Zašto trebate akreditiv pismo? Savjeti poduzetniku. Pismo: Što je ovaj jednostavan jezik

Primjena akreditirati oblik izračuna Stranke u bilo kojoj transakciji dopuštaju smanjiti rizike što je više moguće: Kupac jamči primitak robe (radovi, usluge), prodavatelj - pravovremeni dolazak novac na svom tekućem računu.

S takvim izračunima, Banka se obvezuje izvršiti plaćanja u korist primatelja sredstava prilikom podnošenja najnoviji dokumentiodgovara svim uvjetima akreditiva.

Dakle, u izračunima na akreditivu, sljedeće strane su:

kupac (platitelj);
bank-izdavatelj (platiteljska banka) - otvara akreditiv;
prodavatelj (primatelj novca);
izvršni banka (Banka prodavatelja) - izvršava akreditiv.

Bank-izdavatelj, banka primatelja ili druge banke mogu se igrati kao izvršna banka.

JSC "NS Bank" nudi povlaštene tarife za servisiranje akreditiva u slučaju kombiniranja funkcija izdavatelja Banke i izvršne banke.

U praksi se otvaraju akreditive - pokriveni, neopozivi, sa ili bez prihvaćanja. Pri otvaranju pokriveno pismo kredita Banka izdavatelja navodi iznos kreditnog pisma (pokrivenost) zbog plaćanja platitelja (ili zajam koji mu je dostavljen) na raspolaganju izvršnu banku za cjelokupnu valjanost kredita. Neopoziv Priznato je akreditiv koji se ne može otkazati bez pristanka primatelja sredstava.

Ukratko dokument, kada izračunavanje akreditiva, može biti zastupljeno kako slijedi:

1. Kupac (platitelj) i prodavatelj sklapaju sporazum u kojem je naznačeno da će se izračuni na njemu provoditi pomoću akreditiva. Akreditiv je namijenjen za izračune s jednim primateljem sredstava. Sljedeći detalji i uvjeti moraju biti navedeni u sklopljenom između kupca i dobavljača ugovora.

ime izdavatelja banke;
ime banke koji služi primatelju sredstava;
ime primatelja sredstava;
iznos kredita;
vrsta akreditiva;
način obavještavanja primatelja sredstava o otvaranju kredita;
način da obavijeste organizaciju o broju računa za depozit sredstava otvorenih od strane izvršne banke;
puni popis i točne značajke dokumenata koje je dostavio primatelj sredstava;
valjanost akreditiva;
rok za podnošenje dokumenata koji potvrđuju ispunjavanje uvjeta akreditiva;
stanje plaćanja (s prihvaćanjem ili bez prihvaćanja);
odgovornost za ne-performanse (nepravilne performanse) obveza.

Drugi uvjeti koji se odnose na postupak izračuna na akreditiv može biti uključen iu glavnom ugovoru.

2. Platitelj se bavi izdavateljem Banke s kojim se sporazum zaključuje i daje zahtjev za otvaranje kredita. Banka traži račun za plaćanje akreditiva u izvršnoj banci i izvješćuje o svom platitelju.

3. Banka izdavatelja navodi iznos kreditnog pisma u izvršnu banku. Izvršna banka obavještava prodavatelja (primatelja) o primitku novca. Primatelj ne može raspolagati tim novcem.

4. Na otvaranju akreditiva i njezinih uvjeta, izdavatelj banke obavještava primatelja putem izvršne banke.

5. Sljedeći korak je otkrivanje akreditiva. Prodavatelj ispunjava uvjete ugovora i predstavlja izvršavanje bankovnih dokumenata koji potvrđuju provedbu ugovora, kao i četiri primjerka registra u obliku obrasca 0401065 (Dodatak 21 do Uredbe 2-P). Banka provjerava ove dokumente i, ako je sve u redu s njima, kreće se iznos kreditnog pisma na račun plaća.

Akreditiranje se vrši u ne-novac prijenosom iznosa kredita na račun primatelja. Dopuštena je djelomična plaćanja na akreditivu.

Dobavljač prima i novac samo nakon dokumenata koji potvrđuju izvršenje svih uvjeta akreditiva u roku.

Kreditna pisma je uputa platitelja banke primatelja

Akreditacijski - to je uputa platitelja banke, banke primatelja sredstava, za proizvodnju po nalogu i na račun sredstava kupca na fizički ili pravna osoba unutar granica navedenog iznosa i uvjeta navedenih u ovom redoslijedu.

