Die Initiative zur Erhöhung der Versicherungssumme der Bank wurde im Sommer 2013 bei der Staatsduma eingereicht, seitdem gab es jedoch keine Bewegung. Die Initiative blieb eine Initiative. Doch der Dezember 2014 zwang uns, diese Initiative schnell zu prüfen und zu genehmigen und die Deckungssumme von 700.000 Rubel auf 1,4 Millionen Rubel zu erhöhen, zusammen mit der zuvor vorgeschlagenen 1 Million Rubel.
Diese Maßnahme zielt darauf ab, Einlegern, die mehr als 1 Million Rubel auf Rubelkonten haben, eine gewisse Sicherheit zu geben. Es ist erwähnenswert, dass Personen mit Fremdwährungseinlagen „reich geworden“ sind In letzter Zeit einfach aufgrund des Rückgangs zweimal im Rubel-Äquivalent nationale Währung. Daher kann der Abfluss solcher Einlagen durch das Wachstum kompensiert werden Versicherungsschutz. Diese. Wenn im Juli eine Einzahlung von 20.000 US-Dollar im Rubel-Äquivalent etwa 700.000 Rubel betrug, sind 20.000 US-Dollar jetzt etwa 1-1,4 Millionen Rubel.
Allerdings muss der Gesetzentwurf noch vom Föderationsrat genehmigt und vom Präsidenten unterzeichnet werden, womit es voraussichtlich keine Probleme geben wird.
Voraussetzungen für die Erhöhung des Einlagensicherungsschutzes
Ein Rückgang der Ölpreise, eine ungünstige makroökonomische Situation, im Wesentlichen ein allmähliches Hineinziehen des Landes in einen Krieg, Sanktionen, ein deutlicher Rückgang der Währungspreise und schließlich ein starker Anstieg Leitzins Die Zentralbank führte dazu Finanzmärkte Die Panik begann.
Einzelpersonen, die erkannten, dass die stärkste Geldentwertung seit 1998 stattfand, stürmten in die Geschäfte und fegten alles aus den Regalen. „In Fernseher investieren“ ist mittlerweile eine beliebtere Art der Geldanlage, als es auf Bankeinlagen zu halten. Der natürliche Wunsch, Geld zu alten Preisen auszugeben, führte dazu, dass die Banken mit einem starken Kapitalabfluss konfrontiert waren, und einige Banken beschlossen, ernsthaft auf diese Welle zu spekulieren, indem sie Öl ins Feuer gossen und Botschaften über die Schwierigkeiten der Banken aussendeten. Zum Beispiel die Sberbank
Wird die DIA standhalten?
Bei der Entscheidung, die Höhe der Entschädigung zu erhöhen, ist natürlich niemand davon ausgegangen echte Chancen DIA-Dienst neue Größe Versicherungsschutz. Ende Dezember betrug der Reservefonds der DIA (Einlagenversicherungsagentur) etwas mehr als 74 Milliarden Rubel. Gleichzeitig stand die ROST-Bankengruppe vor kurzem kurz davor, ihre Lizenz zu entziehen, und auch bei der TRUST Bank sind erhebliche Probleme zu beobachten. Aufgrund der Größe der Ablagerungen wurden beide zur Sanierung geschickt Einzelpersonen Die Vermögenswerte der TRUST Bank beliefen sich zum Zeitpunkt der Ankündigung ihrer Umstrukturierung auf mehr als 144 Milliarden Rubel. Angesichts der äußerst riskanten Kreditvergabepolitik der Bank in den letzten Jahren ist es wahrscheinlich, dass das „Loch“ (die Lücke zwischen Vermögenswerten und Verbindlichkeiten) 74 Milliarden Rubel überschreiten wird, was sofort die Frage der Insolvenz der DIA aufwerfen würde.
Natürlich würde in diesem Fall die Zentralbank der DIA zu Hilfe kommen, aber auch ihre Ressourcen sind begrenzt. Es ist eine Sache, der DIA einen Kredit zu gewähren, und eine andere, mit der Ausgabe von Geld zu beginnen. Die zweite wird zu einer galoppierenden Inflation führen, die bereits prohibitiv sein wird.
