การปรับโครงสร้างเงินกู้ การปรับโครงสร้างเงินกู้มีกำไรหรือไม่? สิ่งที่จำเป็นสำหรับการปรับโครงสร้างใหม่

การปรับโครงสร้างเงินกู้- ขั้นตอนที่เกี่ยวข้องกับการแก้ไขเงื่อนไข สัญญาเงินกู้หากผู้กู้มีปัญหาร้ายแรงในขั้นตอนของการชำระหนี้ การปรับโครงสร้างหนี้ทันเวลา รายบุคคลช่วยให้คุณลดจำนวนเงินที่ชำระรายเดือน ลดภาระทางการเงิน และคืนความสามารถในการชำระหนี้

วิธีการปรับโครงสร้าง:

• การเปลี่ยนแปลงของสกุลเงินเงินกู้ที่มีปัญหา
• การแก้ไขกำหนดการชำระเงินรายเดือน
• อัตราดอกเบี้ยและค่าคอมมิชชั่นลดลง
• การตัดจำหน่ายค่าปรับและเงินคงค้างบางส่วน
• การขยายอายุสัญญา
• วันหยุดเครดิต - การชำระเงินรอตัดบัญชี

ขั้นตอนเกี่ยวข้องกับการวิเคราะห์โดยเจ้าหนี้ของสถานการณ์ปัจจุบันที่เกี่ยวข้องกับภาระผูกพันทางการเงินของลูกหนี้ มีการคำนวณอัตราดอกเบี้ย จำนวนเงิน และกำหนดการชำระเงินที่ยอมรับได้ โดยช่วยให้สามารถกู้คืนการละลายของลูกค้าได้ แท้จริงแล้วแก่นแท้ของการปรับโครงสร้างคือการหา ทางที่เป็นไปได้เพื่อลดความเสี่ยงของการล้มละลาย

เหตุผลในการปรับโครงสร้าง:

• ความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยนอย่างรวดเร็วสำหรับเงินกู้สกุลเงินต่างประเทศ
• การสูญเสียแหล่งรายได้หลักของผู้กู้
• การรับรู้ของลูกหนี้ที่ไร้ความสามารถหรือจำกัดความสามารถ;
• ค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดฝันและการสูญเสียวัสดุ
• ผู้ยืมใช้ การลาคลอดสำหรับการดูแลเด็ก
• การเกณฑ์ทหารเข้ารับราชการทหารในกองทัพสหพันธรัฐรัสเซีย
• คำพิพากษาของศาลให้จำคุก.

บันทึก!การตัดสินใจเกี่ยวกับความเป็นไปได้ของการปรับโครงสร้างจะดำเนินการโดยเจ้าหนี้เป็นรายบุคคล องค์กรมีสิทธิเรียกร้องเอกสารหลักฐานการล้มละลายทางการเงินของผู้กู้

เอกสารประกอบการปรับโครงสร้างเงินกู้

เจ้าหนี้แต่ละรายนำเสนอรายการข้อกำหนดสำหรับลูกค้าที่เริ่มการปรับโครงสร้างใหม่

เอกสารหลัก:

• สำเนาหนังสือเดินทางของผู้กู้ (ต้นฉบับจะแสดงในเวลาที่ลงนามในสัญญาฉบับปรับปรุง)
• เอกสารยืนยันการมีอยู่ของเหตุอันดีในการปรับโครงสร้างใหม่
• ใบรับรองรายได้ ใบแจ้งยอดบัญชี หรือเอกสารยืนยันการชำระหนี้อื่นๆ
• สกัดจาก สมุดงาน, หนังสือรับรองจากนายจ้างหรือสำเนาสัญญาจ้างที่ผ่านการรับรอง

เมื่อรวบรวมเอกสารเพื่อปรับโครงสร้างแล้ว ลูกหนี้ต้องกรอกคำขอใช้บริการ ธนาคารเสนอให้ขอแบบง่ายก่อน

มาดูตัวอย่างการใช้งานแบบง่ายสำหรับการปรับโครงสร้างหนี้ใน Sberbank

คุณสามารถดูและดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน

ในการเริ่มขั้นตอนการปรับโครงสร้างใหม่ คุณต้องกรอกและส่งใบสมัครให้ถูกต้องพร้อมทั้งชุดเอกสาร หลังจากตัดสินใจเบื้องต้นแล้ว พนักงาน สถาบันการเงินจะแจ้งให้ทราบในขั้นตอนต่อไป

ในขั้นตอนการพิจารณาคำขอ อาจจำเป็นต้องมีคำอธิบายโดยละเอียดเกี่ยวกับสาเหตุของการเสื่อมสภาพในการละลาย

ตัวอย่างคำขอปรับโครงสร้างเงินกู้ระบุสาเหตุการล้มละลาย

คุณสามารถดาวน์โหลดแอปพลิเคชันตัวอย่างได้จากลิงค์นี้

การปรับโครงสร้างตามขั้นตอนการล้มละลาย

หากธนาคารปฏิเสธที่จะแก้ไขเงื่อนไขของข้อตกลง ผู้กู้ขอสงวนสิทธิที่จะเริ่มกระบวนการล้มละลายด้วยการปรับโครงสร้างหนี้ในภายหลังผ่านทางศาล ซม. กฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 127-FZ "ในการล้มละลาย (ล้มละลาย)"

ตามกฎหมายปัจจุบัน การปรับโครงสร้างหนี้ในกรณีที่ล้มละลายจะดำเนินการหลังจากการมีส่วนร่วมของผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเหมาะสม - ผู้จัดการทางการเงิน ซึ่งมีหน้าที่ต้องพัฒนาแผนปฏิบัติการที่มุ่งฟื้นฟูความสามารถในการชำระหนี้และปฏิบัติตามภาระผูกพันของผู้กู้

ทุกปีขั้นตอนนี้จะได้รับความนิยมมากขึ้น ตามรายงานที่เผยแพร่บนเว็บไซต์ของ Fedresurs ในปี 2019 ศาลได้ประกาศล้มละลายเกี่ยวกับบริษัทประมาณ 69,000 แห่ง พลเมืองรัสเซียและรวมตั้งแต่ปี 2558 มากกว่า 163,000 ราย อย่างไรก็ตามตามผลประกอบการปีเจ้าหนี้สามารถคืนหนี้ได้เพียง 3.5% มีการเริ่มต้นขั้นตอนสำหรับจำนวน ~ 225.6 พันล้านรูเบิลซึ่งส่งคืนเพียง ~ 8 พันล้านเท่านั้น

คุณสมบัติของการปรับโครงสร้างหนี้ผ่านการล้มละลาย:

ไม่จำเป็นต้องได้รับอนุญาตจากเจ้าหนี้เพื่อเจรจาเงื่อนไขของสัญญาที่มีปัญหาใหม่ ควรเข้าใจว่า ออเดอร์ใหม่การชำระหนี้ในระหว่างการปรับโครงสร้างหนี้ผ่านขั้นตอนการล้มละลายได้รับการอนุมัติโดยเจ้าหนี้ แต่โดยศาล เป็นศาลที่เปลี่ยนแปลงอายุของหนี้และกำหนดหลักเกณฑ์ใหม่ในการดำเนินการตามภาระหนี้

เพื่อให้ศาลพิจารณาคำขอล้มละลายได้ ลูกหนี้ต้องมี รายได้ที่มั่นคงซึ่งเพียงพอต่อภาระผูกพันภายใน 36 เดือน หากจำนวนเงินไม่เพียงพอ ผู้จัดการฝ่ายการเงินมีสิทธิที่จะเริ่มขั้นตอนการขายทรัพย์สินของบุคคลล้มละลาย ตามเงื่อนไขเหล่านี้ เงื่อนไขการชำระหนี้ใหม่จะถูกคำนวณ

อีกทั้งลูกหนี้ต้องไม่มีประวัติอาชญากรรมในคดีอาชญากรรมทางเศรษฐกิจและ ประกาศล้มละลายในช่วง 5 ปีที่ผ่านมา

บน บัญชีธนาคาร, เงินฝากและเงินฝากถูกยึด แต่ลูกหนี้รับประกันว่าจะได้รับส่วนหนึ่งของรายได้ของตัวเองในจำนวน ค่าครองชีพและเงินทุนที่จำเป็นสำหรับการบำรุงรักษาผู้อยู่ในอุปการะ

ผู้จัดการการเงินเปิดบัญชีพิเศษซึ่งจะได้รับค่าจ้างของคนล้มละลาย เงินจากการขายทรัพย์สิน ฯลฯ บัญชีนี้ยังจ่าย ค่าใช้จ่ายทางกฎหมาย, บริการของผู้จัดการและผู้เชี่ยวชาญอื่น ๆ , การชำระหนี้เงินกู้.

วันหยุดเครดิตภาคบังคับจะได้รับโดยอัตโนมัติเป็นเวลาสูงสุดสี่เดือน ในระหว่างนั้นลูกหนี้ไม่จำเป็นต้องชำระเงินใด ๆ ทำให้สามารถกู้คืนความสามารถในการละลายได้

ลูกหนี้ได้รับการคุ้มครองจากการกระทำของนักสะสมอย่างเป็นทางการ ระงับกระบวนการบังคับทวงถามหนี้และ ปลัดอำเภอ. การเรียกร้องที่ได้รับจากการล้มละลายจะได้รับการพิจารณาโดยผู้จัดการฝ่ายการเงิน

จ่ายงานของผู้จัดการฝ่ายการเงินแล้ว ค่าบริการอยู่ที่ 25,000 รูเบิล

การห้ามออกนอกประเทศชั่วคราวเป็นไปได้

ข้อดีและข้อเสียของการปรับโครงสร้างใหม่

ลูกหนี้ได้รับโอกาสในการปรับปรุงสถานะทางการเงินและสถาบันสินเชื่อช่วยลดความเสี่ยงของหนี้เสีย

ข้อดี:

• การกู้คืนการละลายของผู้กู้ การปรับเงื่อนไขสัญญาอย่างเหมาะสมจะลดระดับภาระการชำระเงิน
• ความน่าจะเป็นของการตัดจำหน่ายดอกเบี้ยค้างรับบางส่วนหรือทั้งหมดและค่าปรับสำหรับการชำระคืนล่าช้า
• ไม่รวมขั้นตอนการบังคับทวงถามหนี้
• การรักษาประวัติเครดิตที่เป็นบวก (เฉพาะในกรณีที่ไม่มีการดำเนินคดีล้มละลาย)

นอกจากข้อดีแล้วยังมีข้อเสียอีกด้วย ก่อนใช้บริการ คุณควรทำความคุ้นเคยกับความเสี่ยงและปัญหาที่อาจเกิดขึ้นที่ลูกหนี้อาจเผชิญ

ข้อบกพร่อง:

• จำนวนเงินที่ชำระมากเกินไปสำหรับเงินกู้จะเพิ่มขึ้นหลังจากขยายระยะเวลาเงินกู้เดิม
• ความน่าจะเป็นของการอนุมัติคำขอปรับโครงสร้างในกรณีที่รายได้ต่ำลดลง
• ปัญหาเกี่ยวกับการได้รับเงินกู้ใหม่
• ไม่มีทางเลือกในการรีไฟแนนซ์ (รวม) หนี้เสียหลายรายการ

สรุป

ข้อได้เปรียบที่ปฏิเสธไม่ได้ของการปรับโครงสร้างหนี้สำหรับผู้กู้คือการลดจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนและการฟื้นฟูความสามารถในการชำระหนี้ แต่ขั้นตอนดังกล่าวนำไปสู่การชำระเงินเกินจำนวนมากสำหรับเงินกู้

นี่คือตัวอย่างง่ายๆ:

คุณมีเงินกู้ 500,000 ₽ ระยะเวลาชำระคืน 36 เดือน (3 ปี) อัตรา 15% ต่อปี เงินรายปี (คงที่) จ่ายรายเดือนในกรณีนี้คือ 17,333 ₽ และยอดชำระเกินสำหรับเงินกู้ทั้งหมดคือ 123,976 ₽ (นั่นคือ คุณจะจ่ายทั้งหมด 623,976 ₽)

ตอนนี้เราจะเพิ่มระยะเวลาการชำระคืนเป็น 60 เดือน (5 ปี) เหลือจำนวนเงินและอัตรารายปีเท่าเดิม เราได้รับเงินจำนวน 11,895 ₽ ต่อเดือน ซึ่งต่ำกว่าอย่างเห็นได้ชัด แต่ยอดชำระเกินทั้งหมดอยู่ที่ 213,698 ₽ แล้ว หาข้อสรุปของคุณเอง!

