Kalkulačka kreditu využíva štandardné vzorce a obvyklé kalkulačka môžete ľahko skontrolovať výsledok podľa nižšie uvedených vzorcov.
Kreditná kalkulačka - pomáha vypočítať mesačnú výšku platieb za splácanie úveru, účinnú úrokovú sadzbu vo vzorci Centrálna banka Ruská federácia, môžete tiež zistiť, ktorá časť platieb ide splácať hlavnú úveru, a ktorá je súčasťou splácania úrokov z úveru.

Kalkulačka, na mieste, umožňuje vypočítať dva typy platieb: - Je to celkovo mesačná platba Na základe úveru, ktorý zahŕňa výšku časovo rozlíšeného úroku a výšku hlavného dlhu, sa používa vo väčšine komerčných bánk; diferencovaná platba - Toto je mesačná platba, znižuje sa do konca úverového obdobia a pozostáva z plateného trvalé podielu príkazcu a úrokov z nezaplateného zostatku úverov, sa často používa v Sberbank. Kreditná kalkulačka - APPLY , na porovnanie odlišné typy Úvery a získanie potrebných informácií bez uchýlenia sa o pomoc bankových špecialistov.

Výpočet diferencovanej platby

Na začiatku úverového obdobia a potom postupne znižuje, t.j. Pravidelné platby úveru nie sú vzájomne rovné. Štruktúra diferencovanej platby pozostáva z dvoch častí: stanovené na celé obdobie sumy, ktoré sa deje na splácanie dlhu sumy, a klesajúcu časť záujmu o úvere, ktorá sa vypočíta zo sumy hojnosti úveru. Vzhľadom na trvalý pokles výšky dlhu sa výška úrokových platieb zníži, a s nimi mesačná platba.
Na výpočet výšky návratnosti hlavného dlhu musí byť pôvodná suma úveru rozdelená na úverové obdobie (počet období): \\ t
Formula 1.kde
Od - vrátenie hlavného dlhu; Sc. - počiatočné množstvo úveru; Kp - počet období.

O tejto podobnosti v prístupoch bánk končí a začínajú rozdiely. Pozostávajú v prístupoch k výpočtu splatnej výšky úrokov. Hlavné prístupy sú dva, rozdiel je v použitom časovej osi. Niektoré banky vychádzajú zo skutočnosti, že "v roku 12 mesiacov", A potom je veľkosť mesačných úrokových platieb určená vzorcom:
Vzorca 2.kde
Np. - úrokové poplatky; V poriadku Ps.- Výročný úroková sadzba.

Časť bánk vychádza zo skutočnosti, že "v roku 365 dní" A tento prístup sa nazýva výpočet presného záujmu s presným počtom úverových dní. Veľkosť mesačných platieb úrokov v tomto prípade je určená vzorcom:
Formula 3. kde
Np. - úrokové poplatky; V poriadku - zostatok úveru v tomto mesiaci; Ps. - ročná úroková sadzba; CHDM. - Počet dní v mesiaci (je zrejmé, že toto číslo sa zmení z 28 na 31).

Príklad 1.
Príklad platobného harmonogramu úveru vo výške 1 000 podmienených jednotiek na obdobie 12 mesiacov, s mesačným výnosom 1/12 úveru a úhradu úrokov. V tomto príklade na stránke, stránka pri výpočte časovo rozlíšeného úroku sa používa vzorca č. 2. ("V roku 12 mesiacov").

Stôl 1.

!

Výpočet platby anuity

Anuita . Izometrické platby Platby volania, ktoré sa vyrábajú počas celého úveru. S týmto typom platby, dlžník pravidelne vykoná platbu rovnakej veľkosti. Táto suma sa môže líšiť len po dohode zmluvných strán alebo v niektorých prípadoch čiastočné predčasné splatenie. Štruktúra anuity platobnej štruktúry sa skladá tiež z dvoch častí: úroky za používanie úveru a suma na splatenie úveru. Postupom času sa pomer týchto zmien množstiev a percentá postupne začína tvoriť menšiu hodnotu, respektíve sumu na vrátenie hlavného dlhu v rámci anuitného platby. Vzhľadom k tomu, s anuitatívnymi platbami, na začiatku, suma, ktorá bude splácanie hlavného dlhu pomaly klesá a úroky sa vždy účtujú do bilancie tejto sumy, celková suma zaplateného úroku z takejto úveru je väčšia. To je obzvlášť viditeľné pri predčasnom splácaní. V prvom obdobiach úverov sa hlavné platby zodpovedajú za splácanie úrokov z úveru.
Platba anuity je určená vzorcom:

Formul 4.
kde
Ap. Ps. Sc. - počiatočná suma úveru ; Kp - počet období.
! Tí. Ak sú platby mesačne, potom KP - Termín v mesiacoch a PS mesačná úroková sadzba (1/12 ročník)

Formul 4. môže byť nazývaný "Classic", pretože Aplikuje sa vo výpočtoch, kde sa vo väčšine bánk uplatňujú všetky anuitné platby, v tabuľkách. Používa sa aj v výpočtoch lokality.
Výpočet splátok anuitických platieb pre tento vzorec sa môže vykonať pomocou MS Excel a vstavanej funkcie PMT Pracovný list (v ruských verziách PPLA alebo PLT)

Príklad 2.
Ako príklad je uvedený harmonogram anuity platieb za pôžičku vo výške 1 000 podmienených jednotiek na obdobie 12 mesiacov.