Prilikom uspostavljanja novih partnerstava između poduzeća i organizacija, pojedinaca i pojedinačni poduzetnici Često se postavlja pitanje: Kako izbjeći gubitak novca ili proizvoda, prilikom sklapanja posla i naselja s drugom nepoznatom tvrtkom? Kako inspirirati vaše poslovanje od opcionalnih i nepoštenih partnera, pogotovo ako je ugovor na značajan iznos? Odgovor je jednostavan - primjenjuje se prilikom izračunavanja kreditnih pisama. Naravno, to je prilično teško istražiti sve suptilnosti rada s akreditivima i primijeniti ih u izračune, ali se čini osjećaj sigurnosti. I nakon što je jednom proučavao obrazac akreditacije izračuna, kupci iz nje rijetko se odbijaju. Dakle, izračun akreditiranja provodi se pod kontrolom dviju banaka i isključuje nepodmirenost uvjeta na zaključenim ugovorima, kako od dobavljača proizvoda i kupca.
Akreditacijski - Ovo je najsigurniji oblik izračuna između kupaca. U mojoj je praksi bio slučaj kada je većina potrošača kaustičnih soda najveća kemijska biljka, prebačena na izračune s njim kroz akreditiv. U to vrijeme, Himzavod, biti jedini u post-sovjetskom prostoru od strane proizvođača kaustične sode, bio je na zrnu stečaja, ali je nastavio raditi i brodski proizvodi. Upis novca za tekući račun kod kredita unesenog u Banku provodila je Banka nakon otpreme proizvoda i podnesaka Banci svih dostavnih dokumenata u skladu s ugovorom i uputama platitelja. Svi dokumenti su pažljivo provjereni. Akreditiv je dao povjerenje potrošačima (obveznici) je to ako su proizvodi postavi vrijeme Neće biti poslana, sredstva bez problema i kašnjenja će biti vraćena od strane Banke. I biljka, biti u " financijsko ime"Bilo je uvjereno da ga ne bi bacilo bez plaćanja sljedećeg potrošača.

Akreditacijski - ovo je procijenjeni dokument, na papiru, na temelju kojih banka koja djeluje na upute platitelja na otvaranju kreditnog pisma (u daljnjem tekstu: emitirana banka) obvezuje plaćanja u korist primatelja sredstava za podnošenje najnovijih dokumenata koji Upoznajte sve uvjete akreditiva ili osiguravaju ovlaštenje drugoj banci (u daljnjem tekstu: izvršni banka) daju takve isplate.

Bezgotovinski izračuni s akreditivima provode se na temelju sljedećih regulatornih akata:

Položaj središnje banke Ruske Federacije od listopada 2002. godine N 2 - "Pravilnik o nenovčanim naseljima u Ruskoj Federaciji"

Položaj središnje banke Ruske Federacije 1. travnja 2003. N 222-P - "Pravilnik o postupku za provedbu nenovčanih naselja od strane pojedinaca u Ruskoj Federaciji"

Građanski kodeks Ruske Federacije (Građanski kodeks Ruske Federacije) od 26. siječnja 1996. godine n 14-FZ - Dio 2. članka 867. - 873

Vrste kreditnih vrsta

Prilikom izračunavanja kreditnih pisama, vrlo je važno odabrati pravi pogled na akreditiv. Otvaranje akreditiva obavljaju banke na uputama platitelja, stoga, vrsta akreditiva, u pravilu, nudi platitelja u nacrtu ugovora.

U skladu s odredbama Centralna banka RF banke mogu otvoriti sljedeće vrste kreditnih pisama:

pokriveno (deponirano) akreditiv;
nepokriven (zajamčeno) akreditiv;
revalni informirani kredit;
neopoziv akreditiv;
potvrđeno akreditiv (rezolutualni ili neopozivi).

Pokriveno pismo kredita (pohranjeno) - Ovo je kada otvarate kreditno pismo, Izdavatelj se prenosi na račun obveznika obveznika obveznika akreditira (premazivanje) na raspolaganju izvršnu banku za cjelokupno razdoblje važenja pisma.

Nepokriven akreditiv (zajamčeno) - To je kada otvarate kreditno pismo, Banka - Izdavatelj ne navodi, ali daje izvršnu banku pravo na otpis sredstava s njegovog dopisničkog računa u okviru kreditnog pisma. Postupak za pisanje sredstava iz dopisnika Banke - izdavatelja za zajamčenog akreditiva određuje se sporazumom između banaka.

