Beləliklə OSS institutu istehsal qəzalarından və peşə xəstəlikləri xaricində təmin edir kompensasiya ödənişləri qəzaların qarşısının alınması mexanizmləri ilə əlaqəli bir sıra sığorta xidmətləri, tədris planları personalın təhlükəsiz işə hazırlanması, həmçinin iş yerində zərər çəkmiş şəxslərə tibbi və reabilitasiya yardımı göstərilməsi.

İstehsalatda bədbəxt hadisələrdən və peşə xəstəliklərindən OSS münasibətlərinin subyektləri sığortalılar (işçilər), sığortalı və sığortaçıdır.

İstehsalat qəzaları və peşə xəstəliklərindən sığortanın ən vacib funksiyaları bunlar:

• - işçilərin sağlamlıqlarına və əlillərinə dəyən ziyan gəlirlərinə dəyən maddi ziyanın ödənilməsi funksiyası;
• - maliyyə mənbələrinin toplanması və idarə olunması üçün sığortaçının maliyyə fəaliyyəti;
• - təzminat ödəmələri, tibbi və reabilitasiya köməyi ilə qurbanların hərtərəfli sosial müdafiəsinin təşkili;
• - istehsalatda bədbəxt hadisələr və peşə xəstəlikləri səbəbindən peşə riskinin səbəblərinin qiymətləndirilməsi və təhlili;
• - peşə risklərinin ehtimalını azaltmaq və nəticələrinin şiddətini azaltmaq üçün proaktiv tədbirlərin görülməsi.

Sığortalıya, sağlamlığına və əmək qabiliyyətinə ziyan dəydikdə, itkisi ödənilir əmək haqqı və xərclərini ödəmişdir tibbi yardım, həmçinin iş qabiliyyətinin mümkün qədər bərpasına yönəlmiş və peşəkar yenidən hazırlıq və məşğulluq imkanı təmin edən tibbi, peşə və sosial reabilitasiya proqramlarını təşkil edir. Beləliklə, mütəxəssisləri tərəfindən təmsil olunan sığortaçı, kompensasiya ödənişləri, tibbi və reabilitasiya yardımı ilə qurbanların hərtərəfli sosial müdafiəsini təşkil edir.

Sığortaçının digər bir vəzifəsi istehsalat xəsarətləri və peşə xəstəliklərinin tipik kütləvi peşə risklərini müəyyənləşdirmək və təhlil etməkdir. Bu məqsədlə sığortaçının mütəxəssislərində yüksək peşəkar texniki müfəttişlər və tibb işçiləri iş yerlərində və sənaye sahələrində risk faktorlarının mövcudluğuna dair sistemli yoxlamalar aparan. Bu işçilər maşın və avadanlıqların istismarı və işin təşkili zamanı təhlükəsizlik qaydalarının pozulmasını aradan qaldırmaq üçün işəgötürənlərə təlimat vermək hüququna malikdirlər.

Risk vəziyyətlərinin qiymətləndirilməsi, müəyyənləşdirilməsi və qarşısının alınması eyni növ sənayedə və istehsalda texniki müfəttişlərin və tibb işçilərinin ixtisaslaşması, müasir diaqnostik cihazların, texnika və prosedurların istifadəsi, tədqiqat mərkəzləri və laboratoriyalarının müəyyənləşdirmək imkanları ilə ən yaxşı şəkildə təşkil edilə bilər. texnoloji proseslərdə mövcud olan avadanlıq qüsurları və risk faktorları.

Sığortaçının nəzarət funksiyası alətlər arsenalına daxildir:

• - təhlükəsiz fəaliyyət qaydalarını kobud şəkildə pozduqlarına görə işəgötürənlərə və işçilərə verilən cərimələr;
• - təqsirləndirilən şəxslərin sığorta təminatında onlardan tam və ya qismən imtina edilməsi ilə cəzalandırılması.

Sığortalılar (işəgötürənlər) üçün iş yerində təhlükəsiz fəaliyyət qaydalarının pozulmasına görə həddindən artıq tədbir, onları maddi cəhətdən yükləyən və təhlükəsiz fəaliyyətə münasibətlərinin dəyişdirilməsini tələb edən artan sığorta haqları ilə müəyyənləşdirməkdir.

İş yerində qəza ilə nəticələnən kobud və tez-tez qəsdən hərəkətlər edən fərdi işəgötürənlərə təsir göstərmək üçün ən ciddi vasitə, qəza xərclərini sığorta mexanizmləri vasitəsi ilə ödəməkdən imtina etməkdir. Qəzanın səbəbi işəgötürənin kobud səhlənkarlığı olduğu təqdirdə işçilərə dəyən zərərin ödənilməsi xərclərinin onlara qoyulması, davamlı təhlükəsizlik qaydalarını pozanlara qarşı barışıqsız bir mövqe olduğunu vurğulayır əmək fəaliyyəti.

Sığortaçının peşə risklərinin qiymətləndirilməsi və minimuma endirilməsi sahəsindəki profilaktik fəaliyyətinin digər istiqaməti müəssisələrin işçiləri arasında "riskə qarşı davranış" formalaşdırılmasıdır. Bunun üçün sığortaçının mütəxəssisləri işəgötürənlərə və işçilərə peşə təhdidlərinin fiziki, kimyəvi, bioloji və psixoloji mahiyyətini izah etmək üçün müəssisələrdə geniş təhsil işləri aparırlar. İşəgötürənlərin və işçilərin təhlükəsiz işin tələblərini düzgün qəbul edəcəkləri və potensial təhlükələrə yalnız inzibati və təzyiq tədbirləri ilə deyil, risklərin təzahürünün mahiyyətini anlamaq, motivasiya münasibətlərinin formalaşması və işdə təhlükəsiz davranışın daxili mədəniyyəti.

• Sığortalılar üçün bu cür sosial sığorta Rusiya Federasiyasının da vətəndaşlarıdır Xarici vətəndaşlar və federal qanun və ya Rusiya Federasiyasının beynəlxalq müqaviləsi ilə başqa bir hal nəzərdə tutulmayıbsa, vətəndaşlığı olmayan şəxslər.

Maddə 5. Qəza sığortasının əsas prinsipləri

Sığortanın əsas prinsipləri qəzadan:

dövlətin pariteti, bədbəxt hadisələr sığortasının idarəedilməsində sığortalıların və işəgötürənlərin nümayəndələri;

sığortaçı tərəfindən dəymiş ziyanın vaxtında və tam ödənilməsi;

edənlər üçün icbari qəza sığortasıəmək müqaviləsi (müqavilə) şərtləri və əmək qanunvericiliyi ilə nəzərdə tutulmuş digər əsaslarla işləmək, habelə özlərini özləri ilə işlə təmin edən şəxslər və sahibkarlıq fəaliyyətinin subyektləri üçün bu sığortanın könüllü olması;

dövlət zəmanətlərinin verilməsi sığortalı vətəndaşlar tərəfindən hüquqlarının həyata keçirilməsi;

sığortalı tərəfindən sığorta haqlarının məcburi ödənilməsi;

sığorta fondlarının möhkəm əsasda formalaşdırılması və xərclənməsi;

nəzərə alınmaqla sığorta tarifinin fərqləndirilməsi hər bir müəssisədə əmək təhlükəsizliyi, istehsalat xəsarətləri və peşə xəstələnmə şərtləri və vəziyyəti;

sığorta qurumlarının iqtisadi marağı iş şəraitinin və təhlükəsizliyinin yaxşılaşdırılmasında;

hədəf qəza sığortası fondlarının istifadəsi.

Maddə 6. Qəza sığortası subyektləri və obyektləri

Qəza sığortasının subyektləri sığortalı vətəndaşlardır, bəzi hallarda - ailə üzvləri və digər şəxslər, sığortalılar və sığortaçı.

Sığortalı, mənafeyi baxımından təbii bir şəxsdir sığortalanan (bundan sonra işçi adlandırılacaq).

İşəgötürənlər sığortalanır və bəzi hallarda - sığortalı şəxslər.

Sığortaçı - Sosial Sığorta Fondu Ukraynadakı istehsalat qəzaları və peşə xəstəliklərindən (bundan sonra - Sosial Qəza Sığortası Fondu).

Qəza sığortası obyekti iş sığortaolunanın həyatı, sağlamlığı və iş qabiliyyətidir.

Maddə 7. İşəgötürən

Bu Qanuna uyğun olaraq işəgötürən hesab olunur: əmək münasibətləri çərçivəsində fiziki şəxslərin əməyindən istifadə edən hüquqi şəxs (müəssisə, müəssisə, təşkilat) və ya fiziki şəxs.

Maddə 8. Qəza icbari sığortasına məruz qalan şəxslər

-Dan icbari sığorta qəzalar:

1) əmək müqaviləsi şərtləri ilə işləyən şəxslər(müqavilə) və ya əmək qanunvericiliyində nəzərdə tutulmuş digər əsaslarla;

2) təhsil müəssisələrinin şagirdləri və tələbələri, klinik rezidentlər, aspirantlar, dərslərdən əvvəl və ya sonrasında hər hansı bir işə cəlb olunan doktorantlar; dərslər zamanı, peşəkar bacarıqlara yiyələndikdə; praktiki təhsil (staj) dövrü, müəssisələrdə işin yerinə yetirilməsi;

3) üzlər islah, tibbi əmək, təhsil müəssisələrində saxlanılanlar- əmək müəssisələri və bu müəssisələrdə istehsalda və ya xüsusi müqavilələrə əsasən digər müəssisələrdə əmək fəaliyyətində iştirak edirlər.

