Грамотное инвестирование накопленных средств – это лучшее решение, позволяющее получить дополнительный доход и снизить уровень обесценивания активов. Наравне с вкладами в банк популярностью пользуются индивидуальные инвестиционные счета, открываемые при государственной поддержке. ИИС в Сбербанке отличается простотой и удобством обслуживания – эта компания в разы опережает конкурентов по популярности, ей доверяют десятки тысяч клиентов. Как открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке? Как это работает? В чем преимущества и недостатки сотрудничества?
Условия открытия ИИС в Сбербанке
Открыть инвестиционный счет для получения прибыли по акциям и возврата налогов может любое физическое лицо. Правда, есть ограничение – должен быть только один, при открытии нескольких счетов человек лишается налоговых льгот. В Сбербанке доступны оптимальные условия – невысокие риски и открытие ИИС несколькими способами с круглосуточным доступом к счету.
Тарифные планы по ИИС в Сбербанке
В отличие от других крупных брокеров и управляющих компаний, банк не предлагает большого выбора тарифных планов, что во многом удобно для новичков – не будет сомнений при заключении договора. На сегодня доступны следующие инвестиционные стратегии:
- Самостоятельная – вложенным капиталом управляет сам клиент, комиссии за совершение сделок здесь минимальны, начинаются от 0,006% от суммы операции. Этот тарифный план подходит человеку, желающему разобраться в работе фондовой биржи, имеющему знания, еще лучше – опыт. Риски неправильных вложений здесь выше, но можно получить большую прибыль;
- Инвестиционная – готовое решение от организации. Вложение происходит в рублевые облигации крупных компаний в РФ. Доходность здесь позволяет покрыть инфляцию, превышает ставки по депозитам. За операции взимается комиссия – 0,3% вне зависимости от суммы. Такой тарифный план подходит человеку, не желающему рисковать, планирующему получить невысокий, но стабильный доход.
Вне зависимости от выбранного тарифного плана клиент может осуществлять сделки на срочном, фондовом и валютном рынке Московской биржи. Можно подавать заявки и по телефону, но за каждое устное поручение дополнительно придется уплатить 149 рублей.
Условия инвестирования на ИИС в Сбербанке
Банк предлагает стандартные условия инвестирования на ИИС с возможностью получения налогового вычета:
- минимальный срок вложения денег – 3 года;
- пополнение доступно круглосуточно, осуществляется удаленно;
- снять часть активов невозможно, допускается только полное закрытие счета;
- внести удастся любую сумму от 50000 руб. до 1 млн.;
- минимальный размер пополнения – 10 тыс. руб.;
- на счет можно вносить только национальную валюту;
- за открытие управляющим агентом взимается комиссию 1% от пополнений, 0,25% — ежеквартально;
- если досрочно закрыть счет менее чем через 6 месяцев после открытия, взимается комиссия 2%, менее чем через год – 1%.
Заранее определить получаемый инвестиционный доход невозможно – все зависит от рыночной ситуации, роста котировок на ценные бумаги, выбранной стратегии и действий управляющего. Доходность по облигациям не гарантируется.
Как работает инвестиционный счет в Сбербанке?
ИИС от Сбербанка является наиболее простым и доступным решением при вложении средств в ценные бумаги. Работает он по следующей схеме:
- Вы открываете ИИС на 36 месяцев, внести деньги необходимо до конца года, чтобы воспользоваться льготами;
- Получаете налоговый вычет от государства, то есть, возвращаете 13% налогов, уплаченных с заработной платы в бюджет. Максимальная сумма – 52 тыс.;
- При закрытии ИИС забираете не только изначально вложенную сумму, но и доход, полученный от инвестирования в акции и облигации российских компаний. С прибыли необходимо уплатить налог.
Если вносить на ИИС дополнительные суммы ежегодно, можно на протяжении 3 лет получать налоговые вычеты. Кроме того, если официального заработка инвестор не имеет, не хочет пользоваться вычетом с заработной платы, он может выбрать другую льготу – получить вычет с прибыли по ИИС, тогда уплачивать НДФЛ с дохода по счету не придется.
Как открыть ИИС в Сбербанке – пошаговое руководство
Инвестировать сбережения, открыв ИИС в Сбербанке, довольно просто – на выбор предложено несколько способов. Для тех, кто ценит удобство, открытие счета доступно через интернет – не выходя из дома. Консервативным клиентам больше подходит открытие ИИС в офисе управляющей компании или в отделении банка.
Как открыть ИИС в личном кабинете Сбербанка?
