona účinné a vracajú sa hotovosť pretože poistenie pôžičky sa stalo skutočnosťou.
Prvá podmienka, ktorú musí dlžník splniť- od uzatvorenia poistenia pôžičky neuplynulo viac ako 5 dní. Počas tohto obdobia má občan právo požiadať banku o vrátenie peňazí. Ešte jedna podmienka- počas platnosti poistky by nemalo prísť poistná udalosť... Niektoré ruské banky (Sberbank, VTB 24) v záujme zvýšenia lojality poskytujú vrátenie peňazí za túto službu aj po 5 -dňovom období - napríklad do 30 dní.
Napriek tomu, že v tejto otázke platí zákon, vrátenie peňazí bude náročné. Skúška je nepostrádateľná. Budete musieť preukázať, že službu poskytovania poistenia úveru uložili manažéri banky a súhlas nebol dobrovoľný.
Potrebné peniaze
Postup získania finančných prostriedkov na poistenie pôžičky dlžníkom späť zahŕňa podanie žiadosti u poisťovacej spoločnosti alebo banky do piatich dní. Pochádza to od okamihu registrácie poistenie... Započítavajú sa iba pracovné dni, nie kalendárne dni. Podľa zákona budú pri zrušení poistenia pôžičky potrebné tieto dokumenty:
- žiadosť o zamietnutie;
- duplicitná dohoda;
- šek potvrdzujúci zaplatenie poistného;
- kópia pasových údajov poisteného.
Balík dokumentov je možné doručiť osobne alebo doporučene. Odpoveď na tento prípad bude doručená do 10 dní. Bankové inštitúcie v praxi zdržiavajú proces vrátenia finančných prostriedkov z poistenia pôžičky. Prostriedky sa najčastejšie vracajú do 1 kalendárneho mesiaca. V prípade odmietnutia platby odškodného sa môžete obrátiť na centrálnu banku alebo na súd.
Bude podpísaný zákon o zrušení poistenia pôžičky?
Zapnuté tento moment Ruskí občania sú oslobodení od povinnosti uzavrieť „dobrovoľné“ poistenie pôžičky. Príslušné nariadenie Ruskej banky č. 3854-U „O minimálnych (štandardných) požiadavkách na podmienky a postup pri implementácii určitých typov dobrovoľného poistenia“ nadobudlo účinnosť 1. júna 2016. Dokument sa vzťahuje na rôzne druhy poistenie - majetok, zdravotné, finančné rizikáživot a nehoda atď.
V súvislosti s prijatím dokumentu má poistník od momentu uzavretia zmluvy 5 dní na napísanie žiadosti o vrátenie peňazí. Ak nedôjde k poistnej udalosti, všetky finančné prostriedky sú predmetom vrátenia. Ak poistenie začalo fungovať, refundácia bude vrátená s určitou sumou odpočítanou za čas, kedy bolo účinné. Do 10 dní dostane dlžník peniaze pohodlnou formou - v hotovosti alebo bezhotovostne.
Tento dokument umožní poistencom chrániť svoje záujmy a zbaviť sa ukladania zbytočných doplnkové služby v oblasti požičiavania. Poistenie pôžičky je úplne dobrovoľné rozhodnutie občana a banka bude niesť zodpovednosť za protiprávne konania.
Dnes je takmer nemožné získať bankový úver bez uzatvorenia poistky.
Avšak podľa povinné poskytuje sa iba poistenie majetku, ktoré sa prevádza na banku ako zabezpečenie. Banka má právo ponúknuť vydanie iného druhu poistenia dlžníkovi len na dobrovoľnom základe.
Bankári sa preto, aby neporušovali zákon, pokúšajú stimulovať nákup poistky atraktívnejšími úverovými sadzbami alebo zahrnutie nákladov na poistenie do dodatočných Bankové služby... Výsledkom je, že dlžníci čelia veľkému problému vrátenia peňazí z poistenia pri predčasnom splatení pôžičky.
Dôvody predčasného ukončenia zmluvy
Ak je pôžička splatená v predstihu, potom má dlžník právo požadovať vrátenie poistnej sumy za nevyužité obdobie zmluvy. Základom je pravidlo článku 3, ktorého obsah je uvedený nižšie:
Na základe doložky 1 čl. 958, so splatením pôžičky skôr, ako je doba stanovená v zmluve, sa poistné riziko stane neplatným. A podľa bodu 3 tohto článku môže poisťovateľ v tomto prípade dostať iba časť poistenej sumy, pričom zvyšok musí byť poistenému vrátený.
Doložka 7 „O organizácii poisťovacej činnosti v Ruská federácia»Tiež potvrdzuje právo dlžníka získať finančné prostriedky na zvyšok nevyužitých dní poistenia.
