Kreditni kalkulator koristi standardne formule, a uzimajući uobičajeni kalkulator možete jednostavno provjeriti rezultat, u skladu s formulama u nastavku.
Kreditni kalkulator - pomaže izračunati mjesečni iznos plaćanja za otplatu kredita, efektivnu kamatnu stopu na formuli Centralna banka Ruska Federacija, također možete saznati koji dio plaćanja prepuštaju glavni iznos kredita, a koji je dio otplate od kamata na zajam.

Kalkulator, na web-lokaciji, omogućuje izračunavanje dvije vrste plaćanja: - Ukupno je jednako mjesečna plaća na zajam, koji uključuje iznos obračunate kamate za zajam i iznos glavnice, koristi se u većini poslovnih banaka; diferencirano plaćanje - To je mjesečno plaćanje, smanjuje se do kraja kreditnog razdoblja, a sastoji se od plaćenog stalnog udjela glavnice i kamata na neplaćenu bilancu kredita, često se koristi u Sberbank. Kreditni kalkulator - primijenjen , za usporedbu različiti tipovi Krediti i dobivanje potrebnih informacija bez pribjegavanja pomoći bankarskih stručnjaka.

Izračun diferenciranog plaćanja

Na početku razdoblja kredita, a zatim se postupno smanjuje, tj. Redovna plaćanja kredita nisu jednaka jedni drugima. Struktura diferenciranog plaćanja sastoji se od dva dijela: fiksna za cijelo razdoblje iznosa koji se događa na otplatu dužnika, a smanjuje dio interesa na zajam, koji se izračunava iz iznosa obilja kredita. Zbog trajnog smanjenja iznosa duga, količina plaćanja kamata smanjuje se i s njima mjesečno plaćanje.
Kako bi se izračunao iznos povrata glavnice duga, početni iznos zajma mora biti podijeljen za razdoblje kredita (broj razdoblja):
Formula 1.gdje
Od - povrat glavnog duga; Sc. - početni iznos kredita; Kp - Broj razdoblja.

Na toj sličnosti u pristupima banaka završava i počinju razlike. Sastoje se u pristupu izračunavanju iznosa interesa. Glavni pristupi su dva, razlika je u korištenoj vremenskoj liniji. Neke banke odvijaju od činjenice da je "u 12 mjeseci", I onda je veličina mjesečnih plaćanja kamata određena formulom:
Formula 2.gdje
Np. - naknade za kamate; u redu P.S.- godišnje kamatna stopa.

Dio banaka odvija od činjenice da je "u 365 dana" I ovaj se pristup naziva izračun točnog interesa s točnim brojem dana zajma. Veličina mjesečnih plaćanja kamata u ovom slučaju određuje se formulom:
Formula 3. gdje
Np. - naknade za kamate; u redu - ravnotežu kredita u ovom mjesecu; P.S. - godišnja kamatna stopa; CHDM. - Broj dana u mjesecu (jasno je da se taj broj mijenja od 28 do 31).

Primjer 1.
Kao primjer, raspored plaćanja za kredit u iznosu od 1.000 uvjetnih jedinica za razdoblje od 12 mjeseci, s mjesečnim povratom 1/12 zajma i plaćanje kamata. U ovom primjeru, kao na stranicama, stranica pri izračunavanju obračunate kamate koristi formulu br. 2. ("u 12 mjeseci").

Stol 1.

!

Izračun plaćanja anuiteta

Anuitet , Izometričke isplate plaćanja koja se proizvode tijekom razdoblja kredita jednaka jedni drugima. Uz ovu vrstu plaćanja, dužnik redovito čini isplatu iste veličine. Taj se iznos može varirati samo sporazumom stranaka ili u nekim slučajevima djelomičnu ranu otplatu. Struktura plaćanja anuiteta također se sastoji od dva dijela: interes za korištenje zajma i iznos koji će otplatiti zajam. Tijekom vremena, omjer ovih količina se mijenja i postotaka postupno počinju formirati manju vrijednost, odnosno, iznos za otplatu glavni dug u okviru plaćanja anuiteta povećava se. Budući da, s anuitetskim plaćanjima, na početku, iznos koji ide na otplatu glavni dug polako se smanjuje, a kamata se uvijek naplaćuje ravnotežu tog iznosa, ukupan iznos plaćenog interesa na takav zajam je veći. To je osobito vidljivo u ranoj otplati. U prvim razdobljima kreditiranja, glavna plaćanja su odgovorna za otplatu kamata na zajam.
Plaćanje anuiteta određuje se formulom:

Formula 4.
gdje
AP. P.S. Sc. - početni iznos kredita ; Kp - broj razdoblja.
! Oni. Ako su plaćanja mjesečna, zatim KP - termin u mjesecima i PS mjesečnoj kamatnoj stopi (1/12 godišnje)

