Depozit qoymağa ehtiyacınız varmı, xarici bank seçərkən və sənədləri tərtib edərkən nələrə diqqət yetirilməlidir, xaricə pul yatırmazdan əvvəl hansı qanunlar oxunmalıdır - biz sizin üçün təzə məlumatlar toplayıb rəflərə qoymuşuq.
Xarici töhfələr niyə maraqlıdır?
İki standart məqsəd var: kapitalı qorumaq və artırmaq. Bununla belə, əslində söhbət vəsaitlərin təhlükəsizliyindən daha çox gedir potensial gəlir... Xaricdəki əmanətlər həmişə investisiya deyil. Amma depozit hesabı, müxtəlif növlərə pul yatırmaqla investisiya portfelinizi diversifikasiya etməyə imkan verir milli valyutalar və ya qiymətli metallar.
Kim maraqlanır?
Dərhal kifayət qədər sərmayə qoymağa hazır olanlar üçün böyük məbləğ... Aşağı faiz dərəcələri və bahalı xidmət tarifləri bunun üçün ən azı 50 min avrosu olanlar üçün daha uyğundur.
Xarici bankların əmanətlərin açılması üçün üstünlükləri
- Xarici bank sisteminə etibar.
- Yüksək sığorta məbləği(AB daxilində - 100 min avroya qədər).
Xaricdə depozitlər: əsas
- Aşağı faiz dərəcələri (AB-də orta hesabla 1-2%, bəzən 5-ə qədər).
- Müqavilənin vaxtından əvvəl ləğvi üçün ciddi şərtlər.
- İlkin depozit məbləği üçün yüksək hədd (10 min avrodan).
Xarici bankı necə seçmək olar
Unutmayın: bank seçərkən ölkəni seçirsiniz. Diqqət edin:
- milli valyutanın sabitliyi,
- davamlılıq maliyyə sistemi dövlətlər,
- tənzimləyicinin reputasiyasına,
- dövlətin özünün dünya geosiyasi arenasında nüfuzu.
Məsələn, son vaxtlara qədər ruslar üçün ən “dadlı” Kipr və Baltikyanı ölkələrdəki banklardakı əmanətlər idi. Onlar sərfəli faiz dərəcələri (5%-ə qədər) təklif edirdilər, MDB-dən olan qeyri-rezidentlərə sadiq idilər və rus dilində xidmət təklif edirdilər. Bununla belə, bu ölkələr, o cümlədən onların bank sektoru ümumi tendensiyalara məruz qalır. Maliyyə qurumları asanlıqla lisenziyadan məhrum edilir, rus pullarından qurtulur, qeyri-rezidentlərə münasibət kəskinləşir. Asanlıqla görmək olar ki, dövlət nə qədər sabitdirsə, faiz də bir o qədər aşağı olur, tariflər bir o qədər yüksək olur və qaydalar bir o qədər sərt olur. Buna görə də, müştərinin, əslində, seçimi var: daha ucuz və daha riskli və ya daha bahalı və daha etibarlı. Seçim sənindir!
"Əmanət sığortası" nədir?
Bankın bağlanması (iflas, yenidən təşkil) zamanı müştəriyə qaytarmağa borclu olduğu minimum məbləğ. Belə ki, Avropa İttifaqı üçün sığortalanan əmanət 100 min avro təşkil edir. Hər hansı bir töhfə verənlər Avropa bankı fəaliyyətini dayandıracağı təqdirdə ən azı 100 min avronu geri alacaq. Zəmanətçidir mərkəzi bank hər AB üzvü.
Başqa nəyi nəzərə almağa dəyər?
- faiz dərəcəsi,
- azalmaz balans,
- sığorta məbləği,
- komissiyalar / tariflər,
- sənədlərin siyahısı,
- xitam şərtləri.
Qeyri-rezidentlər üçün hansı tələblər var
Qeyri-rezidentdən qeyri-rezident davasına. MDB ölkələrinin nümayəndələri üçün, xüsusən də ruslar üçün tələblərin siyahısı digərlərinə nisbətən daha yüksəkdir. Xaricdə depozit hesabı açmaq üçün siz AML siyasətinə (çirkli pulların yuyulmasına qarşı) uyğunluq prosedurundan keçməlisiniz. Bunu etmək üçün sizə lazım olacaq:
- Vəsaitlərin mənşəyini izah edin. Onlar qanuni yolla əldə edilməlidir və bu fakt şəffaf olmalıdır.
- Bütün tələblərə cavab verən sənədlərin tam paketini toplayın. Bir daha: yalnız sənədlərin siyahısını deyil, həm də onlara olan tələbləri əvvəlcədən dəqiqləşdirmək daha yaxşıdır. Sənədlərin formaları / nümunələri ölkədən ölkəyə dəyişir, xarici bank Rusiya qurumlarından xaotik çıxarışla kifayətlənməyə bilər.
- Siz qara siyahıya düşməməlisiniz və fəaliyyətləriniz tamamilə qanuni olmalıdır.
- Bankın yaşadığı ölkə ilə əlaqəniz artı olacaq.
Qazanclıdır?
Əgər əmanətdən pul qazanmağı düşünürsənsə, bu fakt deyil. İnvestisiya etmək qərarına gəlməzdən əvvəl aşağıdakı rəqəmləri müqayisə edin:
- bank tarifləri (açılması, saxlanması, hesabın doldurulması və s.), o cümlədən konvertasiya haqları (həmçinin valyuta məzənnələri),
- potensial faiz artımı.
Çox güman ki, şəxsi iştirak tələb olunacaq, buna görə də səyahət xərclərini nəzərə alın.
Pulunuzu necə kreditləşdirəcəyinizi də əvvəlcədən düşünün. Beynəlxalq transfer yüksək komissiyaları nəzərdə tutur və nağd pul sərhədi keçərkən bəyan edilməli olacaq.
