Investície do zahraničnej spoločnosti do 800 ročne. Vklad v zahraničnej banke: podmienky, požiadavky, úrok. Podlieha zisk zo zahraničného vkladu ruským daniam?

Potrebujete zložiť zálohu, čo treba brať do úvahy pri výbere zahraničnej banky a príprave dokumentov, aké zákony by ste si mali prečítať pred investovaním peňazí v zahraničí - zozbierali sme pre vás čerstvé informácie a pretriedili ich.

Prečo je zahraničný príspevok zaujímavý?

Existujú dva štandardné ciele: zachovať a zvýšiť kapitál. V skutočnosti však ide skôr o bezpečnosť finančných prostriedkov ako o potenciálny príjem. Vklady v zahraničí nie sú vždy investíciou. Vkladový účet vám však dáva možnosť diverzifikovať svoje investičné portfólio investovaním do rôznych národných mien alebo drahé kovy.

koho to zaujíma?

Tí, ktorí sú pripravení okamžite investovať dosť veľkú sumu. Nízke úroky plus drahé poplatky za vedenie sú vhodnejšie pre tých, ktorí na to majú aspoň 50-tisíc eur.

Výhody zahraničných bánk pri otváraní vkladov

• Dôvera v zahraničný bankový systém.
• Vysoká poistné sumy(podľa EÚ - do 100 tisíc eur).

Vklady v zahraničí: zákl

• Nízke úrokové sadzby (v priemere v EÚ 1-2%, niekedy až 5).
• Prísne podmienky na predčasné ukončenie zmluvy.
• Vysoká hranica počiatočnej sumy vkladu (od 10-tisíc eur).

Ako si vybrať zahraničnú banku

Pamätajte: pri výbere banky si vyberáte krajinu. Dávaj pozor na:

• stabilita národnej meny,
• udržateľnosť finančný systémštáty,
• na povesť regulátora,
• povesť samotného štátu na svetovej geopolitickej scéne.

Napríklad donedávna boli vklady v bankách Cypru a pobaltských krajín pre Rusov považované za „najchutnejšie“. Ponúkali výhodné úrokové sadzby (do 5 %), boli lojálni voči nerezidentom zo SNŠ a ponúkali služby v ruštine. Tieto krajiny, vrátane ich bankového sektora, však podliehajú všeobecným trendom. Finančné inštitúcie sú ľahko zbavené svojich licencií, zbavujú sa ruských peňazí, zhoršuje sa prístup k nerezidentom. Je ľahké vidieť, že čím stabilnejší štát, tým nižšie percento, tým vyššie tarify a prísnejšie pravidlá. Klient má teda v skutočnosti na výber: lacnejšie a riskantnejšie alebo drahšie a spoľahlivejšie. Táto voľba je vaša!

Čo je to „poistenie vkladov“?

Minimálna suma, ktorú je banka povinná vrátiť klientovi pri uzatvorení (konkurz, úprava). Čiže pre Európsku úniu je poistená záloha 100-tisíc eur. Prispievatelia akéhokoľvek európska banka dostane späť minimálne 100 000 eur, ak prestane fungovať. Garantom je centrálna banka každý člen EÚ.

Čo ešte stojí za zváženie?

• % sadzba,
• neredukovateľná rovnováha,
• poistná suma,
• provízie/tarify,
• zoznam dokladov
• podmienky ukončenia.

Aké sú požiadavky na nerezidentov

Nerezidentské spory nerezidentov. Pre predstaviteľov krajín SNŠ, najmä pre Rusov, je zoznam požiadaviek vyšší ako pre ostatných. Ak chcete otvoriť vkladový účet v zahraničí, musíte prejsť procesom dodržiavania zásad AML (proti praniu špinavých peňazí). Na to budete potrebovať:

• Vysvetlite pôvod finančných prostriedkov. Musia byť legálne nadobudnuté a táto skutočnosť musí byť transparentná.
• Zozbierajte kompletný balík dokumentov, ktorý spĺňa všetky požiadavky. Ešte raz: je lepšie si vopred ujasniť nielen zoznam papierov, ale aj požiadavky na ne. Formuláre / vzory dokumentov sa líšia štát od štátu, zahraničnej banky nemusí byť spokojný s chaotickým výpisom z ruských inštitúcií.
• Nesmiete byť na čiernej listine a vaše aktivity musia byť úplne legálne.
• Plusom bude vaše spojenie s krajinou „registrácie“ banky.

A je to ziskové?

Ak očakávate, že zarobíte na vklade, nie je to pravda. Predtým, ako sa rozhodnete investovať, porovnajte nasledujúce čísla:

• bankové poplatky (za zriadenie, obsluhu, doplnenie účtu a pod.) vrátane poplatku za konverziu (ako aj výmenného kurzu),
• potenciálnu návratnosť úrokov.

S najväčšou pravdepodobnosťou budete musieť prísť osobne, takže zvážte aj cestovné náklady.

