Документы для получения кредита молодому специалисту. Оформление ипотеки для молодых специалистов. Ипотечная программа РЖД

Что это за программа, кто имеет право на получение подобного кредита. Основные условия в Сбербанке и других организациях.

Несмотря на активное развитие рынка кредитования России, ипотечные программы только начинают свое развитие. В то же время мы наблюдаем огромную потребность в приобретении дополнительных квадратных километров среди молодежи. Число желающих оформить кредит на покупку собственного жилья постоянно возрастает, это дает возможность банкам устанавливать завышенные процентные ставки. Для многих семей такие условия недопустимы, доход большинства молодых семей просто не позволяет выплатить ипотеку.

Почему банки неохотно предоставляют кредиты на жилье молодым специалистам

Так, как ипотека оформляется на длительный срок (15-50 лет) и ориентирована на большие суммы, специалисты банка очень тщательно и всесторонне проверяют потенциального заемщика. К примеру, Сбербанк требует формирования от заемщика максимального пакета документов, начиная от подтверждения доходов и заканчивая страхованием жизни. Естественно, оптимальным вариантом для финансово-кредитного учреждения можно назвать человека с постоянным местом работы и большим стажем, стабильным заработком. Достигнуть вышеперечисленного после окончания высшего учебного заведения невозможно. Поэтому Сбербанк и многие другие финансовые учреждения желают сотрудничать с людьми 30-40 лет. Все остальные категории населения относятся к категории с низким уровнем доверия, получить ипотеку им гораздо сложнее.

Но на практике все выглядит иначе. Именно молодежь нуждается в собственном жилье, а достаточных средств для этого не имеет. К примеру, за 2014 год в Сбербанк обратилось 68% молодых семей с детьми и специалистов, что еще недавно заканчивали вузы.

По некоторым причинам Сбербанк и другие финансовые учреждения все же вынуждены отказать потенциальным заемщикам. Самые распространенные из них:

• Небольшой стаж работы или его отсутствие. Из-за недостаточных сведений в трудовой книге кредитному эксперту тяжело определить уровень пунктуальности и ответственности человека.
• Доверить большие средства молодой семье, что только вступила в брак непросто, так как через короткий срок много пар распадается, создавая большие проблемы с невыплатами и разделением имущества.
• После окончания вуза тяжело найти достойную высокооплачиваемую работу, которая без проблем покрывала оплату ипотеки (особенно данная проблема стала актуальной в 2014 году).
• Большинство молодых людей не имеют весомых накоплений, которых хватило бы даже на стартовый взнос по ипотеке.

Именно поэтому на сегодня разработано ряд государственных программ, которые стимулируют самостоятельную покупку жилья в кредит. С 2014 года политика государственных структур ориентирована на помощь молодым специалистам, которые только начали активную деятельность и не могут накопить на приобретения квартиры или дома. Цель программы «Ипотека молодым специалистам» — помочь одним из самых незащищенных частей населения, так как они только ступают на жизненную тропу и являются большой перспективой для государства. Одним из первых банков, который поддержал и начал воплощать такую идею, стал Сбербанк России.

Нехватка кадров в некоторых, чаще всего бюджетных отраслях постоянно растет, поэтому с 2014 года приняты максимально выгодные меры поддержки, сущность которых – привлечь молодых людей на производство или в бюджетные сферы.

Особенности программы

Для начала рассмотрим, кто имеет право на принятие участия в программе «Ипотека молодым специалистам». В соответствии законодательных норм и положений в категорию «молодой специалист» входят:

1. Выпускники, которые закончили высшие учебные заведения или учреждения среднего профессионального образования; форма обучения при этом должна быть очной.
2. Специалисты, возраст которых не превышает 30 лет.
3. Работники НИИ, РАН или высших учебных заведений.

Для принятия участия в одной из программ нужно встать в очередь на оформление корпоративной поддержки на своей работе. С 2014 года принцип принятия документов был упрощен. Молодой специалист может рассчитывать на некоторые льготы. К примеру, на учет он становится с момента подачи заявления, стаж работы при этом во внимание не берется.