Tabuľka 2.

Iné vzorce pre výpočet platieb anuity

Nejaký Úverové organizácie Platiť vzorec, kde prvá platba nie je anuita:

Formula 5.
kde
Ap. Ps.- úroková sadzba na časové obdobie; Sc. - počiatočná suma úveru ; Kp - počet období.

Prvá platba je predbežná - nie je anuita. Je vždy údajne, menej hore, pretože Zahŕňa len záujem v prvom období, ktoré môžu byť úplné alebo neúplné. Ale s plným obdobím - 31 dňom s vysokým PS a dlhodobým úverom predbežná platba Možno viac AP! Zostávajúce ( Kp-1) Platby - anuita. Tento vzorec sa používa v AHML.

Tiež sa vyskytne formuláry, kde prvé a posledné platby nie sú anuita:

Formula 6.
kde
Ap. Ps.- úroková sadzba na časové obdobie; Sc. - počiatočná suma úveru ; Kp - počet období.

Prvé a posledné platby nie sú anuita, prvá je len záujem v prvom období, a posledný - pozostatky, "chvosty" atď.
Zostávajúce ( Kp - 2) Platby - anuita. Zdá sa, že banky sú prispôsobené celé číslo rubľov alebo dolárov. Preto sa vytvorí "chvost", ktorý ide na poslednú žiadnu anuitu. Ďalej, po každom predčasnom splatení, banky boli prispôsobené novým zníženým ap za celé číslo menové jednotky. Tí. "Tail" sa môže znížiť alebo zvýšiť.

Najmenšia platba anuity Ukazuje sa na výpočtoch podľa vzorca 4., najväčší - podľa vzorca 6. a tým menšie AP zostáva pred konečným výpočtom, tým výraznejšie sa stáva rozdielom. Čo je obzvlášť dôležité, keď predčasné splatenie. teda je potrebné mať záujem nielen o úrokovú sadzbu, ale aj vzorec ktorý je vypočítaný AP.

Čo je výhodnejšie anuitou alebo diferencovanou platobnou schémou?

Otázky výberu režimu platby pre hypotekárny úver Definujú sa potenciálni dlžníci. Ak porovnáte anuitu a diferencované schémy, potom najzrejmejšie rozdiely budú nasledovné:

• Inkasá Pravidelná platba počas systému anuity a trvalý pokles Takáto platba s diferencovanými.
• Väčšia platbaV porovnaní s ročnou schémou na začiatku úverovej lehoty s diferencovaným systémom.
• Schéma výplaty anuity viac k dispozícii Pre dlžníkov, pretože platby sú jednotne distribuované Za celú dobu úveru. Pri výbere diferencovaných platieb by mal byť potvrdený príjem dlžníka alebo spolujazdca asi o štvrtinuPlatby anuity.
• S anuitnými platbami na začiatku sa výška hlavného dlhu pomaly znižuje a celková suma časovo rozlíšeného úroku je väčšia. Ak sa dlžník rozhodne plne splatiť úver pred harmonogramom, úroky zaplatené dopredu sa stratia. So systémom anuity sa od začiatku vypláca významná časť záujmu, poskytuje platby za celú dobu úveru. Preto s diferencovanými platbami sa preto včasné splácanie uskutoční bez takýchto finančných strát aj na začiatku obdobia hypotekárneho úveru.
• Kredit s diferencovanou platbou je ťažšiepretože Po prijatí úveru sa odhaduje solventnosť dlžníka. Diferencovaná schéma na začiatku úverového termínu ponúka výrazne veľké platby ako anuita. To znamená, že dlžník musí mať väčší príjem. V priemere sa predpokladá, že príjmy dlžníka s diferencovaným diagramom by mal byť vyšší ako 20% vyšší ako počas systému anuity.

Získa sa, že je možné povedať, že typ platby je jedným z hlavných parametrov úveru, je však potrebné ho zvážiť v spojení s inými parametrami.