Federal Vergi Xidmətinə məlumat verməyi unutmayın!
Rusiyanın vergi rezidentləri xaricdə hesab açmaq barədə vergi xidmətinə məlumat verməlidirlər, habelə pul vəsaitlərinin hərəkəti haqqında hesabat verməlidirlər.
Xarici depozitdən əldə edilən gəlir Rusiya vergisinə cəlb olunurmu?
Bəli. Sizə 13% dərəcəsi ilə fərdi gəlir vergisi borcunuz var.
Hər kəs xaricdə əmanət aça bilərmi?
Yox. Məsələn, görə Rusiya qanunvericiliyi dövlət vəzifəsində çalışan şəxslər xaricdə pul saxlaya bilməzlər.
Başqa hansı məlumat kömək edə bilər?
- "Dövlət Dövlət Qulluğu haqqında" N79-FZ Federal Qanunu Rusiya Federasiyası". Burada kimin xarici banklara əmanət yerləşdirə bilməyəcəyi haqqındadır.
- N 173-FZ Federal Qanunu "Haqqında valyuta tənzimlənməsi və valyuta nəzarəti". Valyuta hesabları ilə bağlı bütün təfərrüatlar buradadır.
- Vergi Məcəlləsinin 83-cü maddəsi - burada xarici əmanətin açılması barədə nəzarət orqanlarına necə məlumat verməlisiniz.
Digər mənbələri öyrənərkən mətnin nəşr tarixinə baxın. Bank sektoruçox həssasdır, bazar vəziyyəti sürətlə dəyişə bilər. İnternet çoxdan bağlanmış xarici banka investisiya etməyin tövsiyə olunduğu məqalələrlə doludur. Yalnız ən son məlumatlardan istifadə edin!
V son vaxtlar kimi xarici banklarda əmanətlərin yerləşdirilməsinə tələbat getdikcə artır onların faizinin Rusiya iqtisadiyyatı ilə heç bir əlaqəsi yoxdur və buna görə də çox cəlbedicidir Rusiya vətəndaşları.
Hörmətli Oxucular! Məqalədə tipik həllər haqqında danışılır hüquqi məsələlər amma hər hal fərqlidir. Necə bilmək istəyirsinizsə probleminizi tam olaraq həll edin- məsləhətçi ilə əlaqə saxlayın:
MÜRACİƏT VƏ ZƏNGLƏR 24/7 və GÜNSÜZ QƏBUL EDİLİR.
Bu sürətli və PULSUZDUR!
İçində pul saxlamaq müxtəlif banklar, sahibi, beləliklə, investisiyalarının risklərini azaldır. Belə bir strategiya kifayət qədər ağlabatandır, çünki kataklizmlərin bir neçə ştatda eyni vaxtda baş vermə şansı cüzidir.
Əsas məlumat
Depozit köçürmə prosesidir Puləmanətçinin müəyyən müddətdən sonra qaytarılması və ya müştərinin tələbi ilə faizlə banka.
Əmanətlərinizi banka yatırmaqla onlardan qazanc əldə etməyə başlayırsınız. Banklar mümkün qədər çox müştəri cəlb etmək üçün hər gün mübarizə aparır.
Xüsusilə dəyərli müştərilərəmanətçilərdir, çünki onların kapitalı bank ehtiyatlarını artırmaq və kommersiya fəaliyyətlərində istifadə etmək üçün istifadə olunur.
Əsas sənaye sahələrindən biri daimi kapital axını tələb edən, bankların əhaliyə və təşkilatlara maraq göstərməsidir.
Bu baxımdan, pulunuz hardasa işləyərkən məbləğ üzrə faiz ödənişi şəklində qazanc əldə edərək depozitlər açmaq sərfəlidir.
Bankların ehtiyatları tükəndikdə, əmanətlər üzrə sərfəli faizlə təkliflər yağışdan sonrakı göbələk kimi cücərir.
Belə bir xidmətin qeydiyyatı üçün hansı müddət seçilməlidir, yalnız bu amildən deyil, həm də mövsümi dalğalanmalardan asılıdır.
Məsələn, in yay dövrü insanlar tətilə pul xərcləyirlər. Müvafiq olaraq, onlar əmanətlərin bir hissəsini və ya hamısını hesabdan çıxarırlar və banklar bu tendensiyanı yenidən nəzərə alır və yeni əmanətçilər cəlb etmək üçün faiz dərəcələrini qaldırmağa borcludurlar.
Xarici əmanətlər həm xaricdə fəaliyyət göstərənlər, həm də övladlarını xaricə oxumağa göndərən sadə vətəndaşlar üçün daha əlverişlidir.
Konsepsiyalar
Ümumi biliyə baxmayaraq, həmişə əsasları başa düşməyən insanlar var və onlar üçün xüsusi olaraq hansı töhfə faydalı və rahat olardı.
Bunun üçün həm bizim, həm də xarici bankların təklif edə biləcəyi əmanət anlayışlarını və növlərini başa düşməlisiniz.
Bunu dərhal demək lazımdır Rusiya banklarıəmanət təkliflərinə xaricilərə nisbətən daha yüksək faiz verir.
Ancaq sadəcə olaraq vicdanla qazandığınız pulu qorumaq istəyirsinizsə və banklarımızın etibarlılığından narahatsınızsa, xaricdə hesab açmağa cəhd etməyiniz müdrik qərar olardı.
Və bu halda, hesabın açılması, saxlanması və digər əməliyyatlar üçün böyük pul ödəməyə hazır olun.
Həmçinin, qeyri-rezidentlər üçün faiz çox vaxt özlərinə nisbətən daha az təklif olunur və minimum ilkin ödəniş təxminən 50 min dollar və daha yüksək olacaqdır.