Maddə 9. Dölün və yenidoğanın sığortası

İş yerində yaralanma və ya bir qadının hamiləlik dövründə bir uşağın əlil olaraq doğulması ilə əlaqəli peşə xəstəliyi nəticəsində embriona zərər, sığortalı ilə baş verən bir qəzaya bərabərdir. Tibbi müayinəyə uyğun olaraq belə bir uşaq sığortalı sayılır və 18 yaşına qədər və ya məzuniyyətə qədər, lakin 23 yaşına çatana qədər qəzalara qarşı Sosial Sığorta Fondu tərəfindən yardım verilir.

Maddə 10. İşçilərin sığorta proseduru

İstehsalat qəzalarından sığorta üçün işçinin razılığı və ya ifadəsi tələb olunmur. Sığorta şəxssiz formada həyata keçirilir. Sığortalılar tərəfindən sığorta haqlarının ödənilməsi ilə bağlı öhdəliklərinin faktiki yerinə yetirilməsindən asılı olmayaraq, bu Qanunun 8-ci maddəsində sadalanan bütün şəxslər bu Qanunun qüvvəyə mindiyi andan sığortalı hesab olunurlar.

Bütün sığortaolunanlar Sosial Qəza Sığortası Fondunun üzvləridir.

Maddə 11 Könüllü sığorta qəzadan

Könüllü qəzadan sığortalana bilər:

1) özlərini müstəqil işlə təmin edən şəxslər- birbaşa bu fəaliyyətlərdən gəlir əldə etməklə əlaqəli vəkillik, notariat, yaradıcılıq və digər fəaliyyətlərlə məşğul olan üzvlər təsərrüfatlar, işə götürülən işçilər deyilsə, fərdi kəndli ferması;

2) vətəndaşlar - sahibkarlıq fəaliyyətinin subyektləri.

3) din xadimləri, din xadimləri

Maddə 12. Qəza sığortası şəhadətnaməsi

Qəza sığortasına məruz qalan şəxslərə bütün sığorta növləri üçün eyni olan məcburi dövlət sosial sığortası sertifikatı verilir.

Maddə 13. Sığorta riski və sığorta hadisəsi

Sığortalı risk - nəticədə sığorta hadisəsinin baş verə biləcəyi hallar.

Sığorta hadisəsi, sığortalıya bu Qanunun 14-cü maddəsində göstərilən şərtlərlə sığortalının peşə ilə əvvəlcədən təyin edilmiş fiziki və ya mənəvi xəsarət yetirməsinə səbəb olan, qəzanın baş verməsi ilə sığorta hadisəsi və ya peşə xəstəliyidir. maddi təhlükəsizlik və / və ya sosial xidmətlər yaranır.

Peşə xəstəliyi, qurbanın xəstələndiyi müəssisə ilə əmək münasibətlərində olmadığı dövrdə təsbit edildiyi və ya aşkarlandığı təqdirdə bir sığorta hadisəsidir.

Sığortalı tərəfindən bədbəxt hadisə və ya peşə xəstəliyi ilə nəticələnən əməyin mühafizəsi qaydalarının pozulması sığortaçını zərər çəkmiş şəxs qarşısında öhdəliklərini yerinə yetirməkdən azad etmir.

Zərərçəkmişə tibbi yardım, tibbi, peşə və sosial reabilitasiya xərcləri, habelə sığorta ödənişlərinin ödənilməsi üçün əsas müəyyən edilmiş formalara uyğun olaraq qəzanın istintaq aktı və ya peşə xəstəliyinin (zəhərlənmə) istintaq aktıdır. .

Yaxşı işinizi məlumat bazasında göndərmək sadədir. Aşağıdakı formadan istifadə edin

Təhsilində və işində məlumat bazasından istifadə edən tələbələr, aspirantlar, gənc alimlər sizə çox minnətdar olacaqlar.

Göndərildi http://allbest.ru

Giriş

sığorta qəzası ziyanı ödənişi

Sığorta sahə kimi maliyyə fəaliyyəti bölünmədən yarandı ictimai əmək və həyatının, sağlamlığının və əmlakının dəyərini dərk edən bir insan kimi inkişaf etdi.

Bazar iqtisadiyyatına keçid zamanı sığorta ən sürətlə inkişaf edən sahələrdən biridir iqtisadi fəaliyyət. Bazar iqtisadiyyatı və hər şeydən əvvəl qeyri-dövlət sektoru Milli iqtisadiyyatüçün bir tələb edir müxtəlif növlər sığorta çünki Şəxsi Mülkiyyət dövlətdən fərqli olaraq, hərtərəfli sığortaya ehtiyac duyur. Arxasındakı dövlətdən maliyyə zəmanəti yoxdur və özünü mümkün risklərin nəticələrindən qorumaq istəyir.

Sığorta, iqtisadi həyatın təmin edilməsinin ən köhnə və ən dayanıqlı formalarından biridir, kökü uzaq bir tarixə söykənir. Sığorta əmlak müqavilələri və ya əsasında həyata keçirilir fərdi sığorta bir vətəndaş və ya hüquqi şəxs (sığortalı) tərəfindən sığorta təşkilatı (sığortaçı) ilə bağlanan. Sığorta təməlində etibar fondlarının yaradılmasıdır Puləhalinin özəl və iqtisadi həyatda mülkiyyət mənafelərini təbii fəlakətlərdən və təbiəti ilə gözlənilməz təsadüfən meydana gələn fövqəladə hadisələrdən və ziyanla müşayiət etmək üçün hazırlanmışdır.

Cəmiyyətdə sığorta yenidən bölüşdürən bir mexanizm rolunu oynayır maddi resurslar(sığorta fondu) cəmiyyətin bütün üzvlərindən başlarına gələn sığorta hadisələri nəticəsində maddi yardıma ehtiyacı olanlara. Vətəndaşların çoxunun və ya hamısının sığortalandığı sosial sığortadan fərqli olaraq, kommersiya sığortasının yenidən bölüşdürülməsi yalnız müəyyən bir sığorta fondunun ona sığorta haqları ödəyən üzvləri arasında baş verir.

Qəza sığortası sığorta təcrübəsi üçün ən ənənəvi fərdi sığorta növüdür. Qəza sığortasının əsas məqsədi bədbəxt hadisə nəticəsində sığortalının sağlamlığına və həyatına dəymiş ziyanın ödənilməsidir.

Qəza sığortası, məzmunu olan ənənəvi bir həyat sığortası növüdür Son vaxtlarölümcül xəstəliklərin sığortası şəklində əlavə sığortanın daxil edilməsi səbəbindən dəyişdirildi, bu səbəbdən bu növün tam müasir adı qəza və xəstəliklərdən sığortadır. Qəza sığortasının əsas məqsədi bədbəxt hadisə və ya xəstəlik nəticəsində sığortalının sağlamlığına və həyatına dəymiş ziyanın ödənilməsidir.

1. ilə mövzulanet və sığorta təminatı

1.1 Qəza sığortasının tarixi

Qəza sığortası bazar islahatları illərində ciddi dəyişikliklərə məruz qalmışdır. Bunlar əhalinin müəyyən kateqoriyası və qrupları üçün qəza sığortasının icbari növlərinin tətbiqi, müəssisə və təşkilatların işçiləri üçün kollektiv sığorta formalarının inkişafı, daxili təcrübə üçün belə bir yeni sığorta növünün yaranması və sürətlə yayılması ilə əlaqədardır. xaricə səyahət edən vətəndaşların sığortası olaraq.

Rusiya Federasiyasının ərazisindəki sığorta fəaliyyətinin lisenziyalaşdırma şərtlərində Rosstrakhnadzor tərəfindən verilən sığorta fəaliyyəti növlərinin təsnifatında ənənəvi qəza sığortası bədbəxt hadisələr və xəstəliklərdən sığorta ilə əvəzlənir və “fərdi sığorta növlərinin məcmusu sığortaçının müəyyən edilmiş məbləğdə sığorta ödənişləri və ya sığorta olunanın baş verməsi nəticəsində yaranan əlavə xərclər üçün qismən və ya tam kompensasiya məbləğində öhdəliklərini nəzərdə tutan sığorta hadisəsi". Təcrübə göstərir ki, əksər hallarda sığortaçılar məsuliyyətlərini yalnız bədbəxt hadisələrlə məhdudlaşdıraraq xəstəlik riskini sağlamlıq sığortası və həyat sığortası səlahiyyətində saxlayırlar.

Qəza sığortasının əsas məqsədi bədbəxt hadisə nəticəsində sığortalının sağlamlığına və həyatına dəymiş ziyanın ödənilməsidir.

Qəza sığortası 19-cu əsrə aiddir. Görünüşü əsasən dəmir yolu nəqliyyatının yaranması və inkişafı ilə əlaqələndirilir. Ancaq qəza sığortası ideyası çox əvvəl bilinirdi. 1541-ci il tarixli Visby Dəniz Qanunu gəmi sahibinin kapitanının həyatını qəzalardan sığortalamasını tələb edirdi. Hollandiyada onsuz da 1665-ci ildə bir muzdlu ordu üçün müxtəlif bədən üzvlərinin itkisinə görə bir ödəniş cədvəli var idi. 18-ci əsrdə Almaniyada qırılma halında qarşılıqlı yardım ittifaqları quruldu. 19-cu əsrdə bu sığorta növü dəmir yolu xidmətinin digər ölkələrə nisbətən daha tez ortaya çıxdığı İngiltərədə inkişaf etməyə başladı.