Дистанционное открытие счета осуществляется в личном кабинете, для этого необходимо:
- зарегистрироваться онлайн при наличии учетной записи на портале Государственных услуг или получить логин с паролем в ближайшем отделении;
- войти в личный кабинет и подать заявку на открытие инвестиционного счета;
- после открытия пополнять ИИС и распоряжаться активами по своему усмотрению.
Также дистанционное управление счетом доступно в мобильном приложении от Сбербанка, здесь можно подать заявление для заключения договора и совершать операции.
Открытие индивидуального инвестиционного счета в офисе управляющей компании
Не самым удобным, выгодным и популярным способом открытия ИИС является личное обращение в управляющую компанию. Недостатков у этого варианта несколько:
- офис расположен в Москве, то есть, посетить его могут только жители столицы;
- при заключении договора в управляющей компании лично взимается комиссия 1% от суммы пополнения, при дистанционном открытии ИИС этой траты удастся избежать;
- при личном визите можно столкнуться с очередями, потратить лишнее время.
Вместе с тем, открытие инвестиционного счета в отделении управляющей компании – это один из способов начать сотрудничество. Для этого необходимо с паспортом обратиться в центральное отделение в Москве, где будет заключен договор на обслуживание.
Как открыть ИИС в отделении Сбербанка?
Открытие инвестиционного счета при личном визите в отделение – классический способ взаимодействия, который отличается простотой. Действовать нужно по инструкции:
- Выберите отделение в вашем регионе, где доступно открытие ИИС, брокерское обслуживание;
- Обратитесь в офис с паспортом гражданина и получите консультацию специалиста – можно узнать о тарифах, особенностях инвестирования, преимуществах сотрудничества;
- Отвечайте на вопросы банковского специалиста, предоставляя информацию для заполнения заявления;
- Внимательно ознакомьтесь с договором и подпишите его. Учтите, что реальные условия могут отличаться от рекламы – их следует изучить в документах. Уточните комиссию за операции, обслуживание, досрочное снятие денег, способ аутентификации клиента – бесплатный по СМС или платный с ключом за 1 900 руб.;
- Пополните счет – сделать это можно не сразу после открытия, но до окончания календарного года;
- В течение 3 дней банк предоставит доступ к личному кабинету и торговой площадке, где можно совершать операции с ценными бумагами.
Процедура открытия индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке потребует не более получаса времени. Впрочем, наиболее предпочтительным способом является именно дистанционное открытие, так как банку выгоднее обслуживать клиентов через личный кабинет.
Плюсы и минусы открытия ИИС в Сбербанке
Открытие инвестиционного счета в Сбербанке во многом отличается от сотрудничества с другими брокерами. Популярность ИИС в этом банке обусловлена следующими достоинствами:
- стабильность работы системы – брокер появился одним из первых на рынке, поэтому специалисты, управляющие капиталом, отличаются опытом и профессионализмом;
- удобство сотрудничества – доступны многочисленные отделения, личный кабинет, круглосуточные консультации и удаленное совершение операций;
- пополнять счет можно онлайн с банковской карты, за операцию комиссии не взимаются, внесение средств доступно даже с кредитки;
- ИИС можно открыть и для накопления свободных денег, если пользоваться налоговой льготой человек не планирует, через год снятие доступно без комиссии.
Также Сбербанк отличается тем, что для клиентов проводятся обучающие семинары, выпускается журнал по инвестированию, откуда можно почерпнуть полезную информацию новичку. Впрочем, существуют и недостатки открытия ИИС в этом учреждении:
- отсутствие государственных гарантий – счет не застрахован, но и другие брокеры такой услуги не предлагают;
- невысокая доходность, так как вложение капитала происходит в государственные облигации и ценные бумаги российских корпораций, зато и риски минимальны;
- договор нужно заключать на 3 года, при досрочном расторжении взимается комиссия за вывод денег;
- торговать можно только ценными бумагами на Московской бирже.
Но отсутствием таких недостатков не могут похвастать и многие другие популярные брокеры, что обусловлено особенностями инвестирования средств на ИИС.
Открытие индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке – это удобный способ для человека, располагающего свободным капиталом. Финансовое учреждение предлагает доступное взаимодействие, дистанционное сотрудничество и надежное вложение капитала в активы с невысоким риском. Получать стабильный доход в размере 8-12% здесь вполне реально, хотя банк и не предоставляет гарантий, ведь прибыль по ценным бумагам зависит от рыночной ситуации и котировок на бирже.
Для развития любого нового проекта необходимы инвестиции, то есть вложение денежных средств. Не всегда необходимая сумма имеется в наличии, поэтому будущие предприниматели открывают специальные накопительные счета в банках.