Seçim olaraq xaricdə filialları olan banklarımızı nəzərdən keçirə bilərsiniz, lakin bir çox vətəndaşlar adi Rusiya bankları kimi onlara da etibar etmir, Avropa və İsveçrə, Kipr və Baltikyanı banklara üstünlük verirlər.
Əmanətçilər üçün tələblər
Artıq qeyd edildiyi kimi, bir əmanət açın xarici bank daha mürəkkəb və problemlidir.
Buna görə də, həyatınızda heç vaxt eşitmədiyiniz sertifikatları təqdim etməyə hazır olmalısınız.
Artıq valyuta əməliyyatları ilə bağlı səlahiyyətli orqanlara məlumat verməyənləri cəzalandıran bir maddə də var.
Bu, 5 min rubla qədər olan cərimələrin ölçüsünü göstərən yazılmışdır. fiziki üçün hüquqi şəxslər üçün bir milyon rubla qədər şəxslər şəxslər.
Hesab açdıqdan sonra bir ay ərzində hesabat verməmisinizsə, gec bildiriş üçün mindən beş min rubla qədər cərimə də qaçılmazdır.
Həmçinin bu qanunda hesablarınızdakı bütün hərəkətləri özündə əks etdirən illik hesabat tələbi var və gecikmə və ya təqdim edilməməsi halında cərimələr də qaçılmaz olacaq.
Xarici bankda necə əmanət etmək olar
Əvvəlcə qeyri-rezidentlər üçün etibarlı hesab edilən bir ölkə seçin, sonra məktub yazın və əməliyyat üçün nə hazırlamaq lazım olduğunu aydınlaşdırın.
Bir çox banklar hesab açarkən əmanətçinin şəxsən iştirakını tələb edir.
Hər hansı bir bankda olduğu kimi, müvafiq sənədlər tələb olunur, həmçinin bir xüsusiyyət xarici bankın nümayəndəsi ilə müsahibədir, bu bankda yerləşdirmə imkanı ondan asılıdır.
Şərtlərə görə yaxşı seçim Baltikyanı banklar, Latviya bankları olacaq.Filial banklarına gəldikdə, ruslara ən az problemlə Rusiyadan kənarda bir sövdələşməni tamamlamağa imkan verən Citibank ilə əlaqə saxlaya bilərsiniz.
Ruslar üçün hansı şərtlər təklif olunur
Artıq bildiyimiz kimi, xarici banklar yüksək faiz dərəcələri atmırlar, buna görə ruslar ən yaxşı halda 3-dən 5%-ə qədər, orta hesabla isə 1,5%-ə qədər gözləyə bilərlər. Əks halda şərtlər Rusiyadakı kimi pusqulara əsaslanır.
Tələb olunan sənədlər
Anketin özünə əlavə olaraq sizə aşağıdakı mümkün sənədlər lazım olacaq:
- notarius tərəfindən təsdiq edilmiş xarici pasport, bəzən ikinci yarısı,
- bir neçə il ərzində bank şəklində gəlir sertifikatı (müəyyən bir bankdan asılıdır),
- ailə tərkibi haqqında arayış,
- kommunal xərclərin ödənilməsi üçün qəbzlər,
- habelə məhkum edilmədiyinizi və istintaqda olduğunuzu təsdiq edən arayış. Belə bir arayışı polis idarəsindən almaq olar.
Bu, diqqət edə biləcəyiniz minimum paketdir, lakin emal etməzdən əvvəl sənədlərin tam paketini aydınlaşdırmalısınız.
Hesab açsanız və onlardan birində mövcud hesabınız varsa rus filialları, həll çox daha sürətli olacaq.
Depozitlər üzrə ən yüksək faizi necə əldə etmək olar
Xarici sərmayəyə gəldikdə, faizlə ayaqlaşmaq çox çətin olacaq. Ancaq əlbəttə ki, rəqibləri arasında ən yüksək göstəriciləri təmin edən bir neçə bankla tanış ola bilərsiniz.
Diqqətinizə Rusiya vətəndaşları arasında populyar olan, eləcə də Kipr bankları, Latviya bankları və ABŞ bankları olan ölkələrin məşhur siyahısını təqdim edirik.
Digər ölkələrə, məsələn, İsveçrə, Belçika, Almaniyaya gəldikdə, bunlar etibarlı banklardır, lakin faiz cüzidir və xidmət faiz ödəməkdən baha başa gələcək, ona görə də bu cür variantlar kapitalını artırmaq istəyənlər üçün uyğun deyil.
Banklardan sərfəli təkliflər
Qısa müddətə qeydiyyatdan keçmək imkanı varmı
Fürsət var, amma mənasını itirir, tk. faiz çox kiçikdir, təkliflərimizlə müqayisədə xidmət bahadır və qeydiyyat üçün çox vaxt tələb olunur.
1 ilə qədər demək olar ki, istənilən banka müraciət edə bilərsiniz və bunu edə bilərsiniz, amma bu, nə dərəcədə rasional və sərfəli olacaq.
Yaxşı və pis tərəfləri
Bu növ töhfənin üstünlükləri aşağıdakılardır:
Məxfilik və məxfilik Məsələ burasındadır ki, əgər sizin şirkətiniz varsa və əmanətlərinizi gizlətmək istəyirsinizsə, onda yox, söhbət bundan getmir. Məxfilik fərdi şəxs tərəfindən əldə edilə bilər Etibarlılıq Xarici banklar, ilk növbədə, etibarlılığı ilə məşhurdur, buna görə də xaricə depozit qoyarkən, vəsaitlərin qaytarılmasından narahat olmaq lazım deyil, çünki bir çox ölkələrdə qanun həm ölkənin rezidentlərinin, həm də qeyri-rezidentlərinin əmanətlərini qoruyur, buna görə də Bank bağlanarsa, siz həmişə dövlətdən kompensasiya ala bilərsiniz, baxmayaraq ki, bu olduqca nadirdir Böyük imkanlar Siz təkcə etibarlılıq və ödəniş xatirinə deyil xaricdə bankda pul saxlaya bilərsiniz, həm də satın alaraq əlavə pul qazana bilərsiniz. qiymətli kağızlar və digər maliyyə sənayeləri Bir sıra çatışmazlıqlar da var:
- Depozitlər üzrə aşağı faiz. Populyarlığa baxmayaraq xarici depozitlər, ən böyük dezavantajı bu yolla pul qazana bilməməkdir.
