Frank RG araşdırma şirkəti premium müştərilər üçün ən yaxşı bankların reytinqini təqdim edib. Onun metodologiyasına görə, bunlar insanlardır aylıq gəlir 200 min rubldan və 4 mln.
Tədqiqatda ümumilikdə 13 bank iştirak edib, lakin şirkət digər iştirakçıların nəticələrini açıqlamır. "Biz hesab edirik ki, kimin ən yaxşı olduğunu başa düşmək və liderlərə diqqət yetirmək vacibdir və biz digər bankların nəticələrini birbaşa onlara təqdim edirik" dedi tədqiqatın rəhbəri, Frank Research Group in Affluent & in baş eksperti Lyubov Prokopova Private Banking seqmentləri.
Reytinq yeddi kateqoriya üzrə reytinqlər əsasında hesablanıb: etibarlılıq, xidmətin təşkili, məsafədən xidmətin rahatlığı və s. Tədqiqata görə, zəngin müştərilər üçün vacib parametr həm də xaricdə xidmət və investisiya xidmətlərinin rahatlığıdır.
Bundan əlavə, Frank RG analitikləri beş ayrı sahədə liderlərin adını çəkiblər. Prokopova izah edir: "Ən yaxşısı hər cəhətdən ən balanslı təklifi olan bank idi, lakin yeddi kateqoriyadan yalnız birində üstün olan banklar var". Məsələn, Alfa-Bank distant bankçılıqda ən yaxşısı oldu. Bank "Açılış" - ən yaxşı təkliflər məsələn, konsyerj xidməti və ya hava limanının biznes salonlarına giriş daxil olmaqla qeyri-bank imtiyazları üçün. Otkritie də ən yaxşısını təmin edir bank məhsulları premium müştərilər. "Bankda yaxşı dərəcələrəmanətlər, kart təklifi və valyutanın konvertasiyası şərtləri üzrə, ilk beş bankdan heç biri bu meyarda ən yüksək reytinqi almayıb”, – ekspert Frank RG qeyd edir.
Ötən ilki reytinqdən fərqli olaraq VTB24 ilk beşliyə daxil olmayıb. Bank bu kateqoriyalı müştərilərlə işləmək strategiyasını dəyişir, bankda premium xidmət modeli kifayət qədər ciddi dəyişikliklərə məruz qalır, VTB24-ün mətbuat xidməti RBC-nin sorğusuna cavab olaraq bildirib.
Bütün digər liderlər keçən il ilk 5-likdə iştirak edirdilər (sonra beşinci yeri iki bank - Sberbank və Citibank tuturdu). "Başqa banklar da aktiv şəkildə premium xidmətləri inkişaf etdirsələr də, uzun müddətdir ki, bunu edən banklar da yerində dayanmırlar və yeni oyunçuların liderləri tutması getdikcə çətinləşir" dedi Prokopova.
Frank RG analitiklərinin tədqiqatda iştirak etməyə dəvət etdiyi 100 ən böyük bankdan 13-ü cavab verdi.Tədqiqatçılar Premium Banking bölmələrinin rəhbərləri ilə ekspert müsahibələri apardılar və mükafat seqmentində 3000-dən çox müştəri ilə müsahibə apardılar. Tədqiqat metodologiyasına görə, bunlar aylıq gəliri 200 min rubl olan müştərilərdir. və ən azı 4 milyon rubl məbləğində. hesablar üzrə. Sorğu əsasında yeddi kateqoriya formalaşdırılıb və əhəmiyyətinə görə sıralanıb, onlara əsasən banklarda bonus proqramları qiymətləndirilib. Müştərilər etibarlılığı ən vacib, xidmət və distant xidmətin rahatlığını ikinci, bankın təklif etdiyi məhsul və xidmətlər isə üçüncü yerdə qərarlaşıb.
Analitiklər həmçinin filiallara 41 sirli alış-veriş səfəri təşkil etdilər və 13 premium bank paketi açdılar. Bankların etibarlılığı iki parametrlə müəyyən edilirdi: sistem əhəmiyyətli banklar siyahısında bankın olması və bankların etibarlılığının Forbes reytinqi əsasında. Uzaqdan texniki xidmətin rahatlığı Usability Factory şirkəti tərəfindən qiymətləndirilib. Hər bir kateqoriya üzrə banklar A (ən yaxşı)-dan D (ən pis) arasında qiymətləndirilib.
Premium proqramlara tələbat artır
Varlı müştərilər banklar üçün vacibdir, çünki onların nisbətən sabit gəliri və əmanətləri var, Lyubov Prokopova deyir. Promsvyazbank-ın Varlı Müştərilər Departamentinin rəhbəri Vitali Roqovoy onunla razılaşır: Promsvyazbank-ın Orange Premium Club premium proqramının müştəriləri öhdəliklərin 30%-ə qədərini təşkil edir. Eyni zamanda, zəngin müştərilərin sayı azdır - pərakəndə müştərilərin sayının təxminən 5% -i, Raiffeisenbank-ın premium müştərilərə xidmət şöbəsinin rəhbəri Kirill Matveev deyir.