นอกเหนือจากผลกำไรที่ชัดเจนสำหรับธนาคารแล้ว การฟื้นฟูความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้จึงมีความจำเป็นด้วยเหตุนี้ ถ้าคุณอธิบาย พูดง่ายๆตามข้อกำหนดของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย ธนาคารจะต้องมีเงินสำรองสำหรับเงินกู้ที่ค้างชำระและด้อยค่า เงินสำรองนี้เกิดขึ้นจากกำไรของธนาคารเอง ดังนั้นเงินให้สินเชื่อที่ค้างชำระและด้อยค่ามากขึ้นใน พอร์ตสินเชื่อธนาคาร ความจำเป็น จำนวนมากขึ้นสำรองและดังนั้นมีน้อยลง เงินทุนหมุนเวียนสามารถทำกำไรได้

ผู้กู้ที่สูญเสียการชำระหนี้มีสิทธิขอความช่วยเหลือกับธนาคารที่ให้เงินกู้ก่อนหน้านี้ การปรับโครงสร้างหนี้คืออะไร? นี่คือชุดของมาตรการที่ช่วยชำระภาระผูกพันของคุณในเงื่อนไขที่ดีกว่า ในเวลาเดียวกัน องค์กรต่างๆ จะได้รับเงินคืน และลูกค้าของพวกเขาจะพ้นจากสถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบากโดยขาดทุนเพียงเล็กน้อย

ภายใต้การปรับโครงสร้างหนี้เข้าใจการเปลี่ยนแปลงในเงื่อนไขเดิมของสัญญาเงินกู้ ผู้กู้ที่ยื่นขอการสนับสนุนด้านวัสดุกับธนาคารดำเนินการตามกฎของข้อตกลงที่ลงนาม เอกสารควบคุมบทบัญญัติเกี่ยวกับการชำระคืนเงินกู้, ขั้นตอนการชำระหนี้, ระยะเวลาและจำนวนเงินที่ชำระ, ความเป็นไปได้ของการปฏิบัติตามภาระผูกพันก่อนกำหนด นอกจากนี้ยังกำหนดเงื่อนไขอื่น ๆ เช่น จำนวนดอกเบี้ยเงินกู้ ขั้นตอนการคำนวณค่าปรับสำหรับการโอนเงินล่าช้าและไม่สมบูรณ์

ไม่ว่าในกรณีใดองค์กรสินเชื่อจะพยายามคืนเงิน ในการทำเช่นนี้ ในกรณีที่เกิดความล่าช้า สามารถใช้มาตรการที่รุนแรงได้ เช่น การขอความช่วยเหลือจากอนุญาโตตุลาการหรือการมีส่วนร่วมของบริการเรียกเก็บเงิน การปฏิเสธที่จะจ่ายเงินอย่างสมบูรณ์จะทำให้ตำแหน่งของผู้กู้แย่ลงไปอีก ผลที่ได้อาจจะชาร์จมากขึ้น เงินก้อนใหญ่อันเนื่องมาจากบทลงโทษที่สะสม การยึดทรัพย์สิน และชื่อเสียงด้านเครดิตที่เสียหาย ซึ่งแน่นอนว่าจะมีบทบาทในทางลบเมื่อพยายามจะยืมเงินในอนาคต

หากสถานการณ์ทางการเงินของลูกค้าแย่ลง ธนาคารสามารถเสนอมาตรการหลายอย่างที่จะปรับปรุงความสามารถในการชำระหนี้ได้ตามคำขอของพวกเขา โดยปกติเรากำลังพูดถึงการรีไฟแนนซ์และการปรับโครงสร้างหนี้ ในกรณีพิเศษ ผู้กู้สามารถปกป้องสิทธิของตนและใน คำสั่งศาลแต่มีเงื่อนไขว่าธนาคารเองละเมิดข้อกำหนดของสัญญาอย่างไม่มีการลดหย่อน

ต่างจากการรีไฟแนนซ์อย่างไร?

เพื่อลดภาระทางการเงินจากภาระผูกพันเงินกู้ ผู้กู้มักจะให้ความสำคัญกับขั้นตอนการปรับโครงสร้างและการรีไฟแนนซ์ เป้าหมายของการดำเนินการที่ประกาศไว้เหมือนกัน - ช่วยในการชำระหนี้ อย่างไรก็ตาม อัลกอริธึมการดำเนินการอาจแตกต่างกันอย่างมาก การรีไฟแนนซ์เป็นกระบวนการของการได้รับเงินกู้เพื่อชำระคืนก่อนหน้านี้ในเงื่อนไขที่ดีกว่า

ตามกฎแล้วข้อดีคืออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าซึ่งส่งผลกระทบอย่างมากต่อการชำระเงินรายเดือนและจำนวนหนี้ทั้งหมด นอกจากนี้ยังสามารถให้เงินกู้เพิ่มเติมได้เป็นระยะเวลานานซึ่งจะช่วยลดจำนวนเงินที่ชำระได้

การรีไฟแนนซ์สามารถทำได้ใน ธนาคารเดิมการออกเงินกู้และในลักษณะที่แตกต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิง ปัจจุบันสถาบันสินเชื่อหลายแห่งให้บริการดังกล่าว รับผิดชอบในการชำระหนี้ปัจจุบัน พวกเขาจัดทำสัญญาเงินกู้ใหม่กับลูกค้า ขั้นตอนการปรับโครงสร้างใหม่มีลักษณะเป็นกฎเกณฑ์อื่นๆ

ภาระทางการเงินจะลดลงตามสัญญาปัจจุบัน คู่สัญญาได้แก้ไขเงื่อนไขเบื้องต้นเป็นผลให้ผู้กู้สามารถชำระหนี้ได้ขาดทุนน้อยลง

รีไฟแนนซ์สินเชื่อที่ Alfa-Bank

วงเงิน:

จาก 50,000 ถึง 5,000,000 รูเบิล

7 ปี

จาก 11.99%

อายุ 21 ถึง 70 ปี

การพิจารณา:

สินเชื่อรีไฟแนนซ์ใน Rosbank

วงเงิน:

จาก 100,000 ถึง 3,000,000 รูเบิล

5 ปี

จาก 11.99%

อายุ 23 ถึง 70 ปี

การพิจารณา:

การรีไฟแนนซ์เงินกู้ใน UBRD

วงเงิน:

จาก 30,000 ถึง 1,000,000 รูเบิล

7 ปี

จาก 13%

อายุ 19 ถึง 75 ปี

การพิจารณา:

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่ Interprombank

วงเงิน:

จาก 45,000 ถึง 1,100,000 รูเบิล

7 ปี

จาก 11%

อายุ 21 ถึง 75 ปี

การพิจารณา:

การรีไฟแนนซ์เงินกู้ใน ธนาคารอูราลซิบ

วงเงิน:

จาก 35,000 ถึง 2,000,000 รูเบิล

7 ปี

จาก 11.9%

อายุ 23 ถึง 70 ปี

การพิจารณา:

เมื่อจำเป็น

สถาบันสินเชื่อไม่เต็มใจที่จะยอมรับเงื่อนไขการเปลี่ยนแปลงสัญญากับลูกค้า การลดลงของอัตราดอกเบี้ยหรือการเพิ่มขึ้นของระยะเวลาของหนี้ส่งผลเสียต่อตัวบ่งชี้กำไร อย่างไรก็ตาม ผู้เชี่ยวชาญขององค์กรสามารถพบลูกค้าได้ครึ่งทางด้วยภัยคุกคามที่อาจไม่สามารถชำระเงินได้อย่างแท้จริง ในบางกรณี หากการชำระเงินล่าช้าหลายครั้ง ธนาคารเองก็มักจะเสนอให้ลูกค้าแก้ไขเงื่อนไขเดิมของข้อตกลงก่อนที่จะใช้อนุญาโตตุลาการ

1. เลิกจ้าง
2. ตัวย่ออย่างเป็นทางการ ค่าจ้างซึ่งรวมถึงผลจากการย้ายไปยังตำแหน่งอื่นหรือตารางการทำงานที่ลดลง
3. การเปลี่ยนแปลงในสภาวการณ์ครอบครัว (การคลอดบุตร การย้ายถิ่นฐาน และปัจจัยอื่นๆ)
4. ความทุพพลภาพในระยะยาวของผู้กู้หรือสมาชิกในครอบครัวของเขา
5. การเปลี่ยนแปลงอัตราแลกเปลี่ยน
6. ฐานะการเงินของผู้กู้เสื่อมถอยด้วยเหตุผลอื่น

ควรจำไว้ว่าการปรับโครงสร้างหนี้เป็นสิทธิ ไม่ใช่ภาระผูกพันของธนาคาร สถาบันสินเชื่อ ขึ้นอยู่กับนโยบายภายในและสถานการณ์ของลูกค้า อาจปฏิเสธที่จะแก้ไขเงื่อนไขปัจจุบันของสัญญา ไม่ว่าในกรณีใด การมีข้อตกลงเพิ่มเติมหรือไม่มีข้อตกลงนี้จะไม่ส่งผลต่อภาระผูกพันในการปฏิบัติตามเงื่อนไขของเงินกู้ ผู้กู้จะต้องชำระเงินหนี้เต็มจำนวนและตรงเวลาตามหลักฐานของบทบัญญัติของศิลปะ 309 และ 310 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย

ไม่อนุญาตให้ปฏิเสธที่จะปฏิบัติตามเงื่อนไขของสัญญาเพียงฝ่ายเดียว ดังนั้นคุณไม่ควรละเมิดกำหนดการชำระเงินหลังจากส่งใบสมัครเพื่อปรับโครงสร้างใหม่ ลูกหนี้จะต้องแสดงหลักฐานที่แน่ชัดเพื่อลดความสามารถในการชำระหนี้ของเขา นอกจากนี้ ธนาคารต้องการทำงานและยอมให้สัมปทานกับลูกค้าที่ไม่มีปัญหาเรื่องวินัยทางการเงิน

ข้อดี

การแก้ไขเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้ไม่ได้หมายความถึงการลดภาระทางการเงินโดยทั่วไปของลูกหนี้เสมอไป โดยปกติเรากำลังพูดถึงเพียงการเพิ่มระยะเวลาของหนี้ ในขณะเดียวกันปริมาณก็ไม่ลดลงนอกจากนี้ยังสามารถเพิ่มขึ้นได้

ผู้กู้จะได้รับประโยชน์อะไรจากการปรับโครงสร้างหนี้? สถานการณ์ทางการเงินที่แย่ลงทำให้การชำระเงินรายเดือนไปยังบัญชีธนาคารมีปัญหา สำหรับผู้กู้ การชำระเงินเป็นงวดอาจเทียบไม่ได้กับรายได้ของพวกเขา การแก้ไขความสัมพันธ์ตามสัญญาในทิศทางของการเพิ่มระยะเวลาช่วยให้คุณลดภาระรายเดือนเนื่องจากการเพิ่มขึ้นของหนี้โดยรวม เป็นผลให้ธนาคารไม่สูญเสียผลประโยชน์ในขณะที่ลูกค้าได้รับโอกาสในการชำระหนี้ของพวกเขาอย่างเจ็บปวดน้อยลงในแง่ของวัตถุ

ประโยชน์หลักของการปรับโครงสร้างมีดังนี้:

1. ความสามารถในการรักษาประวัติเครดิตที่ดี
2. การรวมความพยายามทางการเงินของตัวเองโดยการเปลี่ยนเงื่อนไขของสัญญาเพื่อประโยชน์ของผู้ชำระเงิน
3. ไม่มีบทลงโทษสำหรับการชำระเงินล่าช้า
4. รายละเอียดของความร่วมมือเพิ่มเติมจะมีการหารือในระดับของผู้มีส่วนได้ส่วนเสียเท่านั้น การป้องกัน การพิจารณาคดีและการมีส่วนร่วมของบุคคลที่สามในสถานการณ์ความขัดแย้ง

ใครและเมื่อใดที่สามารถใช้ได้

โดยไม่คำนึงถึงการตัดสินใจของธนาคาร คุณควรขอความช่วยเหลือโดยเร็วที่สุด หลีกเลี่ยงการชำระเงินล่าช้า โอกาสที่จะได้รับการอนุมัติ สถาบันสินเชื่อสูงขึ้นหากวินัยทางการเงินของผู้กู้ไม่ก่อให้เกิดคำถาม อนุญาตให้แก้ไขเงื่อนไขเดิมของสัญญาได้ในบางกรณี เกณฑ์หลักคือการลดลงของความสามารถในการละลาย สถานการณ์ทางการเงินส่วนใหญ่แย่ลงเนื่องจาก:

• ตกงาน
• ความทุพพลภาพจากการเจ็บป่วย
• การเปลี่ยนแปลงสถานภาพสมรส
• ตัวเลือกอื่น

วิธีเลือกธนาคาร

ขั้นตอนการปรับโครงสร้างสามารถทำได้โดยธนาคารที่ลงนามในตอนแรก สัญญาเงินกู้. องค์กรมีสิทธิ์แก้ไขเงื่อนไขปัจจุบันตามที่เห็นสมควร เป็นการดีกว่าที่จะชี้แจงถึงการยอมรับในการปรับเปลี่ยนที่เป็นไปได้ในขั้นต้น ในเวลาเดียวกัน ตัวเลือกที่เสนอไม่ตรงตามข้อกำหนดของผู้กู้เสมอไป

หากขั้นตอนการปรับโครงสร้างใหม่ไม่ได้ผลสำหรับผู้ชำระเงิน ขอแนะนำให้ใส่ใจกับบริการรีไฟแนนซ์ ปัจจุบันธนาคารส่วนใหญ่ยินดีรับช่วงต่อ หุ้นกู้ผู้กู้ในแง่ที่ดีขึ้น โปรแกรมรีไฟแนนซ์บางโปรแกรมเกี่ยวข้องกับการชำระคืนเงินกู้หลายรายการพร้อมกัน ในบางกรณี อาจมีการดำเนินการกับชื่อเสียงทางการเงินในเชิงลบ

ออกอย่างไร

ความล่าช้าในการชำระเงินเป็นเวลาหลายเดือนเป็นพื้นฐานสำหรับความสนใจที่ธนาคารมีต่อผู้กู้อย่างใกล้ชิด มีการส่งคำบอกกล่าวไปยังลูกหนี้พร้อมข้อเสนอให้ชำระหนี้ที่ค้างชำระโดยเร็วที่สุด มิฉะนั้นการกู้คืนสามารถทำได้โดยการมีส่วนร่วมของศาล

ในความพยายามที่จะกู้คืนเงินของพวกเขา ธนาคารมีสิทธิที่จะเสนอวิธีแก้ไขปัญหาให้กับลูกค้าได้หลายวิธี รวมถึงแผนการปรับโครงสร้างหนี้ อย่างไรก็ตาม เพื่อลด ผลเสียขอแนะนำให้สมัครกับองค์กรสินเชื่อทันที เพื่อหลีกเลี่ยงความล่าช้า ดังนั้น ลูกค้าที่มีสติสัมปชัญญะจึงได้เปรียบ โอกาสในการแก้ไข บทบัญญัติด้านเครดิตเพิ่มขึ้นในแง่ดี

มีโปรแกรมอะไรบ้าง

มีหลายทางเลือกในการแก้ไขปัญหาทางการเงินของผู้กู้ด้วยความช่วยเหลือจากธนาคาร ในการปรับโครงสร้างจะใช้มาตรการเช่นการเพิ่มระยะเวลาของสัญญาการลดอัตราดอกเบี้ยการเปลี่ยนแปลงในสกุลเงินของเงินให้กู้ยืมและอื่น ๆ ด้านล่างเป็นหลัก