A nakoniec list od ministerstva financií Ruskej federácie od poisťovateľa by mal:
- Vráťte dlžníkovi zostatok nespotrebovanej časti poistenej sumy znížený o skutočnú dobu poistenia.
- Oslobodte dlžníka od platenia akýchkoľvek daní z tejto sumy.
Ovplyvní táto skutočnosť vašu úverovú históriu?
Nariadenie „O histórii úverov“ ustanovuje určitý vzor úverovej histórie dlžníka. Skladá sa z niekoľkých častí, z ktorých jedna je informačná.
Nasledujúce informácie zapadajú do informačnej časti príbehu:
- informácie o všetkých požiadavkách dlžníka na banky;
- odmietnutia a schválenia vydávania pôžičiek s uvedením dôvodov;
- stanovenie absencie platieb viac ako dvakrát za sebou.
Názov a hlavné sekcie úverovej histórie obsahujú:
- osobné údaje dlžníka;
- údaje o prijatých pôžičkách;
- výška pôžičiek;
- percent;
- dátumy splatnosti atď.
S ďalšou časťou histórie sa môže zoznámiť iba samotný dlžník; táto časť je pre ostatné osoby uzavretá. Ako vidíte, v úverovej histórii nie sú žiadne informácie o uplatnení práva dlžníka na vrátenie poistenej sumy.
Preto by ste sa nemali báť to týmto pokaziť. Úverová história sú uložené v BKI a dlžník raz za rok má právo bezplatne sa zoznámiť s dokumentom, ako aj skontrolovať správnosť jeho vyplnenia.
Dôvody odmietnutia banky zaplatiť
Ak je v doplnkových službách banky úver alebo zdravotné a životné poistenie klienta, tak takáto dohoda nie je spísaná priamo s klientom. Registrácia poistnej zmluvy prebieha medzi poistením a úverové inštitúcie, t.j. medzi právnickými osobami.
Pri poistení bankového kreditu je návratnosť poistenia veľmi problematická.
Napokon, znenie je tu úplne odlišné, môže byť formalizované vo forme bankovej provízie, organizačných nákladov atď. A dokonca ani podaním žaloby na dlžníka nemá dlžník právo obrátiť sa na zákon o poisťovníctve. V niektorých prípadoch robia banky určité ústupky, aby neprišli o zákazníkov.
Ak dlžník v ľubovoľnej forme napíše žiadosť adresovanú manažérovi s požiadavkou vrátenia zaplatených doplnkových služieb z dôvodu predčasného ukončenia zmluvy, banka môže byť tomuto verná a zaplatiť časť peňazí. Rozhodnutie o platbe ale zostáva iba na banke.
Aj keď podáte žalobu, situáciu stále nemôžete zmeniť vo svoj prospech. Zákon bankám nezakazuje zriaďovať provízie, bonusy, náhrady organizačných nákladov.
Niektoré banky stále vracajú klientom časť určitej časti peňazí, o ktorých je pojednané v samostatnom odseku.
Sberbank napríklad poskytuje úplné predčasné splatenie úveru v „programe hromadného poistenia dlžníkov-fyzických osôb“. Na základe bodu 4.3 Programu má dlžník právo získať poistnú sumu vypočítanú v závislosti od zostávajúcej doby pôžičky (pozri nižšie).
Ak klient do 14 dní od začiatku zmluvy písomne upíše názov tohto programu na názov banky, potom mu bude celá čiastka vynaložená na pripojenie k tejto službe vrátená v plnej výške.
Kto vám pomôže získať peniaze späť?
Napriek tomu, ako získate poplatok za poistenie pôžičky späť? Ak ste dostali odmietnutie podaním príslušnej žiadosti veriteľovi alebo poisťovacia organizácia, s odkazom na článok 3 článku 958 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie, bude veľmi ťažké získať preplatok na poistnom.
Kontaktovaním skúseného právnika však môžete pri riešení problému využiť dve možnosti:
- Pre banku. V zmluve o pôžičke je ustanovenie, ktoré predurčuje poistenie na celé obdobie transakcie. Ak však dôjde k zániku zmluvného vzťahu, musí byť podľa toho ukončená aj poistná zmluva.
- Pre poisťovňu. Predmetom poistenia bolo riziko nezaplatenia pôžičky. Ak je pôžička splatená v predstihu, automaticky zmizne aj poistné riziko. To je uvedené v norme zákona v súlade s článkom 958 ods. 3 (odsek I):
Preto je poisťovateľ povinný prepočítať a vrátiť zvyšnú poistnú sumu.
Čo robiť, ak je táto služba súčasťou dodatočného balíka
Ak dlžník vydal úverový rámec, ktorý obsahuje špeciálny poistný program, potom ako poistený vystupuje samotná banka.