Son bir il yarım ərzində Rusiya bankları arasında zəngin müştərilər artmaqdadır - dəyişikliklər səbəbindən vergi qanunvericiliyi UFG Wealth Management-in investisiya departamentinin rəhbəri Anton Tolmaçev deyir ki, ruslar xaricdəki hesablarını bağlayır və əmanətlərini Rusiyaya köçürür. Eyni zamanda, insanlar banklara tam etibar etmir və orada pul aparmaqdan çəkinirlər, o vurğulayır.
Hələ bu barədə qərar verənlər indi daha çox investisiyalarla maraqlanır, Vitali Roqovoy deyir. Kirill Matveev deyir: "Əgər əvvəllər xarici valyutada olan əmanət mükafatlı əmanətçi üçün kifayət idisə, indi faizlər 1%-dən yüksək olmayanda bir çox müştərilərin xarici valyutada investisiya alətlərinə tələbi var".
Ən yaxşısını necə seçmək olar
Fərdi Kapital konsaltinq qrupunun təsisçisi Vladimir Savenok deyir ki, vəsait yalnız ən etibarlı banklara etibar edilməlidir. “Bankın nə qədər etibarlı olduğunu başa düşmək çətindir, ona görə də həm premium müştərilər, həm də hər kəs üçün daha yaxşı olar ən böyük banklar dövlətin iştirakı ilə”, – ekspert qətiyyətlidir. Anton Tolmaçev deyir ki, dövlətin iştirak etdiyi banklarla yanaşı, Qərb banklarının törəmə şirkətləri də stabildir. “Onların şaxələndirilmiş biznes modeli var və Qərb bankları Rusiyaya gələndə adi Rusiya banklarından fərqli olaraq risklərini ciddi şəkildə məhdudlaşdırırlar”, o izah edir.
Və hələ də Qərb bankı ilə məşğul olmasına baxmayaraq vergi ofisi, təkcə etibarlılığa deyil, həm də gəlirə gəldikdə ideal seçimdir, Tolmaçev hesab edir. "Həcmi Rusiya bazarı dollar istiqrazları - 140 milyard dollar, ABŞ bazarı isə 18 trilyon dollardır. Aydındır ki, alətlər genişdir rus bankı təmin edə bilməyəcək” deyə izah edir. Üstəlik, aşağı riskli investisiyalar və istiqrazlara investisiyalar zəngin müştərilər üçün uyğundur, Tolmaçev deyir.
Premium bank xidmətləri, və ya Premium Banking, Rusiya bazarı üçün nisbətən yeni bir konsepsiyadır bank xidmətləri. Rusiya premium bank bazarının pioneri 2002-ci ildə Rusiya müştərilərinə Citigold mükafat proqramını təqdim edən Citibankdır. 2009-2011-ci illərdə banklarda ixtisaslaşdırılmış bonus proqramları bazara çıxdı xarici iştirak- Raiffeisenbank və UniCredit Bank, sonra ən böyük və ən qabaqcıl özəl Rusiya bankında - Alfa-Bankda. Daha sonra dövlətin iştirakı ilə ən böyük banklar - Sberbank və VTB24 bonus proqramlarını təqdim etdilər. 2014-cü ildən premium xidmət bazarında rəqabət daha da sərtləşib: daxilində strateji planlaşdırma artan banklarda premium seqmentin inkişafı prioritet məsələyə çevrilir. 2014-2015-ci illərdə rekord sayda bonus proqramları bazara çıxdı: onlar FC Otkritie, Promsvyazbank, Rosbank, Rosselxozbank, Bank Sankt-Peterburq və s.-də istifadəyə verildi. Artan rəqabət şəraitində əvvəllər işə salınmış bonus proqramları da əhəmiyyətli dəyişikliklərə məruz qaldı. Ən böyük oyunçulardan premium xidmət olması səbəbindən bank bazarı artıq formalaşmış, bazar tədricən mütərəqqi sabitləşmə mərhələsinə qədəm qoyur və getdikcə daha çox banklar öz qarşılarına müştəri bazasını artırmaq vəzifəsi qoymadıqlarını bəyan edirlər. Əsas prioritet cari müştərilərə xidmət keyfiyyətinin yüksəldilməsidir. Premium xidmət bazarı iştirakçılarının bazar payları müəyyən oyunçulara həvalə edilir və daha kiçik banklar üçün premium xidmət proqramının uğurla işə salınması getdikcə çətinləşir.
