หน้าที่และความเสี่ยงของธนาคารผู้รับ ธนาคารผู้รับเงิน: มันคืออะไร ทำไมจึงจำเป็น รหัสธนาคารที่ได้รับคืออะไร

ชำระเงินด้วย บัตรพลาสติกวันนี้สะดวกทั้งผู้ขายและผู้ซื้อ การดำเนินการดังกล่าวจำเป็นต้องสร้างระบบการชำระเงินพิเศษซึ่งธนาคารผู้รับ (จากคำว่า "ได้รับ" - เพื่อรับ) ควบคุมความคืบหน้าของการทำธุรกรรมตรวจสอบสถานะของบัญชีของผู้ชำระเงินและการโอน เงินผู้เข้าร่วมในการทำธุรกรรม

การรับธนาคารคืออะไร

Acquiring เป็นระบบที่สามารถรับบัตรธนาคารเพื่อชำระค่าสินค้าหรือบริการโดยไม่ต้องใช้เงินสด การชำระเงินดังกล่าวดำเนินการโดยใช้เครื่องชำระเงิน POS (หรือตัวเลือก mPOS สำหรับอุปกรณ์มือถือ) ซึ่งสามารถพบได้ที่จุดชำระเงินของซูเปอร์มาร์เก็ตหลายแห่ง ผู้ซื้อใส่บัตรพลาสติกของเขาลงในอุปกรณ์ดังกล่าว ป้อนรหัส PIN เพื่ออนุญาตการดำเนินการ และโปรดชำระเงินค่าสินค้าด้วย!

สถาบันสินเชื่อที่ให้บริการเทอร์มินัลดังกล่าวและทำการชำระกับองค์กรการค้าและบริการ (TSP) เรียกว่าธนาคารผู้รับ ระบบบริการดังกล่าวสะดวกสำหรับองค์กรการค้าซึ่งการรับชำระเงินด้วยบัตรพลาสติกจะไม่รวมความเป็นไปได้ในการรับธนบัตรปลอมและช่วยประหยัดบริการจัดเก็บรายได้ นอกจากนี้ จากการวิจัยทางการตลาด การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด ค่าใช้จ่ายของผู้ซื้อสูงกว่าเงินสด 10-20%

การได้มาซึ่งผู้เข้าร่วม

จำเป็นต้องแยกความแตกต่างระหว่างผู้รับบัตรกับธนาคารผู้ออก - ในกรณีหลังเรากำลังพูดถึงสถาบันการธนาคารที่ออกบัตรพลาสติกและที่ตั้งของบัญชี ในบางกรณี แนวคิดทั้งสองนี้อาจตรงกัน (เช่น ลูกค้าใช้บัตร Russian Standard ซึ่งให้บริการเครื่องปลายทาง) แต่ถ้าเป็นการซื้อสินค้า ผู้ซื้อก็ไม่มีความแตกต่าง - ไม่ว่าในกรณีใด ไม่มีใคร พาเขาไปรับบริการและค่าคอมมิชชั่นการทำธุรกรรม

ศูนย์ประมวลผลทำอะไร

หากธนาคารผู้รับและผู้ออกบัตรเป็นตัวแทนขององค์กรที่แตกต่างกัน การโต้ตอบที่ชัดเจนระหว่างกันเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับการตั้งถิ่นฐาน ฟังก์ชันเหล่านี้ถูกควบคุมโดยศูนย์ประมวลผลพิเศษที่ดำเนินการสอบถามระหว่างธนาคารเกี่ยวกับสถานะบัญชีของลูกค้าและการโอนเงิน ศูนย์ประมวลผลข้อมูล (DPC) ดังกล่าวจะรวมข้อมูลทั้งหมดไว้ที่เซิร์ฟเวอร์ที่ปลอดภัยซึ่งเชื่อมต่อกับระบบการชำระเงินแบบปิด (เช่น MasterCard) โดยทั่วไป รูปแบบการโต้ตอบนี้สามารถแสดงได้ดังนี้:

• ผู้ซื้อกำลังจะชำระเงินด้วยบัตรพลาสติกผ่าน ขั้วการชำระเงิน.
• หลังจากตรวจสอบไคลเอนต์แล้ว เทอร์มินัลจะส่งคำขอไปยังศูนย์ประมวลผลว่ามีจำนวนเงินที่ต้องการในบัญชีของผู้ใช้หรือไม่
• ศูนย์ประมวลผลส่งคำขอไปยังธนาคารผู้ออกบัตรเพื่ออนุมัติจำนวนเงินที่ต้องการ
• ธนาคารผู้ออกบัตรจะตรวจสอบความพร้อมของเงินในบัญชีของผู้ซื้อและอนุญาตให้ทำธุรกรรมหากผลลัพธ์เป็นบวก
• ระบบโอนเงินไปยังบัญชีการชำระบัญชีของร้านค้าผู้ซื้อจะได้รับใบเสร็จรับเงินสำหรับชำระค่าสินค้า

หน้าที่ของระบบการชำระเงิน

รูปแบบการชำระเงินที่สะดวกซึ่งเกิดจากการได้รับบริการ ให้โอกาสในการโต้ตอบกับ MPS - ระบบการชำระเงินระหว่างประเทศ (Visa, MasterCard) หรือระบบท้องถิ่น ("Zolotaya Korona") ได้อย่างมีประสิทธิภาพ เพื่อให้มั่นใจว่าภารกิจหลักจะบรรลุผลสำเร็จ :

