Bruttopreis oder Versicherungsbeitragist der Betrag der Versicherungszahlungen nach dem Versicherungsvertrag, der von der Angst vor dem Versicherer (Versicherungsorganisation) für einen bestimmten Zeitraum von der gesamten Versicherungssumme gezahlt wird.

Die Bruttoprämie hängt von der Menge der versicherten Summe ab, dem Risikograd und der Periode, für die diese Versicherungsprämie erfolgt. Diese Zeitdauer dürfte nicht mit übereinstimmen gesamt Versicherung. Die Struktur der Bruttoprämie spiegelt den wirtschaftlichen Mechanismus der Versicherung wider.

Es kann darin zugeteilt werden. zwei Elemente — nettopreis, die für Versicherungszahlungen unter den Bedingungen des Versicherungsvertrags bestimmt sind, und belastungEntwickelt, um die Kosten für das Geschäft abzudecken und Gewinne aus den Versicherungsvorgängen zu erzielen (Abb. 1). Beachten Sie, dass eine NET-Prämie, die für eine Einheit der versicherten Summe entworfen wurde, gleich, normalerweise 100 Rubel, genannt wird nettowettung.

Feige. 1. Brutto-Premium-Struktur

Das Verhältnis von Nettoprämie und Last in Abhängigkeit von der Art und des Versicherungsvolumens sowie auf die Höhe der Kosten des Unternehmens kann unterschiedlich sein.

Derzeit ändert sich dieses Verhältnis in Richtung der Erhöhung des Anteils der Lasten bis zu 15-20%, wie in der Weltpraxis akzeptiert wird. Dieser Trend ist hauptsächlich auf den Anstieg des strukturellen Elements der Last - der Kommission der Kommission zurückzuführen, was darauf hindeutet, dass die Wichtigkeit der Wichtigkeit der Zusammenarbeit durch die Versicherung (Agent, Broker) und weitgehend der globalen Praxis entspricht.

Im Allgemeinen die Nettoprämie kann die folgenden Strukturelemente enthalten — risikogebühr, Risiko (Garantie) Over-Fach- und Akkumulationsgebühr (Spar) (Abb. 2).

Feige. 2. Mögliche Struktur des Nettopreises

Riskante Gebühr ist entworfen Um das Risiko für alle Arten von Versicherungen zu decken, d. H. Es wird für Versicherungszahlungen in einer Imaggebung verwendet versicherungsfall. In der Struktur der Nettoprämie ist es immer vorhanden.

Risiko (Garantie oder Stabilisierung) Aufpreis Es ist vorgesehen, die möglichen Überschreitung der tatsächlichen Zahlungen über die berechneten, in Form eines riskanten Beitrags herauszufordern. In der Struktur der Nettoprämie darf dieser Aufpreis nicht eingeschaltet werden - alles hängt von dem ausgewählten Versicherer der Verwaltungsstrategie ab. Wenn sein Ziel ist, den Versicherungsmarkt aufgrund niedrigerer Preise im Vergleich zu anderen Versicherern zu gewinnen, ist dieses Element (Risikozuschlag) nicht in der Struktur der Nettoprämie enthalten. Wenn der Versicherer seine stärken möchte finanzielle NachhaltigkeitDieses Element ist in der Netzprämie enthalten.

Kumulative (Einsparung) Gebühr Es ist für die Anhäufung des Betrags vorgesehen, der gemäß den Bedingungen des langfristigen Vertragsversicherungsvertrags gezahlt wird - im Falle der Ernte des Versicherten auf ein bestimmtes Datum (auf dem Risk of Survival). Der Akkumulationsbeitrag muss teilweise sein, um ein Einkommen zu erhalten. Es ist ein strukturelles Element eines Nicht-Preises an langfristiger Lebensversicherungsversicherungsversicherungen, beispielsweise bei der Versicherung von überalliver, gemischter Lebensversicherung, der Rentenversicherung (in diesem Fall wird die russische Klassifizierung der Versicherungsarten verwendet).

Risikomatengröße Die Nettoprämie hängt von der Versicherungssumme und der Wahrscheinlichkeit des Auftretens des versicherten Ereignisses ab.