Rusiyada qəza sığortasının inkişafında işləyən qanunvericilik mühüm rol oynamışdır. İşçi hərəkatının təzyiqi və Avropa dövlətlərinin 2 iyun 1903-cü il qanunu ilə qəbul edilməsi altında. Fabrik, mədən və mədən sənayesi müəssisələrində işçilərin və işçilərin, habelə ailə üzvlərinin qəza qurbanlarının mükafatlandırılmasına dair qaydalar qəbul edildi. Bu sənəd işəgötürənin müvəqqəti əlillik müavinəti (qazancın 50% -i), müalicə xərcləri kompensasiyası, əlillik pensiyası təyin edilməsi şəklində iş yerində baş vermiş qəza nəticəsində işçiyə dəymiş ziyanı ödəmək vəzifəsini təqdim etdi. və ailə başçısını itirən şəxsin təqaüdü, həmçinin dəfn üçün sabit müavinət ödənişi.

1912-ci ildə işçilərin icbari sığortasını tətbiq edən bütün sənədlər paketi çərçivəsində daha mükəmməl bir sənəd qəbul edildi - Qanun və İşçilərin qəzalardan sığortalanmasına dair Əlavə. İcbari qəza sığortası fabriklərdə, madencilikdə, gəmiçilik və dəmir yolu nəqliyyatı xüsusi istifadə və digərləri.

İnqilabdan əvvəl Rusiyada icbari sığortaya əlavə olaraq qəza sığortasının könüllü formaları da geniş inkişaf etmişdir. Bu qədər böyük iş görüldü səhmdar cəmiyyətləri və qarşılıqlı sığorta şirkətləri.

IN Sovet vaxtı istehsalatda bədbəxt hadisələrdən icbari sığorta sosial sığorta sisteminə daxil edilmiş və icrası xüsusi yaradılmış bir şirkətə həvalə edilmişdir dövlət fondu 1990-cı illərin əvvəllərinə qədər olan sosial sığorta. həmkarlar ittifaqları tərəfindən idarə olunur.

Qəzalara qarşı könüllü sığortanı Qosstrax həyata keçirmişdir. Bu sığorta növü fərdi sığorta sahəsində ən populyar idi.

1990-cı illərdəki bazar islahatları zamanı. qəza sığortasının tətbiq dairəsi xeyli genişlənmişdir: sığortalılara və ailələrinə qarşı hərtərəfli qorunma təmin edir iqtisadi təsir gözlənilməz və təsadüfi hadisələr nəticəsində baş verən iş qabiliyyəti və ya ölüm.

Qəza sığortası təcrübəsi göstərir ki, vahid sosial-iqtisadi məzmunu qoruyaraq müxtəlif formalarda həyata keçirilə bilər. Hal-hazırda, Rusiya Federasiyasında qəza sığortası məcburi ola bilər, qanunun qüvvəsi ilə həyata keçirilə bilər və ya könüllü olaraq, ticarət əsasında həyata keçirilir.

1.2 Qəza konsepsiyası

Sığorta bir vətəndaş və ya hüquqi şəxs tərəfindən bağlanmış fərdi sığorta müqaviləsi əsasında həyata keçirilir

Qəza, insan bədəninə ani, xarici, gözlənilməz bir təsir kimi başa düşülür ki, nəticəsi sığortalıların sağlamlığına zərərdir.

"Qəfillik" qəzanın nisbətən qısamüddətli bir hadisə olması deməkdir (bu, nəticələrinə, yəni qurbanın sağlamlığına zərər verməyə aid deyil).

Bir insan uzun müddət zərərli təsirlərə məruz qalmışsa mühit, onda bu təsirlər qəza kimi təsnif edilə bilməz.

Eynilə, uzun müddət həddindən artıq gərginlik səbəbindən sağlamlığın pozulması, məsələn, idman oynayarkən qəza sayılmamalıdır.

Günəşdə günəş vannası qəbul edən tətilçi yuxuya getdi və ağır yanıq xəsarətləri aldı.

Günəşin insan bədəninə təsiri tədricən olduğundan qəfil bir əlamət yoxdur.

Xizəkçi bir ağaca çarpdı, yıxıldı və yaralandı.

Bir ağacı vurmaq ani bir hərəkət olaraq təsnif edilməlidir.

Sürpriz, gözlənilməz, gözlənilməz və qaçılmaz elementləri də əhatə edir. Bu o deməkdir ki, müəyyən hallarda nisbətən uzun müddət davam edən bir hadisə qəfil hesab edilə bilər.

Məsələn, qüsurlu sobadan zəhərli qazların uzun müddət tənəffüs edilməsi nəticəsində sığortalanmış bir insanın ölümü, nə rəng, nə də qoxusu olmayan bir qaz sızıntısını görmədiyi təqdirdə qəza kimi təsnif edilməlidir. huşunu itirdiyinə görə bir şey et.

Təsirin xarici təbiəti.

Qəza olaraq təsnif edilən insan məruz qalma mexaniki, kimyəvi, istilik və elektrik ola bilər. Ömrü boyu insan bədənində meydana gələn üzvi və funksional dəyişikliklər, inmə və ya infarkt kimi daxili təsirlərdir və bu hadisələr kateqoriyasına aid deyildir. İnsanların öz hərəkətləri xarici təsir kimi də qəbul edilə bilər.

İnsan bədəninə təsirləri

Qəza kimi təsnif edilən təsir sığortada təbii bir fenomen olaraq başa düşülür, məsələn, yanğın, buz və insanların öz sağlamlığına zərər verən hərəkətləri.

Davamlı xarakter

Sığortada insan bədəninə təsir yalnız baş verməsi nəticəsində sığortalıların gözlənilməz sağlamlığına ziyan vurması şərti ilə qəza olaraq qəbul edilir. Sığortalı tərəfindən intihar və özünə bədən xəsarəti verilmir.

Vurğulanmalıdır ki, gözlənilməzlik əlaməti bir hadisəyə deyil, baş verməsi nəticəsində sığortalı şəxsin sağlamlığına vurduğu ziyana aiddir. Özünümüdafiə və ya insan həyatını qurtarmaq cəhdi nəticəsində sağlamlığa vurulan zərər istəmədən qəbul edilməlidir. Sığortalı şəxsin baş verməsi nəticəsində kobud səhlənkarlığı nəticəsində baş verən hadisələr.

Özünümüdafiə və ya insan həyatını qurtarmaq cəhdi nəticəsində sağlamlığa vurulan zərər istəmədən qəbul edilməlidir.

Sığortalı şəxsin kobud səhlənkarlığı nəticəsində baş verən hadisələr, sığortaçı sağlamlığa zərərin qəsdən vurulduğunu sübut edə bilmirsə, sığorta hadisəsi kimi də tanınır.

Sığortalıların sağlamlığına zərər

Bu hadisənin birbaşa nəticəsi bədənin anatomik və fizioloji bütövlüyünün pozulması mənasında sığortalıların sağlamlığına zərər verərsə, insan orqanizminə xarici təsir qəzadır. Bu səbəbdən, sığortalıya xarici təsirlər nəticəsində yaranan maddi ziyan, məsələn, ətraf protezlərinə, protezlərə və ya eynəklərə dəyən ziyan, bu növ sığortaya görə kompensasiya edilmir. Ödəniş üçün sığorta təzminatı sığortalıların sağlamlığına hansı növ zərər vurulmasından asılı olmayaraq. "Sağlamlığa zərər" termini birbaşa bədənə zərərin mənası ilə məhdudlaşmır. Xarici təsir nəticəsində sığortalıya əsəb həyəcanı, şok, qəzəb və s. İlə ifadə oluna bilən zehni travma məruz qalsa kifayətdir.

Vurğulamaq vacibdir ki, hadisənin sığorta hadisəsi kimi tanınması üçün qəza, sığortaolunanın sağlamlığına vurulmuş ziyan və sığorta ödənişinə məruz qalan ziyan arasında səbəb-nəticə əlaqəsi olmalıdır. Sübut etmə yükü qanunla sığortalıya yüklənir.

Qəza, həm də sığortalıda olan fiziki stres səbəbiylə onurğanın və ya əzaların oynaqlarının çıxması və ya əzələlərin, tendonların, bağların və ya oynaq kapsullarının uzanması və ya qırılması olduğu bir hadisə olaraq qəbul edilir.

Beləliklə, bədbəxt hadisə təkcə qəfil xarici təsir nəticəsində sığortalıların sağlamlığına vurulan zərər kimi deyil, həm də həddindən artıq fiziki güc nəticəsində qəbul edilir. Bu, sığortalının özünün qəsdən hərəkətlərinə istinad edir, həddindən artıq qüvvələrə səbəb olur ki, bu da öz növbəsində dislokasiya, burulma və qırılma şəklində sağlamlığına zərər verir.

