Вопрос, что делать с деньгами в 2019 году, интересует не только субъектов предпринимательской деятельности и инвесторов, но и обычных граждан, которые не хотят, чтобы их сбережения «съела» инфляция. При этом одни владельцы свободных финансовых средств планируют просто сохранить свои деньги, а другая категория физических лиц занимается активным поиском разнообразных коммерческих проектов, чтобы увеличить свой капитал. В представленной статье Вы найдете практические рекомендации, как лучше распорядиться своими сбережениями, чтобы они не лежали «под матрацем», постепенно теряя свою реальную стоимость, а приносили прибыль своим владельцам. Данная информация будет полезной для всех, кто интересуется вопросами выгодного размещения свободного капитала. После прочтения статьи Вы сможете самостоятельно выбрать перспективный вариант капиталовложений в этом году, узнаете, как защитить деньги от инфляции и почему банковские депозиты часто вообще не приносят прибыль.
Что делать с деньгами в 2019 году - основные принципы инвестирования
Для детального анализа вопроса, что делать с деньгами, чтобы не только уберечь их от инфляции, но и увеличить размеры собственных сбережений, необходимо изучить принципы инвестирования, которые имеют универсальный характер, являются актуальными для любой отрасли экономики.
Увеличивайте свой капитал постепенно, начинайте инвестиционную деятельность с небольшой суммы. Если проект окажется удачным, повторите операцию, но не нужно вкладывать все свои деньги в одно дело. Сделайте собственный резервный фонд, чтобы в случае потери вложенных инвестиций у Вас была возможность принять участие в другом коммерческом проекте.
Рационально используйте свои деньги. Не экономьте на жизненно необходимых товарах и услугах, но всегда хорошо обдумывайте приобретение дорогих вещей.
Занятие инвестиционной деятельностью возможно только в том случае, если у Вас есть свободные денежные средства. Имеется в виду, что у Вас есть сбережения и все необходимое для нормальной жизни. Только в этом случае можно думать о том, как приумножить собственный капитал. Не стоит вкладывать свободные деньги в перспективный коммерческий проект, когда у Вашего ребенка порвались последние ботинки. Кроме того, не забывайте о «финансовой подушке», она должна помочь без потерь пережить тяжелые времена. Сумма «подушки» равняется двухмесячному бюджету Вашей семьи.
Выбор оптимального проекта, который позволит заработать неплохие деньги с минимальным риском потерять все, должен делаться спокойно, без спешки, с обязательным изучением альтернативных направлений капиталовложений.
Занимаясь инвестированием, тщательно планируйте, куда и сколько денег Вы будете вкладывать. Желательно всегда иметь запасные коммерческие проекты на случай, если у Вас появятся свободные финансовые средства.
Диверсифицируйте свои вложения, не нужно вкладывать все деньги в один проект. Даже самые надежные компании, могут обанкротиться или долгое время находиться на грани выживания. Если все Ваши сбережения инвестировались в такую компанию, Вы тоже окажетесь в незавидном положении, а инвесторы, которые распределили свои сбережения между разными коммерческими проектами, будут застрахованы от подобных форс-мажоров.
У многих начинающих инвесторов, после первых удачных операций, может возникнуть желание потратить прибыль на какую-то дорогую вещь. Не делайте, этого, направьте заработанные деньги в другие инвестиционные проекты. В идеале, Вам нужно выйти на уровень, когда в обороте будет достаточно большая сумма, приносящая стабильный и высокий доход. В этом случае, Вы можете заняться дорогими покупками без негативных последствий для бизнеса.
Если Вы решили заняться инвестиционной деятельностью, запомните одно из самых главных правил данного бизнеса – вкладывать деньги нужно только в те направления предпринимательской деятельности, в которых хорошо разбираетесь. Это позволит самостоятельно определить возможные риски и перспективы развития интересующего объекта.
Анализ перспективных направлений для инвестиционной деятельности
Многие читатели, которые никогда не интересовались экономикой, считают, что не нужно придумывать какие-то инвестиционные схемы, вполне достаточно положить деньги на банковский депозит и спокойно получать свои проценты. К сожалению, не все так просто. Если Вы подписали договор с представителем финансово-кредитного учреждения об открытии депозита на определенный срок (год, два или пять), Вы не сможете досрочно снять свои деньги, а если данный момент предусмотрен договором, тогда Вам отдадут деньги, но без заработанных процентов (вид «наказания» указывается в договоре).
Но даже в случае соблюдения всех условий сотрудничества с банком, Вы заработаете копейки или просто перекроете инфляцию. То есть, банковский депозит – это хороший способ сохранить свои деньги, но он не позволяет что-то заработать.
Не вкладывайте в один банк сумму, которая превышает 1 млн. 400 тыс. рублей. В случае банкротства финансово-кредитного учреждения, Вам вернут деньги, но не больше указанной суммы. Вывод – банковский депозит позволяет сохранить Ваши сбережения, риск потерять деньги практически всегда равен нулю, но этот вариант не подходит тем, кто решил заработать, используя собственный капитал.
Сегодня, практически все граждане РФ знают, что хранить свои деньги дома не выгодно. Например, вспомните, сколько разных вещей можно было купить пять лет назад, имея полмиллиона рублей, а в 2019 году за эти деньги нельзя купить и 50% (от покупок 2012 года). Экономический кризис и инфляция сильно «ударили» по национальной валюте. Экономисты советуют хранить дома только деньги на непредвиденные расходы (потеря работы, болезнь, поломка автомобиля и т.п.).