Vopred si premyslite, akým spôsobom pripíšete peniaze. Medzinárodný prevod zahŕňa vysoké provízie a pri prekročení hranice sa bude musieť deklarovať hotovosť.

Nezabudnite sa nahlásiť na FTS!

Daňoví rezidenti Ruska sú povinní oznámiť daňovej službe otvorenie účtu v zahraničí, ako aj správu o pohybe finančných prostriedkov.

Podlieha zisk zo zahraničného vkladu ruským daniam?

Áno. Podliehate dani z príjmu fyzických osôb vo výške 13 %.

Môže si každý otvoriť vklad v zahraničí?

nie Napríklad tým Ruská legislatíva osoby zastávajúce verejné funkcie nemôžu držať peniaze v zahraničí.

Aké ďalšie informácie môžu pomôcť?

• Federálny zákon N79-FZ „O štátnej štátnej službe Ruská federácia". Tu o tom, kto nemôže vložiť vklad do zahraničných bánk.
• Federálny zákon N173-FZ „Zap menová regulácia a kontrola meny". Tu sú všetky podrobnosti o menových účtoch.
• Daňový poriadok, článok 83 - tu o tom, ako musíte oznámiť kontrolným orgánom otvorenie zahraničného vkladu.

Pri štúdiu iných zdrojov si pozrite dátum vydania textu. bankový sektor veľmi citlivé, situácia na trhu sa môže rýchlo zmeniť. Internet je plný článkov, ktoré odporúčajú investovať do dlho zatvorených zahraničnej banky. Používajte len aktuálne informácie!

AT nedávne časy dopyt po vkladoch v zahraničných bankách stále viac rastie. ich percento nemá nič spoločné s ruskou ekonomikou, a preto je také atraktívne ruských občanov.

Vážení čitatelia! Článok hovorí o typických riešeniach právne otázky ale kazdy pripad je individualny. Ak chcete vedieť ako vyriešiť presne svoj problém- kontaktujte konzultanta:

PRIHLÁŠKY A VOLANIA PRIJÍMAME 24/7 a 7 dní v týždni.

Je to rýchle a JE ZADARMO!

Udržiavanie peňazí rôzne banky, vlastník, tak znižuje riziká svojich investícií. Takáto stratégia je celkom rozumná, pretože šanca, že sa kataklizmy vyskytnú vo viacerých štátoch naraz, je mizivá.

Základné informácie

Vklad je proces prevodu Peniaze vkladateľa do banky za úrok s ich vrátením po určenom čase alebo na žiadosť klienta.

Keď vložíte svoje úspory do banky, začnete z nich profitovať. Banky sa denne snažia prilákať čo najviac zákazníkov.

Predovšetkým hodnotných klientov sú prispievateľmi, pretože ich kapitál sa používa na doplnenie bankových rezerv a využitie vo svojej obchodnej činnosti.

Jedným z hlavných odvetví je, ktoré si vyžaduje neustály prílev kapitálu, ktorý banky vydávajú v záujme obyvateľstva a organizácií.

V tomto ohľade je výhodné otvárať vklady a prinášať zisk vo forme úrokových platieb zo sumy, zatiaľ čo vaše peniaze niekde pracujú.

Keď sa bankám minú zásoby, ponuky od ziskový úrok nánosy rastú ako huby po daždi.

To, aké obdobie by sa malo zvoliť na vydanie takejto služby, závisí nielen od tohto faktora, ale aj od sezónnych výkyvov.

Napríklad v letné obdobieľudia majú tendenciu míňať peniaze na dovolenku. V súlade s tým si z účtu vyberú časť alebo všetky úspory a banky tento trend opäť zohľadňujú a sú povinné zvyšovať sadzby, aby prilákali nových vkladateľov.

Zahraničné vklady sú výhodnejšie pre tých, ktorí vykonávajú aktivity v zahraničí, a to platí aj pre bežných občanov, ktorí poslali svoje deti študovať do zahraničia.

Pojmy

Napriek všeobecným znalostiam sa vždy nájdu ľudia, ktorí nerozumejú základom a tomu, aký príspevok by bol výhodný a pohodlný práve pre nich.

Aby ste to dosiahli, musíte pochopiť pojmy a typy vkladov, ktoré naše aj zahraničné banky môžu ponúknuť.

Stojí za to povedať to hneď ruské banky dávať oveľa vyšší úrok na ponuky vkladov ako zahraničné.

Ak si však chcete len zabezpečiť svoje ťažko zarobené peniaze a obávate sa o spoľahlivosť našich bánk, bolo by pre vás rozumné skúsiť si založiť účet v zahraničí.

A v tomto prípade sa pripravte na zaplatenie primeranej sumy za otvorenie účtu, vedenie a ďalšie operácie.

Taktiež pre nerezidentov sa percento najčastejšie ponúka ešte menej ako pre ich vlastných a minimálna prvá splátka bude asi 50-tisíc dolárov a viac.

Ako možnosť môžeme uvažovať o našich bankách, ktoré majú pobočky v zahraničí, no mnohí občania sú k nim rovnako nedôverčiví ako k bežným ruským, uprednostňujú európske a švajčiarske, cyperské a pobaltské.

