Nie je čo stratiť. V skutočnosti je ich situácia horšia ako situácia ostatných. Väčšina ľudí zvyčajne žije od výplaty k výplate a nemá finančný vankúš. Keďže počas krízy prišli o prácu, zostali bez peňazí na bývanie a jedlo. Preto by mala vždy existovať hotovostná rezerva.
Na výmenu rubľov je už neskoro. A čo viac, nedotýkajte sa vkladov rubľa. V prípade predčasného zatvorenia vkladu sa úroková sadzba z vkladu rovná sadzbe z netermínovaného vkladu. Stratíte všetky úroky z vkladu. Pred výberom peňazí sa zamyslite nad potrebou týchto peňazí.
V prvom rade musíte správne vyhodnotiť aktuálnu situáciu. Vypočítajte si, z koľko peňazí potrebujete ušetriť. Suma až 30 000 rubľov. môžu byť ponechané ako rezerva a nedotknuté. Je lepšie nechať ich doma a nikde neinvestovať. Držitelia väčších množstiev by si mali dať načas. Najsprávnejším riešením počas krízy je diverzifikácia vlastných peňazí.
Je potrebné rozdeliť všetky nahromadené peniaze a umiestniť ich do rôznych finančných nástrojov. Prvá časť peňazí môže byť uložená vo veľkej banke. V druhej časti kúpte drahý kov a vložte ho na neosobný kovový účet. Pred nákupom sa pozrite na dynamiku zmeny rýchlosti vybraného kovu. Výhodnejšie je nakupovať drahý kov, ktorého cena v súčasnosti nie je najvyššia za posledný rok. Za ďalšiu časť peňazí kúpte investičné fondy veľkej investičnej spoločnosti.
Podielové investičné fondy sa delia na konzervatívne a rizikové. Ak chcete získať rýchly a vysoký príjem, kupujte akcie v akciovom fonde. Ak nechcete riskovať svoje peniaze, môžete investovať do dlhopisového fondu.
Držať v banke veľmi veľké množstvo peňazí je veľmi riskantné. Aj keď sa budete riadiť pravidlom „nedávajte všetky vajíčka do jedného košíka“ a peniaze rozdelíte do rôznych bánk, možno aj tak nedostanete peniaze včas. V čase krízy môže banka dočasne odmietnuť vydanie vkladu. Preto je nehnuteľnosť považovaná za najspoľahlivejšiu investíciu.
Pri investovaní majte na pamäti likviditu svojich investícií. To znamená, že zvážte, ako dlho chcete získať peniaze späť. Napríklad nehnuteľnosti majú veľmi nízku likviditu. Nie vždy je možné rýchlo predať byt. Počas krízy sa môže zmeniť dopyt, čo ovplyvní cenu. Preto predaj nehnuteľnosti nebude výnosný a vhodný iba v prípade naliehavej potreby. Bankové vklady, povinné zdravotné poistenie a investičné fondy majú vysokú likviditu.
Pre mnohých môže byť znakom kúpiť si to, o čom už dlho snívali. Napríklad auto. S rastom dolára budú náklady na dovážané autá rásť. Rastú aj ceny domácich automobilov, pretože na montáž automobilov slúžia dovezené komponenty. Napriek tomu, že ceny zostávajú na rovnakej úrovni, môžete si kúpiť auto skôr, ako cena stúpne.
A teraz užitočný tip - je čas naučiť sa šetriť. Ušetrite 10% zo svojho príjmu každý mesiac. Budete mať hotovostnú rezervu a finančné prostriedky na doplnenie investičného portfólia.
Nestabilita ekonomiky našej krajiny, rýchle skoky v kurze národnej meny nútia Rusov hľadať nové finančné nástroje na ochranu vlastných úspor pred znehodnotením.
V dnešnej dobe si čoraz viac našich občanov kladie otázku, či sa oplatí vytvárať bankové vklady počas krízy, brať si pôžičky, ako zachrániť svoje úspory, ako sa správať tvárou v tvár poklesu národnej meny.
