45 Rosyjskie banki przestały pracować z powodu odwołania licencyjnego tylko w 2017 roku. W większości są to małe organizacje kredytowe, których znacząca część została stworzona do obsługi projektów biznesowych swoich właścicieli. Ale co się stanie, gdyby jeden z takich niedbaluchowych banków będzie instytucją finansową tworzącą systemową zawartą w pierwszej dziesiątce? Deprywacja któregokolwiek z nich licencji może być poważnym zagrożeniem dla systemu bankowego kraju. W takich przypadkach stosuje się rehabilitacja - odzysk finansowy struktury bankowej, która popełniła błąd w operacjach bankowych. W ciągu ostatnich 10 lat, 35 rosyjskich banków przeszedł tę procedurę. Co to jest sancja, w jakich funduszach jest przeprowadzane, a jak to jest odzwierciedlone w deponatorach, właścicielach banków i inwestorów?
Sancja banku (z lat. Sanatio - poprawa, leczenie) - jest to zestaw środków (pomoc finansowa, sprzedaż lub przeniesienie do innych osób z problemem i ryzykownym aktywami, wzrost własny kapitał itd.) Na celu poprawę ekonomicznego i stan finansowy organizacja kredytowato uniknąć jej bankructwa.
Teraz spróbujmy wyjaśnić, jakie sanitarne proste słowa Na przykładach. Sancja jest w rzeczywistości oszczędzając bank od ruiny. Odzyskiwanie finansowe, w przeciwieństwie do odwołania licencyjnego, oznacza, że \u200b\u200bbank centralny () nie uwzględnia żadnych stanowisk ekspansyjnej organizacji kredytowej beznosiężnie lub widzi poważne konsekwencje dla całego systemu bankowego w przypadku likwidacji tej instytucji.
Aby zapobiec bankowi fundusze inwestorów państwowych i prywatnych wstrzykiwać w banku - najczęściej w zamian za udziały banku lub aktywów należących do niego.
Obecnie rezerwacja dużych banków przeprowadza się za pośrednictwem funduszu konsolidacyjnego sektor bankowyi małe. Oprócz ochrony konkretnego banku, celem odzysku finansowego jest poprawa jakości rynek finansowy Rf. Stany aktywów, z reguły, są "oczyszczone" z ryzykownych inwestycji i są ponownie sprywatyzowane.
WIDEO: Mechanizm sanitarny banków problemowych
Jakie działania prowadzą do sanitarnych banków
W ciągu ostatnich 10 lat trzy duże fale kryzysów bankowych przeszły w Rosji, w wyniku czego państwo musiało uciekać się do sztucznej stabilizacji. system finansowy.
2008-2009. W tym okresie kilka dużych światowych giełdy "pęcherzy" pęknięcie, rynki zostały sprzątane w wielu branżach, a banki "karmienia" na nich (na przykład Globeks, serwując biznes budowlany jego właściciela Anatoliy Motyleva), zostały zmuszone do uciekać się do pomocy państwa.
W 2009 r. I w ciągu najbliższych kilku lat bank "rosyjska stolica", finanse Kit, Vefk i inne zostały zanigentowane z różnymi stopniami sukcesu. Wielu ekspertów uważa, że \u200b\u200bprzyczyny obecnych problemów w branży bankowej korzeniu właśnie w dniach pierwszego głównego kryzysu, gdy bank centralny i Qu nie miały jeszcze wystarczających doświadczeń w warunkach sanitarnych banków problemowych i przyciągania Duże prywatni inwestorzy do odzyskiwania finansowego nie zawsze był zamykany.
2014-2015.. Po wprowadzeniu sankcji międzynarodowych, w tym w stosunku do systemu bankowego Federacji Rosyjskiej, dostęp do niedrogich pieniędzy na rynku kapitałowym zagranicznym dla wielu instytucji kredytowych został zamknięty. Była to przyczyna "śmierci" kilkudziesięciu banków, inni przyjęto na holownik większych "kolegów" i państwu reprezentowanym przez bank centralny i DC. Wśród największych ożywień, które rozpoczęły się w tym okresie, odnotowujemy NB "Trust", Uralib, Muzeblan, Tauryde i kilka małych instytucji kredytowych, otwory finansowe, w których czasami przekraczały swój kapitał kilka razy.
Istota takich "dziur" jest to prawdziwa wartość Aktywa banku są znacznie mniej wskazane w sprawozdawczości wysłanej do banku centralnego. Na przykład w dokumentach Bank wydał pożyczkę 100 milionów rubli na bezpieczeństwo budynku biurowego tego samego kosztu, a w rzeczywistości jest to "budynek" - zniszczony krótki, czerwona cena, do której wynosi 5 milionów .
Okazuje się "otwór" w bilansie 95 milionów. Czasami przedmiot zobowiązania i nie istnieje lub ma zerowy koszt. Przyczyny "dziur" mogą być ryzykowne inwestycje deponentów w: Planowane dochody okazują się negatywne i są finansowane na koszt ich kapitału, zwiększenie równowagi ujemnej.
Lub też wysoki procenty W przypadku, gdy plon starego depozytów jest zapewniona przyciągając nowych klientów. Prędzej lub później, ta piramida, a jednocześnie dobre samopoczucie banku kończy się końcem.
2017 rok. W bieżącym roku system bankowy zwiększa zasadniczo nowy Newch: Banki formujące systemowe były pod ciosem, które wcześniej działały przez sanatatorzy mniejszych instytucji kredytowych. A "Discovery" i Binbank należą do dziesięciu najlepszych rosyjskich banków pod względem aktywów.
Ich odzyskiwanie finansowe jest zaangażowane bezpośrednio przez bank centralny, w którym w 2017 r. Utworzono specjalną strukturę w celu ratowania takich dużych uczestników rynku na dużą skalę - wspomniano już FCBS (Fundusz Konsolidacji Sektora Bankowego).
Przywództwo Centralnego Banku Federacji Rosyjskiej nie wyklucza, że \u200b\u200bw nadchodzących miesiącach może być potrzebna pomoc, a niektórzy inni członkowie 30 rosyjskich business Banking..
Główne przyczyny prowadzące do potrzeby ulepszenia banków:
- DZIAŁANIE INWESTYCJI KAPITAŁOWEJ: Nabycie aktywach problemowych, zakład oceniony instrumenty finansowe (Na przykład w 2009 r. Spalił wiele banków do repozycji - zakup / sprzedaż papierów wartościowych z obowiązkiem sprzedaż / okupu), złagodzony udział w rezerwacji innych banków (i "rosyjskiej stolicy" i "Discovery" i Binbank nie radził sobie z rehabilitacją "kolegów", przeceniają jego możliwości).
- Odpływ przepływu ze względu na panikę rynkową. Po pierwszych wiadomościach dotyczących problemów banku klienci próbują zamknąć depozyty. W przypadku "odkrycia" doprowadziło to do utraty prawie 30% stałego kapitału w ciągu 3 miesięcy.
- Wycofanie funduszy przez właściciela lub zarządzanie za pomocą oszukańczych intencji. Taki schemat został wykorzystany w szczególności były przywództwo Banku Moskwy i Banku "Ugra", aw większości innych problemowych banków, takie przypadki są mniej więcej lub mniejsze.
- Warunki rynkowe zewnętrzne lub wewnętrzne. Z powyższych danych widzimy, że każda fala problemów systemu bankowego zbiegła się z kryzys ekonomiczny - na rynku globalnym lub rosyjskim.
Oznaki problemów banku, po czym wymagane jest saneczka
Prawo federalne nr 127 przedstawia 6 powodów, które pociągają za sobą wprowadzenie do banku administracji okresowej:
- Referencje Banku za swoje zobowiązania kredytowe w ciągu ostatnich sześciu miesięcy.
- Naruszenie terminów (ponad 3 dni) płacenia podatków i opłat z powodu braku środków na rachunkach.
- Nieprzestrzeganie przepisów kapitałowych Banku Centralnego Organizacji Kredytowej.
- Zmniejszenie objętości woluminów kapitałowych na rok o ponad 20% (z naruszeniem wystarczalności adekwatności funduszy).
- Naruszenie standardu minimalnej objętości aktualna płynność (10% lub więcej na miesiąc).
- Zmniejszenie wartości aktywów bankowych poniżej poziomu autoryzowany kapitał.
Prawo zobowiązuje właścicieli banku, gdy którykolwiek z tych powodów jest wykryty, aby natychmiast skontaktować się z bankiem centralnym z prośbą o zatrzymanie. Plant finansowy należy dołączyć do petycji. Centralny Bank Federacji Rosyjskiej podejmuje ten plan pod uwagę, albo odrzuca go, czasami zmieniając lub uzupełniając, jeśli chodzi o organizacje kredytowe formujące systemowe.
Bank Sama Rosji może zainicjować procedurę rezerwacji dla odpowiednich lub nieplanowanych audytów instytucji kredytowej.
Istnieją inne sytuacje. Na przykład, w 2010 r., Decyzja o sanitarnym Banku Moskwy przez struktury VTB została dokonana po rezygnacji burmistrza stolicy Yuri Luzhkov (Urząd Burmistrza należący do ponad 46% udziałów BM), inicjującym przestępcę Sprawy przeciwko przywództwie banku i weryfikację organizacji finansowej Izby Rachunkowej.