Datum: 13.08.2014
Die staatliche Körperschaft „Einlagenversicherungsagentur“ (DIA) führte im ersten Halbjahr 2014 eine Analyse der Entwicklung des Einlagenmarktes für Privatpersonen durch. Die wichtigsten Trends sind wie folgt.
Spartätigkeit der Bevölkerung
Im ersten Halbjahr 2014 blieb das Volumen der Haushaltsgelder bei Banken nahezu unverändert und ging um 74,3 Milliarden Rubel zurück. (im ersten Halbjahr 2013 - ein Anstieg von 1.389,3 Milliarden Rubel) auf 16.883,2 Milliarden Rubel. Relativ gesehen betrug der Rückgang der Einlagen 0,4 % (im ersten Halbjahr 2013 ein Anstieg von 9,8 %). Der Anteil der Zinskapitalisierung im ersten Halbjahr 2014 wird auf 3,2 Prozentpunkte geschätzt.
Volumen der Inhabersparbriefe in Berichtszeitraum um 6,5 Milliarden Rubel gesunken. (um 1,9 %) auf 342,4 Milliarden Rubel. Damit Letztes Jahr Investitionen in die angegebene Art von Unversicherten Finanzinstrumente hat praktisch keinen Einfluss mehr auf die Gesamtdynamik der Einlagen.
Seit Anfang 2014 beginnt die DIA mit der Versicherung von Einlagen Einzelunternehmer. Ihr Volumen belief sich zum 1. Juli auf 193,4 Milliarden Rubel. (1,1 % Gesamtmenge Einlagen von Privatpersonen), die seit Jahresbeginn um 15,1 Milliarden Rubel zurückgegangen sind. Die Höhe der Versicherungsverbindlichkeit für sie belief sich auf 105,4 Milliarden Rubel. oder 54,6 % des Gesamtbetrags der Einlagen einzelner Unternehmer. Dies zeigt, dass die Struktur ihrer Einlagen im Allgemeinen der allgemeinen Marktstruktur der Einlagen von Privatpersonen entspricht.
Im Allgemeinen Gesamtvolumen Die versicherten Einlagen, einschließlich der Einlagen einzelner Unternehmer, gingen im ersten Halbjahr 2014 um 82,5 Milliarden Rubel zurück. (um 0,5 %) auf 16.717,0 Milliarden Rubel.
Laut der aktualisierten Prognose des DIA, basierend auf den Trends auf dem Einlagenmarkt, die sich im ersten Halbjahr entwickelt haben, könnte das Volumen der Einlagen von Privatpersonen im Jahr 2014 um 1,2 bis 1,5 Billionen Rubel wachsen. oder um 7-9%.
Struktur der Einlagen nach Größe
Im ersten Halbjahr 2014 wuchsen die Einlagen, die näher an der Obergrenze liegen, am stärksten Versicherungsentschädigung, von 400.000 bis 700.000 Rubel. - um 12,5 % bei den Einlagen und um 11,3 % bei der Menge offene Konten. Auch die Einlagen stiegen von 700.000 auf 1 Million Rubel. um 2,8 % mengenmäßig und um 2,9 % mengenmäßig. Einlagen über 1 Million Rubel. Mengenmäßig blieben sie nahezu unverändert, mengenmäßig sanken sie jedoch um 2,5 %. Einlagen von 100.000 bis 400.000 Rubel. Das Volumen ging um 1,5 % zurück und die Anzahl der Konten stieg um 0,4 %. Kleine Einlagen bis zu 100.000 Rubel. Das Volumen ging um 8,1 % und die Anzahl der Konten um 0,9 % zurück.
Basierend auf den Ergebnissen des ersten Halbjahres beträgt der Anteil der Einlagen mehr als 1 Million Rubel. sank von 40,0 auf 39,6 % des Gesamtvolumens der Einlagen privater Haushalte. Einlagen von 700.000 bis 1 Million Rubel. stieg von 7,6 auf 7,8 % und der Anteil der Einlagen von 400.000 auf 700.000 Rubel. stieg von 16,2 auf 18,1 %. Einlagen von 100.000 bis 400.000 Rubel. reduzierten ihren Anteil von 22,8 auf 22,3 % und Einlagen von weniger als 100.000 Rubel. - von 13,4 auf 12,2 %.