Программа кредитования молодых специалистов с 2014 года выполняется по стандартам Агентства ипотечного жилищного кредитования. Ответственны за разработку и выполнения основных норм программы общероссийские власти и муниципалитеты. Поэтому условия оплаты ипотечного кредитования, уровень первого взноса, процентные ставки, график погашения платежей, определения платежеспособности и методика его расчета устанавливается местными властями и имеет отличия для каждого отдельного региона. Сбербанк в числе первых стал активным участником данного проекта.

Сущность ипотеки молодым учителям

Программа «Ипотека для молодых учителей» призвана привлечь в эту профессию талантливые и потенциальные кадры, а также помочь специалистам решить такой актуальный и наболевший квартирный вопрос.

Ипотека для молодых учителей характеризуется достаточно выгодными условиями:

• Сравнительно невысокий уровень стартового взноса – 10% от полной стоимости приобретаемого объекта;
• Низкая процентная ставка – 8,5% (данные на 2014 год). В следующие года государственные структуры планируют уменьшить ставку до 5-7%.

Оплачивать помощь молодым семьям будет региональный бюджет. Как видим, ипотека для молодых учителей имеет ряд преимуществ:

• доступность для широких масс населения;
• поддержка государственных структур;
• низкая стоимость приобретаемых объектов;
• обязательное страхование объекта и жизни заемщика;
• указанная процентная ставка неизменяемая на весь период оплаты кредита.

Программы Сбербанка

Сбербанк принимает активное участие в развитии государственных программ кредитования молодежи с момента своего создания. Для того чтобы подать заявку на участие в программе банка, необходимо придерживаться таких условий:

• иметь гражданство РФ;
• быть учителем общеобразовательной школы, выпускником высшего учебного заведения или преподавателем, который работает в образовательной сфере;
• иметь статус молодого специалиста, возраст которого на момент подачи заявки не превысил 30 лет.

Сбербанк участвует в государственной программе на следующих условиях:

• Стартовый взнос по ипотеке составляет 20%, при этом 10% из них можно погасить за счет субсидии, оставшаяся доля которой может быть использована для оплаты основного долга займа.
• Сбербанк установил минимальную процентную ставку размером 8,5%. Планируется в следующие годы пересмотреть ее и снизить на несколько процентов.
• Ежемесячный платеж не должен быть больше 45% заработной платы должника.
• Валюта займа – рубли.
• Для того чтобы увеличить ежемесячный доход, возможно участие созаемщиков для погашения долгов.

Также Сбербанк разработал ряд других программ поддержки молодых специалистов. Чтобы воспользоваться государственными льготами, молодому специалисту, ученому необходимо уточнить все основные аспекты в своем регионе. Ответить на интересующие вопросы вам помогут в местных органах администрирования.

С учетом того, сколько молодых людей выпускается в большую жизнь высшими, средними и специальными учебными заведениями каждый год, можно предположить, что вопросы по ипотечному кредитованию молодых специалистов возникают очень часто.

Узнав в Рунете о существовании государственной программы «Ипотека для молодых специалистов», вчерашние студенты начинают атаковать банковские учреждения заявлениями о выдаче льготных ипотечных кредитов согласно госпрограмме. И получают отказ на том основании, что государственной программы «Ипотека для молодых специалистов» не существует и никогда не существовало.

Сейчас трудно определить, кто, когда и зачем запустил дезинформацию об «Ипотеке для молодых специалистов». Вряд ли это было недобрым умыслом. Скорее всего, имел место обычный непрофессионализм, но, к сожалению, дезинформацию подхватили, и «Ипотека для молодых специалистов» стала множиться, заполонив собой Интернет. Остается только посочувствовать молодым людям, потерявшим время в попытках получить ипотечный кредит на льготных условиях под 5%.

Что на самом деле

Постановлением от 5 мая 2014 года была принята программа «Обеспечение доступным и комфортным жильем граждан российской Федерации». В рамках исполнения данной программы региональным отделениям ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) было делегировано право по своему усмотрению создавать программы льготного кредитования отдельных категорий граждан.