Mənbə: Frank Research Group
Varlı Seqment Tərifi
Rusiya bazarında "Varlılar" seqmenti altında banklar ümumi hesab qalıqları 1-4 milyon rubl arasında olan müştərilər, habelə Moskvada aylıq gəliri 250 min rubl və bölgələrdə 150 min rubl olan müştərilər deməkdir. Eyni zamanda, müştərilərin gəlirləri və qalıqları üzrə təhlili paralel olaraq aparılır, yəni müştərinin bank hesablarında vəsaiti olmasa belə, onu yalnız gəlir səviyyəsinə görə Varlılar seqmentinə aid etmək olar. "Əgər bir müştərinin kartında aylıq 250 min rubldan çox qəbz olduğunu görsək, biz onunla maraqlanırıq, çünki onun başqa bir bankda əmanəti var və biz onun əmanətlərinin bizimlə olmasını istəyirik" – bankların nümayəndələrindən biri bizimlə öz yanaşmasını bölüşdü. Ola bilsin ki, həqiqətən əmanət var, ya da yoxdur, amma bank artıq müştəriyə xidmətdə mükafat təklif etməyə və əlavə xərclər götürməyə hazırdır.Beləliklə, Rusiya bazarında təkcə 2-3 əmanət qoymağa hazır olan müştərilər deyil. milyon rubl, həm də cari və daha az məbləğdə olan müştərilər kart hesabları(300 min - 750 min rubl), kartda dövriyyə üçün müəyyən tələbləri yerinə yetirin (ayda 20 min rubldan, kiçik hesab qalıqları ilə birlikdə - ayda 100 min rubla qədər), 2-3 milyon rubl məbləğində kreditlər alın rubl və ya sadəcə premium kart açın.
Rusiyada premium bankçılıq bazarının kifayət qədər gənc olması səbəbindən bir çox banklar yalnız Varlılar seqmenti və premium bank xidmətlərini necə qurmaq barədə öz anlayışlarını formalaşdırmaq mərhələsindədirlər. Əsas hədəfin qoyuluşu çox vaxt bazar payının artırılması mənasında premium bank xidmətlərinin inkişafıdır, halbuki seqmentin biznesinin gəlir və məxaric komponentlərinin dərin təhlili aparılmır. Eyni zamanda, vəziyyət kəskin şəkildə dəyişəcək: kimi əsas dərəcəsi Mərkəzi Bank bankların balanslar üzrə gəlirlərinin səviyyəsini azaltmalıdır ki, bu da bankların təmin etmək imkanlarını məhdudlaşdıracaq. əlavə üstünlüklərəhəmiyyətli sayda müştərilər.
Varlılar və İnkişaf etməkdə olan Varlılar
Premium xidmət bazarı yetişdikcə daha çox bank müştəri seqmentasiyası prinsiplərini sərtləşdirmək yolunu tutacaq. Banklar, həqiqətən premium bank xidmətləri üçün uyğunlaşa bilən müştəriləri və gələcəkdə yalnız premium müştəri ola biləcək müştəriləri ayrıca kateqoriyalara ayıracaqlar.
Məsələn, müəyyən bir müddət ərzində əmək fəaliyyəti müştəri kifayət qədər yüksək gəlir əldə etməyə başlayır, kartda yaxşı dövriyyə göstərir, ipoteka təşkil edir. Bu gün bir çox banklar üçün belə bir müştəri artıq premium xidmət kanalına düşür. Bununla belə, nöqteyi-nəzərdən həyat dövrü onun əmanəti yoxdur və daha yaxından araşdırıldıqda, Varlılar seqmentindən əvvəl olan Emerging Affluent seqmentinə aid edilməlidir ki, bu da ilk növbədə bankın premium bank xidmətlərinin bir hissəsi kimi idarə edə biləcəyi sərbəst vəsaitlərin mövcudluğunu nəzərdə tutur. Bu zaman kart dövriyyəsinin uçotunun aparılması, kart qalıqlarının saxlanması və müəyyən məbləğdən ipotekaya malik olması yalnız gələcəkdə əmanətlər artdıqca müştərinin tam olaraq Varlılar hədəf seqmentinə keçə biləcəyinin göstəriciləri olacaq. Statistikaya görə, Emerging Affluent seqmentində bir müştərinin illik gəliri, bir qayda olaraq, durmadan artır və müəyyən bir nöqtədə müştəri təbii olaraq premium xidmətlərə "böyüyür", bankın itirməməsi vacibdir. bu müştəri. Çox vaxt, bankları indi premium xidmətlər təklif etməyə məcbur edən perspektivli müştərini itirmək qorxusudur, lakin yalnız hədəf gəlirlilik səviyyəsi banklara inkişaf etməkdə olan varlı müştərini harada "böyütməyə" dəyər olduğuna qərar verməyə kömək edə bilər - premium xidmətlər çərçivəsində və ya. kənarda.