Požiadavky na vkladateľov

Ako už bolo spomenuté, otvorenie vkladu v zahraničnej banke je oveľa náročnejšie a problematickejšie.

Preto by ste mali byť pripravení predložiť také certifikáty, o ktorých ste v živote nepočuli.

Existuje aj článok, ktorý už trestá tých, ktorí neoznámili úradom svoje devízové ​​transakcie.

Toto je napísané, čo tiež označuje výšku pokút v rozmedzí od 5 000 rubľov. pre fyzické osoby do jedného milióna rubľov pre právnické osoby. osôb.

Ak ste sa neohlásili do mesiaca po otvorení účtu, za neskoré oznámenie je nevyhnutná aj pokuta, od tisíc do 5 tisíc rubľov.

Aj v tomto zákone je požiadavka na výročnú správu, ktorá obsahuje všetky pohyby na vašich účtoch a v prípade oneskoreného podania alebo jeho absencie sa nevyhnete ani sankciám.

Ako urobiť vklad v zahraničnej banke

Najprv si vyberte krajinu, ktorá sa považuje za spoľahlivú pre nerezidentov, potom napíšte list a ujasnite si, čo bude potrebné na transakciu pripraviť.

Mnohé banky vyžadujú pri otváraní účtu osobnú prítomnosť vkladateľa.

Ako v každej banke je potrebná príslušná dokumentácia a rysom je rozhovor so zástupcom zahraničnej banky, od ktorého bude závisieť možnosť umiestnenia v tejto banke.

Dobrou možnosťou za podmienok budú pobaltské banky, banky Lotyšska.

Pokiaľ ide o pobočkové banky, môžete sa obrátiť na Citibank, ktorá umožňuje Rusom mimo Ruska uzavrieť obchod s najmenšími problémami.

Aké podmienky sa ponúkajú Rusom

Ako už vieme, zahraničné banky sa s vysokými úrokovými sadzbami neponáhľajú, takže Rusi môžu očakávať v najlepšom prípade od 3 do 5 %, v priemere do 1,5 %. Inak sú podmienky založené na rovnakých prepadoch ako v Rusku.

Požadované dokumenty

Okrem samotného dotazníka budete potrebovať také možné dokumenty, ako sú:

• zahraničný pas a niekedy aj druhá polovica overená notárom,
• potvrdenie o príjme vo forme banky na niekoľko rokov (v závislosti od konkrétnej banky),
• informácie o zložení rodiny,
• účty za energie,
• ako aj osvedčenie potvrdzujúce, že nemáte záznam v registri trestov a že ste predmetom vyšetrovania. Toto potvrdenie je možné získať na policajnej stanici.

Toto je minimálny balík, na ktorý sa môžete zamerať, ale pred podaním žiadosti by ste si mali objasniť celý balík dokumentov.

Ak si otvárate účet a v jednom z nich máte existujúci ruské pobočky, riešenie bude oveľa rýchlejšie.

Ako získať najvyšší úrok z vkladov

Udržať krok s úrokmi bude mimoriadne náročné, pokiaľ ide o zahraničné vklady. Ale samozrejme, môžete sa zoznámiť s niekoľkými bankami, ktoré poskytujú najvyššie spomedzi svojich konkurentov.

Vaša pozornosť je uvedená zoznam krajín, ktoré sú obľúbené u ruských občanov, rovnako ako majú - cyperské banky, lotyšské a americké banky sú populárne.

Pokiaľ ide o iné krajiny, ako je Švajčiarsko, Belgicko, Nemecko, sú to spoľahlivé banky, ale úroky sú zanedbateľné a služba bude stáť viac ako platby úrokov, takže tieto možnosti nie sú vhodné pre tých, ktorí chcú zvýšiť svoj kapitál.

Výhodné ponuky bánk

Je možné požiadať o krátkodobý termín

Je tu možnosť, ale stráca zmysel, lebo. percento je veľmi malé, v porovnaní s našimi ponukami je služba drahá a registrácia trvá veľa.

Až 1 rok je možné vydať v takmer každej banke a môžete to urobiť, ale aké racionálne a ziskové to bude.

Klady a zápory

Výhody tohto typu investície sú:

Tajomstvo a dôvernosť	Ide o to, že ak vlastníte firmu a chcete skryť svoje úspory, tak nie, o tom to nie je. Súkromie môže získať súkromná osoba
Spoľahlivosť	Zahraničné banky sú známe predovšetkým spoľahlivosťou, preto sa pri vkladoch v zahraničí nemusíte obávať vrátenia prostriedkov, pretože. v mnohých krajinách zákon chráni úspory obyvateľov aj nerezidentov krajiny, takže v prípade zatvorenia banky môžete vždy dostať kompenzáciu od štátu, hoci je to veľmi zriedkavé
Skvelé príležitosti	Peniaze v banke v zahraničí si môžete nechať nielen kvôli spoľahlivosti a platbám, ale privyrobiť si nákupom cenné papiere a iné finančné odvetvia

Je možné identifikovať aj niekoľko nedostatkov:

1. Nízky úrok z vkladov. Napriek popularite zahraničné vklady, najväčšou nevýhodou je nemožnosť si takýmto spôsobom zarobiť.
2. Drahé otvorenie a vedenie účtu.
3. Dlhý proces podávania žiadostí a vysoká miera odmietnutia, ktorú nemožno ovplyvniť.
4. Nemožnosť otvorenia bez osobnej prítomnosti, čo zaťažuje proces a výrazne zvyšuje náklady.
5. Nahlasuje sa vládne orgány a pokuty.