Die durchschnittliche Größe Bankdepot zum 1. Juli 2014 hat sich nicht geändert und beträgt 104.000 Rubel abzüglich kleiner und inaktiver Konten.
Einlagenrendite und ihr Einfluss auf die Einlagendynamik
Die Ergebnisse der Überwachung der Zinssätze für Einlagen bei den 100 größten Privatkundenbanken deuten auf einen reibungslosen Anstieg der Rentabilität der Einlagen hin. Am Ende des ersten Halbjahres 2014 erhöhten mehr als die Hälfte der Banken (61 von 100) die Zinsen. Bei 20 Banken sanken die Zinssätze, bei 19 blieben sie unverändert. Gleichzeitig verlief das Wachstum der Einlagenrenditen im ersten und zweiten Quartal gleichmäßig.
Das durchschnittliche Zinsniveau (gewichtet nach dem Einlagenvolumen) zum 1. Juli 2014 für jährliche Rubeleinlagen in Höhe von 700.000 Rubel. um 0,4 Prozentpunkte erhöht. und wird auf 7,6 % pro Jahr geschätzt. Durchschnittliche (ungewichtete) Zinssätze für jährliche Einzahlungen Volumen von 700 Tausend Rubel. um 0,4 Prozentpunkte gesunken. bis zu 9,3 %.
Generell wird sich nach Schätzungen der DIA aufgrund einer gewissen Liquiditätsknappheit in naher Zukunft ein allmählicher Anstieg der Einlagenzinsen fortsetzen.
Währungs- und Laufzeitstruktur der Einlagen
Im ersten Halbjahr 2014 stieg der Anteil der Einlagen in Fremdwährung stieg von 17,4 % zu Jahresbeginn auf 18,9 % zum 1. Juli 2014. Gleichzeitig am Ende des ersten Quartals aufgrund der Abschwächung des Rubel-Wechselkurses und des Zustroms von Einlagen in Fremdwährung Der Anteil der Fremdwährungseinlagen belief sich auf 20,3 %. Im zweiten Quartal ging der Anteil der Fremdwährungseinlagen jedoch aufgrund der Aufwertung des Rubels leicht zurück.
Lange teilen Festgelder(über 1 Jahr) stieg im ersten Halbjahr von 61,8 auf 63,4 %, wobei das Hauptwachstum im ersten Quartal erfolgte. Der Anteil der Termineinlagen unter einem Jahr verringerte sich im Berichtszeitraum von 19,3 auf 18,5 %. Auch der Anteil der Sichteinlagen verringerte sich von 18,9 auf 18,1 %. Daher bevorzugte die Bevölkerung rentablere langfristige Einlagen.
Konzentration der Einlagen
Der Anteil der 30 volumenmäßig größten Banken an den Einlagen privater Haushalte blieb im ersten Halbjahr 2014 unverändert und betrug 78,7 %. Gleichzeitig sank der Anteil der Sberbank von 46,7 auf 46,3 %.
Die höchsten Wachstumsraten der Einlagen wurden bei Netzwerk- und „Regionalbanken“ beobachtet – um 3,1 bzw. 3,0 %. Die Einlagen bei Banken in der Region Moskau gingen um 3,7 % zurück.
DIA-Versicherungshaftung
Die Höhe der DIA-Versicherungsverbindlichkeiten (potenzielle Verpflichtungen zur Zahlung von Versicherungsentschädigungen) blieb im ersten Halbjahr 2014 nahezu unverändert und stieg um 0,2 Prozentpunkte. bis zu 65,7 % aller Einlagen. Ohne Sberbank of Russia – von 53,0 auf 54,6 % gestiegen.
Am 27. Januar 2005 wurde die EUROALLIANCE Bank unter der Nummer 500 in das Register der am Pflichteinlagensicherungssystem teilnehmenden Banken eingetragen.
Einlagen gelten ab dem Tag der Aufnahme der Bank in das Register der am System teilnehmenden Banken als versichert. Zur Absicherung der Einlagen muss der Einleger keine Vereinbarung mit der Bank abschließen; die Einlagensicherung erfolgt gem Bundesgesetz.