Adətən, imtiyazlı kartlar kateqoriyasına Platinum, Word Elite və Infinite (ingilis dilindən tərcümədə - "məhdudiyyətsiz") kimi plastik daxildir. Bir neçə bankın sorğusuna əsasən, ən yüksək statusa malik kart sahibləri müştərilərin 1%-dən 10%-ə qədərdir. Avangard Bankın pərakəndə xidmətlər departamentinin rəhbəri Konstantin Qrinqlozun sözlərinə görə, bütün bank müştərilərinin təxminən 1%-nin MasterCard Elite, Visa Infinite və Viza İmza. Bank Sankt-Peterburq ətraflı statistika paylaşdı: zəngin müştərilərin təxminən 92%-nin kartları var Visa Platinum, təxminən 8% - MC Word Elite və 1% -dən az - Visa Infinite.
Nə daxildir?
Banklar ən şıltaq müştəriləri belə razı salmağa çalışırlar. Bir qayda olaraq, aşağıdakı xidmət növləri xidmətin qiymətinə daxildir:
- şəxsi menecer (bank xidmətləri ilə bağlı bütün suallara cavab verəcək, məhsulların seçilməsinə kömək edəcək);
- səyahət sığortası siyasəti (həm Rusiyada, həm də xaricdə etibarlıdır - bir neçə milyon dollara qədər qoruyur);
- konsyerj xidməti (həftə sonu üçün Monte Karloda teatr biletlərinin bron edilməsinə, korporativ ziyafətin təşkilinə və ya yaxta sifariş edilməsinə kömək edəcək);
- kobrendli kartlarda artan mil (mükafat bileti üçün demək olar ki, iki dəfə sürətli qənaət etməyə imkan verəcək);
- əlavə Priority Pass kartı (hava limanının VIP salonlarına giriş (çox vaxt kiçik bir əlavə ödəniş üçün));
- artan cashback və balansa faiz (böyük məbləğlərdə daha çox qazanmağa imkan verəcək).
Həmçinin premium kartlar bahalı otellərdə yerləşmə, avtomobil icarəsi, ustad dərsləri, brend ayaqqabı və geyimlər, zinət əşyaları, mebel və s.
Adətən məhsulun təsvirində siz daha böyük funksiyalar dəstini görə bilərsiniz, lakin onlardan bəziləri artıq pulsuzdur, hətta müştərilər üçün belə. əmək haqqı kartları. Məsələn, imkanlı adamları cəlb edir təmassız ödəniş alış-veriş və ya internet bankçılıq. “Müştərilərin bəziləri üçün bu əlavə xidmət, digərləri üçün isə əsas xidmətlərdir. Bir qayda olaraq, məhsulun təsviri bütün mövcud variantları göstərir ki, müştəri hansı xidmətlər dəstini ödədiyi və nəyin ödənilməsi barədə fikir əldə edə bilsin. əlavə funksiyalar onun üçün mövcuddur. Xüsusilə, əgər söhbət həmişə öz statuslarına uyğun məhsul məzmunu görəcəyini gözləyən premium müştərilərdən gedirsə,” Moskvanın Qeyri-Kredit Məhsulları və Uzaqdan Xidmətlər şöbəsinin rəhbəri Natalya Rozenberq izah edir. kredit bankı.
Kim daha yaxşıdır?
Sravni.ru-nun araşdırmasına görə, Rusiyanın Standard Bankı varlı müştərilər üçün ən böyük seçim dəstini təklif edir. Onun Visa Infinite kartı 50 min rubla başa gəlir. ildə. Bu pul üçün sahibi hava limanlarının VIP salonlarına pulsuz giriş (digər banklar üçün bu xidmət 27 dollara başa gəlir), Rusiyada və xaricdə qatarlar üçün sığorta alır. maksimum hədd 1 milyon dollara qədər ödənişlər, bütün alışlarda 2% cashback və hesab balansından 7% gəlir. Kart üçün ödənilən pul, məsələn, 2,5 milyon rubl məbləğində ödənişlərlə ödəyəcəkdir. və ya hesabda saxlandıqda 714,3 min rubl.
Master Card dünya qara Moskva Kredit Bankının nəşri gəlirin 7% -ni müsbət balansa gətirəcək və kredit üzrə 26% ödəməli olacaqsınız. Plastik minimum 714,3 min rubl balansla ödəyəcək. bir il ərzində. Daha çox olarsa, bundan daha çox qazanmaq mümkün olacaq.
Üçüncü yerdə Visa kartı Sonsuz Bank Avangard. 1 milyon dollarlıq sığorta ilə gəlir. Prioritet kartı Ailəniz və həmkarlarınızla (10 nəfərə qədər) hava limanının VIP salonlarını ziyarət etmək imkanı, həmçinin alış və sifarişlər üçün çoxlu endirimlər əldə edin. Kart, məsələn, Mercedes Clase V-ni bron edərkən endirim hesabına ödəyəcək. yeni il tətilləri Barselonada (125,5 min rubl).
