Čo znamená slovo anuita. Výpočet anuitných platieb na pôžičku: Formula, príklad. Rozdiel od diferencovanej platby

Anuita je termín, ktorý má niekoľko rôznych hodnôt. V najširšom interpretácii môže byť zastúpená ako nástroj, ktorý slúži na realizáciu finančných aktivít.

Niekoľko hodnôt anuity

Napríklad prvá hodnota, že koncepcia anuity je jedným z typov vládnych úverov a naliehavých. Takéto úvery môžu byť umiestnené so podmienkou, že úrokové platby sa vyskytnú ročne, a zároveň určitá časť úveru bude vyčítaná.

Zároveň je anuita platby v hotovosti rovnajúca sa medzi sebou a zaplatená splácaniu povinností na úver a úroky z neho. Takéto platby sa uskutočňujú prostredníctvom určitého časového intervalu.

Koncepcia anuity

Zvážte podrobnejšie koncepciu anuity.

ANNUUUNU, ALEBO VYHLÁSENIE FIRNKČNOSTI JE VŠEOBECNÝM PRIJOMOKOM, KTORÝMI POTREBUJETE finančné nástrojeNavyše, pojem anuity predpokladá platbu nielen časťou na hlavnom dlhu, ale aj platením odmeny - úroky za jeho používanie. Hlavným rysom anuity je, že platby v tomto prípade sú vzájomne rovné a sú vykonané prostredníctvom absolútne rovnakých časových intervalov. Ročný graf je dosť komplikovaný. Významne sa líši od harmonogramu, ktorý odráža platbu sumy v plnej výške a na konci pojmu, počas ktorého nástroj konal, az harmonogramu, ktorý odráža pravidelnú platbu, je len percenta a proces splácania sumy Hlavný dlh na konci nástroja. Existuje špeciálny vzorec pre annete. Dajte nám to nižšie.

Možno teda preukázať, že platba typu anuity v jej štruktúre sa skladá z dvoch častí: časť odrážajúca hlavný dlh, a časť odrážajúcu odmenu za používanie úverové fondy.

Príklady anuity

Veľmi všeobecný zmysel V rámci anuity možno chápať nielen priamo finančným nástrojom, ale aj skutočným výška platby, ktorá má určitú periodicitu, a typ grafu, ktorý odráža proces splácania.

• Anuita je štátna urgentná pôžička určitého typu, podľa ktorej je ročná platba určitej časti hlavného dlhu a úroku na použitie samotného úveru.
• Platby v hotovosti, ktorých sa navzájom rovná, ktorej platba sa predpokladá v rovnakých časových intervaloch. Okrem toho sú takéto platby zahrnuté do sumy, ktorá sa deje na splácanie časti hlavného dlhu, a suma, ktorá prišla úroky.
• Koncepcia anuity sa používa aj v poistení, najmä počas životného poistenia. V tomto prípade to znamená dohodu, že jednotlivec uzatvára poisťovni. Podobná dohoda poskytuje fyzickú osobu na získanie pravidelných platieb po výskyte predtým dohodnutého času. Napríklad po odchode do dôchodku.
• ANTITUT GRAFT môže byť tiež použitý na hromadenie na akumuláciu do určitého bodu peňažná suma. Zároveň by mala urobiť rovnocenné príspevky na vkladový účet, ktorý je časovo rozlíšený odmeny.

Typy veľkosti

ANDICATES možno zaradiť do dvoch typov v závislosti od času, keď sa zaplatí prvá platba:

• Ak sa platba vykoná na konci prvého obdobia, potom je táto anuita pomenovaná postojrando.
• Ak sa platba vykonáva na samom začiatku prvého obdobia, potom sa takáto anuita nazýva Penumrando.

Avšak, anuita je najčastejšie - to je určitý spôsob, ako vrátiť úverové fondy. Preto sa v tomto článku sa zameriame na tento význam tejto koncepcie.

K dnešnému dňu, len malá časť ruských bánk uprednostňuje použitie inej schémy splácania úverov. Použitie metódy aortitu umožňuje banke prijímať garantované zisky. Je to spôsobené skutočnosťou, že anuity harmonogram je postavený tak, aby banka prvýkrát vrátil záujem o používanie úverových fondov, a to len potom úverový orgán je vyplatený, to znamená, že výška hlavného dlhu.