Formula 4. može se nazvati "klasičnim", jer Primjenjuje se u izračunima, gdje se sve anuitetine plaćaju u većini banaka, kreditnih kalkulatora, u proračunskim tablicama. Također se koristi u izračunima web-lokacije.
Izračun renta plaćanja za ovu formulu, može se izvršiti koristeći MS Excel i ugrađenu funkciju PMT radnog lista (u ruskim verzijama PPLA ili PLT)

Primjer 2.
Kao primjer, dan je raspored plaćanja anuiteta za kredit u iznosu od 1.000 uvjetnih jedinica za razdoblje od 12 mjeseci.

Tablica 2.

Ostale formule za izračunavanje anuiteta plaćanja

Neki kreditne organizacije Primijeniti formula u kojoj prva plaćanja nije renta:

Formula 5.
gdje
AP. P.S.- kamatna stopa za razgraničenje; Sc. - početni iznos kredita ; Kp - broj razdoblja.

Prvo plaćanje je preliminarno - a ne anuitet. On je uvijek navodno, manje, jer Uključuje samo zanimanje za prvo razdoblje, koji može biti potpun ili nepotpun. Ali s cijelom razdoblju - 31 dan, s visokim PS-om i dugoročnim kreditiranjem predupiranje Možda više ap! Preostalo ( Kp-1) Plaćanja - anuitet. Ova formula se koristi u AHML.

Također se u praksi susreće formule gdje prva i posljednja plaćanja nisu renta:

Formula 6.
gdje
AP. P.S.- kamatna stopa za razgraničenje; Sc. - početni iznos kredita ; Kp - broj razdoblja.

Prva i posljednja plaćanja nisu renta, prvi je samo zainteresiran za prvo razdoblje, a posljednji - ostaci, "repovi", itd.
Preostalo ( Kp - 2) Plaćanja - anuitet. Očigledno, banke su prilagođene cijelim brojem rubalja ili dolara. Stoga se formira "rep", koji ide do posljednje ne anuitet plaćanja. Nadalje, nakon svake rane otplate, banke su prilagođene novom smanjenom AP-om za cijeli broj monetarne jedinice, Oni. "Rep" može se smanjiti ili povećati.

Najmanja anuitet plaćanja Ispada se na izračune prema formuli 4., najveći - prema formuli 6. i manji AP ostaje prije konačnog izračuna, to je značajnije što postaje razlika. Što je posebno važno kada rana otplata, stoga potrebno je zainteresirati ne samo zbog kamatne stope, već i formule koji izračunava AP.

Što je profitabilnije od anuiteta ili diferencirane sheme plaćanja?

Pitanja odabira sheme plaćanja za hipotekarni zajam Potencijalni zajmoprimci su definirani. Ako usporedite anuitet i diferencirane sheme, onda će najočitije razlike biti sljedeće:

• Invarijanstvo redovito plaćanje tijekom rentne sheme i trajno smanjenje Takva plaćanja s diferenciranim.
• Veće plaćanjeU usporedbi s godišnjom shemom, na početku razdoblja zajma s diferenciranom shemom.
• Shema isplate anuiteta više dostupna Za borrowers, jer plaćanja su ravnomjerno raspoređena Za cijelo razdoblje zajma. Prilikom odabira diferenciranih plaćanja, trebao bi biti potvrđeni prihod dužnik ili ko-treneri oko četvrtine višenego s anuitetskim plaćanjima.
• S anuitetskim plaćanjima na početku, iznos glavnog duga polako se smanjuje i ukupan iznos obračunate kamate je veći. Ako dužnik odluči u potpunosti vratiti zajam prije rasporeda, kamata plaćena naprijed će biti izgubljena. Uz anuitetsku shemu, značajan dio kamata plaća se od početka, pružanja plaćanja za cijeli rok zajma. Stoga, s diferenciranim plaćanjima, rana otplata će se dogoditi bez takvih financijskih gubitaka čak i na početku hipotekarnog razdoblja.
• Kredit s diferenciranim plaćanjem je teže dobitijer Po primitku zajma procjenjuje se solventnost dužnika. Diferencirana shema na početku pojma zajma nude značajno velike isplate od rente. To znači da dužnik mora imati veći dohodak. U prosjeku se vjeruje da bi prihod dužnik s diferenciranim dijagramom trebao biti veći od 20% veći nego za vrijeme rente sheme.

Summing Up može se reći da je vrsta plaćanja jedan od glavnih parametara zajma, međutim, potrebno je uzeti u obzir zajedno s drugim parametrima.