Agencje organów ścigania stwierdzono oznaki zawarcia kapitału dzięki wątpliwym strukturom pożyczkom należącym do najwyższego kierownictwa banku i biznesmenów związanych z Mayorią.
W 2009 r. Bank Moskwy wydał prawie 13 miliardów rubli Za Premier posiadłość, aby uzyskać dużą działka Na Zachodzie Moskwy współmałżonek firmy byłego burmistrza kapitału. Zobowiązanie był udział firmy-kredytobiorcy o wartości około 10 000 rubli.
Miliardy otrzymane na koszt Premier posiadłości zostały natychmiast odpisane w formie "bezpłatnej pomocy dla osoby trzeciej", a sama firma wkrótce przestała służyć pożyczkę. Takie przypadki były daleko od znaczenia i stworzyły poważny "otwór" w stolicy Banku Moskwy.
Jak wybrać banki do rehabilitacji
Dlaczego jedna problem z instytucjami kredytowymi biorą licencje, a inne zapewniają duże fundusze? Jakie jest kryterium wyboru? Istnieją dwa główny czynnik, w którym używany jest odzyskiwanie finansowe:
1 Bank ma ogromne znaczenie dla gospodarki kraju lub danego regionu lub jest jednym z największych banków Federacji Rosyjskiej. Przykłady - FC "Otwarcie", Binbank na poziomie Federacji Rosyjskiej, Bank Moskwy Centralna Rosja, Bank "Solidarność" w regionie Samara.
Na przykład "odkrycie" jest ósmym co do wielkości i największym prywatnym bankiem w Federacji Rosyjskiej, wchodzi do wykazu ogólnokrajowych organizacji, zatwierdzonych przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej. Jego zamknięcie, zgodnie z pierwszym wiceprzewodniczącym Banku Centralnego Dmitriry Tulin, może pociągać za sobą znaczne zagrożenia dla stabilności sektora bankowego, ponieważ oprócz 540 miliardów rubli depozytów osób fizycznych i 22 oddziałów pod kontrolą tego banku Santed przez NB zaufania i największej firmy ubezpieczeniowej kraju "Rosgossstrah"
Jednak w przypadku odkrycia było bardziej dobry powód do jego zbawienia. Gdyby nie został zapisany, efekt Domino pojawiłby się w sektorze bankowym, a odkrycie wyciągnąłby dużą liczbę banków. W jaki sposób?
Na własną rękę operacje finansowe., W tym na przejęciu nieopłacalnego "Rosgosstrakh", NPF "LUKOIL GARANT", bank "zaufanie", zarządzanie otwarciem przyciągnęło fundusze poprzez umieszczenie obligacji. Obligacje wykupiły zarówno inwestorów prywatnych, jak i różnych struktur finansowych, wśród których były mniejsze banki. Następnie te banki określają obligacje w banku centralnym na Repo pożyczki krótkoterminowe.
Jeśli nie wchodzisz do złożonych koncepcji finansowych, w przypadku upadłości, otwarcie wydarzyło się w przybliżeniu: ich obligacje byłyby amortyzowane, a dokładniej długi byłyby długów na te obligacje. Tak małe banki, które kupiły te obligacje, straciłyby w nich kapitał. Dla niektórych z nich straty mogą być niezbędne, brak kapitału na bilansie przez noc pozbawiłby ich licencji.
Zagubiony I. Bank centralny, wydawane kredyty krótkoterminowe dla innych banków zabezpieczonych przez obligacje otwarcia. A także wydali duże ilości środków na sam odkrycie. W rzeczywistości bank centralny w tym konkretnym przypadku nie miały innych opcji.
2 Stabilność banku wstrząsła w związku z czynnikami zewnętrznymi, a nie z wewnętrznymi problemami. Taka sytuacja była jednocześnie z Kaluga Gazenergobank, który był pijany najpierw z Probusinessbank, prawie opuścił kryzys, ale tutaj sama "umarła" była już prawdopodobnie Probusinessbank, po czym Organizacja Kredytowa Kaluga przełączyła się pod skrzydłem SKB-Bank. W rezultacie Gazenergobank działa obecnie konsekwentnie w 6 regionach Rosji Centralnej.
W tej kategorii, bank "zaufanie" spada oprócz nieestetycznych działań w zakresie zarządzania (zgodnie z informacjami dochodzenia, przewodniczącego Zarządu, Phonda i trzech kolejnych przywódców poprzez kredyty do podległych, przyniósł około 15 miliardów Ruble na Cyprze) stał się zakładnikiem deponentów paniki w okresie gwałtownego wzrostu dolara. Następnie jednostki przyniosły ponad 3 miliardy rubli w ciągu kilku dni, natychmiast narażając wszystkie problemy banku z płynnością i raportami wapienną na własny kapitał.
Decyzja w sprawie sanitariusza Banku odbywa się przez bank centralny lub zgodnie z wynikami procedur kontroli i sprawozdawczości tymczasowej, lub na wniosek samej organizacji kredytowej - jak było, z "odkryciem" i binbankiem.
Ważna chwila: Sancja rzadko jest stosowana, jeśli istnieją oznaki fałszywych działań wpływających na główny biznes. Na przykład, bank "Ugra", który został włączony do trzydziestu największego w Federacji Rosyjskiej pod względem aktywów, został użyty przez właścicieli jako "odkurzacz": pieniądze deponentów (w tym agencji rządowych) były Przetłumaczone na sprawy osobiste Właściciele poprzez emisję najwyraźniej pożyczce nierównych dla zanurzalnych firm. Bank Centralny nie uzdrowił banku, dzwoniąc do tego " piramida finansowa».
Jak jest sancja?
Po pierwsze, przykład prawdziwego uzdrowienia, który wciąż jest na rozprawie. Latem 2017 r. Stało się znane o poważnych problemach w banku "Otwarcie". Wydarzenia poprzedzające to opracowane jako:
- 2015 rok."Otwarcie", największy prywatny bank w Federacji Rosyjskiej, która zajmuje 8 miejsce w ratingu banku centralnego z aktywami prawie 3 bilionów rubli, wziął bank "zaufanie", otrzymując 127 miliardów rubli z banku centralnego. W grudniu tego samego roku otwarcie FC, jedyny z rosyjskich banków w warunkach sankcji, był w stanie przyciągnąć pożyczkę syndykowaną z puli inwestorów międzynarodowych o 185 milionów dolarów. Fundusze te zostały wykorzystane do dalszych przejęć.
- Rok 2016. Nie było wystarczającej ilości środków, aby uratować "zaufanie", właściciele banku "otwarcie" odwołani do banku centralnego z prośbą o dostarczenie dodatkowych 50 miliardów rubli. Pieniądze nie zostały przydzielone, ale bank nie zmienił strategii aktywnej ekspansji.
- Kwiecień 2017.Bank "Otwarcie" rozpoczął proces nabywania wiodącej firmy rynek ubezpieczeń Rosja - Rosgosstrakh, który wykazał straty 33 miliardów rubli na rok 2016.
- Maj 2017.Analityczna agencja ratingowa (ACRE) obniżyła rating banku z BB - do +.
- Czerwiec 2017. Deposence Insider (Górne zarządzanie bankiem itp.) Zaczęły wycofać środki z depozytów.
- Lipiec 2017. ACRE opublikował kolejną ocenę, w której "Otwarcie" otrzymał obrotowe VVD- (słaba jakość aktywów). To automatycznie przestało działać z funduszami budżetowymi i nie stanami fundusze emerytalnePonieważ bank pozbawił około 100 miliardów rubli.
- Sierpień 2017. Pracownik zarządzania Alfa-Capital Management w kolejnej listy mailingowej dla klientów zgłaszało problemy z płynnością w czterech bankach, w tym w "Otwarcie". Odpływ depozytów nabytych znaków lawinowych. Łącznie od 1 czerwca do 24 sierpnia sól fizjologiczna przyniósł około 630 miliardów rubli z banku. Właściciele Banku odwołali się do Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej z prośbą o wsparcie. W dniu 29 sierpnia bank centralny postanowił uratować "odkrycie", po czym wprowadził administrację tymczasową, w ramach której pracownicy Banku Rosji, VTB24 i wkrótce przed wykształconym funduszem konsolidacyjnym sektora bankowego.
We wrześniu dawny szef VTB24 Mikhail Zadornov został wyznaczony przewodniczącym Zarządu. Jednocześnie bank centralny, za pośrednictwem określonego funduszu, przyczynił się do depozytu w "otwarciu" 330 miliardów rubli w celu wykluczenia banku z deponentami bez żadnych problemów.
W zamian 75% akcji "otwarcia" zostało przeniesione do zarządzania FCBS. Byli właściciele będą mogli zaoszczędzić swoje 25% tylko wtedy, gdy próby pogarszania stanu banku nie zostaną odkryte w swoich wcześniejszych działaniach. Dalsza pomoc finansowa z banku centralnego wyróżni się w razie potrzeby.