การยืดอายุสัญญาเงินกู้

มาตรการปรับโครงสร้างหนี้ที่ได้รับความนิยมมากที่สุดคือการต่อสัญญาเงินกู้ ยืดอายุเงินกู้ไม่ลด ยอดรวมหนี้และยังเพิ่มตัวเลขนี้ แต่จำเป็นต้องโอนจำนวนน้อยทุกเดือนมีผลดีต่อผู้กู้ โดยปกติ เงื่อนไขสำหรับการขยายเวลาที่เป็นไปได้จะมีการเจรจาในขั้นต้น ดังนั้นก่อนที่จะติดต่อธนาคาร ขอแนะนำให้ศึกษาข้อกำหนดของเอกสารอีกครั้ง แต่ถึงแม้จะไม่มีข้อกำหนดดังกล่าวเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงกำหนดการชำระเงิน คุณควรติดต่อพนักงานขององค์กรโดยตรง มีความเป็นไปได้สูงที่ในกรณีที่มีสถานการณ์ที่ไม่คาดฝันได้รับการยืนยันซึ่งได้เปลี่ยนระดับการชำระหนี้ของผู้กู้ ธนาคารจะไปต่อลูกค้า

เงื่อนไขของการยืดเวลามีการเจรจาหลังจากที่ผู้ชำระเงินเขียนใบสมัครที่เหมาะสมพร้อมเอกสารประกอบ โดยปกติขั้นตอนจะใช้เวลาไม่นาน หลังจากผ่านไปสองสามวัน สามารถทำการปรับเปลี่ยนเงื่อนไขเบื้องต้นได้ เพื่อหลีกเลี่ยงการชำระเงินเกินของต้นทุนเงินกู้อันเป็นผลมาจากการยืดอายุสัญญา ผู้กู้ส่วนใหญ่ไม่ได้ห้ามการชำระหนี้ก่อนกำหนดหลังจากที่สถานการณ์ทางการเงินของพวกเขามีเสถียรภาพ มาตรการนี้จะช่วยหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในรูปของดอกเบี้ยค้างรับ

เป็นมูลค่าการพิจารณาว่าธนาคารไม่น่าจะไปปรับโครงสร้างหนี้ในรูปแบบของการขยายเวลาภายในกรอบของข้อตกลงเดียว ดังนั้นจึงควรใช้มาตรการเพื่อปรับปรุงสถานการณ์ทางการเงินอย่างอิสระ

การปรับโครงสร้างหนี้อีกประเภทหนึ่งคือการให้เครดิตในวันหยุด มาตรการนี้เกี่ยวข้องกับการเปลี่ยนแปลงกำหนดการชำระเงินชั่วคราวในรูปแบบของความล่าช้า ในกรณีนี้ ตัวเลือกต่อไปนี้เป็นไปได้:

1. ล่าช้าเต็มที่ ผู้กู้ได้รับสิทธิที่จะไม่ชำระคืนเงินกู้ในช่วงระยะเวลาหนึ่ง โดยปกติจะใช้เวลาหลายเดือน ในช่วงเวลานี้ไม่มีบทลงโทษ
2. การเลื่อนเวลาบางส่วนเกี่ยวข้องกับการชำระเงินเพียงบางส่วนเท่านั้น โดยปกติเรากำลังพูดถึงการชำระดอกเบี้ยโดยไม่คำนึงถึงหนี้เงินต้น

ธนาคารต้องการใช้ทางเลือกที่ 2 ซึ่งอาจไม่เป็นประโยชน์สำหรับผู้กู้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงเริ่มต้นของการชำระหนี้ เมื่อจำนวนดอกเบี้ยค่อนข้างมาก วันหยุดเครดิตถือเป็น บริการเสริมไห. คุณสามารถใช้ได้เมื่อมีสถานการณ์พิเศษเกิดขึ้นในชีวิต เช่น เมื่อคุณลาคลอด

บัตรเครดิตคืนเงินจาก Vostochny Bank

วงเงิน:

400,000 ถู

ระยะเวลาผ่อนผัน:

56 วัน

จาก 24%

อายุ 21 ถึง 63 ปี

การพิจารณา:

บริการ:

0 รูเบิล

r

เครดิต บัตร Tinkoffแพลตตินั่ม

วงเงิน:

300,000 ถู

ระยะเวลาผ่อนผัน:

55 วัน

จาก 15%

อายุ 18 ถึง 70 ปี

การพิจารณา:

บริการ:

590 รูเบิล

บัตรผ่อนชำระ "มโนธรรม"

วงเงิน:

300,000 ถู

ระยะเวลาผ่อนผัน:

365 วัน

จาก 10%

อายุ 18 ถึง 70 ปี

การพิจารณา:

บริการ:

0 รูเบิล

Visa Classic 100 วันไม่มี Alfa-Bank

วงเงิน:

RUB 1,000,000

ระยะเวลาผ่อนผัน:

100 วัน

จาก 11.99%

อายุ 18 ถึง 65 ปี

การพิจารณา:

บริการ:

จาก 590 รูเบิล

บัตรผ่อนชำระ ธนาคาร Svoboda สินเชื่อบ้าน

วงเงิน:

300,000 ถู

ระยะเวลาผ่อนผัน:

365 วัน

จาก 0%

อายุ 18 ถึง 70 ปี

การพิจารณา:

บริการ:

0 รูเบิล

r

บัตรเครดิต UBRD 120 วัน ไม่มี %

วงเงิน:

300,000 ถู

ระยะเวลาผ่อนผัน:

120 วัน

จาก 31%

อายุ 21 ถึง 75 ปี

การพิจารณา:

บริการ:

1 900 รูเบิล

บัตรเครดิต Halva จาก Sovcombank

วงเงิน:

350,000 ถู

ระยะเวลาผ่อนผัน:

1095 วัน

จาก 0%

ตั้งแต่ 25 ถึง 75 ปี

การพิจารณา:

บริการ:

0 รูเบิล

ลดดอกเบี้ยตามสัญญา

ตัวเลือกที่ประสบความสำเร็จมากที่สุดสำหรับผู้ชำระเงินคือการแก้ไขสัญญาเงินกู้เพื่อลดอัตราดอกเบี้ย ผลประโยชน์ของผู้กู้นั้นชัดเจนเนื่องจากมีการบรรเทาภาระหนี้อย่างแท้จริงซึ่งอาจมีนัยสำคัญทีเดียว การลดอัตราดอกเบี้ยภายใต้สัญญาเงินกู้ปัจจุบันเป็นมาตรการที่เป็นประโยชน์สูงสุดสำหรับผู้ชำระเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับข้อตกลงระยะยาว ตัวอย่างเช่น เมื่อชำระเงินจำนองด้วยการชำระเงินงวด แม้แต่การผ่อนปรนเล็กน้อยก็จะช่วยประหยัดเงินผู้กู้ได้พอสมควร

ตามกฎแล้ว ธนาคารต่างไม่เต็มใจที่จะตกลงที่จะปรับลดอัตราดอกเบี้ย โดยเลือกที่จะปรับโครงสร้างหนี้ด้วยวิธีอื่น อย่างไรก็ตาม ธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียได้ออกจดหมายลงวันที่ 01/30/18 ซึ่งมีบทบัญญัติที่อนุญาตให้สถาบันสินเชื่อปรับอัตราปัจจุบันได้ นอกจากนี้ ในการร่างสัญญา ขอแนะนำให้ใช้มาตราว่าด้วยความเป็นไปได้ในการแก้ไขต้นทุนเงินกู้เมื่อมีการเปลี่ยนแปลง อัตราคีย์.

หากคุณต้องการใช้ประโยชน์จากมาตรการดังกล่าว ลูกค้าจะต้องจัดเตรียมเอกสารจำนวนหนึ่งพร้อมข้อมูลเกี่ยวกับการละลายของเขาและสถานะทางการเงินในปัจจุบันให้ธนาคาร อย่างไรก็ตาม ควรจำไว้ว่าการลดอัตราดอกเบี้ยอาจเป็นเพียงมาตรการที่แนะนำ ธนาคารจะตัดสินใจขั้นสุดท้ายด้วยตนเอง โดยเน้นที่นโยบายภายในของสถาบัน โอกาสในการอนุมัติคำขอจะดีมากหากธนาคารมีโครงการรีไฟแนนซ์ที่คล้ายกันในคลังแสงของตน นอกจากนี้ เงื่อนไขหนึ่งในการแก้ไขสัญญาคือวินัยทางการเงินของผู้กู้ ความล่าช้าในการชำระเงินเป็นสิ่งที่ไม่พึงปรารถนา

เปลี่ยนสกุลเงิน

อีกวิธีในการปรับโครงสร้างคือการเปลี่ยนสกุลเงินของเงินกู้ เกี่ยวข้องในกรณีอัตราแลกเปลี่ยนไม่แน่นอน สกุลเงินประจำชาติ. การลดค่าเงินรูเบิลในปี 2557 ส่งผลให้การชำระหนี้ของผู้กู้จำนวนมากที่ลงนามในสัญญาลดลง สกุลเงินต่างประเทศ. ธนาคารมักจะไม่ได้รับประโยชน์จากการเจรจาเงื่อนไขดังกล่าวใหม่ โดยปกติการเปลี่ยนแปลงในสัญญาปัจจุบันจะเกิดขึ้นภายใต้อิทธิพลของปัจจัยภายนอกและส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับการตัดสินใจของฝ่ายบริหารขององค์กร

การตัดบทลงโทษ

การชำระเงินล่าช้า การละเมิดเงื่อนไขอื่น ๆ ของสัญญานำไปสู่บทลงโทษ นอกจากการชำระต้นเงินและดอกเบี้ยค้างรับแล้ว ผู้กู้ยังมีภาระผูกพันเพิ่มเติมในการชำระค่าปรับ ค่าปรับและค่าปรับค่อนข้างสูง ค่าปรับจะคำนวณในแต่ละวันของความล่าช้าในจำนวนเงินที่เกินกว่าการคำนวณดอกเบี้ยปกติอย่างมีนัยสำคัญ ดังนั้นหากไม่มีการโอนเป็นเวลานานหนี้ก็จะเพิ่มขึ้นอย่างมาก

สาเหตุของการไม่ชำระเงินที่ไม่เหมาะสมอาจไม่ใช่แค่การไม่เต็มใจที่จะจ่ายซ้ำซากและขาดความรับผิดชอบของผู้กู้เท่านั้น เหตุสุดวิสัยและการเริ่มต้นของสถานการณ์ที่ไม่พึงประสงค์ยังไม่อนุญาตให้คุณชำระหนี้ตรงเวลา การปรับโครงสร้างเป็นการตัดค่าปรับค่อนข้างหายาก อย่างไรก็ตาม หากมีเหตุผลที่ดี คุณสามารถลองติดต่อธนาคารเพื่อขอความช่วยเหลือได้ หากผู้เชี่ยวชาญขององค์กรพิจารณาข้อโต้แย้งที่น่าเชื่อถือก็มีแนวโน้มว่าผู้กู้จะถูกยกเลิกค่าปรับและค่าปรับ

คุณต้องชำระเงินต้นและดอกเบี้ยเท่านั้น โดยปกติ มาตรการนี้จะใช้ในสถานการณ์ที่ผู้กู้ไม่สามารถชำระเงินงวดถัดไปได้ เช่น ระหว่างการรักษาตัวในโรงพยาบาลหรือการเดินทาง

ผสมผสานหลายวิธี

ในสถานการณ์ที่ยากลำบากและสถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบาก โปรแกรมการปรับโครงสร้างใหม่สามารถรวมวิธีการต่างๆ เข้าด้วยกันได้หลายวิธี ข้อตกลงระหว่างธนาคารและลูกค้าดำเนินการผ่านการสนทนาส่วนตัวและแนวทางส่วนบุคคล การรวมหลายวิธีในการลดหนี้ในเวลาเดียวกันนั้นไม่เป็นประโยชน์สำหรับผู้กู้เสมอไป ข้อได้เปรียบหลักสำหรับพวกเขาคือการได้รับการเลื่อนเวลาโดยไม่เสียค่าปรับเพิ่มเติม ในเวลาเดียวกันระยะเวลาของสัญญาเงินกู้และยอดหนี้จะเพิ่มขึ้น

ด้วยการสนับสนุนจากภาครัฐ

ในบางกรณีรัฐอนุญาตให้มีส่วนร่วมอย่างแข็งขันในการช่วยเหลือผู้กู้ การกระทำดังกล่าวเป็นไปได้ในระหว่างการพัฒนา โปรแกรมพิเศษในระดับรัฐบาลกลาง หนึ่งในนั้นคือการสนับสนุนผู้กู้บางประเภท สินเชื่อจำนอง. หน่วยงานเพื่อการให้กู้ยืมสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่สร้างขึ้นเพื่อจุดประสงค์นี้ได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยประชากรในการชำระภาระผูกพันในจำนวนสูงถึง 600,000 รูเบิล แต่ไม่เกิน 20% ของปริมาณ หนี้ทั้งหมด. คาดว่ารัฐจะรับผิดชอบในการชำระหนี้บางส่วน

การดำเนินการมุ่งเป้าไปที่ผู้กู้บางประเภท ซึ่งอาจรวมถึงบุคคลที่อยู่ภายใต้เกณฑ์ดังต่อไปนี้:

• คนพิการ
• ทหารผ่านศึก
• ผู้ที่มีอายุต่ำกว่า 35 ปีพร้อมบุตร
• ผู้ปกครองเด็กพิการ
• พนักงานของสถาบันเทศบาล หน่วยงานของรัฐ และราชการส่วนท้องถิ่น

อาจต้องมีเอกสารหลักฐานแสดงรายได้ที่ลดลง การสมัครจะได้รับการพิจารณาหากรายได้ของสมาชิกในครอบครัวแต่ละคนน้อยกว่า 2 ค่าครองชีพ

เข้าร่วมโปรแกรมด้านล่างฟรี ต้องเป็นไปตามเงื่อนไขหลายประการ:

1. ที่อยู่อาศัยสินเชื่อที่อยู่อาศัยต้องเป็นหนึ่งเดียว
2. ที่อยู่อาศัยไม่ควรมีลักษณะเป็น "หรูหรา"
3. ภาพของอพาร์ทเมนท์ถูกนำมาพิจารณา: สำหรับอพาร์ทเมนต์หนึ่งห้อง - สูงถึง 45 ตร.ม. สำหรับอพาร์ทเมนต์สองห้อง - ไม่เกิน 65 ตร.ม. สามห้อง - สูงสุด 85 ตร.ม. ม. หากมีเด็กตั้งแต่ 3 คนขึ้นไปจะไม่พิจารณาภาพที่อยู่อาศัย