Во исполнение Постановления Правительства АИЖК создало несколько региональных видов льготных ипотек, в том числе:

1. «Молодые ученые» – для целевого кредитования научных сотрудников Академий Наук и Университетов (10 – 10,5% процентов годовых).
2. «Молодые учителя» – (8,5% процентов годовых).

Государственные субсидии по вышеперечисленным программам составляют примерно 2,4 млрд. рублей в год, то есть приблизительно соответствуют предоставлению льготных кредитов 11 тысячам молодых специалистов.

Помимо этого, каждое из региональных отделений, в содействии с органами местной исполнительной власти, может создавать другие виды льготных ипотек.

К сведению! Со списком региональных отделений, участвующих в программах социальной ипотеки, можно ознакомиться на официальном сайте АИЖК.

Кто может считаться молодым специалистом

В первую очередь молодой специалист – это работник некоего предприятия или организации, обладающий высшим или специальным образованием, избравший после окончания учебного заведения работу по специальности. Обязательными условиями считаются также:

• получение очной формы образования.
• работа по месту распределения от вуза.
• наличие соответствующего документа об окончании учебного заведения.

Что предлагают регионы молодым специалистам

Предложения регионов разнятся, и в большинстве из них нет никаких льготных программ по ипотеке молодым специалистам. Впрочем, имеются программы кредитования для различных категорий специалистов, к примеру, врачей или инженеров, а также для молодых семей, в число которых, конечно, входят и молодые специалисты.

Видео – Как получить жилье или программа “Молодая семья”

АИЖК Владимирской области

На 2018 год предусмотрена социальная ипотека для работников государственных медицинских учреждений, обладающих высшим или специальным медицинским образованием. Льготы по ипотеке предоставляются из средств областного бюджета.

В региональное АИЖК по Владимирской области для получения социального кредита следует предоставить:

1. Ходатайство о кредите.
2. Согласие на обработку персональных данных.
3. Документы всех членов семьи.
4. Диплом о медицинском образовании.
5. Справку с места работы.

АИЖК Волгоградской области

На 2018 год предусмотрен единственный вид льготной ипотеки, которой также могут воспользоваться молодые специалисты, но только при условии, если с 1.01.2018 по 31.12.2022 года в семье этого молодого специалиста родится второй и/или третий ребенок.

Социальный кредит запущен во исполнение Указа Президента РФ, опубликованного 10 января 2018 года.

Программа Волгоградского АИЖК также предусматривает и рефинансирование ранее полученного ипотечного кредита, если на период действия программы в семье потенциального кредитополучателя родится второй или третий по счету ребенок.

Данное льготное кредитование, получившее условные названия «Ипотека Путина» или «6%», обеспечивает кредитополучателям шестипроцентную ежемесячную ставку в течение первых 5 лет действия кредита. Предполагается возможность продления этого срока до 5 и до 8 лет соответственно. Условиями продления льготного периода до 5 лет будет рождение 3-го ребенка, а до 8 лет – 2-го и 3-го в период с 2018 по 2022 гг. Потолок кредитования составит 3 млн. рублей.

АИЖК Воронежской области

Воронежское региональное подразделение АИЖК несколько расширило список программ льготного кредитования, под некоторые из которых могут попасть молодые специалисты.

В частности, ипотечная программа «Молодая семья с ребенком» помимо условия наличия детей предполагает наличие у обоих или одного супруга высшего либо профессионального образования, а также стажа работы по специальности не менее 5 лет.

Ипотека «Работники бюджетной сферы» также может быть применима к молодым специалистам – сотрудникам бюджетных организаций со стажем работы в них не менее 3 лет.

Потолок кредита должен быть не выше совокупной стоимости метража, при котором стоимость 1 м 2 не может превышать более чем в два раза рыночную стоимость по региону. Процентная ставка начисляется в зависимости от величины первоначального взноса.