A keďže dlžník neuzavrel s poisťovňou žiadnu zmluvu, potom sa na ňu podľa toho čiastočne odvolajte predčasné ukončenie on nemôže.
Banka zahrnula poistnú sumu do úverovej služby ako províziu. Ďalším trikom banky sú takzvané „Balíkové služby“, ktoré veriteľ predáva pri žiadosti o pôžičku. To zahŕňa okrem poistenia aj množstvo doplnkových služieb. Ide o distribúciu informácií prostredníctvom SMS aj o vydanie debetné karty a oveľa viac.
V takom prípade nie je možné odmietnuť iba poistenie z tohto balíka služieb. A v prípade odmietnutia celého balíka služieb banka s najväčšou pravdepodobnosťou odmietne poskytnúť pôžičku.
Pre spotrebiteľa bankových služieb existuje jedno východisko z tejto situácie - vymenovať sa za príjemcu. To znamená, že dlžníkovi bude zaplatené poistné.
Na základe normy bodu 2 má dlžník pri uzatváraní poistenia právo určiť príjemcu a to by sa malo urobiť pred uzatvorením zmluvy o pôžičke.
Pred podpisom dokumentov si pozorne prečítajte všetky body dokumentu. Osobitná pozornosť venujte pozornosť zoznamu platených doplnkových služieb bez ohľadu na to, či ste pripojení k programu poistenia.
Ak nevidíte potrebu poskytovať niektoré zo služieb, okamžite to odmietnite.
Ak to chcete urobiť, v akejkoľvek forme by ste mali banke predložiť žiadosť o odmietnutie doplnkových služieb a vrátenie ekvivalentnej časti finančných prostriedkov. Odošlite žiadosť buď doporučene, alebo vlastnou rukou do banky so značkou na jej prijatí.
Ak banka rozhodla o vašej žiadosti zamietavo a odmietla vrátiť časť sumy, môžete sa obrátiť na súd a Rospotrebnadzor.
Na účasť na súde zástupcu spoločnosti Rospotrebnadzor sa môžete v súlade s tým obrátiť na súd so zodpovedajúcim vyhlásením. Špecialista orgánu dohľadu sa vyjadrí k zákonnosti rozhodnutia banky, ktoré výrazne ovplyvní kladné rozhodnutie súdu vo váš prospech.
Vrátenie časti poistky
Ako vrátiť životné poistenie k pôžičke, ak zmluva stanovuje predčasné splatenie pôžičky? Existujú určité časové rámce, ako aj podmienky vrátenia peňazí z poistenia uvedené v zmluve.
Ak teda klient požiadal poisťovaciu agentúru alebo banku (za predpokladu, že je banka poistená) najneskôr do 1 mesiaca odo dňa dohody a otázka respondenta je vyriešená kladne, potom budú finančné prostriedky prevedené na uvedený aktuálny účet dlžníka. Ale služby spracovania zmlúv budú odrátané zo sumy vrátenej platby.
Ak uplynul mesiac a klient požiadal o vrátenie peňazí, ktoré mu boli splatené, suma sa zníži úmerne k reálnemu času.
Rozhodnutie obžalovaného sa spravidla urobí do 1 mesiaca. Ak je rozhodnutie kladné, peniaze sa prevedú na účet klienta a v prípade záporného rozhodnutia má klient právo obrátiť sa na súdy. Lehota na posúdenie nároku je upravená právnymi predpismi Ruskej federácie.
Záver je nasledujúci: vrátenie poistného je možné, ak je to stanovené v zmluve. V opačnom prípade rozhoduje poistník a jeho rozhodnutie závisí iba od jeho lojality. Obrátiť sa na súd nemusí vždy priniesť výsledky.
Záver teda znie:
- starostlivo si preštudujte zmluvu;
- zvážiť potenciálne výhody proti nevyhnutným rizikám;
- až potom podpíšte zmluvu.
Kam ísť
Pri uplatňovaní nároku na preplatok na poistnom by sa dlžníci mali obrátiť na Rospotrebnadzor a súd.
Ihneď po zatvorení úverový rámec je potrebné zhromaždiť kópie nasledujúcich dokumentov:
- úverové zmluvy;
- pasy;
- osvedčenie vydané bankou, v ktorom sa uvádza, že ste úver úplne splatili (vzor nižšie):
Okrem týchto dokumentov by ste mali napísať vyhlásenie adresované poisťovacej organizácii na ukončenie poistnej zmluvy v predstihu a vrátenie časti poistnej sumy (pozri príklad nižšie uvedenej žiadosti).
Stojí za to venovať pozornosť skutočnosti, že na základe praxe sú dlžníci často povolení typická chyba... Aj keď poistenie vydala poisťovacia agentúra, dlžník stále žiada banku o vrátenie peňazí.