Der Staat ist der Garant für die Rückzahlung der Gelder an den Investor. Im Rahmen der Umsetzung des Bundesgesetzes hat der Staat eigens die „Einlagenversicherungsagentur“ (im Folgenden „Agentur“ genannt) geschaffen, die dem Einleger den Kapitalbetrag seiner Ersparnisse für die Bank zurückerstattet, anstatt dass der Einleger seinen zurücknimmt Platz in der Gläubigerschlange.
Um sicherzustellen finanzielle Stabilität Einlagensicherungssystem Der Regierung Russlands wurde das Recht eingeräumt, der Agentur Mittel zur Verfügung zu stellen Bundeshaushalt bei unzureichender Deckung durch den Einlagensicherungsfonds.
Ab dem 29. Dezember 2014 wurde der Höchstbetrag der Versicherungsentschädigung für Einlagen von 700.000 auf 1,4 Millionen Rubel erhöht.
Durch diese Änderungen wird eine 100-prozentige Deckung des Einlagenbetrags von höchstens 1,4 Millionen Rubel erreicht.
Für Banken, deren Versicherungsfall nach dem 29. Dezember 2014 eingetreten ist, gelten neue Parameter des Einlagensicherungssystems. Diese Änderungen gelten sowohl für neu eröffnete als auch für bereits eröffnete Einlagen.
Um dem Bundesgesetz Nr. 117-FZ vom 23. Dezember 2003 „Über die Versicherung von Einlagen bei Banken der Russischen Föderation“ nachzukommen, erinnern wir Sie an die Notwendigkeit, der Bank rechtzeitig Informationen über Änderungen der folgenden Informationen zukommen zu lassen:
- Nachnamen,
- Name,
- Vatersnamen,
- Registrierungsadressen,
- Anschrift,
- Art und Einzelheiten des Ausweisdokuments.
Die Nichtbeachtung solcher Maßnahmen kann zur Folge haben Negative Konsequenzen bei Ankunft Versicherungsfall in Bezug auf die Bank, bei der die Einlage hinterlegt ist (insbesondere eine Verlängerung der Frist für die Prüfung des Anspruchs eines Einlegers auf Zahlung einer Einlagenentschädigung, Verweigerung der Zahlung einer Versicherungsentschädigung, wenn die Agentur die Identität des Einlegers nicht ermitteln kann).
Wir informieren Sie darüber, dass Geldmittel Die von der Bank zum Zweck der Durchführung von Überweisungen ohne Eröffnung eines Bankkontos akzeptierten Zahlungen unterliegen nicht der Versicherung gemäß Bundesgesetz N177-FZ vom 23. Dezember 2003 „Über die Versicherung von Einlagen bei Banken“. Russische Föderation».
Am 1. Januar 2019 traten Änderungen des Bundesgesetzes vom 23. Dezember 2003 N 177-FZ „Über die Versicherung von Einlagen bei Banken der Russischen Föderation“ in Kraft, wonach Gelder juristischer Personen versicherungspflichtig sind
werden gemäß den Rechtsvorschriften der Russischen Föderation als kleine Unternehmen eingestuft, die einen Bankeinlagenvertrag oder einen Vertrag mit der Bank abgeschlossen haben Bankkonto. Das Kriterium für die Einstufung einer juristischen Person als Kleinunternehmen im Sinne der Einlagensicherung ist die Verfügbarkeit von Informationen über die Zugehörigkeit dieser juristischen Person zu Kleinunternehmen in einheitliches Register Themen kleiner und mittlerer Unternehmen, die gemäß dem Bundesgesetz vom 24. Juli 2007 N 209-FZ „Über die Entwicklung kleiner und mittlerer Unternehmen in der Russischen Föderation“ durchgeführt werden. Wenn eine Organisation die Merkmale eines Kleinunternehmens aufweist, muss die Verfügbarkeit von Informationen darüber im einheitlichen Register kleiner und mittlerer Unternehmen auf der Website https://ofd.nalog.ru/index.html überprüft werden. Die angegebene Website bietet auch die Möglichkeit, einen Antrag auf Aufnahme in das Register/Korrektur von Informationen einzureichen, wenn aus irgendeinem Grund Informationen über die Organisation fehlen oder falsch sind: https://ofd.nalog.ru/appeal-create.html.