Pregled akreditacije - to je akreditiv pismo, koji se banka može mijenjati ili otkazati - izdavatelj na temelju pisanog naloga platitelja bez prethodnog odobrenja s primateljem sredstava i bez ikakvih obveza Banke - izdavatelja ispred primatelja sredstava nakon akreditiva.

Neopoziv akreditacija - Ovo je akreditivo pismo, koje se može otkazati samo od trenutka primitka od strane izvršenja primatelja primatelja na promjene u uvjetima. Nije dopušteno djelomično usvajanje promjena uvjeta neopozivnog akreditiva od strane primatelja sredstava.

Potvrđeno pismo kredita (pregled ili neopoziv) - ZTO pismo kredita, u kojem izvršni banka preuzima obvezu izvršavanja uplate u njemu, bez obzira na primitak sredstava iz Banke, gdje je otvoreno potvrđeno akreditiv. Postupak potvrde određuje se sporazumom između banaka.

Trenutno postoji nekoliko vrsta kredita, kao što je bilo, što se tiče gore opisanih vrsta:

Pismo kredita s crvenom rezervacijom - to je akreditiv, prema kojem izdavatelj banka odobrava izvršnu banku da se predujam plaća dobavljaču robe (korisnici - korisnik sredstava) u određenom dogovorenom iznosu sve dok im se ne dostave svi trgovinski dokumenti, to jest prije isporuke robe ili pružanje usluga.
Revolving akreditacija - Ovo je akreditiranje otkrivanja od plaćanja od ukupan iznos Prema ugovoru, automatski se obnavlja kao izračune za sljedeću seriju robe. Revolving akreditiv otvara se s ujednačenim zalihama koje se protežu na vrijeme, s ciljem cikličkog smanjenja iznosa ugovora.

Primatelj sredstava akreditivom može napustiti korištenje akreditiva do njegovog isteka, ako je mogućnost takvog neuspjeha predviđena uvjetima akreditiva. Osim toga, uvjeti akreditiva mogu biti osigurani prihvaćanjem osobe ovlaštene od strane Društva.

Izračuni akreditiva

Provedena je provedba nenovčanih plaćanja za pružene usluge, opskrbu robom ili izvršenjem rada propisana je u ugovorima, obrazac izračuna se također propisuje.
Prilikom primjene obrasca za akreditaciju izračunavanja se nužno odražavaju u ugovoru:

naziv banke - izdavatelja,
naziv Banke koja služi primatelju sredstava
naziv primatelja sredstava
iznos kreditnog pisma
vrsta akreditiva
način obavještavanja primatelja sredstava o otvaranju kredita,
način obavještavanja obveznika o broju računa za deponiranje sredstava otvorenih od strane izvršne banke,
valjanost akreditiva, podnošenje dokumenata koji potvrđuju opskrbu roba (izvedba, usluge i zahtjevi za projektiranje tih dokumenata;
uvjeti plaćanja (s prihvaćanjem ili bez prihvaćanja);
odgovornost za ne-performanse (nepravilne performanse) obveza.

Sporazum može uključivati \u200b\u200bi druge uvjete koji se odnose na postupak za izračunavanje kredita. Na primjer, dopuštena je djelomična plaćanja akreditiva.

Akreditiranje se vrši u ne-novac prijenosom iznosa kredita na račun primatelja.

A najvažnije je da su za povrede izvršene u izvršenju obrasce akreditacije naselja, banke su odgovorne u skladu sa zakonodavstvom. S obzirom na to, ona postaje jasno da izvrđena banka nije profitabilna za podcijenjene dokumente koji potvrđuju isporuku robe, obavljanja posla ili pružanje usluge.

Važna točka u prodajnoj transakciji je metoda izračuna između stranaka. Kako bi se izbjegli mogući rizici, prodavatelj i kupac često se odnose na sustav akreditacije izračuna. Nije važno, plaća za vlastite ili hipotekarni fondovi.

Što je pismo kredita s jednostavnim riječima

Kreditna pisma je još jedan način nenovčanog izračuna, koje stranke mogu koristiti ugovorom o prodaji, opskrbi itd. Jednostavne riječi, akreditiv je financijski instrumentnude banke povezane s kontrolom izračuna između prodavatelja i kupca. Banka djeluje kao jamac Komisije poštenog posla, izdaje gotovinu samo podložno ugovornim obvezama između sudionika. Za razdoblje transakcije, novac se pohranjuje na poseban bankovni račun.