Formutúra Annuita

Vzorec, pre ktorý sa vypočíta anuita je pomerne zložitá. Jeho záznam má rôzne názory.

Jeden z nich: PI \u003d (S * PR / 12) / (1 - 1 / (1 + PR / 12) N), v tomto vzorci:

• PL - predstavuje samotnú priamo anuitu.
• S je celková výška úverových fondov.
• Pr - úver používaný pomer úrokovej miery alebo anuita.
• N je celkový počet období, počas ktorého budú splátky vykonané (najčastejšie sa používajú mesiace).

Jej funkcie

Stojí za zmienku, že v priebehu tohto obdobia sa výška platby nezmení, ale štruktúra sa výrazne odlišuje od štruktúry inej, rovnakej platby. Platba uskutočnená v prvom mesiaci splácania sa skladá najmä z výšky záujmu a platby, ktoré sa vyrábajú do konca platobného obdobia, sa skladajú najmä z množstva, ktorá sa deje pri splácaní úveru. Toto je miesto, kde peňažné toky.

Aby sa zistilo, ktorá štruktúra má určitú platbu, má zmysel používať tento vzorec. Zjavne odráža percentuálny podiel, ktorý je v ňom zahrnutý. Aby sa tento výpočet uskutočnil, je potrebné prijať rovnováhu podľa výšky hlavného dlhu a vynásobte ho na 1/12 súčasťou ročnej úverovej sadzby.

Príklad jasne reflexnej metódy pre výpočet anuity

Vzorec, ktorý sme viedli k vyššiemu, budú oveľa jasnejšie, ak ho používame v praxi, nesúhlasíte s príslušným príkladom.

Predpokladajme, že klient banky vydá úver. Výška úveru je sto tisíc rubľov, termín udeľovania - 12 mesiacov, úroková sadzba z úveru v tomto prípade je 24 ročné percento. V súlade so vzorcom je možné vypočítať, aká súčasná hodnota anuity bude:

(100000 * 0,24/12)/(1 - 1)/(1 + 0,24/12) 12 = 2000/0,2115 = 9457.

Tam je teda presne taká suma vo výške 9457 rubľov, bude musieť mesačný klient previesť do banky s cieľom splatiť úver.

100000 * 0,24/12 = 2000.

Ukazuje sa, že v zložení prvej platby 9457 rubľov bude len 2000 rubľov uložená na platbu úrokov z úveru. V súlade s tým, suma 7457 pôjde na splácanie hlavného dlhu.

Po vykonaní prvej platby, suma celkový dlh Zníži sa a bude 92543 rubľov:

100000 - 7457 = 92543.

Z tejto sumy môžete vykonať percentuálny výpočet na druhú, druhú, kreditnú platbu:

92543 * 0,24/12 = 1851.

Takže v druhej platby zaradil záujem o sumu 1851 rubľov a hlavným dlhom je 5606 rubľov.

Táto metóda sa vypočíta pre každú platbu za celú dobu úveru.

Metóda automatického výpočtu platby

Nepochybne je veľmi ťažké vyrábať takéto výpočty. Vzorec pre výpočet anuity môže byť užitočný len na pochopenie princípov jeho výpočtu. Pokiaľ ide o prax, nemá zmysel zvážiť platby pomocou kalkulačky. Moderné technológie Umožní vám automatizovať proces výpočtu bez problémov, čo uľahčuje proces riadenia peňažných tokov.

Keď klient vypracuje bankový úver, potom úverová inštitúcia pre neho vytvorí výtlačok, čo odráža všetky údaje o anuitných. Odráža všetky potrebné údaje: výška platby, dátum, kedy by sa mali vykonať platby, ako aj platobnú štruktúru s odrazom výšky záujmu a výške hlavného dlhu za každú platbu.

Okrem toho na internete nájdete špeciálnu kalkulačku. Stačí, aby sa takéto údaje uskutočnili ako celková výška úveru, jej termín, sadzbu. Po tom, kalkulačka bude okamžite vykonať primeraný výpočet anuity a zobrazí všetky informácie, ktoré máte záujem o: výška platby, ktorá bude musieť vykonať každý mesiac a približný plán splácania úveru.

Tento výpočet vám umožňuje vyrábať kancelársky programako Excel. Tento program poskytuje funkciu s názvom PPT - to pomôže vypočítať veľkosť anuity. Ale, bohužiaľ, s touto metódou výpočtu nie je možné získať približný plán splácania.

