Inițiativa de majorare a sumei asigurate în bancă a fost depusă la Duma de Stat în vara anului 2013, dar de atunci nu a mai existat nicio mișcare. Inițiativa a rămas o inițiativă. Dar decembrie 2014 a forțat să ia în considerare și să aprobe rapid această inițiativă și să crească acoperirea de la 700 de mii de ruble la 1,4 milioane de ruble, împreună cu 1 milion de ruble propuse anterior.
Această măsură vizează o anumită reasigurare a deponenților care au peste 1 milion de ruble pe conturile de ruble. Trebuie remarcat faptul că persoanele cu depozite în valută „s-au îmbogățit” pentru timpuri recente de două ori în termeni de ruble pur și simplu din cauza căderii moneda nationala... Prin urmare, ieșirea unor astfel de depozite poate fi compensată printr-o creștere a acoperire de asigurare... Acestea. dacă în iulie un depozit de 20 mii USD în echivalent ruble a fost de aproximativ 700 mii ruble, acum 20 mii USD reprezintă aproximativ 1-1,4 milioane ruble.
Totuși, proiectul de lege mai trebuie să fie aprobat de Consiliul Federației și semnat de Președinte, cu care, probabil, nu vor fi probleme.
Condiții preliminare pentru creșterea acoperirii asigurării depozitelor
Scăderea prețului petrolului, o situație macroeconomică nefavorabilă, de fapt, implicarea treptată a țării în război, sancțiunile, o scădere semnificativă a prețului valutei și, în concluzie, o creștere bruscă a cursului cheie al Băncii Centrale au dus la piețele financiare Panica a început.
Persoanele fizice, realizând că cea mai puternică depreciere a banilor are loc din 1998, s-au grăbit în magazine, măturand totul de pe rafturi. „Investiția în televizoare” este acum o formă mai populară de a investi bani decât păstrarea lor în depozite bancare. Dorința firească de a cheltui bani la prețurile vechi a dus la faptul că băncile s-au confruntat cu cea mai puternică ieșire de capital, iar unele bănci din acest val au decis să speculeze serios adăugând combustibil în foc - trimițând mesaje despre dificultățile din bănci. De exemplu, Sberbank
Va rezista DIA
Când s-a decis să mărească valoarea despăgubirii, desigur, nimeni nu a procedat de la oportunități reale Serviciu DIA dimensiune nouă acoperire de asigurare. La sfârșitul lunii decembrie, dimensiunea fondului de rezervă al DIA (Agenția de Asigurare a Depozitelor) este de puțin peste 74 de miliarde de ruble. În același timp, chiar recent, grupul bancar ROST s-a trezit pe punctul de a revoca o licență, probleme semnificative sunt observate și în banca TRUST. Atat aceia cat si altele au fost trimise spre reorganizare, din moment ce marimea depozitelor indiviziîn banca TRUST la momentul anunțării reorganizării sale se ridica la peste 144 miliarde de ruble. Având în vedere politica de creditare extrem de riscantă a băncii din ultimii ani, „gaura” (decalajul dintre active și pasive) este probabil să depășească 74 de miliarde de ruble, ceea ce ar ridica imediat problema insolvenței DIA.
Bineînțeles, în acest caz, Banca Centrală ar fi venit în ajutorul DIA, dar și resursele acesteia sunt limitate. Un lucru este să oferiți un împrumut DIA și un alt lucru este să începeți emisia (emiterea) de bani. Al doilea va duce la inflație galopantă, care va fi oricum prohibitivă.
Data: 13.08.2014
Corporația de Stat „Agenția de Asigurare a Depozitelor” (DIA) a analizat evoluția pieței de depozite cu amănuntul în prima jumătate a anului 2014. Cele mai semnificative tendințe sunt următoarele.
Activitatea de economisire a populației
În prima jumătate a anului 2014, volumul fondurilor populației din bănci a rămas aproape neschimbat, scăzând cu 74,3 miliarde de ruble. (în prima jumătate a anului 2013 - o creștere de 1.389,3 miliarde de ruble) la 16.883,2 miliarde de ruble. În termeni relativi, scăderea depozitelor a fost de 0,4% (în prima jumătate a anului 2013 - o creștere de 9,8%). Ponderea capitalizării dobânzii în prima jumătate a anului 2014 este estimată la 3,2 puncte procentuale.