АИЖК Калининградской области

Калининградское региональное отделение АИЖК не разрабатывает раздельных программ льготного ипотечного кредитования. Им единым документом определены все категории граждан, имеющие право претендовать на льготный кредит. Отдельных номинаций молодых специалистов не имеется, но существуют категории, под которые молодые специалисты могут попасть:

1. Молодые семьи с возрастом супругов не старше 30 лет, имеющие на иждивении 1 и более детей.
2. Педагоги возрастом не старше 36 лет и имеющие стаж работы в образовательных учреждениях области не менее 3 лет.
3. Медицинские работники государственных медорганизаций Калининградской области со стажем работы в них не менее 3 лет.
4. Специалисты с высшим образованием, работающие в бюджетных учреждениях Калининградской области не менее 3 лет.

Для вышеперечисленных лиц предусмотрена процентная ставка по кредитам 5,75% годовых. Сумма может варьироваться в зависимости от первоначального взноса, количества детей и т.д.

АИЖК Новгородской области

Региональное отделение Новгородской области не очень расщедрилось на льготные программы кредитования. В его портфеле имеется лишь госпрограмма «Жилье для российской семьи», причем срок ее реализации истек 31.12.2017 года.

Мордовская ипотечная корпорация

Саранская АИЖК предоставляет льготные ипотечные кредиты молодым специалистам, но в урезанном варианте. На кредит могут претендовать молодые ученые и учителя. Молодые ученые могут рассчитывать на льготную ставку до 10,5% годовых, а молодые учителя – до 8,5%. Для обеих категорий молодых специалистов предусмотрено обязательное требование в виде стажа по специальности в Республике Мордовия не менее 3 лет.

Ипотечная Корпорация Удмуртской Республики

АИЖК Удмуртии в сентябре 2017 года заявило о своем участии в проекте Правительства Удмуртии по льготному кредитованию. В настоящее время проект еще не запущен.

На 2018 год в льготном портфеле УАИЖК лишь программа «Семейная Ипотека», также известная как «Указ Путина» или «Ипотека 6 процентов».

АИЖК Ульяновской области

АО «Кошелев-Банк» совместно с АО АИЖК РФ запустил программу льготного ипотечного кредитования «6 процентов», условия которой уже были рассмотрены выше.

Социальная ипотека Москвы и Московской области

АИЖК по Москве и Московской области во взаимодействии с Правительством Московской области установило несколько программ, так или иначе относящихся к молодым специалистам. Это программа социальной поддержки ипотечного кредитования:

• молодых ученых, молодых специалистов и молодых уникальных специалистов;
• врачей государственных медицинских учреждений Московской области;
• учителей государственных образовательных учреждений Московской области.

Более того, программа предусматривает льготное кредитование не только уже работающих в Московской области специалистов, но и выразивших желание переехать на работу в Московскую область.

Условия кредитования:

1. Оплата кредитополучателем не менее 50 процентов стоимости жилья. Вторую половину стоимости Правительство Москвы обязуется субсидировать в зависимости от размера семьи, стоимости жилья и заработной платы молодого специалиста. Варьирование размера субсидий определяется индивидуально.
2. Процентная ставка по ипотеке определена в 8,75 для покупки квартиры, находящейся в стадии строительства и 9,0 для покупки уже готовой квартиры.

Санкт-Петербургское АИЖК

Санкт-Петербургское Ипотечное Агентство работает с несколькими видами социальных программ, которые предполагают выдачу льготных кредитов молодым специалистам.

1. «Молодые учителя».
2. «Молодые ученые».
3. «Молодая семья».

Общие условия выдачи кредита молодым специалистам

Специальные условия кредитования различаются в зависимости от вида ипотеки. Разумеется, если молодой специалист получает кредит по программе «Молодая семья», то он должен соответствовать именно этой программе, то есть состоять в браке, находится в требуемом возрастном диапазоне, иметь детей и т.д.

Но есть и общие требования абсолютно по всем видам кредитов, а именно:

1. Кредитополучатель должен быть совершеннолетним.
2. Он должен иметь постоянное место работы и стабильный заработок.
3. Молодой специалист должен иметь стаж работы не менее 6 месяцев, а в некоторых случаях не менее одного года на предприятии, в котором трудоустроен по направлению учебного заведения, которое он окончил.