Što je više isplativo za primatelja posuđenih sredstava renta ili diferencirana Način plaćanja? Mali usporedna analiza Prikazuje glavne razlike između dvije sheme:

• godišnja shema otplate kredita izlazi na kraju skuplje Diferencirana shema i to je posebno vidljiva na velikim kamatnim stopama i dugim rokovima zajma;
• početne ploče s diferenciranom shemom, u usporedbi s anuitetom, dobivene;
• tržište pozajmljivanja prvenstveno nude anuitetsku shemu otplata kredita, zbog značajno smanjenih zahtjeva za minimalna veličina potvrđeni prihod zajmoprimca;
• za rana otplata U slučaju korištenja platne sheme plaćanja, trošak kredita smanjuje se, budući da je značajan iznos od interesa otplaćen tijekom prvih plaćanja kredita;
• prilikom odobravanja zajma s diferenciranim financijskim institucijama otplate solventnost Potencijalni dužnik, budući da u prvim fazama povrata kredita, mora platiti značajan dio primljenih sredstava.

Međutim, konačni izbor grafike i sheme otplate ostaje iza potencijalnog dužnika.

Kreditni kalkulator

Kreditni kalkulator To je alat za izračun osnovnih kreditnih parametara koji se provode putem web sučelja, u pravilu, mjestu bankarske institucije. Kreditni kalkulator Online Ovo je brz način za isplatu otplate kao glavni iznos. kreditna sredstvai postotak nastao na ravnotežu kreditnog ograničenja.

Uz pomoć našeg kreditnog kalkulatora, izračuni se mogu izračunati pomoću diferenciranih ili anuitetskih plaćanja.

Plaćanje anuiteta - Mjesečna otplata kreditnih fondova stvaranjem jedinstvenih fiksnih plaćanja. Otplatu visine predstavlja dva dijela - naknada za korištenje kredita i iznos koji se šalje u otplatu samog zajma.

Diferencirano plaćanje Izvodi se mjesečno, iznos plaćanja izravno se smanjuje proporcionalno do kraja ugovora o zajmu. Struktura diferenciranog plaćanja također se formira iz dva dijela - nakon utvrđenog iznosa povrata duga i smanjenja dijela vrijednosti kredita, izračun koji proizlazi iz bilance zajma.

Danas se većina kreditnih institucija koristi u njihovoj praksi je shema uplate.

Između ostalog, kreditni kalkulator djeluje kao izvrstan komparativni alat za različite vrste kredita, što vam omogućuje pristup stručnjacima za bankarstvo izravno za izdavanje posuđenih sredstava. Izračunajte povoljniju i praktičniju shemu kreditnih plaćanja na našem kreditnom kalkulatoru.

Ako uzmete kredit, onda se obvežite da ćete vratiti manje i interes za korištenje tijekom određenog razdoblja. Kako bi klijent bio jasan kako iu kojem vremenu treba isporučiti, nadoknaditi rasporede otplate.

Najčešća mogućnost je uvođenje anuitetskih plaćanja, odnosno isplatu kredita jednakim iznosima.

Kako izračunati veličinu anuiteta plaćanja?

Postoji posebna formula koja vam omogućuje da izračunate iznos koji bi trebao biti mjesečno za otplatu duga u banku i postotak na njemu.

A \u003d k x s

U ovoj formuli:

A.- veličina tvornice

K -koeficijent Annuita

S -iznos primljene zajma

Postoji jedna nepoznata formula elementa - anuitet koeficijent. Mora se izračunati odvojeno u skladu s odgovarajućom formulom.

Ovdje I.- Ovo je mjesečna kamatna stopa za korištenje kredita, koji se izračunava dijeljenjem godišnje stope za 12 mjeseci

n. - broj mjeseci tijekom kojih se zajam mora isplatiti.

Ova formula će vam pomoći samostalno izračunati iznos koji bi trebao biti napravljen svaki mjesec u korist banke.

Kako izračunati renta plaćanja u Excelu

Da se ne smetaju s izračunima ručno, pokušajte to učiniti pomoću Excel tablice. Postoji posebna značajka Ppt. Za izračun, stvorite novu tablicu i unesite niz u bilo kojoj ćeliji. Ako ste dobili kredit u iznosu od 30000 rubalja, ispod 18% godišnje za 36 mjeseci, potrebno je ući u ćeliju da takav izraz.

PLT (18% / 12; 36; -30000)

U zagradama unosite podatke u ovoj narudžbi: iznos kamatne stope, broj mjeseci plaćanja slobodnog iznosa dobivenog u dugu. Minus prije 30000 samo znači obveza dugaU načelu, nije potrebno staviti ga, osim ako ne koristite tutorial za složenije računanje, a oznaka je u osnovi važna.