Die Größe des Risikozuschlags Hängt von der angenommenen Wahrscheinlichkeit, dass die tatsächlichen Zahlungen über die berechnete Zahlung überschritten werden. Je kleiner die gegebene Wahrscheinlichkeit übertrifft die tatsächlichen Zahlungen über dem berechnen, desto höher ist die Größe des Risikoszuschlags. Das Verhältnis zwischen dem Risikobeitrag und dem riskanten über den Lawls für verschiedene Arten Die Versicherung kann anders sein.

Akkumulationsbeitragsgröße. Hängt von der angenommenen Regel des de-sanften Umsatzes ab (einfach oder komplexer Prozentsatz), die Größe des angesammelten (kumulierten) Betrags, der auf das Risiko der Erholung, die Bewertung der Einkommensrate und der Laufzeit des Vertrags (der Akkumulationsphase) gezahlt wird. Für die akkumulative Versicherungsart wird das Verhältnis von Risiko- und Akkumulationsbeiträgen von den Vertragsverträgen bestimmt.

Die Einbeziehung von Risiko- und Akkumulationsbeiträgen zur Struktur eines Nettoprämiums wird durch die Art der Versicherung bestimmt - riskanter Verschleißprak ist vollständig in alle Arten von Versicherungen inbegriffen, da es der Risikomategorie und der Akkumulation sorgt - nur in langer Lebensdauer der Lebensdauer der Lebensdauer.

Also mit kurzfristiger Versicherung gegen Unfall und BOLE krankenversicherung Oder Versicherung im Todesfall mit der Versicherung von Immobilien und Verantwortung (riskante Länder) in der Struktur eines Nettoprämies notwendigerweise einen riskanten Beitrag und je nach der ausgewählten Verwaltungsstrategie des Unternehmens in einem riskanten Aufpreis ein- oder nicht in einen riskanten Aufpreis ein- oder nicht in einen riskanten Aufpreis ein- oder nicht einschließen.

Bei der Versicherung von Renten ( langzeitansicht Lebensversicherung) Die Struktur eines Nettoprämie beinhaltet einen kumulativen Beitrag, der für Zahlungen an die Versicherungsgefahr besteht, die bis zu einem bestimmten Datum bis zu einem bestimmten Datum, beispielsweise vor dem Datum der nächsten Zahlung, konzipiert wurde. Beachten Sie, dass für langfristige Lebensversicherungsverträge, die durch einmalige Beschichtung des Risikos (der Todesrisiko (Gefahr des Todesrisikos) und der Ansammlung von Fonds im Survival, ein Beispiel, für die Vereinbarungen Von der gemischten Lebensversicherung verschwindet die Notwendigkeit der Inklusion in die Nettoprämie des Risikoszuschlags - die Rolle von RICE-KOVA (Garantie) Aufpreis führt einen Lagerbeitrag durch.

Auf der Registerkarte. 1 dargestellte Optionen für mögliche Brutto-Premium-Strukturen für verschiedene Arten Versicherung.

Tabelle 1

Optionen für die Struktur von Brutto-Prämien für verschiedene Arten von Versicherungen

Net-Prize-Elemente - Riskanter Beitrag, Risikoprämien und Akkumulationsbeitrag - sind Quellen der Bildung von Sonderversicherungsmitteln - Versicherungsrücklagen, die für Zahlungen unter den Bedingungen des Versicherungsvertrags bestimmt sind.

Wie bereits erwähnt, ist die Belastung Teil der Bruttoprämie, die die Kosten für das Geschäft und den Gewinn aus Versicherungsvorgängen abdeckt (Abb. 3).

Feige. 3. Struktur laden

Erstes strukturelles Lastelement — betriebskosten - Bezieht sich auf die Kosten der Versicherungsdienste, das zweite Element ist ein geplanter Gewinn einer Versicherungsorganisation aus Versicherungsgeschäften.

Die Kosten für das Geschäft sind in eingeteilt traditionelldie einen Platz für jede Art von Geschäft haben, und spezifischCharakteristisch genau für das Versicherungsgeschäft.

Bestimmte Arten von Kosten von Vergütung der Kommission an Agenten und Makler für in Durchschnittsaktivitäten in der Verbreitung von Versicherungsprodukten, Aufwendungen für WARNUNG (vorbeugende) Maßnahmen, Kosten im Zusammenhang mit der Erstprüfung (zum Abschluss des Abkommens) sowie mit dem Abschluss des Abkommens) sowie Fachkenntnissen mit auf dem Beginn des versicherten Ereignisses usw.