Po rezerwacji, zgodnie z przewodniczącym banku centralnego Elvira Nabiullina, jest planowany zakwaterowanie publiczne Udziały podstawowe państwowe banku na giełdzie. Inne aktywa FC "Otwarcie" - SC "Rosgosstrakh", NB "Trust", "Rosgosstrakh Bank", punkty Banki, Rosktbank. NPF "LUKOIL-GARANT", "NPF Elektryczny przemysł energetyczny" i "NPF RGS" nadal pracują jak zwykle, ale zgodnie z wynikami zastępczych, właściciele zmieni się również.
Sanation "Otwarcie" to klasyczny przykład takiej procedury. Łączna lista środków w celu poprawy kondycji finansowych banków jest zawarta w art. 189 ustawy nr 127-FZ. Obejmuje:
- Kryzys inwestujący w aktywa bankowe (pomoc finansowa) przez swoich właścicieli, bank centralny, FKBS, DSV lub innych banków. W tym przypadku rachunki problemu instytucji kredytowej są depozytami na okres pół roku poniżej stopy refinansowania banku centralnego. Również w tej kategorii obejmuje zdanie zobowiązania kredytowego Banku, świadczenia gwarancje bankowe. Dla nowych pożyczek i tymczasowego odmowy wypłacenia dywidendy. Powiedzmy, aż ostatnia chwila finansowo poparła jednego ze swoich właścicieli, Michael Shishkhanov, który sprzedał osobiste aktywa i inwestowanie środków na płynność jego głównego dziecka. Teraz Binbank inwestuje pieniądze FKS. Dla Banku Moskwy Zbawiciela był Grupą Zbawicielską, a Banki Globex i Svyaz-Bank byli niedostępne VNESHecombank. Prawie we wszystkich przypadkach rehabilitacja nie jest bez atrakcyjności środków publicznych, ale o tym poniżej.
- Sprzedaż lub przeniesienie do innych osób problemów i ryzykownych aktywów. Na przykład, bank Moskwy w procesie rehangingu został podzielony na dwie części, z których jeden stał się częścią VTB24, a drugi kontynuował rehabilitację.
- Zmiana struktury i zasad zarządzania bankami.
- Wzrost kapitału własnego Banku do poziomu ustanowionego przez standard Banku Centralnego.
- Inne środki rehabilitacyjne kondycji finansowej Banku.
Sanitarne banki jest dobre lub złe?
Odpowiedz na to pytanie, dajemy profesorowi Departamentu międzynarodowy finansowy Mgimo, Dr. nauki ekonomiczne - Valentina Yurevich Katasonov. Skomentował przegląd licencji z największych rosyjskich banków w wielkości aktywów w pierwszych dziesięciu ocenach oceny.
Wideo: Santacja banków jest dobra lub zła?
Co grozi paracją właścicieli banków
Sancja zawsze prowadzi przynajmniej do tymczasowej eliminacji właścicieli z procesu zarządzania bankiem i przeniesieniem tej funkcji tymczasowej administracji. Ponadto właściciele wymagają zgody na przeniesienie udziału w upoważnionym kapitale w zamian za pomoc finansową (w szczególnie poważnych przypadkach - na przykład, gdy obecni właściciele nie mają kontaktu z bankiem centralnym, a sytuacja nadal pogarsza się, Aktywa zostają wycofane bez ich zgody).
W większości przypadków prowadzi to do faktu, że po zakończeniu procesu rehabilitacji banku staje się spółką zależną od Sanator Spółki (lub główny właściciel staje się państwem, gdyby wiek był zaangażowany w bank centralny lub dr ).
Ponadto rehabilitacja finansowa Banku dla jego właściciela może spowodować następujące konsekwencje:
- Zmiana struktury zarządzania, liczbę gałęzi, liczba pracowników bankowych.
- Jeśli rezerwacja nie wynika, właściciel jest zobowiązany do zainicjowania procedury upadłościowej.
Konsekwencje sanacji banku dla deponentów
Dla inwestorów sanitacja jest zawsze korzystna niż ocena licencji. Rehabilitacja banku przeprowadza się przede wszystkim w ich interesach. W procesie rehangingu w tym samym trybie, konta i depozyty są obsługiwane, ograniczenia dotyczące usuwania pieniądze Z kontami (jeśli bank próbuje ograniczyć prawa deponentów, konieczne jest natychmiast narzekanie na bank centralny).
Nawet podczas zmiany właściciela, a podczas sancji, najczęściej się dzieje, kontrakty między Bankiem a Klientami nadal działają, a także poprzednie warunki depozytów i kredytów są zachowane (jeśli umowy nie są przewidziane do zmiany).
Nieprzyjemna konsekwencja informacji o problemach Banku i rozpoczęcia procedury ożywienia finansowego zwykle stają się paniki: Deposence próbują przenieść swoje środki na inne organizacje kredytowe.
Jeśli jednak przeżyjesz te psychologicznie niewygodne dni i tygodnie, a następnie w przyszłości, zastępstwo może również przynieść swoje zalety: często zwiększenie płynności, ustanawia administracja zwiększone stawki Przez depozyty, aby zachować dostępne i przyciągnąć nowych klientów.
Rehabilitacja finansowa nie ma wpływu - nadal są chronione przez OSR.
Konsekwencje sanacji banku dla kredytobiorców
Dla kredytobiorców sumiennych, sanitacja nie ponosi żadnych zmian w statusie lub warunkach umowy. Ale klienci z zaległymi pożyczkami mogą czekać na trudniejsze podejście banku do odzyskania długów.
Jednym z wyników pomyślnej rehabilitacji finansowej jest znaczącym zmniejszeniem ilości "złych" pożyczek w portfelu Banku. Dlatego często zadłużanie problemów są sprzedawane pakiety, a jeśli jesteś winien pożyczki, nic nie jest szczególnie przyjemne w przypadku rehabilitacji Twojego banku.
Kredytobiorcy banku "zaufanie", na przykład, na pewno, że zostaną potwierdzone - udział "złych" pożyczek w tym brzegu w połowie 2016 r. Przekroczył 43%, a nie rozprzestrzeniania się fizyków w tym czasie.
Konsekwencje zatrzymywania Banku dla Jurlitz i IP
Biorąc pod uwagę, że dzisiaj, przy przypominaniu licencji Bank Jurlitz okazuje się głównymi ofiarami, ponieważ ich konta nie są ubezpieczone, sanację dla nich jest jak Manna Niebo. Istnieje okazja do "dekompozycji jaj na różnych koszach" lub przejdź do RKO do innego banku. Ponadto, w procesie ożywienia finansowego Bank stara się jako lojalny, jak to możliwe, aby pozostać pozostałym klientom i oferuje im więcej rentowne warunki.
Dla SP, posiadającego z punktu widzenia ubezpieczenia depozytowego, ten sam status, co soli fizjologiczna, przegląd licencji jest straszny tylko wtedy, gdy salda na kontach przekraczają 1,4 mln. Ale nawet dla "niesłąkowanego" IP, zakończenie pracy Banku oznacza potrzebę czekać na odszkodowanie od DC, a to jest w rzeczywistości wycofanie aktualne środki Od działalności przez kilka miesięcy. Dlatego sane jest bardziej opłacalne dla każdego indywidualni przedsiębiorcy..
Ponieważ państwo uczestniczy w bankach banków
Wspomniano już powyżej, że tylko bank centralny może otrzymać decyzję o rehabilitacji Banku. Do połowy 2017 r. Kontynuowany udział państwa w procesie ożywienia finansowego może przejść na dwa sposoby: z bezpośrednim udziałem przedstawicieli Banku Rosji, a także poprzez Agencję Ubezpieczeń Depozytowych (DC).
W obu przypadkach fundusze z rezerw Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej zostały wyróżnione przy pomocy finansowej w ramach Banku Problem, tylko bank centralny wysłał pieniądze bezpośrednio, a Dem otrzymał pożyczkę na preferencyjnych warunkach, przekazując je do sanitariatu przez okres do 10 lat.
W przyszłości wspomniane organy przekazały instytucję kredytową "do opieki" dla inwestorów. Chociaż istnieją również pojedyncze przypadki pełnej poparcia sanacji DCA - na przykład w odniesieniu do banku "Rosjan Capital", który Agencja wzięła pod jego skrzydła w 2009 r., A teraz używa banku sanatora.
W przypadku rezerwacji banków tworzących systemów w maju 2017 r. Utworzono fundusz konsolidujący sektor bankowy z kapitałem autoryzowanym 1,5 mld rubli. Ten stan organ nadzorczyktóry jest w pełni kontrolowany przez bank centralny za pośrednictwem jednego z jego oddzielne podziały. Korzystanie z FKBS, Bank Rosji bezpośrednio zapewnia instytucje państwowe do banków formujących systemów.
Podziałe opinie na temat tworzenia nowej instytucji rozporządzenia państwowego sektora bankowego zostały podzielone. Niektórzy zwracają uwagę na zaangażowanie państwa w proces zarządzania systemem finansowym (a zatem poprawiając niezawodność tego systemu), inni ostrzegają na nadmiernej populacji przemysłu i nieuzasadnione, w ich opinii, z ich opinii, zalety dla banków z pierwszej 10.
W taki czy inny sposób, po zakończeniu "otwarcia" i "binbank" własny stan W sektorze bankowym przekroczy 57%. Jeśli rozważasz objętość depozytów osób, wtedy przez udział banków z dominującymi państwami będzie miała prawie 69%.
