Władimir Stiepanowicz Savenok
Jak sporządzić osobisty plan finansowy i jak go zrealizować
Jak sporządzić osobisty plan finansowy i jak go zrealizowaćWładimir Stiepanowicz Savenok
Ta książka to Twoja droga do bezpieczeństwa finansowego. To znaczy, aby uzyskać kontrolę nad swoimi pieniędzmi i optymalnie nimi zarządzać. Autor, czołowy rosyjski niezależny ekspert w dziedzinie zarządzania finansami osobistymi, szczegółowo opowiedział, jak ustawić i dostosować cele finansowe i czego potrzeba, aby Twoje pieniądze działały lepiej dla Ciebie dzięki odpowiedniej strategii inwestycyjnej.
Dowiesz się, jak znaleźć pieniądze na realizację swoich życiowych planów, bez względu na to, ile są teraz. I nie przez oszczędności, ale przez kompetentne planowanie. przepływy finansowe.
Książka przyda się każdemu, kto wie, jak zarabiać i chce osiągnąć niezależność finansową.
Vladimir Savenok
Jak sporządzić osobisty plan finansowy i jak go zrealizować
Książkę tę dedykuję moim najbliższym.
Mamie dziękuję za mądrość i życzliwość wobec nas wszystkich, Twoich dzieci i wnuków.
Mojej ukochanej żonie Irinie za wsparcie i cierpliwość – tak często zostajesz sama i cały ciężar rodzinnych zmartwień spada na Twoje barki.
Moim ukochanym dzieciom, za którymi bardzo tęsknię, gdy nie ma ich w pobliżu. Dziękuję za miłość i przepraszam, jeśli czasami jestem wobec ciebie niesprawiedliwa.
Książkę dedykuję również pamięci mojego ojca, miłego człowieka, który bardzo kochał życie i wszystkich ludzi.
Były dwie dziewczyny. Nazywali się, powiedzmy, Swietłana i Olga.
Chociaż byli przyjaciółmi, inaczej traktowali życie.
Swietłana, gdy miała 15 lat, większość czasu spędzała w domu, czytając książki. Nie lubiła imprez, dyskotek i innych hałaśliwych rozrywek, tak atrakcyjnych dla jej rówieśników.
Co roku jej rodzice dawali jej 1000 dolarów do wydania, kiedy chciała. Ale jej wydatki były niskie i postanowiła zainwestować te pieniądze. Jej rodzice otworzyli dla niej rachunek maklerski i zaczęli kupować akcje. Bez ryzyka, przy stosunkowo niewielkim procencie.
Do swoich 25. urodzin Svetlana corocznie inwestowała 1000 dolarów w akcje, a tym samym zainwestowała 10 000 dolarów w ciągu dziesięciu lat. Giełda Papierów Wartościowych wynosi 12% rocznie.
Kiedy Swietłana skończyła dwadzieścia pięć lat, nagle pomyślała, że życie przemija. Od tego momentu przestała inwestować i każdy zarobiony dolar wydawał na rozrywkę. Ale Svetlana nie dotknęła wcześniej odłożonych pieniędzy - kontynuowali pracę na giełdzie.
Olga, w przeciwieństwie do swojej koleżanki, od 15 roku życia wydawała wszystkie pieniądze, które dali jej rodzice. Nie myśląc o inwestycjach bawiła się z rówieśnikami w dyskotekach i klubach. W wieku 22 lat Olga zaczęła pracować, ale nadal nie dokonywała długoterminowych inwestycji.
Kiedy Olga skończyła 40 lat, usłyszała pierwszą pobudkę: jej rodzice, którzy nie mieli żadnych oszczędności, na starość zaczęli żyć tylko na emerytura państwowa(można to nazwać zasiłkiem państwowym).
Poziom życia rodziców Olgi znacznie się pogorszył, a żeby nie powtórzyć swojego błędu, Olga odkładała 10 000 dolarów rocznie na następne 25 lat. Miała przed sobą dużo czasu i miała nadzieję na zgromadzenie znacznego kapitału emerytalnego.
Kiedy nasze bohaterki skończyły 65 lat, przeszły na emeryturę. Ile pieniędzy było na ich kontach emerytalnych do tego czasu? Spróbuj zgadnąć, który z nich zgromadził więcej.
Svetlana, która zainwestowała łącznie 10 000 dolarów (Olga zainwestowała tę samą kwotę rocznie), otrzymała 1 600 000 dolarów przed osiągnięciem wieku emerytalnego.
Olga, która zainwestowała łącznie 250 000 dolarów (10 000 dolarów w wieku 25 lat), zaoszczędziła 1 000 000 dolarów w wieku 65 lat.
Oczywiście żaden z nich nie umrze z głodu, ale zwróć uwagę na różnicę! Ponieważ Olga zaczęła inwestować 25 lat później niż Swietłana, wielkość zgromadzonego przez nią funduszu okazała się półtora raza mniejsza, chociaż kwota jej rocznych inwestycji była dziesięciokrotnie większa.
Ta książka pomoże ci nauczyć się pracować ze swoimi pieniędzmi, czuć i rozumieć ich ruch. Jeśli będziesz wystarczająco cierpliwy, zobaczysz, że kontrola i planowanie przepływów pieniężnych może wyeliminować istniejące problemy finansowe i uniknąć podobnych trudności w przyszłości. Twoje pieniądze będą działać pod Twoją kontrolą i będziesz mógł w pełni cieszyć się tym, że jesteś ich właścicielem.
Moja książka, opublikowana po raz pierwszy w 2006 roku, nabrała szczególnego znaczenia po kryzysie z 2008 roku. Niestety, dziś dość trudno jest znaleźć w sklepie książkę po rosyjsku o zarządzaniu finansami osobistymi (na przykład poprzednie wydanie książki, którą trzymasz teraz w rękach, pochodzi z 2005 roku). Tymczasem wielu Rosjan w tym czasie zmieniło swój stosunek do inwestycji. Do 2008 roku historia Swietłany zwykle wywoływała uśmiech słuchaczy: średni zwrot na poziomie 12% interesował nielicznych. Nawet czyn Olgi, która w wieku 40 lat postanowiła zacząć odkładać 10 tys. dolarów rocznie, wywołał nieporozumienia. Zasadniczo kierowali się wówczas zasadą „Wszystkie pieniądze trafiają do biznesu!”. Albo zaryzykowali wszystko, szybko coś gdzieś kupili i od razu odsprzedali ze 100% marżą – takie podejście stosowano początkowo w sektor realny gospodarki, a następnie giełdy.
Dwa lata po terapii szokowej wytrzeźwieliśmy i zaczęliśmy rozumieć różnicę między „zarabianiem” a „oszczędzaniem”. Ale co należy zrobić, aby zarobione pieniądze zostały uratowane i przyniosły dochód?
Zrobię małą dygresję i opowiem inną historię. Pewnego dnia dwóch amerykańskich ekonomistów, Thomas Stanley i William Danko, postanowiło przeprowadzić badanie i dowiedzieć się wszystkiego o milionerach: jak i gdzie mieszkają, co jedzą, jak się ubierają, gdzie inwestują pieniądze. Autorzy badania starali się zrozumieć, dlaczego milionerzy zostali milionerami. Najlepszym sposobem zbieraj takie informacje - pytaj samych milionerów o wszystko. Na swój pierwszy wywiad Stanley i Danko wynajęli luksusowe mieszkanie na dachu wieżowca w prestiżowej dzielnicy Nowego Jorku, aby respondenci czuli się jak w domu. Dwóch specjalnie zatrudnionych specjalistów kulinarnych opracowało menu przystawek z czterema rodzajami pasztetów i trzema rodzajami kawioru. Dwie skrzynki wina miały podkreślać ten gastronomiczny splendor: drogie bordeaux rocznik 1970 i pyszne Cabernet Sauvignon z 1973 roku.
Po przygotowaniu wszystkiego Stanley i Danko zaczęli czekać na przybycie dekamilionerów, których kapitał każdego z nich oszacowano na nie mniej niż 10 000 000 USD.
Pierwszym, który przyszedł, był pan Bud, 69-letni milioner pierwszego pokolenia, stworzony przez siebie, a nie odziedziczony, właściciel drogich nowojorskich nieruchomości i dwóch biznesów. Po jego wyglądzie nie można było powiedzieć, że miał ogromny majątek: zwykłe ubrania, znoszony garnitur i płaszcz.
Ale ankieterzy chcieli pokazać panu Budowi, że są dobrze zorientowani w gastronomicznych nałogach amerykańskich milionerów, i jeden z nich zaproponował gościowi kieliszek Bordeaux.
Pan Bud spojrzał zdezorientowany i powiedział: „Piję tylko whisky i dwa rodzaje piwa – Budweiser i darmowe”.