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับโครงการสนับสนุนของรัฐ โปรดติดต่อธนาคาร การพิจารณาว่าโปรโมชั่นต่อเนื่องมีจำกัด และหากไม่เป็นไปตามเกณฑ์การคัดเลือก การปฏิเสธก็เป็นไปได้

ต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง

เริ่มแรกลูกค้าสมัครปรับโครงสร้างใหม่ เหตุผลในการแก้ไขเงื่อนไขต้องได้รับการสนับสนุนจากเอกสารจำนวนหนึ่ง ได้แก่ :

• งบกำไรขาดทุน
• บันทึกการจ้างงานยืนยันข้อเท็จจริงของการเลิกจ้าง
• เอกสารเกี่ยวกับความไร้ความสามารถของพลเมือง
• สูติบัตรของเด็ก
• ข้อมูลองค์ประกอบครอบครัว
• ความยินยอมของคู่สมรสในการแก้ไขสัญญาจำนอง
• หนังสือรับรองการขึ้นทะเบียนกับบริการจัดหางาน
• เอกสารอื่นๆ ที่ยืนยันการชำระหนี้ลดลง

การปรับโครงสร้างเงินกู้ไม่ได้หมายความถึงเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยต่อผู้กู้เสมอไป ธนาคารไม่เต็มใจที่จะดำเนินการเพื่อลดผลกำไร ส่วนใหญ่มักจะพิจารณาตัวเลือกซึ่งมีการขยายระยะเวลาเงินกู้และดังนั้นการเพิ่มขึ้นของจำนวนหนี้ทั้งหมด ดังนั้นแม้ว่าปริมาณการชำระเงินรายเดือนจะลดลง แต่จำนวนภาระหนี้ก็เพิ่มขึ้น

แต่ถ้าสถานการณ์ปัจจุบันไม่อนุญาตให้ชำระหนี้ได้ทันท่วงทีและเต็มจำนวน ก็ยังแนะนำให้หันไปใช้มาตรการออมทรัพย์ รวมถึงการพยายามจัดโครงสร้างใหม่ ต่อจากนั้น เมื่อสถานการณ์ทางการเงินดีขึ้น การชำระเงินก่อนกำหนดจะช่วยลดจำนวนดอกเบี้ยค้างรับ

วิดีโอ: คำขอปรับโครงสร้างเงินกู้ - คำแนะนำทางกฎหมาย

การปรับโครงสร้างเงินกู้เป็นมาตรการพิเศษสำหรับผู้กู้
ที่มีปัญหาในการชำระคืนเงินกู้ ในเวลาเดียวกัน
เช็ค อัตราดอกเบี้ยตลอดจนจำนวนเงินและระยะเวลาในการชำระเงิน

สาระสำคัญของขั้นตอนนี้คือการให้ผลประโยชน์บางอย่างแก่ผู้กู้ เป้าหมายคือพยายามเปลี่ยนสถานการณ์ที่ยากลำบากและฟื้นฟูความเป็นไปได้ในการชำระเงิน

หากผู้กู้มีปัญหาที่ทำให้ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ตามปกติได้ เขาไม่ควรตื่นตระหนก อย่าเพิกเฉยต่อปัญหาและอย่าคิดว่าสถานการณ์จะดีขึ้นเองน่าเสียดายที่ไม่มีการดำเนินการปัญหาดังกล่าวไม่สามารถแก้ไขได้ หากผู้ยืมหลีกเลี่ยงการสื่อสารกับผู้ให้กู้เมื่อไม่สามารถชำระเงินได้ แสดงว่าเขาประพฤติตัวผิดอย่างมหันต์

วิธีแก้ปัญหาที่เหมาะสมที่สุดคือการติดต่อธนาคารหรือทนายความ สิ่งสำคัญคือต้องอธิบายสถานการณ์อย่างตรงไปตรงมาที่สุด บ่อยครั้งที่ผู้ให้กู้ที่มีพฤติกรรมการกู้ยืมดังกล่าวจะประนีประนอม เป็นผลให้คุณอาจได้รับขั้นตอนการปรับโครงสร้างที่เสนอ

ในกรณีส่วนใหญ่ การปรับโครงสร้างเงินกู้เริ่มต้นขึ้นด้วยเหตุผลดังต่อไปนี้:

• ความเจ็บป่วยหรือการบาดเจ็บตลอดจนอุบัติเหตุที่นำไปสู่ความทุพพลภาพ
• การคลอดบุตร การลาเพื่อเลี้ยงดูบุตร หรือการหย่าร้าง ส่งผลให้ค่าใช้จ่ายของผู้กู้เพิ่มขึ้น
• การสูญเสียแหล่งรายได้หลักรวมถึงการตกงาน การเกษียณอายุ การเลิกกิจการ การหักค่าจ้างโดยนายจ้าง
• การเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการชำระคืนเงินกู้โดยผู้ให้กู้;
• หากทำสัญญาเป็นสกุลเงินต่างประเทศ อัตราแลกเปลี่ยนจะเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว

การตัดสินใจปรับโครงสร้างหนี้มักเกิดขึ้นเป็นรายบุคคล แต่เพื่อให้ธนาคารสามารถตอบสนองความต้องการของผู้กู้ได้ เหตุผลต้องจริงจังมาก นอกจากนี้ อาจต้องใช้เอกสารยืนยันปัญหาและสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบันของผู้กู้ แต่ในบางกรณี การปรับโครงสร้างจะดำเนินการโดยธนาคารเพื่อสร้างรายได้

ขั้นตอนสามารถใช้ได้ไม่เฉพาะกับบุคคลเท่านั้น แต่ยังใช้กับนิติบุคคลด้วย แม้แต่บางครั้งรัฐก็ดำเนินการปรับโครงสร้างหนี้ คล้ายกับขั้นตอนนี้คือ ให้ยืมหรือ รีไฟแนนซ์เงินกู้.

บ่อยครั้งการปรับโครงสร้างจะดำเนินการหลังจากศาลในกรณีที่บุคคลล้มละลาย ไม่ว่าในกรณีใดขั้นตอนนี้จะส่งผลต่อประวัติเครดิตของผู้กู้ อย่างไรก็ตาม สิ่งนี้ไม่ควรถูกมองว่าเป็นกระบวนการเชิงลบเพียงอย่างเดียว มักจะเป็นทางเดียวเท่านั้น หมดหนี้. การปรับโครงสร้างสามารถช่วยฟื้นฟูความสามารถในการละลายได้

ปรับปรุงล่าสุด:  03/09/2020

เวลาในการอ่าน: 10 นาที | มุมมอง: 835

สวัสดีผู้อ่าน "เว็บไซต์" ที่รัก! ในบทความนี้ เราจะพูดถึงการปรับโครงสร้างเงินกู้ - มันคืออะไร การปรับโครงสร้างเงินกู้ประเภทใด วิธีที่คุณสามารถปรับโครงสร้างหนี้เงินกู้ได้

หลังจากอ่านบทความจนจบ คุณจะได้เรียนรู้:

• อะไรคือสาเหตุของการปรับโครงสร้างเงินกู้;
• ผู้ได้รับประโยชน์จากขั้นตอนนี้ - ผู้กู้หรือธนาคาร
• ผู้เชี่ยวชาญให้คำแนะนำอะไรเกี่ยวกับการเลือกธนาคาร
• สิ่งที่คุณต้องรู้ก่อนทำการปรับโครงสร้างหนี้เงินกู้

ในตอนท้ายของสิ่งพิมพ์ คุณจะพบคำตอบสำหรับคำถามยอดนิยมในหัวข้อนี้

เอาล่ะ!

อ่านเกี่ยวกับการปรับโครงสร้างเงินกู้และวิธีที่คุณสามารถปรับโครงสร้างหนี้เงินกู้ในฉบับของเรา

ก่อนเริ่มเรียน รากฐานทางทฤษฎีการปรับโครงสร้าง เราควรเข้าใจว่ากระบวนการทางการเงินนี้หมายถึงอะไร

การปรับโครงสร้างเงินกู้- เป็นมาตรการพิเศษที่ใช้กับลูกหนี้ที่พบว่าเป็นการยากที่จะชำระคืนเงินกู้ ในกระบวนการนี้ จะมีการทบทวนอัตราดอกเบี้ย ตลอดจนขนาดและระยะเวลาในการชำระเงิน

สาระสำคัญของขั้นตอนนี้คือการให้ผลประโยชน์บางอย่างแก่ผู้กู้ เป้าหมายคือพยายามเปลี่ยนสถานการณ์ที่ยากลำบากและฟื้นฟูความเป็นไปได้ในการชำระเงิน

หากผู้กู้ประสบปัญหาซึ่งทำให้ไม่สามารถชำระเงินกู้ได้ตามปกติ เขาไม่ควรตื่นตระหนก อย่าเพิกเฉยต่อความยากลำบากและคิดว่าสถานการณ์จะดีขึ้นเอง ขออภัย ปัญหาดังกล่าวไม่สามารถแก้ไขได้หากไม่มีการดำเนินการ หากผู้ยืมหลีกเลี่ยงการสื่อสารกับผู้ให้กู้เมื่อไม่สามารถชำระเงินได้ เขาก็ประพฤติตาม ผิดอย่างมหันต์.

ทางออกที่แน่นอนที่สุดสำหรับปัญหาดังกล่าวคือติดต่อธนาคาร สิ่งสำคัญคือต้องอธิบายสถานการณ์อย่างตรงไปตรงมาที่สุด บ่อยครั้งที่ผู้ให้กู้มีพฤติกรรมเช่นนี้ของผู้กู้พบเขาครึ่งทาง เป็นผลให้คุณสามารถรับข้อเสนอเพื่อดำเนินการตามขั้นตอนการปรับโครงสร้างใหม่

ส่วนใหญ่แล้ว การปรับโครงสร้างเงินกู้เริ่มต้นขึ้นด้วยเหตุผลดังต่อไปนี้:

• ความเจ็บป่วยหรือการบาดเจ็บ รวมถึงอุบัติเหตุที่นำไปสู่การทุพพลภาพ
• การเกิดของเด็ก การลาเพื่อเลี้ยงดูบุตร หรือการหย่าร้าง ซึ่งทำให้ระดับค่าใช้จ่ายของผู้กู้เพิ่มขึ้น
• การสูญเสียแหล่งรายได้หลัก รวมถึงการตกงาน การเกษียณอายุ การเลิกกิจการ ความล่าช้าในค่าจ้างของนายจ้าง
• การเปลี่ยนแปลงโดยผู้ให้กู้เงื่อนไขการชำระคืนเงินกู้;
• หากสัญญาดำเนินการในสกุลเงินต่างประเทศ - การเปลี่ยนแปลงที่แข็งแกร่งในอัตราแลกเปลี่ยน

การตัดสินใจปรับโครงสร้างหนี้เงินกู้ทำอยู่เสมอ เป็นรายบุคคล. แต่การที่ธนาคารจะเจอผู้กู้นั้น เหตุผลคือ ไม่ล้มเหลวต้องจริงจังมาก ☝ นอกจากนี้, คุณอาจต้องการเอกสารที่ยืนยันปัญหาเช่นเดียวกับสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบันของผู้กู้ แต่ในบางกรณี การปรับโครงสร้างจะดำเนินการโดยธนาคารเพื่อสร้างรายได้

ขั้นตอนนี้สามารถใช้ได้กับบุคคลไม่เพียงเท่านั้นแต่ นิติบุคคล. แม้แต่บางครั้งรัฐก็ดำเนินการปรับโครงสร้างหนี้ คล้ายกับขั้นตอนนี้คือ ให้ยืม หรือ .

บ่อยครั้ง การปรับโครงสร้างจะดำเนินการหลังจากการพิจารณาคดี ไม่ว่าในกรณีใด ขั้นตอนนี้ส่งผลต่อ . อย่างไรก็ตาม ไม่ควรถือเป็นกระบวนการเชิงลบเพียงอย่างเดียว มักจะเป็นวิธีเดียวที่จะหลุดพ้นจากหลุมหนี้ การปรับโครงสร้างสามารถช่วยฟื้นฟูความสามารถในการละลายได้

2. ใครได้ประโยชน์จากการปรับโครงสร้างหนี้เงินกู้ - ธนาคารหรือผู้กู้? 💸

หลายคนพยายามเข้าใจ เป็นการปรับโครงสร้างที่เป็นประโยชน์ต่อลูกหนี้หรือเป็นประโยชน์เฉพาะเจ้าหนี้ (ธนาคาร)ในความเป็นจริง ส่วนใหญ่มักจะทำให้ขั้นตอนดังกล่าวบางอย่าง ประโยชน์ ทั้งที่หนึ่งและที่สอง:

• หลังจากการปรับโครงสร้างเสร็จสิ้น ผู้กู้จะได้รับการหยุดชั่วคราว ซึ่งช่วยให้พวกเขาแก้ไขสถานการณ์ทางการเงินของตนได้
• ในเวลาเดียวกัน เจ้าหนี้ได้รับชำระหนี้ที่ค้างชำระซึ่งไม่เป็นประโยชน์สำหรับเขา

องค์กรธนาคารสนใจที่จะลดจำนวนเงินกู้ที่ไม่สามารถชำระคืนให้เหลือน้อยที่สุด↓ ทั้งนี้เนื่องมาจากข้อเท็จจริงที่ว่าหน่วยงานกำกับดูแลของ ตลาดการเงิน (ธนาคารแห่งรัสเซีย) ต้องสร้าง จอง ภายใต้สินเชื่อด้อยคุณภาพเช่นเดียวกับที่ไม่ได้รับการชำระเงิน

การสร้างเงินสำรองดังกล่าวดำเนินการจากกำไรสุทธิของสถาบันสินเชื่อ ขนาดของมันใหญ่พอ ↓ หนี้ที่ค้างชำระน้อยกว่า ↓ จะต้องใช้จำนวนเงินน้อยลงในการสร้างเงินสำรอง สุดท้ายนี้จะนำไปสู่การเพิ่มขึ้นของกำไรสุทธิ ดังนั้นจึงมีกำไรมากขึ้นสำหรับธนาคารในการปรับโครงสร้างเงินกู้มากกว่าที่จะรับรู้เป็นเงินที่เรียกเก็บไม่ได้

หากเราพิจารณาขั้นตอนจากมุมมองของลูกหนี้ เขาจะได้รับผลประโยชน์อย่างจริงจัง อย่างไรก็ตาม การปรับโครงสร้างใหม่ไม่ค่อยได้ใช้ในทางปฏิบัติ

อันที่จริงแล้วหากผู้กู้เข้าใจว่าเป็นการยากสำหรับเขาที่จะชำระคืนเงินกู้ในเงื่อนไขเดียวกัน ไม่มีประโยชน์ที่จะรอให้สถานการณ์เลวร้ายลง. ทางที่ดีควรติดต่อผู้ให้กู้ อธิบายสถานการณ์ และขอปรับโครงสร้างใหม่

ธนาคารตระหนักดีว่าสถานการณ์เป็นเรื่องยากจริงๆ มักจะพบลูกค้าครึ่งทาง พวกเขาสามารถเปลี่ยนกำหนดการชำระเงินหรือลดจำนวนเงินได้ อย่างไรก็ตาม ในบางกรณี องค์กรสินเชื่อเองก็เสนอขั้นตอนที่เป็นปัญหาแก่ลูกค้าของตน นี่เป็นเพราะความปรารถนาที่จะเพิ่มประสิทธิภาพกองทุนเงินสด

ในการดำเนินการปรับโครงสร้างหนี้ ธนาคารกำหนดให้ต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขดังต่อไปนี้:

• จริงจัง ปัญหาทางการเงินจากผู้กู้ซึ่งอาจเป็นสาเหตุของขั้นตอน
• ลูกหนี้ไม่เคยยอมให้มีการค้างชำระมาก่อน
• ลูกค้าไม่เคยใช้การปรับโครงสร้างใหม่
• อายุผู้กู้ไม่เกิน 70 ปี.