Współpracownik Promsvyazbank (inny potencjalny kandydat na sanitariusz pogotowia) Dmitry Ananiec bezpośrednio wywołuje ten proces do "nacjonalizacji dużych banków prywatnych" i zauważa, że \u200b\u200b"państwo-własne" dla największych banków może stać się zachętą do nieodpowiedzialnego zachowania Zarządu (jaki jest punkt decydowania, jeśli w przypadku, w przypadku którego bank centralny zamyka "finansowy otwór"?), a także do wytłaczania z rynku, niepotrzebnych bankierów nie-promocyjnych.
Z kolei pierwszy zastępca przewodniczącego banku centralnego Dmitriry Tulin zapewnia, że \u200b\u200bFKB jest tylko narzędziem "pozwalając na zapobieganie destabilizacji finansowej na poziomie makra", a nie sposobem na zmniejszenie liczby banków w Federacji Rosyjskiej do 50-100 największy.
Kto płaci za banki bankowe
Według oceny agencje Fitch., Tylko w ciągu ostatnich 4 lat Bank Rosji wysłał około 2,7 bilionów rubli do odzyskiwania finansowego. Przed "Discovery" i Binbank najpoważniejsze fundusze były inwestowane w sanitarne banku Moskwy (294 mld rubli), NB Trust (157 mld rubli), Finanse Kit (135 mld rubli), Svyaz-Bank (125 mld . RUB).
Jednak w 2017 r. Figury te będą wyraźnie zablokowane. Według wstępnych informacji Centralnego Banku Federacji Rosyjskiej, odzyskiwanie finansowe dwóch graczy z pierwszej 10 będzie wymagało co najmniej 800 miliardów rubli, liczby więcej niż bilionów rubli były również wyrażone.
Niezależnie od formalnych źródeł pomocy finansowej banków, jeżeli mówimy o sanatoriach - instytucji kredytowych z instytucjami państwowymi lub o banku centralnym, odzyskiwanie banku jest zawsze wypłacane na koszt podatników lub deponentów.
Przychody Centralnego Banku Federacji Rosyjskiej są głównie emisje (wydrukowane pieniądze) i środki budżetu państwa (to znaczy, podatnicy). Gdy walka z inflacją jest głoszona przez główne wyzwanie państwowe, możliwości maszyny drukarskiej są ograniczone, a zatem nacisk na fundusze budżetowe, a także pieniądze z państw (krajowy fundusz opieki społecznej, fundusz rezerwowy). Przychody banków z stanem standonsu - w większości funduszy z depozytów, a także umieszczonych na rachunkowych organizacji pieniężnych, do znacznego stopnia - budżet.
Jest to jednak inne, ale takie same środki deponentów początkowo określono w zwiększonych stóp procentowych na kredyty i zmniejszone na depozyty. Jeśli bank prywatny działa jako sanator, czasami fundusze są wykorzystywane w grupach finansowych i przemysłowych.
Fundusz konsolidacyjny sektora bankowego otrzymuje fundusze za pomocą sprzedaży swoich udziałów. Ponieważ FKBS jest rzeczywiście część Struktury banku centralnego, niektórzy specjaliści nazywają taki schemat "handlu lotniczego" i zauważyły, że fundusze funduszy rezerwowej, budżet państwa i rezerwy banku centralnego są wysyłane do sancji za pośrednictwem tej instytucji.
Wniosek
Podsumowując, możemy powiedzieć, że sanitarność problemowych organizacji finansowych zapewnia stabilność systemu bankowego, ale przepis ten odbywa się głównie ze względu na współpracowników innych banków i podatników.
Ale właściciele banków warstwy, jak zawsze, pozostają bezkarni.
Wideo na deser: Hipnotyczny lot stad w gwiazdy
Wszelkie informacje nie są zbyt zrozumiałe dla informacji inwestorów z instytucji finansowej, gdzie ratuje "krew", brzmi straszną i może spowodować panikę i podniecenie. Sancja nie jest wyjątkiem. Wielu nie wie, co to znaczy i że w takiej sytuacji należy wykonać. W związku z tym w tym artykule powiemy Ci, czego sanitarne banku jest tym, jakie są konsekwencje go dla inwestorów i uznawane.
Sanitarne bankowe i jego znaczenie
Termin "Santacja" sama pochodzi z łacińskiego słowa "Sanatio", co jest tłumaczone jako "leczenie", "przywrócenie". Oznacza to, że z punktu widzenia systemu finansowego, sancja jest przyjęciem niektórych środków gospodarczych i finansowych, której istota jest zredukowana do poprawy organizacji (w tym przypadku banku). Sukces tej procedury lub jej nieefektywność może być oceniana w zależności od tego, czy można zapobiec upadłości bankowej.
Jednocześnie, przede wszystkim koncepcja sanacji wiąże się z zadłużeniem kredytowym Banku i jej niezdolność do odpowiedzi na swoje zobowiązania do klientów.
Tak więc głównymi działaniami w tym przypadku będą zmiany w strukturze portfolio pożyczki Bank, który spadł w tej procedurze. Mówiąc inaczej, próba próbuje zmniejszyć aktywów nierezydów i non-profit, a odwrotnie, zwiększyć udział wiarygodnych i wysokiego zysk instrumentów finansowych.
Sancja jest stosowana w następujących przypadkach:
- bank, doświadczający pewnych trudności, jest fundamentalnym (bardzo dużym bankiem, który ma znaczny odsetek wszystkich aktywów bankowych, a jej upadłość może prowadzić do destabilizacji całego systemu bankowego);
- service of Banku nie jest wątpliwe, ale istnieją tymczasowe trudności związane z atakami informacyjnymi i rosnącą paniką deponentów, które z kolei towarzyszy szybki wypływ depozytów.
Podczas tej procedury zarządzanie bankiem tymczasowo przenosi się do Agencji Ubezpieczeń Depozytowych (DC). Wybierając nowy menedżer, DRI przekazuje wszystkie niezbędne uprawnienia.
Aby rozwiązać ich problemy, bank otrzymuje fundusze kredytowe Przez refinansowanie stawki (co jest minimum w tym czasie). Linie takich zobowiązań nie powinny przekraczać 15-20 lat. Pożyczka zwykle daje samym ARS, chociaż czasami inwestorzy zewnętrzni mogą być czasami zaangażować.
Pozytywny wpływ
Ponieważ taka procedura występuje w bankach, które mają już problemy, które niemożliwe są spełnienie swoich zobowiązań, należy go uznać za pozytywne. Zamiast rozpocząć proces upadłości, organizacje umożliwiają rehabilitacji i wejść do stabilnego trybu pracy.
Bank kontynuuje prowadzenie kredytów i depozytów, rozliczeń i innych operacji, co prowadzi do zysku, istnieje okazja do opuszczenia istniejących polityk personalnych (nie odrzucić pracowników), a klienci mogą otrzymać ich depozyty.
Jednocześnie istota sanacji leży w zmianie i rozwoju nowego, bardziej progresywnego i aktualnie istotnego produkt bankowyTak więc sytuacja niewypłacalności nie występuje w przyszłości.
Jak zachowywać się wkład
Jakby brzmiał, przede wszystkim deponatorzy nie muszą paniki. W końcu wprowadzenie rezerwacji oznacza, że \u200b\u200bco najmniej kilka miesięcy organizacja finansowa nie będzie bankrutująca.
Nawet jeśli administracja Banku postanowiła tymczasowo "zamrażać" wszystkie konta (w niektórych przypadkach, podczas rehabilitacji, nie oznacza to dla tej partii, nie oznacza to utraty funduszy. Gdy sytuacja stabilizuje, deponent będzie mógł odebrać cały depozyt w całości. Ponadto, sancja, co do zasady, oznacza zmianę strategii Banku i oferowanych im produktami, które w większości przypadków poprawia ich jakość i poziom obsługi klienta.
Kiedy likwidacja
W przypadku, jeśli bank nadal zdecyduje się wyeliminować, nie będzie też powodu dla paniki. W końcu ASV gwarantuje zapłacić 100% depozyt depozytowy (W przypadku, gdy nie przekracza 1,4 miliona rubli lub równoważnej kwoty w walucie). Minus w tym przypadku będzie tylko jeden - procedura zwrotu zostanie opóźniona na chwilę (zwykle nie więcej niż rok).
Jak być kredytobiorcy podczas rezerwacji
Od czasu do rezerwacji bank nadal pracuje tryb normalnySytuacja z spłatą pożyczek nie zmienia się całkowicie.
W przypadku opóźnienia w płatnościach zadłużenia przez bank zostaną użyte kary.
Powinieneś także zwracać uwagę na umowa kredytowa: Może mieć przedmiot o możliwości zmiany stopy procentowej w sprawie kredytu w przypadku różnych przypadków siły wyższej. Nawet jeśli bank zdecyduje się wycofać licencję, obowiązki kredytobiorcy przed instytucją finansową nie znikną, ale poruszy się w kierunku innej instytucji finansowej.
Wiele osób ściśle współpracuje z bankami, weź pożyczki, otwarte depozyty i tak dalej. Wszelkie zmiany dotyczące struktur finansowych powodują panikę, więc ważne jest zrozumienie głównych terminów, na przykład, aby zrozumieć, jakiego rodzaju sanitarne banku i co zrobić, jeśli zostanie przeprowadzona.