Сбербанк России предлагает физическим лицам уникальный продукт – индивидуальный инвестиционный счет. Счет предназначен специально для брокеров, совершающих операции на рынке ценных бумаг, то есть купля продажа финансовых инструментов: акций, облигаций, других структурных продуктов.
Брокерскими услугами Сбербанка пользуются 180 тысяч российских инвесторов. Они осуществляют операции по купле-продаже финансовых инструментов в режиме реального времени, посредством сети Интернет.
Особенности ИИС
ИИС — это специальный банковский счет для брокеров, работающих на рынке ценных бумаг.
Главная задача ИИС – сделать инвестиции в фондовый рынок более доступными и привлекательными для населения.
Счет может открыть физическое лицо – налоговый резидент РФ. Сбербанк заключает договоры о брокерском обслуживании сроком на 3 года как с новыми клиентами, так и с действующими.
Клиент банка может открыть только один ИИС, налоговые льготы возможны только по этому счету. Кроме этого, на счет нельзя переводить ценные бумаги с других счетов.
Сбербанк предлагает тарифный план «Самостоятельный» для совершения сделок на Фондовом и Срочном рынках Московской биржи, а также для сделок на внебиржевом рынке ценных бумаг, сделок РЕПО.
Чем выше сумма сделки с ценными бумагами, тем меньше процент тарификации. Так, за сделку Фондовом рынке Московской биржи на сумму от 10 до 50 млн. руб. банк возьмет комиссию – 0,030%. Ознакомиться с подробной тарификацией можно на официальном сайте Сбербанка.
Тарифный план для ИИС в Сбербанке — чем больше сумма сделки, тем меньше процент.
Инвестиционный счет предлагает клиентам банка возможность воспользоваться льготной системой налогообложения. Но если клиент решит вывести со счета все средства ранее, чем истечет 3 года с момента его открытия, ему придется возвращать налог и полностью закрывать ИИС.
Стратегии инвестирования
С помощью профессиональных управляющих клиенты сбербанка могут воспользоваться одной из двух стратегий инвестирования:
- «Рублевые облигации» – с потенциальной эффективной доходностью от 11 до 13% годовых;
- «Валютные облигации» – потенциальная эффективная доходность от 5 до 7% годовых.
ИИС предоставляет клиентам Сбербанка на выбор две схемы индивидуального льготного налогообложения.
Первая схема
Предусматривает ежегодное получение налогового вычета в размере 13% на сумму внесенных средств. Это значит, что если в каждый из трех лет пополнять счет на максимальную сумму – 400 тысяч рублей, можно вернуть от государства 156 тысяч. Для получения налогового вычета деньги на ИИС должны поступить не позднее 31 декабря текущего года.
Для получения налогового вычета по этой схеме, клиент банка обязан до 30 апреля, следующего за отчетным года, предоставить декларацию формы 3-НДФЛ со следующими приложениями:
- документы, подтверждающие получение налогооблагаемого дохода в минувшем году;
- документы, подтверждающие пополнение ИИС (справка от брокера, где указывается сумма средств);
- заявление налогоплательщика на возврат налога.
Этот вариант налогового вычета лучше всего подойдет инвесторам, которые ежегодно инвестируют крупные суммы.
Преимущества и особенности ИИС, открытого в Сбербанке.
Вторая схема
Освобождает от уплаты налога на прибыль по данному счету на протяжении всего срока. Это выгодно сразу же инвестировать все вложенные деньги в прибыльные акции или другие финансовые активы. В данном случае брокерская компания выступает в роли налогового агента, не удерживает налог на доход при возвращении инвесторских средств.
Такая схема будет интересна активным трейдерам, которые собираются вести самостоятельную деятельность на своем ИИС и готовы к более высоким рискам в расчете на потенциально более высокую доходность.
Как открывать ИИС
Подать заявку можно в режиме онлайн на официальном сайте сбербанка в разделе «Инвестиции и ценные бумаги». Опытные специалисты помогут собрать пакет документов, клиенту останется лишь заполнить анкету и подписать контракт.
Для открытия счета непосредственно в одном из отделений Сбербанка открывающий должен иметь при себе лишь паспорт, удостоверяющий личность. В дальнейшем все вопросы, связанные с ИИС, можно решать в удаленном доступе – по электронной почте или телефону.
После получения извещения от банка клиент может перевести денежные средства или ценные бумаги на свой ИИС.
Чтобы открыть ИИС в Сбербанке, нужно прийти в отделение с паспортом.