Čo je výhodnejšie pre príjemcu požičaných fondov aduity alebo diferencované typ platby? Malý porovnávacia analýza Ukazuje hlavné rozdiely medzi týmito dvoma schémami:

• ročný režim splácania úveru vychádza nakoniec drahší Diferencovaná schéma a to je obzvlášť viditeľné pri veľkých úrokových sadzbách a dlhých úverových obdobiach;
• počiatočné dosky s diferencovanou schémou v porovnaní s anuitou, viac získaných;
• Úverový trh predovšetkým poskytuje systém anuity splátok úverov, v dôsledku výrazne znížených požiadaviek minimálna veľkosť potvrdil príjem dlžníka;
• pre predčasné splatenie V prípade použitia systému anuity platobnej schémy sa úverové náklady znižujú, pretože významné množstvo záujmu sa vráti počas prvých platieb na úver;
• pri poskytovaní úveru s diferencovaným systémom splácania finančné inštitúcie starostlivo skontrolujte solventnosť Potenciálna dlžník, pretože v prvých fázach návratu úveru musí zaplatiť významnú časť prijatých finančných prostriedkov.

Konečný výber grafiky a schéma splácania však zostáva za potenciálnym dlžníkom.

Kreditná kalkulačka

Kreditná kalkulačka Je to súbor nástrojov pre výpočet základných úverových parametrov realizovaných prostredníctvom webového rozhrania, spravidla, stránky bankovej inštitúcie. Credit Calculator Online Toto je rýchly spôsob, ako plánovať splátky ako hlavnú sumu. úverové fondya percentuálne zvýšenie rovnováhy používaného úverového limitu.

S pomocou našej kreditnej kalkulačky možno výpočty vypočítať pomocou diferencovaných alebo anuitatívnych platieb.

Platba anuity - Mesačné splácanie úverových fondov tým, že urobí jednotne fixné platby. Splácanie nadmorskej výšky predstavujú dve časti - poplatok za používanie úveru a sumu, ktorá je odoslaná na splatenie samotného úveru.

Diferencovaná platba Vykonáva sa mesačne, výška platby sa priamo úmerne znižuje až do konca úverovej zmluvy. Štruktúra diferencovanej platby je tiež vytvorená z dvoch častí - po zavedenej výške návratnosti dlhu a klesajúcej časti úverovej hodnoty, ktorých výpočet pochádza zo zostatku úverového orgánu.

Väčšina úverových inštitúcií sa dnes používa v ich praxi, že ide o systém oznamovania.

Okrem iného, \u200b\u200bkreditná kalkulačka pôsobí ako vynikajúci porovnávací nástroj pre rôzne druhy úverov, ktoré vám umožní prístup k bankárom špecialistom len priamo na vydanie požičaných finančných prostriedkov. Vypočítajte priaznivejšiu a pohodlnejšiu schému úverových platieb na našej kalkulačke kreditu.

Ak si vezmete pôžičku, potom sa zaväzujú splácať menšie a záujem o jeho používanie počas určitého obdobia. Aby bol klient jasný, ako a v akom čase by sa mali dodať rámce, tvoria plány splácania.

Najbežnejšou možnosťou je zaviesť anuitné platby, to znamená, že platba úveru rovnaké sumy.

Ako vypočítať veľkosť platby anuity?

Existuje špeciálny vzorec, ktorý vám umožní vypočítať sumu, ktorá by sa mala uskutočniť mesačne na splatenie dlhu k banke a percentám.

A \u003d k x s

V tomto vzore:

A.- Veľkosť výroby

K -koeficient annuity

S -výška prijatého úveru

Tam je jeden neznámy prvok vzorca - anuita koeficient. Musí sa vypočítať oddelene podľa zodpovedajúceho vzorca.

Tu I.- Ide o mesačnú úrokovú sadzbu za používanie úveru, ktorý sa vypočíta rozdelením ročnej sadzby na 12 mesiacov

n. - počet mesiacov, počas ktorého musí byť úver vyplatený.

Tento vzorec vám pomôže nezávisle vypočítať sumu, ktorá by sa mala vykonať každý mesiac v prospech banky.

Ako vypočítať platby anuity v programe Excel

Aby ste sa nemali obťažovať s výpočtom manuálne, skúste to urobiť pomocou tabuľky Excel. Tam je špeciálna funkcia s názvom PPT. Ak chcete vypočítať, vytvorte novú tabuľku a zadajte reťazec v ľubovoľnej bunke. Ak ste vydali úver vo výške 30000 rubľov, pod 18% ročne po dobu 36 mesiacov, je potrebné vstúpiť do bunky, že takýto výraz.

PLT (18% / 12; 36; -30000)

V zátvorkách zadáte údaje v tomto poradí: výška úrokovej sadzby, počet mesiacov platby slobodného, \u200b\u200bsumy získanej v dlhu. Mínus pred 30000 jednoducho znamená dlhuV zásade nie je potrebné ju dať, ak nepoužívate tutoriál pre zložitejšie výpočty a známka je zásadne dôležitá.

