Kredit müqaviləsi əsasdır hüquqi sənədTərəflərin iqtisadi maraqlarını qoruyan və hüquqlarını müəyyənləşdirən borcalanın və bankın kredit əlaqələrini, vəzifələrini müəyyənləşdirmək, öz əsas şərtlərinin pozulmasına görə məsuliyyət dərəcəsini müəyyənləşdirmək.
Müasir kredit müqaviləsi, bir qayda olaraq aşağıdakı bölmələri ehtiva edir:
- 1. Ümumi müddəalar.
- 2. Borcalanın hüquq və vəzifələri.
- 3. Bankın hüquq və vəzifələri.
- 4. Tərəflərin məsuliyyəti.
- 5. Mübahisələrin həlli qaydası.
- 6. Müqavilənin müddəti.
- 7. Hüquqi ünvanlar tərəflər.
Kredit müqavilələrinin bağlanması bir neçə mərhələdə baş verir.
- 1. Məzmun meydana gəlməsi kredit haqqında razılaşma Müştəri-borcalan (kredit növü, məbləğ, müddətli, ruzi və s.).
- 2. Müştəri tərəfindən təqdim olunan kredit müqaviləsi Bankı tərəfindən nəzərə alınması və ümumiyyətlə kredit vermək və xüsusilə (məsələnin müsbət qərarı ilə) kredit vermək üçün şərtlər barədə nəticə çıxarmaq barədə nəticə. Bu mərhələdə banklar müəyyənləşdirir:
- a) potensial borcalanların kredit qabiliyyəti. Kredit yoxlaması kredit müqaviləsi bağlamaq üçün bir şərtdir. Bu iş prosesində bank təmin etdiyi işləri həyata keçirir bazar şəraiti İqtisadi maraqları ilə təsdiqləyən kredit əməliyyatı mövzusunu seçmək hüququ;
- b) Hörmətganlara Mövcud Kredit Resursları əsasında tələb olunan məbləğlərə, onların əmanət və faiz siyasəti səbəbindən artan imkanları, interbank kreditlərini cəlb etmək, yenidən maliyyələşdirmə Mərkəzi bank Rusiya Federasiyası və s.
- 3. Müştəri və bank tərəfindən kredit müqaviləsinin birgə tənzimlənməsi, qarşılıqlı məqbul seçimə qədər və vəkillərin nəzərə alınması üçün onu təqdim etmək.
- 4. Hər iki tərəf tərəfindən kredit müqaviləsi imzalamaq, I.E. Ona hüquqi sənədin gücünü verir.
Kredit müqaviləsinin şərtlərini pozduğuna görə, əmlak da daxil olmaqla tərəflərin məsuliyyəti nəzərdə tutulur.
Kimi Əlavə şərtlər Kredit müqaviləsi, məsələn, bankın borcalana olan tələbləri: bu müqavilə üzrə kreditin ödənilməsinə qədər müqavilə olmadan keçirilə bilər; Üçüncü tərəflərin öhdəliklərinə zəmanətçi kimi çıxış etməyin; aktivlərinin istənilən mülkiyyətinə, habelə digər kreditorların kreditləri üzrə girov kimi bir əmanətə köçürməmək üçün satmamaq və satmamaq; Digər müəssisələrlə inam və ya konsolidasiyaya icazə verməyin.
Kreditin verilməsi üçün kredit mütəxəssisi barədə qərar verdikdən sonra:
- - Borcalana verilən qərar barədə bildirin;
- - "Kredit müqavilələrinin qeydiyyatı" jurnalı jurnalında kredit əməliyyatı üçün kredit sənədləri barədə rəy sənədləri hazırlayır.
- - Kredit müqaviləsinin imzalanmasını təşkil edir və təşkil edir.
Kredit sənədlərinin və digər sənədlərin formalaşması avtomatik sənədin formalaşmasının bank proqramından istifadə edərək edilir.
Hər bir kredit üçün, kredit müqaviləsinin üç nüsxəsi verilir: İlk nüsxə borcalana ötürülür, ikisi müşayiət şöbəsinə ötürülür İstehlak kreditləri: Nüsxələrdən biri borcalanın kredit sənədində saxlanılır, ikincisi, OSP-də saxlama üzərində yerləşən kredit əvvəli toplama üçün ayrı bir qovluğa bəslənir.
Verilmiş kredit sənədlərinin sayı üçün ümumi tələblər Bank kreditləşdirən proqramlarında müəyyən edilmişdir.
Kredit müqaviləsinin borcalanını imzaladıqda tələb olunan kredit mütəxəssisi şəxsən mövcuddur, imzalama sənədlərini, pasportdakı bir fotoşəkil ilə bir üzü müqayisə edir. Bir pasportda bir fotoşəkil olan bir insanın təsadüfi deyil, müştəridən imtina etməlisiniz.
Bankın kredit sənədləri, kredit sənədlərini imzalamaq hüququ üçün vəkil gücü olan bir işçiyə imza atır. Pasportda və müqavilədə imzaların uzlaşdırılması Əlavə bir yol şəxsiyyətin müəyyənləşdirilməsi.