Стоит отметить, что деньги на инвестиционном счете нельзя использовать для оплаты брокерских взносов. Одновременно с открытием ИИС, клиенту открывается еще один обычный счет, который необходимо пополнить для оплаты депозитарных сборов.
Преимущества ИИС
Можно выделить несколько явных преимуществ Индивидуального инвестиционного счета, который предлагает Сбербанк.
- Надежность. Система брокер Сбербанк является одной из первых на рынке услуг, связанных с обслуживанием инвестиционных счетов. Эта управляющая компания считается самой честной и профессиональной.
- Личный кабинет. Благодаря простому и доступному личному кабинету клиент может самостоятельно прослеживать движение средств по счету, просматривать отчеты и выполнять ряд операций.
- Пополнения счета в режиме онлайн. Эта опция будет полезна многим брокерам, которые вынуждены постоянно вести мониторинг на биржах и не могут себе позволить надолго отлучаться в банк.
- Выбор одного из двух типов вычета налогов тоже является плюсом, как и возможность владеть счетом на протяжении всей жизни.
- ИИС может стать дополнением к депозиту. Особенно это выгодно тем, кто еще не особо разбирается в инвестициях.
- Индивидуальный инвестиционный счет можно использовать для накопления пенсии либо средств на недвижимость, образование детей.
С инвесторами регулярно проводятся семинары, обучающие брокерские курсы, а также предлагаются различные выгодные варианты инвестирования денежных средств.
Так, на последних семинарах обсуждался вопрос о повышении срока действия счета, создаваемого с целью долгосрочного инвестирования – с 3 до 15 лет. Также предполагается и увеличение максимальной суммы с 400 000 до 700 000 рублей.
Некоторые недостатки
Минусы тоже присутствуют, однако есть надежда, что в ближайшем будущем они будут исправлены.
В первую очередь, нет никаких гарантий со стороны государства – вложения не страхуются. Препятствием для серьезных инвестиций служит и небольшая максимальная сумма ежегодных взносов.
Инвестиции только в российский фондовый рынок также можно назвать недостатком ИИС, как и довольно длительный срок вложений (3 года), однако для серьезных брокеров это не слишком принципиально.
Деньги должны работать. Это золотое правило известно бизнесменам. Для вложения финансов разработаны специальные предложения и программы, однако некоторое время назад появился новый банковский продукт, который называется индивидуальный инвестиционный счет Сбербанка.
Что это такое
ИИС — это специализированный брокерский счет, который открывается клиентом для возможности инвестировать остаточный капитал в фондовый рынок.
Особенности
Несколько особенностей, которые полезно знать:
- Срок, на который он может быть открыт, составляет 3 года.
- Нет ограничений по минимальным выплатам.
- Величина максимальной выплаты составляет 400.000 рублей в течение года. Это значит, что если в течение года образовалась эта сумма, то налоговый вычет на следующий год позволит вам вернуть более 50 тысяч рублей ежегодно. За три года общая сумма составит 156 000 рублей.
- Вторая схема вычета позволит освободиться от налогов на три следующих года. Это особенно выгодно в условиях внесения суммы и инвестирования ее в ценные бумаги и активы.
- Досрочное закрытие. Но, здесь важно, что это лишит возможности получать существующие льготы от государства.
- Льготы, предоставляемые налоговой инспекцией, действуют только для одного счета.
- Открытие доступно брокерским и управляющим компаниям. Банки, микрофинансовые организации и другие учреждения не имеют права заниматься этим видом деятельности.
- Не предполагает возможности перечисления купленных ранее акций и активов на другом счету.
Цель создания ИИС
Как банковский продукт, ИИС был создан с целью повышать образованность граждан в отношении денег и развивать деятельность фондовых рынков, привлекая интерес населения. Такой подход способствовал общему росту и развитию экономического положения. Деньги могли бы участвовать в обороте. Это предполагает несколько выгод:
- Доход в качестве налоговой льготы.
- Получение прибыли по торгам на бирже.
Величина получаемого дохода превышает цифры по обычным вкладам.
Условия
Требования:
- Согласно требованию, ИИС ПАО Сбербанк, вправе открыть физическое лицо, имеющее российское гражданство.
- Один ИИС для одного физического лица.
- Вносятся только деньги.
- Можно пополнять, но нельзя снять часть суммы.
- Минимальный срок – 3 года. Максимальный составляет 5 лет.
- Дополнительный счет нужен для оплаты деятельности управляющей компании.
- Тип налогового вычета определяется единовременно, до внесения денег изменить что-то после будет уже невозможно.
Индивидуальный Инвестиционный счет в Сбербанке: Важно!