Bədəndəki yaşla əlaqəli dəyişikliklərlə əlaqəli, ancaq sıx fiziki fəaliyyətdən sonra ortaya çıxan intervertebral disklər və menisküs zədələri sığortadan çıxarılıb. Bunun səbəbi, anatomik baxımdan intervertebral disklər və menisküsün tendonlar, bağlar, əzələlər və ya oynaq kapsulları deyil, qığırdaq olmasıdır. Bu səbəbdən əhatə dairəsinin bu genişləndirilməsi yalnız idmanla əlaqəli tipik yaralanmalara aiddir.

Sığortadan kənarlaşdırma

İstisnaların iki qrupu var: müəyyən hadisələr və müəyyən ziyan növləri.

Sığorta əhatə etməsi istisnaları aşağıdakı hadisələrdir, bunlar bir göstəriciyə görə qəza olsa da, nəticələrini sığorta sığortası ilə əhatə etmir.

Sığortalı şəxsin alkoqol və ya narkotik maddə sərxoşluğu, habelə insult, epileptik tutma və ya tutmalar nəticəsində bütün bədənə yayıldığı zehni pozğunluqlar və ya şüurun pozulması nəticəsində meydana gələn qəzalar. Sığorta zəmanətləri, əgər bu narahatlıqlar və ya tutmalar müqavilə ilə əlaqəli bir hadisədən qaynaqlanırsa, qalır.

Sığortalının qanunsuz hərəkətlər etməsi və ya etməyə cəhd etməsi nəticəsində düşdüyü qəzalar.

Hərbi əməliyyatlar, vətəndaş müharibələri və digər daxili qarışıqlıqlar, əgər sığortalı sığortalı götürübsə və ya vətəndaş müharibəsi sığortalıyı xaricdə gözlənilmədən yaxalayıbsa, o zaman yeddi gün ərzində bu sığorta növü üzrə sığortaya cəlb olunur.

İdman təyyarələri də daxil olmaqla, təyyarələri idarə edərkən və ya heyət üzvləri olaraq içərisində olarkən sığortalı ilə meydana gələn qəzalar peşə fəaliyyəti sığortalı). Bu risklər Alman Aviasiya Cəmiyyəti vasitəsi ilə xüsusi sığorta müqavilələri bağlayaraq sığortanın əhatə dairəsinə daxil edilə bilər. Bundan əlavə, hazırda bəzi sığortaçılar könüllü qəza sığortası çərçivəsində müvafiq əlavə sığorta təminatını təqdim edirlər.

Motorlu nəqliyyat vasitələrində yarış yarışları. Sığorta təminatı təkcə sürücüyə deyil, həm də yarışlarda iştirak edən vasitənin salonundakı qalan insanlara aid deyil.

Nüvə enerjisinə məruz qalma nəticəsində meydana gələn qəzalar İstisna yalnız nüvə radiasiyasının yaratdığı zərərlər deyil, həm də partlayışlar nəticəsində meydana gələn qəzalar, təzyiqdəki ani dəyişikliklər, çaxnaşma səbəbindən və s.

Sığorta sığortalı aşağıdakı hadisələr nəticəsində sağlamlığına vurulmuş zərərləri istisna edir:

Sığorta əhatə dairəsi hər növ ionlaşdırıcı şüaların yaratdığı xəsarətləri istisna edir. Xəstəliyin səbəbi radiasiya terapiyasıdırsa, bu terapiya müvafiq müqavilə ilə sığortalanan bir qəzanın nəticələrinin müalicəsi üçün təyin olunduğu təqdirdə, sığorta təminatı qalır. Fəaliyyətlərinin təbiətinə görə radiasiyanın artmasına məruz qalan şəxslər qəza sığortası müqaviləsinə müvafiq bəndləri daxil etməklə və ya xüsusi sığorta müqavilələri bağlamaqla peşə xəstəliyi riskini sığortalaya bilərlər.

Qəzanın nəticələrini müalicə etmək lazım olmadığı təqdirdə terapevtik tədbirlərin və cərrahi müdaxilənin aparılması.

Yoluxucu xəstəlik riskinin artması ilə əlaqəli müəyyən peşə sahibləri, məsələn, həkimlər, tibb bacıları üçün patogenlərin sığortalıya bədəninə dəri zədələnməsi və ya inyeksiya yolu ilə daxil olduğu hallarda sığorta risklərinə daxil olmaq mümkündür.

Yoluxucu xəstəliklər.

Bununla yanaşı, yoluxucu xəstəliyin törədicisi bu müqaviləyə əsasən sığortaya daxil olan bir qəza nəticəsində aldığı xəsarət və ya xəsarətlər nəticəsində sığortalı şəxsin bədəninə daxil olduqda, sığorta əhatə dairəsi qalır. Patogenlərin sığortalananın bədəninə dərhal və ya müəyyən bir müddətdən sonra daxil ola biləcəyi dəri və selikli qişalarda xəsarətlərin kiçik olması qəza nəticəsində yaralanma sayılmır.

Yoluxucu xəstəliklər bir xəstəlik təbiətindədir. Bu səbəbdən qəza sığortası müqavilələri üzrə sığortadan kənarlaşdırılır. Sığortaçının məsuliyyəti yalnız sığorta hadisəsinin səbəb-nəticə əlaqələri zəncirinin başlanğıcında olduğu və bu qəza nəticəsində dəymiş ziyan nəticəsində xəstəliyin səbəb olduğu şəxsin bədəninə daxil olduğu hallarda qalır. . QİÇS və onun nəticələri də infeksiya dərinin və ya selikli qişanın kiçik lezyonları nəticəsində baş verdiyi təqdirdə, sığortanın əhatə edilməməsini təşkil edir.

Boğazdan qatı və ya maye maddələrin qəbulu səbəbindən zəhərlənmə.

Vurğulanmalıdır ki, boğazdan bədənə zəhərli maddələrin daxil olması sığorta zəmanətindən kənarlaşdırmanın əsas şərtidir. Sığortalı zəhərli bir maddə nəfəs alırsa və ya bir inyeksiya şəklində alırsa, sığorta sığortası qalır.

Boğazdan zəhərli bir maddənin alınması da sığortalıın bədənə girdiyi hərəkətləri etməsi deməkdir. Könüllü və ya təzyiq altında, bilərəkdən və ya qaranlıqda hərəkət etməsi vacib deyil. Zəhərli maddə üçüncü şəxslərin hərəkətləri ilə sığortalananın bədəninə daxil olubsa, sığortaçının məsuliyyəti qalır.

Sığorta təminatından istisnalar, qarın ağ xəttinin və qasıq yırtıqlarının, sığortalıya zorakı bir xarici təsir nəticəsində meydana gəlmədiyi təqdirdə.

Sığorta, fəqərəarası disklərin zədələnmələri və qanaxmaları əhatə etmir. daxili orqanlar sığorta hadisəsi səbəb olmadıqda.

Sığortalının müəyyən hadisələrə zehni reaksiyası olan əsəb pozğunluqları da sığortaya aid edilmir.

Bəzi şirkətlər, alkoqol sərxoşluğu səbəbindən sığortalıların huşunu itirməsi nəticəsində meydana gələn qəzaları sığortalayır. Bununla birlikdə, sürücülük zamanı maksimum qan alkoqol həddi% 1,3-dən çox olmamalıdır

Bir sıra sığortaçılar, sözdə hərbi əməliyyatların passiv riski üçün sığorta təklif edirlər.

Sığorta zəmanətlərinin növləri

Ölüm haqqı qəzalarına qarşı könüllü sığorta tərəflərin razılığına əsasən müqavilələrə daxil olan çox sayda sığorta zəmanəti təqdim edir. Sığorta müqaviləsi bağlayaraq sığortalı, sığortanın növünü və miqdarını sərbəst seçmək hüququna malikdir.

Sığortalı tərəfindən bədbəxt hadisələrə qarşı təmin edilən ən vacib zəmanət, əlil olduğu təqdirdə müqaviləyə daxil olan sığorta ödənişlərinin təmin edilməsidir. Tərəflərin qərarı ilə digər zəmanət növləri əlavə olaraq razılaşdırılır. Əlillik sığortası müavinətlərinə aşağıdakılar daxildir:

Ölüm sığortası

Gündəlik nağd pul

Xəstəxanada qaldıqda gündəlik pul yardımı

Qurtarma dövründə sanatoriya müalicəsi üçün ödəniş, kosmik əməliyyatlar və s. Daxil olmaqla pul faydaları

1.3 Qəza sığortasının obyekti və subyektləri

Qəza sığortası qəza zamanı təzminat ödəmələri şəklində qorunma təmin edir.

Rusiya qanunvericiliyinə görə qəza sığortasının obyekti sığortalının qəza səbəbiylə əlillik və ya ölümlə əlaqəli əmlak maraqlarıdır.

Sığorta münasibətlərinin əsas subyektləri sığortalılar və sığortaçılardır. Şəxsi sığorta müqaviləsinə əsasən, bir tərəf (sığortaçı) digər tərəf (sığortalı) tərəfindən ödənilən müqavilə haqqı (sığorta haqqı) üçün birdəfəlik ödəməyi və ya vaxtaşırı razılaşdırılmış məbləği (sığorta məbləğini) ödəməyi öhdəsinə götürür. sığortaçının özünün və ya bir vətəndaşın (sığortalı) müqaviləsində göstərilən birinin həyatına və ya sağlamlığına zərər.