• การทำงานที่เชื่อถือได้ การโอนเงินเข้าบัญชีและการดำเนินการอื่น ๆ เมื่อดำเนินการบริการ
• ประสิทธิภาพของการดำเนินการ การทำธุรกรรมทางการเงินเมื่อชำระเงินแบบเรียลไทม์
• การใช้บริการชำระเงินที่แพร่หลายซึ่งช่วยให้คุณมั่นใจในร้านค้าโดยไม่ต้องใช้เงินสดด้วยบัตรเพียงใบเดียว

บริษัทเรียกเก็บเงิน

การเรียกเก็บเงินถือเป็นบริการจัดเตรียมและรับใบแจ้งหนี้ทางอินเทอร์เน็ตสำหรับการชำระเงินโดยใช้ บัตรเครดิตธนาคาร. ในกรณีนี้ องค์กรบริการดำเนินธุรกรรมไปยังศูนย์ประมวลผล บริการชำระเงินเป็นแหล่งรายได้เพียงแหล่งเดียวสำหรับบริษัทที่เรียกเก็บเงิน ดังนั้นจึงตรวจสอบและจัดการความเสี่ยงอย่างระมัดระวังเพื่อตรวจจับธุรกรรมที่ฉ้อโกง

ฟังก์ชั่นของธนาคารผู้รับ

ให้บริการต้อนรับ การชำระเงินผ่านธนาคารผ่านเครื่องปลายทางในร้านค้าธนาคารผู้รับทำธุรกรรมทางการเงินทุกประเภทที่จำเป็นสำหรับการชำระการชำระเงินที่ถูกต้องระหว่างผู้ขายและผู้ซื้อ มันควรจะเป็นกลไกที่มั่นคงด้วย ระดับสูงความปลอดภัย เนื่องจากความล้มเหลวหรือข้อผิดพลาดใด ๆ เมื่อทำการโอนเงินไปยังบัญชีนั้นเต็มไปด้วยความสูญเสียทางการเงินสำหรับลูกค้าหรือธนาคารผู้ออกบัตร

การอนุญาตบัตร

สำหรับการดำเนินการกับบัตรพลาสติก คุณต้องได้รับอนุญาตจากธนาคารผู้ออกบัตร ฟังก์ชันของธนาคารผู้รับบัตรสำหรับการอนุมัติบัตรแสดงถึงคำขอที่สร้างขึ้นและส่งไปยังศูนย์ประมวลผลโดยใช้เทอร์มินัล POS คำตอบคือรหัสตัวอักษรและตัวเลขที่พิมพ์บนเช็คเพื่อยืนยันการอนุญาต

กำลังประมวลผลคำขอบัตรชำระเงิน

หน้าที่สำคัญประการหนึ่งของผู้ซื้อในการบริการลูกค้าคือการประมวลผลคำขอที่เข้ามา - สำหรับการอนุญาตหรือโอนจากบัญชีหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่ง กลไกในการดำเนินงานนี้คือศูนย์ประมวลผลที่ควบคุมข้อมูลและการโต้ตอบทางเทคโนโลยีเมื่อชำระเงินด้วยบัตร กฟน. หลายแห่งมีข้อกำหนดของตนเอง เช่น ระบบวีซ่าและมาสเตอร์การ์ดต้องการใบรับรองการประมวลผลจากบุคคลที่สาม ในขณะที่ไดเนอร์สคลับอินเตอร์เนชั่นแนลต้องการใบอนุญาตเทคโนโลยี

โอนเงินเข้าบัญชีบริษัทการค้าและบริการ

เมื่อทำธุรกรรมทางการเงินด้วยบัตรที่ออกโดยสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ ผู้ซื้อโดยมีส่วนร่วมของศูนย์ประมวลผลข้อมูลจะโอนเงินจากบัญชีของผู้ออกไปยังจุดบริการ (บัญชีการชำระเงินของร้านค้าหรือองค์กรอื่น - สปอร์ตคลับ ร้านอาหาร ฯลฯ). สำหรับการดำเนินการดังกล่าว สถาบันการเงินใช้บัญชีตัวแทนที่เปิดเป็นพิเศษกับสถาบันการธนาคารเพื่อการชำระบัญชี

หากเกิดข้อผิดพลาดระหว่างการประมวลผลธุรกรรมหรือการโอนเงินที่ทำให้เกิดความเสียหายทางวัตถุ ธนาคารผู้รับบัตรจะชดเชยความเสียหายให้กับจุดที่รับบัตรธนาคาร เพื่อลดกรณีดังกล่าว การเตรียม "บัญชีดำ" จะถูกเพิ่มเข้าไปในฟังก์ชันการทำงาน รายการหยุดนี้รวมถึง บัตรเครดิตค้างชำระหรือพลาสติกที่ควรถูกถอนออกจากการหมุนเวียนด้วยเหตุผลต่างๆ (เช่น การหมดอายุหรือการบล็อกบัญชี)

แม้ว่าบริการชำระเงินสำหรับการซื้อจะเกิดขึ้นในไม่กี่วินาที แต่การชำระจริงระหว่างธนาคารจะใช้เวลาไม่กี่วันเท่านั้น ซึ่งในระหว่างนั้นเงินเหล่านี้จะถูกระงับในบัญชีของผู้ซื้อ ภายใน 1-3 วัน ผู้ซื้อจะโอนเงินไปยังบัญชีของผู้ค้า หักค่าคอมมิชชั่นของเขา และส่ง เอกสารที่จำเป็นผู้ออกจะได้รับโอนจากเขา