Алгоритм действий по получению ипотеки будет разным в зависимости от того, какой именно вид социального кредита хочет получить молодой специалист. Список требуемых документов для различных кредитных организаций обычно разный. В любом случае кредитная организация выдаст потенциальному кредитополучателю подробный перечень требуемых документов и справок.

Важно! АИЖК распространило заявление о случаях мошенничества по льготным ипотечным кредитам.

Куда еще обратиться молодому специалисту

Оказать молодому специалисту помощь в приобретении жилья могут и предприятия, в которых он работает. Поэтому, если банк не идет на предоставление социальной ипотеки, можно попробовать обратиться к администрации по месту работы.

Кроме этого, некоторые банки сотрудничают с госпрограммами, но их список льготного кредитования очень ограничен. Тем не менее, обратиться в кредитный отдел банка можно, вдруг будет вполне подходящее ипотечное предложение.

Сбербанк , как банковская структура, половина акций которой принадлежит государству, разумеется, не может не сотрудничать с государственными и региональными программами льготного ипотечного кредитования. Однако на 2018 год Сбербанк предоставляет кредиты с государственной поддержкой только по номинации «Льготная ипотека для молодой семьи», она же «Ипотека 6%».

Не стоит расстраиваться по поводу отсутствия государственной программы кредитования молодых специалистов. Действующее законодательство, различные государственные программы предоставляют достаточное количество вариантов льготных кредитов с государственной поддержкой. Есть очень большой шанс, что хотя бы одной из этих программ молодой специалист будет соответствовать.

Социальная ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений предоставляется в различных видах организаций, которые финансируются на федеральном и региональном уровнях.

Наиболее распространенными типами поддержки являются:

1. Ипотека на льготных условиях.
2. Субсидии государства.
3. Специальные программы, которые действуют на региональном уровне.
4. Ссуды.
5. Ипотечное кредитование.

Как предоставляется ипотека для молодых специалистов

На нее могут претендовать выпускники учебных заведений, которые недавно устроились на работу, но только в течение года после завершения учебы и обязательно по специальности. Возраст молодых специалистов должен составлять не больше 35 лет. Такая же квота действует для кандидатов наук, а вот докторам наук возрастной ценз был увеличен до 40 лет. Они обязаны предоставить документы, подтверждающие стаж работы в бюджетной сфере, специальность, необходимость выделения ипотеки.

Ипотека молодым специалистам предоставляется, если они работают в таких местах:

• учреждениях, которых финансируются из регионального и федерального бюджетов;
• корпорациях, работающих на государственных дотациях;
• предприятиях, существующих на муниципальные средства.

Целью ипотеки является поддержка специалистов, которые уходят из бюджетных организаций в другие сферы, чтобы получать больше.

Чтобы прекратить отток учителей, врачей, ученых, государство принимает ряд социальных мер для них.

Социальная ипотека молодым специалистам финансируется из нескольких источников:

1. Государственная поддержка из целевых фондов.
2. Региональные бюджеты.
3. Банки, которые в такую программу привлекают клиентов.

Государство работает через программу, которая направлена на то, чтобы обеспечить молодых людей доступным жильем. Она распространяется на учителей, военных, медиков, ученых.

Механизм работает следующим образом:

1. Заявителям могут быть выделены денежные субсидии, чтобы сделать первый взнос.
2. Выплаты долга по ипотечному кредитованию.

Остальную сумму должны ежемесячно погашать заявители.

Отдельно от государства можно получить льготы, чтобы купить дом или квартиру на рынке вторичного жилья, построить собственное жилье или поучаствовать в долевом возведении жилища.

От региональных властей ипотека молодым специалистам бюджетных учреждений предоставляется в адресной помощи. К ней относятся различные ссуды, выделение участков для возведения социального жилья или распределение участков семьям, чтобы они построили частные дома.