- Bahalı hesabın açılması və saxlanması.
- Uzun qeydiyyat prosesi və təsir edə bilməyən yüksək imtina nisbəti.
- Prosesi yükləyən və xərcləri əhəmiyyətli dərəcədə artıran şəxsi iştirakı olmadan açılışın mümkünsüzlüyü.
- Hesabat vermək dövlət orqanları və cərimələr.
Əmanətçilərin milli banklara inamsızlığı faizlərin artmasına səbəb olur. Rusiyada illik əmanət faizlərinin daha cəlbedici olmasına baxmayaraq, bir çox vətəndaş xaricdə hesab açır. Xarici əmanətlərin şərtlərini və onların necə açılacağını nəzərdən keçirin.
Bu məqalədə:
Xarici banklarda əmanətlərin xüsusiyyətləri
Xaricdə bir bankda əmanət açmaq Rusiya bankları ilə müqayisədə bir sıra üstünlüklərə və mənfi cəhətlərə malikdir.
Müsbət tərəflər:
- Yüksək.
- İflas halında əmanətin tam məbləğinin (100 min ABŞ dollarına qədər) ödənilməsi (Rusiyada oxşar vəziyyətdə, əmanətin yalnız bir hissəsinin 1,4 milyondan çox olmayan hissəsinin qaytarılmasına arxalana bilərsiniz. rubl).
Mənfi tərəflər:
- Böyük minimum kredit məbləğləri (10 min ABŞ dollarından).
- Yüksək (ildə 2 min ABŞ dollarına qədər).
- Yerli banklarla müqayisədə aşağıdır.
- Uzun qeydiyyat prosesi (bir neçə həftədən bir neçə aya qədər).
- Böyük bir sənəd paketi, çünki xarici bankların əmanətçiləri vergi xidmətinin ciddi nəzarəti altındadır.
- Müqavilə imzalamaq üçün bankda şəxsi iştirak (əlavə səyahət xərcləri).
Əmanətlərinizi xarici valyutada saxlayırsınız?
BəliYox
Xarici əmanəti necə açmaq olar
Prosedura potensial müştərinin, xüsusən də onun gəlir mənbəyinin qanuniliyinin hərtərəfli yoxlanılması daxildir.
Hesab açmaq üçün bank yalnız rus üçün adi pasport və ərizəni deyil, həm də aşağıdakı sənədləri tələb edir:
- Vergi orqanının sertifikat imzası ilə son bir neçə il ərzində gəlirin məbləğini təsdiq edən arayış.
- Pasportun notarius tərəfindən təsdiq edilmiş surətləri, o cümlədən həyat yoldaşı.
- Ailənin tərkibinə dair sorğular.
- Polis icazəsi sertifikatları.
- üçün qəbzlər kommunal xidmətlər müştərinin adına verilmişdir (anketdə göstərilən yaşayış yerini təsdiq etmək üçün).
- Bankın qərarı ilə digər sertifikatlar.
Sənədləri hazırladıqdan sonra müqaviləni imzalamağa başlayırlar. Burada bir neçə variant mümkündür.
Depozit kalkulyatoru
Depozit məbləği
Faiz dərəcəsi (%)
Depozit müddəti (aylar)
Aylıq faiz
Yenidən investisiya geri çəkildi
Birincisi, bankla müstəqil dialoqdur. Əmanətçi hər şeyi yönləndirə bilər Tələb olunan sənədlər poçt və ya faks vasitəsilə və müsbət qərar aldıqdan sonra bankın yerləşdiyi ölkəyə baş çəkərək müqavilə imzala.
İkincisi, Rusiyadakı filiallar vasitəsilə bankla əlaqədir. Belə ofislərdə onlar yığmağa kömək edəcəklər tələb olunan paket sənədlər əsas ofisə göndərilməlidir. Amma belə olan halda da müqaviləni imzalamaq üçün xaricə getməli olacaqsınız.
Üçüncüsü vasitəçilərlə işləyir. Xaricdə ixtisaslaşan müxtəlif firmalar var. Sənədlərin imzalanma ərazisi şirkətlə bank arasında bağlanmış müqavilələrdən asılıdır.
Nəzərə alın ki, müqavilə imzalandıqdan sonra əmanətçi bu barədə məlumat verməyə borcludur vergi ofisi depozitin açılması haqqında.
Əks təqdirdə, 5 min rubla qədər cərimə mümkündür. və qadağan bank hesabları Rusiyada xarici depozit üçün.
TOP-5 xarici əmanətlər
Yerli banklar təklif edir xarici valyutada depozitlər ABŞ dollarında 3,5%-ə qədər, avroda isə 1,5%-ə qədər. Xaricdə təkliflər o qədər də sərfəli deyil, ona görə də depozit hesabları pul yığmaq üçün deyil, daha çox qənaət üçün açılır.
İllik nisbətə görə liderlər:
- Kiprdə əmanətlər üçün ən əlverişli şərtlər. Kipr bankları, AlphBank, Cyprus Popular Bank Ltd dollar hesablarında ildə 4,5%-ə qədər vəsait ala bilər. İllik 6%-ə qədər promosyon təklifləri var.
- Gəlirliliyə görə ikinci yerdə ABŞ dolları ilə illik 3% dərəcəsi ilə Latviyanın Citadele bankları və avroda 2,65%-ə qədər olan BIGBANK banklarıdır.