Stopniowo przybyła reszta gości.
Wywiad trwał dwie godziny. Dziewięciu dekamilionerów wierciło się na krzesłach, od czasu do czasu zerkając na nakryty stół, ale nie dotykali napojów i win z kolekcji. Nie mieli nic przeciwko podjadaniu, ale jedli tylko suche krakersy.
Po rozejściu się gości menedżerowie z sąsiednich urzędów oraz autorzy badania skosztowali wykwintnych przekąsek i win.
Od tego czasu podczas wywiadów Stanley i Danko proponowali swoim respondentom znacznie skromniejszy, ale znajomy poczęstunek: kawę, napoje, piwo, whisky, kanapki. I oczywiście za rozmowę kwalifikacyjną zapłacili od 100 do 250 dolarów. Czasami oferowano inne rodzaje nagród, ale ani jeden milioner nie zdecydował się wziąć od nich zamiast pieniędzy, na przykład dużego i drogiego misia-zabawki dla swojego wnuka.
Z tej historii jasno wynika, że milionerzy bardzo starannie planują swoje Przepływy środków pieniężnych analizują swoje inwestycje. Lubią posiedzieć wieczorem w biurze i zobaczyć, co się stało ze stolicą w ciągu tygodnia, jakie aktywa wzrosły, a które spadły, czy są ciekawe opcje inwestycyjne itp.
Poza tym prawdziwi milionerzy, jak bohater Ilji Ilfa i Jewgienij Pietrow, podziemny milioner Koreiko, żyją dość skromnie. Wyraźnie pokazali to Thomas Stanley i William Danko w swojej książce „Twój sąsiad jest milionerem”, obalając mity o luksusowym życiu milionerów.
Moja książka jest przeznaczona dla każdego, kto chce nauczyć się zarządzać swoimi finansami, zwiększać dochody przy pomocy zrównoważonych i przemyślanych inwestycji. Opowiada o tym, jak sporządzić osobisty plan finansowy i jak go wdrożyć, jakich narzędzi inwestycyjnych użyć. W tej książce, podobnie jak w mojej pracy, starałem się jasno mówić za wszystkich. Oczywiście nie można w ogóle obejść się bez terminów, ale mam nadzieję, że rozumieją mnie zarówno moi rozmówcy, jak i czytelnicy.
Pamiętam, jak na początku lat 90. pracowałem w Narodowym Banku Republiki Białorusi. W tamtych latach niezależni systemy bankowe kraje - byłe republiki ZSRR. To była zupełnie nowa działalność. Na Białorusi, podobnie jak w innych krajach postsowieckich, nie było specjalistów, którzy szczegółowo znaliby pracę Bank centralny i wszyscy, od młodszych pracowników po prezesa banku, uczyli się nowych operacji na własną rękę.
Prezes Narodowego Banku Polskiego był bardzo kompetentnym ekonomistą, prawdziwym profesjonalistą i doświadczonym nauczycielem, profesorem Uniwersytetu Ekonomicznego.
Na jednym ze spotkań z przewodniczącym szef departamentu bilansu płatniczego zreferował stan bilansu Białorusi. Raport był pełen wielu nowych terminów i definicji, których reszta obecnych na spotkaniu nie zrozumiała, ale nie odważyła się ponownie zapytać, aby nie pokazać swojego analfabetyzmu.
Wkrótce mówcy przerwał przewodniczący: „Co nam tu mówisz?! Niektórych terminów nie rozumiemy! - zawsze nie mówił spokojnie, ale wykrzyknął: - Mów po rosyjsku!
Następnie przewodniczący zwrócił się do wszystkich obecnych: „Jesteście pracownikami”. struktura państwowa! Komunikujesz się z ludźmi! Dlatego musisz wyrażać się w taki sposób, aby nawet drugoklasista mógł Cię zrozumieć! A Irina Michajłowna mówi w taki sposób, że nawet finansiści nie mogą nic zrozumieć! - I polecił mówcy: - Zacznij wszystko od nowa, żeby wszystko było jasne dla wszystkich!
Pamiętam te słowa na długo. Od tamtej pory, jeśli spotykam osobę, która chcąc wykazać się wysokim profesjonalizmem, posługuje się różnorodnymi, wysoce specjalistycznymi terminami, to nawet nie próbuję zrozumieć sensu jego wypowiedzi i albo proszę o powtórzenie wszystkiego najpierw w zrozumiały język lub ukłon.
Muszę powiedzieć, że często rozmawiając z finansistami, ja, osoba, która zawodowo zajmuje się finansami od 14 lat, nie mogę zrozumieć, co chcą powiedzieć. Zastanawiasz się, jak klienci je rozumieją?
Ta książka jest również napisana w języku dostępnym dla każdego. Przez większość czasu nie rozmawiam z profesjonalnymi finansistami, ale z tymi, którzy nie wiedzą czego ryzyko finansowe jak działają fundusze inwestycyjne i Firmy ubezpieczeniowe którzy nigdy nie mieli do czynienia z funduszami hedgingowymi. Co więcej, wśród moich rozmówców są zarówno pracownicy, jak i duzi biznesmeni, którzy, o dziwo, również nie mają pojęcia o instrumentach inwestycyjnych i strategiach inwestycyjnych.
W ogóle o finansach napisano tak dużo, że jeśli zdecydujesz się przeczytać wszystko, nie będziesz miał ani minuty na pracę z pieniędzmi i stworzenie osobistego kapitału. Dlatego wzywam Cię do działania. Mam nadzieję, że z mojej książki nie tylko zdobędziesz nową wiedzę, ale także odniesiesz praktyczne korzyści. W trakcie czytania książki nie zwlekaj, zacznij postępować zgodnie z krokami i zaleceniami, które pomogą Ci zyskać niezależność finansowa.
I. Jak przejąć kontrolę nad swoimi pieniędzmi
Vladimir Savenok
Jak sporządzić osobisty plan finansowy i jak go zrealizować
Książkę tę dedykuję moim najbliższym.
Mamie dziękuję za mądrość i życzliwość wobec nas wszystkich, Twoich dzieci i wnuków.
Mojej ukochanej żonie Irinie za wsparcie i cierpliwość – tak często zostajesz sama i cały ciężar rodzinnych zmartwień spada na Twoje barki.
Moim ukochanym dzieciom, za którymi bardzo tęsknię, gdy nie ma ich w pobliżu. Dziękuję za miłość i przepraszam, jeśli czasami jestem wobec ciebie niesprawiedliwa.
Książkę dedykuję również pamięci mojego ojca, miłego człowieka, który bardzo kochał życie i wszystkich ludzi.
Były dwie dziewczyny. Nazywali się, powiedzmy, Swietłana i Olga.
Chociaż byli przyjaciółmi, inaczej traktowali życie.
Swietłana, gdy miała 15 lat, większość czasu spędzała w domu, czytając książki. Nie lubiła imprez, dyskotek i innych hałaśliwych rozrywek, tak atrakcyjnych dla jej rówieśników.
Co roku jej rodzice dawali jej 1000 dolarów do wydania, kiedy chciała. Ale jej wydatki były niskie i postanowiła zainwestować te pieniądze. Jej rodzice otworzyli dla niej rachunek maklerski i zaczęli kupować akcje. Bez ryzyka, przy stosunkowo niewielkim procencie.
Do swoich 25. urodzin Svetlana corocznie inwestowała 1000 USD w akcje, a tym samym zainwestował 10 000 dolarów w ciągu dziesięciu lat.Średni zwrot z inwestycji na giełdzie wynosi 12% w skali roku.
Kiedy Swietłana skończyła dwadzieścia pięć lat, nagle pomyślała, że życie przemija. Od tego momentu przestała inwestować i każdy zarobiony dolar wydawał na rozrywkę. Ale Svetlana nie dotknęła wcześniej odłożonych pieniędzy - kontynuowali pracę na giełdzie.
Olga, w przeciwieństwie do swojej koleżanki, od 15 roku życia wydawała wszystkie pieniądze, które dali jej rodzice. Nie myśląc o inwestycjach bawiła się z rówieśnikami w dyskotekach i klubach. W wieku 22 lat Olga zaczęła pracować, ale nadal nie dokonywała długoterminowych inwestycji.
Kiedy Olga skończyła 40 lat, usłyszała pierwszą pobudkę: jej rodzice, którzy nie mieli żadnych oszczędności, na starość zaczęli żyć tylko z emerytury państwowej (można to nazwać zasiłkiem państwowym).
Poziom życia rodziców Olgi wyraźnie się obniżył i aby nie powtórzyć ich błędu, zaoszczędziła 10 000 dolarów rocznie przez następne 25 lat. Miała przed sobą mnóstwo czasu i miała nadzieję na zgromadzenie znacznego kapitału emerytalnego.