Devalvácia rubľa, nominálna hodnota, predvolené hodnoty - čo tieto pojmy znamenajú a v čom sa líšia?
Devalvácia národnej meny sa zvyčajne nazýva pokles (pohyb nadol), stanovený oficiálnymi zdrojmi, nominálnej a skutočnej miery (hodnoty) menovej jednotky štátu.
Výmenný kurz národnej meny, ako všetci vieme, je určený hodnotou národnej meny vo vzťahu k najstabilnejším jednotkám cudzej meny, ako aj kúpnou silou občanov. V posledných rokoch sa kurz rubľa voči hodnote amerického dolára alebo európskej meny mierne znížil.
Nezamieňajte si koncept devalvácie s pojmami ako nominálna hodnota a predvolená hodnota:
- Denominácia znamená zmenu (častejšie zníženie) celkového počtu nulových číslic na obežných bankovkách meny krajiny;
- A predvolená je neschopnosť krajiny niesť zodpovednosť za záväzky prevzaté v medzinárodnom formáte (keď vonkajšie dlhy štátu objektívne nemožno splatiť).
Napriek tomu, že devalvácia je menej impozantný termín než štandardné, znehodnotenie národnej meny alebo pád rubľa môže občanom našej krajiny priniesť veľa problémov.
Prečo môže hodnota rubľa klesnúť?
Svetoví finančníci poznajú mnohé dôvody poklesu hodnoty národnej meny rôznych krajín. Najvýznamnejšie dôvody, ktoré môžu ovplyvniť pokles hodnoty rubľa, sú tieto:
- Nedostatočná stabilita ruských vzťahov s medzinárodnými partnermi;
- Pravidelne sa vyskytujúce faktory, ktoré znižujú trhovú hodnotu ropy, plynu a ďalších prírodných zdrojov, na ktoré je Rusko bohaté;
- Nestabilita domácich trhov v krajine;
- Vznik vážnych problémov vo veľkých ruských spoločnostiach, čiastočne alebo úplne vo vlastníctve štátu (nedostatok zahraničných investícií, zhoršenie podmienok medzinárodných pôžičiek atď.);
- Nedostatok rovnováhy medzi ponukou a dopytom na devízovom trhu je prebytok dopytu po cudzej mene nad jej ponukou, a teda prebytok ponuky národnej meny nad jej dopytom.
Čo sa stane s vkladmi, keď rubeľ znehodnotí?
Devalvácia národnej meny v prvom rade môže viesť k výraznému zvýšeniu miery inflácie (spotrebiteľskej a inej) v krajine, ako aj k znehodnoteniu vkladov obyvateľstva v národnej mene.
Vklady určené na zachovanie a zvýšenie úspor vkladateľov nebudú schopné plniť svoje funkcie, keď padne rubeľ. Ak sú úspory občanov, keď rubeľ padá, na vklade a nemožno ich minúť pred dátumom vypršania platnosti zmluvy o vklade, môže to pre vkladateľov viesť k značným finančným stratám.
Štandardný spotrebný kôš s rastúcou infláciou a devalváciou rubľa bude rýchlo zdražovať. Za rovnakú sumu peňazí si občania krajiny, v ktorej dochádza k znehodnoteniu národnej meny, budú môcť kúpiť výrazne menšie množstvo tovarov a služieb.
Ak je prepad národnej menovej jednotky príliš rýchly, môže to nakoniec viesť k zlyhaniu - neschopnosti včas splatiť medzinárodné dlhy štátnych ruských podnikov.