Možete ući i u ovom obrascu:

PLT (0,015; 36; -30000)

Ispada 1084.57 rubalja.

Ako je previše lijen za podizanje formule - samo preuzmite gotovu datoteku s anuitetom formulom ili pogledajte Kreditni kalkulator.

Oblikovani izračuni pomoći će vam osigurati da zaposlenici banke ispravno izračunavaju iznose na kojima će se vaš proračun smanjiti mjesečno.

Referenca: anuitet i diferencirana plaćanja

Prema rentnoj shemi, klijent čini mjesečni računovodstvo zajma i kamata za to jednaku jednaku količinu. To se događa tijekom trajanja ugovora s financijskom institucijom.

Postoji još jedan način za otplatu kredita kroz diferencirana plaćanja. Odabir takve opcije otplate mjesečni iznosVećina u korist Banke će svaki mjesec drugačiji i biti stalno smanjuje, budući da se količina kamata na ravnotežu duga smanjuje. Vidi također članak o diferenciranom načinu otplate.

To je više isplativo za banke da klijentima ponuditi shemu s anuitetskim plaćanjima, jer u tom slučaju zarađuju više zbog najdužeg postotka. I kupci su prikladniji takva shema, kao i svaki mjesec morate napraviti isti iznos. Ne zahtijeva prekomjerno vrijeme potrošnje na razjašnjavanju koliko trebate ući.

Uputstvo

Provjerite matematičku formulu za izračunavanje anuiteta:
Ap \u003d sk × (p × (1 + p) n) / ((1 + p) n - 1),
gdje je plaćanje anuiteta ,
Sc - iznos
P - oklada, izražena u dionicama i izračunati za razdoblje (mjesec, četvrt, godina, dan)
n - broj razdoblja izračuna postotaka.
U ovom slučaju, izraz: (p × (1 + p) n) / ((l + p) n - 1) je anuitet koeficijent.

Odlučite se s iznosom kredita, kamatnom stopom i brojem perioda kamatnih stopa. Ako možete pitati prvu varijablu sebe, onda drugi i treći morate naučiti u kojem želite dobiti kredit. Za usporedbu odaberite nekoliko banaka kako biste saznali čiji su uvjeti bolji.

Podmorite ove varijable prema vašem zajmu u formuli. Na primjer, želite dobiti 100.000 rubalja u banci. Banka vam može pružiti zajam na stanje aluitiranja i sa sljedećim pokazateljima: kamatna stopa - 20% godišnje (mjesečno kamatna stopa će biti jednaka 1.6667%), broj kreditnih razdoblja je 12 mjeseci.
Potreban izračun: AP \u003d 100,000 x (0,016667 X (1 + 0.016667) 12) / ((1 + 0,016667) 12-1) \u003d 100 000 * 0,016667 * 1,219439 / (1, 219439 -1) \u003d 9261,975 p. na mjesec
Dakle, na 20% godišnje za 12 mjeseci, iznos se plaća: 9261,975 * 12 \u003d 111143,70 p. U isto vrijeme, trošak korištenja kredita će biti: 111 143,70 -100 000 \u003d 11 143.70.

Provjerite je li isplata anuiteta korisna za vas. Izračunajte koliko plaćate, ako imate redovitu shemu pozajmljivanja, s izravnom kamatnom prikupljenom za preostali iznos: u isto vrijeme, zajam se otplaćuje tijekom cijelog razdoblja jednakih dionica, plaćanje je: 100.000 / 12 \u003d 8 333.33 p. na mjesec. Zatim će tablice i plaćanja kamata izgledati kao prikazano na slici. Dakle, dobit ćete iznos: 100.000 +10 833,33 \u003d 110 833,33 p. Ovaj iznos je manji od iznosa uplate kredita izračunatog metodom plaćanja anuiteta.

Korisne savjete

S konačnom odlukom, prema kojem je sustav posuditi, obratite pozornost na uvjete ugovori o zajmu, Također, izračunajte svoje rizike. Uz konvencionalni sustav kreditiranja (metoda prikupljanja izravnog interesa na platnu bilancu) iznos plaćanja postupno se smanjuje i bit će vam lakše platiti zajam sa svakim mjesecom. Uz anuitet metodu za izračun plaćanja za zajam, iznos plaćanja ostaje isti tijekom cijelog razdoblja kreditiranja. Također, ako plaćate "naprijed", guranje kredita velike sumeŠto je to naznačeno u ugovoru, uz anuitet, otplata se pojavljuje na štetu posljednjih mjeseci, odnosno od kraja kreditnog razdoblja. Jednostavno ćete biti manje od vremena da platite zajam - mjesečni iznos plaćanja u ovoj banci se ne preračunava (tako pažljivo proučite ugovor s bankom).