Sancja banku - czy to dobre czy złe?
Zestaw środków, które są używane do uniknięcia upadłości i przywracanie wypłacalności nazywa się sancją. Akcjonariusze organizacji finansowej, wierzycieli lub innych znaczących osób mogą go prowadzić. Dowiedz się, co oznacza sanitację banku, warto wskazać, że takie korekty są utrzymywane do odzyskiwania: Reorganizacja, pomoc finansowa dla akcjonariuszy lub innych osób, zmiana struktury aktywów i obowiązków, a nadal jest znormalizowany przez upoważniony kapitał i jego wartość fundusze własne.
Ustawa o sanitarnym banku
na przykład w Federacja Rosyjska Zastosowano prawo "na niewypłacalności instytucji kredytowych", zgodnie z którymi równe środki są reorganizacją, reorganizacją i celem menedżera na jakiś czas. Koncepcja zatrzymywania Banku oznacza zmiany, a prawo opisuje podstawy ich realizacji:
- Wykrywanie naruszeń dotyczących standardów adekwatności kapitałowej.
- Niezdolność do spełnienia wymagań dotyczących zobowiązania monetarne I przedstawiają wierzycieli w ciągu sześciu miesięcy. Brak możliwości płacenia płatności w ciągu trzech dni z powodu braku pieniędzy na rachunkach.
- Opisując, jakiego rodzaju sanitarne banku warto wspomnieć o kolejnym warunkiem gospodarstwa - spadek kwoty kapitału co najmniej 20% w porównaniu z jego maksimum na rok poprzedni.
- Spadek wielkości kapitału jest niższy niż poziom statutowy. Ten przedmiot dotyczy tylko banków, które działają nie więcej niż trzy lata.
Jak długo trwa rezerwacja banku?
Agencja ubezpieczeniowa bierze odpowiedzialność za prowadzenie instytucji kredytowej do wykluczenia bankructwa. Jeśli się skupisz baza ustawodawcza, Sancja powinna być kontynuowana powinna być nie dłuższa niż 18 miesięcy. Kiedy przedłużyć termin, bank powinien skontaktować się z sądem arbitrażowym. Ważne jest, aby zauważyć, że okres rehangingu banku nie może przekroczyć pół roku.
Co oznacza sanitację bankową?
Program "Zdrowie" pomaga bankowi przejść przez rehabilitację i uniknąć ogłoszenia o ogłoszeniu upadłościowym, gdy pojawiają się problemy i istnieje niskie wypłacalność ludzi. Kwestie dotyczące tego, co sanitarne banku jest zagrożone deponentom, kredytobiorcy, podmioty prawne i pracownicy są opisane poniżej. Pozwól nam przebywać na głównych etapach terapii "rekreacyjnej":
- bank będzie tymczasowo w ramach zarządzania agencją ubezpieczeniową;
- odbywa się spotkanie, aby wybrać nowego menedżera na chwilę;
- stopy procentowe kredytów i termin nie więcej niż 20 lat został zmniejszony;
- inwestorzy są podłączeni z procedurą.
Opisując, że jest to sanitarne bankowe, zauważamy, że istnieje pewna lista zadań, które przywódcy Banku muszą osiągnąć, aby uniknąć bankructwa:
- Przez 10 dni do Rady Nadzorczej musi zostać złożony dobre tereny Do rezerwacji. Decyzja składa się w ciągu trzech dni.
- Wyślij zawiadomienie do Narodowego Banku, w którym należy złożyć listę działań w celu zatrzymania. Ważne jest, aby uwzględnić wszystkie zasady określone w prawodawstwie.
- Jeżeli Rada Dyrektorów pozwoli na przeprowadzenie odrzucenia, opracowywany jest plan odzyskiwania. Jest on przedkładany do dyskusji w autoryce terytorialnej banku nie później niż w miesiącu.
- Jeżeli Rada odmówi przeprowadzenia zdarzeń, sama głowa zamieni się w korpus terytorialny banku i udowodni, że rehabilitacja jest konieczna.
Co oznacza sanitację bankową dla inwestorów?
Wiele osób słyszało, że w banku odbywa się sanację, starają się podnieść swoje depozyty jak najszybciej, ale specjaliści nie zalecają tego. Jest to wyjaśnione przez fakt, że w większości przypadków możliwe jest ustalenie limitów w wysokości emisji i będzie musiał czekać na dowolnym dniu otrzymania pieniędzy. Lepiej czekać na wygaśnięcie terminu, aby nie stracić zainteresowania. Wkład w retencję Banku nie zmieni się w żaden sposób, i zostaną ubezpieczone. Zaleca się, aby wziąć paszport i traktat po pewnym czasie i skontaktować się z Bankiem, aby wyjaśnić, czy warunki depozytów są przechowywane lub zmiany zostały dokonane.
Dowiedz się, co oznacza sanitację banku dla swoich deponentów, pamiętamy, nawet gdy licencja jest recenzowana, obywatele i organizacje mogą liczyć na rekompensatę w całości, w tym odsetki (jeśli kwota wynosiła do 26 tys. USD). Jeśli kwota wkładu jest bardziej, zaleca się, aby odnieść się do zewnętrznego menedżera, aby uczynić go na liście wierzycieli. W przypadku, gdy po wyeliminowaniu organizacji gotówka pozostanie, pozostanie pozostałość zostaną zwrócone.
Warto, że podczas ostatnich parametrów banki wykorzystały ograniczenia, na przykład limit na usuwanie pieniędzy do 400 USD za dzień / tydzień, które zostały wydane przez Zamówienie. Inne ważny moment - środki znajdujące się na portfelach elektronicznych, dla bezosobowych kont metalowych i oddziałów zagranicznych nie zostaną skompensowane.
Co grozi sanitarnym banku podmiotom prawnym?
Nic globalnego osoby prawne Podczas prowadzenia procedur leczenia nie ma, w porównaniu z sytuacją, gdy ogłoszono ogłoszenie upadłości lub zagubioną licencję. Jeśli jesteś zainteresowany sanitaniem Banku zagraża, konieczne jest, aby powiedzieć, że nie jest konieczne martwić się o pozbawienie całego kapitału obrotowego. Problemy będą dotyczyć zmiany podmiotu prawnego Banku, rachunków, szczegółów i tak dalej. Ponadto będzie trudność z dostępnością konta bankowe itp.
Jakie jest sanitarne bankowe dla kredytobiorcy?
Że, kogo nie ma zastosowania do procedury "rehabilitacji", więc są ludzie, którzy wzięli pożyczkę w banku. Nie należy zakładać, że jeśli bank ogłosił sancję, możesz liczyć na "zniknięciem" pożyczki. Bank może zmienić warunki pożyczki tylko wtedy, gdy umowa pożyczki pozwala na takie możliwości, ale jest niezwykle rzadki. Wiedząc, co dzieje się podczas retencji Banku, jedyną rzeczą, która może być zalecana, nie należy spłacić pożyczki przed harmonogramem, ponieważ może wychodzić, a bank zadeklaruje bankructwo, a następnie pożyczka zostanie wypisana.
Jakie jest sanitarne bankowe dla pracowników?
Środki dotyczące "rehabilitacji" są przeprowadzane w celu utrzymania miejsc pracy, ale w praktyce nie zawsze jest to możliwe. W prawdziwym, istnieje redukcja "dodatkowych" pracowników, którzy w większości przypadków proponuje podpisanie umowy o rozwiązaniu umowy o pracę w porozumieniu Stron. Konsekwencje rehabilitacji Banku zależą od inwestora, ponieważ po zakończeniu procedury niezależnie decyduje, czy utrzymywać zespół pracowników, marki i model biznesowy lub lepiej rozpocząć wszystko od podstaw.
Co dzieje się z obligatami podczas rehangingu banku?
Wiele osób używa różne metodyAby mieć na przykład swoje pieniądze, możesz kupić obligacje bankowe, które dla samej instytucji finansowej są dodatkowe dochody. Wiele interesuje się tym, co będzie z obligacjami podczas rehabilitacji banku, więc tutaj jest jedna z kierunków przywrócenia wypłacalności jest opóźnienie spłaty wydanych papierów wartościowych, ze spadkiem procentowych.
Sancja- Jest to system przeprowadzonych działań, które mają na celu poprawę sytuacji finansowej przedsiębiorstwa w celu zapobiegania upadłościowi Spółki lub zwiększenie konkurencji Spółki.
Tak więc rehabilitacja przedsiębiorstw jest procedurą finansową i gospodarczą dla poprawy stanu przedsiębiorstwa, zapobiegając upadłości.
Podstawowe sygnały sanitariusze.
Główne metody rehabilitacji mogą być:
redukcja (redukcja) wartości stolica akcji zmniejszając objętość wyjść lub podczas wymiany udziałów na większości starych zapasów;
udostępnianie dotacji przez rząd, pożyczki preferencyjne, korzyści z wielu podatków od państwa;
wykonywanie nacjonalizacji przedsiębiorstwa;
wykorzystanie przepisów antymonopolowych i tak dalej.