Môžete zadať a v tomto formulári:

PLT (0,015; 36; -30000)

Ukazuje sa na 1084,57 rubľov.

Ak je príliš lenivý zdvihnúť vzorec - stačí si stiahnuť hotový súbor s anuitným vzorcom alebo sa pozrite na kreditnú kalkulačku.

Tvarované výpočty vám pomôžu zabezpečiť, aby zamestnanci banky boli správne vypočítané sumy, na ktorých sa váš rozpočet zníži mesačne.

Odkaz: Anuity a diferencované platby

Podľa systému anuity je klient mesačný úverový účtovníctvo a úroky z toho rovné rovnakému množstvu. To sa deje počas celého obdobia zmluvy s finančnou inštitúciou.

Existuje ďalší spôsob, ako splácať úver prostredníctvom diferencovaných platieb. Výber takejto možnosti splácania mesačná sumaVäčšina v prospech banky bude každý mesiac odlišný a bude neustále znižuje, pretože výška úrokov z bilancie dlhu sa znižuje. Pozri tiež článok o diferencovanom spôsobe splácania.

Pre banky je výhodnejšie ponúknuť zákazníkom systém s anuitami, pretože v tomto prípade zarábajú viac z dôvodu najdlhšieho percenta. A zákazníci sú pohodlnejší takýto systém, ako každý mesiac, musíte urobiť rovnakú sumu. Nevyžaduje nadmerné časové výdavky na objasnenie, koľko musíte zadať.

Výučba

Pozrite sa na matematický vzorec pre výpočet anuity:
Ap \u003d sk × (p x (1 + p) n) / ((1 + p) n - 1), \\ t
kde je platba anuity ,
SC - Suma
P - Stávka vyjadrená v akciách a vypočítaná na obdobie (mesiac, štvrťrok, rok, deň)
n - počet percentuálnych výpočtových období.
V tomto prípade je expresia: (p x (1 + p) n) / ((1 + p) n-1) je anuita koeficient.

Rozhodnite sa s výškou úveru, úrokovej sadzby a počtu percentuálneho obdobia úrokových sadzieb. Ak si môžete požiadať o prvú premennú, potom druhú a treťú, musíte sa naučiť, v ktorom chcete získať pôžičku. Pre porovnanie vyberte niekoľko bánk, aby ste zistili, ktorého podmienky sú lepšie.

Tieto premenné podľa vášho úveru vo vzorci. Chcete napríklad získať 100 000 rubľov v banke. Banka vám môže poskytnúť úver na stav alaitického stavu a s nasledujúcimi ukazovateľmi: Úroková sadzba - 20% ročne (za mesiac Úroková sadzba bude rovná 1,6667%), počet úverových období je 12 mesiacov.
Urobíme požadovaný výpočet: AP \u003d 100 000 x (0,016667 x (1 + 0,016667 x (1 + 0,016667) 12) / ((1 + 0,016667) 12-1) \u003d 100 000 * 0,01667 * 1,219439 / (1, 219439 -1) \u003d 9261,975 p. za mesiac
Na 20% ročne po dobu 12 mesiacov sa suma platí: 9261,975 * 12 \u003d 111143.70 p. Zároveň náklady na používanie úveru budú: 111 143,70 -100 000 \u003d 11 143,70.

Uistite sa, že je prositeľná platba je pre vás prospešná. Vypočítajte, koľko zaplatíte, ak máte pravidelnú schému poskytovania úverov, s priamym úrokom, s priamym úrokom na zvyšnú sumu: Zároveň je úver vrátený počas celého obdobia rovnakých akcií, platba je: 100 000/12 \u003d 8 333,33 p. za mesiac. TABUĽKA A ÚROVNITEĽNÉ PLATBY POTVRDZUJÚ ZAPOJENÉ NA POTREBU. Dostanete teda množstvo: 100 000 +10 833,33 \u003d 110 833,33 p. Táto suma je nižšia ako výška platby úveru vypočítaná metódou anuity platby.

Užitočné rady

S konečným rozhodnutím, podľa ktorého je systém požičiavať, venujte pozornosť podmienkam Úverové zmluvy. Tiež vypočítajte svoje riziká. S konvenčným úverovým systémom (metóda pri časovo rozlíšení priameho záujmu o platobnej bilancii) sa suma platby postupne znižuje a bude vám to jednoduchšie zaplatiť úver s každým mesiacom. S metódou anuity na výpočet platby za pôžičku zostáva suma platby rovnaká počas celého obdobia poskytovania úverov. Tiež, ak platíte "dopredu", tlačí úver veľké sumyTo, čo je uvedené v zmluve, s anuitou, splácanie dochádza na úkor posledných mesiacov, to znamená od konca úvery. Budete jednoducho menej ako čas na zaplatenie úveru - mesačná suma platby v tejto banke nie je prepočítaná (tak starostlivo študovať zmluvu s bankou).