Valoarea certificatelor de economii la purtător în perioadă de raportare a scăzut cu 6,5 miliarde de ruble. (cu 1,9%) la 342,4 miliarde de ruble. Astfel Anul trecut investiții în tipul specificat de neasigurați instrumente financiare practic a încetat să influențeze dinamica generală a depozitelor.
De la începutul anului 2014, DIA a început asigurarea depozitelor antreprenori individuali... Volumul lor de la 1 iulie se ridica la 193,4 miliarde de ruble. (1,1% valoare totală depozite de persoane fizice), după ce a scăzut de la începutul anului cu 15,1 miliarde de ruble. Suma răspunderii de asigurare pentru aceștia s-a ridicat la 105,4 miliarde de ruble. sau 54,6% din suma totală a depozitelor antreprenorilor individuali. Acest lucru arată că structura depozitelor lor în termeni de mărime corespunde în general structurii generale a pieței depozitelor persoanelor fizice.
În general, suma totală a depozitelor asigurate în prima jumătate a anului 2014, inclusiv depozitele antreprenorilor individuali, a scăzut cu 82,5 miliarde de ruble. (cu 0,5%) la 16.717,0 miliarde de ruble.
Conform prognozei actualizate a DIA, pe baza tendințelor pieței de depozite formate în prima jumătate a anului, volumul depozitelor persoanelor fizice în 2014 ar putea crește cu 1,2-1,5 trilioane de ruble. sau 7-9%.
Structura depozitelor după mărime
În prima jumătate a anului 2014, cea mai rapidă creștere a fost observată în depozitele situate mai aproape de limita superioară. despăgubiri de asigurare, de la 400 de mii la 700 de mii de ruble. - cu 12,5% din punct de vedere al volumului depozitelor și cu 11,3% din punct de vedere al numărului conturi deschise... Depozitele au crescut, de asemenea, de la 700 de mii la 1 milion de ruble. cu 2,8% din punct de vedere al sumei și cu 2,9% din punct de vedere cantitativ. Depozite de peste 1 milion de ruble. în ceea ce privește volumul, aproape că nu s-au modificat, iar în ceea ce privește cantitatea, au scăzut cu 2,5%. Depozite de la 100 mii la 400 mii de ruble. a scăzut cu 1,5% în volum și a crescut cu 0,4% în numărul de conturi. Contribuții mici până la 100 de mii de ruble. a scăzut cu 8,1% din punct de vedere al volumului și cu 0,9% din punct de vedere al numărului de conturi.
Pe baza rezultatelor primei jumătate a anului, ponderea depozitelor depășește 1 milion de ruble. a scăzut de la 40,0 la 39,6% în volumul total al depozitelor populaţiei. Depozite de la 700 mii la 1 milion de ruble. a crescut de la 7,6 la 7,8%, iar ponderea depozitelor de la 400 mii la 700 mii ruble. a crescut de la 16,2 la 18,1%. Depozite de la 100 mii la 400 mii ruble. și-a redus cota de la 22,8 la 22,3% și depozitele mai mici de 100 de mii de ruble. - de la 13,4 la 12,2%.
Dimensiunea medie depozit bancar la 1 iulie 2014 nu s-au modificat, însumând, net de conturi mici și inactive, 104 mii ruble.
Randamentul depozitelor și impactul acestuia asupra dinamicii depozitelor
Rezultatele monitorizării ratelor dobânzilor la depozitele din cele mai mari 100 de bănci de retail indică o creștere lină a profitabilității depozitelor. La sfârșitul primului semestru al anului 2014, mai mult de jumătate dintre bănci (61 din 100) au majorat dobânzile. În 20 de bănci, ratele au scăzut, în 19 - au rămas neschimbate. În același timp, creșterea profitabilității depozitelor s-a produs în mod egal în primul și al doilea trimestru.
Nivelul mediu al ratelor dobânzii (ponderat de volumul depozitelor) de la 1 iulie 2014 la depozitele anuale exprimate în ruble în valoare de 700 mii ruble. a crescut cu 0,4 p.p. și este estimat la 7,6% pe an. Ratele medii (neponderate) ale dobânzii pentru depozite anualeîn valoare de 700 de mii de ruble. a scăzut cu 0,4 p.p. până la 9,3%.
În general, potrivit DIA, din cauza unei anumite penurii de lichiditate, o creștere treptată a ratelor dobânzii la depozite va continua în viitorul apropiat.