Многие читатели интересуются, что делать с деньгами при девальвации, чтобы не потерять свои сбережения. Самый простой способ – это приобретение главных мировых валют. Кстати, операции с валютой являются популярным бизнесом во всем мире, если Вы хотя бы немного разбираетесь в данной теме, тогда можно сделать эту деятельность основным источником поступления финансовых средств. Что касается перспектив этого года, то даже известные аналитики не дают точных прогнозов.
В ближайшие время есть смысл следить за «поведением» стоимости драгоценных металлов. Если в этом году купить золото, платину и т.д., то через год-полтора Вы сможете их продать и заработать неплохие деньги. Главным недостатком представленного способа является необходимость ждать подходящего момента, когда стоимость драгоценных металлов существенно поднимется. Иногда этот период затягивается на год-два. Если Вы никогда не занимались драгоценными металлами, тогда обратите внимание на следующий момент. Золото можно купить в слитках, современных ювелирных украшениях и антикварных изделиях.
Вкладывать свободные деньги можно или в золотые слитки, или в антиквариат (последний вариант интересен вдвойне). Украшения из благородного металла не представляют никакого интереса, Вы их купите, как изделие (в стоимость входит работа мастера), а продать получится только, как лом. Для того чтобы заработать на таких операциях, нужно ждать когда золото подорожает в два-три раза, а это (если брать реальную стоимость в рублях) почти нереально.
Покупка недвижимости, как вариант рационального использования свободных денежных средств, относится к перспективным капиталовложениям. Но это если рассматривать вопрос в общем, не вникая в подробности. На самом деле нужно анализировать каждый отдельный случай. Например, квартира в доме, где давно не ремонтировалась крыша, водопроводные и канализационные трубы находятся в аварийном состоянии, а соседи не относятся к категории порядочных граждан, вряд ли будет пользоваться спросом. Продаваться данный объект недвижимости будет очень долго, и заработать на нем нормальные деньги не получится.
Кроме того, чтобы точно оценить перспективы капиталовложений в квартиры, нужно провести детальный анализ :
состояния дома;
объектов инфраструктуры;
транспорта.
Прежде чем купить квартиру, необходимо проследить динамику изменения цен на аналогичные объекты, в течение последних пяти лет. Один из вариантов дополнительного заработка – сдача квартиры в аренду. Неплохой вид пассивного дохода, но только в том случае, если Вы найдете нормальных жильцов.
Организация и развитие своего бизнеса при правильном подходе может стать самым лучшим вариантом использования свободных денежных средств. В этом случае необходимо придерживаться определенных правил. Например, создавать фирму нужно в отрасли, которую Вы хорошо знаете, нельзя начинать предпринимательскую деятельность без проведения детальных маркетинговых исследований и т.д.
Неправильная оценка рыночной ситуации может стать причиной потери всех Ваших сбережений. И самое главное – бизнес будет успешным, если много и настойчиво работать, стереотип, что бизнесмены только тратят деньги, мягко выражаясь – не соответствует реальному положению вещей.
Если Вас интересует вопрос, что делать с деньгами сейчас, можно порекомендовать приобрести ценные бумаги. Но и в этом случае нужны определенные навыки и знания. Необходимо разбираться, как работают специалисты данной отрасли, уметь составлять прогнозы стоимости ценных бумаг на основании политических и экономических новостей, обладать хорошей интуицией, а также идеально знать определения, характеристики и функции всех существующих на рынке ценных бумаг. Если у Вас нет соответствующего образования, воспользуйтесь помощью паевых инвестиционных фондов.
Покупка антиквариата представляет интерес только для специалистов. Данный способ использования свободных денежных средств может закончиться очень плачевно – вместо картины известного художника, жившего триста лет назад, Вы можете купить подделку, которая сделана неделю назад в подвале соседнего дома (с дилетантами, как правило, так и бывает).
Если вышеуказанные способы рационального использования свободных денег Вас не заинтересовали, предложите знакомым взять ссуду на взаимовыгодных условиях. Важный момент! Даже если Вы одалживаете деньги хорошим знакомым, обязательно оформляйте эту сделку у нотариуса. Не стесняйтесь делать подобные предложения, иначе можно потерять свои деньги, а без документов никто не докажет, что Вы кому-то предоставляли ссуду.
Представленная статья будет неполной, если не уделить внимание интернету, который сегодня является неотъемлемой частью жизни многих граждан нашей страны.
В сети Вы можете :
- Скупать самые разнообразные аккаунты, развивать их, а потом продавать. Например, аккаунт фрилансера на одной из известных бирж (возраст 6 месяцев, 2-3 положительных отзывов) стоит около 20 долларов, через полтора года он будет стоить 100 долларов, а если Вы сумеете набрать еще 4-6 положительных отзывов – 150 долларов. Главные недостатки – нужно долго ждать и необходимо действовать очень осторожно и внимательно. Каждый профиль нужно «привязать» к отдельной почте, не оставлять никаких объявлений, по которым модераторы сайтов могут Вас вычислить и т.д.
- В сети Вы также можете организовать свой бизнес или придумать что-то новое и оригинальное. Можно вложить деньги в создание веб-ресурса, принять участие в интересном проекте, создать универсальную биржу по обмену игровых валют и т.д.