การประมวลผลเอกสารสำหรับการดำเนินการกับบัตรพลาสติก

การใช้เครื่อง POS โดยธุรกิจการค้าและบริการเมื่อให้บริการรับชำระเงินหมายถึงการพิมพ์เช็คการ์ดสองใบเมื่อธุรกรรมแต่ละรายการเสร็จสิ้น เช็คดังกล่าวระบุจำนวนเงินที่ชำระ วันที่และเวลาของธุรกรรม และข้อมูลอื่นๆ ผู้ถือบัตรได้รับสำเนาเช็คหนึ่งฉบับชุดที่สองยังคงอยู่ที่จุดที่รับชำระเงินผ่านธนาคาร - ในตอนท้ายของวันจะมีการลงทะเบียนอิเล็กทรอนิกส์ในการทำธุรกรรมและจำนวนเงินที่ชำระซึ่งโอนไปยัง ศูนย์การตั้งถิ่นฐาน

ระบบการชำระเงินใดที่ธนาคารผู้รับบัตรทำงานร่วมกับ?

จำนวนของระบบการชำระเงินที่ธนาคารผู้รับสามารถโต้ตอบได้ไม่ว่าในกรณีใด ๆ จะมีจำนวนน้อย นอกจากนี้ หากคุณไม่ได้วางแผนที่จะให้บริการลูกค้า VIP คุณไม่ควรจ่ายเงินมากเกินไปสำหรับ MPS ชั้นยอด (ไดเนอร์สคลับ, อเมริกันเอ็กซ์เพรส) ซึ่งช่วยประหยัดงบประมาณของบริษัทได้อย่างมาก ระบบการชำระเงินที่ใช้กันมากที่สุดในประเทศของเราคือ Visa และ Mastercard ซึ่งให้บริการบัตรแบบคลาสสิกหรือบัตรอันทรงเกียรติ (ทองและแพลตตินั่ม) แก่ผู้ใช้ นอกจากนี้ยังมีระบบการชำระเงินระหว่างภูมิภาค (เช่น "เมียร์") ซึ่งมีการกระจายที่จำกัด

ประเภทการได้มา

มีการได้มาซึ่งประเภทต่อไปนี้:

• การซื้อขายเป็นประเภทที่พบได้บ่อยที่สุดของบริการนี้ เครื่อง POS สำหรับการชำระเงินวันนี้สามารถพบได้ในร้านอาหาร ร้านเสริมสวย หรือสำนักงานขายตั๋ว เมื่อเทียบกับสายพันธุ์อื่นๆ การซื้อกิจการของผู้ค้าค่าคอมมิชชั่นต่ำสุด
• มือถือ – รับการชำระเงินโดยใช้เทอร์มินัล mPOS ขนาดกะทัดรัดที่เชื่อมต่อกับคอมพิวเตอร์แท็บเล็ตหรือสมาร์ทโฟนซึ่งติดตั้งซอฟต์แวร์พิเศษ ค่าใช้จ่ายสำหรับบริการนี้จะสูงกว่าเมื่อใช้เทอร์มินัลการรับแบบเดิม
• การรับอินเทอร์เน็ต - บริการรูปแบบนี้ไม่ต้องการเทอร์มินัล รับชำระเงินผ่านอินเทอร์เน็ต (ซึ่งหมายความว่าเจ้าของบริการนี้มีให้เช่นกัน บัตรเสมือน). เมื่อเลือกตัวเลือกบริการนี้ โปรดทราบว่านี่คือแบบฟอร์มการจ่ายเงินสูงสุด ดังนั้นธนาคารจะรับจากคุณ ดอกเบี้ยสูงสำหรับการดำเนินงาน
• การรับตู้เอทีเอ็ม - ให้บริการถอนเงินสดที่ตู้เอทีเอ็มหรือเครื่องปลายทางพิเศษ แหล่งที่มาของรายได้ที่นี่คือค่าคอมมิชชั่นระหว่างธนาคาร (Interchange Fee) ซึ่งผู้ออกจ่ายบางส่วน

โครงการได้มา

ขั้นตอนของการดำเนินการชำระเงินเมื่อชำระเงินด้วยบัตรธนาคารสามารถเปรียบเทียบได้กับห่วงโซ่ของการดำเนินการที่เชื่อมต่อกัน ซึ่งผลลัพธ์ของการดำเนินการที่ถูกต้อง (เช่น การอนุมัติ การหมุนเวียนของเงินทุน การเรียกเก็บค่าคอมมิชชันสำหรับบริการ) ขึ้นอยู่กับการดำเนินการที่แม่นยำของแต่ละรายการ องค์ประกอบส่วนบุคคลของระบบ จากมุมมองนี้มีความจำเป็นต้องเลือกองค์กรสินเชื่อที่เหมาะสมอย่างจริงจังเพื่อให้บริการที่ได้รับ

ข้อตกลงการได้มา

คำจำกัดความของสถาบันสินเชื่อสำหรับการสรุปข้อตกลงการได้มานั้นเกี่ยวข้องกับการพิจารณาหลายประการ ปัจจัยสำคัญเกี่ยวกับการให้บริการนี้ ตามข้อตกลง ภาระผูกพันของธนาคารผู้ซื้อคือ:

• การจัดหา การติดตั้ง และการกำหนดค่าระบบสำหรับการดำเนินงาน
• การสนับสนุนด้านเทคนิคอย่างต่อเนื่อง
• บริการรับประกันอุปกรณ์

ความได้เปรียบทางการแข่งขันคืออัตราที่ต่ำ ไม่มีค่าธรรมเนียมการสมัครสมาชิก ความสามารถในการเช่าอุปกรณ์ (แทนที่จะซื้อ) การติดตั้งที่รวดเร็วและเวลาเปิดตัว เอกสารการลงนามข้อตกลงกับธนาคารทั้งสำหรับ นิติบุคคลและสำหรับผู้ประกอบการเอกชน รวมถึงรายการสำเนารับรองจำนวนมากและแบบสอบถามที่จัดทำขึ้นในรูปแบบพิเศษ