Plusy anuity

Metóda anuity nie je pre klienta vždy zisková, hoci je to vhodné. Pri použití anuity, zmätok sa nevyskytuje s veľkosťou platby a termínom jeho uplatňovania, pretože anuita má vždy pevnú výšku platieb, ktoré by sa mali uskutočniť mesačne. Táto metóda sa vyhne potrebe kontaktovať banku každý mesiac, aby mohol svojim zamestnancom vykonať výpočet inej platby.

Táto metóda je vhodná v prípade, že dlžník má nízkodobý príjem.

Alternatívna schéma nazývaná diferenciálom, predpokladá mesačné prepočet výška platby. To sa musí urobiť, pretože s takýmto systémom každý mesiac došlo k zníženiu sumy hlavného dlhu a úroky za používanie menšieho množstva musí zaplatiť menej. To znamená, že každá následná platba bude menšia ako tá predchádzajúca. Prvé platby s takýmto systémom sa však získajú veľmi vysoké, a to si nemusí dovoliť, aby nie sú každému dlžníkovi.

Nevýhody anuity

Počas prvej polovice termínu, ktorý je vydaný úver, platba v jej štruktúre obsahuje najmä úrok. Preto je systém anuity veľmi ziskový pre banky. Splácanie úveru je predčasne najlepšie v prvej polovici termínu, pretože potom nemá praktický význam, pretože väčšina záujmu už bola zaplatená. Splácanie úveru čoskoro v druhej polovici termínu nebude mať prospech dlžníka, pretože hotovosťNamontované na splácanie úrokov z úveru sa nevráti.

Ukazovatele anuity

V prípade, že sa anuita posudzuje z hľadiska veriteľa, a nie dlžník, potom je potrebné posúdiť platby na možnosť analyzovania príjmov.

Málo ľudí môže používať odhady tohto druhu v každodennom živote. Pri analýze a porovnaní súčasných nákladov a bločekktoré sa stane v budúcnosti, ktoré sú potrebné.

Existujú dva hlavné ukazovatele, s pomocou hodnotenia anuity. Táto cena je moderná a budúcnosť.

Budúcu hodnotu anuity je suma absolútne všetkých prvkov, ktoré predstavujú anuitu. To zahŕňa aj percentuálne podiely, ktoré sa na konci termínu rozlišujú. Prvky, alebo, ako sú tiež vyzvaní, členovia anuity sú tieto rovnocenné platby.

Tento indikátor môže byť použitý, ak je potrebné vypočítať výšku vkladu (doplnená), ktorá sa bude môcť na určitý čas akumulovať, ak vykonáte pravidelný príspevok finančných prostriedkov v rámci určitej úrokovej sadzby.

Moderné (aktuálne) náklady sú súborom anuitných prvkov, ktoré sú znížené v čase, keď jeho realizácia začala. Tento ukazovateľ sa používa na posúdenie uskutočniteľnosti investovania do určitého príspevku, ktorý by mal priniesť konštantný a pravidelný príjem. To znamená, že tento odhad vám umožňuje vypočítať, či budú budúce príjmy vyššie ako cena samotného majetku.

Mimochodom, toto hodnotenie možno použiť na vyhodnotenie toho, čo bude ziskovšie - urobte nákup na úvere alebo ho okamžite zaplatiť.

Úver je vydaný z hľadiska ďalšieho návratu do banky. Okrem toho, spolu so splatením dlhu, dlžník musí zaplatiť úrokové sadzby. Napriek dôležitosti posledného parametra, nie menej dôležité pri určovaní úrovne preplatku je metóda časového rozlíšenia. Malo by sa chápať, aký je rozdiel medzi rôznymi formami splácania úverov a ako vypočítať platbu úveru anuity.

Splácanie dlhu úveru

V roku 2016 celková suma dlhu z úveru prekročila 10 000 miliárd rubľov. Väčšina bankových organizácií diskutuje o podmienkach návratu finančných prostriedkov prijatých pred ich vydávaním. Existujú dve hlavné formy splácania dlhu na úver:

• diferencované platby;
• platby anuity.

Hoci väčšina dlžníkov pri výbere kreditný program kreslí zameranie na veľkosť Úroková sadzba A na základe tohto parametra vyberie optimálny úver, metóda akruálneho úroku a splácanie úveru zohráva aj veľkú úlohu vo svojej konečnej hodnote.