Специалисты имеют право получить льготы таких размеров:

1. Денежная субсидия до 30%, чтобы купить готовый или строящийся дом. Выплаты осуществляют федеральные власти.
2. До 40% субсидий в регионах.
3. 10% от местных органов самоуправления, чтобы сделать оплату по банковской ипотеке, кредитной ставке. Оплачивать можно в течение достаточно длительного времени – до 50 лет.

Существуют и другие виды льгот. Ипотека молодым специалистам предоставляется и банками, которые разработали программы для учителей. Они могут обратиться в учреждение, если нашли желаемый вариант покупки уже построенного дома или квартиры. Тогда процентная ставка составит 12-13,25%, но если будет уплачен первоначальный взнос. Он должен составлять не менее 10% от цены жилья.

Выдается такая ипотека на разные периоды, но не больше 14 лет. К обязательным условиям относится страхование, которому должны подлежать заемщик и покупаемая недвижимость.

Еще одним видом предоставления поддержки, чтобы работала социальная ипотека для молодых специалистов, являются корпоративные программы. Их можно получить по месту работы, если организации реализуют подобную поддержку от государства.

Чаще всего поучаствовать в такой программе можно, если граждане работают в компаниях, которые просят ВУЗы или техникумы подготовить кадры для себя. Льготы будут действовать, пока человек работает в данной бюджетной фирме. При увольнении иногда приходится выплачивать неустойки.

Вернуться к оглавлению

Кто реализует ипотеку

Ипотеку от государства оформляет специально созданное Агентство, занимающееся вопросами кредитования жилья. Ему помогают специалисты из фондов возведения жилища и банковские учреждения.

Молодые люди могут попробовать получить деньги на жилье и через отдельные программы. Например, материнский капитал или «Молодая семья».

Для получения от Агентства кредита учителя должны в выбранной сфере проработать не меньше года и предоставить документы о том, что они реально нуждаются в лучших условиях проживания.

Для них ипотека оформляется на 30 лет (минимальный период – 3 года), они должны выплатить сразу 10% взноса из полученной субсидии.

Медики, ученые и научные сотрудники ипотеку получают только на 25 лет, с начальной выплатой в 10% и более. Ставка для бюджетников уменьшается, когда рождается ребенок.

Молодые специалисты, которые получили средне-специальное или высшее образование в Советском Союзе, а потом устроились на работу по профессии, должны хорошо помнить о том, что государство, отправляя «новоиспеченных» специалистов на работу даже в далекие и малонаселенные города страны, всегда обеспечивало их жильем.

В отличие от тех студентов, современные выпускники ВУЗов не рассчитывают на государственную помощь в решении своих жилищных проблем. Современная бюрократическая машина не смогла создать благоприятных условий для молодых специалистов даже в том случае, если они работают на благо страны.

И все же, чтобы быть до конца справедливыми, отметим факт, что сегодня многие работодатели помогают своим молодым специалистам самостоятельно решить жилищный вопрос в меру своих сил и возможностей, например, принимая активное содействие в предоставлении ипотечного кредита молодому специалисту в коммерческом финансовом учреждении. Как получить ипотеку для молодых специалистов выгодно и в короткие сроки, об этом пойдет речь далее в нашей статье.

Кто из жителей России попадает под категорию «молодой специалист»?

Перед тем, как рассматривать ипотеку для молодых специалистов, способы получения кредита и условия, при которых кредитно-финансовые учреждения будут готовы предоставить средства, мы попытаемся выяснить, кто же такие «молодые специалисты» с правовой точки зрения.

По трактовке юристов, под молодым специалистом подразумевается человек, который получил специализированное или профильное образование и отработал по своей специальности (пример: ) не менее, чем три года. При этом выпускник ВУЗа должен устроиться на работу согласно полученной специальности не позже трехгодичного периода с момента окончания учебного заведения.

В противном случае категорию «молодой специалист» он теряет. Помимо этого, молодыми специалистами считаются люди, которые не достигли тридцатилетнего возраста. По объяснениям финансовых экспертов, исходя из этой даты, для них (при условии получения программы кредитования, такой, как ипотека) будут устанавливаться сроки погашения займа. Это означает, что молодой специалист, оформивший ипотечный кредит, обязан записаться в очередь для получения недвижимости. И сделать это нужно незамедлительно, сразу же после устройства на работу.