การติดตั้งและกำหนดค่าเครื่อง POS

ก่อนที่เครื่องรับบัตรจะยอมรับบัตรใบแรกสำหรับการชำระเงิน จำเป็นต้องลงทะเบียนจุดรับการชำระเงินในระบบธนาคาร จัดเตรียมและกำหนดค่าอุปกรณ์ทั้งหมด บน ภาษามืออาชีพสิ่งนี้เรียกว่า "การติดตั้งระบบ" และรวมถึงการติดตั้งหรือเชื่อมต่ออุปกรณ์ที่จำเป็นเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการทดสอบเพื่อชำระเงินด้วย สำหรับผู้ค้ารายย่อย ปัญหาช่องสัญญาณอินเทอร์เน็ตความเร็วต่ำระหว่างการดำเนินการอาจเกี่ยวข้อง ซึ่งอาจรบกวนการบริการลูกค้าอย่างร้ายแรง

ก่อนเริ่มงาน พนักงานจะได้รับการฝึกอบรมเกี่ยวกับกฎการโต้ตอบกับเครื่องปลายทางและบัตรพลาสติก ประเภทต่างๆ. การบำรุงรักษาเพิ่มเติมประกอบด้วยการตรวจสอบความสามารถในการทำงานของอุปกรณ์ การบริการ การซ่อมบำรุงและจัดทำใบแจ้งยอดการทำธุรกรรมที่เสร็จสมบูรณ์ซึ่งธนาคารสามารถให้บริการแก่ลูกค้าได้หลากหลายช่องทาง ( อีเมล, แบบธรรมดา, ทาง SMS หรือโดยการโพสต์ข้อมูลใน บัญชีส่วนตัวออนไลน์).

ตำแหน่งของเว็บอินเตอร์เฟสบนเว็บไซต์ของผู้ขาย

โดยพื้นฐานแล้วการรับอินเทอร์เน็ตนั้นแตกต่างจากแบบดั้งเดิมเล็กน้อย - ยกเว้นว่าแทนที่จะเป็นเทอร์มินัลที่คุณต้องใส่การ์ดเพื่อชำระเงินมีรูปแบบพิเศษในเว็บอินเตอร์เฟส การอนุญาตดำเนินการโดยการป้อนรายละเอียดบัตร: หมายเลข, วันหมดอายุ, ชื่อเจ้าของ, รหัส CVV2/CVC2 เพื่อเพิ่มความน่าเชื่อถือของการทำธุรกรรมมีบริการ 3-D Secure - อาจมีชื่อแตกต่างกัน (MasterCard Secure Code หรือ Verified by Visa) แต่หลักการทำงานเหมือนกัน - นี่คือระบบการอนุญาตแบบคู่ที่เพิ่มการป้องกันอย่างมาก ของบัญชีลูกค้า

การชำระบัญชีโดยธนาคารผู้ซื้อ

โดยทั่วไป โครงร่างที่ธนาคารได้รับสามารถแสดงได้ดังนี้:

1. ผู้ซื้อป้อนข้อมูลที่จำเป็นลงในเทอร์มินัลหรือเว็บฟอร์ม
2. ผู้ซื้อดำเนินการดำเนินการอนุญาต
3. หากไม่มีข้อ จำกัด (มีเงินเพียงพอในบัญชี, บัตรไม่ถูกบล็อก ฯลฯ ) การชำระเงินค่าสินค้าจะเกิดขึ้นและศูนย์ประมวลผลจะแจ้งให้ทราบเกี่ยวกับเรื่องนี้ ธนาคารนิคม.
4. ผู้ซื้อจะโอนจำนวนเงินที่ต้องการไปยังบัญชีของผู้ขาย
5. เงินผ่านบัญชีปัจจุบันไปที่ผู้ออก

การรับบริการมีค่าใช้จ่ายเท่าไร

ผู้ค้าจะชำระค่าบริการที่ได้รับและค่าคอมมิชชั่นสำหรับบริการนั้นมีสามองค์ประกอบ:

1. ค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนเป็นค่าธรรมเนียมที่โอนไปยังบัญชีของผู้ออก
2. ค่าคอมมิชชั่นของระบบการชำระเงินระหว่างประเทศซึ่งใช้โดย Visa หรือ Mastercard สำหรับการดำเนินการ
3. การได้มาซึ่งมาร์กอัปของธนาคาร

สำหรับผู้ถือบัตร

เมื่อชำระค่าสินค้าในร้านค้าโดยใช้เครื่อง POS ผู้ซื้อจะได้รับบริการดำเนินการโอนฟรี แม้ว่าบัตรอาจออกโดยสถาบันการเงินอื่นก็ตาม ในทางกลับกัน หากคุณถอนเงินสดจากตู้ ATM ขององค์กรสินเชื่อบุคคลที่สาม ค่าคอมมิชชั่นของธนาคารผู้รับสามารถเห็นได้ชัดเจนมาก - มากถึง 2-5% ขนาดขั้นต่ำ 50-300 รูเบิล