Moskva bölgəsinin kiçik və orta sahibkarlıq təşkilatlarına, mikromaliyyə təşkilatlarına kredit vermək proseduru 13
Ərizəçi haqqında ekspert rəyi forması
Kreditin (mülkiyyət forması, şirkət adı) verilməsi ehtimalı ilə bağlı ekspert nəticəsi
Moskva Regional Fondu mikromaliyyəsi (mülkiyyət) "(müəssisənin adı)" üzündə ________________. Tələb olunan kreditin parametrləri aşağıdakılardır: kredit məbləği - __________________ rubl. Kreditin istifadə müddəti - _______ kreditin ödənilməsi iddia edilən cədvəli ay - ____________________________________________________________________________________; ________________________; ________________________;1) General Ərizəçi və təşkilatın fəaliyyəti haqqında:
Qeydiyyat tarixi və yeri;
Əsas fəaliyyət, onun ümumi həcmdə payı;
Təşkilatın işçilərinin sayı;
Lisenziyaların mövcudluğu (onları sadalamağa ehtiyac yoxdur və fəaliyyətlərin lisenziyalı və ya olmamasını göstərir, lisenziya vaxtı bitməmişdirsə, bitməmişdir);
Əsas qarşı tərəflər, müqavilələrin mövcudluğu;
Kreditin tələb olunduğu layihənin mahiyyəti;
Ərizəçi, onun liderləri ilə bağlı mənfi məlumatların olması (mediada mənfi bir təbiətin nəşrləri, o cümlədən internet vasitəsilə axtarış, cinayət təbiəti haqqında məlumat).
2) Təklif olunan girovun yoxlanılmasının nəticələri:
Girov kimi təqdim olunur (təsvir edərkən) qoruma mülkiyyəti Məlumat mənalı olmalıdır, açıqlanmalıdır. keyfiyyət xüsusiyyətləri Məsələn, nəqliyyat vasitələri üçün nəqliyyat vasitələri üçün istehsal, vəziyyəti, vəziyyəti, müqayisəli dəyər qiymətləndirmə ilini oxşar avtomobillər üçün bazar qiymətlərini nəzərə alaraq və s. Daşınmaz əmlak üçün tikinti, sahə, giriş yolları, 1 kvadratmetrin dəyəri göstərin. m, müqayisəli bir qiymətləndirmə verin oxşar obyektlər Bu sahədə və s. Qiymətləndirilmənin təsdiqlənməsinin təsdiqlənməsi informasiya kataloqu, satış elanları, daşınmaz əmlak şirkətləri və s. Mənbə vasitəsilə həyata keçirilir. Mülkiyyətin girov dəyəri və fərdi elementlər üzrə özgəninkiləşdirilməsi ehtimalı haqqında məlumat; Girov şəkilləri;
Mülkiyyət hüququ üzərində əmanət sahibi olan;
Girov aktivlərinin, saxlama şəraitinin, sığortası və yükün olmaması barədə məlumatların yeri;
Təklif olunan əmlakın digər mövcud kredit müqavilələrinə qoyulmaması.
3) Fudant edilmiş əməliyyatda digər iştirakçılara dair məlumatların yoxlanılmasının nəticələri (zəmanətçilər və / və ya girov götürənlər - üçüncü tərəflər):
Bu bənd haqqında məlumat (ərizəçiyə aid olduğu kimi) ilə əlaqədar aşağıdakıları əks etdirir:
Girov götürənlər (üçüncü şəxs danışırsa);
Təminatçılar (əgər varsa).
4) Ərizəçinin maliyyə və təcili təhlilinin nəticələri:
İFT-lərin köməyinə əsaslanan büdcəyə borcun olmaması;
Təşkilatın maliyyə sənədləri əsasında maliyyə təhlili aparılır, vergi Bəyannamələri, ərizəçi anketlər və hesabat və xərclər sertifikatları təyin edilmiş formada;
Express təhlili, 9 nömrəli Əlavə N 9-da quraşdırılmış üsula uyğun olaraq həyata keçirilir.
Təşkilatın maliyyə və təcili təhlilinə əsasən, nəticəyə gəldi:
Hazırda təşkilatın kredit qabiliyyəti;
Təşkilatın maliyyə fəaliyyətinin istiqamətləri və gələcəkdə fonda öhdəliklərini yerinə yetirmək bacarığı.
5) Xülasə:
Mümkündür və ya ərizəçiyə kreditin verilməsi
(Aşağıdakı şərtlərdə ___________________ kredit vermə mümkün olduğunu düşünürəm: Kreditin məbləği - __________________ RUM. Kreditin istifadəsi şərtləri - _______ aylar əsas borcun qaytarılması cədvəli - ________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ faiz dərəcəsi - ALM__% kredit vermək məqsədi - ____________________________________ ____________________________ ___________________________________________; _________________________________; _________________________________.)
"Yükləmə Arxiv" düyməsini basaraq, lazım olan faylı tamamilə pulsuz yüklədiniz.
Bu faylı yükləməzdən əvvəl, bu yaxşı esseləri, idarəetmə, kursları, diplom işləyir, məqalələr və kompüterinizdə tələb olunan digər sənədlər. Bu sizin işinizdir, cəmiyyətin inkişafında iştirak etməli və insanlara fayda gətirməlidir. Bu işləri tapın və bilik bazasına göndərin.
Biz və bütün tələbələr, aspirantlar, təhsil və işlərində bilik bazasında istifadə edən gənc alimlər sizə çox minnətdar olacaqlar.