Nedôvera vkladateľov v národné banky vedie k zvýšeniu úrokov. Napriek tomu, že ročné sadzby vkladov sú v Rusku atraktívnejšie, veľa občanov si otvára účty v zahraničí. Zvážte, aké sú podmienky pre zahraničné vklady a ako ich otvoriť.

V tomto článku:

Vlastnosti vkladov v zahraničných bankách

Otvorenie vkladu v banke v zahraničí má v porovnaní s ruskými bankami množstvo výhod a nevýhod.

Pozitívne stránky:

• Vysoká .
• Vrátenie celej sumy vkladu (do 100 000 USD) v prípade bankrotu (v Rusku v takejto situácii môžete počítať s vrátením iba časti vkladu vo výške nie viac ako 1,4 milióna rubľov ).

Negatívne stránky:

• Veľké minimálne sumy úveru (od 10 000 dolárov).
• Vysoká (do 2 tisíc USD ročne).
• Nízka v porovnaní s domácimi bankami.
• Dlhý proces registrácie (od niekoľkých týždňov až po niekoľko mesiacov).
• Veľký balík dokumentov, pretože vkladatelia zahraničných bánk sú pod prísnou kontrolou daňovej služby.
• Osobná prítomnosť v banke pri podpise zmluvy (dodatočné cestovné náklady).

Máte úspory v cudzej mene?

Ánonie

Ako otvoriť zahraničný vklad

Súčasťou objednávky je dôkladná kontrola potenciálneho klienta, najmä legálnosti zdroja jeho príjmov.

Na otvorenie účtu banka vyžaduje nielen pas a aplikáciu, ktorú pozná Rus, ale aj tieto dokumenty:

• Osvedčenie potvrdzujúce výšku príjmu za posledné roky s overeným daňovým podpisom.
• Notársky overené kópie medzinárodného pasu vrátane manželského partnera (manželov).
• Informácie o zložení rodiny.
• Osvedčenia o nepresvedčení.
• Účtenky za verejné služby vystavené na meno klienta (za účelom potvrdenia miesta bydliska uvedeného v dotazníku).
• Ostatné referencie podľa uváženia banky.

Po príprave dokumentov začnú podpisovať zmluvu. Tu sú možné viaceré možnosti.

Vkladová kalkulačka

Výška vkladu

Úroková sadzba (%)

Termín vkladu (mesiac)

mesačný úrok

Reinvestované vybraté

Prvým je nezávislý dialóg s bankou. Vkladateľ môže postúpiť všetko Požadované dokumenty poštou alebo faxom a po prijatí kladného rozhodnutia navštívte krajinu, v ktorej banka sídli, a podpíšte zmluvu.

Druhým je komunikácia s bankou cez pobočky v Rusku. V takýchto oddeleniach pomôžu zbierať požadovaný balík dokumenty, ktoré sa majú zaslať do hlavnej kancelárie. Ale v tomto prípade na podpísanie zmluvy bude musieť ísť do zahraničia.

Treťou je práca so sprostredkovateľmi. Existujú rôzne firmy, ktoré sa špecializujú na zahraničie. Územie na podpisovanie dokumentov závisí od dohôd medzi spoločnosťou a bankou.

Upozorňujeme, že po podpise zmluvy je vkladateľ povinný o tom informovať daňový úrad o otvorení vkladu.

V opačnom prípade je možná pokuta až 5 tisíc rubľov. a zákaz od bankové účty v Rusku na zahraničnom vklade.

TOP-5 zahraničných vkladov

Domáce banky ponúkajú menové vklady do 3,5 % v USD a do 1,5 % v EUR. V zahraničí nie sú ponuky také výnosné, preto sa vkladové účty otvárajú častejšie na sporenie, a nie na hromadenie prostriedkov.