Shema akreditacije

Dvije kreditne organizacije mogu sudjelovati u takvim transakcijama: banku izdavatelja i izvršna banka. Banka Izdavatelja otvara akreditiv na temelju izvještaja o svom klijentu i obvezuje se izvršiti prijenos u korist njezine ugovorne strane u skladu s ugovorom. Ovo se prenosi na izvršnu banku. Takav nalog je moguć tek nakon dokumentarne potvrde provedbe svih sporazuma o transakciji. Popis se javlja na temelju naloga klijenta Banke da prevede sredstva na treću osobu. Usluge prednosti:

Bezgotovinsko plaćanje. Nema potrebe nositi veliku količinu s vama da se ponovno izračunate i provjerite autentičnost.
Operacija je sigurna. Strane ne riskiraju. Prodavatelj je zajamčeno prijenos punog iznosa sredstava nakon uvjeta ugovora. Za kupca ovo je prilika za kupnju stana ili drugih nekretnina i ne izgubiti novac. Također u potpunosti vratite gotovinu kršeći uvjete od prodavatelja ili prestanka ugovora.

Za prodavatelja, dokumentarno pismo kredita je dodatno jamstvo Banke u primitku sredstava u okviru ugovora čim ispunjava sve uvjete. A kupac je uvjeren da će novac biti naveden nakon pružanja dokumenata nazvanih u priopćenju.

Potrebne radnje za primjenu usluge

Sudionici transakcije zaključuju sporazum u kojem su detaljno propisani svi uvjeti i okolnosti dužnosti.
Banka uključuje dogovor o izračunu pomoću kreditnog pisma. Moraju biti označene osobnim i putovnicama podataka obje strane. Uvjeti plaćanja u gotovini.
Nakon potpisivanja bankarski ugovor Kupac izdaje zahtjev za akreditiv.
Provjera dokumenata, zaposlenik Banke otvara račun u ime kupca. To u potpunosti kreditira sredstva za nekretnine, proizvode, usluge. Naknadno, oni će biti navedeni od strane dopisnika na račun, bankovna kartica Ili izdane u gotovini.
Navođenje prodavatelja će se dogoditi nakon završetka transakcije. On mora podnijeti banci dokumenata koji potvrđuju registraciju ugovora o kupnji i prodaji i prijenosa vlasništva.

Ugovor o akreditaciji u potpunosti regulira odnose sudionika. Mora sadržavati sve potrebne informacije za transakciju:

kupca podataka i prodavatelj. Za pojedince - to su podaci o putovnici, imenu, adresi boravka. Uz sudjelovanje organizacije, navedeni su ime, Inn, adresa, pojedinosti o računu;
zajamčeni iznos sredstava objavljenih na bankovnom računu;
razdoblje ispunjavanja obveza;
veličina bankarska komisija i troškove dodatnih usluga;
postupak prijenosa novca nakon ispunjavanja uvjeta i pružanja dokumenata;
postupak za slučaj nepredviđenih okolnosti, odgode duga, itd.;
prava i obveze stranaka transakcije.

Nakon potpisivanja ugovora u Banci, poseban račun se otvara za rezerviranje novca. Da biste otvorili račun, klijent piše izjavu s obveznom naznakom sljedećih podataka:

podaci o prodaji za prodaju - broj, mjesto i datum potpisivanja;
rekviziti prodavatelja nekretnina, dobavljača robe;
pogled na račun, iznos stavljen na njega i njegovo razdoblje;
način prijenosa sredstava;
informacije o nekretnini, proizvodima, djelima, itd.;
detalji Banke Izvođača;
popis dokumenata potrebnih za izvršenje plaćanja u korist prodavatelja

Raznovrsnost usluga

Zbog različitih uvjeta transakcije ili okolnosti promjena, mogu se koristiti njezini sudionici različiti tipovi i značajke sustava akreditacije izračuna:

Neopoziv akreditiv je uvjet u kojem je kupac otkazan od strane kupca samo uz suglasnost prodavatelja. Prepoznat je kao najpouzdaniji način za obavljanje transakcije. Prestanak bankarske usluge Možda samo s bilateralnim odbijanjem. S uslugom odgovora, Banka ima pravo izmjene obveze ili otkazati bez pristanka, obavijesti o primatelju.
Deponirano pismo kredita je pravo Banke da otpisuju vlastite i kreditne fondove na raspolaganju za razdoblje izračuna. U suprotnom, takva se usluga naziva imenovanje kredita. Kada izvršavajuća banka sudjeluje u izračunima, novac se može navesti na njegov račun, za cjelokupnu valjanost ugovora s bankom.
Obveza s crvenom rezervacijom - Pravo banke na prijenos ovlasti platiti drugi kreditna organizacija.
Otkriven akreditiv je mogućnost banke izvođača da otpiše novac s računa kupca ili ih iskoristi na bilo koji drugi način. Takva se obveza smatra zajamčenom. Organizacija izvršenja daje pravo na otpisivanje financija s dopisnikom izdavatelja.
Potvrđena obveza je jamstvo primitka novca iz banke u iznosu predviđenom ugovoru. A za prodavatelja, činjenica primitka sredstava iz kupca nije važna. Obično se odvija pri kreditiranju.
Bargrato pismo kredita je prilika za dobivanje novca bez sudjelovanja kupca. Nakon završetka transakcije, samo se prodavatelj može žaliti banci.
Revolving. Otvara se na nepotpunu količinu. Kao što se kupac izvršava, čini novac dijelove. Takva je obveza prikladna prilikom kupnje robe na rasporedu.
Rezervni. Prodavatelj dobiva dodatno jamstvo izvršenja plaćanja iz Banke. To je prikladno ako kupac nije moguć ili odbija u potpunosti uplatiti.

Kupite apartman kroz akreditiv

Ova transakcija je u velikoj mjeri slična kupnji nekretnina banke, Međutim, korištenje sefa je više jednostavan način S manje kontrole od banke. S obzirom na temu da je takvo pismo kredita u banci pri kupnji stana, vrijedno je imati na umu kupnju stana na primarnom ili sekundarnom tržištu. U prvom slučaju stanovanje se može kupiti u kući u izgradnji. Kada se izračune s programerom provode kroz akreditiv, kupac dobiva jamstvo da postane vlasnik stana u većoj kući. Developer će moći primati gotovinu tek nakon završetka izgradnje i puštanja u pogon kuće.

Pouzdanost ove metode izračuna povezana je s kombiniranom vrijednošću usluga Banke. U prosjeku, prilikom izrade transakcije morat će platiti:

0,2% troškova stana propisanog u ugovoru. Minimalna plaćanja jednaka 1000 rubalja.
uz sudjelovanje drugih financijske institucije Komisija će biti 0,3% u preraspodjeli od 1500 do 10.000 rubalja;
2000-5000 rubalja za služenje transakcije;
promjena uvjeta ugovora za vrijeme i iznos će koštati 1000 do 4500 rubalja.

Usluga je osigurana pojedinci, Izjava označava:

iznos prema ugovoru;
vrstu i termin akreditiva;
podatke na stranama izračuna;
plaćanje plaćanja;
popis dokumenata za prijenos prijenosa od strane Banke.

Osim provedbe stana, financijska obveza mogu se koristiti transakcijama s drugim ne pokretna imovina (kod kuće, kopno, parkirna mjesta), skupa vožnja nekretnina (oprema, namještaj ili predmeti od umjetnosti). Usluga je prikladna prilikom plaćanja usluga: izgradnja, popravak.

Akreditiv je sastavljen u rubaljama. Pojam je uspostavljen od strane kupca i propisuje u primjeni. Ako hipoteka transakcija prođe, onda u prosjeku, banke su instalirane za 120 dana. Proširenje je dopušteno, ali ne više od 60 dana.

Važan korak je pratiti dokumente i izdavanje novca. Drugim riječima, otkrivanje akreditiva je činjenica potvrde o izvršenju ugovora od strane prodavatelja. Banka smatra i provjerava dostavljene dokumente za otprilike u roku od tjedan dana. Takva bankovna usluga ulazi u opseg akreditiranja i može se platiti dodatno. Uz pozitivne rezultate kontrole, kreditna organizacija opisuje akreditiv. Bivši vlasnik dobiva pravo pokupiti novac za stan. Obično su mu navedeni.

Neke banke mogu uspostaviti ograničenja i uvjete za primanje novca. Dakle, u Sberbank za izdavanje gotovine, naplaćuje se 1% od iznosa. Uz količinu transakcije više od 5 milijuna rubalja, sredstva moraju biti u računu 1 mjeseca. Ako prodavatelj preuzme sredstva ranije, 10% će se izračunati iz njega.