Arxivi sənədlə yükləmək üçün, aşağıdakı qutuda beş rəqəmli nömrəni daxil edin və "Arxiv" düyməsini basın
Oxşar sənədlər
Rusiya Federasiyasının Sberbankın fəaliyyətinin təşkilati və iqtisadi xüsusiyyətləri. Öyrənmək nəzəri fondlar bank krediti. Onu qanuni və təmin etməyin yolları fərdlər. Borcalanın kredit qabiliyyətinin müəyyənləşdirilməsi qaydası.
kurs işi, 12.03.2014 əlavə etdi
Hüquqi əsas bank kreditləşdirmək Rusiya Federasiyasında. Bank kredit siyasəti. Borcalanın maliyyə vəziyyətinin təhlili. Texnoloji prosedur, təsnifat və hesablama bank riskləri ASC-nin "canlanma" misalında hüquqi şəxslərə kredit verərkən kredit verərkən.
kurs işi, 03/22/2014 əlavə etdi
Proqramlar və təşkilat İpoteka krediti. Təmin etmək üçün prosedurun təhlili İpoteka kreditləri. Kredit və bank müştərilərinin kredit və ilkin ixtisas dərəcələri üçün tətbiqin qeydiyyatı. Potensial borcalan (anderraytinq) tərəfindən kredit ödəməsi ehtimalının qiymətləndirilməsi.
təcrübə hesabatı, 01/18/2014 əlavə edildi
Kredit konsepsiyası kimi İqtisadi kateqoriya. Onun növlərinə, formalarına, funksiyalarına və borc verməyin əsas prinsiplərinə baxılması. Bank tərəfindən bank tərəfindən nağd pul təmin etməyin yolları. Kreditin dizaynı və ödəməsi qaydasını müəyyənləşdirmək.
kurs işi, 01/30/2012 tarixində əlavə edildi
Kreditin mahiyyəti və onun əsas növləri. Kredit Siyasəti ASB "Belarusbank". Kreditin kredit qabiliyyətinin qiymətləndirilməsi. Kredit müqaviləsi üzrə öhdəliklərin yerinə yetirilməsinin təmin edilməsinin formaları. Kredit və xüsusi hesaba kredit vermək qaydası.
tezis, əlavə edildi 01.07.2011
Hüquqi şəxslərə kredit vermək üçün əsas müddəalar. Sənədləri təmin etmək üçün həcm və prosedur. Göstərilən sənədləri və qərar qəbul etmək üçün prosedur. Kredit, maraq və komissiya verilməsi mərhələləri. Kreditin istifadəsinə bank nəzarəti.
kurs işi, 14.04.2009 əlavə edildi
Rusiya Federasiyasında bank kreditləşməsinin hüquqi əsasları. Bank kredit siyasəti. Borcalanın maliyyə vəziyyətinin təhlili. Kredit vermək üçün texnoloji prosedur. Borc ödəmələrinin borc və cədvəli məbləğinin hesablanması. Monitorinq Bankı hədəf istifadə Kredit.
tezis, əlavə edildi 04/03/2014
Bir təhlükəsizlik olaraq Sberbank qəbul edir:
· Daimi gəlir mənbəyi olan Rusiya vətəndaşlarının qarantiyası;
· Bankın müştərilərinin həlledici müəssisələri və təşkilatlarının zəmanəti;
· Bir şəxslə bir girov qoyulan maye qiymətli kağızlar: Sberbank-ın əmanət sertifikatları, Sberbank səhmləri, Sberbank mülkiyyəti, Dövlət Əmanət Krediti, Daxili Dövlət Valyuta Kreditinin İstiqrazları. Siyahıya Rusiyanın Sberbank tərəfindən dəyişdirilə və əlavə edilə bilər;
· Siyahısının sənədli qəbul qaydaları ilə müəyyən edilmiş hüquqi şəxs tərəfindən ötürülən maye qiymətli kağızlar qiymətli sənədlər Rusiyanın Sberbank-ın hüquqi şəxsləri olan qurumları tərəfindən bağlanmış rubllarda kredit müqavilələri vermək;
· Daşınmaz əmlak, nəqliyyat vasitələri və digər əmlak girovuna köçürüldü.
Zəmanət 18 yaşdan 70 yaş arası vətəndaşlardan alınır, nəzərə alınmaqla kreditin qaytarılma müddəti 70 il zəmanəti ilə gəlir.
Rusiyanın Sberbank-ın əmanət sertifikatlarının təxmini dəyəri faizsiz nominal dəyərinin 100% məbləğində müəyyən edilir.
Daşınmaz əmlak obyektlərinin təxmini dəyəri vasitə və digər əmlak bankın daşınmaz əmlak məsələləri üzrə mütəxəssisinin və ya lisenziyalı bir bankın törəmə müəssisəsinin ekspert rəyi əsasında qurulur bu növ Fəaliyyətlər.
Maksimum kredit məbləği.
SberBank, faizdən istifadə edilməsi səbəbindən maraq göstərərək, kreditin və ziddiyyətin iddialarının qiymətləndirmə dəyərini və zəmanətçilərin ödəmə qabiliyyətinin məbləğini aşmamalıdır. Eyni zamanda, daşınmaz əmlak obyektlərinin və nəqliyyat vasitələrinin təxmini dəyərinin dəyəri 0.7 əmsalı ilə tənzimlənir. Eyni zamanda riskləri azaltmaq üçün kreditlərin geri qaytarılması formasından istifadə edilə bilər və dəstək miqdarı müqavilə üzrə öhdəliklərin miqdarından çox ola bilər.
Hər bir borcalan üçün maksimum kredit ölçüsü, ödəmə qabiliyyətinin qiymətləndirilməsi və əvvəlcədən alınan kreditlər üzrə etibarlılığı və borc balansı nəzərə alınaraq kreditin qaytarılmasının ödənilməsi əsasında müəyyən edilir.
Sberbankın kreditinin maksimum ölçüsü artıq ola bilməz marjinal dəyərRusiyanın Sberbank tərəfindən qeyd edildi.
Artıq kredit almaq üçün banka müraciət edən ərizəçi bank və ya Rusiya Federasiyasının Sberbank-ın digər qurumlarının kreditlər üzrə borcu olan digər qurumları var maksimum ölçü verilən kredit nə əsasında müəyyən edilir ümumi miqdar Bu krediti nəzərə alaraq borc, müəyyən edilmiş həddən artıq olmaya bilər. Bu vəziyyətdə, ümumi borcun ümumi miqdarında təcili ehtiyaclar üçün kreditlər üzrə borc, təcili ehtiyaclar üçün kreditlər üçün müəyyən edilmiş həddən artıq olmaya bilər.