💡 บันทึก: มันง่ายกว่ามากในการปรับโครงสร้างหนี้ในสถาบันสินเชื่อเพื่อการกู้ยืมที่มีหลักประกัน ตัวอย่างเช่น,หากมีเงินฝาก

เมื่อพิจารณาถึงทัศนคติต่อขั้นตอนการปรับโครงสร้างแล้ว ธนาคารสามารถแบ่งตามเงื่อนไขได้ดังนี้

1. ธนาคารภักดี มักจะไปตัดค่าปรับและค่าปรับจากลูกค้าหลังจากนั้นพวกเขาก็วาดขึ้น เงินกู้ใหม่สัญญาตามเงื่อนไขที่ดีกว่า แม้ว่าคุณจะยังต้องชำระเงินกู้ แต่ตัวเลือกนี้มีประโยชน์มากที่สุดสำหรับผู้กู้ อย่างไรก็ตาม มันสมเหตุสมผลแล้วที่จะขอให้ธนาคารยืนยันว่าสัญญาเงินกู้ก่อนหน้านี้สิ้นสุดลงจริง ๆ แล้ว ข้อเท็จจริงนี้จะต้องมีการจัดทำเป็นเอกสาร เพื่อยุติข้อตกลงก่อนหน้านี้จะมีการร่างข้อตกลงพิเศษซึ่งลงนามโดยทั้งธนาคารและผู้กู้หรือออกใบรับรองให้กับลูกค้า
2. กระป๋องแข็ง จัดตั้งขึ้นโดยสัมพันธ์กับลูกค้าอย่างเป็นหมวดหมู่มากขึ้น เจ้าหนี้ดังกล่าวเริ่มข่มขู่ลูกหนี้ด้วยการทวงถามหนี้ผ่าน ตุลาการและ หน่วยงานจัดเก็บ, การโจมตีของผลกระทบร้ายแรงอื่น ๆ. เฉพาะในกรณีที่ลูกค้าไม่ชำระเงินต่อ เขาจะได้รับการเสนอให้ร่างสัญญาใหม่ ในเวลาเดียวกัน จำนวนเงินกู้จะเพิ่มขึ้นตามจำนวนค่าปรับ ค่าปรับ และดอกเบี้ยค้างรับ แน่นอนว่าเงื่อนไขดังกล่าวไม่เป็นประโยชน์ต่อผู้กู้ อย่างไรก็ตาม สามารถใช้ในสถานการณ์ที่ เมื่อไม่มีทางอื่น.

หากธนาคารปฏิเสธที่จะดำเนินการตามขั้นตอนการปรับโครงสร้างหนี้หรือเสนอไม่ เงื่อนไขการทำกำไรบางทีมันอาจจะสมเหตุสมผลที่จะเริ่มกระบวนการล้มละลาย

การปรับโครงสร้างหนี้เงินกู้ประเภทหลัก

3.ประเภทการปรับโครงสร้างสินเชื่อ - 7 ประเภทหลัก 💎

การปรับโครงสร้างหนี้เงินกู้มีหลายประเภท ส่วนใหญ่แล้ว ทางเลือกของพวกเขาถูกกำหนดโดยข้อตกลงระหว่างผู้กู้กับสถาบันสินเชื่อ บ่อยครั้งที่มีตัวเลือกให้กับลูกค้า

ด้านล่างคือ ประเภทของการปรับโครงสร้างที่พบบ่อยที่สุด ซึ่งใช้ในองค์กรสินเชื่อส่วนใหญ่ในรัสเซีย

ประเภทที่ 1 เครดิตวันหยุด

เมื่อสมัครพักร้อน ผู้กู้จะไม่ชำระเงินกู้ในช่วงระยะเวลาหนึ่ง โอกาสที่จะไม่จ่ายเงินกู้สามารถให้ระยะเวลาได้ หลายเดือนถึงหนึ่งปี.

สาเหตุที่พบบ่อยที่สุดของการปรับโครงสร้างนี้คือ:

• การเกิดของเด็ก
• การสูญเสียงาน;
• เรียกเกณฑ์ทหาร.

วันหยุดเครดิตเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับผู้กู้ ในช่วงที่ไม่ต้องชำระเงิน ลูกหนี้สามารถปรับปรุงสถานการณ์ทางการเงินได้ เขาสามารถหางานทำ หาแหล่งรายได้อื่น

ควรค่าแก่การพิจารณา!สำหรับธนาคาร วันหยุดเครดิตจะไม่มีประโยชน์ในช่วงนี้ สถาบันการเงินไม่ได้รับการจ่ายเงินอย่างแน่นอน ดังนั้นการปรับโครงสร้างประเภทนี้จึงไม่ค่อยได้ใช้มากนัก

วันหยุดเครดิตรูปแบบหนึ่งเกี่ยวข้องกับการไม่มีการชำระเงินสำหรับหนี้เงินต้น โดยต้องชำระดอกเบี้ยเป็นรายเดือน ในกรณีนี้คุณจะต้องชำระหนี้บางส่วนต่อไป แต่ในกรณีใด ๆ ก็เป็นไปได้ที่จะหยุดพักและกำจัดการเรียกร้องจากธนาคารชั่วขณะหนึ่ง

แบบที่ 2 ลดอัตรา

การปรับโครงสร้างประเภทหนึ่งคือการลดดอกเบี้ยเงินกู้ ตัวเลือกนี้มีให้สำหรับลูกหนี้ที่มีประวัติเครดิตที่สะอาด อ่านเกี่ยวกับเรื่องนี้ในบทความของเรา

เมื่อใช้การปรับโครงสร้างประเภทนี้ จำนวนเงินที่ชำระเกิน ไม่เปลี่ยนแปลงและบางครั้งก็เพิ่มขึ้น อย่างไรก็ตาม จำนวนเงินที่ชำระรายเดือนจะลดลง ซึ่งช่วยให้คุณรับมือกับปัญหาทางการเงินได้

แบบที่ 3 การตัดค่าปรับและค่าปรับ

สถาบันสินเชื่อบางแห่งตัดจำหน่ายผู้กู้เพื่อปรับโครงสร้างหนี้ ริบซึ่งเป็นจำนวนเงินค่าปรับและค่าปรับทั้งหมด บางครั้งการชำระเงินประเภทนี้อาจมีความล่าช้า

จำไว้ให้ขึ้นใจ : การปรับโครงสร้างดังกล่าวสามารถนับได้เฉพาะในกรณีที่ร้ายแรงเท่านั้น เอกสารหลักฐานของปัญหาทางการเงินที่ร้ายแรงหรือการรับรองโดยศาลของบุคคลว่าเป็นบุคคลล้มละลายเป็นสิ่งจำเป็น

แบบที่ 4 การยืดอายุสัญญาเงินกู้

การยืดหรือขยายสัญญาเงินกู้เกี่ยวข้องกับการเพิ่มระยะเวลาเงินกู้ ในเวลาเดียวกันจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนจะลดลง↓ เ สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจ: การปรับโครงสร้างนี้นำไปสู่ การเจริญเติบโตการชำระเงินเกินเงินกู้

นามสกุลสามารถ โอกาสที่ดีได้รับระยะเวลาผ่อนผันสำหรับการสิ้นสุดของเงินกู้ ในกรณีนี้ การชำระเงินจะไม่ถูกยกเลิก เฉพาะช่วงเวลาที่เพิ่มขึ้นเท่านั้น

ดู 5. การเปลี่ยนสกุลเงินเงินกู้

ก่อนเกิดวิกฤติ ผู้กู้จำนวนมากได้ออกเงินกู้เป็นสกุลเงินต่างประเทศ อย่างไรก็ตาม ใน ครั้งล่าสุดอัตราแลกเปลี่ยนได้เพิ่มขึ้นอย่างมาก. เป็นผลให้แทบเป็นไปไม่ได้ที่ลูกหนี้ส่วนใหญ่จะชำระเงินกู้ดังกล่าว

การแปลงหนี้ ในรูเบิล เป็นประโยชน์แก่ผู้กู้ สำหรับธนาคาร นี่หมายถึงการสูญเสียกำไรส่วนหนึ่ง นั่นคือเหตุผลที่มีการใช้ประเภทที่เป็นปัญหาน้อยมาก

ดู 6. ลดจำนวนเงินที่ชำระ

ตัวเลือกนี้คล้ายกับการยืดออกมากซึ่งก็คือการเพิ่มขึ้นในระยะ ทั้งสองประเภทนี้แตกต่างกันในหลักการลงทะเบียนขั้นตอนเท่านั้น

การใช้การปรับโครงสร้างที่พิจารณาแล้วเกี่ยวข้องกับ ขยายระยะเวลาเงินกู้โดยอัตโนมัติ. ในขณะเดียวกันยอดชำระเกินทั้งหมด เพิ่มขึ้น . นี่คือคำอธิบายโดยข้อเท็จจริงที่ว่าผู้กู้ยังคงจ่ายดอกเบี้ยสำหรับยอดหนี้ทั้งหมด

ดู 7. รวม

ตัวเลือกนี้เกี่ยวข้องกับการรวมกันขององค์ประกอบของการปรับโครงสร้างหลายประเภท ขั้นตอนนี้ค่อนข้างซับซ้อนและไม่ได้ทำให้เป็นทางการในทุกธนาคาร จำเป็นต้องมีเหตุผลที่ชัดเจนเพื่อใช้การปรับโครงสร้างดังกล่าว

ทางนี้, มีตัวเลือกต่าง ๆ สำหรับการปรับโครงสร้างเงินกู้ แตกต่างกันในแง่ของการลงทะเบียนและความซับซ้อนของขั้นตอน

5 ขั้นตอนติดต่อกันของการปรับโครงสร้างสินเชื่อ

4. วิธีปรับโครงสร้างหนี้เงินกู้ - คำแนะนำทีละขั้นตอน📝

โดยไม่คำนึงถึงประเภทของการปรับโครงสร้าง ขั้นตอนจะดำเนินการตามรูปแบบเดียวกัน ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้ศึกษาอัลกอริทึมล่วงหน้าเพื่อให้นำทางไปยังขั้นตอนต่างๆ ได้ง่ายขึ้น

ขั้นตอนที่ 1. กรอกแบบสอบถาม

สามารถกรอกแบบฟอร์มได้ที่ธนาคาร ในกรณีนี้คุณไม่จำเป็นต้องไปที่แผนกเลยคุณสามารถค้นหาแบบฟอร์มออนไลน์ได้จากเว็บไซต์ แบบสอบถามประกอบด้วยข้อมูลไม่เพียง แต่เกี่ยวกับผู้สมัคร แต่ยังเกี่ยวกับเงินกู้ที่เขาต้องการปรับโครงสร้างด้วย

เพื่อประเมิน โอกาสทางการเงินลูกหนี้ธนาคารจำเป็นต้องให้ข้อมูลเกี่ยวกับจำนวนรายได้ซึ่งได้รับการยืนยันโดยใบรับรองที่เกี่ยวข้องตลอดจนค่าใช้จ่ายหลัก จะเป็นประโยชน์ในการระบุรายการทรัพย์สินที่ผู้ยืมเป็นเจ้าของ

ในส่วนของแบบสอบถามซึ่งอุทิศให้กับเงินกู้ปัจจุบันจำเป็นต้องสะท้อน จำนวนเงินที่ชำระรายเดือน, ยอดหนี้. นอกจากนี้ยังมีความสำคัญมาก เหตุผลที่ต้องการปรับโครงสร้างใหม่. หากมีการวางแผนว่าจะดำเนินการตามขั้นตอนที่เกี่ยวข้องกับ นอกจากนี้คุณจะต้องส่งเอกสารไปยังธนาคารเพื่อเป็นหลักประกันอสังหาริมทรัพย์

ธนาคารบางแห่งอนุญาตให้คุณระบุว่าผู้กู้ต้องการปรับโครงสร้างอย่างไร แน่นอนว่าไม่มีหลักประกันว่าความปรารถนาของลูกหนี้จะสำเร็จลุล่วง อย่างไรก็ตาม ไม่ว่ากรณีใดๆ สถาบันสินเชื่อจะพิจารณา

ขั้นตอนที่ 2. ส่งใบสมัครเข้าธนาคาร

ในขั้นตอนนี้ จำเป็นต้องโอนแบบสอบถามที่กรอกเสร็จแล้วไปยังสถาบันสินเชื่อ ซึ่งสามารถทำได้ไม่เพียงแค่ไปที่สำนักงานธนาคารเท่านั้นแต่ยัง ในโหมดออนไลน์ .