Существуют также высокодоходные интернет-проекты (большинство из них работает по принципу финансовых пирамид), которые связаны с большим риском, но обычно, тот, кто оказывается среди первых участников, зарабатывает неплохие деньги.
Подводя итоги, можно сказать, если Вы не знаете, что делать с свободными деньгами в 2019 году, сначала оцените свой потенциал, определитесь, какую цель Вы преследуете (сохранить деньги или увеличить свои сбережения), а затем, на основании перечисленных вариантов, выберите самое перспективное направление деятельности.
Понравилась статья? Поделись с друзьями в соц. сети:Кризис продолжает разворачиваться, и нам придется учиться жить в новых условиях. Лучше ясно оценивать угрозы и осознавать проблемы - только так можно достойно жить в это непростое время. Кризис жестоко наказывает неподготовленных.
Несмотря на оптимистичные прогнозы некоторых экономистов, кризис в России все-таки продолжает разворачиваться. Судя по всему, нам предстоит научиться жить в новых условиях, пока тучи на финансовом горизонте только сгущаются. Мы знаем, что лучше ясно оценивать угрозы, а не уподобляться страусу, тем более что реальные события не позволят оставаться в блаженном неведении. Осознание проблем позволит преодолеть растерянность и предпринять шаги не только для выживания, но и для достойной жизни в это непростое время.
Что происходит
Запад расширил экономические санкции, отрезав крупнейшие российские банки от рынков капитала. К счастью, пока не заморожены счета российских банков и нет запрета на торговлю энергоносителями. Но, с другой стороны, исключать такую возможность нельзя, поскольку политический кризис далек от разрешения, а риторику сторон миролюбивой назвать сложно.
Снизилась со $100 до $60 за баррель, и, вероятно, это падение продолжится, а надежды на рост цен очень призрачны (см. « »). достиг почти той же отметки – 60 рублей за $1. Разворачивается банковский кризис. Центробанк поднял учетную ставку до 17%, что фактически убьет кредитование. Сегодня ставка, правда, немного снижена - до 15%, но оживления на кредитном рынке это вызвать не может. Банки повысили депозитные ставки до 20-22%, значит, и ставки по кредитам пропорционально возрастут. В конце минувшего года инфляция по официальным данным составляла 12-13%, а в следующем году превысит 15%. Прогнозируемое падение ВВП в 2015 году – от 2 до 5%.
Курс рубля как никогда стабилен и по-прежнему не превышает ста копеек.
В утешение можно сказать, что кризис жестоко наказывает неподготовленных, но может быть полезным для того, кто вовремя оценит опасности и будет действовать.
Что делать
1. Кризис легче переживать с деньгами
Недобрая шутка, для тех, кто не успел запастись наличностью. Если это еще возможно, постарайтесь обеспечить себя на «черный день». Эти деньги должны быть под рукой не для покупки валюты или выгодного вложения, а для самых насущных нужд. Создайте резерв, который может быть очень кстати в складывающихся условиях. Финансовая «подушка» - ваш спасательный круг во время экономического шторма.
2. Погасите свои кредиты, в первую очередь, дорогие и не берите новые
В кризис все усилия должны быть направлены на создание личной финансовой безопасности, а не на обогащение банкиров.
3. Валютные кредиты
Если у вас есть валютные кредиты, сделайте все возможное, чтобы реструктуризировать их в рублевые. Особенно это относится к ипотечным займам.
4. Свободные деньги направьте на покупку валюты: долларов или евро
5. Забудьте про холодильник
Цены на телевизоры, холодильники, пылесосы и т. д., которые с энтузиазмом разметали с магазинных полок соотечественники, уже выросли, поэтому вкладывать наличные в бытовую технику поздно.
6. Сегодня достигнут пик депозитных ставок в банках
Правительство, вероятнее всего, склонно проводить жесткий монетарный курс, что позволяет надеяться на относительную стабильность рубля. Банковская система нездорова, и многие банки начинает лихорадить, а некоторые уже падают. Самые крупные и социально значимые банки государство будет спасать, проводя докапитализацию (рефинансирование). В этих условиях можно порекомендовать выбрать один из наиболее надежных государственных банков и разместить в нем долгосрочный депозит с максимальной доходностью.
7. Инфляция будет раскручиваться, и потребительские товары обязательно подорожают
Когда в конце года произошел бум продаж товаров длительного пользования, даже дорогих автомобилей, аналогичные товары, бывшие в употреблении, также подорожали. Но со временем новые цены перестанут шокировать, и торговля опять оживет. Вместе с этим упадет цена на б/у товары, которые сейчас можно продать очень выгодно. Поэтому воспользуйтесь моментом, есть возможность заработать на этом.
8. Недвижимость в рублевом исчислении подорожала перед кризисом
Когда же кризис грянул, а владельцам потребовалась наличность, цены обвалились. Квартиры эконом-класса были на пике цен в конце года, а дорогая недвижимость продается очень плохо. Сдавать помещения в аренду становится все сложнее. Покупать недвижимость в настоящее время можно, но еще через полгода цены упадут процентов на 30. Особенно велики шансы получить скидки у обладателей наличных денег.
Долги в обстановке, когда нельзя быть уверенными в стабильных доходах – вещь не самая веселая. Во всяком случае, подождите, пока банки установят новую ставку по ипотечным кредитам.