Sığortalı hüquqi şəxslərdir və qanuni fəaliyyət qabiliyyətlidirlər fərdlər sığortaedənlərlə sığorta müqaviləsi bağlayan və ya qanuna görə sığortalı olanlar

Sığortaçılar Rusiya Federasiyası qanunvericiliyinə uyğun olaraq sığortanın, təkrarsığortanın, qarşılıqlı sığortanın həyata keçirilməsi üçün yaradılmış və bu Qanunla müəyyən edilmiş qaydada əldə edilmiş lisenziyalardır.

Sığortalılar sığorta riskini qiymətləndirir, sığorta haqları alır ( sığorta haqları), forma sığorta ehtiyatları, sərmayə qoyun, zərər və ya zərərin miqdarını təyin edin, istehsal edin sığorta ödənişləri, sığorta müqaviləsi üzrə öhdəliklərin icrası ilə əlaqədar digər hərəkətləri həyata keçirmək.

1.4 Sığorta örtüyü

Qəza sığortası dörd əsas təminat verir. Lakin praktikada sığortaçılar bu standart əhatə dairəsinin müxtəlif kombinasiyalarından istifadə edə və ya bəzilərini özəl sığorta şərtlərindən kənarda saxlaya bilərlər.

Qəza sığortası zəmanət sistemi:

Əsas zəmanətlər:

Ölüm halında sığorta məbləği;

Əlillik halında sığorta məbləği;

Müvəqqəti əmək qabiliyyətinin itirilməsi üçün gündəlik müavinət;

Müalicə üçün tibbi xərclərin ödənişi;

Əlavə zəmanətlər:

Sağ qalan şəxsin təqaüdü;

Əlillik pensiyası;

Baxım pulu;

Protez və estetik əməliyyat xərclərinin ödənilməsi;

Reabilitasiya üçün tələb olunan kurort müalicəsi xərclərinin ödənişi.

Qəza səbəbiylə ölüm halında verilən zəmanət, adı çəkilən faydalanıcıya ödənişi əhatə edir sığorta müqaviləsi və ya xüsusi sığorta şərtlərində müəyyən edilmiş sığortalı şəxsin varisləri pul cəmi... Sığortaçının tələbi ilə kapital icarə (təqaüd) şəklində ödənilə bilər.

Əlillik dərəcələrini təyin etmək üçün iki yanaşma mövcuddur . Birinci halda, sığorta şirkətləri öz statistik müşahidələri əsasında müxtəlif orqanların iş qabiliyyətinin tamamilə itirilməsinə və ya itirilməsinə əsasən əmək qabiliyyətinin itirilməsini qiymətləndirən cədvəllər hazırlayır və ya zərərin əvəzini müəyyənləşdirmək üçün istifadə olunan dövlət cədvəllərindən istifadə edirlər. iş yerindəki qəzalardan.

Cədvəl 1. Bədən hissələrinin və duyğu orqanlarının tam itkisi və ya funksional yararsızlığı ilə əlilliyi hesablamaq üçün əmsallar

Qəza tarixindən etibarən bir il ərzində bunun nəticəsində sığortalının fiziki və ya ruhi vəziyyətinin geri dönməz bir şəkildə pisləşməsi (əlillik) baş verərsə, sığorta ödənişi müəyyən miqdarda pul şəklində ödənilir , miqdarı əlillik dərəcəsindən asılıdır.

Əlillik anlayışının belə geniş tərifi təsadüfən seçilməyib. Bir tərəfdən insan orqanizminin bütün funksiyalarının pozulması onun altına düşür. Digər tərəfdən, belə bir tərif, belə bir tərif, fəaliyyətlərinin təbiətindən asılı olmayaraq, bütün yaş qruplarından sığortalılara münasibətdə istifadə edilə bilər.

Əlillik, qəza baş verdikdən bir il sonra üç ay müddətində həkim tərəfindən müəyyən edilməlidir, sığortalı bu barədə müəyyən edilmiş qaydada sığortaçını xəbərdar etmək məcburiyyətindədir.

Müvəqqəti əmək qabiliyyətinin zəmanəti sığortalıya müalicə və reabilitasiya dövrü üçün gündəlik müavinət şəklində təzminat verir.

Bu zəmanətin təmin edilməsi vacibdir. Birincisi, müavinətin məbləği müvəqqəti əmək qabiliyyətini itirmə riskinə görə müqavilədə göstərilən sığorta məbləğinə nisbətdə təyin olunur. Müavinət məbləğinin maksimum həddi olaraq sığortalının orta gündəlik əmək gəliri alınır. İkincisi, müvəqqəti əlillik zəmanəti ümumiyyətlə müavinətin ödənilmədiyi ilk əlillik günlərinin sayında ifadə edilən çıxılmaq daxil edilir. Ən çox görülən yeddi günlük çıxılmaqdır. Üçüncüsü, müvəqqəti əlillik zəmanətinin müavinət müddətinin məhdudlaşdırılması var. Bu müddət özəl sığorta şərtləri ilə müzakirə olunur və ənənəvi olaraq 365 gündür.

Qəza nəticələrinin müalicəsi üçün zəruri olan tibbi xərclərin ödəniş zəmanəti xəstəxanaya yerləşdirmə, ambulator müalicə, dərman və tibb bacıları xərclərinin ödənilməsini təmin edir.

Protez, estetik əməliyyat və sanatoriya müalicəsi xərclərinin ödənişi seçim olaraq təklif edilə bilər. Zəmanətlərin miqdarı çəkilən xərclərin yüzdə yüzü ilə müəyyən edilir. Əsas zəmanətlər üçün ödəniş tibbi xərclərin ödənişinin 100% -i, əlavə olaraq 20-50% -dən çox olmamaq şərtilə təyin edilə bilər. Ümumiyyətlə bu zəmanətin miqdarı müalicə xərclərinin sosial sığorta və ya sosial təminat fondları tərəfindən nə dərəcədə ödənilməsindən asılıdır.

Bədbəxt hadisələrin sığortası üçün sığortanın əhatə dairəsindən ümumiyyətlə danışarkən, sığorta ödənişlərinin konkret məbləğinin müəyyənləşdirilməsinə iki fərqli yanaşmanı ayırmaq lazımdır. Sığorta şirkəti bütün zəmanətlərin ölçüsünü ölüm halında nəzərdə tutulan eyni məbləğə nisbətdə təyin edir və ya hər zəmanəti təyin etmək üçün fərqli sığorta məbləğlərindən istifadə edir. Yerli sığortaçılar, ölüm halında fərqli faiz dərəcələrindən istifadə edərək bütün zəmanətləri bir sığorta məbləğinə əsasən hesablamağa üstünlük verirlər. Bununla birlikdə, hər halda, sığorta müqaviləsinin qüvvədə olduğu dövrdə baş verən bir və ya daha çox sığorta hadisəsi üçün sığorta ödənişlərinin ümumi məbləği müqavilədə göstərilən sığorta məbləğindən və ya hər bir zəmanət üçün sığorta məbləğindən çox ola bilməz. bir neçə sığorta məbləğini müəyyənləşdirir.

Ümumrusiya Sığortaçılar Birliyi tərəfindən işlənmiş qəza sığortasının standart qaydaları, sığorta olunanın ödədiyi zaman sığorta ödənişləri cədvəlinə uyğun olaraq sığorta ödənişi məbləğinin bu sığorta hadisəsi üçün sığorta məbləğinin yüzdə olaraq təyin edilməsini tövsiyə edir. müalicə və profilaktika müəssisəsinin bir arayışı əsasında bir qayda olaraq, sığortalı şəxsin müayinəsi olmadan bir qəza nəticəsində ümumi iş qabiliyyəti (Cədvəl 3). Sığortalı şəxsin yumşaq toxumalara, görmə orqanlarına, eşitmə orqanlarına və ya sidik-cinsiyyət sisteminə ziyan vurması halında, sığortaçı bu zərərin nəticələrini müəyyənləşdirmək üçün mütəxəssis həkimə müayinə üçün göndərilə bilər. Eyni Qaydalara görə, müvəqqəti əmək qabiliyyətinin itirilməsi ilə əlaqədar olaraq, bu iş növü üzrə sığorta hadisəsi üçün sığorta məbləğinin 0,2% -i iş qabiliyyətinin 6-cı təqvim günündən başlayaraq hər iş qabiliyyəti günü üçün edilir, lakin ildə 90 gündən çox olmamalıdır.

Cədvəl 2. Qəza nəticəsində ümumi əmək qabiliyyətli sığortaolunanın itirilməsi halında ödənişlər cədvəlindən çıxarışlar, sığorta məbləğinin%

2. Qəza sığortası növləri

2.1 Rusiya Federasiyasında qəzalardan icbari sığorta

Bədbəxt hadisələrdən icbari sığorta sosial sığorta sisteminin elementlərindən biridir və istehsalatda yaralanma və peşə xəstəlikləri risklərini əhatə edir. Onun əhatə dairəsi iş yerində və ya iş saatları ərzində baş verən qəzaların nəticələri ilə (iş yerinə gediş-gəliş vaxtı daxil olmaqla) məhdudlaşır. Bu sığorta növünün vacib xüsusiyyəti işəgötürənin sığorta haqlarını tam ödəməsidir. Rusiyada bədbəxt hadisələrdən icbari sığorta, 24 iyul 1998-ci il tarixli, 125-FZ saylı "İstehsalatda bədbəxt hadisələrə və peşə xəstəliklərinə qarşı məcburi sosial sığorta haqqında" Qanunla (17 iyul 1999-cu il tarixli dəyişiklik və) tənzimlənir. .