ขั้นตอนที่ #3 การสื่อสารกับเจ้าหน้าที่สินเชื่อ

เมื่อพิจารณาแบบสอบถามแล้ว ผู้กู้จะได้รับเชิญไปยังสาขาของธนาคาร ที่นี่ในกระบวนการสื่อสารกับเจ้าหน้าที่สินเชื่อจะมีการหารือเกี่ยวกับสถานการณ์ปัจจุบันและเลือกรูปแบบที่เหมาะสมที่สุดสำหรับการปรับโครงสร้างใหม่

ขั้นตอนที่ 4 จัดเตรียมเอกสาร

ในขั้นตอนนี้ คุณต้องส่งชุดเอกสารไปที่ธนาคาร ตามธรรมเนียมจะรวมถึง:

• การขอปรับโครงสร้างเงินกู้
• ต้นฉบับและสำเนาเอกสารแสดงตน
• สัญญาเงินกู้ที่ถูกต้อง;
• เอกสารหลักฐานของสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบัน

ขั้นตอนที่ 5 การร่างข้อตกลงการปรับโครงสร้างหนี้

หากพิจารณาจากผลการพิจารณาใบสมัครและเอกสารที่ส่งมาแล้ว ธนาคารได้ตัดสินใจในเชิงบวกเกี่ยวกับการปรับโครงสร้างใหม่ จะมีการร่างข้อตกลงใหม่ โดยมีรายละเอียดแผนการปรับโครงสร้างใหม่ที่จะใช้

รับทราบ: ถ้าสัญญาเดิมเกี่ยวข้อง ผู้ค้ำประกันหรือ ผู้กู้ร่วมเพื่อดำเนินการปรับโครงสร้างโดยปราศจากความยินยอมของพวกเขา ล้มเหลว.

ก่อนลงนามในสัญญาเงินกู้ฉบับใหม่ ผู้กู้ต้องไม่เพียงแค่อ่านอย่างระมัดระวัง แต่ยังต้องแน่ใจว่าสัญญาฉบับก่อนหน้านั้นถูกปิดแล้ว ส่วนใหญ่มักจะอยู่ในการยืนยันหรือลงนาม ข้อตกลงหรือตามความเหมาะสม อ้างอิง.

☝ นอกจากนี้, เมื่อทำการปรับโครงสร้างไม่จำเป็นต้องลงนามในข้อตกลงจนกว่าจะมีการนำเสนอกำหนดการชำระเงินใหม่แก่ลูกหนี้ สิ่งสำคัญคือต้องแน่ใจว่าผู้กู้จะสามารถรับมือกับการชำระเงินได้

หากสถาบันสินเชื่อปฏิเสธที่จะดำเนินการปรับโครงสร้าง ผู้เชี่ยวชาญแนะนำว่าลูกหนี้ร้องขอ เป็นลายลักษณ์อักษรยืนยันเหตุผลของการตัดสินใจเชิงลบ .

ในอนาคตหากธนาคารฟ้องผู้กู้ การมีเอกสารดังกล่าวจะมีประโยชน์มาก หากศาลเห็นว่ามีความปรารถนาที่จะชำระหนี้ ประกอบกับการขาดความเต็มใจในส่วนของธนาคาร มีความเป็นไปได้ค่อนข้างมากที่การแก้ปัญหาจะบังคับให้เจ้าหนี้ดำเนินการตามขั้นตอนการปรับโครงสร้างหนี้

5. วิธีเลือกสถาบันสินเชื่อเพื่อการปรับโครงสร้าง - คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ + รีวิวธนาคาร TOP-3 🏦

การปรับโครงสร้างเงินกู้มักถูกใช้โดยลูกหนี้เพื่อชำระคืนเงินกู้ที่มีอยู่โดยการออกเงินกู้ใหม่ หากได้รับเงินกู้ในเงื่อนไขที่ไม่เอื้ออำนวย ควรสมัครกับสถาบันสินเชื่อเดียวกันเพื่อกู้เงินใหม่เพื่อชำระหนี้ที่มีอยู่

เมื่อเลือกธนาคารที่จะทำการปรับโครงสร้างผู้กู้ต้องคำนึงถึงเกณฑ์หลายประการ:

• ชื่อเสียงของสถาบันสินเชื่อ
• จำนวนค่าคอมมิชชั่นที่เรียกเก็บเมื่อทำสัญญาใหม่
• นโยบายการปรับโครงสร้างหนี้ของธนาคาร
• เงื่อนไขเงินกู้ใหม่

ทำด้วยตัวคุณเอง ทางเลือกที่เหมาะสมจากรายชื่อธนาคารขนาดใหญ่ที่ดำเนินงานในรัสเซียอาจเป็นเรื่องยาก ดังนั้นจึงควรหันไปใช้การให้คะแนนที่จัดทำโดยผู้เชี่ยวชาญ ด้านล่างคือ 3 สถาบันสินเชื่อยอดนิยม ที่ส่งเสริมบริการปรับโครงสร้างหนี้อย่างแข็งขัน

1) VTB ธนาคารแห่งมอสโก

VTB ธนาคารแห่งมอสโก ให้บริการปรับโครงสร้างเงินกู้รวมทั้งที่ออกในสถาบันสินเชื่ออื่น เพียงพอที่จะนำไปใช้กับภาระหนี้ใน งบประมาณครอบครัวลดลงอย่างมาก

ธนาคารเสนอให้ปรับโครงสร้างหนี้ ข้าราชการพลเรือนในเงื่อนไขพิเศษ

มีข้อดีหลายประการของธนาคารเมื่อเปรียบเทียบกับองค์กรอื่นที่คล้ายคลึงกัน:

• ผู้กู้สามารถเลือกวันที่สะดวกที่สุดในการชำระเงินรายเดือน
• ประกันออกโดยสมัครใจ
• ลูกหนี้สามารถนับวันหยุดเครดิตยาวได้

ใช้เวลาไม่นานในการสมัครเพื่อปรับโครงสร้างใหม่ให้สมบูรณ์ หลังจากส่งใบสมัครและจัดเตรียมเอกสารที่จำเป็นแล้ว ธนาคารจะเป็นผู้ตัดสินใจภายใน ¼ ชั่วโมง.

2) Sovcombank

Sovcombank เป็นองค์กรสินเชื่อที่มีเอกลักษณ์เฉพาะที่ช่วยประชาชนที่ได้รับการปฏิเสธในทุกธนาคาร ติดต่อบริษัทนี้ง่ายที่สุดแต่ก็พอแล้ว ด้วยวิธีที่เชื่อถือได้ปรับปรุงประวัติเครดิตของคุณ ที่นี่ลูกค้าแต่ละคนจะได้รับ โปรแกรมการปรับโครงสร้างรายบุคคล.

ก็เพียงพอแล้วที่ลูกหนี้จะกรอกใบสมัครผ่านทางอินเทอร์เน็ตเกี่ยวกับแหล่งข้อมูลของสถาบันสินเชื่อ หลังจากได้รับอนุมัติแล้ว ยังคงต้องไปที่สำนักงานของสถาบันสินเชื่อ ที่นี่ เมื่อนำเสนอเอกสารแสดงตน คุณสามารถออกการปรับโครงสร้างได้

ข้อดีของ Sovcombank คือ:

• ความเป็นไปได้ในการลดการชำระเงิน ↓ เพิ่มเงื่อนไขการกู้ยืม
• การเก็บรักษาเรื่องของการจำนำ;
• การจัดวันหยุดเครดิต

3) อินเตอร์พร้อมแบงก์

อินเตอร์พร้อมแบงค์ ดำเนินการในตลาด 1995 ของปี. วันนี้ลูกค้าจะได้รับบริการทางการเงินอย่างเต็มรูปแบบที่นี่

เมื่อสมัครปรับโครงสร้างหนี้ในธนาคารที่มีปัญหา คุณสามารถวางใจได้ในข้อดีหลายประการ:

• ความสามารถในการรวมสินเชื่อจำนวนเท่าใดก็ได้ที่ออกในธนาคารใด ๆ
• จำนวนเงินกู้ที่ปรับโครงสร้างใหม่สามารถเข้าถึงได้ 1 ล้านรูเบิล;
• โอกาสในการลด↓ภาระทางการเงินของงบประมาณครอบครัว

เพื่อทำตามขั้นตอนให้เสร็จสิ้นก็เพียงพอที่จะส่งใบสมัครออนไลน์แล้วให้ เอกสารที่ต้องใช้และลงนามในสัญญาปรับโครงสร้างหนี้

เพื่อให้ง่ายต่อการเปรียบเทียบธนาคารที่ตรวจสอบแล้ว คุณสมบัติหลักของการปรับโครงสร้างได้สรุปไว้ในตารางด้านล่าง

ตาราง: "ธนาคารยอดนิยม 3 อันดับแรกสำหรับการปรับโครงสร้าง + ข้อกำหนดในการให้บริการ"

องค์กรสินเชื่อ	จำนวนเงินที่เป็นไปได้สำหรับการปรับโครงสร้าง	ระยะเวลาสัญญา	ประมูล	คุณสมบัติอื่นๆ
VTB ธนาคารแห่งมอสโก	ก่อน 3 ล้านรูเบิล	ตั้งแต่หกเดือนถึง 5 ปี	ก่อน 15 % ต่อปี	ไม่สามารถชำระเงินในช่วงวันหยุดได้
Sovcombank	ขีดสุด 3 ล้านรูเบิล	ก่อน 3 ปี	12 -14 % ต่อปี	ภักดีต่อผู้รับบำนาญและคนในวัยมากที่สุด
อินเตอร์พร้อมแบงค์	ก่อน 1 ล้านรูเบิล	ตั้งแต่หกเดือนถึง 5 ปี	14 % ต่อปี	ผู้กู้มีสิทธิ์ยกเลิกค่าคอมมิชชั่นและค่าประกัน

📎 อ่านบทความเกี่ยวกับประวัติเครดิตที่ไม่ดีโดยไม่มีการอ้างอิงและผู้ค้ำประกัน

6. สิ่งที่ต้องพิจารณาก่อนปรับโครงสร้างเงินกู้ - เคล็ดลับที่เป็นประโยชน์ 📣

ก่อนที่จะเริ่มปรับโครงสร้างเงินกู้ ผู้กู้ต้องเข้าใจว่าทำไมเขาถึงทำเช่นนี้ สิ่งสำคัญคือต้องตระหนักว่า: ว่าขั้นตอนจะนำไปสู่การปรับปรุงสถานการณ์ทางการเงินจริงหรือไม่.

หากลูกหนี้ไม่เข้าใจการเงินและ คุณสมบัติทางกฎหมายเขาอาจพบว่าตัวเองอยู่ในสถานการณ์ที่ไม่สามารถชำระหนี้ได้อีกต่อไป ในที่สุดสถานการณ์อาจถึงคดีความ ผลที่ได้จะเป็นความร่วมมือที่ไม่พึงประสงค์มากกับปลัดอำเภอซึ่งจะได้รับสิทธิในการเรียกร้องหนี้จากผู้กู้

เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาร้ายแรง คุณจะต้องระมัดระวังอย่างมากในกระบวนการนี้ ในการทำเช่นนั้นควรพิจารณาประเด็นต่อไปนี้อย่างรอบคอบ:

• เป็นไปได้ไหมที่จะตัดค่าปรับหากรวมอยู่ในยอดหนี้คุณสามารถขอลดจำนวนหรือใช้ค่าปรับเพียงครั้งเดียวแทนค่าปรับรายเดือน
• การปรับโครงสร้างประเภทใดที่มีความสำคัญอย่างยิ่ง
• ก่อนเซ็นสัญญาคุณควรคำนวณจำนวนเงินที่ชำระเกินทั้งหมด

ถ้าหมดปัญหา เงินกู้ยังคงอยู่ ไม่เกินหกเดือน ผู้เชี่ยวชาญแนะนำว่าอย่าหันไปใช้การปรับโครงสร้างใหม่ แต่มองหาทางเลือกอื่นในการชำระหนี้

🔔 ในความเป็นจริง อาจเป็นเรื่องยากสำหรับคนที่ไม่มีการศึกษาด้านการเงินเป็นพิเศษที่จะเข้าใจคุณลักษณะทั้งหมดของการปรับโครงสร้างใหม่ บ่อยครั้ง เงื่อนไขที่สถาบันสินเชื่อเสนอว่าเป็นประโยชน์มากที่สุดในทางปฏิบัติกลับกลายเป็นว่าทนไม่ได้

บ่อยครั้งที่ธนาคารปฏิเสธที่จะดำเนินการปรับโครงสร้างหนี้โดยสมบูรณ์ ในขณะเดียวกันก็อ้างถึงประวัติเครดิตที่เสียหายและสถานการณ์อื่นๆ ในกรณีนี้ คุณควรติดต่อองค์กรเฉพาะทางที่จะช่วยให้คุณได้รับเงินกู้ตามเงื่อนไขที่ดีที่สุด

7. FAQ : ตอบคำถามยอดฮิต 💬

ในกระบวนการศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับการปรับโครงสร้างหนี้ในคนที่ไม่มีการศึกษาด้านการเงิน มีคำถามมากมายเกิดขึ้น เพื่อเป็นการประหยัดเวลาของผู้อ่าน เราจึงตอบคำถามยอดนิยม

คำถามที่ 1. การปรับโครงสร้างเงินกู้แตกต่างจากการรีไฟแนนซ์อย่างไร?