- Jones Vanguard Croup və Edvard bankları ilə təmsil olunan ABŞ dollarla illik 2,96% depozit elan edir.
- Britaniyanın London və Yaxın Şərq Bankı funt sterlinqdə 2,8% dərəcəsi ilə hesab açmağı təklif edir. İncəsənət.
- İtaliyada yerləşən ING Direct Italia 1,4% avro ilə depozit qoymağa hazırdır.
- Belçika, Almaniya, İsveç, Hollandiya və İsveçrədəki banklar ildə 1-1,25% arasında dəyişən nisbətən yaxşı dərəcələr təklif edirlər.
Çətin iqtisadi vəziyyət insanları qənaət etmək üçün yeni yollar axtarmağa məcbur edir maddi resurslar... Getdikcə daha çox varlı insanlar xarici bankda faizlə pul yatırmaq imkanını nəzərdən keçirirlər. Çoxları yalnız xarici bankda əmanətin açılması prosedurunun və qaydalarının xüsusiyyətlərini bilməməsi ilə dayandırılır.
Xarici banka faizlə pul qoymaq olarmı?
Mövcud Rusiya qanunvericiliyinə əsasən, Rusiya Federasiyasının bütün sakinləri xarici banklarda əmanətlər açmaq hüququna malikdirlər. Rusiya vətəndaşı, bu cür hərəkətlərin qadağan edildiyi müəyyən bir kateqoriyaya aid deyilsə, heç bir məhdudiyyət olmadan xarici bankda əmanət açmaq hüququna malikdir. Rusiya Federasiyasında dövlət vəzifələrindən birini tutan şəxslər üçün xaricdə əmanətlərin açılmasına icazə verilmir. Dövlət qulluqçuları ilə yanaşı, onun depozitlərə sahib olmaq hüququ yoxdur:
- hazırkı deputatlar;
- Mərkəzi Bankın İdarə Heyətinin üzvləri;
- şəhər və bələdiyyə rayonlarının, yerli idarəetmə orqanlarının rəhbərləri.
Eyni məhdudiyyət deputatların və dövlət vəzifələrində çalışan şəxslərin arvadlarına və azyaşlı uşaqlarına da şamil edilir.
Açıldıqdan sonra əmanətçi nə etməlidir
Xarici bir bankda əmanət açarkən, bir rus 1 ay ərzində vergi idarəsinə bildiriş təqdim etməyə borcludur. Hesab rekvizitlərindəki bütün dəyişikliklər və ya əmanətin bağlanması faktı barədə məlumat dərhal vergi idarəsinə bildirilməlidir. Bu tələb il ərzində xaricdə qalma müddəti 183 gündən çox olan şəxslərə şamil edilmir. Siz aşağıdakı yollardan biri ilə depozit açmaq barədə məlumat verə bilərsiniz:
- şöbəyə şəxsən baş çəkmək və sənədləri təqdim etməklə;
- RF poçtu vasitəsilə;
- onlayn xidmətdən istifadə etməklə.
Qaydalara əməl edilməməsinə görə, pozan cəzalandırılır:
- məlumatların təqdim edilməsi üçün son müddətin pozulması və ya təqdimetmə formasına uyğun gəlməməsi - 1000-dən 1500 rubla qədər;
- əmanətin açılması haqqında məlumatın olmaması - 4000 ilə 5000 rubl arasında.
Vacibdir! Rusiya Federasiyasının vətəndaşları iyunun 1-dək yerli vergi idarəsinə xarici bankdakı əmanət üzrə pul vəsaitlərinin hərəkəti haqqında hesabatı yerli vergi idarəsinə təqdim etməlidirlər. Hesabat təqdim etmə qaydalarının pozulmasına görə vətəndaş inzibati üsullarla cəzalandırılır - 2000-dən 3000 rubla qədər cərimə.
Hansı xarici bankda hesab açmaq lazımdır
Digər ölkələrin banklarında dərəcələr fərqlənmir yüksək faiz dərəcələri və daha çox müştərilər tərəfindən kapitalın yığılması deyil, dəyər anbarı kimi istifadə olunur. Orta hesabla, ən çox gəlirli depozitlər gəlirliliyi 1-dən 3%-ə çatdırmaq. İstisna, zəmanət verməyə hazır olan Kipr banklarıdır xarici vətəndaşlarən yüksək maraq açıq depozitlər- illik 6%-ə qədər. Xaricdə əmanət etmək istəyirsinizsə, aşağıdakı reytinqə diqqət yetirməyiniz tövsiyə olunur:
- Kipr, Bank of Cyprus, AlpBank, Cyprus Popular Bank Ltd - 4,5%-dən 6%-ə qədər;
- Latviya, Citadele - dollar depozitləri üzrə 3%, Bigbank - avro depozitləri üzrə 2,6%;
- Böyük Britaniya, "Bank of London and the Middle East" - funt sterlinqdə depozitlər üzrə 2,8%;
- İsveçrə, Alman, Belçika, Hollandiya, müştəri 1% -dən 1,25% -ə qədər bir dərəcəyə güvənmək hüququna malikdir.
Əmanət qoymaq qərarına gəldikdən sonra, xarici kredit təşkilatlarının əcnəbiyə daha aşağı qiymətə vəsait qoymaq imkanı verəcəyinə hazır olmalısınız. əlverişli şərait investisiyalar, baza dərəcəsinin səviyyəsini bir neçə bənd aşağı salır.