V dôsledku toho môže pád rubľa viesť nielen k znehodnoteniu vkladov, ale aj k recesii výroby, zníženiu zamestnanosti - vážnej hospodárskej kríze v krajine. Pre obyvateľov krajiny, v ktorej národná mena znehodnocuje, môže devalvácia znamenať:
- Nevyhnutné, pomerne výrazné zhoršenie životnej úrovne;
- Významné zníženie príjmu;
- Prudký pokles kúpnej sily občanov;
- Strata niektorých alebo všetkých vašich existujúcich úspor.
Pokles rubľa môže tiež viesť k prudkému nárastu cien dovážaného tovaru, zvýšeniu nezamestnanosti, bankrotu mnohých podnikov alebo organizácií a ďalším negatívnym sociálnym dôsledkom.
Čo keď rubľ padne a budete mať vklad v rubľoch?
Napriek devalvácii národnej meny bohužiaľ neexistujú žiadne algoritmy správnych činností, ktoré by ušetrili vaše úspory. Napriek tomu niekedy finančníci v takýchto situáciách radia:
- Zavrieť vklad;
- Vykonajte potrebné nákupy - hnuteľný alebo nehnuteľný majetok, domáce spotrebiče - tovar, ktorý v blízkej budúcnosti môže výrazne zvýšiť cenu;
- V niektorých prípadoch vymeňte národnú menu za stabilnejšiu; je možné otvoriť vklad v cudzej mene.
Ak sa budú tieto odporúčania dodržiavať, nepochybne môžu vkladatelia stále prísť o určité množstvo peňazí. V tomto prípade je dôležitá schopnosť správne vypočítať možné straty zo zachovania vkladu na rubeľ pri súčasnej miere devalvácie rubeľa a z výdavkov na ukončenie vkladu, výmenu meny, naliehavý nákup tovaru a služieb.
Čo je najlepšie urobiť s vkladmi v rubľoch v zlej ekonomickej situácii pre krajinu. Veci, ktorým sa treba vyhnúť
Napäté zastavenie hospodárstva v Rusku, vážne problémy v susednej krajine a sankcie zo strany EÚ a USA - to všetko spoločne otriaslo ruskou ekonomikou vo všeobecnosti a najmä bankovým systémom. Mnoho ľudí zaujímalo, čo robiť s vkladmi rubľa. Hrozilo vážne znehodnotenie kapitálu a klienti bánk začali aktívne vyberať svoje vklady a vyberať peniaze v cudzej mene. Ale stojí za to uchýliť sa k takým extrémom?
V čase hospodárskej krízy by sa nemali prijímať žiadne unáhlené rozhodnutia. Dnes existujú tri účinné stratégie, ktoré umožnia nielen zachovať kapitál, ale aj konečne dosiahnuť seriózny rast. Zoberme si každú stratégiu podrobnejšie:
- Vklady uchovávame v rubľoch. Ak sa vám skôr nepodarilo previesť prostriedky do cudzej meny, je pre vás drahšie to urobiť v období rastu rubľa. Pred šiestimi mesiacmi boli tisíce ľudí pripravených zaplatiť 80-90 rubľov za jeden americký dolár, čo následne viedlo k obrovským finančným stratám.
Našťastie sa kurz rubľa po dosiahnutí svojho vrcholu mierne stabilizoval a zastavil na úrovni 50-51 rubľov. Je nepravdepodobné, že by sa predpokladal ďalší pokles, takže môžete pomaly zbierať menu. - Kupujeme doláre. Na druhej strane neexistujú žiadne záruky, že národná mena opäť nezačne svoj „vrchol“. V takejto situácii budú vklady v zahraničných peniazoch schopné chrániť sa pred nepríjemnými prekvapeniami. Samozrejme, že sa vám neoplatí prevádzať všetky svoje vklady do cudzej meny, ale použiť ich ako alternatívu je veľké plus. To znamená, že môžete otvoriť vklad v rubľoch a súčasne v jednej z cudzích mien - eurách alebo dolároch.
Čo by si nemal robiť?