Bədbəxt hadisələrdən icbari sığortanın təşkili, sosial sığortaya əlavə və ya kompensasiya verilməsinin digər bir sahəsi, peşə fəaliyyəti vəzifəli şəxslərin fəaliyyətində qəza riskinin artması ilə əlaqəli olan dövlət qulluqçularının bu kateqoriyasının həyat və sağlamlığının icbari dövlət sığortasıdır. vəzifələr. Bunlara hakimlər, prokurorlar, Vergilər və Vergilər Nazirliyinin işçiləri, hərbi qulluqçular daxildir. Dövlət fərdi sığortası bədbəxt hadisələrdən icbari sığortaya bənzər riskləri əhatə edir: vəzifəli şəxslərin vəzifələrini yerinə yetirərkən yaralanma, xəsarət alma, bədən xəsarəti səbəbindən sığorta olunanın ölümü və əlil olması. Dövlət qulluqçularının icbari sığortası federal qanunla tənzimlənir. Bədbəxt hadisələrdən icbari sığortanın üçüncü sahəsi şəhərlərarası və turizm marşrutlarında hava, dəmir yolu, su və avtomobil nəqliyyatı ilə daşınan sərnişinlərin icbari fərdi sığortasıdır.

İstehsalatda bədbəxt hadisələrdən və peşə xəstəliklərindən sığortalanma

Bədbəxt hadisələrdən icbari sığorta sosial sığortanın elementlərindən biridir və istehsalatda yaralanma və peşə xəstəlikləri risklərini əhatə edir. Bu növ icbari qəza sığortasının vacib xüsusiyyəti işəgötürənin sığorta haqlarını tam ödəməsidir. Bütün işçilər, tələbələr, məktəbəqədər təhsil müəssisələrində təhsil alan uşaqlar, fermerlər və kəndli təsərrüfatlarında çalışan insanlar ümumiyyətlə istehsalatda bədbəxt hadisələrdən icbari sığortaya məruz qalırlar.

İstehsalatda bədbəxt hadisələrdən və peşə xəstəliklərindən icbari sığorta işçilər üçün aşağıdakı yollarla sosial müdafiəni təmin edir:

Əmək müqaviləsi və ya qanunla müəyyən edilmiş digər hallarda vəzifələrini yerinə yetirərkən işçilərin həyatına və sağlamlığına vurulan zərərin ödənilməsi;

Müəssisə və təşkilatların peşəkar risk səviyyəsinin azaldılmasına marağının artırılması;

Peşə xəsarətlərinin və peşə xəstəliklərinin azaldılması üçün profilaktik tədbirlərin maliyyələşdirilməsi.

Qəzalardan sığortalanmaq üçün alınan vəsaitlər FSS tərəfindən ümumilikdə dövlət sosial sığortasının ehtiyacları üçün istifadə edilə bilər ki, bu da fondun büdcəsi haqqında federal qanunlarla təsdiqlənir. İstehsalatda bədbəxt hadisələr və peşə xəstəliklərindən icbari sosial sığortaya görə sığorta haqları sığortalılar tərəfindən birbaşa Sosial Sığorta Fonduna ödənilir. Bütün işəgötürənlər sığortalanır:

Əmək müqavilələri (müqavilələri) üzrə işə götürülən işçilərlə əlaqəli hər hansı təşkilati-hüquqi formada olan hüquqi şəxslər;

Əmək müqaviləsi (müqavilə) əsasında digər şəxsləri işə götürən şəxslər.

Sığortalıların olduğu yerdəki FSS icra orqanlarında qeydiyyatdan keçmələri tələb olunur. Sığorta haqqı dərəcələri hər il növbəti il ​​üçün federal qanunla təsdiqlənir. Sığorta dərəcələri FSS tərəfindən iqtisadiyyatın sahələrini peşəkar risk kimi təsnifləşdirmə Qaydaları əsasında müəyyən edilir. Sığorta haqlarının məbləği sığortaolunanlar tərəfindən aylıq olaraq cari ayın əmək haqqını ödəmək üçün banklardan vəsait almaq üçün müəyyən edilmiş müddətdə köçürülür. Özləri ilə əmək münasibətlərində olan sığortaolunanlara müəyyən edilmiş sığorta ödənişlərini həyata keçirən sığortaçılar, ödənişlər çıxılmaqla sığorta haqları köçürülür.

İstehsalatda bədbəxt hadisələrdən və peşə xəstəliklərindən icbari sığortanın obyekti sağlamlıq itkisi, peşə əlilliyi və ya istehsal qəzası və ya peşə xəstəliyi nəticəsində onların ölümü ilə əlaqəli şəxslərin əmlak maraqlarıdır. Bu sığorta növü üzrə sığortalı aşağıdakılardır:

İşəgötürənlə bağlanan əmək müqaviləsi əsasında iş görən bütün şəxslər;

İş yerindəki qəza və ya peşə xəstəliyi nəticəsində sağlamlığına onsuz da zərər vermiş, qüvvəyə minmə anına qədər müəyyən edilmiş qaydada təsdiqlənmiş şəxslər federal qanun qəzalardan icbari sosial sığorta haqqında;

Həbs cəzasına məhkum edilmiş və sığortalı tərəfindən əməyə cəlb olunan şəxslər.

Sığorta hadisəsi, istehsalatda baş vermiş qəza və ya peşə xəstəliyi nəticəsində sağlamlığa və ya ölümə zərər vurulması faktı müəyyən edilmiş qaydada təsdiqlənir. İstehsalat qəzası, sığortalının sağlamlığına ziyan vurması, peşə əlilliyinin müvəqqəti və ya daimi itkisinə səbəb olması və ya əmək müqaviləsi öhdəliklərinin icrası zamanı həm sığortalı ərazisində, həm də xaricdə baş verməsi ilə nəticələnən bir hadisədir. sığortalı tərəfindən təmin edilən nəqliyyatda iş yerinə səyahət və ya iş yerindən kompensasiya (və ya şəxsi nəqliyyat müqavilə və ya işəgötürənin əmri ilə rəsmi məqsədlər üçün istifadə olunur). İşgüzar səfər yerinə və geri qayıdarkən, növbələrarası istirahət zamanı rotasiya ekspedisiya üsulu ilə işləyərkən, işçinin fövqəladə halların nəticələrinin aradan qaldırılmasında iştirak edərkən, tərkib hissəsi olmayan hərəkətləri yerinə yetirərkən baş verən qəzalar işçinin iş vəzifələri, lakin işəgötürənin mənafeyi baxımından törədildikləri (qəzaların, ziyanların qarşısını almaq üçün) istehsal da sayılır.

İstehsalatda baş verən qəzaların araşdırılması və qeyd edilməsi RF Hökumətinin 11 mart 1999-cu il tarixli qərarı ilə təsdiq edilmiş qaydalara uyğun olaraq həyata keçirilir. İşəgötürən iş yerində baş verən qəzanın vaxtında araşdırılmasını və qeydiyyatını təmin etməyə borcludur.Qəzanın araşdırılması xərcləri işəgötürən tərəfindən ödənilir. Sığortalıların peşə əmək qabiliyyətinin itirilməsi tibbi qəza barədə hesabat təqdim edərkən işəgötürənin, sığortaçının müraciəti və ya zərər çəkmiş şəxsin müstəqil müraciəti əsasında tibbi və sosial ekspertiza müəssisələri (büroları) tərəfindən müəyyən edilir.

Sığorta ödənişlərinin təyin olunduğu gün, sığorta olunan şəxsin peşə əmək qabiliyyətini itirməsi faktının təsbit edildiyi gündür. Peşə xəstəliyi olduqda, yaralanma tarixi ya peşə xəstəliyinin aşkar edildiyi tarix, ya da peşə xəstəliyinin araşdırılması haqqında hesabatın tərtib edildiyi tarixdir, əgər mümkün olmadığı təqdirdə xəstəlik. Komissiya bir sığorta hadisəsini araşdırarkən, sığorta hadisəsinin baş verməsində sığortalının təqsirini - vurulmuş ziyanın baş verməsinə və ya artmasına səbəb olan kobud səhlənkarlığı müəyyən edə bilər.

Bir sığorta hadisəsi nəticəsində sığortalının ölümü baş verərsə, müəyyən sığorta ödənişlərini almaq hüququ əldə edilir aşağıdakı şəxslər: 1) Ölənə və ya ölümü gününə qədər ondan dəstək almaq hüququ olan əlillər, aşağıdakı şərtlər altında ondan dəstək almaq hüququ olanlar:

Uşaqlar 18 yaşına çatana qədər və 18 yaşdan yuxarı tələbələr - məzun olana qədər təhsil müəssisələriəyani təhsil, lakin 23 yaşdan çox olmamaq;

55 yaşına çatmış qadınlar və 60 yaşına çatmış kişilər - ömür boyu;

Əlillər - əlillik müddətinə; 2) mərhumun ölümündən sonra doğulmuş uşağı; 3) işləmək bacarığından asılı olmayaraq, işləməyən və tibbi və sosial nəticəyə gəlməmiş mərhumun övladlarının, nəvələrinin, qardaş və bacılarının qayğısına qalmaqla məşğul olan valideynlərdən biri, həyat yoldaşı və ya başqa bir ailə üzvü. daimi qulluqda; 4) öldüyü gündən etibarən 5 il ərzində əmək qabiliyyətini itirmiş mərhumun himayəsində olan şəxslər.