Əmanətçilər üçün tələblər
Xarici bankda hesab açmadan əvvəl Rusiya vətəndaşı böyük bir sənəd siyahısı toplamalı və uzun bir yoxlamadan keçməlidir. Xarici banklardan əmanətçi üçün əsas tələb onun etibarlılığı və gəlirlərinin qanuniliyinin təsdiqidir. Xarici bankda əmanət açmaq üçün siz pasport və hesab açmaq üçün doldurulmuş ərizə formasını təqdim etməlisiniz. Bundan əlavə, hazırlamaq lazımdır:
- bir neçə il ərzində əldə edilmiş gəlirin məbləği haqqında vergi xidmətinin möhürü olan arayış;
- təkcə potensial investorun deyil, həm də onun nikah tərəfdaşının notarial təsdiq edilmiş pasportu;
- ailə tərkibi haqqında arayış;
- cinayət qeydinin olmaması;
- yaşayış ünvanının etibarlılığını yoxlamaq üçün mənzil-kommunal xidmətlərində borcların olmadığını təsdiq edən qəbz;
- kredit təşkilatının tələb edəcəyi digər sənədlər.
Əmanətçi hadisələrin gedişatını müstəqil seçmək hüququna malikdir:
- bütün sənədləri banka faksla göndərmək və müstəqil olaraq kredit təşkilatı ilə dialoq aparmaq;
- mütəxəssisləri lazımi sənədlərin toplanması ilə bağlı məsləhət verəcək Rusiyadakı bir xarici bankın filialı ilə əlaqə saxlayın;
- xarici banklarda ruslar tərəfindən əmanətlərin açılmasında ixtisaslaşan vasitəçi firmaların xidmətlərinə müraciət edin.
Yalnız sənədlər paketini təqdim etdikdən, hərtərəfli yoxlamadan və əmanətin açılmasının mümkünlüyünü təsdiq etdikdən sonra hər iki tərəf müqaviləni imzalamağa davam edir. Bunun üçün, seçilmiş sənədlərin toplanması üsulundan asılı olmayaraq, müştəri xaricdəki banka şəxsən baş çəkməlidir.
Nə çətinliklərlə üzləşə bilərsiniz
İlk çətinliklər əmanət açmaq üçün uyğun bank təşkilatını seçərkən dərhal yaranır. Anti-Rusiya sanksiyalarından sonra bəzi banklar Rusiya və Ukrayna vətəndaşlarına əmanət açmaqdan imtina edirlər. Əksər kredit təşkilatları ölkənin qeyri-rezidentlərinə etibar etmirlər, buna görə də hərtərəfli yoxlama proseduruna və məcburi sənədlərin böyük siyahısını təqdim etmək ehtiyacına hazır olmalısınız.
Bir çox banklar əmanət açmaq üçün müştərinin şəxsi iştirakını tələb edir. Üstəlik, bütün sənədlər xarici dildə doldurulmalıdır və bir bank mütəxəssisi ilə ünsiyyət əksər hallarda ingilis dilini tələb edir. Bu xüsusiyyətə görə rus əmanətçisi ixtisaslı tərcüməçinin köməyi tələb olunur, xidmətləri üçün ödəniş bu gün çox əhəmiyyətlidir.
Əksər Avropa bankları sizə minimum əmanət məbləği 10.000 dollardan 25.000 dollara qədər olan hesablar açmağa icazə verir. Cari hesabın aparılmasının yüksək qiymətini nəzərə alaraq, əmanətin açılmasının gəlirliliyinin təhlilini əvvəlcədən aparmaq tövsiyə olunur. Mütəxəssislər maliyyə bazarı 50.000 dollardan az əmanət olan xarici banka investisiya qoymağın gəlirsizliyindən danışın, çünki bu halda əmanətə xidmətin dəyəri alınan gəlirin məbləğini üstələyir.
Əksər xarici banklar açıq depozitlərin sayına və istənilən vaxt hesabı doldurmaq imkanına, köçürmə məbləğinə və maliyyə əməliyyatlarının sayına, hesabdakı qalıq məbləğinə məhdudiyyət qoyur. Xaricdə cari hesablardan böyük məbləğlərin nağd şəkildə çıxarılması adət deyil. Hətta 10.000 dollar çıxarmaq cəhdi, böyük miqdarda pul çıxarma əməliyyatının göründüyü üçün hesabın bloklanmasına səbəb ola bilər. kredit təşkilatışübhəli.
Yaxşı və pis tərəfləri
Xarici bankların danılmaz üstünlüyü kredit təşkilatlarının fəaliyyətinin yüksək dərəcədə etibarlılığı və sabitliyi hesab olunur. Nə vaxt maliyyə problemləri və bir bankın müflis olması halında, dövlət itirilmiş məbləğləri ödəmək öhdəliyini öz üzərinə götürür. Bu halda, öhdəliklər tam və ya 100.000 rubla qədər ola biləcək olduqca təsir edici bir məbləğ şəklində ödənilir. Rusiyada kredit təşkilatının iflası halında əmanətçi yalnız 1,4 milyon rubl məbləğində hesablaşmaq hüququna malikdir.
Xarici bankda əmanət açmağın mənfi cəhətləri bunlardır:
- yalnız kifayət qədər sərmayə qoyduğunuz halda əmanət açmaq imkanı külli miqdarda, ölçüsü orta hesabla 10.000 dollara çatır;
- məbləği ildə 2000 dollara qədər ola bilən əmanətə xidmət üçün əhəmiyyətli ödəniş;
- aşağı ölçü faiz dərəcəsi və əmanət üzrə cüzi miqdarda gəlir;
- sənədlərin uzun qeydiyyatı və yoxlanılması prosesi dəyişə bilər və bir neçə ay çəkə bilər;
- böyük həcmdə sənədlər, əmanətçiyə xarici dövlətin vergi xidməti tərəfindən nəzarət;
- əmanət açarkən banka şəxsi ziyarət ehtiyacı.
Xarici bankda əmanət açmaq bir sıra üstünlüklərə və mənfi cəhətlərə malikdir, buna görə də hər bir əmanətçi şəxsi üstünlükləri və istəklərini nəzərə alaraq bu cür investisiyaların gəlirliliyini qiymətləndirmək hüququna malikdir.