Aby ste vedeli správne narábať s vkladmi, musíte vedieť správne reagovať na krízové situácie a vyvarovať sa hrubých chýb. Ďalej sa pozrieme na kroky, ktoré by ste nemali robiť:
- Po prvé, neprepadajte panike a robte náhle pohyby s usadeninami. Na vrchole rastu národnej meny mnoho klientov bánk zatvára svoje dlhodobé vklady a nakupuje menu za obrovskú cenu. Americké doláre a eurá predávajú špekulanti oveľa drahšie ako skutočná cena, čo kupujúcim vôbec neprekáža. To je omyl. V období rastu sa meny musíte zbaviť, nie ju kupovať.
Môžete robiť múdrejší. Ak máte vklad v cudzej mene, môžete ho vybrať, previesť na národnú menu (s vynikajúcim kurzom) a vložiť do banky, ale už na bežný vklad v rubľoch. Táto možnosť sa zdá byť bláznivá iba na prvý pohľad. Rast národnej meny nie je v skutočnosti nekonečný a vo svojej podstate nie je ničím podporovaný, preto takýto prevod pomôže zarobiť peniaze. V priebehu času, keď sa kurz vráti na svoje pozície, môžete vybrať vklad v rubľoch a previesť ho na menu (ak je to stále potrebné). - Za druhé, nemusíte okamžite zatvárať svoje dlhodobé vklady a súčasne uzatvárať zmluvy na krátke časové obdobia - od 1 do 3 mesiacov. Odborníci veľmi odrádzajú od takej hlúposti. Existuje tu niekoľko negatívnych bodov.
Po prvé, môžete prísť o potenciálny úrokový príjem. Za druhé, finančné inštitúcie ponúkajú dobré ceny v miestnej mene iba dočasne. Zvýšená „aktivita“ národnej meny skôr alebo neskôr ustúpi, čo vráti úroveň záujmu k predchádzajúcim parametrom. Preto je také dôležité riskovať a pracovať s vkladmi rubľa. V praxi sú oveľa sľubnejšie a môžu priniesť dobrý príjem.
Na druhej strane, bankám, ktoré ponúkajú prehnané sadzby, príliš neverte. Takéto finančné inštitúcie majú spravidla vážne problémy so získavaním kapitálu. Banka môže byť kedykoľvek ponechaná bez licencie. Poistené vklady sa samozrejme určite vrátia, ale stále musíte byť nervózni a čakať. Je tu málo príjemného.
Výkon
Aj pri prudkom skoku v národnej mene a prítomnosti veľkého vkladu na rubeľ by ste preto nemali robiť náhle pohyby. Najlepšou možnosťou je nechať peniaze na pokoji a nechať ich vykonať dátum splatnosti. Ako ukazuje prax, ekonomika je vo svojej podstate cyklická. Výmenný kurz rubľa k doláru bol donedávna okolo 60-65 rubľov. Po niekoľkomesačnom incidente bolo možné národnú menu stabilizovať na úroveň 50 rubľov a zatiaľ neexistujú žiadne predpoklady pre rast.
Na druhej strane nepremeškajte svoju šancu. Teraz je obdobie, kedy si môžete finančnú kondíciu posilniť kúpou ďalšej meny. Ak sa rozhodujete medzi americkým dolárom a eurom, je lepšie uprednostniť prvú možnosť. EÚ dnes prežíva zďaleka najlepší čas, takže jej kurz voči americkému doláru bude naďalej klesať.
Kríza stále pokračuje a my sa budeme musieť naučiť žiť v nových podmienkach. Je lepšie jasne vyhodnotiť hrozby a uvedomiť si problémy - len tak sa dá v tejto ťažkej dobe dôstojne žiť. Kríza nepripravených prísne trestá.