Erfahrung wirtschaftlich industrieländer Es zeigt, dass der Anteil an Rennen zur Durchführung von Warneignissen 4-6% der Bruttoprämie betragen kann, und der Anteil der Vergütung der Kommission kann bis zu 20% der Bruttoprämie erreichen.

Wirtschaftswachstum und wirtschaftliche Sicherheit

Laut der Risikokheorie ist der Zahlungsbetrag für einen bestimmten Versicherungsvertrag eine zufällige Variable. Folglich wird auch der Betrag der Zahlungen an allen Verträgen auch eine zufällige Variable sein. Das heißt, es kann einen beliebigen Wert von null auf die maximal mögliche Zahl der Zahlungen entsprechen, die dem Aggregatversicherungsbetrag in allen Verträgen entsprechen.

Um 100% Garantien für Versicherungszahlungen zu gewährleisten, muss der Versicherer einen Versicherungsfonds in Höhe des Gesamtversicherungsbetrags bilden. In diesem Fall ist die Nettoprämie für jeden Vertrag gleich der versicherten Summe. Somit muss der Versicherten unter Berücksichtigung der Last mehr zahlen, als er erhalten wird, wenn das versicherte Ereignis auftritt. Bei der Berechnung der Versicherungsprämien werden daher die Versicherer gezwungen, Sicherheitsgarantie weniger als 100% zu akzeptieren. In der Praxis liegt der Wert von 85 bis 99,9%.

Die anfängliche Ungleichheit zur Ermittlung der Werte der Nettoprämien hat das Formular:

wahrscheinlichkeit (Auszahlungsbetrag< величина versicherungsfonds) ³ g,

wo γ der Wert ist sicherheitsgarantien.

Die Nettopreise werden auf der Grundlage der erforderlichen Größe des Versicherungsfonds ermittelt, der von ihnen gebildet wird.

Die Nettopreise spiegeln das Risiko wider, das dieser Vertrag für den Versicherer ist. Quantitativ wird dieses Risiko durch den wahrscheinlichen Zahlungsbetrag geschätzt, und die maximal mögliche Zahlung ist per Definition gleich dem Versicherungsbetrag.

Der erwartete Zahlungsbetrag, und daher kann ein Nettopremium ausgedrückt werden:

Nettopreis \u003d Versicherungsbetrag * Nettorate / 100,

Der Netto-Tarif (Nettozund) spiegelt den Risikograd des Versicherers wider und wird entweder in% der versicherten Summe oder in Rubel mit 100 Rubel der versicherten Summe ausgedrückt. Zwei Faktoren beeinflussen die Größe des Nettomatensatzes:

Wahrscheinlichkeit des Auftretens des versicherten Ereignisses nach diesem Vertrag;

Der erwartete Schweregrad des versicherten Ereignisses, der durch die Einstellung des erwarteten Zahlungsbetrags für den Versicherungsfall an den Versicherungsbetrag unter dem Vertrag bestimmt wird.

Die Menge der versicherten Summe wird von der Versicherten ausgewählt. Die Obergrenze ist die Kosten für versicherte Eigenschaften.

Der Nettopreis ist der Hauptteil der Bruttoprämie. Die Bruttoprämie kann als Arbeit der von der Versicherung oder Zollrate versicherten Summe dargestellt werden. Tarifsatz, der den Betrag bestimmt versicherungsprämie, namens brutto-Rate Und stellt eine Zahlung mit 100 Rubeln dar, die ein Versicherungsbetrag oder% von der Summe versichert ist:

Versicherungsprämie \u003d Versicherungsbetrag * Brutto-Rate / 100,

Die Brutto-Rate besteht aus einem Nettowetten und einer Last. Der Anteil der Last in der Bruttorate ist angegeben f. Und in% oder Fraktionen des Geräts ausgedrückt. Die allgemeine Formel zur Berechnung der Bruttowette hat das Formular:

Wenn der Anteil der Last in% ausgedrückt wird, dann:

Brutto-Rate \u003d Netto-Rate / 1- f * 100.