10. Счета в заграничных банках
Политическая ситуация складывается таким образом, что нет никакой уверенности в том, что счета даже в банках Швейцарии абсолютно надежны. Оффшоры на сегодня тоже не лучший вариант, так как на их владельцев давят и российские власти, и западные санкции. Все более жесткими становятся требования к законности денег и к чистоте налогообложения. Специалисты называют это явление «дискриминацией оффшоров» и отмеривают им срок в один-два года.
11. Инвестиции в кризис могут быть как сверх удачным, так и крайне неудачным способом сохранения денег
При правильно сформированном портфеле и надежной инвестиционной стратегии с учетом всех рисков доход от инвестиций позволит вам чувствовать себя уверенно. Необходимо тщательно подбирать не только на активы в портфеле, но и место их хранения, и посредника в торгах.
12. Отечественные ценные бумаги в глазах иностранных инвесторов представляют собой концентрацию политических рисков. С одной стороны – прекрасные возможности, особенно с учетом цен на акции и облигации. Российские акции подешевели на 45-65% и, возможно, продолжат дешеветь еще. Но продать их выгодно можно будет нескоро, и это нужно обязательно учитывать.
13. Драгоценные металлы
Сейчас золото дешевеет во всем мире, поэтому считать его хорошим способом заработка в ближайшей перспективе нельзя. Если у вас есть деньги, без которых вы сможете обходиться довольно долго, этот способ сохранения надежен. Золото будет пользоваться спросом, когда покачнется доллар или станет реальным мировой экономический кризис. Экономисты предрекают это, но пока никаких реальных предпосылок к этому нет.
Всякий когда-нибудь заканчивается. Пока нам придется жить в сложившихся обстоятельствах, от нас не зависящих, продолжая работать и планировать будущее в новых условиях. Что бы ни происходило, мы будем воспитывать детей, давать им образование, покупать жилье – словом, жизнь будет идти своей чередой. Составьте личный финансовый план и выполняйте его, зарабатывайте деньги, инвестируйте и сохраняйте их, чтобы чувствовать себя уверенно, насколько это возможно. В сложные времена ваши действия должны быть особенно взвешенными и продуманными.
Традиционно в декабре мы подводим итоги года и планируем следующий. Давайте не забудем и про финансы. Наведем порядок, избавимся от лишнего и наметим перспективу – что надо успеть, чтобы не тащить в новый год старые хвосты.
1. Подбить баланс
Помните, как Вронский в «Анне Карениной» раз в год садился за чеки и бумаги, приводил в порядок финансы и разбирался с долгами. Сделаем и мы то же самое.
- Посчитайте все деньги. Сколько у вас на счетах, сколько наличных, сколько денег на банковских вкладах и в инвестициях, если они есть.
- Составьте список активов. Квартира, машина, дача – вся крупная собственность. Сколько она стоит? Если бы сейчас пришлось продавать – какие деньги реально получить?
- Составьте список долгов. По кредитным картам, по ипотеке, по автокредиту, долги родственникам и знакомым.
Полезно честно взглянуть на картину, чтобы понять, где вы сейчас и куда двигаться.
2. Посчитать, сколько вы стоите
А еще можно посчитать свою чистую стоимость (Net Worth). Этот критерий используется для оценки финансовой устойчивости компаний, но отлично применим к семейному и личному бюджету. Как это сделать? Чистая стоимость рассчитывается по формуле:
чистая стоимость = ваши активы – ваши долги.
Например, у вас есть:
- квартира в Москве, с текущей рыночной стоимостью 5,2 млн;
- 500 долларов в тумбочке;
- 80 тысяч на депозите;
- 150 тысяч на счетах в банке.
Всего добра на 5 460 000 рублей.
Теперь долги:
- остаток долга по ипотеке с процентами – 3 млн;
- долг по кредитке – 45 тысяч;
- задолженность по квартплате – 15 тысяч.
Всего на 3 060 000 рублей.
Чистая стоимость = 5 460 000 – 3 060 000 = 2 400 000 рублей.
Как использовать этот показатель:
- Не набирать кредитов, превышающих вашу платежеспособность. При балансе в 2 миллиона не стоит брать полтора миллиона в кредит на ремонт и еще занимать у друзей на обновление машины. Стремитесь оставаться в плюсе.
- Отслеживать этот показатель из года в год, наблюдая положительную динамику.
3. Заплатить налоги и штрафы
Налоги
Уведомления о налогах за 2017 год должны были прийти по почте до декабря этого года. И до 3-го числа их надо было оплатить. Но я своих уведомлений до сих пор не получила. А учитывая, что я сменила прописку в прошлом году, могу еще долго их дожидаться.
Как обойтись без квитанции:
- Начисленные налоги видны в личном кабинете на nalog.ru (если у вас есть подтвержденный доступ) или на «Госуслугах» в разделе «Налоговая задолженность». Там же можно их оплатить.
- Штрафы за просрочку налоговых платежей совсем небольшие, но зачем портить карму? Давайте шагать в новый год без груза долгов на плечах.
Штрафы ГИБДД
Я проверяю в мобильном приложении «РосШтрафы» и оплачиваю сразу, пока действует скидка 50%.
Бывает, что штраф теряется, поэтому дополнительно проверяю на «Госуслугах».
И заодно уж проверяю сайт судебных приставов : введите ИНН и увидите, есть ли на вас дела по задолженностям.
Напомню, при долгах более 30 тысяч вас могут не выпустить из страны на новогодние праздники.
4. Пересмотреть тарифы
Сотовая связь, интернет, телевидение – тарифы часто меняются, появляются новые, все более выгодные. Меняются и наши потребности. Скажем, последнее время я все чаще пишу и звоню по интернету, а сотовые минуты использую редко.