Napriek optimistickým prognózam niektorých ekonómov sa kríza v Rusku stále vyvíja. Zdá sa, že sa musíme naučiť žiť v nových podmienkach, zatiaľ čo mraky na finančnom horizonte sa len zbierajú. Vieme, že je lepšie jasne vyhodnotiť hrozby a nebyť ako pštros, najmä preto, že skutočné udalosti nám nedovolia zostať v blaženej nevedomosti. Uvedomenie si problémov vám umožní prekonať zmätok a podniknúť kroky nielen k prežitiu, ale aj k slušnému životu v tomto ťažkom období.
Čo sa deje
Západ rozšíril ekonomické sankcie a odrezal najväčšie ruské banky od kapitálových trhov. Účty ruských bánk našťastie ešte neboli zmrazené a zákaz obchodu s energiou neexistuje. Ale na druhej strane takúto možnosť nemožno vylúčiť, pretože politická kríza nie je ani zďaleka vyriešená a rétoriku strán možno len ťažko nazvať mierovou.
Znížil sa zo 100 dolárov na 60 dolárov za barel a tento pokles bude pravdepodobne pokračovať, pričom nádeje na rast cien sú veľmi vágne (pozri „“). dosiahol takmer rovnakú známku - 60 rubľov za 1 dolár. Rozvíja sa banková kríza. Centrálna banka zvýšila diskontnú sadzbu na 17%, čo efektívne zabije pôžičky. Dnes je však sadzba mierne znížená - až na 15%, čo však nemôže spôsobiť oživenie na úverovom trhu. Banky zvýšili sadzby z vkladov na 20-22%, čo znamená, že úročenie sa úmerne zvýši. Koncom minulého roka bola podľa oficiálnych údajov inflácia 12-13%a budúci rok prekročí 15%. Plánovaný pokles HDP v roku 2015 je od 2 do 5%.
Výmenný kurz rubľa je stabilnejší ako kedykoľvek predtým a stále nepresahuje sto kopejok.
Ako útechu môžeme povedať, že kríza prísne trestá nepripravených, ale môže byť užitočná pre niekoho, kto včas posúdi nebezpečenstvo a bude konať.
Čo robiť
1. Krízu je jednoduchšie zvládnuť s peniazmi
Nie je to dobrý vtip pre tých, ktorí nemali čas zásobiť sa hotovosťou. Ak je to ešte možné, pokúste sa zabezpečiť si daždivý deň. Tieto peniaze by ste mali mať poruke nie na nákup meny alebo výnosnej investície, ale na najnaliehavejšie potreby. Vytvorte si rezervu, ktorá môže byť za prevládajúcich podmienok veľmi nápomocná. Finančný vankúš je vašim záchranným lanom počas ekonomickej búrky.
2. Splatite svoje pôžičky v prvom rade drahé a neberte si nové
V kríze by malo byť všetko úsilie zamerané na vytváranie osobného finančného zabezpečenia, a nie na obohacovanie bankárov.
3. Pôžičky v cudzej mene
Ak máte pôžičky v cudzej mene, urobte všetko preto, aby ste ich reštrukturalizovali na pôžičky v ruble. Platí to najmä pre hypotekárne pôžičky.
4. Použite voľné peniaze na nákup meny: dolárov alebo eur
5. Zabudnite na chladničku
Ceny za televízory, chladničky, vysávače a pod., Ktoré krajania s nadšením zmietli z regálov obchodov, sa už zdvihli, a preto je neskoro investovať hotovosť do domácich spotrebičov.
6. Dnes je dosiahnutý vrchol depozitných sadzieb v bankách
Vláda je s najväčšou pravdepodobnosťou ochotná presadzovať prísnu menovú politiku, ktorá dáva nádej na relatívnu stabilitu rubľa. Bankový systém je nezdravý a mnohé banky začínajú mať horúčku a niektoré už kolabujú. Štát zachráni najväčšie a sociálne najvýznamnejšie banky vykonaním dodatočnej kapitalizácie (refinancovania). V týchto podmienkach je možné odporučiť výber jednej z najspoľahlivejších bánk vo vlastníctve štátu a vložiť do nej dlhodobý vklad s maximálnou ziskovosťou.