Особенности оформления ипотеки для молодых специалистов:

Нельзя не отметить факт того, что ипотечный кредит на жилье для молодых специалистов появился на территории России относительно недавно. Причем «первой ласточкой» в таком кредитовании стало государство, которое начало оказывать помощь работникам госучреждений в получении ипотеки для специалистов на льготных условиях.

Через некоторое время к государственным структурам начали примыкать солидные компании, которые находились в частных руках, а также большие коммерческие предприятия. Ведь как гласит многолетняя практика и новые реалии ведения бизнеса, поддержка молодых специалистов является не только показателем уровня собственного престижа, надежности компании, но и возможностью сохранения в своем штате талантливых работников. А специалисты, в свою очередь, смогут принести немалую пользу для работодателя.

При этом совершенно не имеет значения, работает ли сотрудник в государственном учреждении или в коммерческой структуре. Во время подачи заявки для получения финансовой помощи он должен доказать свое соответствие, согласно всем вышеперечисленным параметрам. Кроме этого, потенциальный получатель ипотечного займа будет обязан предоставить справку, выданную паспортным столом, которая подтвердит, что данное физическое лицо не имеет никакой зарегистрированной недвижимости.

Чтобы получить ипотечный займ на выгодных для себя условиях, молодому специалисту необходимо самостоятельно найти денежную сумму, которая должна равняться не менее, чем третьей части от общей суммы стоимости недвижимости, которую он будет приобретать. Эта сумма ему понадобится для первоначального взноса.

Подробнее про первоначальный взнос, а также его размер Вы можете прочесть в . Как получить ипотеку выгодно, и чем может помочь работодатель, рассмотрим далее.

Помощь работодателя для получения ипотеки

Сегодня большинство крупных государственных и коммерческих предприятий, компаний и холдингов самостоятельно начинают строить жилые дома для своих сотрудников. Эта тенденция вернулась со времен того же СССР, когда работники имели возможность получить недвижимость за счет своего предприятия.

Получив площадь в личное пользование, сотрудники на протяжении нескольких лет погашали стоимость нового жилья, причем с минимальным процентом переплаты за отсрочку, а то и вовсе без него.

Считается, что организации и компании, которые не ведут собственных строительных работ и не возводят жилье для работников, готовы компенсировать процентную ставку финансовому учреждению, давшему кредит на жилье молодому специалисту, оформившему ипотечный заем. Годовая процентная ставка по кредиту на ипотеку будет равна не более 5-7% годовых (это в случае компенсации основной суммы предприятием).

В случае, если молодой специалист испытывает нужду в , одновременно с этим устраивается на работу в госучреждение и выплачивает одну треть от общей стоимости недвижимости, то у него есть возможность получения специальной государственной субсидии на погашение остаточной стоимости.

Если молодой специалист получит государственную субсидию, то для него будет установлена кредитная ставка по ипотеке в 5%. Кроме того, сотрудник сможет досрочно погасить ипотеку без применения к нему со стороны кредитно-финансовой организации штрафных санкций. Но эта возможность, к сожалению, доступна исключительно для специалистов, которые работают в государственных или же в муниципальных организациях.

Кроме обычного займа, когда сотруднику необходимо изначально для оформления кредита и прийти лично в банк, существует ипотечный займ онлайн.

В этом случае молодой специалист имеет возможность обратиться за финансовой помощью к любому банку при помощи интернет-технологий и оставить свою заявку для оформления ипотечного займа на сайте той или иной кредитно-финансовой организации.

11936

Реальности рынка ипотечного кредитования таковы, что банкам приходится бороться за каждого нового клиента. Многие из них пошли по пути создания специальных программ, которые ориентированы на людей определенного возраста, социального положения или профессии. Сегодня наибольшей популярностью пользуются такие категории, как зарплатные клиенты, молодые супружеские пары, военнослужащие и семьи с детьми. С другой стороны до сих пор существует ряд лиц, для которых получение займа на покупку жилья является затруднительным. К одной из подобных групп относятся молодые специалисты.