В прошлом году пересмотр сотового тарифа сэкономил мне 1500 в месяц (500 рублей вместо 2000!). А сейчас выберу тариф за 300 рублей. Разница в деньгах может и не принципиальная, но зачем платить больше?
5. Пересмотреть банковские карты
- Может, есть условия получше? Речь про кешбэк, бонусы, процент на остаток.
- Может, есть ненужные карты?
- Или неподходящие уровни обслуживания?
- А может, стоит, наконец, закрыть кредитку?
Я закрыла старую зарплатную карту. Она болталась в кошельке по привычке.
Еще отказалась от премиальной карты другого банка. Поняла, что привилегиями особо не пользовалась, а обслуживание обычной карты будет дешевле.
Удобный сервис подбора карты есть на banki.ru : задаете параметры, сервис ищет предложения. Только, пожалуйста, читайте внимательно все условия мелким шрифтом.
6. Продлить автоплатежи, настроить шаблоны
Честно говоря, я не пользуюсь автоплатежами. Упс. Не люблю, когда деньги списываются без моего участия. Да и суммы каждый месяц разные. Но у меня настроены шаблоны для всех регулярных платежей, и оплата занимает 5 минут.
Мои шаблоны: квартплата, электричество, детский сад и кружки, сотовая связь, интернет + ТВ, отчисления на сберегательный и инвестиционный счета.
Настроить шаблоны или платежи можно в личном кабинете вашего банка.
7. Запланировать рост доходов
А почему бы и нет. Мой план – рост на 30% к этому году. Какая цифра устроит вас? Примерьте.
Что сделать для роста доходов
- Самое простое – организовать повышение зарплаты. Оцените, где вы сейчас, сколько стоят специалисты вашего уровня. Иногда просто поиск на
От курса национальной валюты напрямую зависит благосостояние миллионов россиян. Именно в рублях большинство граждан страны хранят свои сбережения. Примерно треть всех депозитов в банках РФ – рублевые.
Однако сегодня доверие россиян к отечественным деньгам несколько снизилось, что объясняется падением курса, геополитической обстановкой на планете и состоянием российской экономики.
На эти и другие вопросы вы найдёте ответы в новой статье нашего журнала. На связи Денис Кудерин – штатный эксперт «ХитёрБобёр» по финансовым темам.
Аналитика, прогнозы, мнения специалистов – только полезная и актуальная информация!
1. Что ждет рубль в будущем – позитивные и негативные тенденции
В новейшей истории рубля бывало всякое, в том числе «черные вторники», обвалы и девальвации. График валюты РФ движется вслед за экономическими и политическими изменениями в стране и в мире.
Стабильность бывает только временной. Потому хранить все сбережения в RUB, особенно вне банковского учреждения – рискованно и нецелесообразно. Финансово грамотные люди так не делают. Они распределяют деньги между несколькими валютами и помещают их в дело. Как минимум – кладут на банковский депозит.
Ещё лучше, если инвестируют их в более эффективные банковские инструменты – ценные бумаги, металлические вклады, ПИФы, надежные инвестиционные проекты. В этом случае падения одних денег и взлёты других не будут для ваших активов катастрофическими.
Но это не значит, что прогнозы не должны вас интересовать: каждый цивилизованный гражданин следит за котировками и действует в соответствии с их изменениями.
Однако далеко не все прогнозы стоит принимать на веру, а тем более как руководство к действию. Большая часть таких прогнозов – пустое сотрясение воздуха. Даже грамотные финансовые аналитики и экономические обозреватели нередко ошибаются. Причина проста: слишком много факторов влияет на ситуацию.
Наша задача – находить рациональное зерно в таких прогнозах, чтобы составить максимально объективную картину ситуации и сделать соответствующие выводы.
Прогнозы нужны, чтобы:
- знать, в каких деньгах целесообразнее держать большую часть сбережений;
- зарабатывать на колебаниях котировок;
- сохранить свои активы в случае резкого падения одной из валют.
Обвалы курса всегда происходят стремительно – на то они и обвалы. И всё же тенденцию к резкой смене котировок уловить вполне реально. Бывалые люди так и делают.
Перемены в котировках можно предвидеть, если вы в курсе последних новостей
Другой вопрос – кому верить? Наверняка у вас есть знакомый, который любит давать прогнозы и точно знает, что станет с рублем через месяц, неделю, в конце года (нужное подчеркнуть). А другой знакомый предсказывает обратное. Один из них в итоге окажется прав. Стоит ли верить таким предсказателям?
Что касается официальных прогнозов на 2019 год, то тенденций, как обычно, две – негативная и позитивная.
Так, Министерство Экономического Развития РФ предполагает, что ослабление нацвалюты будет продолжаться, но это почти не отразится на экономике страны. ВВП, считают министры, будет расти, а темпы инфляции падать.
Глава ведомства Максим Орешкин называет ориентировочные показатели к середине года: не дороже 67-68 руб. за доллар.
А вот представители Bank of America считают иначе. Санкции против российских банков и финансовых активов за рубежом, по их мнению, существенно ограничат экономику России. У компаний будет меньше кредитных средств, что негативно повлияет на рост и развитие. Предполагается, что российская валюта упадет до 70 руб. за бакс.