Diferencované platby sú pre dlžníka výhodnejšie. V prípade podobného spôsobu vrátenia finančných prostriedkov klient súčasne splácať "telo" úveru a úrokovej sadzby. Vzhľadom k tomu, mesačné platby budú klesať každý mesiac, pretože pri každom mesiaci je záujem o menšie množstvo (úverový orgán klesá s každou ďalšou platbou).

Zo zrejmých dôvodov má táto forma výpočtu niekoľko pozitívnych funkcií. Po prvé, klient okamžite začne platiť telo úveru. Po druhé, zároveň existuje splácanie úrokových sadzieb. Po tretie, vďaka postupnému poklesu dlhu na základe tela úveru, a nie percento, sú konečné náklady na takýto úver nižší ako v prípade úverov anuity. Ale od tej doby bankové organizácie Záujem o získanie čo najvyššieho príjmu, najčastejšie uplatňujú harmonogram anuity.

Anuitné platne

V prípade diferencovaných platieb sa dlžník okamžite začne splácať telo úveru. Čím menšie by fondy mali byť bankou, tým menšie je počet úrokových sadzieb. To je nerentabilné pre finančnú inštitúciu, pretože práve tieto fondy, ktoré súťažia platbou úrokom, sú hlavným zdrojom príjmov takýchto organizácií. V prípade anuitných platieb vyzerá situácia iná.

Úver nadmorskej výšky zahŕňa splácanie dlhových rovnakých častí (čo nie je s diferencovaným úverom). Pozitívnym rysom takejto formy platieb je možnosť mesačne robiť malé trvalé množstvo. S diferencovaným úverom musí klient okamžite prispieť viac peňazí, Ale časom sa znížia platby na úver. Keďže nie všetci občania majú možnosť vyčleniť veľké množstvo peňazí z rozpočtu, anuitné úvery sú väčšie populárne medzi obyvateľstvom.

Existuje dobrý dôvod, prečo finančné inštitúcie tiež uprednostňujú úvery anuity. S touto úverskou formou, dlžník vráti prostriedky na rovnaké časti, ale prvýkrát významná časť peňazí ide splácať záujem o úver, a nie úverový orgán. Výpočet anutibilných platieb na úver sa vykonáva takým spôsobom, že klient okamžite robí finančné prostriedky na platby úrokov, a len určitá časť platby zavádza splácanie samotného úveru, čo sa zvyšuje s časom.

Vzhľadom k tomu, v prvom období významná časť finančných prostriedkov splácať úrokovú sadzbu, ktorá sa vzniká bilancia úveru, konečné náklady na pôžičku budú vyššie ako s diferencovaným úverom. Dôvodom je pomalšie splácanie tela úveru, z ktorého sa zaujímava záujem.

Ako vypočítať výšku platby

Ako už bolo spomenuté vyššie, anuity formou platieb stanovuje mesačný prevod banky rovnakých súm. Samotná platba je súčasne rozdelená na dve hlavné časti:

1. Prvá časť ide splácať záujem o úver. Veľkosť tejto časti sa postupne znižuje, bližšie k dátumu exspirácie.
2. Druhá časť sa používa na vrátenie "tela" úveru. S anuitnou formou platieb sa táto časť postupne zvyšuje, dosahuje svoj vrchol bližšie ku koncu splácania úveru.

Ak chcete zistiť, ako vykonať výpočet anuitických platieb na úver, je potrebné, aby vzorec. Nižšie sa bude považovať za vzorec pre výpočet výšky platieb, ako aj definície, ktorá časť výrobku ide na platbu záujmu, a ktorá je priamo na splácanie dlhu.

Vzorec pre výpočet spokojného komplexu. Zohľadňuje mnohé parametre, z ktorých niektoré sú neznáme pre obvyklý obyčajný klient finančné inštitúcie. Vyzerá to nasledovne.

Zobrazia sa obrázky uvedené vo vzorci:

1. Mp - mesačná platba úverov;
2. Sv - celkové množstvo finančných prostriedkov;
3. Poslanci. - mesačná úroková sadzba;
4. Sc. - Úverový termín (počet mesiacov), keď je záujem o jeho časovo rozlíšenie.

Vzorec pre výpočet výplaty anuity o úvere, ako už bolo spomenuté, pomerne komplikované. Aby ste mohli vypočítať všetko, budete musieť použiť kalkulačku. Ak chcete lepšie pochopiť, ako vypočítať tento parameter, mal by sa uviesť konkrétny príklad.