หลายคนเชื่อว่า การปรับโครงสร้างใหม่และ รีไฟแนนซ์มีขั้นตอนเหมือนกัน อย่างไรก็ตาม ความคิดเห็นนี้ไม่ถูกต้อง สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าคืออะไร ความแตกต่างระหว่างขั้นตอนเหล่านี้ และผลกระทบที่มีต่อประวัติเครดิต ด้วยความเข้าใจอย่างถ่องแท้เท่านั้นที่เราคาดหวังว่าขั้นตอนจะช่วยปรับปรุงสถานการณ์ทางการเงินได้

การรีไฟแนนซ์และการปรับโครงสร้างใหม่: อะไรคือความแตกต่าง

รีไฟแนนซ์- นี่เป็นขั้นตอนทางการเงินเมื่อมีการชำระเงินกู้หนึ่งรายการโดยมีค่าใช้จ่ายของเงินที่ได้รับในกระบวนการรับเงินกู้อื่น กล่าวอีกนัยหนึ่ง สัญญาเงินกู้ใหม่จะเปิดขึ้นพร้อมกับการปิดสัญญาเก่าพร้อมกัน

สามารถรีไฟแนนซ์ได้ทั้งที่ธนาคารที่ได้รับเงินกู้ปัจจุบันและที่สถาบันสินเชื่ออื่น ๆ เป็นไปได้ที่จะดำเนินการตามขั้นตอนสำหรับสินเชื่อหลาย ๆ ครั้งในครั้งเดียวแม้จะได้รับใน ธนาคารต่างๆ. ส่งผลให้สามารถรวมเงินกู้จำนวนมากเข้าเป็นหนึ่งเดียวได้

เมื่อรีไฟแนนซ์จะไม่มีผลกระทบเชิงลบต่อประวัติเครดิตของผู้กู้ รายงานจะแสดงให้เห็นว่าสัญญาเงินกู้ฉบับหนึ่งเปิดและอีกสัญญาหนึ่งปิด

การรีไฟแนนซ์เป็นวิธีที่ดีในการลดภาระหนี้ของคุณ ผู้กู้ที่มีความรู้และประสบการณ์ทางการเงินบางอย่างกำลังวิเคราะห์การเปลี่ยนแปลงในสถานการณ์ตลาดอย่างต่อเนื่อง เงื่อนไขการให้กู้ยืมของธนาคารพิจารณาจากหลายปัจจัยรวมถึงขนาด อัตราสำคัญของธนาคารกลาง.

ควรจะเข้าใจ: สถาบันสินเชื่อที่ได้รับเงินกู้ปัจจุบันมีสิทธิ์ปฏิเสธที่จะรีไฟแนนซ์ลูกหนี้แม้ว่าสถานการณ์ในตลาดจะเปลี่ยนแปลงไป ธนาคารไม่จำเป็นต้องทำให้เงื่อนไขสินเชื่ออ่อนตัวลง

อย่างไรก็ตาม ผู้กู้ในสถานการณ์ดังกล่าวอาจขอรีไฟแนนซ์กับสถาบันสินเชื่ออื่น หากเขาไม่มีปัญหากับประวัติเครดิต และเขามีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดของธนาคาร จะมีการร่างข้อตกลงตามเงื่อนไขที่ดีกว่า และเงินกู้ปัจจุบันจะได้รับการชำระคืนด้วยเงินที่ได้รับ

ก่อนทำการรีไฟแนนซ์ ผู้กู้ต้องวิเคราะห์เงื่อนไขในสัญญาอย่างละเอียดถี่ถ้วน ควรให้ความสำคัญอย่างยิ่ง เงื่อนไขเงินกู้, อัตราดอกเบี้ย, เช่นเดียวกับ จำนวนเงินที่ชำระรายเดือน.

✍ ควรได้รับการพิจารณา, ที่สถาบันสินเชื่อบางแห่งกำหนด คณะกรรมการ สำหรับการลงทะเบียนรีไฟแนนซ์หรือเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเป็นระยะเวลาหนึ่ง ดังนั้น ก่อนลงนามในสัญญา อ่านให้ละเอียดก่อน

ไม่ใช่สถาบันสินเชื่อแห่งเดียวที่ต้องการเห็นพลเมืองที่มีคะแนนไม่เอื้ออำนวยในกลุ่มลูกค้า ดังนั้นการตัดสินใจในการสมัครจึงขึ้นอยู่กับประวัติเครดิตของลูกหนี้เป็นส่วนใหญ่

การปรับโครงสร้างใหม่นั้นแตกต่างจากการรีไฟแนนซ์

การปรับโครงสร้าง- นี่คือการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้ปัจจุบัน ขั้นตอนสามารถออกได้ในธนาคารปัจจุบัน คุณจะไม่สามารถเปลี่ยนไปใช้ที่อื่นได้

การปรับโครงสร้างส่วนใหญ่มักใช้เมื่อผู้กู้มีปัญหาทางการเงินร้ายแรงและไม่สามารถชำระหนี้ตามเงื่อนไขเดียวกันได้อีกต่อไป

วิธีการปรับโครงสร้างหนี้ถูกกำหนดเป็นรายบุคคลสำหรับลูกหนี้แต่ละรายสามารถ:

• ลดอัตราดอกเบี้ย↓
• ลด↓ ของการชำระเงินรายเดือน;
• การตัดค่าปรับและค่าปรับค้างจ่าย

คุณควรศึกษาเงื่อนไขอย่างรอบคอบเสมอ แต่ละธนาคารจะพัฒนาเป็นรายบุคคล การปรับโครงสร้างใหม่ไม่ได้เป็นประโยชน์ต่อลูกค้าเสมอไป บ่อยครั้งเมื่อตกลงตามเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยต่อการมองเห็น ลูกหนี้จะต้องเผชิญกับ เพิ่ม การจ่ายเงินมากเกินไป .

หลายคนกังวล การปรับโครงสร้างมีผลกระทบต่อประวัติเครดิตอย่างไร . ทั้งหมดขึ้นอยู่กับเมื่อบรรลุข้อตกลงในขั้นตอน หากคุณจัดการได้ตรงเวลา เฉพาะการปิดเงินกู้เท่านั้นที่จะปรากฏในรายงานเครดิต

อย่างไรก็ตาม ในกรณีส่วนใหญ่ การปรับโครงสร้างจะใช้เมื่อลูกหนี้พบว่าตัวเองอยู่ในสถานการณ์ที่สิ้นหวัง ส่วนใหญ่มักเกิดขึ้นเมื่อมีความล่าช้าในการกู้ยืมอยู่แล้ว กล่าวอีกนัยหนึ่ง อันดับเครดิตลูกหนี้ ณ จุดนี้แล้ว ลดลง ↓. โดยธรรมชาติแล้ว สิ่งนี้ไม่สามารถสะท้อนให้เห็นในประวัติศาสตร์เครดิตได้

เพื่อให้ง่ายต่อการเปรียบเทียบกระบวนการของการปรับโครงสร้างและการรีไฟแนนซ์ เราได้นำเสนอคุณสมบัติหลักในตารางด้านล่าง

ตาราง: "คุณสมบัติที่โดดเด่นของการรีไฟแนนซ์และการปรับโครงสร้างเงินกู้"

เกณฑ์การเปรียบเทียบ	รีไฟแนนซ์	การปรับโครงสร้าง
สาระสำคัญของขั้นตอน	ช่วยให้คุณประหยัดเงินโดยการลดการจ่ายเงินเกินและชำระคืนเงินกู้ตามเงื่อนไขที่ดีกว่า	วิธีสุดท้ายในการแก้ปัญหาหนี้นอกศาล
ออกที่ไหน	สถาบันสินเชื่อใด ๆ	เฉพาะที่ที่ได้รับเงินกู้เดิม
ใครสมัครได้บ้าง	พลเมืองที่มีประวัติสินเชื่อที่ดี	ผู้กู้แม้ในที่ที่มีความล่าช้า
มีผลกระทบต่อประวัติเครดิตอย่างไร?	ไม่มี ในรายงานดูเหมือนเงินกู้ทั่วไป	ไม่ส่งผลกระทบหากออกให้ทันท่วงที
ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม	มักจะมาพร้อมกับคอมมิชชั่น	ส่วนใหญ่ฟรี

📌 ทางนี้, การรีไฟแนนซ์จะดำเนินการเพื่อการชำระหนี้ที่มีกำไรมากขึ้น ในทางตรงกันข้าม การปรับโครงสร้างจะใช้เมื่อจำเป็นต้องออกจากช่องหนี้

คำถามที่ 2. เงินกู้สามารถปรับโครงสร้างได้กี่ครั้ง?

ในระดับนิติบัญญัติ ไม่มีการจำกัดจำนวนคำขอของลูกหนี้เพื่อปรับโครงสร้างสถาบันเครดิต ปรากฎว่าในแต่ละสัญญาเงินกู้คุณสามารถวางใจในขั้นตอนดังกล่าวได้

อย่างไรก็ตาม คุณควรเข้าใจ: หากภายหลังการปรับโครงสร้างแล้ว ลูกหนี้ยังคงล่าช้าโดยไม่มีเหตุร้ายแรง ในอนาคตเขาไม่น่าจะสามารถนับขั้นตอนได้อีก เป็นไปได้มากว่าธนาคารในบริการนี้เป็นเพียง ปฏิเสธ .

อย่าลืมว่าข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับสินเชื่อที่ออกให้รวมถึงคุณภาพของบริการจะสะท้อนให้เห็นใน ประวัติสินเชื่อของผู้กู้. รายละเอียดข้อมูลธนาคารส่งเป็นประจำถึง สำนักประวัติเครดิต .

ผู้ให้กู้ใช้ข้อมูลที่มีอยู่ในรายงานประวัติเครดิตไม่เพียงแต่เมื่อออกเงินกู้ใหม่ แต่ยังใช้สำหรับการรีไฟแนนซ์หรือปรับโครงสร้าง ดังนั้นหลังจากลงทะเบียนขั้นตอนที่เป็นปัญหาแล้ว การปฏิบัติตามกำหนดการใหม่จึงเป็นสิ่งสำคัญ ซึ่งจะทำให้ประวัติเครดิตของคุณอยู่ในระดับที่ยอมรับได้

หากผู้กู้มีสถานการณ์ที่ยากลำบากจริงๆ แต่ธนาคารปฏิเสธที่จะดำเนินการปรับโครงสร้างหนี้ ผู้ให้กู้อาจใช้มาตรการอื่นในการชำระหนี้ ส่วนใหญ่มักใช้เพื่อจุดประสงค์นี้:

• ข้อกำหนดในการชำระหนี้ที่เหลือให้ครบถ้วนก่อนกำหนด
• โอนเงินกู้เพื่อเรียกเก็บเงินไปยังนักสะสม
• กำลังไปศาล

คำถามที่ 3. ขั้นตอนในการปรับโครงสร้างเงินกู้ที่ค้างชำระมีอะไรบ้าง?

เมื่อทำการปรับโครงสร้างเงินกู้ที่ค้างชำระแล้ว คุณควรจำไว้ว่า: ธนาคารส่วนใหญ่ไม่ตัดค่าปรับ ค่าปรับ และค่าริบ . เป็นผลให้จำนวนหนี้ตามสัญญาใหม่เพิ่มขึ้นตามจำนวนเงินที่ชำระเหล่านี้

เพื่อไม่ให้สถานการณ์เลวร้ายลง ก่อนลงนามในข้อตกลงการปรับโครงสร้าง คุณควรวิเคราะห์อย่างรอบคอบ หากปรากฎว่าค่าปรับสูงเกินไป ทางออกที่ดีที่สุดจะไปขึ้นศาล แต่การใช้มาตรการดังกล่าวควรทำได้ก็ต่อเมื่อสาเหตุของความล่าช้านั้นร้ายแรงเพียงพอ นอกจากนี้ ศาลจะต้องการเอกสารยืนยันปัญหาทางการเงินที่มีอยู่

หากสถานการณ์ร้ายแรงมาก การตัดสินใจมักจะเป็นประโยชน์ต่อผู้กู้ ซึ่งมักจะเกิดขึ้นเมื่อสาเหตุของความล่าช้าคือ ตกงาน, โรคร้ายแรง , การมอบหมายความทุพพลภาพและอื่นๆ.

เป็นผลจากการพิจารณาคดี ธนาคารอาจต้องขยายระยะเวลาเงินกู้และยกเว้นผู้กู้จากบทลงโทษคุณจะต้องชำระเงินต้นของหนี้เท่านั้น

หากมีความล่าช้า ขั้นตอนการปรับโครงสร้างจะมีขั้นตอนดังต่อไปนี้:

1. กรอกแบบคำขอปรับโครงสร้างใหม่ ระบุสาเหตุของปัญหาทางการเงินที่เกิดขึ้น
2. การวิเคราะห์ใบสมัครที่ยื่นโดยสถาบันเครดิต เช่นเดียวกับเหตุผลที่ระบุไว้ในนั้น
3. การตัดสินใจตามผลการพิจารณา
4. ข้อเสนอธนาคาร หลากหลายชนิดการปรับโครงสร้างผู้กู้ เพื่อลดภาระทางการเงิน ในการทำเช่นนี้ พนักงานธนาคารจำเป็นต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีเหตุผลเชิงวัตถุสำหรับการเสื่อมสภาพ ฐานะการเงินลูกหนี้;
5. การอ้างอิงโดยลูกหนี้ไปยังสถาบันสินเชื่อ ชุดเอกสาร, ซึ่งจำเป็นสำหรับขั้นตอนการปรับโครงสร้างหนี้
6. การจัดทำข้อตกลงการปรับโครงสร้างหนี้โดยพนักงานของสถาบันสินเชื่อ ข้อตกลงนี้สะท้อนถึงเงื่อนไขการชำระหนี้
7. ศึกษาสัญญาอย่างรอบคอบโดยผู้กู้ หลังจากตรวจสอบอย่างละเอียดแล้วเขาจึงลงลายมือชื่อไว้

หากธนาคารเริ่มขั้นตอนการปรับโครงสร้างหนี้ แม้ว่าจะมีหนี้ค้างชำระ ลูกหนี้ก็มีสิทธิตกลงตามเงื่อนไขที่เสนอให้แก่ตนหรือปฏิเสธได้

ในการตัดสินใจเลือกที่ถูกต้อง คุณต้องคำนวณ จำนวนเงินที่ชำระเกิน กรณียินยอมให้ปรับโครงสร้างใหม่ อีกด้วย มันเป็นสิ่งสำคัญที่จะชี้แจง ไม่ว่าค่าปรับจะรวมอยู่ในยอดหนี้ทั้งหมดหรือไม่

8. บทสรุป + วิดีโอที่เกี่ยวข้อง 🎥

การปรับโครงสร้างหนี้จะใช้เมื่อผู้กู้มีปัญหาร้ายแรงซึ่งเป็นอุปสรรคต่อคุณภาพของการชำระหนี้ อย่างไรก็ตาม ก่อนที่จะยอมรับการออกแบบขั้นตอน คุณควรวิเคราะห์ว่าการทำกำไรนั้นเป็นอย่างไร

ควรศึกษาสถานการณ์จากสองมุมมอง ด้านเดียว, การปรับโครงสร้างช่วยรับมือกับภาระทางการเงินที่ทนไม่ได้ ในทางกลับกัน, เมื่อขยายสัญญา จำนวนเงินที่ชำระเกินจะเพิ่มขึ้นอย่างมาก

สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณา: ในบางกรณี การปรับโครงสร้างใหม่เป็นทางออกที่ถูกต้องเท่านั้น มันจะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการตัดสิน ด้วยการลงทะเบียนอย่างทันท่วงที ขั้นตอนนี้จะช่วยให้คุณสามารถรักษาประวัติเครดิตที่เป็นบวกได้

และยังมีวิดีโอเกี่ยวกับสิ่งที่เป็น ประวัติเครดิตจะทราบได้อย่างไรและสามารถแก้ไขได้หรือไม่:

นั่นคือทั้งหมดที่เรามี

หากเป็นผลมาจากการชำระหนี้ การชำระเงินไม่สามารถทนได้ คุณอาจจัดการปรับโครงสร้างหนี้ตามเงื่อนไขที่ดีที่สุด!