สำหรับธนาคารผู้ออกบัตร

ในห่วงโซ่ของการชำระเงินสำหรับการทำธุรกรรมการรับเมื่อซื้อในร้านค้า ผู้ออกจะได้รับค่าธรรมเนียมซึ่งกันและกันเนื่องจากหมายถึงบัญชีที่มีเงินที่ใช้สำหรับการชำระเงิน อย่างไรก็ตาม หากมีการถอนเงินสดจากตู้เอทีเอ็มของบุคคลที่สาม โครงสร้างทางการเงินขั้นตอนการชำระเงินสำหรับบริการนี้จะถูกยกเลิก (ซึ่งเป็นสาเหตุที่เรียกอีกอย่างว่า "การเรียกเก็บเงินย้อนกลับ") และผู้ซื้อจะได้รับเงินจากผู้ออก

ข้อดีและข้อเสีย

ในฐานะบริการที่เป็นนวัตกรรมใหม่ การได้มาซึ่งช่วยให้การบริการลูกค้าสะดวกขึ้น เพิ่มค่าใช้จ่ายโดยไม่รู้ตัวของการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด และลดการหมุนเวียนของเงินสด ณ จุดขาย แคชเชียร์ไม่ต้องมองหาเงินทอนอีกต่อไป ตั๋วเงินขนาดใหญ่เพื่อออกการเปลี่ยนแปลงการชำระเงิน ซึ่งหมายความว่าการบริการลูกค้าจะเร็วขึ้น และระบบบัญชีสำหรับเงินในบัญชีจะคล่องตัวมากขึ้น

หากเราพูดถึง "ข้อเสีย" ของบริการดังกล่าว สิ่งเหล่านี้คือปัญหาของภาคบัตรพลาสติกโดยรวม เมื่อรูปแบบการทำธุรกรรมฉ้อฉลต่างๆ ช่วยให้นักต้มตุ๋นได้กำไร แต่ทุก ๆ ปีระบบการรับจะพัฒนาและปรับปรุงเพิ่มความปลอดภัยในการชำระเงินและทำให้ความพยายามของคนไร้ยางอายในการหาเงินจากบัญชีของผู้อื่นเป็นโมฆะ

วิดีโอ

) – องค์กรสินเชื่อซึ่งจัดระเบียบจุดรับบัตรธนาคาร (เครื่องปลายทาง, ตู้เอทีเอ็ม) และดำเนินธุรกรรมทางการเงินทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการตั้งถิ่นฐานและการชำระเงินด้วยบัตรธนาคาร ณ จุดเหล่านี้

ธนาคารผู้รับทำหน้าที่ดังต่อไปนี้:

โอนเงินไปยังบัญชีการชำระบัญชีของร้านค้าสำหรับสินค้าและบริการที่ชำระด้วยบัตร และยังรับผิดชอบการคืนเงินไปยังร้านค้าที่ชำระค่าสินค้าหรือบริการโดยใช้บัตร

รับ จัดเรียง และส่งเอกสารอิเล็กทรอนิกส์และเอกสารกระดาษที่ยืนยันธุรกรรมด้วยการใช้บัตร

กระจายรายการหยุดที่มีรายการการ์ดที่การดำเนินการถูกระงับ ฯลฯ

เมื่อทำธุรกรรมด้วยบัตรที่ออกโดยสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ ธนาคารผู้รับเงินจะโอนเงินผ่านระบบการชำระเงินจากธนาคารที่ออกบัตรไปยังจุดให้บริการ การชำระบัญชีร่วมกันระหว่างผู้ซื้อและผู้ออกจัดทำโดยธนาคารการชำระเงินซึ่งสถาบันสินเชื่อเหล่านี้เปิดบัญชีตัวแทน

ควรสังเกตว่าสถาบันการเงินสามารถรวมฟังก์ชันของผู้ซื้อและผู้ออกได้

ธนาคารที่ได้รับสามารถโอนด้านเทคนิคของการให้บริการบัตรไปยังองค์กรบริการพิเศษ - ศูนย์ประมวลผล

ในอาณาเขต สหพันธรัฐรัสเซียเมื่อต้นปี 2555 สถาบันสินเชื่อมากกว่า 610 แห่งดำเนินการ

ดูว่า "Acquiring Bank" คืออะไรในพจนานุกรมอื่น ๆ :

รับธนาคาร- คำนาม จำนวนคำพ้องความหมาย: 1 ธนาคาร (48) พจนานุกรมคำพ้อง ASIS วี.เอ็น. ทริชิน. 2556 ... พจนานุกรมคำพ้อง

ผู้ซื้อ- ธนาคารหรือบริษัทที่ดำเนินการทั้งหมดสำหรับการโต้ตอบกับจุดบริการบัตรซึ่งประกอบด้วยเทอร์มินัลในเครือข่ายการค้าและบริการและตู้เอทีเอ็ม เมื่อได้รับข้อมูลเกี่ยวกับธุรกรรมที่ดำเนินการบนเครือข่าย ผู้ซื้อ ... ... คำศัพท์ทางการเงิน

ธนาคาร- ธนาคาร Bankchishko ธนาคาร avalist กระปุกออมสิน พจนานุกรมคำพ้องความหมายรัสเซีย bank n. จำนวนคำเหมือน : 48 avalist (2) ... พจนานุกรมคำพ้อง

ผู้ซื้อ- ธนาคารหรือบริษัทที่ดำเนินการทั้งหมดสำหรับการโต้ตอบกับจุดบริการบัตรซึ่งประกอบด้วยเทอร์มินัลในเครือข่ายการค้าและบริการและตู้เอทีเอ็ม เมื่อได้รับข้อมูลเกี่ยวกับธุรกรรมที่ดำเนินการบนเครือข่าย ผู้ซื้อ ... ... Wikipedia