Jakie wydarzenia odbywają się w sanitingach przedsiębiorstw
Prowadzenie rezerwacji, finansowych, ekonomicznych, przemysłowych, technicznych, organizacyjnych i prawnych odbywa się wydarzenia, które mają na celu osiągnięcie lub przywrócenie wypłacalności, rentowności i konkurencyjności przedsiębiorstwa dłużnika przez długi czas.
Specjalny punkt w procedurze sanitarnej to działania, które mają finansowe lub ekonomiczne.
Działalność finansowa i gospodarcza odzwierciedlają charakter stosunki finansowektóre pojawiają się w trakcie procesu mobilizacji i wykorzystania źródeł krajowych i zewnętrznych przedsiębiorstw.
Mogą to być fundusze uzyskane wraz z warunkami kredytów i nieruchomości na podstawie powrotu lub nieodwracalnego.
Głównym celem systemu sanitarnego finansowego w optymalizacji przepływu finansowego przedsiębiorstw jest następujące.
Rezerwacja finansowa powinna:
pokryć prądowe straty i wyeliminować (wyeliminuj) ich przyczyny;
zmniejszyć wszystkie rodzaje długów;
poprawić strukturę kapitału obrotowego;
aby utworzyć fundusze środki finansowe, które są niezbędne w celu przeprowadzenia działań znaków przemysłowych, technicznych i organizacyjnych.
Jednocześnie sanitacja finansowa jest zwykle przeprowadzana w kilku etapach.
Działalność sanitarna z charakterem organizacyjnym lub prawnym koncentrują się na poprawie struktury organizacyjne. Przedsiębiorstwa, formy organizacyjne lub prawne prowadzenia działalności gospodarczej, poprawiając jakość zarządzania, a także swobodne przedsiębiorstwo z struktur przemysłowych, które nie są produktywne, poprawić stosunki między członkami zbioru pracy.
Co daje sanitarne przedsiębiorstwa
W trakcie procesu sanitarnego przedsiębiorstwa dłużnik otrzymuje zasoby finansoweKto umożliwia spłatę swoich zobowiązań monetarnych do kontrahentów, zobowiązania płatnicze płatności podatkowe., a także przywrócenie wypłacalności.
Wymagania dla dłużnika przedsiębiorstwa
Zauważ, że pewne wymagania są nałożone na przedsiębiorstwo dłużnika.
Więc firma dłużnika:
powinien uniemożliwić nieproduktywne wydatki z aktywów Spółki.
bądź mechanizmem dla sanitarnych (reorganizacja finansowa) z listy przedsiębiorstw z prawdziwym potencjałem sukcesu w dalszej działalności finansowej i gospodarczej;
podjąć środki w celu zapewnienia, że \u200b\u200broszczenia wierzycieli są najbardziej przestrzegane.
Dwa rodzaje sanitarnych przedsiębiorstw
Poziom głębokości kryzysu w przedsiębiorstwach, a także warunki zapewniające pomocy z zewnątrz określają wykorzystanie rehabilitacji przedsiębiorstwa, które są dwoma gatunkami:
sanitation z orientacją na reorganizację zadłużenia;
singing z zmianą statusu przedsiębiorstwa.
Singing z orientacją na temat reorganizacji zadłużenia
Należy pamiętać, że przy wyborze tego rodzaju sanacji status jednostki prawnej pozostaje niezmienione.
Ten typ rehangingu służy do wyeliminowania wcięcia przedsiębiorstwa.
Może być wdrażany tylko wtedy, gdy stan upadłościowy przedsiębiorstwa jest tymczasowy.
Następnie obligacje Przedsiębiorstwa zostaną spłacone na koszt środków z budżetu państwa (jeśli chodzi o sanitowanie przedsiębiorstwa należącego do państwa).
Oprócz, bank komercyjnyZ którymi stoi ta firma jest na służbie, może wydać kredyt bankowy docelowy do tego przedsiębiorstwa.
Taka pożyczka może zostać wydana po audycie.
Pomoc może być również dostarczona po drugiej stronie (dług spółki może zostać przeniesiony do innego, co chce wziąć udział w warunkach sanitarnych przedsiębiorstwa dłużnika).
Ponadto na podstawie gwarancji ustanowionych przez sanatora przedsiębiorstwo może dodatkowo uwalniać obligacje lub inny rodzaj papierów wartościowych.
Salak ze zmianą statusu przedsiębiorstwa
Zgadza się ze zmianą statusu Spółki dłużnika rozumie się jako realizację procedury reorganizacji, która jest przeprowadzana w ramach kryzysu przedsiębiorstwa.
Podczas przeprowadzania takiej rezerwacji wybrano jedną lub więcej z poniższych formularzy, aby osiągnąć cel i przeprowadzić środki do reorganizacji przedsiębiorstwa dłużnika:
Połączenie
Jeśli fuzja jest wybrana jako forma sanitarnego, dłużnik łączy się z innym przedsiębiorstwem, co jest bardziej zrównoważoną organizacją finansową finansową.
W wyniku połączenia przedsiębiorstwo dłużnika traci swój oficjalny niezależny status jednostki prawnej.
W przypadku łączenia przedsiębiorstw odnoszących się do jednej branży, mówią po poziomie scalaniu.
Jeżeli Stowarzyszenie Przedsiębiorstw jest przeprowadzany z udziałem przedsiębiorstw związanych z branżami, mówią o fuzji pionowej.
Wchłanianie
Sanator nabywa przedsiębiorstwo, które jest dłużnikiem.
W tym przypadku sanatorian nabywa pełnoprawny kompleks nieruchomości, większość należących do swoich aktywów.
Przedsiębiorstwo, które jest zanityzowane w tym samym czasie, może być kontynuowane jako odrębne przedsiębiorstwo w formie spółki zależnej Spółki - Sanator.
Separacja
Separacja jest wykorzystywana dla tych przedsiębiorstw, które są zdolne do przeprowadzenia działalności produkcyjnej w środowisku wielokrotnym.
Konwersja do spółki akcyjnej
Spółka akcyjna można utworzyć z inicjatywy grupy osób, które chcą stać się założycielami spółka akcyjna.
Wymaganie warunków sanitarnych w tym przypadku jest zapewnienie minimalnego poziomu upoważnionego kapitału spółki akcyjnej, która jest zapisana na poziomie legislacyjnym.
Przesyłanie przedsiębiorstwa do wynajęcia
Ten przedmiot ma zastosowanie do przedsiębiorstw państwowych, które można wynajędzić na podstawie umowy jednego z członków zbioru pracy.
W tym przypadku długy przedsiębiorstwa rozszerzającego przenoszą się do zespołu sajników.
Prywatyzacja
Prywatyzacja jest jednym ze sposobów sanitarnych przedsiębiorstw państwowych.
Kiedy rehangersja firmy jest uważana za zakończoną
Sancja jest uważana za wypełnieniem, w przypadku, gdy sanatatorzy osiągnąły cele do poprawy sytuacji finansowej spółki dłużnika lub przedsiębiorstwo dłużnika jest zadeklarowane.
Warunki i terminy do obsługi przedsiębiorstwa
Każda z procesów wyprowadzenia z państwa kryzysu należy przeprowadzić pod kontrolą sądów arbitrażowych na podstawie przestrzegania wielu warunków wskazanych w odpowiedniej Umowy.
W tym samym czasie, sanitation przedsiębiorstwa nie powinno trwać dłużej niż 18 miesięcy.
Sądy arbitrażowe mogą rozszerzyć te terminy na okres do sześciu miesięcy.
Nadal są pytania dotyczące rachunkowości i podatków? Zapytaj ich na forum księgowe.
Sanitation: szczegóły księgowego
- 7 kroków Jeśli bank wycofał licencję
Po prostu wyeliminuj lub przekazywany do rehabilitacji duży bank, następnie .... Jeśli bank zostanie przeniesiony do sancji lub po prostu wyeliminowany, jak ...
- Przegląd liter Ministerstwa Finansów Federacji Rosyjskiej za listopad 2018 r
Pisanie papierów wartościowych w wyniku banków bankowych w określaniu podstawy podatkowej ...
- Rynek audytu 2017.
Licencje lub spadły pod sosem, na papierze - według certyfikowanych audytorów ...
- W sprawie roli finansów elektronicznych w działaniach instytucji autonomicznej
Depozyty ubezpieczeniowe. Na tle sanacji systemu bankowego i wysokiego kredytu ...
- Planowano bank centralny: komora rachunków skrytykowała kontrolę sancji
Tylko na ośmiu z 28 sanitariuszów rozpoczęto od 2014 r., ... MDASH; Podsumował. Do finansowania sancji przez cały czas dostarczył ASV ... to znaczy prezentacja decyzji w sprawie sancji. Fakt, że większość ... "Ponieważ rehabilitacja została przeniesiona z działu licencjonowania ... Według raportowanie rosyjskieOd obecnych parametrów, sytuacja w najbardziej radykalnie zmieniła sytuację w ... objętość portfela kredytowego od początku reprodukcji wzrosła cztery razy, ... Sam'ev. "Dla wielu projektów powstaje rehabilitacja, że \u200b\u200bsytuacja jest tam ...