Tento krok je odôvodnený iba vtedy, ak banka konala ako poisťovateľ. Ale v ostatných prípadoch by ste sa mali obrátiť iba na poisťovaciu organizáciu.
Žiadosť do banky. Predbežné riešenie sporu
Na vyriešenie problému vrátenia poistenej sumy musí dlžník kontaktovať banku (ak banka konala ako poistený) s vyhlásením alebo nárokom, ktorých vzor je predložený v súbor nižšie.
Žiadosť musí byť vyhotovená v dvoch kópiách, z ktorých jedna musí mať značku prijatia zamestnanca banky. Ak nie je možné žiadosť priniesť osobne, môžete ju poslať doporučene s plateným potvrdením adresáta.
Okrem toho by ste mali urobiť súpis priložených dokumentov. Súbežne s podávaním pohľadávky v banke musíte podať aj žiadosť o poskytnutie úplných informácií o pohybe finančných prostriedkov na vašom osobnom účte. Ak dostanete odmietnutie, kontaktujte spoločnosť Rospotrebnadzor.
Kontaktovanie regulačných orgánov
Činnosť finančných a úverových inštitúcií kontroluje Rospotrebnadzor. Preto by mala byť podobná žiadosť, ktorú ste predložili banke, odoslaná aj spoločnosti Rospotrebnadzor, ktorej ukážka je uvedená nižšie.
K žiadosti by mala byť pripojená kópia pohľadávky voči banke spolu s odpoveďou.
Súdny spor
Dlžník sa môže obrátiť na súdy bez podania žiadosti na Rospotrebnadzor. Ak chcete svoj prípad posúdiť na súde, musíte ho predložiť vyhlásenie o nároku, ktorý je uvedený nižšie v súbore.
Stiahnuť ▼ .
Požadované minimálne dokumenty
Okrem vyhlásenia o škode je potrebné banke predložiť aj nasledujúce dokumenty:
- zmluvy o úvere a poistení;
- bankový výpis s potvrdením o predčasné splatenie pôžičky;
- vypočítaná časť ako dodatok k nároku;
- kópia žiadosti o vrátenie nákladov na poistenie banke s jej odpoveďou;
- kópia duplikátu poistnej zmluvy (ak existuje);
- kópiu prihlášky do poisťovacej agentúry s jeho odpoveďou.
Zhrnutie, záver je nasledujúci: ak zmluva obsahuje doložku o vrátení časti poistenej sumy pri splatení pôžičky pred dátumom splatnosti, potom je možné takýto dokument bez pochybností podpísať.
Ak zmluvné podmienky takúto možnosť vylučujú, musíte byť v tomto prípade pripravení obrátiť sa na súd a spoločnosť Rospotrebnadzor alebo sa spoliehať na lojalitu poisťovateľa alebo dokonca úplne odmietnuť preplatené peniaze.
Video: Ako získať späť poistenie pôžičky a ako nás banky okradli.
Na základe pokynov môžete poistenie odmietnuť Ruská banka N 3854-U, ktoré platí pre všetky zmluvy o úvere od 1. júna 2016. Platí to len pre jednotlivcov.
Dôležité! Podľa tejto vyhlášky môžete úplne zrušiť poistnú zmluvu do 5 dní odo dňa uzavretia zmluvy(obdobie chladenia). V niektorých prípadoch sa vrátenie poistenej sumy z pôžičky uskutoční v lehote ustanovenej samotnou zmluvou.
Je možné vrátiť poistnú sumu za už zaplatený úver
Legislatíva ustanovuje možnosť vrátenia peňazí, ak bol dlh splatený vopred a bol dodržaný harmonogram platieb. V takom prípade budete môcť získať sumu poistenia na zostávajúce obdobie. Ak bol napríklad úver poskytnutý na rok a úplné splatenie dlhu bolo vykonané po 6 mesiacoch, môžete vrátiť 50% poistenia.
Vrátenie peňazí nemôžete vykonať, ak došlo k poistnej udalosti, ktorá zahŕňa oneskorenie platby, aj keď boli zaplatené zodpovedajúce pokuty. Poistenie sa tiež nevracia za dokončené pôžičky vyplatené v rámci plánu platieb.
Aké zásady spadajú pod pokyny Banky Ruska
Súčasný zákon o vrátení poistenia nemá vplyv na všetky druhy poistiek. Podľa zákona môžete bezpečne odmietnuť nasledujúce typy poistenia:
- v prípade smrti alebo dosiahnutia daného veku;
- z nehôd;
- doplnkové zdravotné poistenie;
- poškodenie a strata majetku;
- poškodenie alebo krádež pozemných vozidiel;
- poškodenie alebo krádež vodnej dopravy (člny, člny);
- OSAGO;
- poistenie finančného rizika.