เอเควียร์- ธนาคารหรือบริษัทที่ดำเนินการอย่างเต็มรูปแบบสำหรับการโต้ตอบกับจุดบริการบัตรซึ่งประกอบด้วยเทอร์มินัลในเครือข่ายการค้าและบริการและตู้เอทีเอ็ม เมื่อได้รับข้อมูลเกี่ยวกับธุรกรรมที่ดำเนินการบนเครือข่าย ผู้ซื้อ ... ... คำศัพท์ทางธุรกิจ

ธุรกรรม- (ธุรกรรม) ธุรกรรมธนาคาร, ธุรกรรม Forex ธุรกรรมบัตรธนาคาร, ธุรกรรมออนไลน์และธุรกรรมออฟไลน์, ธุรกรรมซื้อ/ขาย เครื่องมือทางการเงินสารบัญ สารบัญ หมวดที่ 1. ความหมาย, ... ... สารานุกรมของนักลงทุน

ชำระค่าสินค้าออนไลน์ด้วยบัตรเครดิต- ในกระบวนการชำระค่าสินค้าที่ซื้อทางออนไลน์ด้วยบัตรธนาคาร เกี่ยวข้องกับสิ่งต่อไปนี้: ผู้ซื้อซึ่งเป็นผู้ถือบัตรธนาคารด้วย; ผู้ขายสินค้าหรือบริการขอเรียกว่าร้านค้าออนไลน์เพื่อความง่าย ธนาคารที่ออกบัตรธนาคาร ... ... สารานุกรมของผู้ทำข่าว- ประเภท LLC ปีที่ก่อตั้ง 2551 สถานที่ ... Wikipedia

ธนาคารผู้รับคืออะไร?

เจ้าของบัตรพลาสติกคุ้นเคยกับสำนวนเช่น "ธนาคารผู้ออกบัตร" และ "ธนาคารผู้รับบัตร" หลายคนคิดว่าสิ่งเหล่านี้เป็นแนวคิดที่เทียบเท่ากัน ในความเป็นจริงมีความแตกต่างกันมากที่นี่ อันที่จริงแล้ว สิ่งเหล่านี้คือปลายทั้งสองของห่วงโซ่เดียวกัน หากธนาคารผู้ออกบัตรเป็นธนาคารที่ออกและให้บริการบัตร ธนาคารผู้รับบัตรจะเป็นธนาคารที่ใช้ทำธุรกรรมบัตร กระบวนการ การชำระเงินแบบไร้เงินสดจากแผนที่ใช้เวลาไม่กี่วินาที

ในช่วงเวลานี้ มีการทำธุรกรรมและสัญญาณจำนวนมากระหว่างธนาคารที่ออกบัตรและธนาคารที่ดำเนินการ กระบวนการทั้งหมดนี้เป็นไปโดยอัตโนมัติอย่างสมบูรณ์และดำเนินการโดยปราศจากการมีส่วนร่วมของปัจจัยมนุษย์ ไม่ก่อให้เกิดความไม่สะดวกแก่ลูกค้า ธนาคารผู้รับคืออะไรและทำงานอย่างไร เราจะพิจารณาในบทความนี้

การได้มาคืออะไร?

นี่คือขั้นตอนการรับบัตรธนาคารเพื่อชำระเงินผ่านเครื่องปลายทางและตู้เอทีเอ็มที่ร้านค้าปลีก แผนกต้อนรับมีความเกี่ยวข้องกับธุรกรรมทางการเงิน การชำระบัญชี และการชำระเงินทั้งหมด การได้มาซึ่งชอบ บริการธนาคารช่วยให้องค์กรการค้าสามารถรับบัตรพลาสติกของธนาคารเพื่อชำระเงินได้ จากมุมมองทางเทคนิค การได้มาดำเนินการชำระบัญชีบัตรอัตโนมัติผ่านศูนย์ประมวลผลที่ตั้งอยู่ในธนาคารและเชื่อมต่อกับเครือข่ายของ Visa, Mastercard เป็นต้น

สำหรับผู้ถือบัตร สาระสำคัญทั้งหมดของการรับบัตรมาจากความจริงที่ว่าคุณต้องเสียบบัตรเข้ากับเครื่อง (หรือแนบโดยใช้เทคโนโลยี Pay Pass หรือ Pay Wave) ป้อนรหัส PIN ชำระเงินสำหรับการซื้อและรับ สินค้า. ในไม่กี่วินาทีนี้ เครื่องจะดำเนินการประมวลผลและส่งข้อมูล ตรวจสอบว่ามีเงินเพียงพอในบัตรหรือไม่ และรับข้อมูลจากธนาคารผู้ออกบัตรว่าสามารถทำธุรกรรมได้หรือไม่ ข้อมูลทั้งหมดจะส่งผ่านผู้เข้าร่วมในห่วงโซ่การชำระเงินของธนาคาร ซึ่งมักจะตั้งอยู่ในพื้นที่ทางภูมิศาสตร์ เมืองต่างๆและประเทศ

ในการทำเช่นนี้ บริษัทซื้อขายจะทำข้อตกลงกับธนาคาร โดยธนาคารจะจัดหาเทอร์มินัลการชำระเงิน กำหนดค่าซอฟต์แวร์ และให้การสนับสนุนที่จำเป็นทั้งหมด การได้มานั้นจัดการโดยธนาคารผู้รับซื้อ

ธนาคารผู้รับคืออะไร?