หากคุณมีคำถาม ความคิดเห็นหรือเพิ่มเติมเกี่ยวกับหัวข้อนี้ - เขียนไว้ในความคิดเห็นด้านล่าง อย่าลืมแชร์บทความบนโซเชียลมีเดียด้วย เครือข่ายกับเพื่อนของคุณ แล้วพบกันเร็ว ๆ นี้ในหน้านิตยสารออนไลน์ของเรา!

หากผู้กู้ไม่สามารถรับมือกับการชำระเงินรายเดือน เขาสามารถตกลงกับธนาคารในการปรับโครงสร้างหนี้ หลายคนสับสนกับการรีไฟแนนซ์และการปรับโครงสร้างหนี้ แต่การรีไฟแนนซ์หมายถึงการเปิดเงินกู้ใหม่ การรีไฟแนนซ์คือการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขของหนี้เงินกู้ที่มีอยู่

การปรับโครงสร้างหนี้เป็นขั้นตอนสำหรับการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการชำระคืนเงินกู้ หนี้มีการปรับโครงสร้างใหม่หากต้องการลดการชำระหนี้ และกระบวนการนี้อาจหมายถึงการเพิ่มระยะเวลาเงินกู้ ธนาคารจะยืดเวลาการกู้ให้นานขึ้น

อีกวิธีหนึ่งในการลดภาระเครดิตคือวันหยุดเครดิต องค์กรสามารถปลดลูกค้าจากการชำระเงินเป็นเวลาหลายเดือน (ปกติ 3-4) การชำระเงินจะลดลงเหลือขั้นต่ำ อย่างไรก็ตาม วันหยุดเครดิตยังเพิ่มระยะเวลาการให้เครดิตด้วย จำนวนการชำระเงินก็เพิ่มขึ้นตามลำดับ มีหลายกรณีที่ดอกเบี้ยภายใต้ข้อตกลงลดลง สกุลเงินของเงินกู้มีการเปลี่ยนแปลง ค่าปรับถูกตัดออก ฯลฯ

แม็กซ์ จำนวน: มากถึง 5 000 000 ₽

Proc. อัตรา: จาก 9.9%

นาที. จำนวน: จาก 50 000 ₽

อายุ: ตั้งแต่ 20 ปีขึ้นไป

ระยะเวลา: สูงสุด 5 ปี

ระยะเวลา: สูงสุด 5 ปี

ระยะเวลา: สูงสุด 5 ปี

elementor-preview=1392&ver=1578592827

ระยะเวลา: สูงสุด 5 ปี

elementor-preview=1392&ver=1578592827

ระยะเวลา: สูงสุด 5 ปี

elementor-preview=1392&ver=1578592827

วิธีแก้ปัญหา: จาก 1 นาที

แม็กซ์ จำนวน: สูงสุด 3 ล้าน ₽

Proc. อัตรา: จาก 8.99%

นาที. จำนวน: จาก 50 000 ₽

อายุ: ตั้งแต่ 18 ปีขึ้นไป

ระยะเวลา: สูงสุด 7 ปี

วิธีแก้ปัญหา: ตั้งแต่ 1 วัน

แม็กซ์ จำนวน: มากถึง 5 000 000 ₽

Proc. อัตรา: จาก 9.9%

อายุ: ตั้งแต่ 20 ปีขึ้นไป

ระยะเวลา: สูงสุด 5 ปี

ระยะเวลา: สูงสุด 5 ปี

elementor-preview=1392&ver=1578592827

ระยะเวลา: สูงสุด 5 ปี

elementor-preview=1392&ver=1578592827

ระยะเวลา: สูงสุด 5 ปี

elementor-preview=1392&ver=1578592827

ระยะเวลา: สูงสุด 5 ปี

elementor-preview=1392&ver=1578592827

วิธีแก้ปัญหา: จาก 1 นาที

elementor-preview=1392&ver=1578592827

แม็กซ์ จำนวน: สูงถึง 5,000,000 ₽ Proc.????elementor-preview=1392&ver=1578592827 Solution: from 1 min.

elementor-preview=1392&ver=1578592827

ในกรณีใดบ้างที่คุณสามารถวางใจในการปรับโครงสร้างได้?

การที่ธนาคารจะอนุมัติการปรับโครงสร้างเงินกู้ได้นั้น จะต้องมีเหตุที่เหมาะสม เนื่องจากจะไม่มีใครเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขของหนี้เช่นนั้นได้

ผู้กู้อาจได้รับประโยชน์จากการปรับโครงสร้างหาก:

1. งานหาย. จะต้องแนบเอกสารอ้างอิงที่เหมาะสม
2. ทารกเกิดและการใช้จ่ายของครอบครัวเพิ่มขึ้น
3. ญาติคนหนึ่งป่วย
4. เรียกว่าให้บริการ
5. มีงานลดลงและค่าจ้างก็ลดลง
6. สูญเสียความสามารถในการทำงาน

ในกรณีนี้ คุณจะต้องติดต่อธนาคารเพื่อขอเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขของสัญญา

การปรับโครงสร้างหนี้ตามประเภทหนี้

มาตรการนี้ช่วยหลีกเลี่ยงปัญหาที่เกิดขึ้นเมื่อสถานการณ์ทางการเงินแย่ลง ไม่เพียงแต่ใน องค์กรการธนาคาร. มีประเภทการปรับโครงสร้างหนี้:

1. สำหรับสินเชื่อ

นี่คือชุดของมาตรการโดยสถาบันสินเชื่อซึ่งมีวัตถุประสงค์เพื่อลดภาระเครดิตของลูกค้า หากสถานการณ์ของผู้กู้เปลี่ยนไปและเขาไม่สามารถชำระหนี้ได้ทันเวลา คุณสามารถพักร้อน ขยายระยะเวลาการกู้ยืม ฯลฯ

2. สำหรับหนี้ที่อยู่อาศัยและบริการชุมชน

หากเป็นหนี้ค่าที่อยู่อาศัยและบริการชุมชน ผู้กู้จะเป็น บริษัทจัดการ. เนื่องจากการปรับโครงสร้าง เงื่อนไขการชำระเงินใหม่ จำนวนเงินที่ชำระ ตลอดจนมาตรการในกรณีที่ไม่สามารถชำระหนี้ได้ บริษัทจัดการอาจไม่เห็นด้วยกับการปรับโครงสร้าง แต่ในกรณีส่วนใหญ่ การตัดสินใจในเชิงบวกจะเกิดขึ้น

3. สำหรับภาษี

หน่วยงานด้านภาษีให้การผ่อนชำระนานถึงห้าปี ในเวลาเดียวกัน คุณสามารถได้รับการเลื่อนการชำระเงินสำหรับทั้งภาษีเดียวและหลายภาษี การปรับโครงสร้างภาษีจะเกิดขึ้นเมื่อมีเหตุ เช่น การล้มละลายของบุคคล ใบสมัครถูกส่งไปยังหน่วยงานที่ได้รับมอบอำนาจ

ประเภทของการปรับโครงสร้าง

มีโปรแกรมการปรับโครงสร้างหลายอย่าง:

1. วันหยุดเครดิต - การชำระหนี้ถูกเลื่อนออกไปเป็นระยะเวลาหนึ่งเดือนถึง 2 ปี ในช่วงเวลานี้ผู้กู้จะต้องชำระเฉพาะดอกเบี้ย หลังจากวันหยุด คุณต้องจ่ายเพิ่ม เนื่องจากจำนวนเงินที่ชำระเกินจะเพิ่มขึ้นตลอดระยะเวลาเงินกู้ การเลื่อนเวลาเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่ตกงาน
2. การขยายหรือขยายระยะเวลาเงินกู้ สิ่งนี้จะลดการชำระเงินรายเดือนของคุณ หากใช้บทลงโทษ จะมีการแจกจ่ายเป็นเดือน ระยะเวลาขยายไม่ควรเกินสูงสุดสำหรับธนาคาร
3. มักจะใช้การเปลี่ยนแปลงสกุลเงินในระหว่างการลดค่าเงิน สำหรับสถาบันสินเชื่อ การเปลี่ยนเงินกู้ที่เป็นดอลลาร์หรือยูโรเป็นรูเบิลนั้นไม่ก่อให้เกิดผลกำไร โดยปกติการเปลี่ยนแปลงของสกุลเงินเป็นผลมาจากการตัดสินใจของฝ่ายบริหารของธนาคารภายใต้อิทธิพลของปัจจัยทางการเมืองภายนอก นอกจากนี้ยังเป็นเรื่องยากสำหรับลูกค้าบางรายในการชำระหนี้เนื่องจากการเติบโตของเงินดอลลาร์ การแปลเป็นรูเบิลจะเพิ่มอัตราอย่างไรก็ตามตัวเลือกนี้จะเป็นประโยชน์ต่อผู้กู้
4. ลดการชำระเงินรายเดือนของคุณ เพื่อลดการชำระเงิน เงินกู้ภายใต้ข้อตกลงจะขยายออกไป อย่างไรก็ตาม จำนวนเงินที่ชำระเกินจะเพิ่มขึ้น
5. ตัดบทลงโทษ. คุณสามารถได้รับการให้อภัยจากค่าปรับและบทลงโทษเฉพาะในกรณีที่ลูกค้าให้ เหตุผลที่ดีสำหรับความล่าช้า เช่น การตัดสินของศาลที่ประกาศว่าผู้กู้ล้มละลาย สถาบันสินเชื่อใน กรณีนี้เชื่อว่าเป็นการชำระคืนเงินกู้โดยไม่มีค่าปรับตามความเป็นจริง ตามกฎแล้วจะมีการผ่อนชำระสำหรับค่าปรับ

วิธีการปรับโครงสร้างใหม่

ผู้ยืมส่งใบสมัครซึ่งจะต้องมาพร้อมกับเอกสารดังต่อไปนี้:

สถาบันสินเชื่ออาจกำหนดให้ต้องเตรียมเอกสารอื่นๆ ควรเข้าใจว่าธนาคารไม่จำเป็นต้องปรับโครงสร้างหนี้ เอกสารสามารถตรวจสอบได้ แต่ดูเหมือนสรุปไม่ได้

มีความจำเป็นต้องสมัครพร้อมกับใบสมัครในขณะที่ยังไม่มีความล่าช้า องค์กรสินเชื่อยินดีที่จะเจรจากับผู้กู้ดังกล่าว

เงื่อนไขหลักคือธนาคารต้องแน่ใจว่าลูกค้าต้องการความช่วยเหลือและมาตรการนี้จำเป็นต่อการชำระหนี้ มิฉะนั้นสถาบันสินเชื่อจะเสียเวลาแม้ว่าพวกเขาจะทำกำไรด้วยการเพิ่มขึ้นของดอกเบี้ยหรือวันหยุดเครดิต

คุณสามารถปรับโครงสร้างเงินกู้ได้กี่ครั้ง

กฎหมายไม่ได้จำกัดจำนวนเงิน แต่อย่างใด ดังนั้นปัญหานี้จะต้องชี้แจงกับผู้ให้กู้ ในทางทฤษฎี หากลูกค้าและธนาคารพร้อมที่จะปรับโครงสร้างเงินกู้ ก็สามารถออกได้ในจำนวนไม่จำกัด

การปรับโครงสร้างมีผลกระทบต่อประวัติเครดิตอย่างไร

ไม่มีทางถ้าธนาคารเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขของสัญญาก่อนการก่อตัวของความล่าช้า มีปัญหาเรื่องการชำระเงินไม่ส่งให้สำนัก เงื่อนไขสินเชื่อ. หากลูกค้าล่าช้าในการชำระหนี้ ประวัติเครดิตจะแย่ลง

ประโยชน์ของการปรับโครงสร้างหนี้:

ข้อได้เปรียบหลักของการปรับโครงสร้างคือ ตามกฎแล้ว จะดำเนินการโดยไม่เสียค่าใช้จ่าย ค่าใช้จ่ายอาจเกิดขึ้นหากจำเป็นต้องลงนามในข้อตกลงเพิ่มเติมในสัญญาจำนำที่รับรองโดยทนายความ มาตรการนี้จะช่วยให้ผู้ให้กู้พ้นจากสถานการณ์ที่ยากลำบาก หากธนาคารปฏิเสธที่จะปรับโครงสร้างใหม่ คุณสามารถส่งสำเนาคำร้องต่อศาลได้

อาจเป็นไปได้ว่าคนส่วนใหญ่เคยได้ยินเกี่ยวกับการให้กู้ยืม แต่ทุกคนไม่เข้าใจว่าการรีไฟแนนซ์สินเชื่อคืออะไรและจะจัดการอย่างไรซึ่งธนาคารให้บริการดังกล่าวและองค์กรสินเชื่อใดเสนอ เงื่อนไขที่ดีกว่า. เราจะตอบคำถามเหล่านี้ทั้งหมดและช่วยให้คุณตัดสินใจเลือก