Aké typy politík sú povinné:
- lekárska politika pre cudzincov pracujúcich na území Ruskej federácie;
- lekárska politika pre občanov Ruskej federácie, ktorí sú mimo krajiny;
- povinné pravidlá pre vstup do nebezpečných činností;
- občianskoprávna zodpovednosť vodičov medzinárodných poistných programov.
Ako môžu banky a IC obísť zákon
Aby ste zhodnotili svoje šance na vrátenie peňazí, musíte si dôkladne preštudovať zmluvy o pôžičke a poistení. Právnici bánk a poisťovní, ktorí vedia o možnosti požiadať o vrátenie peňazí, často siahajú po trikoch, ktoré dlžníkom neumožňujú uplatniť svoje zákonné právo. To zahŕňa nasledujúce body:
- Banka môže zakázať predčasné splatenie úveru.
- Banková organizácia sama vystupuje ako poisťovací agent. V takom prípade je podpísaná kolektívna zmluva, na ktorú sa bohužiaľ nevzťahujú súčasné pokyny Banky Ruska.
- Poistenie je súčasťou základného bankového balíka. Táto metóda je typická pre necielené spotrebné úvery poskytnuté vo formáte kreditná karta... Pri registrácii storna vás banka môže pripraviť o ďalšie dôležité možnosti balíka alebo znížiť výšku úverového limitu.
- Ak ste v zmluve o pôžičke označili doložku o prečítaní dokumentu a plný súhlas s jeho podmienkami, bude ťažké preukázať uloženie služieb na súde.
- Pretože zákon je stanovený iba pre poistky, spoločnosť môže stanoviť nízke náklady na samotnú poistku a vysoké registračné poplatky a provízie.
Pokiaľ je to možné, ukážte dokumenty právnikovi, ktorý vám môže presne povedať, aké platby môžete očakávať.
Banky a samozrejme poisťovne budú naťahovať čas. To platí najmä pre prijímanie dokumentov. V takom prípade musíte pri osobnom kontakte dostať na kópiu kópií potvrdenie alebo zodpovedajúcu poznámku o prevode dokumentov. Ak obídete systém, môžete odosielať zozbierané dokumenty hodnotným listom so súpisom všetkých priložených cenných papierov, ako aj s povinným spätným oznámením o prijatí. V tejto situácii banka alebo Spojené kráľovstvo nebude môcť odmietnuť prijať žiadosť.
V niektorých prípadoch vám môžu zamestnanci banky alebo Spojeného kráľovstva zaistiť originály zmlúv, aby ich mohli následne zmeniť a obísť tak zákon. Ak teda originál prenesiete s podpisom, nemusí sa omylom stratiť a budete požiadaní o podpísanie ďalšej (opravenej) kópie.
Postup vrátenia poistky
Ak chcete vrátiť poistenie k pôžičke, môžete sa obrátiť priamo na poisťovňu alebo konať prostredníctvom banky (ak je politika zahrnutá v bankových službách). Samotný postup závisí od toho, kto podpísal aktuálnu poistnú zmluvu a aké sú dôvody jej pozastavenia.
Vrátenie poistky pri pôžičke v prípade predčasného splatenia
Ak bolo poistenie spotrebného úveru zaplatené jednou platbou a bezprostredne po registrácii, pri predčasnom splatení máte šancu vrátiť zvyšnú sumu. Toto právo sa vzťahuje na všetky typy úverových politík. Dôvodom vrátenia je skutočnosť, že poisťovacie služby boli zaplatené, ale nebudú poskytnuté.
Po splatení pôžičky musíte vziať príslušný doklad o zaplatení dlhu od banky. Je priložený k žiadosti. Priložená je aj kópia poistnej zmluvy a kópia pasu.
Samotná zmluva so Spojeným kráľovstvom by nemala byť ukončená pred prijatím peňazí, pretože v tomto prípade môže zo zákonných dôvodov úplne odmietnuť. Výnimkou budú situácie, keď súčasná dohoda vysvetľuje povinnosť vrátiť časť peňazí z poistenia pri implementácii predčasného ukončenia zmluvy s bankou z dôvodu úplného zaplatenia dlhu.
Posúdenie žiadosti poisťovňou sa vykoná do 10 dní, potom musíte peniaze vrátiť alebo poskytnúť závažné dôvody na odmietnutie.
Ako môžete odmietnuť uložené poistenie
Na dodržanie postupu sú žiadosti o vrátenie poistenia pôžičky zaslané banke a poisťovni. Je to nevyhnutné na poskytnutie príležitosti na predbežné riešenie problému. To sa musí vykonať počas obdobia zákonného chladenia.
Vypovedať poistnú zmluvu pre generála spotrebiteľský úver povolený do 5 dní od momentu nadobudnutia účinnosti. V prípade pôžičky na auto bola táto lehota zákonne predĺžená na 30 dní, čo sa týka politík CTP.