Uz prihvaćanje s prihvaćanjem, izdavanje novca je moguće nakon potvrde kupca njezinih uvjeta. Kupac u pisanom obliku obavještava Banku o usklađenosti sa svim zahtjevima Sporazuma. Za kršenje procesa obračuna, kreditne institucije su odgovorne. Stoga su banke korisne za samo prave dokumente. Važno je uzeti u obzir:

banka nije odgovorna za utvrđivanje usklađenosti stavki glavnog sporazuma između stranaka ugovora o akreditaciji;
banka zapravo ne kontrolira izvršenje glavne transakcije (stvarni prijenos imovine, oslobođenje apartmana od strane prodavatelja, itd.).

Na kraju roka za obvezu i nelijepljenje određenih dokumenata od prodavatelja, priznato je akreditiv. Primatelj novca je obaviješten o ovoj banci nužno.

Akreditovati transakcijske transakcije

Transakcije s akreditivima mogu se provoditi u različite verzije, ovisno o kreditnoj instituciji. Obično banke provode sljedeće operacije:

Dakle, sustav izračuna pri kupnji nekretnine u akretaciji je pouzdano jamstvo poštivanja uvjeta ugovora. Dugoročni rokovi, plaćanja novca i troškovi opravdavaju rizike koje su sudionici u velikim količinama podvrgnuti.

Kako osigurati sigurnost transakcije pri radu s novim partnerima? Dobiti jeftin financiranje pri kupnji opreme i nedostatka sigurnosti? I stjecanje nekretnina? Ovaj postupak također može biti značajno pojednostavljen i neće dopustiti da ne izgubi novac, izbjegavajući trikove odvajanja i nečistog do ruke realtors. Mogu li to učiniti? Odgovor je jednostavan - akreditiv oblik izračuna.

Što je pismo kredita?

Općenito prihvaćena definicija akreditiva je puštanje u pogon platitelja banke, Banka primatelja sredstava, koja će se obaviti naredbom i na račun plaćanja kupca fizičkoj ili pravnoj osobi u navedenom iznosu i o uvjetima navedenim na zadatku. Izračun jednog akreditiva provodi se samo s jednim primateljem sredstava.

Kratka terminologija korištena u obliku akreditacije izračuna:

Platitelj - On je naredba, glavni je osoba, na temelju redoslijeda od kojih se provodi plaćanje akreditiva.

Korisnik - Primatelj sredstava u kreditima.
Bankarski - Banka, koja u ovom slučaju izdaje financijsku obvezu - pismo kredita.
Izvršavanje banke - Banka koju imenuje Banka izdavatelja u skladu s uputama Reda, izvršava akreditiv. Izvršna banka može djelovati kao izdavatelj banke i bilo kakva prednost Banke. U slučajevima prisutnosti u transakciji potporne banke, izvršenje akreditiva obično mu se daje.
Potvrđivanje banke - U pravilu, prvoklasna banka koja se obvezuje izvršiti uplatu navedenu u akretravu bez obzira na primitak sredstava izdavatelja, prisutnost potporne banke u strukturi transakcija povećava pouzdanost i jamstvo plaćanja. U ruskoj praksi, potvrda inozemne banke u većini slučajeva potrebno je.

Postoje četiri glavne vrste kreditnih pisama:

Pokriveno pismo kredita (pohranjeno) - Kada, prilikom otvaranja kreditnog pisma, izdavatelj se prenosi na račun platitelja ili zajam koji se za te svrhe predviđa iznos kredita (pokrivenost) na raspolaganju izvršnu banku za cjelokupno razdoblje važenja kreditno pismo.
Nepokriven akreditiv (zajamčeno) - To je kada otvarate kreditno pismo, Banka - Izdavatelj ne navodi, ali daje izvršnu banku pravo na otpis sredstava s njegovog dopisničkog računa u okviru kreditnog pisma. Postupak za pisanje sredstava iz dopisnika Banke - izdavatelja za zajamčenog akreditiva određuje se sporazumom između banaka.
Pregled akreditacije - to je akreditiv pismo, koji se banka može mijenjati ili otkazati - izdavatelj na temelju pisanog naloga platitelja bez prethodnog odobrenja s primateljem sredstava i bez ikakvih obveza Banke - izdavatelja ispred primatelja sredstava nakon akreditiva.
Neopoziv akreditacija - Ovo je akreditiv koji se može otkazati samo uz pristanak primatelja sredstava. Nepovratno potvrđeno pismo kredita, to je kada na zahtjev Banke - izdavatelj, izvršni banka može potvrditi neopoziv akreditiv, a takvo akreditiv ne može se mijenjati ili otkazati bez suglasnosti izvršne banke. Postupak potvrde o neopozivom potvrđenom akreditivu određuje se sporazumom između banaka.