2. Почему падает рубль – основные факторы, которые отрицательно влияют на курс
Факторов, влияющих на падение рубля относительно евро и доллара, на деле несколько десятков. Значительная часть из них не поддаётся контролю со стороны правительства. Это значит, что никаких гарантий стабильности нет. Россиянам, как всегда, стоит быть готовыми к любому раскладу.
Рассмотрим главные причины снижения рублевого курса.
Отток российского капитала
Геополитические события и введенные Западом санкции против российской экономики продолжают стимулировать движение финансовых активов в иностранные государства.
Крупные инвесторы предпочитают не держать деньги в рублях или ценных бумагах, представляющих российскую экономику. Аналогично поступают и рядовые граждане. Не доверяя российским деньгам, мы тем самым работаем на стабильность других стран.
Винить за это обладателей активов никак нельзя, но факт остаётся фактом: из российской экономики выводится капитал. Это приводит к падению производства, уменьшению ВВП, росту безработицы и прочим «прелестям» кризисного времени.
Игра населения с курсами валют
Как только позиции рубля ослабевают, население начинает паниковать и скупать доллары в огромных количествах. Такое поведение – проявление финансовой безграмотности, но опять же, винить за это рядовых граждан нельзя: они прекрасно помнят кризисы и обвалы последних десятилетий.
Однако паника на рынке приводит к ещё большему росту стоимости иностранных денег. Возникает эффект лавины. На панических колебаниях курса профессиональные биржевые игроки зарабатывают приличные деньги. Но большинство вкладчиков просто скупает валюту по искусственно завышенной цене, меняя котировки в невыгодную для рубля сторону.
Меры Центрального Банка
ЦБ РФ перешёл в 2015 году к плавающему курсу. На практике это значит, что главный банк страны уже не поддерживает национальные деньги в период кризиса. Иными словами, если раньше на искусственное удержание курса тратились золотовалютные резервы государственного бюджета, то сегодня национальная валюта должна поддерживать себя сама.
У ЦБ есть и другие рычаги влияния на котировки как в плюс, так и в минус:
- дополнительная эмиссия банкнот – денег печатается больше, что приводит к инфляции;
- валютные интервенции – покупка/продажа иностранных денег в «промышленных масштабах»;
- выпуск облигаций – массовая покупка ценных бумаг укрепляет валюту;
- снижение ставки рефинансирования – чем она ниже, тем стабильнее курс нацвалюты.
Было бы наивно считать, что только Центробанк влияет на котировки. В США тоже есть национальный банк – Федеральная Резервная Система. Решения, которые принимает эта организация, напрямую влияют на статус доллара. От этой валюты зависят все остальные деньги в мире.
Стагнация экономики
Основная статья экспорта в РФ – сырье: нефть, газ, другие энергетические ресурсы. За счет высоких цен на нефть российская экономика до сих пор держится на плаву.
Остальные отрасли в нашей стране развиты слабо либо пребывают в состоянии стагнации. Это значит, что развития нет, и серьёзной конкуренции зарубежным компаниям наши отраслевые предприятия составить не могут.
Экономические санкции лишили Россию значительной доли импорта, но такую ситуацию нельзя назвать однозначно негативной. Нет импорта – значит, нужно насыщать рынок изнутри. На фоне внешнего давления в некоторых отраслях экономики наметился подъём – в частности, в сельскохозяйственном секторе.
В то же время значительная доля товаров народного потребления (70-80%) поставляется в РФ из Китая. Это дешевле, чем производить собственные продукты, но не стимулирует экономическое развитие.
И ещё немного негатива. Большая часть крупных заводов в РФ работает на устаревшем оборудовании. Промышленность не расширяется, новые технологии не разрабатываются, доходов от предприятий едва хватает на выплату зарплат рабочим. Станки приходится покупать зарубежные, а это, опять же, означает вливания в иностранную экономику.
Могу подтвердить на собственном примере. Несколько лет назад я работал в крупном издательстве. При нём была типография, на которой из 50 станков не было ни одного российского производства – только немецкие, японские и китайские.
К слову, эта крупнейшая в Сибири типография к настоящему времени почти остановилась. Штат сократили на 80%, некоторые цеха закрыли навсегда.
Сравнительная таблица факторов влияния
3. Что может повлиять на рост национальной валюты
Большинство аналитиков не верят в рост рубля в ближайшие несколько лет. Однако и не исключают полностью такой сценарий.
Что должно произойти, чтобы рубль вырос?
Инвестирование западных партнеров в российские ценные бумаги
Такое случится, если акции, облигации и другие ценные бумаги российского происхождения станут показывать устойчивую тенденцию к росту. Что, в свою очередь, возможно в случае экономического подъёма в стране.
Подорожание нефти
Пока что нефти в России так много, что мы в промышленных масштабах экспортируем её за рубеж. Состояние российской, а до этого советской экономики, всегда зависело от цен на нефть. Больше половины всех поступлений в бюджет – нефтяные деньги. Остальное приходится на прочие ископаемые.
Стоит нефти упасть на пару долларов за баррель, и мы не досчитаемся в бюджете миллиардов руб. Если цена упадёт на 10 USD, экономика России рухнет в пропасть. К счастью, пока тенденции к падению не наблюдается. Если цены на «черное золото» продолжат медленно ползти вверх, это укрепит рубль во второй половине 2019.
Повышение темпов национального производства
Здесь всё просто – больше экспорта, хорошего и разного, больше поступлений в казну.
Пока что экономические связи с зарубежными странами в основном рвутся, а не налаживаются.