V niektorých prípadoch môže periódu chladenia nastaviť konkrétna banka. Napríklad pri zvažovaní otázky „je možné vrátiť poistenie pôžičky v Sberbank“ stojí za zváženie jednotlivé podmienky úverové programy, ktoré vám umožňujú vrátiť poistné v plnej výške do 30 dní odo dňa uzavretia zmluvy alebo vo výške 50%, ak lehota presiahne 30 dní. Musíte predložiť kópie zmlúv o úvere a poistení, ako aj cestovný pas, spolu s vyhlásením o odmietnutí predloženia banke.
Ak bola poistná zmluva podpísaná oddelene od úverovej (poistná podmienka nie je uvedená v zmluve o pôžičke), musíte ihneď kontaktovať svoju poisťovňu. V tomto prípade okrem vyššie uvedených dokumentov Bankové údaje na vrátenie peňazí. Ak dohoda už nadobudla platnosť, ste povinní vrátiť sumu mínus platby za posledné obdobie, ak nie, celú sumu.
Vzor žiadosti o vrátenie poistenia pôžičky
Žiadosť o vrátenie poistenia môže byť štandardným formulárom poskytnutým bankou alebo napísaným samotným dlžníkom. Príklad vzorky vyzerá takto:
- Komu: Vedúci poisťovacej spoločnosti alebo banky Celé meno
- Adresa organizácie.
- Od koho celé meno
- Registračná (bydlisková) adresa a telefónne číslo.
Vyhlásenie
(Dátum podpisu zmluvy) medzi mnou a ( Názov banky) bola uzavretá zmluva o pôžičke ( číslo dokumentu), ako aj súčasne so spoločnosťou ( názov poisťovne) bola uzatvorená poistná zmluva ( číslo dokumentu). Výška pôžičky podľa zmluvy bola ( celková čiastka v rublech v figúrach a slovách) rubľov, zatiaľ čo v skutočnosti som dostal ( sumu podľa objemu pôžičky v číslach a slovách) rubľov a ( poistná čiastka v číslach a slovách) na spoločnosť boli prevedené ruble ( Názov SK) ako poistné. Pôžička a poistná doba v súlade s ustanoveniami ( čísla doložiek zmluvy, kde sú uvedené podmienky pôžičky) uzatvorená zmluva ( doba pôžičky v mesiacoch).
(Predčasný termín splatenia pôžičky) Plne som splnil svoje úverové záväzky voči banke ( Názov banky), pričom sa vráti suma dlhu ( celková výška pôžičky s poistením v číslach a slovách) rubľov a tomu zodpovedajúci úrok. V súvislosti s predčasným ukončením pôžičky vás žiadam, aby ste mi vrátili zaplatené nad rámec požadovaného poistné vo výške ( 50% z poistného) rubľov.
Žiadam vás, aby ste rozhodnutie o mojej žiadosti preskúmali do 10 dní odo dňa doručenia. Ak od vás nedostanete žiadnu odpoveď alebo ak vyššie uvedené požiadavky nesplníte, podám na súd v tejto záležitosti zodpovedajúce vyhlásenie o nároku, v ktorom sa budem domáhať zaplatenia deklarovanej sumy a úroku za použitie finančných prostriedkov v súlade s článkom 395. Občianskeho zákonníka RF.
Čo robiť, ak dostanete odmietnutie
V prvom rade môžete podať sťažnosť na banková organizácia alebo poisťovacia spoločnosť Rospotrebnadzor z dôvodu uloženia služby. To sa dá urobiť do 1 roka odo dňa podpisu zmluvy. Je potrebné odoslať sťažnosť na oddelenie Rospotrebnadzor vo vašom meste. To je možné vykonať osobne, poštou alebo e-mailom. Ak bude vaša sťažnosť potvrdená a odôvodnená, začne sa administratívne konanie.
Malo by byť zrejmé, že v skutočnosti to nevráti peniaze, ale odpoveď Rospotrebnadzoru vám pomôže v nadchádzajúcom procese. Mimochodom, ak ste zmeškali termín na podanie sťažnosti, pošlite ho stále službe. V takom prípade bude otvorenie prípadu odmietnuté a banke alebo IC nebude uložená správna sankcia. Na druhej strane bude vo vašom prípade poskytnutá odpoveď s vysvetlením, kde a ako boli porušené vaše práva, čo je tiež presvedčivý argument na súde.
Žiadosť môžete odoslať na súd, ak ste do 10 dní od podania žiadosti do Spojeného kráľovstva nedostali odpoveď (platbu) alebo vám bolo predložené bezdôvodné odmietnutie.