Príklad výpočtu platby nadmorskej výšky

S cieľom uskutočniť výpočet, musíte poznať celkovú sumu úveru, úroky z IT, mesačnej úrokovej sadzby a celkové obdobie, za ktoré sa vydáva úver. V tomto prípade sa použijú tieto parametre:

1. Výška úveru je 40 tisíc rubľov.
2. Sadzba je 22% ročne.
3. Termín, pre ktorý sa vykonajú peniaze, je 2 roky (to znamená 24 mesiacov).

Pred použitím vzorca musíte nastaviť hodnotu iného parametra - mesačnej úrokovej sadzby. Toto sa vykonáva nasledovne:

MPS \u003d Ročná úroková sadzba / 100/12.

V tomto prípade bude veľkosť mesačnej úrokovej sadzby takto:

22 / 100 / 12 = 0, 0183.

Výpočet úveru s anuitnými platbami s takýmito parametrami je nasledovné:

40 000 x (0,0183 / (1 - (1 + 0,0183) -24)).

Po všetkých výpočtoch bude získaná nasledujúca suma - 2075 RUBLE 13 KOPECKS. Klientovi je toľko peňazí, ktoré bude musieť zaplatiť mesačne k uzavretiu úveru.

Poznávanie konečnej sumy platby, je ľahké vypočítať, koľko peňazí bude preplatené po jeho konečnej platbe. Aby ste to urobili, budete potrebovať sumu získanú skôr, vynásobte kreditom:

2075 * 24 \u003d 49 803 rubľov. Konečný preplatok bude: 49 803 - 40 000 \u003d 9 803 rubľov.

Ako uľahčiť osadu

Od manuálne vykonajte výpočty pomerne ťažké, môžete použiť funkčnosť programy programu ExcelZahrnuté v Microsoft Office od spoločnosti Microsoft Corporation. Medzi funkciami, ktoré sú v ňom predpísané, existujú "PLT"S ktorými môžete vykonať potrebné výpočty.

Postup konania je pomerne jednoduchý. Ak chcete zaregistrovať nasledujúci vzorec, musíte vytvoriť novú tabuľku av každej prázdnej bunke "\u003d PPT (22% / 12; 24; -40 000) » . V tomto prípade:

1. "\u003d Plt" - Funkcia.
2. 22%/12 - veľkosť ročnej úrokovej sadzby.
3. 24 - Úverový termín.
4. -40 000 - výška pôžičky.

Znamenie «=» Pred začiatkom vzorca má veľký význam. Bez neho bude program vnímať zavedený ako jednoduchý text a nebude robiť výpočty. Všetky parametre musia byť zadané v poradí, v akom sú uvedené vyššie. Medzi nimi musí byť bod so čiarkou. Nedodržanie týchto pravidiel môže počas výpočtu viesť k chybe. Po zadaní údajov musíte stlačiť kláves ENTER.

Program urobí výpočet a vydáva výsledok, ktorý bude zodpovedať sume získanej v predchádzajúcom príklade. Použitie programu Excel môže výrazne znížiť čas výpočtu a uľahčuje prácu dlžníka. Existuje však ešte jednoduchší spôsob výpočtu mesačnej platby.

Dnes internet obsahuje veľký počet online kalkulačiek, s ktorými môžete vykonať primeraný výpočet. Stačí zadať potrebné údaje (výška úveru, jeho termíny a úroková sadzba), po ktorej sa operácia vykonáva. Automatický systém bude nezávisle vypočítať tak veľkosť mesačnej platby a celkové množstvo platieb spolu s úrovňou príjemcu.

Odpočítanie finančných prostriedkov, ktoré pôjdu do splácania úrokových sadzieb

Dlžník môže tiež samostatne vypočítať množstvo finančných prostriedkov, ktoré sú účtované na percentuálne platby. Ak to chcete urobiť, musíte použiť špeciálny vzorec. Je to oveľa jednoduchšie ako predchádzajúce. Ako vypočítať záujem o úver v anuita platby? Je potrebné znásobiť výšku finančných prostriedkov, ktoré ešte musia urobiť (to znamená, že súčasná suma dlhu z úveru) za mesačnú úrokovú sadzbu.