Təqdim olunan kreditin maksimum məbləği iki mərhələdə hesablanır:
1) Borcalanın ödəmə qabiliyyətinə (SP) əsaslanan maksimum kredit ölçüsü müəyyən edilmişdir. Eyni zamanda şərti olaraq qəbul edilir
2) Yaranan dəyəri digər təsir amilləri nəzərə almaq üçün tənzimlənir: kreditin qaytarılmasını təmin etmək, bankın digər bölmələrinin rəyində təqdim olunan məlumatlar, əvvəllər alınan kreditlər üzrə borc qalığı.
Təqdim olunan müddəa borcalan üçün maksimum kredit dəyərinə təsir göstərir.
Zəmanət borcalanın kredit müqaviləsi üzrə öhdəliklərinin bütün məbləği üçün verilir. Eyni zamanda, maksimum kreditin həcmini təyin edərkən zəmanət yalnız qarantın ödəmə qabiliyyəti çərçivəsində nəzərə alınır.
Assosiasiya (o), zəmanətçilərin ödəmə qabiliyyətinin məbləğidirsə və təxmini dəyərdə - borcalanın ödəmə qabiliyyətinin (p) dəyərindən az olduqda, maksimum kredit ölçüsü (beləliklə) əsasında müəyyən edilir Qohumluq:
Kredit müqaviləsini təmin etməkdə bir bank qəbul edərkən yalnız şəxslərin zəmanəti (digər girov olmadan), aşağıdakı tələblərə hörmət edilməlidir:
· 100 ilə 1000 dollardan (və ya bu məbləğlərin rubl ekvivalentləri) ən azı iki zəmanət verilir;
· 1001-dən 5000 dollara qədər olan kreditlər (və ya bu məbləğlərin ekvivalentləri) - ən azı üç zəmanət;
· 5001-dən 10.000 dollardan (və ya bu məbləğin ekvivalentləri) - ən azı dörd zəmanət olan kreditlər;
· Mülkiyyət əmanəsi olmadıqda (qiymətli kağızlar da daxil olmaqla) olmadıqda 10.000 dollardan (və ya bu məbləğin ekvivalenti) kreditlər verilmir.
1.7. Kredit ödəmə cədvəlini tərtib etmək. Ödənişlərin alınmasının vaxtında və tamlığına nəzarət edin. Kredit yaradılması və hesabların açılması
Kredit ödəmə cədvəli - Bütün qarşıdakı kredit ödənişlərinin cədvəl şəklində göstərildiyi bir sənəd. Bir qayda olaraq, kreditin verilməsi üçün müqavilənin bir tətbiqdir və rəssamlıq üçün bank tərəfindən müştəriyə verilir.
Kredit ödəmə cədvəli cədvəli aşağıdakı sütunlardan ibarətdir:
Qarşıdakı ödənişin tarixi. Bu tarixdə müştəri məcburi kredit ödəməsinin kredit hesabına qəbul verməyə borcludur;
Ödəniş miqdarı müştəri tərəfindən - rubl və ya xarici valyutada verilir;
Ödəniş məbləğinin faizlərin ödənilməsinə və kredit üzrə əsas borcun ödənilməsinə bölündüyü ikiqat birləşdirilmiş sütun. Eyni zamanda, kreditin qaytarılmasının əvvəlində, annuitet ödəməsi ilə vəsaitin əksəriyyəti faiz ödənişlərinə və müddətin sonunda kreditin özünü ödəmək üçün ödənilir;
Əsas borcun tarazlığı məcburi ödəməni ödədikdən sonra qalan borcun ümumi miqdarıdır.
Bəzi hallarda, bu məlumatlara əlavə olaraq, banklar başqa bir sütun - miqdarı təqdim olunur erkən ödəmə. Fakt budur ki, mövcud qanunvericiliyə görə, müştərinin ay üçün banka xəbərdarlıq edərək, krediti əvvəlcədən ödəmək hüququ vardır. Beləliklə, bu bölmə, kreditin son ödənişi üçün kredit təşkilatı tərəfindən siyahıya alınacaq vəsaitin ümumi miqdarını göstərir.
Ödəniş cədvəli, müştərinin əvvəlcədən bilməsi üçün nə qədər ödəməli olduğunu, maliyyəini planlaşdırmaq üçün nə qədər ödəməlidir. Eyni zamanda, bu cədvəl ən çox dəqiq deyil.
Birincisi, ödəniş tarixi oflayn ola bilər. Bu vəziyyətdə, göstərilən ödəniş tarixindən sonra növbəti iş günündən gec olmayaraq pul edilməlidir.
İkincisi, bir qayda olaraq, son ödənişin düzəldici olduğu, İ.E., həm də qrafikdə daha az və daha az göstərilə bilər. Bu, ödənişlərin miqdarının tez-tez hesablamaların rahatlığı üçün bütövlükdə rublya qədər yuvarlaqlaşdırılmasıdır. Bundan əlavə, ödəmə tarixləri zamanı tətil və ya həftə sonu əlavə edilə bilən günlər üçün son ödənişdə maraq nəzərə alınmalıdır.
Cərimələrin qarşısını almaq üçün əvvəlcədən pul qazanmaq daha yaxşıdır və kredit üzrə ödənişlər cədvəlində göstərildiyi kimi gündə bir gün. Beləliklə, müştərinin, məsələn, içəridə olan bir səhm olacaq ödəmə qaydası Səhv olacaq və ya ödəniş vaxtında çatmayacaqdır.