Lídri podľa ročnej sadzby:

1. Najvýhodnejšie podmienky pre vklady na Cypre. Bank of Cyprus, AlphBank, Cyprus Popular Bank Ltd môže získať až 4,5 % ročne na dolárové účty. Existujú propagačné ponuky až do 6% ročne.
2. Na druhom mieste z hľadiska ziskovosti sú lotyšské banky Citadele s ročnou sadzbou 3 % v amerických dolároch a BIGBANK so sadzbou až 2,65 % v eurách.
3. Spojené štáty zastúpené bankami Jones Vanguard Group a Edvard oznamujú vklady vo výške 2,96 % ročne v amerických dolároch.
4. British Bank of London a Middle East ponúkajú otvorenie účtu so sadzbou 2,8 % v librách. čl.
5. ING Direct Italia so sídlom v Taliansku je pripravená poskytnúť vklad vo výške 1,4 % v eurách.
6. Pomerne dobré sadzby ponúkajú banky v Belgicku, Nemecku, Švédsku, Holandsku a Švajčiarsku, ktoré sa pohybujú od 1 do 1,25 % ročne.

Zložitá ekonomická situácia núti jednotlivcov hľadať nové spôsoby šetrenia finančné zdroje. Bohatí ľudia čoraz častejšie uvažujú o vklade peňazí do zahraničnej banky za úrok. Mnohých zastavuje len neznalosť špecifík postupu a pravidiel pri otváraní vkladu v zahraničnej banke.

Je možné vložiť peniaze do zahraničnej banky za úrok

Podľa súčasnej ruskej legislatívy majú všetci obyvatelia Ruskej federácie právo otvárať vklady v zahraničných bankách. Občan Ruska má právo otvoriť vklad v zahraničnej banke bez akýchkoľvek obmedzení, ak nepatrí do určitej kategórie, pre ktorú sú takéto akcie zakázané. Nie je dovolené otvárať vklady v zahraničí osobám zastávajúcim jednu zo štátnych pozícií Ruskej federácie. Okrem štátnych zamestnancov nemajú nárok na vklady:

• súčasní poslanci;
• členovia Rady centrálnej banky;
• prednostov mestských a obecných častí, miestnych správ.

Rovnaké obmedzenie platí pre manželky a maloleté deti poslancov a osoby zastávajúce verejné funkcie.

Čo by mal vkladateľ urobiť po otvorení

Pri otvorení vkladu v zahraničnej banke je Rus povinný podať daňovému úradu oznámenie do 1 mesiaca. Informáciu o všetkých zmenách v údajoch o účte alebo o skutočnosti uzavretia vkladu je potrebné bezodkladne nahlásiť daňovému úradu. Táto požiadavka sa nevzťahuje na osoby, ktorých dĺžka pobytu v zahraničí počas roka presahuje 183 dní. Informácie o otvorení vkladu môžete poskytnúť jedným z nasledujúcich spôsobov:

• osobnou návštevou pobočky a poskytnutím dokladov;
• prostredníctvom pošty Ruskej federácie;
• pomocou online služby.

Za nedodržanie pravidiel hrozia porušovateľovi sankcie:

• porušenie lehoty na poskytnutie údajov alebo nedodržanie formulára podania - od 1 000 do 1 500 rubľov;
• nedostatok informácií o otvorení vkladu - od 4 000 do 5 000 rubľov.

Dôležité! Občania Ruskej federácie sú povinní do 1. júna predložiť miestnemu daňovému úradu správu o pohybe peňažných prostriedkov na vklade v zahraničnej banke. Za porušenie pravidiel podávania hlásenia je občan potrestaný administratívnymi metódami - pokutou 2 000 až 3 000 rubľov.

V ktorej zahraničnej banke si založiť účet

Bankové sadzby v iných krajinách sa nelíšia vysoký záujem a klienti ich častejšie využívajú ako uchovávateľa hodnoty, a nie ako akumuláciu kapitálu. V priemere najviac výnosné vklady priniesť ziskovosť od 1 do 3 %. Výnimkou sú cyperské banky, ktoré sú pripravené ručiť cudzích občanov najviac vysoký záujem na otvorené vklady- až 6 % ročne. Ak chcete vykonať vklad v zahraničí, odporúča sa venovať pozornosť nasledujúcemu hodnoteniu:

1. Cyprus, "Bank of Cyprus", "AlpBank, Cyprus Popular Bank Ltd" - od 4,5 do 6%;
2. Lotyšsko, "Citadele" - 3% z vkladov v dolároch, "Bigbank" - 2,6% z vkladov v eurách;
3. Spojené kráľovstvo, „Bank of London and the Middle East“ – 2,8 % z vkladov v librách šterlingov;
4. vo švajčiarskom, nemeckom, belgickom, holandskom jazyku má klient právo počítať so sadzbou od 1 do 1,25 %.

Po rozhodnutí o vklade by ste sa mali pripraviť na to, že zahraničné úverové inštitúcie poskytnú cudzincom možnosť vložiť prostriedky za nižšiu cenu. priaznivé podmienky investície znížením základnej sadzby o niekoľko bodov.