Ako príklad stojí za výpočet, ktorý časť 2075 rubľov (veľkosť mesačnej platby získanej skôr) sa vynakladá na platbu úrokovej sadzby pri prvej platbe. V tomto prípade sa uplatňuje nasledujúci vzorec: \\ t

• SZ (množstvo dlhu úveru) x poslanci.

Keďže platba bude prvým, dlh v čase jeho zavedenia bude 40 000 rubľov. V súlade s tým, od roku 2075 rubľov na platbu záujmu ide: 40 000 * 0,0183 \u003d 732 rubľov. V druhej platbe: 38657 (dlh v čase práce druhej platby) * 0,0183 \u003d 707 rubľov.

Po prijatí týchto údajov môže dlžník ľahko vypočítať, ktorá časť dlhu do banky je skutočne splatená počas platby. Na tento účel to stačí zo sumy platby, aby odobrala časť, ktorá ide do záujmu. Po vydaní tejto akcie dostane dlžník výsledok - 1343 rubľa (2075 - 732). S druhou platbou pri účtovaní tela dlhu odíde 1368 p. (2075 - 707).

V súlade s prvým prevodom finančných prostriedkov, napriek zavedeniu 2075 rubľov, čistý dlh (bez úrokovej sadzby) zníži len 1343 rubľov a bude 38 657 p. Po ďalšom mesiaci sa výška dlhu zníži na 37,289 rubľov. Postupom času bude viac finančných prostriedkov uvoľní na splácanie tela a úroková sadzba je nižšia.

Takýto prístup k výpočtom umožňuje banke vypočítať úrokovú sadzbu viac akoskôr ako s diferencovanými platbami. Z toho vyplýva, že zvýši množstvo finančných prostriedkov, ktoré budú nakoniec uvedené v účtovníctve, a natiahne sa z hľadiska trvania splácania hlavného dlhu. To znamená, že občan nielenže rozdeľuje viac peňazí ako úrokovú sadzbu, ale aj dlhšiu dobu.

Mám súhlasiť s splácaním anuity úveru

Takáto forma splácania má svoje výhody. Ako už bolo povedané skôr, Klient bude musieť splácať úver podľa mesačného zoznamu mALÉ SUMY. Vzhľadom k tomu, vo väčšine prípadov banka odvolanie jednotlivciktorí nie sú schopní zdôrazniť veľké množstvo finančných prostriedkov rodinný rozpočetPlatby anuity môžu znížiť finančné zaťaženie občana.

Medzitým príkladom výpočtu výškovej platby na úver, ktorý je vyššie, ukazuje, že v tomto prípade dlžník výrazne preplatí. Keď parametre použité v príklade, konečné náklady na úver prekročia náklady na finančné prostriedky, ktoré prijali približne desať tisíc rubľov, čo je nerentabilné pre dlžníka.

Diferencovaný úver je sprevádzaný tým, že nie je taký veľký preplatok. Z tohto dôvodu vyzerá oveľa atraktívnejšie. Je však potrebné pripraviť sa na veľké prvé úverové platby (v niektorých prípadoch, vynásobením presahujúcej veľkosť výpisov počas platieb anuity).

Existujú teda dva hlavné formy výpočtu úverov: diferencované a austít. Druhá forma predpokladá mesačný príspevok pevná suma. To vám umožní znížiť finančné zaťaženie dlžníka, ale sprevádzajú sa významné preplatky na úvere. Vyššie uvedené vzorce poskytne dlžníkovi, aby predbežné vypočítať všetky potrebné údaje a rozhodli o uskutočniteľnosti prijatia anuity úveru.

25.12.2018, Sasha Bukashka

Platba úveru anuity je taká spôsob, ako splácať pôžičku, v ktorom suma mesačnej platby zostáva konštantná počas celého obdobia úverov.

Keď berieme bankový úver, vieme, že sú povinní vrátiť výšku sumy prijatej v určitom období a zaplatiť úroky z úveru. Úver môže byť splatený anuitou a diferencovanými platbami. Podrobne Vám ponúkame, aby sme sa oboznámili s týmito schémami platby z úverov (môže to byť spotrebiteľský a autodoplán, a hypotéka, a kreditná karta). Zvážte ich podrobne vlastniť úplné informácie predtým, ako budeme podniknúť úver v banke alebo mikrofinancovacej spoločnosti.