Основными причинами, по которым ипотека молодому специалисту не получила распространение, является их невысокий уровень дохода, небольшой трудовой стаж, а также работа на стартовых позициях. Подобные лица являются для кредиторов своеобразными темными лошадками, перспективы которых в ближайшем будущем предугадать невозможно. Однако если вы относитесь к подобной категории граждан, отчаиваться не стоит – вариантов хоть и крайне мало, но они существуют.

Кредит на стандартных условиях.

Подобный вариант действий является самым простым и заключается в подаче заявки на кредит в те банки, минимальным требованиям к потенциальным заемщикам которых вы соответствуете. Безусловно, тот факт, что вы являетесь молодым специалистом, может стать одной из причин отказа в ипотеке , но исключать возможность получить положительный ответ со стороны банка не стоит. В данной ситуации финальное решение будет во многом зависеть от вашей способности погашать кредит: чем меньшая финансовая нагрузка ляжет на ваши плечи, тем выше будет вероятность того, что банк одобрит предоставление займа. По этой причине разумным будет выбирать вариант, при котором размер ежемесячных платежей будет минимальным. Если говорить о преимуществах ипотеки для молодых специалистов на обычных условиях, то оно здесь одно: попытаться ее получить можно практически в любом банке. В качестве недостатка стоит отметить настороженное отношение большинства кредиторов к подобным заемщикам.

Корпоративные программы для сотрудников.

Предоставление кредитов для последующей покупки недвижимости является отличной системой мотивации для работодателей и отличным шансом получить жилье для сотрудников. К сожалению, сегодня такие корпоративные программы встречаются только в двух случаях: когда в фирме идут отлично и когда финансовое состояние предприятие настолько скромное, что единственным способом привлечения специалистов является предложение им льготной программы кредитования. Как правило, о наличии возможности заключить подобные соглашения, компании сообщают при приеме на работу или при собеседовании с кандидатами. Сам же договор оформляется непосредственно с работодателем, минуя кредитные организации. Исключение составляет ипотека молодым специалистам РЖД , которые могут воспользоваться специально созданной для них программой Транскредит банка. Несмотря на привлекательность, корпоративные программы имеют весьма существенный минус: действуют они ровно до тех пор, пока вы работаете на благо компании. Как только вы решите покинуть своего работодателя, процентные ставки за пользование кредитом существенно вырастут, а при самом неблагоприятном варианте развития вас попросят погасить долг в полном объеме. В связи с этим стоит ни один раз подумать о том, готовы ли ни один год работать в одной и той же компании, не имея возможности принять более выгодные предложения от других фирм.

Программы правительства для специалистов определенных профессий.

Нужно отметить, что создание ипотеки для молодого специалиста на уровне государства или правительства является достаточно новой практикой в нашей стране. Хотя пока такие предложения существуют только для молодых ученых и медработников, которые трудятся в научно-исследовательских институтах, их достоинств нельзя не заметить:

• Процентная ставка не превышает 10.5%;
• Уникальная схема погашения: на начальном этапе они минимальны и увеличиваются ближе к концу срока кредитования. Сделано это исходя из того, что на старте своей карьеры молодым людям тяжело осуществлять большие платежи, а вносить более существенные суммы они смогу только после продвижения по карьерной лестнице;
• При рождении ребенка процентная ставка будет снижена;
• Заемщика не запрещается использовать субсидии, например, материнский капитал.

Этот вариант имеет лишь один минус: на сегодняшний день подобные программы редкость и реализуются только агентством по ипотечному жилищному кредитованию.

Итак, если вы относитесь к молодым специалистам, то получить ипотеку на действительно выгодных условиях будет крайне сложно. С другой стороны ничто не мешает вам кредитоваться наравне с другими заемщиками. Если же вы все-таки хотите к себе особого отношения и программ, разработанных с учетом вашей финансовой и карьерной специфики, то сроки вашего ожидания будут неопределенны, поскольку достаточной практики в данной области нет ни у банков, ни у государства.