Əmanətlərindən pul qazanmaq istəyən bir çox ruslar üçün Rusiya bank təşkilatlarının şərtləri həmişə uyğun deyil.
Hörmətli Oxucular! Məqalədə hüquqi məsələlərin həllinin tipik yollarından bəhs edilir, lakin hər bir hal fərdidir. Necə bilmək istəyirsinizsə probleminizi tam olaraq həll edin- məsləhətçi ilə əlaqə saxlayın:
MÜRACİƏT VƏ ZƏNGLƏR 24/7 və GÜNSÜZ QƏBUL EDİLİR.
Bu sürətli və PULSUZDUR!
Həqiqətən, Rusiyada əmanət qeydiyyata alınarkən, əmanətlər çox asanlıqla devalvasiya olunur və iflas vəziyyətində onlar sonuncu verilir.
Qeyri-sabitliyə görə iqtisadi vəziyyət, ruslar xarici banklarda əmanətlər açır - xaricdə. Amma bilmək lazımdır ki, 2020-ci ildə xaricdə (xaricdə) əmanətlər üzrə faizlər necə hesablanır.
Mühim informasiya
Hər bir Rusiya vətəndaşı xarici bankda əmanət açmaq hüququna malikdir. Bu baxımdan qanunvericilik baxımından heç bir məhdudiyyət yoxdur. Amma təkliflə bağlı çətinliklər var.
Xarici bank təşkilatlarında ölkənin qeyri-rezidentləri üçün təkliflər olsa da, bu əmanətlərin emalı prosesi çox mürəkkəbdir.
Üstəlik, əmanətlərdən istifadənin müəyyən qaydaları var ki, bu da Rusiyadan olan əmanətçi üçün həmişə sərfəli deyil.
Əsas anlayışlar
Töhfədir pul məbləği töhfə verənin yerləşdiyi yer bank təşkilatı bununla da bankın inkişafına sərmayə qoyur.
Bu, əsas sənəddə - depozit müqaviləsində qeyd olunan müəyyən şərtlərdə baş verir.
Əmanətçi hüquqi və ya fərdi, mənfəət əldə etmək üçün vəsaitlərini bank təşkilatına yerləşdirir.
Faiz dərəcələri əmanətçinin bank təşkilatından əmanətlərinə görə aldığı, istifadəyə verilmiş məbləğin faizi ilə ifadə olunan mükafatdır.
İlkin ödəniş bankda depozit hesabı açıldıqdan sonra dərhal yatırılmalı olan pul məbləğidir.
Depozit hesabı nağdsız əmanət məbləğinin əlavə olunduğu hesabdır. Mənfəətlilik depozitə münasibətdə müəyyən bir bank təklifi üçün mənfəətin göstəricisidir.
Əmanətçilər üçün tələblər
Başqa bir ölkədəki banka vəsait yerləşdirmək üçün ruslar başa düşməlidirlər ki, onlar üçün tələblərin siyahısı artacaq.
Qeyri-rezident əmanətçilər üçün bank qurumları əsas göstərici - 18 yaşdan əlavə daha bir çox vacib tələb irəli sürür.
Ən vacib məqam bank hesabına yatırılacaq vəsaitlərin mənşəyinin təsdiqidir.
Qeyri-rezident bu gəlirlərin şəffaflığından danışacaq böyük sənədlər paketi toplamalıdır.
Uyğunluq olmadan bu vəziyyətdən, başqa ölkədə depozit açmaq işləməyəcək. Üstəlik, bir tövsiyə törəmə bank, bu bank təşkilatını Rusiyada təmsil edir.
Bəzən yalnız həmin ölkədə bizneslə məşğul olanlar bir ölkədə və ya ayrıca bank qurumunda hesab aça bilər.
Hüquqi baza
Xarici banklarda əmanətlərin yerləşdirilməsinə Rusiya qanunvericiliyi ilə icazə verilir. Ancaq burada məhdudiyyətlər var.
Hesablama xüsusiyyətləri
Xarici bankda əmanət açarkən bir sıra hesablamalar aparılmalıdır. Fakt budur ki, əmanətçi aşağıdakı depozit göstəricilərini nəzərə almalıdır:
- depozitə xidmətin dəyəri;
- pul vəsaitlərinin köçürülməsi və çıxarılması üçün komissiya;
- valyutanın konvertasiya dəyəri;
- üçün komissiya erkən ərimə müqavilə.
Bu amillər ona gətirib çıxara bilər ki, yaxşı başlanğıc məbləği olsa belə, əmanətçi nəinki müavinət almayacaq, həm də pulunu itirəcək.
Başa düşmək lazımdır ki, xarici banklarda əmanətlər üzrə dərəcələr kifayət qədər aşağıdır. Ona görə də burada vəsaitlərin artırılması yox, saxlanması daha mühüm rol oynayır.
Xarici banklarda gəlirlilik fərqli olacaq. Hər şey əmanətlərin yerləşdirildiyi ölkədən asılıdır.
Hesab edilə bilən maksimum depozit nisbəti 5 faiz bəndidir. Depozitdən əldə edilən gəliri onun saxlanmasına dair bütün xərcləri nəzərə alaraq hesablamağa dəyər.
Əks halda, bu cür hesablamalar ədalətsiz olacaq və real yerləşdirmə ilə əmanətçi əhəmiyyətli miqdarda pul itirəcək.
Tariflər üzrə ən yüksək dərəcələrə arxalanmaq üçün siz olmalısınız daimi müştəri banka.
Məsələn, Kipr bank təşkilatları tez-tez müştərilərinə daha yüksək faizlə əmanətlərin qeydiyyatını təklif edirlər.
Xaricdə necə əmanət açmaq olar
Başqa ölkədə depozit hesabı əldə etmək üçün bir sıra hərəkətləri yerinə yetirməlisiniz.