Kiedy nasze bohaterki skończyły 65 lat, przeszły na emeryturę. Ile pieniędzy było na ich kontach emerytalnych do tego czasu? Spróbuj zgadnąć, który z nich zgromadził więcej.
Svetlana, która zainwestowała łącznie 10 000 dolarów (Olga zainwestowała tę samą kwotę rocznie), otrzymała 1 600 000 dolarów przed osiągnięciem wieku emerytalnego.
Olga, która zainwestowała łącznie 250 000 USD (10 000 USD × 25 lat), zaoszczędziła 1 000 000 USD w wieku 65 lat.
Oczywiście żaden z nich nie umrze z głodu, ale zwróć uwagę na różnicę! Ponieważ Olga zaczęła inwestować 25 lat później niż Swietłana, wielkość zgromadzonego przez nią funduszu okazała się półtora raza mniejsza, chociaż kwota jej rocznych inwestycji była dziesięciokrotnie większa.
Ta książka pomoże ci nauczyć się pracować ze swoimi pieniędzmi, czuć i rozumieć ich ruch. Jeśli będziesz wystarczająco cierpliwy, zobaczysz, że kontrola i planowanie przepływów pieniężnych może wyeliminować bieżące problemy finansowe i uniknąć podobnych problemów w przyszłości. Twoje pieniądze będą pracować pod Twoją kontrolą i będziesz mógł w pełni cieszyć się z tego, że jesteś właścicielem swoich pieniędzy.
Moja książka, opublikowana po raz pierwszy w 2006 roku, nabrała szczególnego znaczenia po kryzysie z 2008 roku. Niestety, dziś dość trudno jest znaleźć w sklepie książkę po rosyjsku o zarządzaniu finansami osobistymi (na przykład poprzednie wydanie książki, którą trzymasz teraz w rękach, pochodzi z 2005 roku). Tymczasem wielu Rosjan w tym czasie zmieniło swój stosunek do inwestycji. Do 2008 roku historia Swietłany zwykle wywoływała uśmiech słuchaczy: średni zwrot na poziomie 12% interesował nielicznych. Nawet czyn Olgi, która w wieku 40 lat postanowiła zacząć odkładać 10 tys. dolarów rocznie, wywołał nieporozumienia. Zasadniczo kierowali się wówczas zasadą „Wszystkie pieniądze trafiają do biznesu!”. Albo zaryzykowali wszystko, szybko coś gdzieś kupili i od razu odsprzedali ze 100% marżą – takie podejście stosowano najpierw w realnym sektorze gospodarki, a potem na giełdzie.
Dwa lata po terapii szokowej wytrzeźwieliśmy i zaczęliśmy rozumieć różnicę między „zarabianiem” a „oszczędzaniem”. Ale co należy zrobić, aby zarobione pieniądze zostały uratowane i przyniosły dochód?
Zrobię małą dygresję i opowiem inną historię. Pewnego dnia dwóch amerykańskich ekonomistów, Thomas Stanley i William Danko, postanowiło przeprowadzić badanie i dowiedzieć się wszystkiego o milionerach: jak i gdzie mieszkają, co jedzą, jak się ubierają, gdzie inwestują pieniądze. Autorzy badania starali się zrozumieć dlaczego milionerzy stali się milionerami. Najlepszym sposobem na zebranie takich informacji jest wypytanie o wszystko samych milionerów. Na swój pierwszy wywiad Stanley i Danko wynajęli luksusowe mieszkanie na dachu wieżowca w prestiżowej dzielnicy Nowego Jorku, aby respondenci czuli się jak w domu. Dwóch specjalnie zatrudnionych specjalistów kulinarnych opracowało menu przystawek z czterema rodzajami pasztetów i trzema rodzajami kawioru. Dwie skrzynki wina miały podkreślać ten gastronomiczny splendor: drogie bordeaux rocznik 1970 i pyszne Cabernet Sauvignon z 1973 roku.
Po przygotowaniu wszystkiego Stanley i Danko zaczęli czekać na przybycie dekamilionerów, których kapitał każdego z nich oszacowano na nie mniej niż 10 000 000 USD.
Pierwszym, który przyszedł, był pan Bud, 69-letni milioner pierwszego pokolenia, stworzony przez siebie, a nie odziedziczony, właściciel drogich nowojorskich nieruchomości i dwóch biznesów. Po jego wyglądzie nie można było powiedzieć, że miał ogromny majątek: zwykłe ubrania, znoszony garnitur i płaszcz.
Ale ankieterzy chcieli pokazać panu Budowi, że są dobrze zorientowani w gastronomicznych nałogach amerykańskich milionerów, i jeden z nich zaproponował gościowi kieliszek Bordeaux.
Pan Bud spojrzał zdezorientowany i powiedział: „Piję tylko whisky i dwa rodzaje piwa – Budweiser i darmowe”.
Stopniowo przybyła reszta gości.
Wywiad trwał dwie godziny. Dziewięciu dekamilionerów wierciło się na krzesłach, od czasu do czasu zerkając na nakryty stół, ale nie dotykali napojów i win z kolekcji. Nie mieli nic przeciwko podjadaniu, ale jedli tylko suche krakersy.
Po rozejściu się gości menedżerowie z sąsiednich urzędów oraz autorzy badania skosztowali wykwintnych przekąsek i win.
Od tego czasu podczas wywiadów Stanley i Danko proponowali swoim respondentom znacznie skromniejszy, ale znajomy poczęstunek: kawę, napoje, piwo, whisky, kanapki. I oczywiście za rozmowę kwalifikacyjną zapłacili od 100 do 250 dolarów. Czasami oferowano inne rodzaje nagród, ale ani jeden milioner nie zdecydował się wziąć od nich zamiast pieniędzy, na przykład dużego i drogiego misia-zabawki dla swojego wnuka.
Z tej historii jasno wynika, że milionerzy bardzo dokładnie planują swoje przepływy pieniężne, analizują swoje inwestycje. Lubią posiedzieć wieczorem w biurze i zobaczyć, co się stało ze stolicą w ciągu tygodnia, jakie aktywa wzrosły, a które spadły, czy są ciekawe opcje inwestycyjne itp.
Poza tym prawdziwi milionerzy, jak bohater Ilji Ilfa i Jewgienij Pietrow, podziemny milioner Koreiko, żyją dość skromnie. Wyraźnie pokazali to Thomas Stanley i William Danko w swojej książce „Twój sąsiad jest milionerem”, obalając mity o luksusowym życiu milionerów.
Moja książka jest przeznaczona dla każdego, kto chce nauczyć się zarządzać swoimi finansami, zwiększać dochody przy pomocy zrównoważonych i przemyślanych inwestycji. Opowiada o tym, jak sporządzić osobisty plan finansowy i jak go wdrożyć, jakich narzędzi inwestycyjnych użyć. W tej książce, podobnie jak w mojej pracy, starałem się jasno mówić za wszystkich. Oczywiście nie można w ogóle obejść się bez terminów, ale mam nadzieję, że rozumieją mnie zarówno moi rozmówcy, jak i czytelnicy.
Pamiętam, jak na początku lat 90. pracowałem w Narodowym Banku Republiki Białorusi. W tamtych latach powstały niezależne systemy bankowe krajów - byłych republik ZSRR. To była zupełnie nowa działalność. Na Białorusi, podobnie jak w innych krajach postsowieckich, nie było specjalistów, którzy szczegółowo rozumieli pracę banku centralnego, a wszyscy – od młodszych pracowników po prezesa banku – samodzielnie uczyli się nowych operacji.
Prezes Narodowego Banku Polskiego był bardzo kompetentnym ekonomistą, prawdziwym profesjonalistą i doświadczonym nauczycielem, profesorem Uniwersytetu Ekonomicznego.
Książkę tę dedykuję moim najbliższym.
Mamie dziękuję za mądrość i życzliwość wobec nas wszystkich, Twoich dzieci i wnuków.
Mojej ukochanej żonie Irinie za wsparcie i cierpliwość – tak często zostajesz sama i cały ciężar rodzinnych zmartwień spada na Twoje barki.
Moim ukochanym dzieciom, za którymi bardzo tęsknię, gdy nie ma ich w pobliżu. Dziękuję za miłość i przepraszam, jeśli czasami jestem wobec ciebie niesprawiedliwa.
Książkę dedykuję również pamięci mojego ojca, miłego człowieka, który bardzo kochał życie i wszystkich ludzi.
Były dwie dziewczyny. Nazywali się, powiedzmy, Swietłana i Olga.
Chociaż byli przyjaciółmi, inaczej traktowali życie.