Отношение населения к национальной валюте
Если люди снова станут доверять российской валюте, как 5-10 лет назад, это автоматически повысит её статус.
Больше вкладов населения в национальные деньги - стабильней её котировки на бирже.
4. Стоит ли менять рубли на доллары и евро – мнение экспертов
Эксперты считают, что скупать иностранные деньги в массовом порядке недальновидно и нецелесообразно. Во все времена лучше держать накопления в нескольких валютах сразу. В банках для этих целей есть специальные мультивалютные вклады – дальновидные инвесторы пользуются именно ими.
Не забывайте и о том, что на рублевые вклады начисляется больше процентов, чем на инвалютные. В период стабилизации экономики держать сбережения в российских деньгах даже выгоднее.
А вот брать долгосрочные кредиты в USD не стоит однозначно. Выплачивать ведь тоже придётся в баксах. Даже небольшое повышение курса доллара превратится в серьёзную долговую нагрузку.
6. Заключение
Сделаем выводы. Аналитики предсказывают курс, опираясь на идеальную ситуацию. А идеальных ситуаций в природе почти не бывает. Что-нибудь всегда идёт не так, потому даже гениальные экономические эксперты допускают в своих прогнозах ошибки.
Хотите защитить свои сбережения – распределите их между тремя валютами. Тогда экономические потрясения отразятся на вас в минимальной степени.
Вопрос к читателям:
А какие прогнозы относительно рубля даёте лично вы?
Желаем вам финансового благополучия независимо от выбора валюты! Будем рады комментариям, отзывам, историям из жизни. До новых встреч!
В ситуации, когда налоги растут, бензин дорожает, да еще и пенсионный возраст увеличивается, грешно не воспользоваться возможностью законно получить деньги от государства буквально из воздуха.
Не платишь налоги - забудь про вычет
Про налоговые вычеты слышали все. Но пользуются ими немногие, ошибочно считая дело это трудоемким, а игру не стоящей свеч. На самом деле сейчас получить налоговый вычет очень просто, а суммы в итоге могут оказаться значительными. Но нужно помнить, что главное и непременное условие получения налогового вычета - наличие белой зарплаты: если вы не платите НДФЛ, то возвращать вам нечего. Налоговый вычет - это не сумма, которую вы получаете на руки. Это сумма, подоходный налог (13%) с которой можно вернуть.
Есть два способа оформить вычет: через работодателя и непосредственно в налоговой. В любом случае нужно подать декларацию о доходах и приложить документы, подтверждающие расходы, за которые полагается вычет, а также справку 2-НДФЛ с работы. В первом случае решение налоговой о выплате (ждать его придется месяца три) надо отнести работодателю, который будет возвращать вам причитающуюся сумму по частям (каждый месяц, пока сумма не будет выбрана).
Второй способ - получить всю сумму непосредственно от налоговой, для чего к вышеназванным документам нужно приложить еще заявление на вычет. Выплата произойдет не сразу и, возможно, частями. Но, скорее всего, быстрее, чем через работодателя. Подать заявление, приложив сканы документов, можно в личном кабинете на сайте налоговой или через сайт «Госуслуги». Можно подавать на вычет не только за прошедший год, но и за предыдущие три года.
Итак, 10 способов честного отъема денег у государства.
Способ 1. Жилье. Сумма - до 390 тыс. рублей
Самый большой налоговый вычет можно получить при покупке или строительстве жилья, в том числе и с привлечением кредитных средств (если не привлекался материнский капитал). Можно получить вычет с суммы до 2 млн рублей (можно вернуть до 260 тыс. рублей уплаченных налогов) при покупке квартиры, дома, комнаты и доли в них. Можно получить налоговый вычет на такую же сумму с расходов на строительство и отделку/ремонт жилья, а также при покупке земельного участка под жилищное строительство. Причем эта сумма может включать не один, а несколько объектов недвижимости.
Можно также получить вычет на расходы по уплате процентов по ипотечным кредитам на приобретение жилья или целевым кредитам (займам) на строительство жилья, а также на погашение процентов по кредитам для рефинансирования предыдущего кредита на жилищное строительство или покупку жилья. При покупке в кредит потолок налогового вычета выше в 1,5 раза - до 3 млн рублей. 13% от этой суммы составит 390 тыс. рублей - это максимальная сумма, которую можно получить обратно.
Редко кто выплачивает за год такую сумму подоходного налога. А вернуть можно только ту сумму, которая уплачена в бюджет в текущем периоде. Поэтому возвращать налог при покупке недвижимости или строительстве можно в течение нескольких лет - пока не вернете всю полагающуюся вам сумму целиком.
Способ 2. ИИС. Сумма - до 104 тыс. рублей
Весьма ощутимый налоговый вычет можно получить с суммы, внесенной на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Причем инвестировать эту сумму (а значит, тратиться на комиссии) никуда не нужно. Достаточно просто внести на счет. Сумма вычета больше, чем по другим видам инвестирования, - до 400 тыс. рублей (получить можно 13% от 400 тыс. - до 52 тыс.). Но есть один нюанс: ИИС должен быть открыт не менее чем на три года, вычет можно получать каждый год - на следующий после того, как ты вносишь средства. А если вы не хотите держать три года деньги на ИИС, можно внести средства можно непосредственно в последний месяц третьего года и в первый месяц четвертого, после чего закрыть счет и вывести все средства. А по истечении календарного года подать на вычет - сразу за два года вы получите 104 тыс. рублей.