Structura valutară și pe termen a depozitelor
În prima jumătate a anului 2014, ponderea depozitelor în moneda straina a crescut de la 17,4% la începutul anului la 18,9% de la 1 iulie 2014. În același timp, la sfârșitul primului trimestru, din cauza deprecierii rublei și a intrării depozitelor în valută străină, ponderea depozitelor în valută s-a ridicat la 20,3%. Cu toate acestea, în al doilea trimestru, datorită întăririi rublei, ponderea depozitelor în valută a scăzut ușor.
Împărtășește mult depozite la termen(peste 1 an) în prima jumătate a anului a crescut de la 61,8 la 63,4%, creșterea principală scăzând în primul trimestru. Ponderea depozitelor la termen sub 1 an în perioada de raportare a scăzut de la 19,3% la 18,5%. De asemenea, ponderea depozitelor la vedere a scăzut de la 18,9% la 18,1%. Astfel, populația a preferat depozite mai profitabile pe termen lung.
Concentrarea depozitelor
Ponderea celor mai mari 30 de bănci în ceea ce privește depozitele populației în prima jumătate a anului 2014 nu s-a modificat, însumând 78,7%. În același timp, cota Sberbank a scăzut de la 46,7% la 46,3%.
Cele mai ridicate rate de creștere a depozitelor au fost observate în băncile de rețea și „regionale” - cu 3,1 și respectiv 3,0%. Depozitele în băncile din regiunea Moscovei au scăzut cu 3,7%.
Răspunderea de asigurare a DIA
Valoarea răspunderii de asigurare a DIA (obligații potențiale de plată a compensației de asigurare) în prima jumătate a anului 2014 a rămas aproape neschimbată, după ce a crescut cu 0,2 puncte procentuale. până la 65,7% din totalul depozitelor. Excluzând Sberbank din Rusia - a crescut de la 53,0% la 54,6%.
La 27 ianuarie 2005, Banca EUROALLIANCE a fost inclusă în registrul băncilor participante la sistemul de asigurare obligatorie a depozitelor sub numărul 500.
Depozitele sunt considerate asigurate din ziua în care banca este inclusă în registrul băncilor participante la sistem. Pentru a asigura depozitele, deponentul nu trebuie să încheie niciun acord cu banca, asigurarea depozitelor se efectuează în conformitate cu Lege federala.
Statul este garantul returnării fondurilor către deponent. Ca parte a punerii în aplicare a legii federale, statul a creat în mod special „Agenția de asigurare a depozitelor” (denumită în continuare „agenția”), care restituie deponentului suma principală a economiilor sale pentru bancă, în locul deponentului, el îi ia locul în coada creditorilor.
Pentru a asigura sustenabilitatea financiară sistemul de asigurare a depozitelor Guvernul rus a primit dreptul de a aloca fonduri agenției buget federalîn cazul fondurilor insuficiente ale fondului de asigurare a depozitelor.
Din 29 decembrie 2014, valoarea maximă a compensației de asigurare pentru depozite a crescut de la 700 mii la 1,4 milioane ruble.
Aceste modificări stabilesc o acoperire sută la sută a sumei depozitului care nu depășește 1,4 milioane de ruble.
Noii parametri ai sistemului de asigurare a depozitelor se aplică băncilor al căror eveniment asigurat a avut loc după 29 decembrie 2014. Aceste modificări se aplică atât depozitelor nou deschise, cât și celor deschise anterior.
Pentru a respecta Legea federală nr. 117-FZ din 23.12.2003 „Asigurarea depozitelor în băncile Federației Ruse”, vă reamintim necesitatea de a transmite în timp la bancă informații despre modificările următoarelor informații:
- nume de familie,
- Nume,
- patronimic,
- adrese de înregistrare,
- adresa postala,
- tipul și detaliile documentului de identitate.
În cazul eșecului de a efectua astfel de acțiuni, este posibil Consecințe negative la debut eveniment asiguratîn legătură cu banca în care este plasat depozitul (în special, o creștere a condițiilor de plată a cererii deponentului pentru plata compensației pentru depozite, refuzul de a plăti despăgubiri de asigurare în cazul în care agenția nu poate identifica deponentul).
Vă informăm că bani gheata acceptate de Bancă în scopul efectuării de transferuri fără deschiderea de conturi bancare nu fac obiectul asigurăriiîn conformitate cu Legea federală N177-ФЗ din 23 decembrie 2003 „Asigurarea depozitelor în bănci Federația Rusă».