- Trybunał ujawnił istotę roszczeń Ananewy do Banku Centralnego w celu sanation Promsvyazbank
Odmówił wspierania wymogu zawiesić sanację Promsvyazbank, który był kierowany przez Spółkę ... Wymagane było zniesienie decyzji banku centralnego w sprawie sancji banku i zaakceptować bezpieczeństwo ... spowodowane są szkody. W sprawie procedury sanatywy PSB i jej przeniesienie agencji zarządzania nieruchomościami federalnej ... Fundusz Konsolidacji sektora bankowego. Powodem sanitariusza Banku Centralnego Promsvyazbank o nazwie stolicy niskiej jakości ... sześć dni po rozpoczęciu sanacji, Promsvyazbank opuścił Rosję i ... Lata fuzji, przejęć i sanitarne w 2015 r. Promsvyazbank dołączył ...
- Bank centralny zwany terminem zakończenia sanacji rosyjskiej stolicy
Obecny moment jest inwestorem. "Wzmocnienie banku zakończy się w 2025 r. ... Jaka była potrzeba rezerwacji. W swoich ramach przez właściciela 87 ...
- Duma państwowa przyjęła ustawę o sanitarnym ubezpieczycieli
Ostateczne czytanie przyjęło ustawę o warunkach sanitarnych firm ubezpieczeniowych za pośrednictwem specjalnie stworzonej ... Końcowy czytanie przyjęło prawo na temat sanitarnych firm ubezpieczeniowych, wynika z informacji ... Dolny Dom Parlamentu. Decyzja w sprawie sanitariusza Ubezpieczyciela Banku Centralnego przyjmuje, czy ... firmy. Po rozpoczęciu procedury rehancja firma ubezpieczeniowa Przez sześć miesięcy ... Fundusze, które Fundusz spędza na sanitarnym Ubezpieczyciela, zostanie uznany za pożyczkę ... W odniesieniu do którego zostanie uruchomiona procedura zastępcza, może Rosgosstrakh & ...
- Trzeci nie jest zbędny: co świadczy o sanitarnym Promsvyazbank
Największy bank prywatny, który wpadł w sancję do funduszu konsolidacyjnego sektora bankowego ... Regulator FKS rozpoczął już proces rezerwacji dwóch głównych graczy - ... osadzony po uruchomieniu nowego mechanizmu rezerwacji, wskazuje dyrektor starszy Acre Cyril ... wywieranie banku centralnego nowego eksperta mechanizmu scenicznego, martwi się mniej ... nie spodziewać się znaczącego wpływu na sanitarność PSB - wyjaśnia ... Sam'ev. "Sancja Promsvyazbank, która stanie się trzecim ...
- Udział kredytów problemowych Promsvyazbank potroiła się od początku rehabilitacji
Trzy razy od początku rezerwacji - od 8.7 do 28 ... Twój obowiązek ". Po rozpoczęciu sancji Promsvyazbank, bank centralny zadeklarował numer ..., podczas gdy przed sosem, niektórzy z nich mieli preferencyjne ... Stanisława Volkov. "Bycie dla sancji, przepisy dotyczące adekwatności kapitałowej Bank może ... przeniesienie toksycznych aktywów banków poddawanych rehabilitacji. Jak stwierdzono przez Pozdyshev, aktywa promsvyazbank ...
- Bank centralny rozpoczął radziecki bank dla nowego schematu
Bank "Radziecki", którego sisation odbywa się od 2015 r., ... Banki "Otwarcie", Binbank i Promsvyazbank. Santacja banku radzieckiego teraz ... "- mówi dokument. Sanitacja Radzieckiego Banku idzie ... Bank Sanitarny. Wcześniej używany schemat sanację - poprzez agencję ubezpieczeniową ... kwestia ich ponownej rezerwacji wzrośnie.
- Zdrowy obraz emerytur - w banku centralnym, pomyślano Sanation NPF
Bank Rosji zamierza wypracować mechanizm sanitarnych funduszy emerytalnych (NPF). ... Eksperci, perspektywy rozpoczęcia mechanizmu scenowego na rynku emerytalnym mogą być ... stabilność finansowa ". Potrzeba Sanation NPF na panu Schvetsov ... kosztem przyszłych dochodów. Sancja od dawna badana w sektorze bankowym ... Aktywa. Dlatego, aby rozszerzyć zasady banków bankowych do segmentu emerytalnego, jest mało prawdopodobne ... "Prawdopodobnie wyzwalacz wzmacniający może być wynikiem testów stresowych ...
- Gurijew wiązał rehabilitację banków z niedociągnięciami nadzoru bankowego w Rosji
Guriev. Sytuacja, która doprowadziła do rozsądnego dużego banków, świadczy, że bankowość ... Kredytobiorcy rubli są zmuszeni do stolicy problemowych banków. Aby powstrzymać ... Ostatni miesiąc banku centralnego ogłosił rezerwację dwóch dużych rosyjskich banków i ... Fundusz Konsolidacji Sektora Bankowego (FKS). Sancja "Otwarcie" stała się największym ... Laquo; Rosgosstrakh "i nieudane sancja" odkrycia "Banku ... Pozdyshev powiedział, że pomimo rezerwacji dwóch dużych banków" ...
- Bank centralny rozważał dalsze sanitarne koszty sanitarne banku "Radziecki"
...; Sowieci: "Ponieważ dalsze warunki sanitarne instytucji kredytowej byłoby wysoko zwrócone ... środki zapobiegające bankomentowi bankructwa [sisations], co pozwala na maksymalny sposób, na podstawie ..." Radziecki "był na sanitarnym 2015. Początkowo .. stolica ", w 2016 r. Sancja była zaangażowana w" Tatfondbank ", który ...
- Bank centralny chce podzielić szkody z sancji z właścicielami banków
Rosja planuje dzielić się kosztami rehancji banków i ubezpieczycieli z ich ... Nie wystawiałby pieniędzy na sanitarność za darmo lub w preferencyjnej stawce ... w momencie przeniesienia środków na sancję w funduszach banku Konsolidacja lub ... Okres działalności ma na celu rezerwację banków 1, 8 bilion nacierania ...
Rezerwacja Banku jest zestawem działań regulowanych mających na celu poprawę sytuacji finansowej instytucji kredytowej i zapobiegania jej upadłości. Potrzeba sanacji można określić przez właścicieli samych organizacji finansowej, albo taka procedura przechodzi na bezpośredni wymóg regulatora rynku - banku centralnego Rosji.
Co to jest
Co oznacza sanitację bankową, a w jakich warunkach należy rozpocząć taką procedurę? Upadłość każdej instytucji finansowej nieuchronnie pociągnie za sobą poważne problemy dla swoich deponentów i klientów - rachunki zostaną zamrożone i depozyty, zawieszone płatności na depozyty, zostaną naruszone system transakcji między podmiotami prawnymi itd. Z reguły możliwe problemy można wykryć z góry, co wyeliminuje je w trybie rehangingu.
Mechanizm scenowy instytucje finansowe Jest to niezależna procedura regulowana przez normy prawa federalnego nr 127-FZ. W określonym miejscu akt regulacyjny Istnieją obowiązkowe etapy zapobiegania procedurom upadłościowym dla banków, w tym rezerwacji. Charakterystyczne cechy działań sanitarnych obejmują:
- głównym celem sanacji jest przywrócenie wypłacalności instytucji kredytowej i eliminację problemów zidentyfikowanych przez regulatora;
- w okresie odzyskiwania finansowego, obecne zarządzanie zostanie przeprowadzone przez specjalnie wyznaczony organ - administrację zewnętrzną, której skład jest zatwierdzony przez Bank Centralny Rosji;
- sancja obejmuje kompleks charakteru charakteru gospodarczego i organizacyjnego, podczas gdy obecne operacje i obsługa klienta i deponentów nie są zawieszone.
Rozważ, jakie są podstawy wprowadzenia procedury sanitarnej Prawo federalne № 127-FZ.
Gdy potrzebna jest rezerwacja
Podstawy wprowadzenia procedur odzyskiwania finansowych w bankach mogą być problemami z płynnością aktywów, niekontrolowany wzrost operacji niezabezpieczonych lub ryzykownych, bezpośrednie naruszenie wymogów regulatora rynku itp. Prawo nr 127-фз na liczbę powodów, dotyczących wyznaczenia tymczasowej administracji:
- systematyczne naruszenie czasu spełnienia wymogów wierzycieli w ciągu ostatnich sześciu miesięcy;
- naruszenie zobowiązań do zapłaty obowiązkowych płatności i opłat ze względu na brak środków na rachunkach Banku, jeżeli okres takiego opóźnienia przekroczył trzy dni;
- naruszenie żądań w wysokości kapitału Organizacji Finansowej (niniejszych Standardów, a także zmianę wskaźników finansowych kapitału, wprowadza Bank Centralny Federacji Rosyjskiej);
- zmniejszając kwotę kapitału instytucji kredytowej o ponad 20% za poprzednie 12 miesięcy (należy go naruszać i wystarczającą ilość adekwatności zatwierdzonej przez instrukcję Banku Centralnego Rosji);
- niezgodność z minimalną wartością bieżącej płynności o ponad 10% w ciągu miesiąca;
- zmniejszenie rozmiaru aktywów Banku poniżej kwoty kapitału autoryzowanego.