Swietłana, gdy miała 15 lat, większość czasu spędzała w domu, czytając książki. Nie lubiła imprez, dyskotek i innych hałaśliwych rozrywek, tak atrakcyjnych dla jej rówieśników.
Co roku jej rodzice dawali jej 1000 dolarów do wydania, kiedy chciała. Ale jej wydatki były niskie i postanowiła zainwestować te pieniądze. Jej rodzice otworzyli dla niej rachunek maklerski i zaczęli kupować akcje. Bez ryzyka, przy stosunkowo niewielkim procencie.
Do swoich 25. urodzin Svetlana corocznie inwestowała 1000 USD w akcje, a tym samym zainwestował 10 000 dolarów w ciągu dziesięciu lat.Średni zwrot z inwestycji na giełdzie wynosi 12% w skali roku.
Kiedy Swietłana skończyła dwadzieścia pięć lat, nagle pomyślała, że życie przemija. Od tego momentu przestała inwestować i każdy zarobiony dolar wydawał na rozrywkę. Ale Svetlana nie dotknęła wcześniej odłożonych pieniędzy - kontynuowali pracę na giełdzie.
Olga, w przeciwieństwie do swojej koleżanki, od 15 roku życia wydawała wszystkie pieniądze, które dali jej rodzice. Nie myśląc o inwestycjach bawiła się z rówieśnikami w dyskotekach i klubach. W wieku 22 lat Olga zaczęła pracować, ale nadal nie dokonywała długoterminowych inwestycji.
Kiedy Olga skończyła 40 lat, usłyszała pierwszą pobudkę: jej rodzice, którzy nie mieli żadnych oszczędności, na starość zaczęli żyć tylko z emerytury państwowej (można to nazwać zasiłkiem państwowym).
Poziom życia rodziców Olgi wyraźnie się obniżył i aby nie powtórzyć ich błędu, zaoszczędziła 10 000 dolarów rocznie przez następne 25 lat. Miała przed sobą mnóstwo czasu i miała nadzieję na zgromadzenie znacznego kapitału emerytalnego.
Kiedy nasze bohaterki skończyły 65 lat, przeszły na emeryturę. Ile pieniędzy było na ich kontach emerytalnych do tego czasu? Spróbuj zgadnąć, który z nich zgromadził więcej.
Svetlana, która zainwestowała łącznie 10 000 dolarów (Olga zainwestowała tę samą kwotę rocznie), otrzymała 1 600 000 dolarów przed osiągnięciem wieku emerytalnego.
Olga, która zainwestowała łącznie 250 000 USD (10 000 USD × 25 lat), zaoszczędziła 1 000 000 USD w wieku 65 lat.
Oczywiście żaden z nich nie umrze z głodu, ale zwróć uwagę na różnicę! Ponieważ Olga zaczęła inwestować 25 lat później niż Swietłana, wielkość zgromadzonego przez nią funduszu okazała się półtora raza mniejsza, chociaż kwota jej rocznych inwestycji była dziesięciokrotnie większa.
Ta książka pomoże ci nauczyć się pracować ze swoimi pieniędzmi, czuć i rozumieć ich ruch. Jeśli będziesz wystarczająco cierpliwy, zobaczysz, że kontrola i planowanie przepływów pieniężnych może wyeliminować bieżące problemy finansowe i uniknąć podobnych problemów w przyszłości. Twoje pieniądze będą pracować pod Twoją kontrolą i będziesz mógł w pełni cieszyć się z tego, że jesteś właścicielem swoich pieniędzy.
Moja książka, opublikowana po raz pierwszy w 2006 roku, nabrała szczególnego znaczenia po kryzysie z 2008 roku. Niestety, dziś dość trudno jest znaleźć w sklepie książkę po rosyjsku o zarządzaniu finansami osobistymi (na przykład poprzednie wydanie książki, którą trzymasz teraz w rękach, pochodzi z 2005 roku). Tymczasem wielu Rosjan w tym czasie zmieniło swój stosunek do inwestycji. Do 2008 roku historia Swietłany zwykle wywoływała uśmiech słuchaczy: średni zwrot na poziomie 12% interesował nielicznych. Nawet czyn Olgi, która w wieku 40 lat postanowiła zacząć odkładać 10 tys. dolarów rocznie, wywołał nieporozumienia. Zasadniczo kierowali się wówczas zasadą „Wszystkie pieniądze trafiają do biznesu!”. Albo zaryzykowali wszystko, szybko coś gdzieś kupili i od razu odsprzedali ze 100% marżą – takie podejście stosowano najpierw w realnym sektorze gospodarki, a potem na giełdzie.
Dwa lata po terapii szokowej wytrzeźwieliśmy i zaczęliśmy rozumieć różnicę między „zarabianiem” a „oszczędzaniem”. Ale co należy zrobić, aby zarobione pieniądze zostały uratowane i przyniosły dochód?
Zrobię małą dygresję i opowiem inną historię. Pewnego dnia dwóch amerykańskich ekonomistów, Thomas Stanley i William Danko, postanowiło przeprowadzić badanie i dowiedzieć się wszystkiego o milionerach: jak i gdzie mieszkają, co jedzą, jak się ubierają, gdzie inwestują pieniądze. Autorzy badania starali się zrozumieć dlaczego milionerzy stali się milionerami. Najlepszym sposobem na zebranie takich informacji jest wypytanie o wszystko samych milionerów. Na swój pierwszy wywiad Stanley i Danko wynajęli luksusowe mieszkanie na dachu wieżowca w prestiżowej dzielnicy Nowego Jorku, aby respondenci czuli się jak w domu. Dwóch specjalnie zatrudnionych specjalistów kulinarnych opracowało menu przystawek z czterema rodzajami pasztetów i trzema rodzajami kawioru. Dwie skrzynki wina miały podkreślać ten gastronomiczny splendor: drogie bordeaux rocznik 1970 i pyszne Cabernet Sauvignon z 1973 roku.
Po przygotowaniu wszystkiego Stanley i Danko zaczęli czekać na przybycie dekamilionerów, których kapitał każdego z nich oszacowano na nie mniej niż 10 000 000 USD.
Pierwszym, który przyszedł, był pan Bud, 69-letni milioner pierwszego pokolenia, stworzony przez siebie, a nie odziedziczony, właściciel drogich nowojorskich nieruchomości i dwóch biznesów. Po jego wyglądzie nie można było powiedzieć, że miał ogromny majątek: zwykłe ubrania, znoszony garnitur i płaszcz.
Ale ankieterzy chcieli pokazać panu Budowi, że są dobrze zorientowani w gastronomicznych nałogach amerykańskich milionerów, i jeden z nich zaproponował gościowi kieliszek Bordeaux.
Pan Bud spojrzał zdezorientowany i powiedział: „Piję tylko whisky i dwa rodzaje piwa – Budweiser i darmowe”.
Stopniowo przybyła reszta gości.
Wywiad trwał dwie godziny. Dziewięciu dekamilionerów wierciło się na krzesłach, od czasu do czasu zerkając na nakryty stół, ale nie dotykali napojów i win z kolekcji. Nie mieli nic przeciwko podjadaniu, ale jedli tylko suche krakersy.
Po rozejściu się gości menedżerowie z sąsiednich urzędów oraz autorzy badania skosztowali wykwintnych przekąsek i win.
Od tego czasu podczas wywiadów Stanley i Danko proponowali swoim respondentom znacznie skromniejszy, ale znajomy poczęstunek: kawę, napoje, piwo, whisky, kanapki. I oczywiście za rozmowę kwalifikacyjną zapłacili od 100 do 250 dolarów. Czasami oferowano inne rodzaje nagród, ale ani jeden milioner nie zdecydował się wziąć od nich zamiast pieniędzy, na przykład dużego i drogiego misia-zabawki dla swojego wnuka.
Z tej historii jasno wynika, że milionerzy bardzo dokładnie planują swoje przepływy pieniężne, analizują swoje inwestycje. Lubią posiedzieć wieczorem w biurze i zobaczyć, co się stało ze stolicą w ciągu tygodnia, jakie aktywa wzrosły, a które spadły, czy są ciekawe opcje inwestycyjne itp.
Poza tym prawdziwi milionerzy, jak bohater Ilji Ilfa i Jewgienij Pietrow, podziemny milioner Koreiko, żyją dość skromnie. Wyraźnie pokazali to Thomas Stanley i William Danko w swojej książce „Twój sąsiad jest milionerem”, obalając mity o luksusowym życiu milionerów.