Onlar fərdi investorun Rusiyada həyata keçirdiklərindən bir qədər fərqlənəcək:
Depozitin qoyulduğu ölkəni seçin Etibarlılıq reytinqinin A olduğu ölkələrdən istifadə etmək daha yaxşıdır Əmanət növünü seçin və bank təşkilatı ilə əlaqə saxlayın Bu, əmanətin qeydiyyatı üçün bütün qaydaları aydınlaşdırmaq və şərtləri dəqiqləşdirmək üçün edilməlidir. Belə bir əlaqə üçün kontaktlar - E-poçt... Depozit qeydiyyatı baxımından bütün nüansları öyrənməyə imkan verir Sənədlər paketini toplayın Bu, Rusiya bank təşkilatları ilə müqayisədə əhəmiyyətli dərəcədə böyük olacaq. Buna görə əvvəlcədən sənədləri toplamağa başlamağa dəyər. Bütün sənədləri yoxlamaq üçün banka göndərin və qərar qəbul edin — Əgər bank qurumu əmanət açmaq barədə müsbət qərar qəbul edibsə, depozit müqaviləsi imzalanmalıdır Bunun üçün yerləşdiyi ölkədəki banka şəxsən baş çəkməlisiniz - turist vizası üçün müraciət edə bilərsiniz. VIP müştərilərə gəldikdə, banklar adətən sənədləri imzalamaq üçün öz rəsmi nümayəndələrini - kargüzarları göndərirlər Əmanətin yerləşdirilməsi haqqında müqavilə imzalandıqdan sonra hesaba vəsait köçürülməlidir. Bu kimi edilir Bank əməliyyatı, və nağd pul yatırmaqla.
Bu əməliyyatda son addım başqa ölkədə depozit hesabının açılması barədə vergi idarəsini xəbərdar etmək olacaq.
Bu vəziyyətdə, kağızların doldurulmasına ciddi yanaşmaq lazımdır. Yanlış tərtib edildikdə, vergi ofisi cərimə verə bilər.
Bildirişin verilməsində gecikmə üçün isə bir neçə dəfə artır. Bu tələb irəli sürülüb qanunvericilik aktları 2015-ci ildə.
Xarici bankların şərtləri
Xarici bank təşkilatlarında əmanət açmaq üçün onların kiçik olduğunu başa düşmək lazımdır.
Müqayisə üçün ən populyar və etibarlı bank təşkilatlarından istifadə edə bilərsiniz:
Bank Depozit valyutası Faiz dərəcəsi, illik% Zəmanətlər, % Kipr Bankı (Kipr) ABŞ dolları 4,5 90, lakin 20 min avrodan çox deyil Citadele (Latviya) 3 100, lakin 6 min latdan çox deyil BIGBANK (Latviya) 2,65 Edvard və Jones Vanguard Group (ABŞ) 2,96 100, lakin 100 min dollardan çox deyil London və Yaxın Şərq Bankı (Böyük Britaniya) Funt 2,8 ING Direct Italia (İtaliya) avro 1,4 100, lakin 103 min avrodan çox deyil ING Belçika (Belçika) 1,25 ING DiBa (Almaniya) 1 Nordea (İsveç) isveç tacları 1 100, lakin 250 min İsveç kronundan çox deyil ABN AMRO (Hollandiya) avro 1 100, lakin 20 min avrodan çox deyil Postmaliyyə (İsveçrə) İsveçrə frankı 0,15 100, lakin 30 min İsveçrə frankı Bu ən çox sərfəli investisiya, depozitə xidmətin dəyəri baxımından. Əksər xarici bank təşkilatları qeyri-rezidentlərə ən əlverişli depozit proqramlarını təklif etmir.
Lazım olan sənədlərin siyahısı
Hər bir bank təşkilatı əmanətçiyə öz tələblərini, habelə əmanət açmaq üçün lazım olan sənədlərin siyahısını irəli sürür.
Buna görə də, bir kağız paketi göndərməzdən əvvəl, bütün lazımi sənədlərin siyahısını müəyyən bir bankla yoxlamağa dəyər.
Bu, kağız paketinin geri qaytarılması risklərini və sənədlərin bir neçə dəfə göndərilməsi ehtiyacını azaldacaq.
Standart sənəd tələbləri qeyri-rezidentlər üçün aşağıdakı vəzifələri ehtiva edir:
o Ümumi Tələb olunanlar sənədlərə. Ancaq bəzən əlavə sənədlər tələb oluna bilər:
- , üç il ərzində alınmalıdır;
- Rusiyadakı törəmə bankdan və ya bu bank təşkilatının müştərisindən tövsiyələr.
Siz bankın saytında sənədlərin dəqiq siyahısını əldə edə və ya elektron poçtla sənədlərin göndərilməsini xahiş edə bilərsiniz.
Bir bank təşkilatının Rusiyada törəmə müəssisəsi olduğu halda, onlardan qiymətli kağızların siyahısını əldə edə bilərsiniz.
Xaricdə faiz əmanətləri ilə bağlı hər hansı məhdudiyyət varmı?
Xarici banklarda əmanətlər üzrə faizlərin alınması ilə bağlı heç bir məhdudiyyət yoxdur. Ancaq başa düşmək lazımdır ki, başqa ölkədə depozit qoyarkən Rusiya sakinləri gəlir vergisi ödəməli olacaqlar.
Qanuna uyğun olaraq, 13% dərəcəsi ilə fərdi gəlir vergisi ödəməli olacaqsınız. Eyni zamanda, 35% yığım və illik 9% ilə depozitlər üzrə müddəalar nəzərə alınmır.
Bəyannamə özünüz tərəfindən doldurulmalı və əmanət üzrə gəlirin alındığı ilin aprel ayının 30-dək təqdim edilməlidir. Vergi özü iyulun 15-dək ödənilməlidir.
Potensial risklər