De la 1 ianuarie 2019, au intrat în vigoare modificările Legii federale din 23.12.2003 N 177-FZ „Cu privire la asigurarea depozitelor în băncile Federației Ruse”, potrivit căreia fondurile persoanelor juridice sunt supuse asigurării,
clasificate în conformitate cu legislația Federației Ruse întreprinderilor mici care au încheiat un acord de depozit bancar sau un acord cu banca cont bancar... Criteriul pentru clasificarea unei entități juridice drept o întreprindere mică în scopul asigurării depozitelor este disponibilitatea informațiilor despre apartenența acestei entități juridice la întreprinderile mici din registru unificat subiecții întreprinderilor mici și mijlocii, a căror desfășurare este efectuată în conformitate cu Legea federală din 24 iulie 2007 N 209-FZ „Cu privire la dezvoltarea întreprinderilor mici și mijlocii în Federația Rusă”. Dacă organizația are semne ale unei întreprinderi mici, este necesar să se verifice disponibilitatea informațiilor despre aceasta în registrul unificat al întreprinderilor mici și mijlocii de pe site-ul https://ofd.nalog.ru/index.html. Acest site oferă, de asemenea, posibilitatea de a depune o cerere pentru includerea în registru / corectarea informațiilor dacă, dintr-un anumit motiv, informațiile despre organizație lipsesc sau sunt incorecte: https://ofd.nalog.ru/appeal-create.html.
Fonduri ale persoanelor juridice pentru care nu există informații despre apartenența lor la întreprinderi mici în registrul unificat al întreprinderilor mici și mijlocii, în conformitate cu Legea federală din 23.12.2003 N 177-FZ "Cu privire la asigurarea depozitelor în băncile din Federația Rusă” nu sunt asigurate.
Data: 13.05.2014
Corporația de Stat „Agenția de Asigurare a Depozitelor” (DIA) a analizat evoluția pieței depozitelor de retail în primul trimestru al anului 2014, examinând cele mai semnificative tendințe ale pieței pentru această perioadă.
Activitatea de economisire a populației
Volumul depozitelor persoanelor fizice în primul trimestru al anului 2014 a scăzut cu 393,5 miliarde la 16.563,9 miliarde de ruble. În termeni relativi, scăderea a fost de 2,3%, excluzând reevaluarea valutară - 4,4%. Contribuția capitalizării dobânzii pentru trimestrul este estimată la 1,5 puncte procentuale. Pentru comparație: în primul trimestru al anului trecut, creșterea sa ridicat la 496,2 miliarde de ruble. sau 3,5%. Trebuie remarcat faptul că, în perioada corespunzătoare a anului trecut, dinamica depozitelor a fost de aproximativ 200 miliarde ruble. mai mult decât de obicei, probabil din cauza unui flux unic de fonduri cetățeni ruși din Cipru, precum și cerințele pentru transferul conturilor funcționarilor publici către băncile rusești.
Volumul certificatelor de economii la purtător în perioada de raportare a scăzut cu 3,7 miliarde de ruble. (cu 1,1%) - până la 345,2 miliarde de ruble. Astfel, în ultimele șase luni, investițiile în certificate neasigurate practic au încetat să afecteze dinamica generală a depozitelor.
De la începutul anului 2014, DIA a început să asigure depozitele persoanelor fizice înregistrate ca antreprenori individuali. Volumul lor de la 1 aprilie era de 189,9 miliarde de ruble. (1,1% din suma totală a depozitelor persoanelor fizice), după ce a scăzut de la începutul anului cu 18,6 miliarde de ruble. Suma răspunderii de asigurare pentru aceștia s-a ridicat la 102 miliarde de ruble. sau 54% din suma totală a depozitelor antreprenorilor individuali. Acest lucru sugerează că structura depozitelor lor în termeni de mărime corespunde în general structurii generale a pieței depozitelor persoanelor fizice.
În general, volumul total al depozitelor asigurate în primul trimestru al anului 2014, inclusiv depozitele antreprenorilor individuali, a scăzut cu 408,1 miliarde ruble. (cu 2,4%) la 16 391,4 miliarde de ruble.
Încetinirea încetinită a activității de economisire a fost cauzată de o serie de motive, printre care trebuie menționate încetinirea creșterii economice și slăbirea rublei. Dinamica depozitelor a fost, de asemenea, afectată negativ de plata anticipată a unei părți din pensii în ianuarie 2014, în decembrie 2013.
Pe parcursul anului 2014, DIA se așteaptă la o activitate moderată de economisire, susținută de creșterea continuă venitul nominal populație și suficientă rate ale dobânzii ridicate pe depozite.