Kredit müqaviləsi bağlayarkən, banklar tez-tez ödəniş tarixinin seçilməsini təklif edirlər, ödəniş cədvəli onun əsasında qurulur. Bəzi hallarda əlavə bir komissiya üçün bu tarix dəyişdirilə bilər.
Müştəri kreditin bir hissəsini əvvəllər vaxtından əvvəl həyata keçirirsə, ödəniş cədvəli yenidən işlənir. Bir qayda olaraq, aylıq ödənişlərin miqdarı dəyişir. Lakin kredit müddəti azaldıla bilər.
Yeni təlimat bunu qurur bank hesabları və depozitlər haqqında hesablar (əmanətlər) Rusiya Federasiyasının valyutasında açılır və xarici valyutalarHəm də subyektləri, təsirini yaydığı hesabların açılması və bağlanması qaydasında çağırır.
Beləliklə, təlimat, bank hesablarının açılması və bağlanması qaydasını müəyyənləşdirir, rubl və xarici valyutaların hüquqi şəxslərə, fiziki şəxslərə olan müştərilərin əmanətləri (əmanətləri) təşkil edir. fərdi sahibkarlar, Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyi ilə xüsusi təcrübə (vəkillər, notariuslar və s.) Qanunvericiliklə müəyyən edilmiş qaydada iştirak edən şəxslər, kredit təşkilatları və onların filialları, məxfi menecerlər, habelə məhkəmələr, xidmət şöbələri məhkəmə icraçıları və hüquq-mühafizə orqanları.
Bununla birlikdə, bank hesabı müqaviləsi, depozit (əmanət) başqa digər əsaslarla açılan hesabların kəşfə və bağlanmasına şamil edilmir.
28 nömrəli SSRİ Dövlət Bankının əvvəllər fəaliyyət göstərən təlimatı ilə müqayisədə yeni təlimat, bank tərəfindən açıla bilən hesabların növlərini daha obyektiv müəyyənləşdirir və müvafiq hesabı açmaq üçün tələb olunan sənədlərin siyahısını müəyyənləşdirir.
Xüsusilə, təlimat, hesablaşma hesablarının hüquqi şəxslərə, onların haqlarını təyin etdiyini müəyyənləşdirir ayrı bölmələr, həm də fərdi sahibkarlar və fərdi təcrübə ilə məşğul olan şəxslər. Bu şəxslərin həll yollarının açılmasının məqsədi, iş fəaliyyəti və ya özəl təcrübə ilə bağlı yaşayış məntəqələri törətməkdir. Hazırkı hesablar, sahibkarlıq fəaliyyəti ilə əlaqəli olmayan sənədləri həyata keçirmək üçün şəxslərə açılır; müxbir hesabları və subakcounts - kredit təşkilatlarına və onların filiallarına görə; Güvən İdarəetmə Hesabları - Fəaliyyətləri ilə əlaqəli yaşayış məntəqələrinin həyata keçirilməsi üçün Etibar meneceri etibar idarəetməAçıqlayır; Xüsusi bank hesabları - Rusiya Federasiyasının qanunvericiliklə müəyyən edilmiş əməliyyatları həyata keçirmək üçün hüquqi şəxslər və fiziki şəxslər; Depozit hesabları - Məhkəmələr, məhkəmələr, hüquq-mühafizə orqanlarının, hüquq-mühafizə orqanlarının bölmələri, Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyi ilə müəyyən edilmiş hallarda müvəqqəti qaydada olan vəsaitləri qeydiyyatdan keçirin.
28 nömrəli SSRİ Dövlət Bankının əvvəllər fəaliyyət göstərən tədrisi, bölmələrinin, dükanların, mağazalar, anbarların, subyektlərin yerində müəssisə aça biləcək bir yaşayış məntəqəsi anlayışını ehtiva etdi. Yeni təlimat, belə bir hesab açmaq imkanı təmin etmir.
Qeyd edək ki, 28 nömrəli SSRİ Dövlət Bankı (sub. 3.2.1 və 3.2.3) bəyanatı təsisçilərə müvəqqəti hesabın açılmasını təmin edir səhmdar Cəmiyyəti Qeydiyyat üçün İlkin töhfələr Səhmlər üçün abunə və məhdud məsuliyyətli şirkətin iştirakçılarına qatılan şəxslərin iştirakçıları şirkətin qeydiyyatına töhfələrini qeyd etmək, belə bir hesab açmaq üçün tələb olunan sənədlərin siyahısı və onu açmaq və bağlamaq proseduru.
Yeni təlimatda yeni formalaşanların müvəqqəti və ya yığılması hesabının açılması barədə müddəalar yoxdur hüquqi şəxsBununla birlikdə, Rusiya Bankının 1.16-cı maddəsinə görə 05.12.2002 № 205-P "istinad qaydalarına görə mühasibat uçotu Rusiya Federasiyası ərazisində olan kredit təşkilatlarında " kredit təşkilatları Eyni balans hesabatında hüquqi şəxslərə və fiziki şəxslərə (müştərilərin) müəyyən bir müddət ərzində müəyyən bir müddət tapmaq hüququ var, bu da fondların qəbulu üçün cari hesabın açılmasını alır. Kümülatif hesablardan vəsait xərcləməyə icazə verilmir. Dövrün bitməsindən sonra məcmu hesablardan olan vasitələr hesablanmış və müəyyən edilmiş qaydada hesablanmış hesab hesablarında verilmişdir.