İşçilərin həyatına, sağlamlığına və peşə iş qabiliyyətinə ziyan dəydikdə, özlərinə və ya yaxınlarına zəmanət verilir:

Müvəqqəti əlillik müavinəti;

Sığorta ödənişləri - birdəfəlik, - aylıq;

Əlavə xərclərin ödənilməsi:

Əlavə tibbi yardım,

Qurbanlar üçün xaricdə qulluq, - kurort müalicəsi,

Protez və işdə və evdə lazımi cihazların təmin edilməsi,

Xüsusi təmin edir nəqliyyat vasitələri və onların məzmunu,

Peşəkar təlim və yenidən hazırlıq.

Bəzi dövlət məmurlarının dövlət həyat və sağlamlıq sığortası

Bədbəxt hadisələrdən icbari sığortanın təşkili, sosial sığortaya əlavə və ya kompensasiya verilməsinin digər bir sahəsi, peşə fəaliyyəti vəzifəli şəxslərin fəaliyyətində qəza riskinin artması ilə əlaqəli olan dövlət qulluqçularının bu kateqoriyasının həyat və sağlamlığının icbari dövlət sığortasıdır. vəzifələr.

Hərbi personal, Daxili İşlər Nazirliyinin əməkdaşları, vergi müfəttişliyi, dövlət yanğınsöndürmə xidməti, prokurorlar, müstəntiqlər, hakimlər və xalq müşavirləri, xilasedicilər, Qanunverici Məclisin deputatları, nüvə müəssisələrinin işçiləri, astronavtlar, HİV infeksiyasının diaqnostikası və müalicəsini aparan səhiyyə işçiləri, donorlar və digərləri.

Başlanğıcda dövlət fərdi sığortası Rosgosstrakh tərəfindən idarə olunurdu. Ancaq 1993-cü ildən bəri. sığortalıların, təsisçiləri sığortalıların özləri olduğu digər, əsasən, əsir tipli şirkətlərə, digər sığorta şirkətlərinə keçmək üçün açıq bir tendensiya mövcuddur - müvafiq nazirliklər və idarələr işçilərini sığortalamaq məcburiyyətindədirlər. İcbari dövlət fərdi sığortasını həyata keçirmək üçün bir sığorta şirkətinin müvafiq sığorta növünü həyata keçirmək üçün lisenziyası olmalıdır.

Bu yaxınlarda dövlət şəklində bir dövlət sığorta şirkətinin yaradılması məsələsi unitar müəssisə... Bunun səbəbi dövlət qulluqçularının həyat və sağlamlığının icbari dövlət sığortasının hesabına həyata keçirilməsidir dövlət büdcəsi və bu vəsaitlərin əhəmiyyətli bir hissəsi ticari sığorta şirkətlərinin payına düşür.

Dövlət fərdi sığortası bədbəxt hadisələrdən icbari sosial sığortaya bənzər riskləri əhatə edir: xəsarət, vəzifə borcunda baş verən bədən xəsarəti. Sığorta ödənişi rəsmi maaş və ya əsas götürülərək müəyyən edilir minimum ölçüəmək haqqı.

Sərnişinlərin fərdi sığortası

İcbari qəza sığortasının üçüncü sahəsi şəhərlərarası və turizm marşrutlarında hava, dəmir yolu, su və avtomobil nəqliyyatı ilə daşınan sərnişinlərin icbari şəxsi sığortasıdır. Sığorta səyahət qəzası nəticəsində yaranan ölüm və ya xəsarət və ya şəxsi zədə riskini əhatə edir.

Bir sərnişinin ölümü halında ödəniləcək maksimum sığorta məbləği qanunla səyahət sənədinin alındığı tarixə ən az 120 əmək haqqı miqdarında müəyyən edilir. Xəsarət və ya zədə vəziyyətində sığorta ödənişi məbləği qəza nəticəsində aldığı xəsarətlərin ağırlığına nisbətdə hesablanır.

Sığortalılar bilet alarkən fərdi icbari sığortaya görə sığorta haqqı ödəyən sərnişinlərin özləridir. Lakin sığortalıların bu sığorta əməliyyatının həyata keçirilməsindəki mənafelərini seçən nəqliyyat təşkilatı-daşıyıcısı təmsil edirdi sığorta şirkəti və onunla bu sığorta növünün həyata keçirilməsinə dair müqavilə bağlayır. Sığorta şirkəti üçün yeganə tələb sərnişinlərin icbari sığortasını həyata keçirmək üçün müvafiq lisenziyanın olmasıdır. Sərbəst səyahət hüququ olmayan sərnişinlər sığorta haqqı ödəmədən sığortalı kimi tanınırlar.

Sərnişinlərin icbari fərdi sığortası tarifləri Rosstrakhnadzor tərəfindən təsdiqlənir və Rusiya Federasiyasının nəqliyyat və rabitə nazirlikləri ilə razılaşdırılır. Tarifin əsas hissəsi nəqliyyat təhlükəsizliyini yaxşılaşdırmaq üçün bu nazirliklərin qurumlarına göndərilən profilaktik tədbirlər fonduna ayırmalardan ibarətdir (Cədvəl 1)

Cədvəl 3. Dəmir yolu və şəhərlərarası avtomobil nəqliyyatı sərnişinlərinin icbari fərdi sığortası üçün tarif quruluşu

Sərnişinlərin icbari fərdi sığortası həyata keçirildiyi formada çox sayda şikayət doğurur. Birincisi, daşıyıcının xərclərini maliyyələşdirmək üçün sığorta tarifinin 90% -dən çoxunun tutulması sərnişinlərin icbari sığortasını əhalinin əlavə vergiyə cəlb olunmasına daha çox bənzəyir. İkincisi, sərnişinin həyatı və sağlamlığı üçün daşıyıcının məsuliyyətini sərnişinin özünə ötürmək - mədəni bir cəmiyyətə yaraşmayan bir tədbirdir. Bir çox ölkədə bu məsələ daşıyıcının sərnişinlərin həyatı və sağlamlığı üçün məcburi maddi məsuliyyət və bəzi hallarda daşıyıcının məsuliyyətinin icbari sığortası institutunun tətbiqi ilə həll edilmişdir. Rusiyada mövcud sərnişinlərin icbari sığortası təcrübəsi onun mülki qanunvericiliyinə ziddir. Sənətin 2-ci bəndində. 935 fəsil Rusiya Federasiyası Mülki Məcəlləsinin 48-ci maddəsində, həyatını və ya sağlamlığını sığortalamaq öhdəliyinin qanunla bir vətəndaşa yüklənə bilməyəcəyi bildirilir. İstehlakçı hüquqlarının qorunması naminə, sərnişinlərin həyatı və sağlamlığı üçün daşıyıcının məsuliyyətini müəyyənləşdirmək qanuni olardı.

2.2 Könüllü qəza sığortası

Könüllü sığorta sığorta müqaviləsi və onu müəyyənləşdirən sığorta qaydaları əsasında həyata keçirilir ümumi şərtlər və onun tətbiqi qaydası.

Sığorta qaydaları sığortaçı və ya sığortaçılar birliyi tərəfindən müstəqil olaraq qəbul edilir və təsdiq edilir Mülki Məcəllə Rusiya Federasiyasının və bu Qanunun tərkibində və sığorta subyektləri, sığorta obyektləri, sığorta hadisələri, sığorta riskləri, sığorta məbləğinin müəyyənləşdirilməsi qaydası, sığorta dərəcəsi, sığorta haqqı (sığorta haqları), prosedur haqqında müddəalar yer alır. sığorta müqavilələrinin bağlanması, icrası və xitam verilməsi üçün, tərəflərin hüquqları və vəzifələri, zərər və ya zərərin məbləğinin müəyyənləşdirilməsi, sığorta ödənişinin təyin edilməsi qaydası, sığorta ödənişindən imtina halları və digər müddəalar.

Könüllü qəza sığortası bir neçə təşkilati formaya malikdir. Hər şeydən əvvəl fərdi və kollektiv qəza sığortası arasında bir fərq var.

Fərdi sığorta müqaviləsi bir şəxs tərəfindən bağlanır və müqavilənin hərəkəti əsasən sığortalı və onun ailə üzvlərinə aiddir.

Kollektiv sığorta müqaviləsinə əsasən, sığortalı hüquqi şəxsdir və sığortalı sığortalı, həyatı və sağlamlığı ilə maddi maraq göstərən fiziki şəxslərdir.

Kollektiv qəza sığortası

Kollektiv sığorta müqavilələri ya işəgötürənlər tərəfindən işçilərinin xeyrinə, ya da müxtəlif dərnəklər və cəmiyyətlər tərəfindən üzvlərinin xeyrinə bağlanılır. Kollektiv sığorta haqları, fərdi mükafatlardan daha çox ehtiyac duyur, çünki müəyyən bir qrup daxilində əlavə bir risk bərabərləşdirmə mövcuddur.