Jeśli te okoliczności są ujawnione przez kierownictwo organizacji finansowej, musi niezależnie odnosić się do regulatora rynku, aby rozpocząć procedurę odrzucenia. Ponadto wymóg prowadzenia rezerwacji może następować z Banku Centralnego Rosji, która posiada regularne planowane i niezwykłe kontrole instytucji kredytowych w celu zgodności z przepisami regulacyjnymi.
Jeśli same działania sanitarne zostaną zainicjowane przez samego banku, zobowiązany jest wysłać odpowiednią petycję do Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej. Jednocześnie dołączony jest plan odzysku finansowego, który obejmuje środki w celu zwiększenia zrównoważonego rozwoju i wzrost płynności Banku.
Sontacja może zajmować zarówno bank centralny Rosji, jak i agencji ubezpieczeń depozytowych. Z reguły Agencja zajmuje się sanitymowaniem, jeżeli problemy w instytucji bankowej są tymczasowe i nie wpływają na kondycję finansową regionu lub kraju. Jeśli bank jest wśród liderów pod względem kapitału przyciągniętego środków obywateli i podmiotów prawnych, a jej upadłość może spowodować problemy ekonomiczne Na poziomie jednostki składowej Federacji Rosyjskiej lub całego kraju procedury sanitarne odbędą się bezpośrednio z udziałem banku centralnego. Typowe przykłady drugiego razu to sanitariusze bankowe Binbank. i otwarcie banku.który został ogłoszony w ostatnim miesiącu.
Działania sanacyjne
Zestaw środków mających na celu rehabilitację finansową instytucji bankowej obejmuje działania o charakterze gospodarczym i organizacyjnym. Artykuł 189.14 Prawny nr 127-фз Regulowałem następującą listę powodów:
- wybór inwestycje finansowe kosztem funduszy banku, regulator rynku, agencja ubezpieczeniowa dla depozytów lub innych osób (na przykład podczas sancji Binbank, pomoc finansowa jest przeznaczona bezpośrednio do Centralnego Banku Rosji);
- zmiana w stosunku strukturalnym aktywów i zobowiązań Banku, w tym zbycia aktywów niepełnosprawnych i ryzykownych;
- restrukturyzacja systemu sterowania organizacja finansowa;
- uruchomienie kapitału własnego Banku do regulatorów regulacyjnych;
- inne środki określone przez akty prawne poziomu federalnego.
W procesie pracy podawania zewnętrznego, skład niezbędnych działań może się różnić i uzupełnić, w zależności od bieżącej sytuacji finansowej organizacji.
W większości przypadków administracja zewnętrzna działa zgodnie z planem odzysku finansowego zatwierdzonego przez Bank Centralny Rosji. W takim przypadku przychodzi do przedstawienia regularnych sprawozdań z procedury i wyników konkretnych procedur w ramach retencji.
Najczęstszym i skutecznym środkiem wyeliminowania problemów Banku jest zapewnienie pomocy finansowej. Ta opcja zapewnia następujące kierunki działania:
- przyciąganie aktywa finansowe. na rachunkach depozytowych banku problemowego w warunkach pilności (co najmniej sześć miesięcy) oraz kwotę odsetek nie przekraczającą szybkości księgowej Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej;
- rejestracja rat lub odroczenia na wykonanie obecnych i zaległych zobowiązań pieniężnych;
- wydawanie gwarancji bankowych na pożyczki;
- transfer zadłużenia do innych osób, jeśli uzyskano bezpośrednią zgodę wierzycieli Banku;
- wprowadzenie dodatkowych składek finansowych w celu zwiększenia upoważnionego kapitału bankowego i doprowadzić go do standardów Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej;
- tymczasowe ograniczenie dystrybucji zysków na dywidendy przy jednoczesnym wysyła go do poprawy sytuacji finansowej.
Uzasadnienie kwoty pomocy finansowej występuje przy ubieganiu się o petycję do Agencji Ubezpieczeń Depozytowych lub Banku Centralnym Federacji Rosyjskiej. W takim przypadku regulator ma prawo do niezależnego zmiany rozmiaru niezbędnego wsparcie finansowe W oparciu o obiektywne wskaźniki statusu aktywów Banku. Typowym przykładem może być jednostronny wzrost kwoty pomocy finansowej podczas rehabilitacji Banku Banku - zamiast ogłoszonych 15 miliardów rubli na pierwszym etapie uzdrowienia, bank centralny Federacji Rosyjskiej niezależnie zwiększył tę kwotę do 30 miliardów rubli.
Zmiana struktury zobowiązań i aktywów instytucji kredytowych opiera się na wskaźnikach niezależnego audytu i środków audytu wewnętrznego Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej. Określone procedury obejmują wymianę aktywów przeciwhinydowych przez aktywa płynne, zmniejszając koszty instytucji bankowej, sprzedając część aktywów non-profit itp. Jednocześnie można dokonać działań, aby wypełnić portfel kredytowy banku problemowego z aktywami o niskiej skrawaniu.
Co grozi deponentom
Procedura sanitarstwa służy jako środek zapobiegania upadłościom, tj. Jest przeprowadzany w interesie inwestorów. Na tym etapie odzyskiwanie finansowe nie przewiduje zakończenia rachunków bieżących na rachunkach i depozytów, w tym możliwość usunięcia środków. Należy wziąć pod uwagę następujące niuanse dotyczące ochrony interesów zwykłych deponentów:
- zawiadomienie o wprowadzeniu rezerwacji jest publicznie dostępnymi informacjami, które mogą pociągać za sobą ostry wypływ kapitału prywatnego z depozytów i rachunków - większość deponentów wolą uniknąć ryzyka ewentualnego bankructwa Banku i wziąć środki z ich depozytów, które mogą pogorszyć problem z płynnością;
- ryzyko utraty funduszy występuje tylko wraz z kwotą wkładu w wysokości ponad 1400 000 rubli - jest w ramach tych ograniczeń, że wszystkie składki są ubezpieczone przez Agencję Ubezpieczeń Depozytowych;
- wszelkie ograniczenia dotyczące emisji środków dla obywateli w okresie procedur sanitarnych jest nielegalne, może to za sobą wymagać dodatkowych roszczeń i kar z Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej.
Nawet jeśli właściciele instytucji bankowej zmieniają się podczas wymiany (jest to dozwolone przez warunki sancji), nie występują żadne zmiany w ramach umów ze zwykłymi deponentami.
Podawanie zewnętrzne może przeprowadzić dodatkową atrakcję środków, aby zwiększyć płynność Banku. Aby to zrobić, stosuje się środki nowych lub istniejących deponentów, podczas koordynacji z regulatorem jest dozwolony do ustalenia preferencji lub podwyższonych stopy procentowenieprzekraczający standardów ryzykownych operacji.
Rozpoczęcie rezerwacji oznacza, że \u200b\u200bwłaściciele instytucji bankowej będą dobrowolnie lub siłą wyeliminowani z zarządzania aktywami na okres czasu. Nie oznacza to, że prawa można przekazać stronom trzecim bez zgody założycieli Banku nawet na wniosek Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej.
Z reguły, przy świadczeniu pomocy finansowej, partie strony trzeciej mogą ustanowić warunki przeniesienia udziału w kapitale upoważnionym banku. W tym przypadku rehabilitacja może faktycznie przeprowadzić większy lub udany bank, który po przywróceniu stanu finansowego struktury rozszerzalnej może uzyskać kontrolę nad zarządzaniem aktywami. Taka procedura została aktywnie stosowana w 2000 r. W procesie konsolidacji struktur bankowych, gdy małe banki zostały uwzględnione w sieci przywódców sektora finansowego.
DO możliwe konsekwencje Sanatyzacja dla właścicieli instytucji kredytowej można przypisać:
- możliwa zmiana struktury zarządzania bankiem, liczby personelu lub liczby podziałów regionalnych i oddziałów;
- obowiązek postępowania z procedurą upadłością, jeżeli środki ożywienia finansowego nie dały pozytywnego wyniku;
- zmuszony do dyspozycji aktywów i zobowiązań Banku bez koordynacji z właścicielami;
- przejście bankowe do własności osób trzecich w obecności umowy z właścicielami.
Należy pamiętać, że petycja do przechowywania rezerwacji niekoniecznie podlega satysfakcji. Rozważając atrakcyjność przywództwa i właścicieli Banku, Agencja Ubezpieczeń Depozytowych lub Bank Centralny Federacji Rosyjskiej mogą odmówić wprowadzenia procedury sanitarnej. W takim przypadku Bank reaguje na licencję i traci prawo do pracy na rynku usługi bankowe i operacje. Odmowa prowadzenia rezerwacji faktycznie oznacza nieuniknione upadłość Banku i utratę możliwości powrotu do normalnej działalności finansowej.
Decyzja o odmowie odrzucenia odbywa się oceniając możliwość i stosowność tych działań. Jeśli bank zajmuje pozycję wiodącą lub dominującą w pewnym sektorze produkcji lub w odrębnym regionie kraju, zamiast decyzji o odmowie sanatu Regulator rynku może zatwierdzić swój własny plan odzyskiwania finansowego struktury problemowej. Z reguły, w tym przypadku finansowanie jakichkolwiek działań w procesie sanitarnym prowadzona jest kosztem funduszy własnych Centralnego Banku Federacji Rosyjskiej.