U pravilu, u praksi ruskih banaka, obično se obuhvaćaju neopozivi akreditiv. Više pojedinosti o vrstama kreditnih pisama možete učiti iz otvorenih izvora, svaka od ovih vrsta ima određenu specifičnost povezanu s značajkom transakcije.

Standardna shema korištenja akreditiva je sljedeća:

Prodavatelj i Kupac zaključuju ugovor (ugovor o kupnji / prodaji, opskrbi opremom, odredbe o uslugama), čiji uvjeti predviđaju oblik naselja putem akreditiva i uvjeti za njegovo objavljivanje
Kupac podnosi primjerak ugovora i primjene banci. Banka otvara akreditiv na temelju dostavljenih dokumenata. Ako je potrebno, kreditno pismo potvrđuje Banka prodavatelja ili bilo koje banke, zahtjevi za koje se predviđa ugovorom.
Prilikom otvaranja akreditiva, premaz formira bilo na račun klijenta, ili na račun kreditne linije koju je kupac dostavio od strane izdavatelja banke ili druge banke, uklj. Strani.
Prodavatelj isporučuje robu, šalje dokumente na temelju kojih se objavljuje akreditiv i prima plaćanje.
Kupac prima dokumente i robu.

Kao što se može vidjeti, shema je jednostavna i očita - s jedne strane, dobavljač vidi akreditiv, što je jamstvo plaćanja, u skladu s isporukom uvjeta ugovora, s drugim kupcem ne rizikuje Njegov novac, kao u slučaju pretplate nepoznate druge ugovorne strane, dok je banka jamac transakcije provjerom njezine čistoće.

Ali, kako kažu, postoji nijansa.

Prvo, Ugovor mora sadržavati sljedeće jasne parametre:

naziv banke - izdavatelja,
naziv Banke koja služi primatelju sredstava
naziv primatelja sredstava
naziv izvršavanja banke
iznos kreditnog pisma
vrsta akreditiva
način obavještavanja primatelja sredstava o otvaranju kredita,
način obavještavanja obveznika o broju računa za deponiranje sredstava otvorenih od strane izvršne banke,
valjanost akreditiva,
razdoblje podnošenja dokumenata koji potvrđuju opskrbu roba (izvedba, pružanje usluga) i zahtjeve za izradu tih dokumenata, kao i njihov popis i karakteristike,
naziv robe (radovi, usluge), plaćanje za koje se otkrije akreditiv, izraz prijevoza tereta robe, rok za isporuku robe (izvedba, pružanje usluga), pošiljatelj, primatelj, odredište tereta,
uvjeti plaćanja (s prihvaćanjem ili bez prihvaćanja);
odgovornost za ne-izvedbu (nepravilne performanse) obveza

Drugo, Preporučuje se razjasniti gdje će Banka biti izrađena od provjere autentičnosti / usklađenosti, dostavljene dokumente, jer to može značajno odgoditi vrijeme plaćanja zbog vremenskih troškova za slanje dokumenata.

I što je najvažnije - formiranje premaza na akreditivu. Kao što je gore spomenuto, može se formirati iz dva izvora:

platitelj
bankovna sredstva, tj. Zbog kreditna sredstvakoju je dostavio banka platitelja.

Prva opcija Koristi se u većini slučajeva u vjerodajnicama s plaćanjem nakon prezentacije.

Druga opcija Preporučljivo je koristiti s ovim oblikom izračuna kao akreditiv s postfinanciranjem, u pravilu, u pravilu, ova vrsta Kreditni akreditiv se koristi u dugim transakcijama i omogućuje vam privlačenje jeftinog financijskog resursa za dugi broj (više od tri godine), na primjer, stjecanje opreme.