Kreditin verilməsinin məqsədəuyğunluğu barədə qərar ya da Müvəkkil tərəfindən edilir rəsmivə ya müvafiq bank idarəetmə orqanı. Kredit işlərinin rasional təşkilatı üçün İdarə Heyətinin qərarı Kredit İdarəsinin müavini, Kreditlər İdarə Heyəti sədrinin səlahiyyətləri ilə müəyyən edilir. Maksimum məbləğlər, daxilində kreditlər verilə bilər. Bəzi banklarda kredit müfəttişi yalnız kredit şərtlərini inkişaf etdirir və bütün materialları hazırlayır, təsdiq hüququ var ali idarəetmə və direktorlardan və təcrübəli kredit işçilərindən ibarət olan kredit komitəsi. Digər banklarda kredit müfəttişi, bu, bu, kredit komitəsinin sonrakı təsdiqlənməsi ilə hazırladığı bütün kredit tətbiqləri barədə qərar verə bilər. Kredit Komitəsi. - Bu, borc verməklə bağlı əksər məsələlərə dair qərar qəbul etmək və ya qərar vermək və ya yalnız xüsusi hallarda onları lövhə tərəfindən nəzərə almaq üçün etmək üçün xüsusi bir orqandır. Kredit Komitəsinə lövhə, kredit, hüquqi, valyuta və ticarət şöbələrinin nümayəndələri, habelə baş mühasib Bank.
Kredit Komitəsi tərəfindən nəzərə alınmaq üçün sənədlər paketinə aşağıdakılar daxildir:
- tətbiqi,
- kredit ekspert rəyi
- borcalanın kvadrat yarpağı,
- təhlükəsizlik xidmətinin nəticəsi
- hüquqi xidmətin nəticəsi.
Lazım gələrsə, sənəd paketi kredit komitəsinin verilməsi barədə qərar qəbul edərkən vacib olan digər sənədlər ilə tamamlana bilər. Kredit Komitəsinin müştəriyə kredit verilməsi ilə bağlı qərarı, məxfi sənəd olan koordinasiya protokolu ilə verilir.
Kredit üzrə Kredit Komitəsi Komitəsi vəziyyətində kredit krediti eksperti verməkdən imtina:
- kredit şöbəsinin başçısını imzalamaq üçün ona həvəsli bir imtina rəddinə yönəltmək, müştəri barədə məlumat verir;
- tətbiqlərin qeydiyyatı kitabında kredit verməkdən imtina etmək üçün bir işarə gətirir;
- müştərinin sorğusunda geri qaytarılmış sənədlərin onlara təqdim olunan sənədlərin bu sənədlərin bir nüsxəsini kredit verərək kredit verilməsi məsələsini nəzərə almaq;
- kreditlərin uğursuzluqlara mane olacağını: kredit təklifi., Sənədlər paketi, protokol ilkin müsahibəsi, müştərinin imtina məktubunun bir nüsxəsi, kredit mütəxəssisi, təhlükəsizlik xidmətinin nəticəsi, hüquqi xidmətin nəticəsi, kredit komitəsi ilə koordinasiya protokolu, xidmət qeydi daha yüksək kredit komitəsi tərəfindən qərar vermək qərarı haqqında.
Kreditin verilməsi ilə bağlı müsbət bir qərar olduqda, kredit mütəxəssisi:
- kredit Komitəsinin yazılı şəkildə (məktub, faks və s.) Müştəri qərarını gətirir;
- ərizələrin qeydiyyatı kitabında müsbət bir qərar haqqında qeyd edir;
- kredit biznesi hazırlayın.
Kreditin verilməsi üçün icazə alındıqdan sonra bank kredit müqaviləsinin inkişafına davam edir. Bu mərhələ adlanır kREDİT KREDİTBankın qurulması prosesində kreditin əsas xüsusiyyətlərini müəyyənləşdirir: kredit növü, məbləğ, vaxt, ödəmə üsulu, müddəa, kreditin qiyməti, digər şərtlər.
Kreditin məqsədi. Bankı maraqlandıran ilk sual kreditin alınması məqsədidir. Kreditin məqsədi risk dərəcəsinin vacib bir göstəricisidir. Məsələn, bank, spekulyativ əməliyyatlar üçün boş bir şəkildə imtina etməkdən çəkinir, çünki ödəmə, şübhəli və bəzən qadağan edilmiş əməliyyatların nəticəsindən asılıdır və buna görə də yüksək risk daşıyır. Şirkətdən kredit verərkən bank bu sənayedə iflasların tezliyini nəzərə alır və qeyri-sabit sənayedə fəaliyyət göstərən müəssisələr üçün ehtiyatlı iştirak edir. Köçürdüyü səhmdar CəmiyyətiBank, kreditin şirkətin əsasnaməsi ilə nəzərdə tutulduğu məqsədləri yerinə yetirmək üçün alındığına əmin olmalıdır. Məqsəd bir kredit formasını müəyyənləşdirir.
Kredit miqdarı. Bank kredit məbləği ilə bağlı tətbiqin etibarlılığını yoxlamalıdır. Kreditin tələb olunan miqdarını düzgün müəyyənləşdirmək üçün başlanğıcdan vacibdir, çünki əks halda bank istər-istəməz bir baş verdikdə kreditin artması ilə qarşılaşacaqdır böhran vəziyyəti. Təhlükə, bankın xoşagəlməz bir alternativ qarşısında çatdırılacağımı: əlavə bir kredit vermək və ya artıq borcalana verilən pulu itirməsidir. Buna görə, bank, müştərinin hesablamalarını alan bank, lazımi düzəlişlər edərək lazımi kredit məbləğini qiymətləndirməlidir.
Təcrübə göstərir ki, borc götürmə krediti təklifi, döküntülərin ən nikbin versiyasını qoyur və bankdan almaq daha asan olacağına inanaraq kreditin miqdarını yerinə yetirir. Bəzən borcalan, əksinə, bankdan həddən artıq qiymətləndirilən məbləğdən soruşur, əgər onun istəyi məmnun deyilsə, o, sonradan tətbiqin miqdarını azaldır.