Rusiya Federasiyasında bədbəxt hadisələrə qarşı kollektiv sığortanın əvvəllər mövcud vergi qanunvericiliyinin xüsusiyyətləri səbəbindən öz xüsusiyyətləri var ki, bu da gəlir vergisi, gəlir vergisi və büdcədənkənar sosial fondlara ayırmalardan yayınmaq üçün bu formadan istifadə etməyi mümkün etdi. Müəssisələr qəza sığortasından işçilərinə qanuni məcburi çıxılmalardan və əmək haqqı vergilərindən yayınaraq əlavə pul müavinətləri təmin etmək üçün istifadə etdilər. Bu vəziyyət, sığorta haqlarının qaytarılması və sığorta haqları və sığorta ödənişlərinin güzəştli vergiyə cəlb edilməsi ilə sığortanın qanuni mövcudluğu sayəsində mümkün olmuşdur.

Hal-hazırda sığorta haqları və qəza sığortası üçün ödənişlər üçün daha az əlverişli bir vergi rejimi mövcuddur. Sığorta haqlarının vergiyə cəlb edilməsi qaydalarının sərtləşdirilməsi səbəbindən bu sığorta növü "gizli" əmək haqqını təmin etmək üçün istifadəsi üçün daha az cəlbedicidir.

Şəxsi qəza sığortası

Fərdi könüllü qəza sığortası aşağıdakı formalarda mövcuddur:

Müqavilə müddətində bir şəxsin həm şəxsi, həm də peşə həyatının istənilən dövrü üçün sığorta zəmanəti verən tam qəza sığortası;

Yalnız bir insanın həyatının müəyyən bir dövrü üçün zəmanət verən qismən sığorta; ən çox yayılmış, səyahət, səyahət, o cümlədən xaricdəki qəzalardan sığortadır;

Əlavə sığorta, yəni qəza sığortasının müxtəlif kombinə edilmiş və ya paket siyasətlərinin bir hissəsi kimi istifadəsi; həyat sığortasında bədbəxt hadisə nəticəsində sığortalanan ikiqat məbləğin ödənilməsinə zəmanət; ailə başçısının paket siyasətində qəza zəmanəti və s. Qəza sığortası bir çox sığorta poliçesine ən çox görülən əlavə və fərdi sığorta çərçivəsində sığortaçılar üçün ən faydalı riskdir.

3. Sığorta tarifləri

Bədbəxt hadisələrdən sığortanın sığorta dərəcələri riskli sığorta növləri üçün tariflərin hazırlanmasında istifadə olunan metodlara görə müəyyən edilir. Qəza sığortası zərər sığortasına aiddir, buna görə tarifləşdirmə sığorta riskinin bütün sığortalılar arasında bölüşdürülməsi prinsipinə əsaslanır. Qəza sığortası üzrə xalis dərəcənin hesablanması bu sığorta növü üzrə sığorta məbləğinin orta zərər nisbətinə əsaslanır.

Qəza sığortası dərəcələri ümumiyyətlə sığortalıların cinsindən və yaşından asılıdır. Sığorta dərəcələri sığorta məbləğinin artması və sığortalı tərəfindən həyata keçirilən fəaliyyətlərin təhlükəsi ilə, ilk növbədə peşəkarlıqla artır. Sığorta dərəcələri, sığorta olunanın məbləği və sığortalının peşə və sosial öhdəliklərinin risk dərəcəsi artdıqca artır. Sığortaçılar tariflərin və sığorta məbləğlərinin uyğunluq miqyaslarını və potensial təhlükədən asılı olaraq peşələrin qruplaşdırılmasını istifadə edirlər.

Vətəndaşların qəzalardan könüllü sığortası ilə bağlı standart qaydalarda sığorta məbləğinin və sığorta haqlarının və ödəmə şərtlərinin müəyyənləşdirilməsi üçün aşağıdakı tövsiyələr var. Sığorta məbləği sığortalı ilə sığortaçı arasında hər bir sığorta hadisəsi növü üçün ayrıca müqavilə ilə müəyyən edilir və seçilmiş sığorta hadisələri növləri üçün fərqli və ya eyni ola bilər. Sığortalı bir neçə şəxsə münasibətdə sığorta müqaviləsi bağlayırsa, müqavilədə bütün sığortaolunanlar və hər bir sığorta hadisəsi növü üçün ümumi sığorta məbləği göstərilir. Fərdi sığorta məbləğləri bərabərdirsə, ümumi sığorta məbləği bir sığortaolunan üçün müəyyən edilmiş sığorta məbləğinin müqavilədə göstərilən şəxslərin sayına vurulması yolu ilə müəyyən edilir. Fərdi sığorta məbləğləri fərqlidirsə, müqavilə üzrə ümumi sığorta məbləği hər bir sığortaolunan üçün sığorta məbləğlərinin toplanması ilə müəyyən edilir.

Əsas sığorta tarifləri sığortaçı tərəfindən müstəqil olaraq hazırlanır. Xüsusi hallarda, sığorta haqqının həcmini təyin edərkən, sığortaçının riskin fərdi xüsusiyyətlərindən asılı olaraq müəyyən edilən baza sığorta dərəcəsinə artan və azalan əmsallar müəyyən etmək hüququ vardır. Bir ildən çox olmayan müddətə bağlanmış sığorta müqavilələri üzrə sığorta haqqı birdəfəlik ödənilir. Müqaviləni daha uzun müddətə bağlayarkən, mükafatı iki hissədə hissə-hissə ödəmək mümkündür və ilk sığorta haqqı ümumi sığorta mükafatının ən azı 50% -i olmalıdır. Sığorta mükafatının ikinci hissəsi müqavilə müddətinin yarısından gec olmayaraq ödənilməlidir. Sığorta dərəcəsi illik dərəcə kimi təyin olunur. Bir aydan az müddətə sığorta ilə sığorta haqqı sığorta müqaviləsinin etibarlılığının hər günü üçün illik dərəcənin 0,7% -i həcmində ödənilir.

Sığorta haqqı müxtəlif yollarla ödənilə bilər:

Sığortaçının cari hesabına beş müddət ərzində bank köçürməsi yolu ilə bank günləri sığorta müqaviləsində başqa bir hal nəzərdə tutulmayıbsa, sığorta müqaviləsinin imzalandığı tarixdən;

Oxşar sənədlər

Əhalinin qorunması vasitəsi kimi sosial sığortanın əsas vəzifələri, mövzusu, obyektləri və prinsipləri. İstehsalat qəzalarına qarşı könüllü sığortanın anlayışı və mahiyyəti. Sığorta müqaviləsi üzrə sığorta ödənişinin məbləğinin müəyyənləşdirilməsi.

müddətli sənəd, 30.12.2011 tarixində əlavə edildi


Sığorta anlayışının xüsusi bir növ kimi tərifi iqtisadi münasibətlər, insanları və işlərini müxtəlif təhlükələrdən sığortalamaq üçün hazırlanmışdır. Qəza sığortasının tarixi. Sığorta müqaviləsinin bağlanmasının xüsusiyyətləri.

təqdimat 03.08.2013 tarixində əlavə edildi


Qəza sığortası tarixi. Sürpriz konsepsiyası: gözlənilməz, gözlənilməz, qaçılmaz elementlər. Əhatə dairəsindən kənarlaşdırma. İcbari və könüllü qəza sığortası. Sığorta dərəcələri, ödənişlər üzrə hesablaşma.

müddətli sənəd 02/04/2011 tarixində əlavə edildi


Könüllü qəza sığortasının təşkilati formaları və növləri. Rusiyada qəza və xəstəliklərdən sığortanın xüsusiyyətləri. Sığortalının ölümünə qarşı könüllü sığorta. Könüllü sığorta bazarının inkişaf tendensiyaları.

20.11.2015 tarixində əlavə edilmiş müddətli sənəd


Vətəndaşların əmlakının sığortası: sığorta obyektləri, sığorta riskləri, zərərin müəyyənləşdirilməsi qaydası, sığorta ödənişi. Qəza sığortası. Sığortanın qaydaları, qaydası, şərtləri və prinsipləri mülki məsuliyyət xüsusi həyat sahəsində.

test, 15.11.2010 tarixində əlavə edildi


İstehsalatda bədbəxt hadisələrdən və peşə xəstəliklərindən icbari sığortanın mahiyyəti, məqsədləri, prinsipləri, ehtiyacları. Sığorta haqları və sığorta dərəcələrinin məbləğinin formalaşması prosesinin xüsusiyyətləri məcburi növlər sığorta.

özet 10/04/2014 tarixində əlavə edildi


Sığortalının sağlamlığına və həyatına dəyən zərərin əvəzi. İqtisadi mahiyyət qəza və xəstəliklərdən sığorta. 2007-2009-cu illər üçün Rusiya Federasiyasında rüsum və sığorta haqlarının, qəza və xəstəliklərdən sığortaya görə ödənişlərin təhlili.

müddətli sənəd, 05.04.2011 tarixində əlavə edildi
İstehsalatda bədbəxt hadisələrdən və peşə xəstəliklərindən icbari sosial sığorta hüququnun həyata keçirilməsi problemləri

İstehsalatda bədbəxt hadisələrdən və peşə xəstəliklərindən icbari sosial sığortanın əsasları. Sosial sığorta riskləri anlayışı. Sığortalı şəxsin ölümü halında təminat almaq hüququ. Sığortanın növləri.