Moja książka jest przeznaczona dla każdego, kto chce nauczyć się zarządzać swoimi finansami, zwiększać dochody przy pomocy zrównoważonych i przemyślanych inwestycji. Opowiada o tym, jak sporządzić osobisty plan finansowy i jak go wdrożyć, jakich narzędzi inwestycyjnych użyć. W tej książce, podobnie jak w mojej pracy, starałem się jasno mówić za wszystkich. Oczywiście nie można w ogóle obejść się bez terminów, ale mam nadzieję, że rozumieją mnie zarówno moi rozmówcy, jak i czytelnicy.
Bieżąca strona: 1 (w sumie książka ma 17 stron) [dostępny fragment do czytania: 4 strony]
Vladimir Savenok
Jak sporządzić osobisty plan finansowy i jak go zrealizować
Książkę tę dedykuję moim najbliższym.
Mamie dziękuję za mądrość i życzliwość wobec nas wszystkich, Twoich dzieci i wnuków.
Mojej ukochanej żonie Irinie za wsparcie i cierpliwość – tak często zostajesz sama i cały ciężar rodzinnych zmartwień spada na Twoje barki.
Moim ukochanym dzieciom, za którymi bardzo tęsknię, gdy nie ma ich w pobliżu. Dziękuję za miłość i przepraszam, jeśli czasami jestem wobec ciebie niesprawiedliwa.
Książkę dedykuję również pamięci mojego ojca, miłego człowieka, który bardzo kochał życie i wszystkich ludzi.
Były dwie dziewczyny. Nazywali się, powiedzmy, Swietłana i Olga.
Chociaż byli przyjaciółmi, inaczej traktowali życie.
Swietłana, gdy miała 15 lat, większość czasu spędzała w domu, czytając książki. Nie lubiła imprez, dyskotek i innych hałaśliwych rozrywek, tak atrakcyjnych dla jej rówieśników.
Co roku jej rodzice dawali jej 1000 dolarów do wydania, kiedy chciała. Ale jej wydatki były niskie i postanowiła zainwestować te pieniądze. Jej rodzice otworzyli dla niej rachunek maklerski i zaczęli kupować akcje. Bez ryzyka, przy stosunkowo niewielkim procencie.
Do swoich 25. urodzin Svetlana corocznie inwestowała 1000 USD w akcje, a tym samym zainwestował 10 000 dolarów w ciągu dziesięciu lat.Średni zwrot z inwestycji na giełdzie wynosi 12% w skali roku.
Kiedy Swietłana skończyła dwadzieścia pięć lat, nagle pomyślała, że życie przemija. Od tego momentu przestała inwestować i każdy zarobiony dolar wydawał na rozrywkę. Ale Svetlana nie dotknęła wcześniej odłożonych pieniędzy - kontynuowali pracę na giełdzie.
Olga, w przeciwieństwie do swojej koleżanki, od 15 roku życia wydawała wszystkie pieniądze, które dali jej rodzice. Nie myśląc o inwestycjach bawiła się z rówieśnikami w dyskotekach i klubach. W wieku 22 lat Olga zaczęła pracować, ale nadal nie dokonywała długoterminowych inwestycji.
Kiedy Olga skończyła 40 lat, usłyszała pierwszą pobudkę: jej rodzice, którzy nie mieli żadnych oszczędności, na starość zaczęli żyć tylko z emerytury państwowej (można to nazwać zasiłkiem państwowym).
Poziom życia rodziców Olgi wyraźnie się obniżył i aby nie powtórzyć ich błędu, zaoszczędziła 10 000 dolarów rocznie przez następne 25 lat. Miała przed sobą mnóstwo czasu i miała nadzieję na zgromadzenie znacznego kapitału emerytalnego.
Kiedy nasze bohaterki skończyły 65 lat, przeszły na emeryturę. Ile pieniędzy było na ich kontach emerytalnych do tego czasu? Spróbuj zgadnąć, który z nich zgromadził więcej.
Svetlana, która zainwestowała łącznie 10 000 dolarów (Olga zainwestowała tę samą kwotę rocznie), otrzymała 1 600 000 dolarów przed osiągnięciem wieku emerytalnego.
Olga, która zainwestowała łącznie 250 000 USD (10 000 USD × 25 lat), zaoszczędziła 1 000 000 USD w wieku 65 lat.
Oczywiście żaden z nich nie umrze z głodu, ale zwróć uwagę na różnicę! Ponieważ Olga zaczęła inwestować 25 lat później niż Swietłana, wielkość zgromadzonego przez nią funduszu okazała się półtora raza mniejsza, chociaż kwota jej rocznych inwestycji była dziesięciokrotnie większa.
Ta książka pomoże ci nauczyć się pracować ze swoimi pieniędzmi, czuć i rozumieć ich ruch. Jeśli będziesz wystarczająco cierpliwy, zobaczysz, że kontrola i planowanie przepływów pieniężnych może wyeliminować bieżące problemy finansowe i uniknąć podobnych problemów w przyszłości. Twoje pieniądze będą pracować pod Twoją kontrolą i będziesz mógł w pełni cieszyć się z tego, że jesteś właścicielem swoich pieniędzy.
Moja książka, opublikowana po raz pierwszy w 2006 roku, nabrała szczególnego znaczenia po kryzysie z 2008 roku. Niestety, dziś dość trudno jest znaleźć w sklepie książkę po rosyjsku o zarządzaniu finansami osobistymi (na przykład poprzednie wydanie książki, którą trzymasz teraz w rękach, pochodzi z 2005 roku). Tymczasem wielu Rosjan w tym czasie zmieniło swój stosunek do inwestycji. Do 2008 roku historia Swietłany zwykle wywoływała uśmiech słuchaczy: średni zwrot na poziomie 12% interesował nielicznych. Nawet czyn Olgi, która w wieku 40 lat postanowiła zacząć odkładać 10 tys. dolarów rocznie, wywołał nieporozumienia. Zasadniczo kierowali się wówczas zasadą „Wszystkie pieniądze trafiają do biznesu!”. Albo zaryzykowali wszystko, szybko coś gdzieś kupili i od razu odsprzedali ze 100% marżą – takie podejście stosowano najpierw w realnym sektorze gospodarki, a potem na giełdzie.
Dwa lata po terapii szokowej wytrzeźwieliśmy i zaczęliśmy rozumieć różnicę między „zarabianiem” a „oszczędzaniem”. Ale co należy zrobić, aby zarobione pieniądze zostały uratowane i przyniosły dochód?
Zrobię małą dygresję i opowiem inną historię. Pewnego dnia dwóch amerykańskich ekonomistów, Thomas Stanley i William Danko, postanowiło przeprowadzić badanie i dowiedzieć się wszystkiego o milionerach: jak i gdzie mieszkają, co jedzą, jak się ubierają, gdzie inwestują pieniądze. Autorzy badania starali się zrozumieć dlaczego milionerzy stali się milionerami. Najlepszym sposobem na zebranie takich informacji jest wypytanie o wszystko samych milionerów. Na swój pierwszy wywiad Stanley i Danko wynajęli luksusowe mieszkanie na dachu wieżowca w prestiżowej dzielnicy Nowego Jorku, aby respondenci czuli się jak w domu. Dwóch specjalnie zatrudnionych specjalistów kulinarnych opracowało menu przystawek z czterema rodzajami pasztetów i trzema rodzajami kawioru. Dwie skrzynki wina miały podkreślać ten gastronomiczny splendor: drogie bordeaux rocznik 1970 i pyszne Cabernet Sauvignon z 1973 roku.
Po przygotowaniu wszystkiego Stanley i Danko zaczęli czekać na przybycie dekamilionerów, których kapitał każdego z nich oszacowano na nie mniej niż 10 000 000 USD.
Pierwszym, który przyszedł, był pan Bud, 69-letni milioner pierwszego pokolenia, stworzony przez siebie, a nie odziedziczony, właściciel drogich nowojorskich nieruchomości i dwóch biznesów. Po jego wyglądzie nie można było powiedzieć, że miał ogromny majątek: zwykłe ubrania, znoszony garnitur i płaszcz.
Ale ankieterzy chcieli pokazać panu Budowi, że są dobrze zorientowani w gastronomicznych nałogach amerykańskich milionerów, i jeden z nich zaproponował gościowi kieliszek Bordeaux.
Pan Bud spojrzał zdezorientowany i powiedział: „Piję tylko whisky i dwa rodzaje piwa – Budweiser i darmowe”.
Stopniowo przybyła reszta gości.
Wywiad trwał dwie godziny. Dziewięciu dekamilionerów wierciło się na krzesłach, od czasu do czasu zerkając na nakryty stół, ale nie dotykali napojów i win z kolekcji. Nie mieli nic przeciwko podjadaniu, ale jedli tylko suche krakersy.
Po rozejściu się gości menedżerowie z sąsiednich urzędów oraz autorzy badania skosztowali wykwintnych przekąsek i win.