Qeyd etmək lazımdır ki, kartın geri qaytarılması şərti bir şeydir, çünki bəzi müştərilər nağd pul və ya bahalı alış-verişlə haqqı ödəyə bilər, digərləri isə varlı insanlar üçün dəyərli vaxta qənaət edəcək şəxsi menecerə ehtiyac duyurlar. Məsələn, bir çox istehlakçı 10 min rubl ödəməyə hazırdır. Sberbank kartı üçün yalnız növbələrdə durmamaq, rahat şəraitdə xidmət almaq üçün.
VIP müştərilər üçün ən yaxşı 10 kart
| 1 |
Şərti geri ödəmə: 2,5 milyon rubl alışla. və ya saxlama zamanı 714,3 min rubl. bir il ərzində. |
|
| 2 |
Xidmətin dəyəri: 50.000 rubl. |
Şərti geri ödəmə: anbarda 714,3 min rubl. bir il ərzində. |
| 3 |
|
Şərti geri ödəmə: Barselonada Yeni il tətilləri üçün Mercedes Clase V sifariş edərkən (sifarişin dəyəri 125,5 min rubl). |
| 4 |
Xidmətin dəyəri: 30.000 rubl. |
Şərti geri ödəmə: 600 min rubldan bir hesabda saxlandıqda. bir il ərzində və ya 600 min rubl üçün gadget satın alarkən. Svyaznoy mağazalarında. |
| 5 |
Xidmətin dəyəri: 30.000 rubl. |
Şərti geri ödəmə: "Yeni Poliklinikada" 300 min rubl məbləğində xidmətlər üçün ödəniş edərkən. |
| 6 |
Baxım dəyəri: 21750 rubl. |
Şərti geri ödəmə: Adamas mağazalarında 310 min rubl məbləğində zərgərlik alarkən. |
| 7 |
|
Şərti geri ödəmə: 4 milyon rubl məbləğində alışlar üçün. |
| 8 |
Baxım dəyəri: 20.000 rubl. |
Şərti geri ödəmə: Moskva-Soçi-Moskva biletinə qənaət etmək üçün 388,5 min rubl alış tələb olunacaq. (adi kartlar üçün - 760 min rubl). |
| 9 |
Xidmətin dəyəri: 15.000 rubl. və ya 0 rub. 1 milyon rubldan alış məbləği ilə. bir ildə. |
Şərti fayda: xidmətin dəyəri karta verilmiş sığorta polislərindən azdır. |
| 10 |
Xidmətin dəyəri: 10.000 rubl. |
Şərti fayda: xidmət All-Suites Spa Hotel Pokrovka Moscow-da 7 gecə bron edərkən ödəyir. |
Pafos bir yana
Gördüyünüz kimi, kartların bir çox üstünlükləri var, bunun üçün bəzi hallarda artıq ödəniş edə bilməzsiniz. Məsələn, varlı bir insanın kart hesabında sadəcə böyük qalıqları varsa, o zaman adi bir kart götürə bilərsiniz. maksimum hesablama faiz. Kartda çoxlu alış-veriş edildiyi zaman, artan cashback ilə kartların köməyi ilə bundan qazana bilərsiniz. Çox səfərlər varsa, o zaman artan mil, pulsuz sığorta və hava limanının VIP salonlarına giriş imkanı olan bir kart seçmək daha yaxşıdır.
Kredit hesab olunur və debet kartları 1 noyabr 2015-ci il tarixinə aktivlərinə görə ilk 100 bank. Reytinqdə kartlar xidmətin qiymətinə və adi kartlarda olmayan maksimum mümkün variantlar dəstinə görə sıralanıb.
Standart xidmətlə yanaşı, banklar aktiv şəkildə VIP xidmətləri də təklif edirlər. Bu seqment ən gəlirlilərdən biridir, lakin iş prinsipləri standartlardan fərqlənir. ən yaxşı xidmət, ən ixtisaslı işçi heyəti, rahat atmosfer. Premium bankçılıq nələri əhatə edir və müştəriyə nə qədər başa gəlir?
VIP nədir?
Altında premium xidmətünsiyyətdə artan rahatlığı, unikal məhsullara çıxışı təmin edən müştəriyə fərdi yanaşmanı nəzərdə tutur. AT bu məsələ bank maliyyə köməkçisi rolunu öz üzərinə götürür. Bu cür proqramların iştirakçıları bütün standart xidmətləri alırlar, lakin daha çox əlverişli şərait: mükafat bank kartları, şəxsi menecer və qeyri-adi xidmət.
Belə bir xidmət işin təşkili üçün böyük xərclər tələb edir. Müvafiq olaraq, potensial müştərilərin seçimi daha sərtdir.