Fonds juristischer Personen, für die im einheitlichen Register der Klein- und Mittelunternehmen keine Angaben zu ihrer Zugehörigkeit zu Kleinunternehmen vorliegen, sind gemäß dem Bundesgesetz vom 23. Dezember 2003 N 177-FZ „Über die Einlagensicherung in“ nicht versichert Banken der Russischen Föderation“.
Datum: 13.05.2014
Die State Corporation „Deposit Insurance Agency“ (DIA) führte im ersten Quartal 2014 eine Analyse der Entwicklung des Privatkundeneinlagenmarktes durch und untersuchte die wichtigsten Markttrends für diesen Zeitraum.
Spartätigkeit der Bevölkerung
Das Volumen der Privateinlagen sank im ersten Quartal 2014 um 393,5 Milliarden auf 16.563,9 Milliarden Rubel. Relativ gesehen betrug der Rückgang 2,3 %, ohne Währungsaufwertung 4,4 %. Der Beitrag der Zinskapitalisierung für das Quartal wird auf 1,5 Prozentpunkte geschätzt. Zum Vergleich: Im ersten Quartal des vergangenen Jahres betrug das Wachstum 496,2 Milliarden Rubel. oder 3,5 %. Es ist anzumerken, dass die Einlagendynamik im entsprechenden Zeitraum des letzten Jahres etwa 200 Milliarden Rubel betrug. mehr als üblich, wahrscheinlich aufgrund eines einmaligen Mittelzuflusses Russische Staatsbürger aus Zypern sowie Anforderungen für die Übertragung von Beamtenkonten an russische Banken.
Das Volumen der Inhabersparbriefe verringerte sich im Berichtszeitraum um 3,7 Milliarden Rubel. (um 1,1 %) - bis zu 345,2 Milliarden Rubel. Somit haben Investitionen in unversicherte Zertifikate in den letzten sechs Monaten praktisch keinen Einfluss mehr auf die Gesamtdynamik der Einlagen.
Seit Anfang 2014 versichert die DIA Einlagen von Einzelpersonen, die als Einzelunternehmer registriert sind. Ihr Volumen belief sich zum 1. April auf 189,9 Milliarden Rubel. (1,1 % des Gesamtbetrags der Einlagen von Privatpersonen) und ist seit Jahresbeginn um 18,6 Milliarden Rubel gesunken. Die Höhe der Versicherungsverbindlichkeit für sie belief sich auf 102 Milliarden Rubel. oder 54 % des Gesamtbetrags der Einlagen einzelner Unternehmer. Dies deutet darauf hin, dass die Struktur ihrer Einlagen im Allgemeinen der allgemeinen Marktstruktur der Einlagen von Privatpersonen entspricht.
Im Allgemeinen verringerte sich das Gesamtvolumen der versicherten Einlagen im ersten Quartal 2014, einschließlich der Einlagen einzelner Unternehmer, um 408,1 Milliarden Rubel. (um 2,4 %) auf 16.391,4 Milliarden Rubel.
Die festgestellte Verlangsamung der Spartätigkeit hatte mehrere Gründe, darunter die Verlangsamung des Wirtschaftswachstums und die Abschwächung des Rubels. Die Einlagendynamik wurde auch durch die vorzeitige Auszahlung eines Teils der Renten für Januar 2014 im Dezember 2013 negativ beeinflusst.
Für das Jahr 2014 rechnet die DIA mit einer moderaten Sparaktivität, unterstützt durch anhaltendes Wachstum Nominaleinkommen Bevölkerung und genug hohe Prozentsätze durch Einlagen.
Struktur der Einlagen nach Größe
Im ersten Quartal 2014 verschiedene Gruppen Die Höhe der Einlagen änderte sich unterschiedlich schnell. Das Volumen der größten Einlagen (über 1 Million Rubel) stieg um 1,2 % und die Anzahl der Konten ging um 2,8 % zurück. Einlagen von 400.000 bis 1 Million Rubel. Betrag und Anzahl der Konten stiegen um 4 %. Einlagen von 100.000 bis 400.000 Rubel. Volumen und Anzahl der Konten gingen um 4,3 % zurück. Kleine Einlagen (bis zu 100.000 Rubel) gingen volumenmäßig um 12,0 % zurück (bezogen auf die Anzahl der Konten – ein Anstieg um 0,2 %).