Kreditin qaytarılması. Kredit verərkən, ödəmə mənbəyi dəqiq müəyyənləşdirilməlidir. İki əsas mənbələr var: Gəlir qəbzi və ya aktivlərin satışından. Bank müştəri tərəfindən təklif olunan şərtlərin həqiqi imkanlarına uyğun olub olmadığını yoxlamalıdır. Şirkətin kredit qabiliyyəti ilk növbədə mənfəətin miqyasından və müntəzəmliyindən asılıdır. Aktivlərin (daşınmaz əmlak, qiymətli kağızlar) bir kreditin qaytarılması üsulu olaraq (daşınmaz əmlak, qiymətli kağızlar), əsas təhlükə ondadır ki, onların satışından əldə olunan gəlir borcun qaytarılması üçün zəruridən xeyli az ola bilər. Bank həmişə mümkün səhvləri nəzərə almalı və müştərinin öz vəsaiti hesabına borcun lazımsız hissəsini ödəmək üçün öhdəlik götürməlidir.
Yükləmə müddəti. Kredit müddəti daha uzun müddət daha uzun, risk nə qədər yüksək olarsa, gözlənilməz çətinliklərin yaranması ehtimalı daha yüksəkdir və müştəri müqaviləni uyğun olaraq borcu ödəyə bilməyəcəkdir. Kommersiya bankıGüclü fondların vəsaitinin təbiətinə əsaslanaraq, balansın lazımi likvidliyini təmin etmək və əmanətçilərin tələblərinə cavab vermək üçün orta əməliyyatlar sahəsində kredit fəaliyyətini məhdudlaşdırmalıdır.
Təhlükəsizlik. Vacib bir element Kredit əməliyyatı, borcalanın aktivləri, girov sahibi, təhlükəsizlik, saxlama xərclərinin yeri, girov kimi təklif olunan mülkiyyət kimi girov kimi girov kimi çıxa biləcəklər. Kredit vermək qərarı həmişə ən maliyyələşdirilən layihənin mahiyyətinə əsaslanmalı və ruzi cəlbediciliyində deyil. Girov olmadan, borcalanın yüksək olduğu hallarda bir kredit verilə bilər.
Faiz dərəcəsi. Rəqon, danışıqlar prosesində müəyyən edilir və kreditin kapital bazarında tələbin tələb və tədarükün təsiri altında inkişaf edir. Qiymət bu kreditə, ölçüsünə və yetkinlik dövründə, borcalanın depozit hesabına xas olan riskdən asılı olaraq dəyişir və təmin edir. Bundan əlavə, qiymətlər vərdişləri və adət-ənənələri, maksimum faiz dərəcəsi, habelə bankların və iqtisadi inkişaf borcalanları və bir sıra digər məqamların qiymətləndirilməsi ilə bağlı banklar arasındakı müsabiqələrdən təsirlənir. Kredit müqaviləsi üçün kredit, sifariş, formaların və şərtlərinin istifadəsi üçün faiz dərəcələri verilir. Kredit üçün faiz dərəcəsi, Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankının mühasibat uçotu sürətini dəyişdirərkən, habelə kredit resursları bazarında faiz səviyyəsini dəyişdirərkən kredit müqaviləsinin təsiri zamanı bank tərəfindən nəzərdən keçirilə bilər. Faiz dərəcəsinin dəyişməsi kredit müqaviləsi haqqında əlavə bir müqavilə ilə verilir. Dəyişən Betting B. birtərəfli Yalnız bu nöqtənin kredit müqaviləsinə daxil olduqda: "Bank, Rusiyanın Mərkəzi Bankının faiz dərəcələrinin artması halında kredit üçün ödənişin miqdarını birtərəfli qaydada artırmaq hüququna malikdir Federasiya və ya cəlb olunan resursların dəyərinin artırılması. "
Kredit vermə zamanı əvvəlcədən faizin və bərəkənin bərpası və bərpasına icazə verilmir. Kreditin istifadəsi zamanı, bu borcun qaytarılması tarixinə qədər olan borc və kredit müqaviləsində, lakin ən azı bir dəfə bir qayda olaraq, bir qayda olaraq və ya müddət ərzində ödənilən borcun ödənilməsi ilə bağlı borc hesablanır dörddə bir. Vaxtı keçmiş borc olduqda, borcalan vaxtında vaxtında ödəməyə faiz ödəyir artan təklif.kredit müqaviləsində nəzərdə tutulmuşdur. Borcalandan gəlir nağd pul Əvvəlcə onlar faiz ödəmək üçün göndərilir (vaxtı keçmiş).
Kredit mütəxəssisi gələcək kredit, faiz dərəcəsi, təminat və s. Şərtlər haqqında müştəri təkliflərini verməlidir. Onun təklifləri müştərinin tətbiqində olan şərtlərdən əhəmiyyətli dərəcədə fərqlənə bilər. Danışıqlar prosesində tərəflərin mövqeyi yaxınlaşır və bir kompromisə gəlirlər. Əməliyyatın əsas məsələlərinə dair razılığa gəldikdən sonra sənəd kredit şərtlərini ümumiləşdirir (kredit müqaviləsi) hazırlanır.