Structura depozitelor după mărime
În primul trimestru al anului 2014 diverse grupuri depozitele după mărime s-au modificat la rate diferite. Cele mai mari depozite (peste 1 milion de ruble) au crescut cu 1,2% în volum și au scăzut cu 2,8% în ceea ce privește numărul de conturi. Depozite de la 400 de mii la 1 milion de ruble. a crescut cu 4% în ceea ce privește suma și numărul de conturi. Depozite de la 100 mii la 400 mii ruble. a scăzut cu 4,3% în ceea ce privește volumul și numărul de conturi. Depozitele mici (până la 100 de mii de ruble) au scăzut cu 12,0% în volum (în ceea ce privește numărul de conturi - o creștere de 0,2%).
La sfârșitul trimestrului, ponderea depozitelor depășește 1 milion de ruble. a crescut de la 40,0% la 40,9% în volumul total al depozitelor populației. Depozite de la 700 de mii la 1 milion de ruble. a crescut de la 7,6% la 8,0%, iar ponderea depozitelor de la 400 mii la 700 mii ruble. a crescut de la 16,2% la 17,0%. Depozite de la 100 mii la 400 mii ruble. și-au scăzut ponderea de la 22,8% la 22,1% și depozitele mai puțin de 100 de mii de ruble. - de la 13,4% la 12%.
Mărimea medie a unui depozit bancar de la 1 aprilie 2014 a rămas aproape neschimbată, în valoare de 29,4 mii de ruble și excluzând conturile mici și inactive - 104 mii de ruble. (conform metodologiei specificate, fără depozite de până la 1 mie de ruble).
Randamentul depozitelor și impactul acestuia asupra dinamicii depozitelor
Rezultatele monitorizării ratelor dobânzilor la depozitele din cele mai mari 100 de bănci de retail indică o uşoară creştere a profitabilităţii depozitelor. La sfârșitul primului trimestru al anului 2014, 43 din 100 de bănci au crescut și 19 bănci au scăzut ratele. Ratele la 38 de bănci au rămas neschimbate.
Nivelul mediu al ratelor dobânzii (ponderat de volumul depozitelor) la depozitele anuale în ruble în sumă de 700 de mii de ruble. în primul trimestru al acestui an a crescut cu 0,2 puncte procentuale. și s-a ridicat la 7,4% pe an. La rândul său, media (neponderată) rata dobânzii pentru depozite anuale de 700 de mii de ruble. a crescut de asemenea cu 0,2 p.p. și a ajuns la 9,1%.
Potrivit DIA, astfel de modificări reflectă dorința unor bănci de a atrage fonduri de la populație în fața unei anumite lipsuri de lichidități și a unei ușoare scăderi a volumului total de depozite.
Structura valutară și pe termen a depozitelor
În T1 2014, din cauza deprecierii rublei față de principalele valute străine, ponderea depozitelor în valută străină a crescut de la 17,4% la 20,3% la 1 aprilie 2014. Pe lângă impactul modificării cursului de schimb al rublei, există a fost şi un mic aflux net.depozite efectuate în valută.
În perioada examinată, o creștere a ponderii depozite pe termen lung(peste 1 an) de la 61,8% la 63,6%. În același timp, ponderea depozitelor la vedere a scăzut de la 18,9% la 17%. Astfel, în primul trimestru, populația a preferat depozite mai profitabile pe termen lung. Ponderea depozitelor la termen mai mici de 1 an nu s-a modificat, rămânând la nivelul de 19,4%.
Concentrarea depozitelor
Ponderea celor mai mari 30 de bănci în ceea ce privește depozitele casnice în primul trimestru al anului 2014 a scăzut ușor: cu 0,3 puncte procentuale. la 78,3%, inclusiv ponderea Sberbank de la 46,7% la 46,1%.
Cele mai mari rate de creștere a depozitelor s-au observat în băncile „regionale” - 1,2%, volumul depozitelor în băncile din rețea a rămas aproape neschimbat (o creștere de 0,1%), iar depozitele în băncile din regiunea Moscovei au scăzut cu 1,2%.
Răspunderea de asigurare a DIA
Valoarea răspunderii de asigurare a DIA (datorii potențiale de plată a compensației de asigurare) în primul trimestru al anului 2014 a scăzut de la 65,5% la 64,5% din toate depozitele și excluzând Sberbank a rămas neschimbată - 53,1%.