Od tego czasu podczas wywiadów Stanley i Danko proponowali swoim respondentom znacznie skromniejszy, ale znajomy poczęstunek: kawę, napoje, piwo, whisky, kanapki. I oczywiście za rozmowę kwalifikacyjną zapłacili od 100 do 250 dolarów. Czasami oferowano inne rodzaje nagród, ale ani jeden milioner nie zdecydował się wziąć od nich zamiast pieniędzy, na przykład dużego i drogiego misia-zabawki dla swojego wnuka.
Z tej historii jasno wynika, że milionerzy bardzo dokładnie planują swoje przepływy pieniężne, analizują swoje inwestycje. Lubią posiedzieć wieczorem w biurze i zobaczyć, co się stało ze stolicą w ciągu tygodnia, jakie aktywa wzrosły, a które spadły, czy są ciekawe opcje inwestycyjne itp.
Poza tym prawdziwi milionerzy, jak bohater Ilji Ilfa i Jewgienij Pietrow, podziemny milioner Koreiko, żyją dość skromnie. Wyraźnie pokazali to Thomas Stanley i William Danko w swojej książce „Twój sąsiad jest milionerem”, obalając mity o luksusowym życiu milionerów.
Moja książka jest przeznaczona dla każdego, kto chce nauczyć się zarządzać swoimi finansami, zwiększać dochody przy pomocy zrównoważonych i przemyślanych inwestycji. Opowiada o tym, jak sporządzić osobisty plan finansowy i jak go wdrożyć, jakich narzędzi inwestycyjnych użyć. W tej książce, podobnie jak w mojej pracy, starałem się jasno mówić za wszystkich. Oczywiście nie można w ogóle obejść się bez terminów, ale mam nadzieję, że rozumieją mnie zarówno moi rozmówcy, jak i czytelnicy.
Pamiętam, jak na początku lat 90. pracowałem w Narodowym Banku Republiki Białorusi. W tamtych latach powstały niezależne systemy bankowe krajów - byłych republik ZSRR. To była zupełnie nowa działalność. Na Białorusi, podobnie jak w innych krajach postsowieckich, nie było specjalistów, którzy szczegółowo rozumieli pracę banku centralnego, a wszyscy – od młodszych pracowników po prezesa banku – samodzielnie uczyli się nowych operacji.
Prezes Narodowego Banku Polskiego był bardzo kompetentnym ekonomistą, prawdziwym profesjonalistą i doświadczonym nauczycielem, profesorem Uniwersytetu Ekonomicznego.
Na jednym ze spotkań z przewodniczącym szef departamentu bilansu płatniczego zreferował stan bilansu Białorusi. Raport był pełen wielu nowych terminów i definicji, których reszta obecnych na spotkaniu nie zrozumiała, ale nie odważyła się ponownie zapytać, aby nie pokazać swojego analfabetyzmu.
Wkrótce mówcy przerwał przewodniczący: „Co nam tu mówisz?! Niektórych terminów nie rozumiemy! - zawsze nie mówił spokojnie, ale wykrzyknął: - Mów po rosyjsku!
Następnie przewodniczący zwrócił się do wszystkich obecnych: „Jesteście pracownikami struktury państwowej! Komunikujesz się z ludźmi! Dlatego musisz wyrażać się w taki sposób, aby nawet drugoklasista mógł Cię zrozumieć! A Irina Michajłowna mówi w taki sposób, że nawet finansiści nie mogą nic zrozumieć! - I polecił mówcy: - Zacznij wszystko od nowa, żeby wszystko było jasne dla wszystkich!
Pamiętam te słowa na długo. Od tamtej pory, jeśli spotykam osobę, która chcąc wykazać się wysokim profesjonalizmem, posługuje się różnorodnymi, wysoce specjalistycznymi terminami, to nawet nie próbuję zrozumieć sensu jego wypowiedzi i albo proszę o powtórzenie wszystkiego najpierw w zrozumiały język lub ukłon.
Muszę powiedzieć, że często rozmawiając z finansistami, ja, osoba, która zawodowo zajmuje się finansami od 14 lat, nie mogę zrozumieć, co chcą powiedzieć. Zastanawiasz się, jak klienci je rozumieją?
Ta książka jest również napisana w języku dostępnym dla każdego. Przez większość czasu nie rozmawiam z zawodowymi finansistami, ale z tymi, którzy nie wiedzą, czym jest ryzyko finansowe, jak działają fundusze inwestycyjne i towarzystwa ubezpieczeniowe, którzy nigdy nie mieli do czynienia z funduszami hedgingowymi. Co więcej, wśród moich rozmówców są zarówno pracownicy, jak i duzi biznesmeni, którzy, o dziwo, również nie mają pojęcia o instrumentach inwestycyjnych i strategiach inwestycyjnych.
W ogóle o finansach napisano tak dużo, że jeśli zdecydujesz się przeczytać wszystko, nie będziesz miał ani minuty na pracę z pieniędzmi i stworzenie osobistego kapitału. Dlatego wzywam Cię do działania. Mam nadzieję, że z mojej książki nie tylko zdobędziesz nową wiedzę, ale także odniesiesz praktyczne korzyści. Czytając tę książkę, nie wahaj się zacząć postępować zgodnie z krokami i zaleceniami, które pomogą Ci osiągnąć niezależność finansową.
I. Jak przejąć kontrolę nad swoimi pieniędzmi
Rozpoczęcie zarządzania pieniędzmi jest zawsze najlepsze ważny punkt… Jednak jako początek czegoś nowego w ogóle. Proste rzeczy i proste wskazówki, które przeczytasz w tej części, są w rzeczywistości bardzo skuteczne, jeśli nie tylko przeczytaj książkę, ale rób to, co jest tutaj napisane.
W tej sekcji przeprowadzę Cię przez proces zarządzania pieniędzmi, w szczególności jak tworzyć i analizować sprawozdania finansowe.
1.1. Planowanie finansowe – droga do niezależności finansowej
Pieniądze bez mistrza to odłamki.
przysłowie rosyjskie
Kiedyś spotkałem mojego sąsiada Nikołaja przy wejściu do wejścia. Wiem, że ma rodzinę - żonę i dziecko, że trochę zarabia i ledwo wiąże koniec z końcem.
- Jak się masz?
- Nic nie szkodzi. Nie wiem, jak zarabiać.
- A gdybyś otrzymał pięć razy więcej, jak nasz sąsiad Petya, czy rozwiązałbyś wszystkie swoje problemy?
- Na pewno! I to nie tylko swoim, ale także swoim bliskim.
Tego samego dnia spotkałem też moją sąsiadkę Petyę, która mieszka piętro wyżej. Ma też trzyosobową rodzinę, ale zarabia pięć razy więcej niż Nikołaj. Pierwsza rzecz, jaką powiedział mi Piotr, kiedy się spotkaliśmy:
- Trudno żyć. Jest katastrofalny brak pieniędzy. Nie wiem jak dotrwać do przyszłego miesiąca.
- Czy możesz sobie wyobrazić, jak żyje Nikołaj ze swoją pensją, pięć razy mniejszą od twojej? Zapytałem go.
„Szczerze, nie mam pojęcia” — odpowiedział Peter.
Jeśli dana osoba nie kontroluje swoich przepływów pieniężnych, problemy finansowe będą go prześladować niezależnie od poziomu dochodów. Jeśli uważasz, że możesz rozwiązać problemy finansowe, zwiększając swoje dochody o dwa, trzy lub dziesięć razy, to głęboko się mylisz. Nie tylko ich nie rozwiążesz, ale możesz je nawet zaostrzyć, ponieważ przy wyższych dochodach ludzie mają tendencję do podejmowania większych zobowiązań, a co za tym idzie, ryzyka.
Dlaczego problemy finansowe pojawiają się u osób o różnych dochodach?
Ci, którzy mają bardzo wysokie dochody, pozwalają sobie nie myśleć o wydatkach, nie zarządzać swoimi przepływami pieniężnymi. Pieniądze w niekontrolowany sposób przychodzą, odchodzą, znowu przychodzą.
Większość ludzi ciągle zadaje sobie pytanie „Gdzie mogę zdobyć pieniądze? Jak sprostać wypłacie? Ale obaj pewien etap zrozumieć, że pieniądze muszą być kontrolowane, a planowanie finansowe jest niezbędne.
...Planowanie finansowe jest konieczne dla każdej osoby i każdej rodziny, ponieważ brak osobisty plan, nawet najbardziej elementarne, to ogromne ryzyko.
Dla tych, którzy obecnie nie mają problemów z pieniędzmi, jest to ryzyko, że pewnego dnia wszystko stracą, a spadnie znacznie więcej. niski poziomżycie. Nie jest to takie straszne, jeśli stanie się to za 30-40 lat. A jeśli w 50-60? W tym wieku nie każdy będzie mógł wrócić do poprzedniego poziomu dobrego samopoczucia.