Požiadavky na vkladateľov

Pred otvorením účtu v zahraničnej banke bude ruský občan musieť zhromaždiť veľký zoznam dokumentov a podrobiť sa dlhej kontrole. Hlavnou požiadavkou na vkladateľa zo strany zahraničných bánk je jeho spoľahlivosť a potvrdenie o zákonnosti príjmu. Na otvorenie vkladu v zahraničnej banke je potrebné predložiť cestovný pas a vyplnenú žiadosť o otvorenie účtu. Okrem toho je potrebné pripraviť:

• potvrdenie s pečiatkou daňovej služby o výške príjmu získaného za niekoľko rokov;
• notársky overený pas nielen potenciálneho investora, ale aj jeho manželského partnera;
• informácie o zložení rodiny;
• doklad o absencii registra trestov;
• potvrdenie o absencii dlhov za bývanie a komunálne služby na overenie presnosti adresy bydliska;
• iné dokumenty požadované úverovou inštitúciou.

Investor má právo nezávisle si vybrať scenár vývoja udalostí:

• posielať všetky dokumenty banke faxom a viesť dialóg s úverovou inštitúciou nezávisle;
• obrátiť sa na pobočku zahraničnej banky v Rusku, ktorej špecialisti poradia pri zhromažďovaní potrebných dokumentov;
• obrátiť sa na služby sprostredkovateľských firiem špecializujúcich sa na otváranie vkladov Rusmi v zahraničných bankách.

Až po predložení balíka dokumentov, dôkladnej kontrole a potvrdení možnosti otvorenia zálohy pristupujú obe strany k podpisu zmluvy. Za týmto účelom bude musieť klient bez ohľadu na zvolený spôsob vyzdvihnutia dokladov osobne navštíviť banku v zahraničí.

S akými ťažkosťami sa môžete stretnúť

Prvé ťažkosti vznikajú hneď pri výbere vhodnej bankovej inštitúcie na otvorenie vkladu. V dôsledku protiruských sankcií niektoré banky odmietajú otvárať vklady pre občanov Ruska a Ukrajiny. Väčšina úverových inštitúcií je nedôverčivá voči nerezidentom krajiny, takže by ste sa mali pripraviť na dôkladný overovací postup a potrebu poskytnúť veľký zoznam požadovaných dokumentov.

Mnohé banky vyžadujú na otvorenie vkladu osobnú prítomnosť klienta. Všetky dokumenty musia byť zároveň vyplnené v cudzom jazyku a komunikácia s bankovým špecialistom si vo väčšine prípadov vyžiada znalosť angličtiny. Vďaka tejto vlastnosti ruský investor je potrebná pomoc kvalifikovaného prekladateľa, ktorého služby sú dnes veľmi významné.

Väčšina európskych bánk umožňuje otvárať účty s minimálnym vkladom od 10 000 do 25 000 USD. Vzhľadom na vysoké náklady na vedenie bežného účtu sa odporúča vykonať analýzu ziskovosti otvorenia vkladu vopred. Špecialisti finančný trh hovoria o nerentabilnosti investovania do zahraničnej banky so sumou vkladu menšou ako 50 000 USD, pretože náklady na obsluhu vkladu v tomto prípade presahujú výšku prijatého príjmu.

Väčšina zahraničných bánk obmedzuje počet otvorených vkladov a možnosť kedykoľvek doplniť účet, výšku prevodu a počet finančných transakcií, výšku zostatku na účte. V zahraničí nie je zvykom vyberať veľké sumy z zúčtovacích účtov v hotovosti. Pokus o výber dokonca 10 000 USD môže viesť k zablokovaniu účtu, pretože operácia na výber veľkého množstva peňazí sa zdá byť úverová inštitúcia podozrivý.

Výhody a nevýhody

Za nespornú výhodu zahraničných bánk sa považuje vysoký stupeň spoľahlivosti a stability činnosti úverových inštitúcií. Kedy finančné problémy a úpadku banky, povinnosť nahradiť ušlé sumy preberá štát. Zároveň sa záväzky splácajú v plnej výške alebo vo forme pomerne pôsobivej sumy, ktorá môže byť až 100 000 rubľov. V Rusku má vkladateľ v prípade bankrotu úverovej inštitúcie právo spoliehať sa iba na sumu 1,4 milióna rubľov.

Nevýhody otvorenia vkladu v zahraničnej banke sú:

• možnosť otvorenia vkladu, iba ak dostatočne investujete veľké množstvo, ktorej veľkosť dosahuje v priemere 10 000 $;
• značný poplatok za udržiavanie vkladu, ktorý môže byť až 2 000 USD ročne;
• nízka veľkosť úroková sadzba a malý príjem z vkladu;
• dlhý proces registrácie a overovania dokumentov, ktorý sa môže líšiť a môže trvať niekoľko mesiacov;
• veľké množstvo dokladov, kontrola vkladateľa daňovými úradmi cudzieho štátu;
• nutnosť osobnej návštevy banky pri otvorení vkladu.

Otvorenie vkladu v zahraničnej banke má množstvo výhod a nevýhod, preto má každý vkladateľ právo vyhodnotiť ziskovosť takýchto investícií, berúc do úvahy osobné preferencie a želania.

Pre mnohých Rusov, ktorí chcú zarobiť na svojich úsporách, nie sú vždy vhodné podmienky ruských bankových organizácií.