Premium bank xidmətlərini necə əldə etmək olar?
Proqramda iştirak şərtləri hər bir qurum üçün fərqlidir. Əsasən:
- 1 milyon rubl məbləğində əmanətin olması;
- lüks bank məhsullarının alınması;
- investisiyalar sahəsində iş: pay fondları, qiymətli metallar, OFBU və s.
Premium bank xidmətləri ilk növbədə vaxtını dəyərləndirən varlı insanlar üçün nəzərdə tutulub: idmançılar, siyasətçilər, top-menecerlər, rəhbərlər, şou-biznes nümayəndələri və s.
Xidmətlər paketi
Premium bankçılıq standartdan çox kənara çıxır. Onun məqsədi müştəriyə tez və çox səmərəli xidmət göstərəcək şəxsi maliyyə köməkçisi ilə təmin etməkdir. Rahatlıq və şəxsi yanaşma ilə birləşdirilməli olan məsələnin həlli sürəti ön plandadır. Xidmətlərin çeşidinə daxildir:
- ehtiyaclarının müəyyən edilməsi investisiya fəaliyyəti və kapital artımı.
- Konsyerj xidmətləri - müştərilər üçün bilet, otel, avtomobil bron etmək, restoranda masa sifariş etmək və s. xidmətlərə gecə-gündüz çıxış.
- Nağdsız ödənişlər üçün endirim proqramları.
- Artan rahatlıqla xidmət. Otellərdə və hava limanlarında istirahət etmək, yemək yemək və duş qəbul etmək üçün xüsusi otaqlar ayrılıb.
- Kartın sürətli (yenidən) buraxılması. Əgər müştəri xaricdə özünü itirirsə ödəniş aləti, onun menecerinə bu barədə sadəcə məlumat verməsi kifayət edəcək və yeni plastikin dizaynı üçün sifariş işə düşəcək.
- Müşaiyət olunan xidmətlər: incəsənət obyektlərinin qiymətləndirilməsi üçün incəsənət bankçılığı, vergitutma, valyuta qanunları üzrə məsləhətlər, dünyanın istənilən yerində hüquqi dəstək.
Buraxılış qiyməti
İki dövlət bankında yüksək keyfiyyətli tarifləri müqayisə edək.
VTB24-də bonus proqramında iştirak etmək üçün aşağıdakı şərtlərdən biri yerinə yetirilməlidir:
- Depozit açın və ya 15 milyon rubl investisiya edin.
- 100 min rubl maaş alın. hər ay üçün.
- Platin kartı alın.
Sberbank daha aşağı giriş həddinə malikdir:
- Depozit açın və ya 4 milyon rubl investisiya edin.
- Elit platin kartı alın.
- 200 milyon rubl məbləğində səhmlər alın.
Xidmət siyahısı | "VTB 24" | Sberbank |
Standart Xidmətlər | ||
Şəxsi qaynar xətt | ||
Şəxsi menecer | ||
Vəsaitlərin investisiya edilməsində yardım | ||
Artan depozit faizləri | ||
güzəştli məzənnə | ||
Şəxsi konsyerj xidməti | ||
Bank olmayan xidmətlərin təşkili (sənət əşyalarının qiymətləndirilməsi və s.) | ||
Bank kassalarına giriş | ||
Qəbz Valyuta məzənnələri mübadilədən |
Şərtlərin müqayisəsi
Premium xidmət üçün hər bir müştəri özü üçün seçim edir. Amma ikisinin şərtlərini müqayisə etsək dövlət qurumları, onda Sberbank daha aşağı giriş həddinə malikdir, lakin daha az xidmət göstərir. maliyyə qurumu valyuta əməliyyatlarına diqqət yetirir.
Sberbank-da bir məsləhətçiyə bir neçə menecer düşür. Ona görə də xidmət salonlarında növbənin qarşısını almaq mümkün deyil.
VTB24-də premium bank xidmətləri Sberbank-dan daha əvvəl ortaya çıxdı və artıq əhəmiyyətli dərəcədə yaxşılaşmışdır. Menecerlər məhsulların biliyi və vəzifəyə uyğunluğu üçün xüsusi təlim və dövri sertifikatlaşdırmadan keçirlər. Maliyyə qurumu Avropada məşhur olan konsyerj xidmətinə güvənir. Amma əslində buna ehtiyac arxa plana keçir. Yükləyə bilsəniz, taksi sifariş etmək tələbi ilə niyə məsləhətçiyə zəng edin mobil proqram və bir kliklə avtomobilə zəng edin?