นี่คือสถาบันสินเชื่อที่จัดระเบียบกระบวนการได้มาโดยการจัดหาร้านค้าปลีกที่มีเทอร์มินัลพิเศษ และดำเนินธุรกรรมทางการเงินอย่างเต็มรูปแบบ รายการนี้ประกอบด้วย:

• ดำเนินการอนุมัติบัตรเพื่อความถูกต้องและประสิทธิภาพ
• การจัดการคำขอแผนที่
• รับประกันการโอนเงินจากผู้ซื้อไปยังบัญชีการชำระเงินขององค์การค้าที่ทำธุรกรรม
• การประมวลผลเอกสารอิเล็กทรอนิกส์ที่ยืนยันการทำธุรกรรม
• การกระจายรายการหยุดที่มีรายการบัตรที่ธุรกรรมถูกระงับ (เช่น เนื่องจากบัตรถูกบล็อก ขาดเงิน เป็นต้น)
• ธนาคารที่ได้รับจะฝึกอบรมพนักงานขององค์กรการค้าในการให้บริการลูกค้าผู้ถือบัตรและให้การสนับสนุนทุกประเภทในระหว่างการทำงาน

ธนาคารผู้รับเงินยังสามารถเป็นธนาคารผู้ออกบัตรได้อีกด้วย ตัวอย่างเช่น ลูกค้ามีบัตร Alfa-Bank ซึ่งเขาใช้ถอนเงินสดจากตู้ ATM ของ Alfa-Bank หรือชำระค่าสินค้าในร้านค้าที่ติดตั้งเครื่องชำระเงิน Alfa-Bank

บ่อยครั้งที่ผู้ซื้อและผู้ออกหลักทรัพย์เป็นองค์กรที่แตกต่างกัน ตัวอย่างเช่นลูกค้ามี บัตร Tinkoffและเขาถอนเงินสดจากเธอที่ตู้เอทีเอ็มของ Binbank ในกรณีนี้ Tinkoff จะเป็นผู้ออกและ Binbank จะเป็นผู้ซื้อ

จะเป็นธนาคารผู้รับซื้อได้อย่างไร?

บริการรับซื้อมีให้บริการในธนาคารรายใหญ่เกือบทุกแห่ง ในการทำเช่นนี้ คุณต้องมีศูนย์ประมวลผลของคุณเองเพื่อประมวลผลข้อมูลและติดตั้งเครื่องชำระเงินที่ร้านค้าปลีก เพื่อให้แน่ใจว่าการดำเนินการจะไม่หยุดชะงัก หากธนาคารไม่มีศูนย์ประมวลผลของตนเอง ก็สามารถโอนย้ายด้านเทคนิคไปยังองค์กรบริการพิเศษได้

ธุรกรรมการได้มาทำงานอย่างไร

กระบวนการทั้งหมดประกอบด้วยห่วงโซ่ต่อไปนี้:

• ผู้ถือบัตรนำไปแสดงต่อองค์การค้าเพื่อทำการซื้อ
• ป้อนรหัส PIN หรือรูดการ์ดไปที่อุปกรณ์ (ถ้ามี การชำระเงินแบบไม่ต้องสัมผัส).
• ธนาคารผู้รับบัตรทำการขออนุมัติจำนวนเงินที่ต้องการไปยังธนาคารผู้ออกบัตรผ่านระบบการชำระเงิน
• ธนาคารผู้ออกบัตรจะตรวจสอบประสิทธิภาพของบัตร ขนาดของยอดคงเหลือ
• หากคำตอบเป็นบวก การอนุมัติจะได้รับการยืนยันและการชำระเงินจะดำเนินการ ผู้ซื้อจะได้รับบัตร เช็คจากเครื่อง POS และการซื้อ
• หากคำตอบเป็นลบ การดำเนินการจะถูกปฏิเสธด้วยการตอบกลับ เช่น "บัตรของคุณถูกบล็อก" หรือ "เงินในบัญชีไม่เพียงพอ" เป็นต้น

แม้จะมีความจริงที่ว่าการซื้อจะได้รับการชำระเงิน "ในขณะนี้" การชำระเงินจริงจะเกิดขึ้นภายในสองสามวัน ผู้ถือบัตรแต่ละรายสามารถเห็นกระบวนการนี้ตามใบแจ้งยอด ธุรกรรมที่รอดำเนินการอยู่ในสถานะระงับหรือ "แช่แข็ง" โดยปกติจะใช้เวลา 1-3 วันทำการ ผู้ซื้อมีหน้าที่ต้องโอนเงินไปยังองค์กรการค้าในช่วงเวลานี้และหลังจากนั้นให้จัดเตรียมเอกสารการหักบัญชีเพื่อยืนยันการชำระเงินแก่ธนาคารผู้ออกบัตรและรับเงิน "แช่แข็ง" ในบัญชีของลูกค้า

ตามสถิติ ผู้คนนิยมชำระเงินด้วยบัตรเพื่อซื้อสินค้า ในขณะเดียวกัน พวกเขาใช้จ่ายมากกว่า 20-30% หากจ่ายเป็นเงินสด การชำระเงินด้วยบัตรช่วยให้คุณชำระค่าใช้จ่ายและไม่ต้องนับเงินใหม่ตลอดเวลา เปลี่ยนแปลง องค์กรการค้าที่มีเครื่องชำระเงินดูมีเกียรติและมั่นคงในสายตาของลูกค้า สำหรับพวกเขาการได้มานั้นสะดวกในแง่ของความจริงที่ว่าไม่จำเป็นต้องเก็บเงิน นอกจากนี้ยังช่วยลดความเป็นไปได้ของธนบัตรปลอม เพิ่มมูลค่าการซื้อขายและการไหลของลูกค้า