7. Inflácia sa uvoľní a spotrebný tovar určite zdraží
Keď na konci roka rástli predaje predmetov dlhodobej spotreby, dokonca aj drahých automobilov, podobný použitý tovar tiež zdražil. Nové ceny ale časom prestanú šokovať a obchod opäť ožije. Spolu s tým bude klesať aj cena použitého tovaru, ktorý sa teraz dá veľmi výhodne predať. Využite preto chvíľu, je tu príležitosť, ako na tom zarobiť.
8. Nehnuteľnosti v rubľových číslach pred krízou zdraželi
Keď prišla kríza a majitelia potrebovali hotovosť, ceny sa zrútili. Byty v ekonomickej triede boli na konci roka na vrchole a drahé nehnuteľnosti sa predávajú veľmi zle. Prenájom priestorov je čím ďalej tým ťažší. Aktuálne je možné kúpiť nehnuteľnosť, ale o ďalších šesť mesiacov ceny klesnú o 30 percent. Zvlášť veľká je šanca získať zľavy od majiteľov hotovosti.
Dlh v prostredí, kde si nemôžete byť istý stabilným príjmom, nie je práve najzábavnejšia. Každopádne počkajte, kým banky stanovia novú sadzbu hypotéky.
10. Účty v zahraničných bankách
Politická situácia sa vyvíja tak, že neexistuje žiadna istota, že účty, dokonca aj vo švajčiarskych bankách, sú úplne spoľahlivé. Offshores dnes tiež nie sú najlepšou možnosťou, pretože ruské úrady aj západné sankcie vyvíjajú tlak na svojich majiteľov. Požiadavky na zákonnosť peňazí a čistotu daní sú stále prísnejšie. Odborníci tento jav nazývajú „diskriminácia offshore spoločností“ a merajú ho na obdobie jedného až dvoch rokov.
11. Investícia v kríze môže byť super úspešným aj mimoriadne neúspešným spôsobom, ako ušetriť peniaze.
Vďaka dobre zostavenému portfóliu a zdravej investičnej stratégii, ktorá zohľadňuje všetky riziká, sa vďaka návratnosti investície budete cítiť sebavedomo. Je potrebné starostlivo vybrať nielen aktíva v portfóliu, ale aj miesto ich uloženia a sprostredkovateľa v aukcii.
12. Domáce cenné papiere v očiach zahraničných investorov predstavujú koncentráciu politických rizík. Na jednej strane existujú veľké príležitosti, najmä pri cenách akcií a dlhopisov. Ruské akcie klesli o 45-65% a môžu naďalej klesať. Ale čoskoro ich nebude možné predávať so ziskom, a to je potrebné vziať do úvahy.
13. Drahé kovy
Teraz zlato zlacňuje po celom svete, takže ho nemožno považovať za dobrý spôsob, ako v krátkodobom horizonte zarobiť peniaze. Ak máte peniaze, bez ktorých môžete dlho žiť, je tento spôsob sporenia spoľahlivý. Zlato bude žiadané, keď sa dolár bude kývať alebo sa globálna hospodárska kríza stane skutočnosťou. Ekonómovia to predpovedajú, ale zatiaľ na to nie sú žiadne skutočné predpoklady.
Každý jedného dňa skončí. Nateraz budeme musieť žiť v prevládajúcich podmienkach mimo našej kontroly, pokračovať v práci a plánovať budúcnosť v nových podmienkach. Nech sa stane čokoľvek, budeme vychovávať deti, vzdelávať ich, kupovať si bývanie - slovom, život bude pokračovať ako obvykle. Vytvorte si osobný finančný plán a držte sa ho, zarábajte peniaze, investujte a sporte, aby ste sa cítili čo najistejšie. V ťažkých časoch by mali byť vaše akcie obzvlášť vyvážené a premyslené.