Vážení čitatelia! Článok hovorí o typických spôsoboch riešenia právnych problémov, no každý prípad je individuálny. Ak chcete vedieť ako vyriešiť presne svoj problém- kontaktujte konzultanta:

PRIHLÁŠKY A VOLANIA PRIJÍMAME 24/7 a 7 dní v týždni.

Je to rýchle a JE ZADARMO!

Pri vklade v Rusku sa totiž vklady veľmi ľahko odpisujú a v prípade bankrotu sa vydávajú ako posledné.

Kvôli nestabilite ekonomická situácia, Rusi otvárajú vklady v zahraničných bankách - v zahraničí. Musíte však vedieť, ako sa počítajú úroky z vkladov v zahraničí (zahraničných) v roku 2020.

Dôležitá informácia

Každý občan Ruska má právo otvoriť si vklad v zahraničnej banke. V tomto smere z legislatívneho hľadiska neexistujú žiadne obmedzenia. S ponukou sú však problémy.

V zahraničných bankových organizáciách síce existujú ponuky pre nerezidentov krajiny, ale proces spracovania týchto vkladov je veľmi komplikovaný.

Navyše existujú určité pravidlá používania vkladov, čo nie je vždy výhodné pre vkladateľa z Ruska.

Základné pojmy

Príspevok je suma peňazí, do ktorej prispievateľ umiestňuje banková organizácia investícia do rozvoja banky.

Stáva sa to za určitých podmienok, ktoré sú uvedené v hlavnom dokumente - zmluve o vklade.

Prispievateľom je zákonná resp individuálny, ktorá umiestňuje svoje prostriedky do bankovej organizácie za účelom zisku.

Úrokové sadzby sú odmenou, ktorú vkladateľ dostáva za svoje úspory od bankovej organizácie, vyjadrené ako percento zo sumy poskytnutej na použitie.

Počiatočný vklad je suma peňazí, ktorá by mala byť vložená ihneď po otvorení vkladového účtu v banke.

Vkladový účet je účet, na ktorom je viazaná suma nepeňažného vkladu. Ziskovosť je ukazovateľ zisku z konkrétnej bankovej ponuky vo vzťahu k vkladu.

Požiadavky na vkladateľov

Aby Rusi mohli umiestniť prostriedky do banky v inej krajine, musia pochopiť, že pre nich bude existovať zvýšený zoznam požiadaviek.

Okrem hlavného ukazovateľa – veku 18 rokov, predložili bankové inštitúcie pre nerezidentských vkladateľov ďalšiu veľmi dôležitú požiadavku.

Najdôležitejším bodom je potvrdenie o pôvode finančných prostriedkov, ktoré budú vložené na bankový účet.

Nerezident by mal zhromaždiť obrovský balík dokumentov, ktoré by hovorili o transparentnosti týchto príjmov.

Bez súladu daný stav, nebudete môcť otvoriť vklad v inej krajine. Plus, dobrý ukazovateľ bude k dispozícii odporúčanie od dcérskej banky, ktorá zastupuje túto bankovú organizáciu v Rusku.

Niekedy si účet v krajine alebo v samostatnej bankovej inštitúcii môžu otvoriť len tí, ktorí v danej krajine podnikajú.

Právny rámec

Umiestňovanie vkladov v zahraničných bankách je povolené právnymi predpismi Ruska. Ale sú tu obmedzenia.

Vlastnosti výpočtu

Pri otváraní vkladu v zahraničnej banke je potrebné vykonať niekoľko výpočtov. Faktom je, že vkladateľ musí pri vklade brať do úvahy tieto ukazovatele:

• náklady na obsluhu zálohy;
• provízia za prevod finančných prostriedkov a ich výber;
• náklady na konverziu meny;
• poplatky za predčasné ukončenie zmluvy.

Tieto faktory môžu viesť k tomu, že aj pri dobrej štartovacej sume investor nielenže nezíska výhody, ale o svoje peniaze aj príde.

Malo by byť zrejmé, že sadzby na vklady v zahraničných bankách sú pomerne nízke. Preto tu zohráva skôr úlohu bezpečnosť finančných prostriedkov ako ich zvyšovanie.

Ziskovosť v zahraničných bankách bude iná. Všetko závisí od krajiny, v ktorej sú vklady umiestnené.

Maximálny vklad, s ktorým možno počítať, je 5 percentuálnych bodov. Oplatí sa vypočítať príjem z vkladu s prihliadnutím na všetky náklady na jeho údržbu.

V opačnom prípade budú takéto výpočty nespravodlivé a v prípade reálneho umiestnenia investor príde o značnú sumu peňazí.

Ak chcete počítať s maximálnymi sadzbami, musíte byť pravidelný zákazník jar.

Cyperské bankové organizácie tak svojim klientom často ponúkajú realizáciu vkladov za vyššie úrokové sadzby.

Ako otvoriť vklad v zahraničí

Ak chcete získať vkladový účet v inej krajine, musíte vykonať niekoľko akcií.