Postupak za projektiranje ovog akreditida je također dobar u tom financiranju može se dobiti na formalnom zalogu, budući da će glavna zaloga biti stečena stečenom opremom. Kreditna shema s ovim oblikom izračuna je sljedeća:

Ugovor o opskrbi opreme, uvjeti ugovora i akreditiv su koordinirani s bankom izdavatelja.
Izdavatelj Banke pruža zahtjev za akreditiv i potpisan ugovor o kreditu U svrhu oblikovanja pokrivenosti na akreditivu i ugovor o depozitu
Banka izdavatelja provodi koordinaciju transakcije i otvaranjem kredita u banci za inozemno financiranje
Strana banka potvrđuje i savjetuje dobavljača akreditiva.
Dobavljač donosi, dostavio dokumente navedene u ugovoru u svrhu objavljivanja kreditnog pisma
Nakon provjere autentičnosti dokumenata i usklađenosti s uvjetima akreditiva, inozemna banka čini isplatu dobavljaču u isto vrijeme otvaranje kreditna linija Izdavatelj banke, koji se zauzvrat preokreće kupcu.

U pravilu, takvo se financiranje provodi na razdoblje od 2 do 7 godina, standard je 5 godina s linijom linije 3 + 2. Prilikom financiranja dužeg razdoblja potrebno je privući agenciju za izvoznu kreditu (ECA). EKA je državne financijske institucije koje pružaju jamstva ili osiguranje državna podrška U korist nacionalnih tvrtki namjeravaju izvoziti robu i usluge u inozemstvu. Jamstvo ECA ili osiguranje dugoročnih (investicijskih) kredita koje nacionalne banke pružaju izdavatelji (u našem slučaju ruskog), o ugovorima za kupnju ruskih uvoznika tehnološka oprema, transportne objekte, ugradnju, puštanje u rad i odobrenje i druge usluge od strane stručnjaka tih zemalja.

Osnovni uvjeti s ovim oblikom privlačenja resursa:

Kreditno razdoblje - od 2 do 7 godina
Iznos - ima minimalna vrijednost U svakoj banci, vaš prag, i, u pravilu, ne više od 80-85% troškova ugovora
Kamatna stopa definirana je kao zbroj sljedećih vrijednosti - LIBOR / Euribor (6 mjeseci), marže izdavatelja Banke (%% godišnje), troškove financiranja inozemne banke. Dodatno naplaćeno premija osiguranja ECA, koja se izračunava iz iznosa kredita i mora biti plaćen prije primitka kredita. Na zahtjev klijenta može se financirati premija za osiguranje ECA-e. U tom slučaju, zajam koji plaća za premiju za osiguranje ECA-e je otplaćena zajedno s iznosom glavnog duga o sličnim uvjetima. Općenito, stopa rijetko prelazi - 10/11% godišnje u valuti i može se odrediti za cijelo razdoblje nakon uzorka zajma u koordinaciji s bankom izdavatelja i bankovnom financijskom bankom
Plaćanje kamata - mjesečno
Otplata glavnog duga provodi se jednaka polugodišnjem tranšema, prvoj otplati 6 mjeseci nakon dogovorenog datuma, koji se određuje u skladu s uvjetima ugovora i samog projekta, na primjer, datum dostave ili Datum opreme za puštanje u rad.

Prednosti akreditacijskog oblika izračuna su očite:

Kupac, zajamčeno je zaštićen od rizika od ne-primitka plaćene robe, jer Izvršna banka će platiti samo one dokumente koji će se pridržavati uvjeta akreditiva.
Prodavatelj, ispunjavajući svoje obveze prema kupcu pravodobno i podnošenje dokumenata banci banci, dokumenti jamče plaćanje bez obzira na kupca.
Kupac smanjuje rizik od kršenja od strane prodavatelja vremena isporuke ili pružanja usluga, jer Banka neće platiti dokumente koji ukazuju na kršenje takvih rokova.
U slučajevima kada prodavatelj narušava vrijeme isporuke i / ili pružanje usluga, plaćanje vrši kupac.
U slučajevima kada dokumenti koji podnosi prodavatelj ne udovoljavaju uvjetima kreditnog pisma, Banka neće platiti takve dokumente bez suglasnosti kupca.
Banke Okhotny financiraju posao ako se akreditiv koristi kao oblik izračuna, jer U potpunosti isključiti mogućnost ne ciljanog korištenja sredstava.
Pozajmljivanje vanjskotrgovinskih transakcija pomoću dokumentarnih oblika, tzv financiranje trgovineima niže kamatne stopejer Takve operacije su manje skupe za banke u odnosu na izvore sredstava koje se koriste za takvo financiranje i u smislu rizika.