Dla tych, którzy stale mają problemy z pieniędzmi, jest to ryzyko ześlizgnięcia się z biedne życie do nędzny.
Ale wszystko jest rozwiązane bardzo prosto! Konieczne jest jedynie wyeliminowanie ryzyka przy pomocy prostego planowania finansowego.
Kiedy pracowałem w Bank komercyjny, zjeść obiad, jak wszyscy pracownicy, poszliśmy do bufetu. Z reguły przy kasie musiałem stać w kolejce 15–20 minut z tacą z jedzeniem. Pewnego dnia przyszedłem do bufetu, zobaczyłem, że nie ma kolejki i zapytałem barmankę, co się stało.
- Czyli w końcu do końca miesiąca ludzie nie mają pieniędzy. Wszyscy przerzucili się na kanapki – odpowiedziała.
Potem zacząłem zwracać uwagę, kiedy w bufecie są długie kolejki, a kiedy nie ma. Okazało się, że w dni wpłaty zaliczki i wypłaty kolejka przy bufecie była ogromna, a ludzie, głównie kobiety, przychodzili do bufetu na pół godziny przed obiadem, żeby w przerwie mieć czas na bieganie po sklepach. W przeddzień wypłaty bufet był prawie pusty.
Czy myślisz, że wszyscy ci ludzie wiedzą coś o planowaniu finansowym lub inwestowaniu? Jestem pewien, że nawet o tym nie słyszeli.
...Do optyka przychodzi mężczyzna:
"Doktorze, mam problemy ze wzrokiem."
Lekarz: „Co się stało?”
Pacjent: „Zarabiam dużo pieniędzy, ale tego nie widzę!”
Żart
Pamiętacie, jak w The Golden Calf Ostap Bender zapytał Shurę Balaganova, ile pieniędzy potrzebuje do szczęścia, i otrzymał bardzo precyzyjną odpowiedź: 6400 rubli?
Proszę o odpowiedź na to samo pytanie: Ile pieniędzy potrzebujesz, aby być całkowicie szczęśliwym?
Kiedy zadaję to pytanie na moich seminariach, słyszę w odpowiedzi różne kwoty: 1 000 000 $, 100 000 000 $ itd. Ale wiele osób nie może w ogóle zdecydować, ile potrzebują.
Na następne pytanie: „Co zrobisz z tymi pieniędzmi?” – Uczestnicy seminarium prawie zawsze odpowiadają w ten sam sposób: „Po to przyszliśmy: żebyście nam powiedzieli, co z nimi zrobić”.
Odpowiedziałeś? Widzisz, Szura Bałaganow był bardziej dalekowzroczny i systematyczny myśląca osoba chociaż mu to nie pomogło. Tymczasem odpowiedź jest dość prosta. Jest on wyrażony jedną cyfrą w twoim planie finansowym, chyba że masz taką. Jest to osobisty plan finansowy, który pozwala określić i dość dokładnie, ile pieniędzy potrzebujesz, aby być szczęśliwym.
Powiedzmy, że wygrałeś na loterii 500 000 $. To znacząca kwota dla wielu osób. Jak sobie z tym poradzisz?
Nie zwlekaj – usiądź z kartką papieru i rozłóż te 500 000 $ (patrz wykres). patka. jeden).
Być może trochę przesadziłeś – wygrywając tylko 500 000 $, a nie 1 000 000. Chociaż prawdopodobnie napotkałbyś te same problemy, rozdzielając milion. Nie sądzisz, że kwota 500 000 $ nie jest aż tak duża? Do tego samego wniosku doszedłem, gdy po raz pierwszy próbowałem przypisać go do aktywów.
Przyjrzyjmy się teraz zagrożeniom, przed którymi stoją ludzie z różnych sektorów Kwadrantu przepływu pieniędzy Roberta Kiyosaki.
Patka. 1. Dystrybucja wygranych 500 000 $
Zgodnie ze sposobem zarabiania wszystkich ludzi można podzielić na cztery grupy:
- zarabiający. Ci, którzy otrzymują wynagrodzenie zainstalowany przez kogoś innego. Ci ludzie muszą bardziej ocenić swoje możliwości. Jest mało prawdopodobne, aby zarobili milion i oczekują pewnego przewidywalnego poziomu emerytury;
- przedsiębiorcy. Ci, których zarobki zależą tylko od nich samych. Im więcej pracują, tym więcej dostają. Jeśli nie działają, przepływ środków pieniężnych ustaje. Do tej grupy należą np. prywatni lekarze, prawnicy itp.;
- biznesmeni. Ci, którzy stworzyli własny biznes, który przynosi im stały dochód. Nie muszą siedzieć cały dzień w pracy. Jeśli firma ma doświadczonego menedżera, może wyjechać na pół roku i wrócić na krótki czas tylko po to, aby sprawdzić, jak się sprawy mają. Jednocześnie stale uzyskują dochód z zysków, jakie przynosi ich działalność;
- inwestorzy. Ci, którzy uzyskują dochody z inwestowania swoich środków. Kupują i sprzedają całe firmy. Tworzą firmy, rozwijają je, a następnie sprzedają. Sprawiają, że pieniądze pracują dla nich. Uderzającym przykładem inwestora jest bohaterka filmu Pretty Woman. Pamiętasz, co zrobił? Kupił duży biznes (fabrykę, firmę itp.), rozbił go na kilka mniejszych i sprzedał. Aby kupić duża firma, wziął kredyt w banku w wysokości 1 000 000 000 $, a sześć miesięcy później, sprzedając małe firmy, otrzymał dwa razy więcej. Wszystko jest bardzo proste.
Do jakiej grupy należysz? W żadnym wypadku nie chcę cię obrażać ani uczyć życia. Każda osoba ma swój własny charakter. Wielu najmądrzejszych i najbardziej utalentowanych ludzi żyje za skromną pensję tylko dlatego, że nie mogą i nie chcą robić interesów. Inni nie wyobrażają sobie, jak można pracować dla kogoś, a nie dla siebie.
Ale bez względu na to, czy jesteś biznesmenem, czy pracownikiem, jeśli nie masz podstawowego planu finansowego, czekają Cię duże problemy. Będzie mi się to sprzeciwiać: ale wiele osób żyje bez planu finansowego i nie ma żadnych problemów. Oznacza to jednak tylko, że tacy ludzie albo mają plan, ale tak tego nie nazywają, albo po prostu jeszcze się nie spotkali problemy finansowe co z pewnością ich wyprzedzi w przyszłości.
Jakie są zagrożenia dla różnych grup ludzi?
– Największe zagrożenia dla pracowników. Pracownik może zostać zwolniony, obniżony lub niewypłacany. W końcu może zachorować i stracić pracę. Co zrobić w takim przypadku? Jak dalej żyć? Aby uniknąć takich problemów, trzeba pomyśleć z wyprzedzeniem, póki jesteś zdrowy, pracujesz i masz dochody, gdzie wysyłać i jak kontrolować przepływy pieniężne.
– Przedsiębiorcy mają mniejsze ryzyko ponieważ są niezależne od gospodarza. Ale, podobnie jak w pierwszym przypadku, zarobki przedstawicieli tej grupy zależą od ich zdrowia i zdolności do pracy. Przedsiębiorcy, czy macie rezerwę finansową na sześć do dziewięciu miesięcy? Czy możesz przejść na emeryturę w tym okresie? Jeśli tak, to możesz pogratulować: starasz się chronić siebie i swoich bliskich. Jeśli nie, to jesteś zagrożony.
– Biznesmeni i inwestorzy ryzykują swój kapitał. Potrzebują planu finansowego, aby rozdzielić zasoby i ryzyko, a także chronić bliskich. Niestety często pragnienie pieniędzy uniemożliwia przedsiębiorcom racjonalne myślenie. Nie zadowala ich 5-6% rocznie. Chcą otrzymać 100% od zainwestowanego kapitału. W związku z tym niektórzy inwestują w biznes 100% fundusze własne i zaryzykuj wszystkie swoje pieniądze. Z jakiegoś powodu uważają, że nie mogą mieć problemów. Nie dbają o emerytury i ubezpieczenia.
Ale pojawia się pytanie: dlaczego? każdy zachodni biznesmen ma plan emerytalny? Czemu każdy biznesmen, czy to prezes Intela, czy właściciel małej firmy, czy masz polisę ubezpieczeniową na życie?
Poniżej znajduje się przybliżony schemat, w jaki sposób milionerzy rozdzielają swój kapitał między różne aktywa i odpowiednio ich ryzyko inwestycyjne:
20 % – papiery wartościowe i fundusze inwestycyjne;
25% - plany emerytalne;
20% - nieruchomości;
20% - biznes;
15% - inne aktywa, w tym banki.