Подать заявку для открытие брокерского счета можно посетив ближайший офис Сбербанка, который предоставляет такие услуги. Более детальную информацию можно узнать, по телефону:
- 900 - для звонков с мобильного телефона. Бесплатно на территории РФ.
- 8 800 555 55 50 - для звонков с мобильных и городских телефонов. Бесплатно на территории РФ.
- +7 495 500 55 50 - для звонков из любой точки мира. Оплата взимается по тарифам оператора.
Открытие
Денежной суммой можно распоряжаться на свое усмотрение, осуществляя торги акциями и другими ценными бумагами. Банк просто предоставляет торговую площадку. Также есть возможность передачи управления денежными средствами управляющей компании.
Ее можно выбрать по желанию. Сначала открывается ИИС Сбербанка, а затем капитал передается.
Все, что нужно:
- Обратиться в отделение банковского учреждения, в котором есть услуга открытия брокерского счета. Уточнить информацию можно позвонив в центр поддержки.
- Позвонить в один из предложенных менеджером офисов и записаться на прием. Важно: запись проходит на несколько дней вперед.
- Если звонок в банк вам не подходит, вы можете самостоятельно прийти туда без записи. В этом случае будет предложено открыть стандартный депозитный счет, который нужен будет для открытия инвестиционного. Из документов, нужных для операции, потребуется паспорт.
Если вы новичок в области торгов, после завершения процедуры открытия счета, перед его пополнением, можете выбрать управляющую компанию, которая будет распоряжаться капиталом, повышая прибыль таким образом. Правда услуги несут некоторые издержки и уплату комиссии за услуги.
Получение налогового вычета первого типа
Этот вариант выгоден клиентам, чей доход можно без труда подтвердить при помощи документов. В органы налоговой инспекции необходимо предоставить такой пакет документации:
- Справка с места работы.
- Документы, подтверждающие вклад на ИИС.
- Налоговая декларация.
- Заявление на возврат налогового вычета на сумму взноса. Требуются реквизиты счета.
Налоговый вычет второго типа
Предполагается освобождение прибыли от налогообложения. Брокеру необходима справка о том, что вы не получаете налоговые вычеты на взносы за весь период.
Если подтвержденного дохода не имеется, автоматически разрешается воспользоваться только вторым типом вычета. Он будет выгоден, если сумма, полученная в итоге, будет превышать вложенные первоначально средства.
5 причин открыть счет именно в отделении Сбербанка:
- Договор на разрешение управления капиталом заключается с управляющей компанией, но акционером выступает сам банк. Это позволяет сделать вывод о надежности предложения.
- Все, что нужно человеку, который ничего не понимает в фондовом рынке, но хочет на нем зарабатывать — выбрать стратегию, с помощью которой будет осуществляться управление капиталом. Остальное – дело профессионалов.
- Удобное пополнение. Перевести денежные средства можно через личный кабинет Сбербанк-онлайн, или настроить ежемесячный автоматический платеж.
- Простой в использовании личный кабинет, в котором отражаются все операции.
- Простота открытия. Все что требуется – принести с собой паспорт.
Дистанционный возврат налога
Возврат можно осуществить без сидения в очередях, сэкономив при этом значительное количество времени и сил. Для этого можно воспользоваться услугами дистанционного сервиса. Специалисты проведут консультацию по заполнению декларации и ответят на возникшие вопросы. Отправка ее также осуществляется по сети.
Сбербанк предлагает следующие преимущества:
- Очень выгодная возможность посещения обучающих семинаров.
- Получение новостной и обзорной подписки.
- Для получения консультации по возникшим вопросам, не нужно обязательное посещение офиса банка. Существует возможность решить вопрос по телефону, или воспользоваться электронной почтой.
Доходность
Выбор типа налогового вычета гарантирует 13% доход. Но, для того, чтобы не потерять эти проценты, ИИС должен быть открыт в течение трех лет. Средний гарантированный заработок составляет примерно 4% за год. Для улучшения показателей нужно вкладываться в другие инвестиционные продукты, такие как акции.
Среди плюсов можно выделить:
- Инвестирование доступно новичкам.
- Большая прибыль в сравнении с другими программами.
- Получение дохода в виде налоговых льгот.
- Заниматься торгами могут люди со средним достатком.
- Возможность получить знания о фондовых рынках и разобраться в механизмах его работы.
Недостатки
К минусам относят:
- Отсутствие каких-либо гарантий со стороны государства.
- Высокие риски.
- Выгодное использование возможно только при росте экономики.
- Достоверность отчетов по операциям доверительными организациями сложно проверить.