Diese Formel zur Bestimmung der Bruttowette ist allen Arten von Versicherungen üblich. Die Methoden zur Berechnung der in dieser Formel enthaltenen Net-Raten unterscheiden sich jedoch durch Versicherungsarten.

Plan der praktischen Lektion:

1. Die Zusammensetzung und Struktur der Tarifsatz.

2. Allgemeine Grundsätze Nettoberechnung - und Bruttoraten.

Fragen, die in einer praktischen Lektion diskutiert wurden:

1. Der Preis für Versicherungsdienste und Faktoren, die ihre Größe beeinflussen.

2. Die Struktur der Versicherungsprämie.

3. Networking-Methodik Netto-Risk Premium. Sicherheitsgarantieebene.

4. Methodologische Grundlagenberechnung von Brutto-Wetten und Brutto-Awards.

Netto-Nettopreis

Die Definition eines Nettorisikoprämiums bezieht sich traditionell auf das Gebiet der versicherungsmathematischen Berechnungen und Versicherungsmathematik. Pure Net Premium wird auf der Grundlage von Schäden für Schäden berechnet letzte Periode Und es ist ein Produkt der Häufigkeit des versicherten Ereignisses auf der durchschnittlichen Schadensbetrag entlang der gesamten Gesamtheit der in der Vergangenheit aufgetretenen Versicherungsansprüche.

Reines Risiko Premium \u003d Schadensfrequenz x Durchschnittsschaden

Die Häufigkeit der Beschädigung ist definiert als besondere Schäden, um die Anzahl der Fälle in dem beobachteten Satz zu teilen, wobei die Anzahl der darin enthaltenen Beobachtungseinheiten enthalten ist.

Der durchschnittliche Schaden ist ein privater Division. gesamtmenge Schaden für den beobachteten Zeitraum durch die Anzahl der Schadensfälle im selben Zeitraum.

Risiko (Versicherung) Zulage

Risikozuschlag ist darauf ausgelegt, die Zuverlässigkeit des Versicherungsschutzes zu erhöhen.

Bei der Identifizierung der Schadensmuster infolge zufälliger Ereignisse in der Vergangenheit und der Ermittlung auf der Grundlage dieser vergangenen Erfahrung der Unkratzbarkeit in der Zukunft sind die Frühere von zwei Arten unvermeidlich:

Ein Diagnosefehler, der infolge unvollständiger Informationen erscheint. Dies ist darauf zurückzuführen, dass die statistische Probe begrenzt ist und nicht den Anforderungen des Gesetzes großer Zahlen erfüllt.
Der Fehler der Prognose, dh in Zukunft wird es mit den Umständen der Vorzeit keinen vollständigen Zufall geben, auf deren Grundlage die Nettorisikoprämie ermittelt wurde. Dies kann eine Folge des Einflusses von nicht erfassten oder geänderten Faktoren sein. Es hat sich bewährt, dass selbst bei sehr guten Informationen über Schäden den zukünftigen Schaden seinen Wert in halben Fällen übersteigt.

Um einen zuverlässigen Versicherungsschutz zu gewährleisten, d. H. Erhöhen Sie die Wahrscheinlichkeit, dass geld gesammelt Genug für die Zahlung von Schäden in der Zukunft in allen Fällen wird der Netto-Muttersprung in allen Fällen eine Risk (Insurance) -Premium hinzugefügt.

Die Größe des Risikozuschlags darf nicht unter dem Wert der Standardabweichung der Sumprintment der Versicherungssumme sein.

Verwendung der Nettoerhöhung des Versicherungsfaktors zur Bestimmung der Nettoprämie

Die erwartete Menge an Nettoprämie kann als Arbeit der in der Nettolate versicherten Summe definiert werden. Die Nettolate ist ein Prozentsatz, der die Wahrscheinlichkeit eines Verlusts widerspiegelt, berechnet auf der Grundlage des Verhältnisses der Aggregatversicherungssumme der versicherten Objekte.

Die Nettopreisgröße wird von der Formel bestimmt:

Nettopreis \u003d Versicherungssumme x net-wette / 100

Anmerkungen

Wikimedia Foundation. 2010.