Aký je platba úveru anuity

Okrem bankových špecialistov, málo ľudí vie, čo znamená anuity platobné prostriedky. Koncepcia platby anuity sa odhalí, napríklad v bode 2.2 koncepcie rozvoja systému hypotekárneho bývania v Ruská federácia, schválený dekrétom vlády Ruskej federácie 11. januára 2000 č. 28.

Platba úveru anuity je mesačná platbapozostáva z dvoch častí. Jedna časť sumy platby je úplná percentuálna platba vznikajúca rovnováha hlavného dlhu a druhá je súčasťou najdôležitejšieho dlhu. Výška mesačnej úhrady anuity sa vypočíta tak, že s pevnou úrokovou sadzbou boli všetky mesačné platby rovnaké na celé obdobie činnosti. zmluva o pôžičke. Zároveň, počas obdobia akcie, podiel na splácanie hlavného dlhu rastie v období anuitného platby a podiel zameraný na platbu úroku sa znižuje.

Výška mesačnej úhrady anuity sa vypočíta podľa schémy, ktorá nemusí byť ľahko pochopiteľná na prvý pohľad. Najprv vypočítava koeficient anuity podľa vzorca:

• i - mesačná úroková sadzba z úveru, ktorá sa rovná 1/12 súčasťou ročnej úrokovej sadzby (napríklad ak úroková sadzba je 12% ročne, potom mesačná sadzba: i \u003d 12% / 12 mesiacov. \u003d 1%);
• n - počet mesiacov, počas ktorého sa zaplatí úver.

Potom sa vypočíta suma mesačnej antitnej platby:

• A - mesačná platba anuity;
• K - koeficient anuita;
• S - Suma úverov.

Samozrejme, existuje špeciálny softvér v bankách na výpočet platieb, ale aj obvyklý dlžník vyzbrojený kalkulačkou, náš článkom a trpezlivosťou sa bude môcť vyrovnať s výpočtom. Avšak, na internete nájdete špeciálne online kalkulačky, ktoré sa dajú ľahko vyrovnať s úlohou a vypočítať plán splácania úveru pre platby anuity.

Diferencovaná platba úveru

Diferencovaná metóda splácania úveru znamená, že dlžník platí mesačné platby počas obdobia úverovej zmluvy rozdielny. Po prvé, množstvo platby je viac, potom sa postupne znižuje.

Diferencovaná platba sa skladá z pevnej, vopred určenej sumy, ktorá predstavuje časť hlavného dlhu a percentom nad ním.

Množstvo diferencovanej platby sa vypočíta podľa nasledujúceho vzorca: \\ t

• D - suma diferencovanej platby;
• Suma úverov;
• n je počet mesiacov, počas ktorých sa zaplatí úver;
• Sp - množstvo záujmu.

Aký úver je lepší: anuita alebo diferencovaný?

Ako sme presvedčili, oba typy úverových platieb sa skladajú z dvoch častí: suma zaslaná splácaniu samotného úveru (hlavné clo) a suma zaslaná zaplatiť úroky. Každá z metód splácania úverov má svoje výhody a nevýhody.

Dohoda o spotrebiteľskom úvere so podmienkou anuitných platieb Poskytuje dlžník dlhú dobu na splatenie dlhu k banke, pokiaľ ide o rovnaké platby (obvyklý systém kedy). Finančné zaťaženie úveru na osobu v tomto prípade je rozdelené rovnomerne na celé obdobie poskytovania úvery. Zároveň existuje postupné splácanie hlavného dlhu a percenta. Avšak percentuálny podiel anuity platieb, celkový preplatok je väčší, pretože dlžník platí viac ako s diferencovanými, pretože suma hlavného dlhu znižuje pomalšie.

Diferencovaná platba úveru Výhodnejšie pre dlžníka z hľadiska konečnej sumy záujmu. Môže to však byť menej vhodné, pretože počiatočné platby sú oveľa viac dodržiavané, najmä s dlhými úverovými obdobiami. A to znamená, že dlžník veľké finančné zaťaženie v počiatočnom období úveru.

Ako pravidlo, banky v zmluvách hypotekárne úvery Používa sa ročný režim splácania úverov. To je vysvetlené nielen tým, že väčší prínos pre banku (dostane viac percent), ale aj pohodlie výpočtov, pretože platby sú vždy rovnaké, je ľahšie ovládať.