Bazar vəziyyəti
O cümlədən həyatın bütün sahələrinə aiddir bankçılıq. Pərakəndə satış seqmentində bankın gəlirlərinin 70-80%-i varlı müştərilərin 5-10%-nin payına düşür. Yəni yüz kiçik əmanətçi cəlb etməkdənsə, bir təminatlı əmanətçi cəlb etmək daha sərfəlidir. İllik xidmət tariflərini müqayisə etsəniz, bu aydın olur. premium kartlar: 3000 rub. 900 rubla qarşı. adi kreditlər üzrə. Amma “əziz” müştərilər yalnız iri banklara investisiya qoymağa hazırdırlar. Ona görə də maliyyə institutları orta təbəqəyə keçir, həm də ona VIP statusu verir. AT beynəlxalq təcrübə premium bank xidmətləri 1 milyon dollar investisiya ilə başlayır.Orta ölçülü Rusiya bankları bu həddi 3 milyon rubla endiriblər.
Bazarda yeni tendensiya bank xidmətlərini satın almadan əvvəl sınaqdan keçirməkdir. Qazprombank və UniCredit müştəriləri böyük məbləğdə investisiya etmək qərarına gəlməzdən əvvəl Şəxsi seqmentin bütün imtiyazlarını əldə edə bilərlər. Bu sxemin Sberbank-da necə işlədiyini daha ətraflı nəzərdən keçirək. Müqavilənin bağlandığı gündən etibarən ilk iki ay ərzində müştəri xidmətdən “sınaq” müddətində imtina etməmək şərti ilə xidmət haqqı silinmir. Sonra yeni şərt qüvvəyə minir. Ayın sonunda hesabın ümumi qalığı 2,5 milyon rubldan çox olarsa, müştəri pulsuz xidmətlər dəstini alır.
Premium müştərilər bir çox bankların mənfəətinin əhəmiyyətli hissəsini təşkil edir. Amma hər birində yox kredit təşkilatı müştəri gətirməyə cəsarət edir böyük məbləğ. Frank RG araşdırma apardı və necə olduğunu öyrəndi Rusiya bankları zəngin müştərilər tərəfindən etibar edilir.
Frank RG araşdırma şirkəti premium seqmentdə ən yaxşı xidmət göstərən Rusiya banklarının illik reytinqini dərc edib - Premium Banking Award 2016. Tədqiqatda iştirak etmək üçün dəvət olunmuş 100 ən böyük bankdan 13-ü cavab verib. Bunlardan beş aparıcı bank premium müştərilərə xidmət göstərən banklar seçilib. Şirkət digər iştirakçıların nəticələrini elan etmir.
Aylıq gəliri 200 min rubl və ya daha çox olan müştərilər nəzərə alındı. və ən azı 4 milyon rubl məbləğində. hesablar üzrə. Sorğu əsasında banklarda bonus proqramlarının qiymətləndirilməsinin yeddi kateqoriyası formalaşdırılıb və əhəmiyyətinə görə bölüşdürülüb. Müştərilər etibarlılığı ən vacib, ikinci yerdə xidmət, distant xidmətin rahatlığı, bankın təklif etdiyi məhsul və xidmətlər, qeyri-bank imtiyazları, xaricdə xidmətin rahatlığı və investisiya xidmətlərini qeyd ediblər.
Bankları bu meyarlar üzrə qiymətləndirmək üçün Frank RG analitikləri bankların premium bölmələrinin rəhbərləri ilə ekspert müsahibələri keçirmiş, həmçinin premium seqment üzrə 3000-dən çox müştəri ilə müsahibələr aparmışlar. Analitiklər həmçinin "sirr alıcılar" tərəfindən filiallara 41 səfər təşkil edib və 13 premium bank xidmətləri paketi açıblar.
Bankların etibarlılığı iki parametrlə müəyyən edilirdi: sistem əhəmiyyətli banklar siyahısında bankın olması və bankların etibarlılığının Forbes reytinqi əsasında. Uzaqdan texniki xidmətin rahatlığı Usability Factory şirkəti tərəfindən qiymətləndirilib.
Premium xidmətlər üzrə 5 aparıcı bank
Final beşliyində yeni gələnlər yoxdur, yeni oyunçuların bu seqmentə daxil olması getdikcə çətinləşir. "Başqa banklar da aktiv şəkildə premium xidmətləri inkişaf etdirsələr də, uzun müddətdir ki, bunu edən banklar da yerində dayanmırlar və yeni oyunçuların liderləri tutması getdikcə çətinləşir" dedi Lyubov Prokopova, tədqiqat rəhbəri , Frank RG-nin baş eksperti.
Cədvəl 1 "Premium xidmətlər üzrə ilk 5 aparıcı bank"
|
Bank |
Etibarlılıq |
Xidmət |
uzaqdan |
Bankçılıq |
Qeyri-bank |
Xidmət |
İnvestisiya |
|
|
Raffeisenbank |
||||||||
|
Alfa Bank |
||||||||
|
Promsvyazbank |
||||||||
|
Citibank |
||||||||
|
Sberbank |
Məlumat: Frank RG
Beş ayrı sahədə aparıcı bankların da adı açıqlanıb. " Ən yaxşısı hər cəhətdən ən balanslı təklifi olan bank idi, lakin yeddi kateqoriyadan yalnız birində xüsusilə yaxşı nəticə göstərən banklar var.", Prokopova izah edir.