Synonyme:

Watch Was ist ein "net Premium" in anderen Wörterbüchern:

Subs., Anzahl der Synonyme: 1 Nettokreis (1) Wörterbuch der Synonyme ASIs. V.nr. Trishin. 2013 ... Synonymwörterbuch Synonymwörterbuch

Nettopreis - Elemente grobe Wetten; Entwickelt, um Ressourcen für die Zahlung zur Zahlung zu bilden versicherungskompensation.. Gemeinkosten des Versicherers für Geschäfte nettowettung nicht akzeptiert. In der versicherungsmathematischen Berechnung des Netzes wird die Wette akzeptiert ... ... Großes Rechnungswörterbuch.

Siehe Tarife Versicherungswörterbuch Geschäftsbedingungen. Akademiemitglied. 2001 ... Geschäftsbegriffewörterbuch

Nettopreis

Ein Bonus, der auf die Bildung des Versicherungsfonds gerichtet ist, von dem versicherungszahlungen.inländisch wird aufgerufen nettopreis. Es stellt sich heraus, indem er einen riskanten Preis- und Risikozuwart hinzufügen kann:

Wenn der Vertrag eine Versicherung einer Einrichtung in mehreren Versicherungsrisiken sorgt, wird eine Nettokämmerung für jeden von ihnen in der Regel separat bestimmt. Zum Beispiel beinhaltet die Kfz-Versicherung Zahlungen Verpflichtungen im Falle von "Schaden" (Schaden / Zerstörung) und Diebstahl. Diese beiden Risiken haben unterschiedliche Natur. Sie zeichnen sich durch ihre Indikatoren für die Wahrscheinlichkeit des Beginns und der Zahlungsbetrag aus. Daher sollten riskante Prämien und daher die Nettoprämie für jedes Risiko separat berechnet werden.

Die Methode zur Bestimmung der Nettoprämie und ihrer Bestandteile hängt von der Art der Versicherung und der Art der Verpflichtungen des Versicherers ab. Aus Sicht der Besonderheiten der Berechnungen können zwei im Wesentlichen angesehene Bereiche unterschieden werden: riskante Versicherung und Lebensversicherung. Merkmale der Ermittlung des Versicherungspreises für diese Arten werden in den entsprechenden Absätzen weiter diskutiert.

Belastung

Die ordnungsgemäß berechnete Nettoprämie bietet einen Break-Sogar-Betrieb des Versicherungsfonds mit einem bestimmten Sicherheitsgarantie-Niveau. Der Versicherungsfonds wird jedoch von einer Versicherungsorganisation gebildet und verwaltet. Diese Tätigkeit erfordert bestimmte Kosten, die finanziert werden, einschließlich von den von der Versicherten in Form von Beiträgen gezahlten Fonds. Daher wird eine weitere Prämie in die Premiumstruktur eingeführt, die aufgerufen wird - Ein Teil der Versicherungsprämie soll die Kosten und Abzüge des Versicherungsgesellschaft als Versicherungszahlungen und Kosten für die Abwicklung versicherter Ereignisse abdecken.

Ihre Aktivitäten ausführen, um den Versicherungsfonds zu erstellen und zu verwalten, versicherungsgesellschaft. Sollte zunächst das Funktionieren sorgen. Dazu ist es notwendig, Räumlichkeiten zu erwerben, zu erwerben oder zu mieten, ihre elektrische und Wasserversorgung zu gewährleisten, die Mitarbeiter bezahlen, Bürogeräte, leere Dokumente, Schreibwaren usw. zu erwerben. Das heißt, der Versicherer, wie jedes andere Unternehmen trägt verwaltungs- und Wirtschaftskosten (Ahr).