Pri plánovaní stratégie, ako získať poistenie spotrebného úveru späť, začnite súd by sa malo uskutočniť iba za predpokladu, že máte nárok na pomerne vysokú sumu. Ak chcete vrátiť iba niekoľko tisíc rubľov, je nepravdepodobné, že by ste pokryli náklady na skončenie prípadu.
Občania, ktorí si zobrali pôžičku, boli vo väčšine prípadov nútení vydať a „dobrovoľné“ životné poistenie. Povedať, že poistenie je dobrovoľné a nijako neovplyvňuje proces získania pôžičky, a ešte viac o tom nikoho nepresvedčíme. Sami dobre vieme, že poistenie sa pri žiadaní o pôžičku ukladá každému „bez výnimky“ a len málokomu sa podarí vyhnúť sa osudu „byť poistený“.
Viazané poistenie pôžičky - ako vrátiť?
Prvá vec, ktorá vám príde na myseľ väčšina občanov, ktorí si zobrali pôžičku s drahým poistením, je otázka: „Je možné zrušiť uzatvorenú poistnú zmluvu a vrátiť vynaložené peniaze?“... A aby sme dostali odpoveď na túto otázku, väčšina z nás študuje informácie na rozsiahlom internete. Toto je úplne prirodzená a správna reakcia občanov, problém tu môže spočívať iba v tom, že na internete nájdete užitočné aj zbytočné alebo úprimne povedané „škodlivé“ informácie.
Vo veci vrátenia poistenia sa teda mnoho občanov pokúša získať potrebné informácie na informačných portáloch poisťovní alebo bánk, čo mnohí považujú za najsprávnejší spôsob. Budeme vás však musieť sklamať, faktom je, že tieto organizácie jednoducho nemajú záujem, aby ste sa vzdali poistenia. Budú sa snažiť zo všetkých síl vás odradiť alebo nasmerovať proces odmietnutia uzatvorenej poistnej zmluvy na nesprávnu cestu.
Malo by sa pamätať na to, že banky a poisťovne sú kontrolované CBRF a musia dodržiavať všetky pokyny regulátora. „Nariadenie Banky Ruska z 20. novembra 2015 N 3854-U„ O minimálnych (štandardných) požiadavkách na podmienky a postup pri vykonávaní niektorých typov dobrovoľného poistenia “ustanovuje tzv., Čo je v súčasnosti 14 kalendárne dni... Týchto 14 kalendárnych dní musíte splniť a informovať poisťovňu a / alebo banku o svojom želaní zrušiť uzatvorenú poistnú zmluvu.
Ako banky a poisťovne bránia zákonnému právu občanov odmietnuť poistenie?
Banky:
- mlčia o samotnej možnosti odmietnutia poistenia;
- Otvorene klamú tým, že verbálne poskytujú klientovi falošné záruky a pokyny, ako a kedy odmietnuť poistenie (napríklad prípad z našej praxe: klientovi v banke povedali, že poistenie by bolo možné odmietnuť, ale až po prvá splátka pôžičky, tj. po 30 dňoch);
- zastrašovaní nepriaznivými podmienkami, zlými a pod.
Poisťovne:
- stanoviť komplexné a mätúce postupy na zrušenie poistenia;
- bezdôvodne požadovať ďalšie dokumenty, údajne nevyhnutné na zváženie otázky zrušenia uzatvorenej poistnej zmluvy;
- uveďte potrebu poskytnúť vyhlásenie o odmietnutí zavedenou formou, ktorá bola schválená vnútornými predpismi poisťovne (mali by ste si pozorne prečítať vety, ktoré môžu byť uvedené v týchto „zavedených vzorových vyhláseniach“, aby ste nesúhlasili na nevýhodné podmienky zániku poistnej zmluvy).
Ako získam späť svoje bankové poistenie?
Hneď poznamenávame, že môžete vrátiť takmer akékoľvek bankové poistenie. Výnimkou môže byť iba poistenie, ktoré nespadá napríklad pod pokyny Centrálnej banky Ruskej federácie N 3854, napríklad poistenie pre občanov cestujúcich do zahraničia.
Napriek tomu, že mnohé banky v záujme obídenia smerníc Ruskej banky začali vymýšľať ďalšie spôsoby, ako legálne „okradnúť“ dlžníka, zaviedli tieto mechanizmy:
- prinútenie zákazníkov pripojiť sa k poisteniu uzavretému podľa zmlúv o kolektívnom poistení - o tom, ako odmietnuť takéto poistné zmluvy a vrátiť peniaze;
- pri žiadosti o pôžičku ukladať ďalšie služby a produkty za prehnané náklady, napríklad: „predávajú“ rôzne druhy certifikátov, „pomoc na cestách“ atď.
Na vrátenie poistenia musíte kontaktovať banku alebo poisťovňu s písomnou žiadosťou o odmietnutie poistenia. Forma a obsah tejto aplikácie sa môže líšiť v obsahu aj vo forme, v závislosti od druhu poistenia a špecifík požiadaviek poisťovne.