Кроме того, если вы все-таки решили инвестировать средства и получили доход, его можно полностью освободить от налога.
Способ 3. Страхование жизни. Сумма - до 15 600 рублей
Любые программы страхования жизни - и накопительные (НСЖ), и инвестиционные (ИСЖ) - позволяют получить возврат налогов в размере 13% от суммы до 120 тыс. рублей в год, то есть до 15 600 рублей. Программы с регулярными взносами (как правило, в накопительном страховании жизни) в плане налогового вычета выгоднее, чем с единовременным взносом (большинство договоров ИСЖ). В последнем случае вы можете только один раз за срок действия договора (3-7 лет) претендовать на возврат налогов в размере до 15 600 рублей. Если же взносы регулярные (раз в год, раз в квартал и т. п.), можно получать такой вычет каждый год.
Способ 4. Негосударственная пенсия. Сумма - до 15 600 рублей
Инвестирование в любые пенсионные программы - и в негосударственном пенсионном фонде, и в страховой компании - дает право на налоговый вычет до 120 тыс. рублей в год. Следовательно, можно получить возврат до 15 600 рублей (13% от вычета). Ситуация с единовременным и регулярными взносами аналогична вышеописанной в страховании жизни.
Способ 5. Образование. Сумма - до 15 600 рублей
Вычет на оплату образования можно получить не только на себя, но и на детей, братьев и сестер. Причем можно вернуть часть денег за обучение не только в вузе или техникуме, но и в автошколе, на курсах кройки и шитья, в школе бальных танцев и других учебных заведениях. Если вы оплачиваете свое образование, то можете учиться очно, заочно, на вечернем или дистанционно. Для детей, братьев и сестер вычет действует только до возраста 24 лет у обучаемого и при очной форме обучения, но зато включается всё: от детского сада до вуза.
Максимальная сумма вычета - 120 тыс. рублей, максимальный возврат средств - 15 600 рублей. Такое же ограничение по сумме при оплате обучения братьев и сестер, а вот максимальная сумма на ребенка - 50 тыс. (можно вернуть всего 6 500 рублей). Обязательное условие - чтобы договор и платежки были на ваше имя (или оформлена доверенность на передачу средств).
Если получать социальный налоговый вычет на обучение через работодателя, не нужно ждать окончания календарного года.
Способ 6. Лечение. Сумма - до 15 600 рублей
Вы можете получить вычет с суммы до 120 тыс. рублей на лечение, в том числе санаторно-курортное и стоматологию, а также на лекарства для себя, супруга, детей до 18 лет и родителей. Платные медицинские услуги и медикаменты должны входить в соответствующие перечни. Для получения вычета необходимо предоставить рецепт от врача на лекарства, договор с медицинским учреждением на оказание услуг и копию его лицензии. Копии платежных документов не нужны, достаточно справки об оплате: она используется в качестве документа, подтверждающего фактические расходы налогоплательщика.
Способ 7. Дорогостоящее лечение. Сумма - без ограничения
Если медицинские услуги входят в перечень дорогостоящего лечения (различные хирургические операции, эндопротезирование, реконструктивно-восстановительные операции на суставах, трансплантация органов, тканей и костного мозга, имплантация протезов, металлических конструкций, электрокардиостимуляторов и электродов, лечение сложных ожогов, лечение онкозаболеваний и заболеваний поджелудочной железы, а также сложных форм сахарного диабета, выхаживание недоношенных детей весом до 1,5 кг, ЭКО), то ограничений по сумме вычета нет - можно получить возврат подоходного налога со всей стоимости лечения.
Способ 8. Добровольное медицинское страхование (ДМС). Сумма - до 15 600 рублей
С суммы, уплаченной за полис ДМС для себя, супруга, родителей или детей до 18 лет, также можно получить вычет, если вы платите за него сами, а не ваш работодатель. Сумма налогового вычета также не может превышать 120 тыс. рублей, но в большинстве случаев годовой полис ДМС стоит дешевле.
Способ 9. Ребенок. Сумма - от 1 400 до 12 000 рублей
Раз в год родители, их супруги, усыновители, опекуны, попечители могут оформить налоговый вычет на ребенка - 1 400 рублей на первого и второго, 3 000 рублей - на третьего и последующих. Обычно такой вычет оформляется через работодателя.
На детей-инвалидов (если ребенок учащийся очной формы, аспирант, ординатор, интерн - до 24 лет) вычет может составлять до 12 тыс. рублей.
Способ 10. Благотворительность. Сумма - без ограничений
Выступая меценатом или помогая больным детям, вы также можете получить налоговый вычет - при условии, что вы официально перечислили деньги благотворительному фонду, религиозной организации, социально ориентированной некоммерческой организации или НКО, работающей в области культуры, здравоохранения и пр. Вернуть можно сумму в пределах уплаченного за год НДФЛ, но не более 13% (НДФЛ) от четверти вашего годового дохода.
Итого
А теперь представьте, что у вас трое детей, вы купили квартиру в ипотеку, собственные средства положили на ИИС, который открыт три года назад (его уже можно закрывать), а также купили либо полис накопительного или инвестиционного страхования жизни, либо фйвложились в добровольное пенсионное страхование и купили полисов ДМС на всю семью. В этом случае вы можете получить налоговый вычет до 479 000 рублей. Если, конечно, вы заплатили такую сумму подоходного налога за год.