« Məsələn, Alfa-Bank distant bankçılıqda ən yaxşısı oldu. Otkritie Bank qeyri-bank imtiyazları üzrə ən yaxşı təkliflərə malikdir, o cümlədən, məsələn, konsyerj xidməti və ya hava limanının biznes salonlarına giriş. Otkritie həmçinin premium müştərilərə ən yaxşı bank məhsullarını təqdim edir. “Bankın yaxşı depozit dərəcələri, kart təklifi və valyuta konvertasiyası şərtləri var, halbuki ilk beş bankdan heç biri bu meyar üzrə ən yüksək reytinqi almayıb.”, - ekspert Frank RG deyir.
Rusiya Standart Bankı Unikal Kart Təklifi kateqoriyasında, Citibank isə Ən Yaxşı İnvestisiya Təklifi kateqoriyasında mükafatlandırılıb.
Cədvəl 2 “Qalib banklar müəyyən kateqoriyalar premium xidmət"
Məlumat: Frank RG
Premium proqramlara tələbat
Böyük bankların əksəriyyəti zəngin müştərilərə xidmət proqramları təklif edir: bu kateqoriya çox vacibdir, çünki bunlar sifətlərdir sabit gəlir və böyük qənaət. Bu seqmenti nəzərdən qaçırmaq olmaz, onlar müştərilərin ümumi sayında kiçik paya malik olmasına baxmayaraq, banklara əhəmiyyətli gəlir gətirirlər.
Məsələn, Promsvyazbank-ın zəngin müştərilər departamentinin rəhbəri Vitali Roqovoy RBC-yə bildirib ki, Promsvyazbank-ın Orange Premium Club mükafat proqramının müştəriləri öhdəliklərin 30%-ə qədərini təşkil edir.
Eyni zamanda, əksər banklarda imkanlı müştərilərin sayı azdır. Məsələn, Raiffeisenbank-da - pərakəndə müştərilərin sayının təxminən 5%-i, Raiffeisenbank-ın premium müştəri xidməti şöbəsinin rəhbəri Kirill Matveev nəşrə bildirib.
Rusiyada zəngin müştərilərin seqmenti son illər artıb. Səlahiyyətlilərin vergi güzəştləri buna kömək etdi: qanunvericilikdəki dəyişikliklərə görə ruslar xaricdəki hesablarını bağlayır və əmanətlərini Rusiyaya köçürür, UFG Wealth Management-in investisiya departamentinin rəhbəri Anton Tolmaçev RBC-yə bildirib.
Baxmayaraq ki, varlı ruslar banklara tam etibar etmirlər və ora pul gətirməkdən çəkinirlər, Tolmaçev vurğulayıb. Hələ bu barədə qərar verənlər indi daha çox investisiyalarla maraqlanır, Vitali Roqovoy deyir. Kirill Matveev deyir: "Əgər əvvəllər xarici valyutada olan əmanət mükafatlı əmanətçi üçün kifayət idisə, indi faizlər 1%-dən yüksək olmayanda bir çox müştərilərin xarici valyutada investisiya alətlərinə tələbi var".
Premium bankçılıq üçün bankı necə seçmək olar
"Fərdi Kapital" konsaltinq qrupunun təsisçisi Vladimir Savenok RBC-ə açıqlamasında yalnız ən etibarlı banklara etibar etmək lazımdır. "Bankın nə qədər etibarlı olduğunu başa düşmək çətindir, ona görə də həm premium müştərilər, həm də hər kəs dövlətin iştirakı ilə ən böyük banklara müraciət etmək daha yaxşıdır", - ekspert qətiyyətlə deyir.
Anton Tolmaçev deyir ki, dövlətin iştirak etdiyi banklarla yanaşı, Qərb banklarının törəmə şirkətləri də stabildir. “Onların şaxələndirilmiş biznes modeli var və Qərb bankları Rusiyaya gələndə adi Rusiya banklarından fərqli olaraq öz risklərini ciddi şəkildə məhdudlaşdırırlar”, o deyib.
Tolmaçev hesab edir ki, təkcə etibarlılıq deyil, həm də gəlir vacibdirsə, onda Qərb banklarına daha yaxından nəzər salmağa dəyər. " Rusiya dolları istiqraz bazarının həcmi 140 milyard dollar, ABŞ bazarı isə 18 trilyon dollardır. Aydındır ki, Rusiya bankı geniş çeşiddə alətlər təqdim edə bilməyəcək' deyə izah edir.