Budú sa mierne líšiť od tých, ktoré vykonáva individuálny vkladateľ v Rusku:

Vyberte krajinu, v ktorej sa vklad uskutoční	Je lepšie použiť tie krajiny, v ktorých je hodnotenie spoľahlivosti A
Vyberte typ vkladu a kontaktujte bankovú organizáciu	Malo by sa to urobiť s cieľom objasniť všetky pravidlá na vykonanie vkladu a špecifikovať podmienky. Kontakty pre takúto komunikáciu - Email. Umožňuje vám zistiť všetky nuansy, pokiaľ ide o vklad.
Zozbierajte balík dokumentov	Bude to oveľa viac ako pre ruské bankové inštitúcie. Preto sa oplatí začať s papierovaním vopred.
Pošlite všetky dokumenty banke na overenie a získajte rozhodnutie	—
Ak banková inštitúcia prijala kladné rozhodnutie o otvorení vkladu, mala by byť podpísaná zmluva o vklade	Ak to chcete urobiť, musíte osobne navštíviť banku v krajine jej sídla - môžete požiadať o turistické vízum. V prípade VIP klientov banky väčšinou posielajú na podpisy svojich oficiálnych zástupcov – referentov.

Po podpise zmluvy o vklade by mali byť prostriedky prevedené na účet. Robia to ako Banková transakcia ako aj hotovostné vklady.

Posledným krokom tejto operácie bude oznámenie daňovému úradu o založení vkladového účtu v inej krajine.

Zároveň treba brať vážne papierovanie. V prípade nesprávneho zostavenia, daňová služba môže udeliť pokutu.

A pre meškanie s podaním výpovede sa niekoľkonásobne zvyšuje. Táto požiadavka bola predložená legislatívne akty ešte v roku 2015.

Podmienky zahraničných bánk

Na otvorenie vkladu v zahraničných bankových organizáciách by sa malo chápať, že sú malé.

Na porovnanie môžete použiť najobľúbenejšie a najspoľahlivejšie bankové inštitúcie:

breh	Vkladová mena	Úroková sadzba, % ročne	Záruky, %
Bank of Cyprus (Cyprus)	americký dolár	4,5	90, najviac však 20-tisíc eur
Citadele (Lotyšsko)		3	100, ale nie viac ako 6 tisíc lat
BIGBANK (Lotyšsko)		2,65
Edvard and Jones Vanguard Group (USA)		2,96	100, ale nie viac ako 100 tisíc dolárov
Bank of London a Blízky východ (Spojené kráľovstvo)	libier	2,8
ING Direct Italia (Taliansko)	eur	1,4	100, najviac však 103-tisíc eur
ING Belgicko		1,25
ING DiBa (Nemecko)		1
Nordea (Švédsko)	švédska koruna	1	100, ale nie viac ako 250 tisíc SEK
ABN AMRO (Holandsko)	eur	1	100, najviac však 20-tisíc eur
Postfinance (Švajčiarsko)	švajčiarskych frankov	0,15	100, ale nie viac ako 30 tisíc švajčiarskych frankov

Toto je najviac ziskové investície, z hľadiska nákladov na obsluhu zálohy. Pretože väčšina zahraničných bankových organizácií neponúka najvhodnejšie depozitné programy pre nerezidentov.

Zoznam dokumentov, ktoré budete potrebovať

Každá banková organizácia predkladá svoje vlastné požiadavky na vkladateľa, ako aj zoznam dokumentov, ktoré sú potrebné na otvorenie vkladu.

Preto sa pred odoslaním balíka papierov oplatí overiť si v konkrétnej banke zoznam všetkých potrebných dokumentov.

Znížite tak riziká pri vrátení balíka papierov a nutnosť posielať dokumenty viackrát.

Štandardné požiadavky na dokumenty obsahujú nasledujúce položky pre nerezidentov:

to Všeobecné požiadavky k dokumentom. Niekedy však môžu byť potrebné ďalšie dokumenty:

• , by sa mali užívať tri roky;
• odporúčania od dcérskej banky v Rusku alebo od klienta tejto bankovej organizácie.

Presný zoznam dokumentov získate na stránke banky alebo ich požiadajte o zaslanie dokumentov e-mailom.

V prípade, že banková organizácia má dcérsku spoločnosť v Rusku, môžete od nej získať zoznam cenných papierov.

Existujú nejaké obmedzenia na úročené vklady v zahraničí?

Neexistujú žiadne obmedzenia na prijímanie úrokov z vkladov v zahraničných bankách. Malo by sa však chápať, že pri vklade v inej krajine budú musieť ruskí obyvatelia zaplatiť daň z príjmu.

V súlade so zákonom budete musieť zaplatiť daň z príjmu fyzických osôb vo výške 13 %. Zároveň sa neberú do úvahy ustanovenia o 35 % návratnosti a vkladoch od 9 % ročne.

Priznanie je potrebné vyplniť sami a podať do 30. apríla roku, v ktorom príjem z vkladu prijal. Samotnú daň je potrebné zaplatiť do 15. júla.

Možné riziká