Am Ende des Quartals betrug der Anteil der Einlagen mehr als 1 Million Rubel. Der Anteil am Gesamtvolumen der Einlagen privater Haushalte stieg von 40,0 % auf 40,9 %. Einlagen von 700.000 bis 1 Million Rubel. stieg von 7,6 % auf 8,0 % und der Anteil der Einlagen von 400.000 auf 700.000 Rubel. stieg von 16,2 % auf 17,0 %. Einlagen von 100.000 bis 400.000 Rubel. reduzierten ihren Anteil von 22,8 % auf 22,1 % und Einlagen von weniger als 100.000 Rubel. - von 13,4 % auf 12 %.
Die durchschnittliche Höhe einer Bankeinlage blieb zum 1. April 2014 nahezu unverändert und betrug 29,4 Tausend Rubel, ohne kleine und inaktive Konten 104 Tausend Rubel. (gemäß der angegebenen Methodik, ohne Einzahlungen bis zu 1.000 Rubel).
Einlagenrendite und ihr Einfluss auf die Einlagendynamik
Die Ergebnisse der Überwachung der Zinssätze für Einlagen bei den 100 größten Privatkundenbanken deuten auf einen leichten Anstieg der Rentabilität der Einlagen hin. Am Ende des ersten Quartals 2014 erhöhten 43 von 100 Banken die Zinssätze und 19 senkten die Zinsen. Bei 38 Banken blieben die Zinssätze unverändert.
Das durchschnittliche Zinsniveau (gewichtet nach dem Einlagenvolumen) für jährliche Rubeleinlagen in Höhe von 700.000 Rubel. im ersten Quartal dieses Jahres stieg er um 0,2 Prozentpunkte. und betrug 7,4 % pro Jahr. Der Durchschnitt wiederum (ungewichtet) Zinsrate für jährliche Einlagen von 700.000 Rubel. ebenfalls um 0,2 Prozentpunkte gestiegen. und erreichte 9,1 %.
Laut DIA spiegeln solche Veränderungen den Wunsch einiger Banken wider, angesichts einer gewissen Liquiditätsknappheit und eines leichten Rückgangs des Gesamteinlagenvolumens Gelder aus der Bevölkerung anzuziehen.
Währungs- und Laufzeitstruktur der Einlagen
Im ersten Quartal 2014 stieg der Anteil der Einlagen in Fremdwährung aufgrund der Abschwächung des Rubel-Wechselkurses gegenüber wichtigen Fremdwährungen von 17,4 % auf 20,3 % zum 1. April 2014. Zusätzlich zu den Auswirkungen von Änderungen in Aufgrund des Rubel-Wechselkurses war ein geringer Nettozufluss auch bei Einlagen in Fremdwährung zu beobachten.
Im Berichtszeitraum ist zu beachten, dass der Anteil von langfristige Einlagen(über 1 Jahr) von 61,8 % auf 63,6 %. Gleichzeitig sank der Anteil der Sichteinlagen von 18,9 % auf 17 %. So bevorzugte die Bevölkerung im ersten Quartal rentablere langfristige Einlagen. Der Anteil der Termineinlagen mit einer Laufzeit von weniger als einem Jahr veränderte sich nicht und blieb bei 19,4 %.
Konzentration der Einlagen
Der Anteil der 30 volumenmäßig größten Banken an den Einlagen privater Haushalte ging im ersten Quartal 2014 leicht zurück: um 0,3 Prozentpunkte. auf 78,3 %, einschließlich des Anteils der Sberbank von 46,7 % auf 46,1 %.
Die höchsten Wachstumsraten der Einlagen wurden bei „regionalen“ Banken beobachtet – 1,2 %, das Einlagenvolumen bei Netzwerkbanken blieb nahezu unverändert (ein Anstieg um 0,1 %), und die Einlagen bei Banken in der Region Moskau gingen um 1,2 % zurück.
DIA-Versicherungshaftung
Die Höhe der DIA-Versicherungsverbindlichkeit (potenzielle Verpflichtungen zur Zahlung von Versicherungsentschädigungen) sank im ersten Quartal 2014 von 65,5 % auf 64,5 % aller Einlagen und blieb ohne Sberbank unverändert – 53,1 %.