Nemôžeme vám dať, drahí čitatelia, poradenstvo, ktoré sa konkrétne vybrať - fakt je, že dlžníci stále nemajú právo vybrať si, ktorý systém je zaplatiť úver, ale možno takýto návrh sa čoskoro objaví, a poslanci budú mať vhodné zmeny Legislatíva a táto voľba bude.

Jasne sa uistite, že môže existovať rozdiel v platobných poriadkoch na dvoch rôzne metódy Úverové splátky je možné na príklade. Predpokladám hypotéka vo výške 5 000 000 rubľov na obdobie 5 rokov (60 mesiacov) do 12% ročne (nepočíta sa počiatočný príspevok). Platobné harmonogramy tohto úveru budú takéto:

Diferencovaná platba

Bilancia dlhu do konca prvého roka platieb na pôžičku bude 4 milióny rubľov.

Platba anuity

Bilancia dlhu do konca prvého roka úverových platieb bude 4 223 548 rubľov 78 kopeckov.

Platby anuity - jeden z typov splácania bankový kredit. Podstatou spôsobu je splatiť sumy ekvivalentu dlhov počas celého obdobia úverovej zmluvy. V tomto prípade je dôležité množstvo zostávajúceho dlhu.

Mesačná platba spravidla zahŕňa časovo rozlíšené úroky, ako aj orgán (suma hlavného dlhu). Ak ste ponúkali systém výpočtu podľa anuitných platieb, viete, že celkom niekoľko ďalších. Takýto systém však má jednu nepopierateľnú výhodu - je prístupnejšia pre priemernú dlžníkov ako diferencované platby.

Plán platby úverového anuity

Platby anuity sa vykonáva každý mesiac. Pravidelná výška platby sa počas celého úveru nezmení. Ak nepatrí k obzvlášť dôkladným dlžníkom, ktorí znovu skontrolujete správnosť aritmetického záujmu a odpisu dlhu, bude stačiť obyčajnú anuitu kalkulačku na webovej stránke veriteľa na prezentáciu budúcej schémy splácania. Aby sa overila úroková sadzba na platby anuity, niektoré organizácie ponúkajú používať tzv. Reverznej kalkulačky.

Ako vypočítať platbu úveru anuity

Nasledujúci vzorec sa používa na výpočet:

x \u003d s * (p + p / (1 + p) n-1)

Hodnoty sa dekódujú takto:

x - Mesačná platba úverov;

S je celková výška úveru;

P - Dvanástej časti úrokovej sadzby:

N - počet mesiacov.

Tam je tiež vzorec, pre ktorý sa vypočítavajú dve časti úveru - splatiť časovo rozlíšené úroky a samotné splácanie. Pre použitie tohto nástroja si však vyžaduje špeciálne matematické znalosti. Ak chcete znova skontrolovať svoj vlastný úver, vyššie uvedený príklad je dosť dosť.

Splácanie úverov podľa anuitných platieb

Platby anuity sú prezentované prospešným dlžníkom, ak hovoríme o krátkodobých úverov, nie viac ako 3-5 rokov, ako aj v prípadoch, kde predčasné splatenie naplánované v predchádzajúcej objednávke.

Ak urobíte úver s anuitami platby na dlhšie obdobie - vysoké percento preplatku je nevyhnutné.

Nevýhodou diferencovaného platobného systému sa považuje za vyššie sumy prvých príspevkov.

Aká je anuita platby na úvere

Napriek určitým výhodám dlžníka je systém splácania anuity prospešná predovšetkým pre úverovú inštitúciu. Pri platení rovnakých častí sa úrok účtuje zakaždým na východiskovej výške úveru. Ak banka ponúka diferencovanú sadzbu, zaplatíte percento celková suma Budeme mať len v prvom mesiaci, všetky nasledujúce platby sa postupne znižujú, pretože splatné percento sa prepočíta každý mesiac zo sumy zostavy úveru. Banky I. Úverové organizácie Často sa ponúkajú úvery anuity v rámci určitých akcií alebo osobitných návrhov.

Tip z Compareal.ru: Vo vzťahoch s bankou by ste sa mali starať o svoj vlastný prínos. Preto sa snažte použiť všetky možnosti vydania úveru so systémom splácania vo forme diferencovaných platieb. OZNAČUJTE AUNTIBOVÝ ÚVAHY, KTORÝMI ARTERNISTOSTI. A nezabudnite merať svoje finančné príležitosti Pred vykonaním akéhokoľvek úveru.