Vrátenie poistného do 14 dní
Pokyn Centrálnej banky Ruskej federácie N 3854 s dodatkami a dodatkami ustanovuje štrnásťdňovú lehotu, počas ktorej si človek môže rozmyslieť a odmietnuť uzatvorenú poistnú zmluvu, nazýva sa táto doba.
Po uzatvorení poistnej zmluvy / získaní pôžičky od banky musíte počas prvých 14 dní napísať a odoslať poisťovni alebo banke (v závislosti od druhu poistenia) žiadosť o zamietnutie. Do tejto aplikácie je vhodné pridať kópie dokumentov potvrdzujúcich informácie uvedené v tejto žiadosti: kópiu poistnej zmluvy / poistnej zmluvy, kópiu pasu 2-3 strany + stránky s platnou registráciou, kópiu platobného príkazu na prevod finančných prostriedkov na zaplatenie poistného.
Ako už bolo uvedené, rôzne poisťovne používajú na odmietnutie poistenia rôzne formy žiadostí, preto aby nedošlo k zámene a poskytnutiu poisťovni správneho súboru dokumentov, nebude zbytočné konzultovať so špecialistom, najmä preto, že to sa dá urobiť úplne zadarmo.
Vrátenie poistného po 14 dňoch
Z jedného alebo druhého dôvodu nie všetci občania mali potrebné informácie a nevyužili ich právo zrušiť poistenie počas prvých 14 dní... V niektorých prípadoch je možné odmietnuť poistenie a vrátiť zaplatené poistné s províziou po uplynutí 14-dňovej lehoty, nižšie budeme hovoriť o možné možnosti akcie.
Najprv... V prípade predčasného splatenia pôžičky nie je potrebné poistiť riziká nesplácania pôžičky, ktoré môžu byť, prirodzene, základom pre predčasné ukončenie poistnej zmluvy a vrátenie časti zaplateného poistného (v r. pomer k dobe platnosti poistky). Problém v tomto prípade môže byť ten, že banky spolu s poisťovňami predpisujú oddelene žiadna možnosť návratu zaplatené poistné v prípade predčasného ukončenia poistnej zmluvy. To sa deje z jedného jednoduchého dôvodu. Banky, ktoré „predávajú“ poistenie pri prijímaní pôžičky, zarábajú prostredníctvom príjmu agentúrnych poplatkov od poisťovacej spoločnosti, ktorých podiel môže byť 80-90% z celkových nákladov na poistku. Poisťovňa teda nemôže vrátiť ani časť poistného, pretože bude v strate Väčšina poistných zmlúv nezávisí od prítomnosti dlhu z pôžičky, t.j. poistiť napríklad život dlžníka a poistná suma na takýchto póloch, bez ohľadu na to, ako je viazaný na zostatok dlhu na pôžičke. Zdá sa, že kredit a poistenie existujú nezávisle na sebe.
Existujú však výnimky, niektoré poistné zmluvy umožňujú poisťovateľovi získať časť zaplateného poistného v prípade predčasného ukončenia poistnej zmluvy. Starostlivo si preto preštudujte poistnú zmluvu - možno vám taká možnosť bude k dispozícii.
Po druhé... Ak ste sa dostatočne rýchlo uvedomili, t.j. od uzavretia poistnej zmluvy neuplynulo veľa času. Môžete skúsiť nájsť prepravná spoločnosť, ktorá súhlasí s prijatím vašich dokladov o zrušení poistenia a vrátení poistného „spätne“. Malo by sa pamätať na to, že dátum oznámenia poisťovni o jej úmysle odmietnuť poistenie a vrátiť zaplatené poistné je presne dátumom odoslania dokumentov poštovou službou (akékoľvek, nie nevyhnutne ruská pošta).
Po tretie... Niektoré poistné zmluvy stanovujú inú, dlhšiu „chladiacu dobu“, počas ktorej je možné vrátiť poistné. Je potrebné dôkladne si preštudovať poistnú zmluvu / poistnú zmluvu a ďalšie dokumenty súvisiace s poistením.
Nižšie uvádzame vašej pozornosti príklad takejto politiky, v ktorej sú „chladiace obdobia“ 2 mesiace.
Poďme to zhrnúť... Otázka znie: „Ako vrátiť uložené poistenie k pôžičke“ nemá jednoznačnú univerzálnu odpoveď, pretože rôzne banky a poisťovne si stanovujú vlastné postupy oslobodenia od dane, ktoré je vo väčšine prípadov vhodné vziať do úvahy.
Odporúča sa využiť rady špecializovaných špecialistov, aby sa predišlo možným ťažkostiam, ktoré môžu sprevádzať proces vrátenia poistného.