Kredit sənədləri yalnız var ƏhəmiyyətliHər hansı bir materialın olmaması və ya onların olmaması yanlış bəzək Borcalanın kreditsiz və digər vicdansız hərəkətləri halında böyük itkilərə səbəb ola bilərlər. Bank aşağıdakı sənədləri kredit sənədində saxlamalıdır:
- kredit işçisinin viza şöbəsinin müdiri və ya onun xüsusi rəyi ilə bir kredit işçisinin nəticəsi;
- kredit Komitəsinin iclasının protokolundan bir çıxarış;
- Əməliyyat şöbəsində saxlanılan tərkib hissəsi istisna olmaqla, daha əvvəllər kredit vermək üçün sənədlər verilmiş sənədlər;
- kredit müqaviləsi;
- girov müqaviləsi və ya digər kreditlərin qaytarılması (zəmanət, zəmanət, sığorta siyasəti);
- saxlanılan əmlakın qiymətləndirilməsi aktı;
- hüquq xidmətləri və bankın təhlükəsizlik xidməti sertifikatları;
- borcalanın ötən dövrdəki fəaliyyəti bankının təhlili;
- kredit hesabını açmaq və kredit vermək və s. İdarəetmə şöbəsi tərəfindən sifariş verin.
Kredit müqaviləsi, hər iki tərəfin kredit əməliyyatına imza atdığı və hər cür şəraitin ətraflı bir ifadəsi olan ətraflı sənəddir. Kredit müqaviləsinin əsas hissələri:
- Ümumi. Burada göstərilmişdir: Razılığa gələn Tərəflərin adı; Müqavilənin mövzusu, kredit növü, onun miqdarı, müddəti, məqsədi, faiz dərəcəsi; kredit üzrə öhdəliklərin icrasını təmin etmək üçün şərtlər; kreditin verilməsi və qaytarılması qaydası, habelə kredit üçün faiz və ödəmə qaydası ilə bağlı prosedur;
- borcalanın hüquq və vəzifələri;
- bankın hüquq və vəzifələri. Borcalanın və borc verənlərin cari qanunvericiliyindən çıxan hüquq və vəzifələri, hər bir kredit əməliyyatının, kredit resurs bazarındakı vəziyyətin, borcalanın kredit qabiliyyəti ilə də müəyyən edilir;
- tərəflərin məsuliyyəti;
- mübahisələrin həlli;
- müqavilə müddəti;
- hüquqi ünvanlar.
Kredit müqaviləsi hazırladıqdan sonra, qeydiyyatdan keçməlidir hüquqi xidmət Bank. Kredit müqaviləsinin və əmanət müqaviləsinin imzalanması həyata keçirilir: Borcalan - imza hüququ olan şəxslər tərəfindən sənədləşdirilmiş (rejissor və baş mühasib) təsdiqləndi. İmza hüququ üçün səlahiyyətin olması kredit şöbəsinin iqtisadçısını yoxlamaq məcburiyyətindədir. Bankın tərəfdən, kredit müqaviləsi direktor və baş mühasib imzalayır.
Kredit müqaviləsi və girov müqaviləsi iki nüsxədə tərtib edilmişdir, notarial sertifikat və girov müqaviləsinin qeydiyyatı tələb olunmursa, notariat sertifikatı və girov müqaviləsinin qeydiyyatı tələb olunarsa, İkincisi - bank üçün, üçüncüsü notariusda, dördüncü - bir sövdələşmə bir orqanda qalır.
Kredit mütəxəssisi kredit sənədləri verərkən aşağıdakı tələbləri təmin edir:
- sənədlər mətnində pul məbləğləri Sözlərdə (bir dəfə kifayət qədər), ünvanlar, soyadlar, adlar, atalarimik, adlar tam yazılmış olmalıdır;
- müqaviləni mətndə qeyd olunan şəxslər tərəfindən imzalanır. Xüsusi diqqət müqavilələr imzaladıqda müştəri faksimiliyinin istifadəsinin yolverilməzliyinə ödənilməlidir;
- müştəri hər bir müqavilə səhifəsini imzalayır.
Bundan sonra, bütün sənədlərin dəsti müştəriyə ötürülür və müşayiət olunan sənədlərlə digər dəst bankın kredit sənədinə gedir. Kredit Komitəsinin qərarı verilirsə icbari sığorta Dəstək, sığorta müqavilələri vahid sığorta metodologiyasına uyğun olaraq verilir. Kredit mütəxəssisi ödəməni izləməyə borcludur sığorta haqqı Müştəri. Müştəri sığorta müqaviləsi, sığorta siyasəti və sığorta haqqının ödənilməsi ilə bağlı ödəniş sənədinin bir nüsxəsini təqdim edir. Kredit müqaviləsi, müqavilə ilə başqa hal nəzərdə tutulmayıbsa, Bank və Borcalanın imzalandığı andan qüvvəyə minir.
Kreditin əsas iqtisadi və hüquqi parametrlərini müəyyən edən kredit müqaviləsinə əsasən, kredit verilir. Borcalanın ehtiyaclarından və bankın maraqlarına görə sadə bir kredit hesabı və ya overdraft aça bilər. Seçilən kreditləşmə metodundan və kredit hesabının forması olmasından asılı olmayaraq, aktiv kredit hesablarının debetində (kreditin verilmiş kreditin miqdarı) əks olunur, kredit ödəmədir.
Kredit hesabının açılışının etibarlılığı intrabank sənədi - səlahiyyətli şəxsin (və ya deputatı) və kredit işçisinin imzaladığı Əməliyyat şöbəsinin sifarişi ilə təsdiqlənir. Kreditin məbləği, müddəti, faiz dərəcəsi, verilməsi üçün əsas.
Kredit, borcalanın cari hesabını və ya birbaşa Borcalanın cari hesabına və ya birbaşa hesabı ilə hesablaşma sənədlərini ödəməklə istehsalçı tərəfindən istehsal olunur mühasibat məftilləri. Kredit hesabının açılışı ilə eyni vaxtda və kreditin verilməsi üçün ehtiyat yaradır mümkün zərər kreditlərdə (RVPS).