สำหรับการทำธุรกรรม ธนาคารผู้รับบัตรจะเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นจากองค์การค้าใน จำนวนคงที่- เฉลี่ย 1-5% สิ่งสำคัญคือค่าคอมมิชชั่นนี้ไม่ได้จ่ายโดยลูกค้า แต่จ่ายโดยร้านค้า ทำเครื่องหมายเพิ่มเติมเมื่อชำระเงินด้วยบัตร องค์การค้าไม่มีสิทธิ์เนื่องจากระบบการชำระเงินจะเข้าข้างลูกค้า พวกเขาห้ามขึ้นราคาหากลูกค้าต้องการชำระเงินด้วยบัตร รูปแบบของการโต้ตอบที่นี่ซับซ้อน มีหลายปัจจัย และปิดไม่ให้บุคคลภายนอกเข้ามา

หากเรากำลังพูดถึงการถอนเงินสดจากตู้ ATM ลูกค้าจะต้องจ่ายค่าคอมมิชชั่นเอง สิ่งนี้จะเกิดขึ้นหากผู้ออกและผู้ซื้อไม่ตรงกัน และไม่มีความร่วมมือระหว่างกัน ในความเป็นจริง บุคคลหนึ่งใช้บริการของธนาคารผู้ซื้อ ใช้สิ่งอำนวยความสะดวกในการผลิต ทรัพยากร ดังนั้นผู้ออกจึงระงับค่าคอมมิชชันเพื่อชำระผู้ซื้อในภายหลัง

ซื้อธนาคาร - สถาบันการธนาคารที่ให้บริการชำระเงินโดยใช้บัตรธนาคาร ด้วยคำพูดง่ายๆสถาบันการเงินที่วางขั้วสำหรับชำระเงินด้วย "พลาสติก" ในร้านค้าปลีก หรือให้บริการตู้เอทีเอ็มสำหรับถอนเงินสด เรียกว่า "ผู้รับบัตร"

เมื่อบุคคลชำระเงินสำหรับการซื้อด้วยความช่วยเหลือ ชื่อและรายละเอียดของธนาคารผู้ซื้อจะถูกบันทึกไว้ในเช็ค

ฟังก์ชั่นของธนาคารผู้รับ

การดำเนินการหลักที่ดำเนินการโดยธนาคารผู้รับบัตรสำหรับการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดคือ:

• การอนุญาตบัตร
• การประมวลผลคำขอทั้งหมดสำหรับธุรกรรมบัตร
• การให้บริการและการจัดหาอินเทอร์เน็ต
• การโอนเงินไปยังบัญชีขององค์กรที่ทำการซื้อ
• การดำเนินการจัดการกระดาษและเอกสารอิเล็กทรอนิกส์ซึ่งเกี่ยวข้องกับการดำเนินการจัดหาที่ไม่ใช่เงินสด
• รับทำบัญชี

พิจารณาสาระสำคัญของกระบวนการได้มา มีหลายฝ่ายที่เกี่ยวข้อง:

• - สถาบันการเงินที่ออก/ออกบัตร
• ธนาคารผู้รับบัตรคือสถาบันการเงินที่ติดตั้งเครื่องปลายทาง ณ จุดขาย
• ระบบการชำระเงินที่แนบบัตร (VISA, MasterCard)
• ร้านค้า (ร้านค้า).

คุณจึงตัดสินใจชำระค่าสินค้าด้วยบัตร แคชเชียร์ของร้านค้าใส่ "พลาสติก" ลงในเครื่องและหมุนจำนวนเงินที่ซื้อ จากนั้นจะแจ้งให้คุณป้อนรหัสพิน หลังจากกดปุ่ม "Enter" เซิร์ฟเวอร์ของธนาคารที่ได้รับจะระบุเซิร์ฟเวอร์ของระบบการชำระเงิน (PS) พร้อมคำขออนุญาตในการดำเนินการ ในทางกลับกัน PS จะส่งคำขอที่เกี่ยวข้องไปยังธนาคารผู้ออกบัตร หากธนาคารยืนยันการอนุญาตของบัตร (หลังจากตรวจสอบความถูกต้อง การบล็อก ความพร้อมของเงินที่มีอยู่เท่านั้น) การตอบกลับที่เหมาะสมจะถูกส่งไปยังระบบการชำระเงิน แคชเชียร์ในขณะนี้เห็นคำจารึกบนเทอร์มินัลว่าสามารถทำธุรกรรมผ่านบัตรได้ และเทอร์มินัลจะพิมพ์ใบเสร็จโดยอัตโนมัติ

ในการเลือกธนาคารผู้รับบัตรที่ถูกต้อง คุณต้องติดต่อธนาคารผู้ออกบัตรของคุณเพื่อค้นหารายชื่อธนาคารพันธมิตรที่จะไม่คิดค่าคอมมิชชั่นสำหรับการรับบัตรเมื่อทำธุรกรรมด้วยบัตรของคุณ

สิ่งที่สำคัญที่สุดที่ต้องทำ ทางเลือกที่เหมาะสมการจัดหาธนาคารให้กับผู้ประกอบการ สถาบันการเงินไม่ได้ให้บริการดังกล่าวฟรี ดังนั้นเมื่อเลือกธนาคาร คุณต้องใส่ใจกับต้นทุนในการรับอัตรา

ดีกว่าที่จะให้การตั้งค่า ธนาคารขนาดใหญ่. สถาบันการเงินที่มีชื่อเสียงมักจะจัดโปรโมชันให้กับลูกค้าของตน ซึ่งส่งผลให้ค่าใช้จ่ายของผู้ประกอบการสำหรับ "การบำรุงรักษา" ของธุรกิจลดลง

–
นกชนิดนี้) โดยทั่วไปดูข้อ 30