Szanowni przedsiębiorcy, zwróćcie uwagę, że udział kapitału w przedsiębiorstwie wynosi 20%, a nie 100%. Chociaż biznes jest najbardziej atrakcyjnym i dochodowym aktywem, to jednocześnie jest najbardziej ryzykownym aktywem w Rosji, Stanach Zjednoczonych i innych krajach świata. Z tego powodu ryzyko należy rozłożyć, a nie próbować zarobić wszystkie pieniądze, inwestując je agresywnie.
Bardzo mnie cieszy fakt, że w ciągu ostatnich dwóch, trzech lat wielu rosyjskich biznesmenów zmieniło swoje podejście do inwestowania i uważa za konieczne wycofanie części swojego kapitału z biznesu i zainwestowanie go w inne instrumenty inwestycyjne. Zdarzało się, że przychodzili do mnie klienci, którzy wyciągali kopię mojej książki, otwierali tę stronę i mówili: „Upewnij się, że mój kapitał jest inwestowany jak ci milionerzy”.
Powtarzam raz jeszcze: Twoje ryzyko finansowe będzie w pełni ubezpieczone, jeśli masz swój osobisty plan finansowy (PFP), który uwzględnia i dywersyfikuje wszelkie ryzyko inwestycyjne. LFP to lekarstwo na problemy finansowe.
Ta książka to Twoja droga do pewności finansowej. To znaczy, aby uzyskać kontrolę nad swoimi pieniędzmi i optymalnie nimi zarządzać. Autor, wiodący rosyjski niezależny ekspert w zarządzaniu finansami osobistymi, szczegółowo omówił, jak wyznaczać i dostosowywać cele finansowe oraz co jest potrzebne, aby Twoje pieniądze działały bardziej efektywnie dzięki odpowiedniej strategii inwestycyjnej.
Dowiesz się, jak znaleźć pieniądze na realizację swoich życiowych planów, bez względu na to, ile są teraz. I nie przez oszczędności, ale za pomocą kompetentnego planowania przepływów finansowych. Książka przyda się każdemu, kto wie, jak zarabiać i chce osiągnąć niezależność finansową.
charakterystyka książki
Data sporządzenia: 2011
Imię: Jak sporządzić osobisty plan finansowy i jak go zrealizować
Objętość: 280 stron, 34 ilustracje
ISBN: 978-5-91657-201-8
Właściciel praw autorskich: Mann, Iwanow i Ferber
Przedmowa do Jak napisać osobisty plan finansowy
Moja książka jest przeznaczona dla każdego, kto chce nauczyć się zarządzać swoimi finansami, zwiększać dochody przy pomocy zrównoważonych i przemyślanych inwestycji. Opowiada o tym, jak sporządzić osobisty plan finansowy i jak go wdrożyć, jakich narzędzi inwestycyjnych użyć. W tej książce, podobnie jak w mojej pracy, starałem się jasno mówić za wszystkich. Oczywiście nie można w ogóle obejść się bez terminów, ale mam nadzieję, że rozumieją mnie zarówno moi rozmówcy, jak i czytelnicy.
Pamiętam, jak na początku lat 90. pracowałem w Narodowym Banku Republiki Białorusi. W tamtych latach powstały niezależne systemy bankowe krajów - byłych republik ZSRR. To była zupełnie nowa działalność. Na Białorusi, podobnie jak w innych krajach postsowieckich, nie było specjalistów, którzy szczegółowo rozumieli pracę banku centralnego, a wszyscy – od młodszych pracowników po prezesa banku – samodzielnie uczyli się nowych operacji.
Prezes Narodowego Banku Polskiego był bardzo kompetentnym ekonomistą, prawdziwym profesjonalistą i doświadczonym nauczycielem, profesorem Uniwersytetu Ekonomicznego.
Na jednym ze spotkań z przewodniczącym szef departamentu bilansu płatniczego zreferował stan bilansu Białorusi. Raport był pełen wielu nowych terminów i definicji, których reszta obecnych na spotkaniu nie zrozumiała, ale nie odważyła się ponownie zapytać, aby nie pokazać swojego analfabetyzmu.
Wkrótce mówcy przerwał przewodniczący: „Co nam tu mówisz?! Niektórych terminów nie rozumiemy! - zawsze nie mówił spokojnie, ale wykrzyknął: - Mów po rosyjsku!
Następnie przewodniczący zwrócił się do wszystkich obecnych: „Jesteście pracownikami struktury państwowej! Komunikujesz się z ludźmi! Dlatego musisz wyrażać się w taki sposób, aby nawet drugoklasista mógł Cię zrozumieć! A Irina Michajłowna mówi w taki sposób, że nawet finansiści nie mogą nic zrozumieć! - I polecił mówcy: - Zacznij wszystko od nowa, żeby wszystko było jasne dla wszystkich!
Pamiętam te słowa na długo. Od tamtej pory, jeśli spotykam osobę, która chcąc wykazać się wysokim profesjonalizmem, posługuje się różnorodnymi, wysoce specjalistycznymi terminami, to nawet nie próbuję zrozumieć sensu jego wypowiedzi i albo proszę o powtórzenie wszystkiego najpierw w zrozumiały język lub ukłon.
Muszę powiedzieć, że często rozmawiając z finansistami, ja, osoba, która zawodowo zajmuje się finansami od 14 lat, nie mogę zrozumieć, co chcą powiedzieć. Zastanawiasz się, jak klienci je rozumieją?
Ta książka jest również napisana w języku dostępnym dla każdego. Przez większość czasu nie rozmawiam z zawodowymi finansistami, ale z tymi, którzy nie wiedzą, czym jest ryzyko finansowe, jak działają fundusze inwestycyjne i towarzystwa ubezpieczeniowe, którzy nigdy nie mieli do czynienia z funduszami hedgingowymi. Co więcej, wśród moich rozmówców są zarówno pracownicy, jak i duzi biznesmeni, którzy, o dziwo, również nie mają pojęcia o instrumentach inwestycyjnych i strategiach inwestycyjnych.
W ogóle o finansach napisano tak dużo, że jeśli zdecydujesz się przeczytać wszystko, nie będziesz miał ani minuty na pracę z pieniędzmi i stworzenie osobistego kapitału. Dlatego wzywam Cię do działania. Mam nadzieję, że z mojej książki nie tylko zdobędziesz nową wiedzę, ale także odniesiesz praktyczne korzyści. Czytając tę książkę, nie wahaj się zacząć postępować zgodnie z krokami i zaleceniami, które pomogą Ci osiągnąć niezależność finansową.
cytaty
Ustalenie kwoty do regularnego inwestowania jest najważniejszą rzeczą w budowaniu osobistego planu finansowego. Na podstawie tej kwoty dokonywane są obliczenia, które pokażą, co możesz mieć w przyszłości.
Każdy bank, firma lub rząd może dać gwarancję bezpieczeństwa kapitału. Dlatego należy zwrócić uwagę na to, że gwarancji udziela również instytucja z oceną co najmniej A.
Nie chodzi o szybkie bieganie, chodzi o bieganie wcześnie.
Milionerzy dokładnie planują swoje przepływy pieniężne, analizują swoje inwestycje. Lubią posiedzieć wieczorem w biurze i zobaczyć, co się stało ze stolicą w ciągu tygodnia, jakie aktywa wzrosły, a które spadły, czy są ciekawe opcje inwestycyjne itp.
Żadna inwestycja w Rosji nie może być jeszcze uważana za konserwatywną, ponieważ w naszym kraju nie ma ani jednej instytucji o ratingu A lub wyższym.
W rzeczywistości każdy może zawsze znaleźć rezerwa finansowa na inwestycje. Każda osoba z dowolnym dochodem! Nie mam wątpliwości, że jeśli żyjesz za 1000 dolarów miesięcznie, możesz żyć prawie tak samo wygodnie za 900 dolarów. Jeśli uda ci się żyć za 100 dolarów miesięcznie, możesz uciec z 90 dolarów.
Jeszcze raz zachęcam do zapoznania się z firmą, zanim powierzysz im swoje pieniądze. Nie daj się nabrać na tanią przynętę w formie Wysokie zainteresowanie, pamiętaj, że darmowy ser może być tylko w pułapce na myszy.
Każda rozmowa z osobą, która zamierza inwestować, zaczyna się od pytania: dlaczego inwestujesz i co chcesz w rezultacie uzyskać? Z reguły to pytanie skłania rozmówcę do myślenia.
Aby nie należeć do absolutnej większości tych, którzy nie potrafią powiedzieć, czego chcą w życiu, konieczne jest sformułowanie swoich celów finansowych.