Aber außer normale AusgabenInhärent in jedem Unternehmen verfügt das Versicherungsgesellschaft über spezifische Kosten, die mit den Such- und Anziehungskunden, der Konstruktion von Verträgen usw. verbunden sind. Diese Kosten werden manchmal aufgerufen akvizilation. (aus Englisch, Fr. erwerb - Akquisition, Eroberung). Wenn der Verkauf von Versicherungsdiensten über das Agenturnetzwerk oder unabhängige Makler erfolgt, ist der Hauptteil der Aktivierungskosten die Zahlung von Zwischendatenservices in das Formular vergütung der Kommission. Seine Größe ist als bestimmter Prozentsatz der empfangenen Prämie festgelegt und hängt von der Art der Versicherung (Versicherungsprodukt) und dem Vertriebskanal ab. Die Vergütung der Kommission wird auch in der Last berücksichtigt und ist in der Regel sein Hauptteil. Das "teuerste" aus der Sicht der akkomischen Aufwendungen gilt als Umsatz durch Versicherungsagenten und Makler, die nicht erhalten lohn und arbeiten nur für die Vergütung der Kommission. Hier erreichen Sie bis zu 25-30% der Beiträge. Ein mehr "billiger" -Kanal ist der Umsatz mit den Mitarbeitern des Unternehmens, die eine relativ kleine Kommission als Ergänzung zu ihren festen Löhnen erhalten.

In der inländischen Versicherungspraxis werden Verwaltungs- und Wirtschaftskosten und Kommissionsbelohnungen mit dem Konzept kombiniert kosten für das Geschäft.

Wenn die Versicherungsgesellschaft ist kommerzielle Organisation (Zum Beispiel eine gemeinsame Aktienversicherung), das Ziel seiner Arbeit ist es, Gewinne zu erhalten. Es kann aufgrund von übertriebenen Prämien über Zahlungen (technischer Gewinn) oder aufgrund erfolgreicher investitionstätigkeit. Unternehmen (finanzielle Gewinne) oder auf Kosten der geplanten Abzüge. Dafür ist manchmal ein bestimmter Prozentsatz in der Struktur in der Last vorgesehen geplanter Gewinn (PP).

Somit dient der Last dazu, die Kosten für das Geschäft und für die Bildung des geplanten Gewinns abzudecken. Die Kosten des Unternehmens werden wiederum aus den Verwaltungs- und Wirtschaftsaufwendungen und der Vergütung der Kommission gerichtet.

Nettopreis - Teil der Versicherungsprämie, die direkt beabsichtigt ist, um Schäden zu decken. Der Nettopreis ist der Hauptteil teil von Bruttoprämie ..

Die Nettoprämie besteht aus einem reinen Netto-Risikomaten- und Risikozuschlag (Versicherung).

Netto-Nettopreis

Die Definition eines Nettorisikoprämiums bezieht sich traditionell auf das Gebiet der versicherungsmathematischen Berechnungen und Versicherungsmathematik. Pure Net Premium wird auf der Grundlage von Schadensdaten in der Vergangenheit berechnet und ist ein Produkt der Häufigkeit des versicherten Ereignisses auf dem durchschnittlichen Schaden auf der gesamten Bevölkerung der Versicherungsfälle in der Vergangenheit.

Reines Risiko Premium \u003d Schadensfrequenz x Durchschnittsschaden

Der durchschnittliche Schadensbetrag ist ein privater Betrag, der den Gesamtbetrag der Beschädigung für den beobachteten Zeitraum durch die Anzahl der Fälle von Schadensfällen im gleichen Zeitraum teilen.

Risiko (Versicherung) Zulage

Risk Premium soll die Zuverlässigkeit des Versicherungsschutzes erhöhen.

Ein Diagnosefehler, der infolge unvollständiger Informationen erscheint. Dies ist darauf zurückzuführen, dass die statistische Probe begrenzt ist und nicht den Anforderungen des Gesetzes großer Zahlen erfüllt.
Der Fehler der Prognose, dh in Zukunft wird es mit den Umständen der Vorzeit keinen vollständigen Zufall geben, auf deren Grundlage die Nettorisikoprämie ermittelt wurde. Dies kann eine Folge des Einflusses von nicht erfassten oder geänderten Faktoren sein. Es hat sich bewährt, dass selbst bei sehr guten Informationen über Schäden den zukünftigen Schaden seinen Wert in halben Fällen übersteigt.

Um einen zuverlässigen Versicherungsschutz zu gewährleisten, d. H. Erhöhen Sie die Wahrscheinlichkeit, dass das gesammelte Geld für die Zahlung von Schäden in der Zukunft in allen Fällen reicht, ein Risiko (Insurance) Premium wird dem Netto Native Award hinzugefügt.

Die Größe des Risikozuschlags darf nicht unter dem Wert der Standardabweichung der Sumprintment der Versicherungssumme sein.