Рост конкуренции в банковском секторе способствует появлению большого количества кредиток, предлагаемых учреждениями банковского сектора населению. Практически каждый розничный банк имеет в своем арсенале несколько предложений, которые могут удовлетворить запросы не только тех, кто нуждаются в кредитных средствах. Появляются новые услуги и бонусы для владельцев карточек.
Какие условия по кредитным картам считаются привлекательными
Если коротко охарактеризовать все пластики на рынке возвратных займов, то можно выделить следующие категории, согласно которым можно выбирать продукт в зависимости от того, что хочет в дополнении к заемным средствам получить клиент:
- Карты с повышенным льготным периодом. Сейчас грейс – периодом в 50 дней сложно уже кого удивить, поэтому на рынке появляются предложения от банков, предлагающие повышенный лимит беспроцентного пользования кредитом от 100 дней и выше;
- Пластики с возможностью накопления собственных средств и получения остатка на них, сравнимых по ставке с депозитными счетами;
- Карты с функцией кэшбек. При покупках в магазинах и на сайтах клиент имеет возможность возврата от 1 до 30% средств на счет по окончанию расчетного периода в зависимости от выбранной категории продавца;
- Карты с бесплатным выпуском и обслуживанием;
- Кредитки с возможностью бесплатной обналички. Эра карт как средства расплаты через терминалы уходит в прошлое и сейчас многие банки предлагают пользоваться кредиткой как обыкновенным кошельком;
- Бонусные карты. Покупая товары, получают бонусы, которые можно потратить на приобретение бесплатно услуги от партнеров банка. Чаще всего это мили, которые можно поменять на перелет в авиакомпаниях или дополнительные услуги от перевозчика;
- Карты с возможностью получения без предоставления информации о доходах, так называемые карты по двум документам;
- Дополнительные услуги, как то срочный выпуск, бесплатная доставка по указанному адресу, почтой или возможность открытия сберегательного счета, выпуска бесплатной дополнительной кредитки.
- Карты рассрочки. Особый вид кредиток, по которым можно совершать покупки в партнерских магазинах, выплачивая долг равными долями без начисления процентов в течение до 1 года.
Лучшие кредитные карты 2017 года
Тинькофф карты
Тинькофф Банк предлагает своим клиентам широкую линейку карт с возможностью получать кэшбек до 30% от суммы покупки. Лояльно относится банк и к условиям предоставления кредита, когда не обязательно заполнять справку по форме 2-НДФЛ, а изготавливается карта в течение 2 дней и доставляется курьером. Решение же о выдаче пластика принимается через 3-4 часа после заполнения заявки. Кстати, еще одна опция, о которой не было написано, но подразумевается по умолчанию – все розничные банки предлагают оформление пластиков онлайн на сайтах и пользование мобильным и интернет банком без комиссии.
Процент по кредиту банк предлагает от 12,9% годовых, льготный период, возможность накапливать мили с картой Tinkoff Airlines.
Лучшей среди своих кредиток сам банк позиционирует платиновую карту с обслуживанием 590 рублей в год и лимитом в 300000 рублей.
У всех предложений Тинькофф есть как плюс возможность перехода, проще говоря, рефинансирования кредита другого банка с пониженной ставкой по займу.
100 дней без % от Альфа Групп
Альфа Банк выпустил карту 100 дней без %, это значит повышенный грейс – период в течение которого можно не платить за обслуживание кредита, в том числе и при снятии наличных. См. также: .Читать конкретно условия льготного периода необходимо мелким шрифтом, но даже ежемесячный взнос на 5% от суммы долга не делает эту карту хуже. Кредитная ставка от 23%, а обслуживание весьма высокое и зависит от статуса – от 1 до 6 тысяч рублей в год. Лимит по кредиту предоставляется в размере до 300000 рублей, но зависит от персональной информации, поданной клиентом.
ВТБ 24 и его бесплатный пластик
ВТБ 24 выпустил карту «Матрешка», предложив своим пользователям кэшбек до 3% на все покупки, кроме оплаты мобильных и прочих транзакций, не связанных с приобретением услуг.
Первый год картой можно пользоваться бесплатно, со второго то же условие соблюдается, если оплачивать ежемесячно с помощью карты 10000 рублей. Что вполне элементарно можно добиться, если покупать продукты в ближайшем магазине и оплатить один раз многочисленные счета от ЖКХ.
Ставка по кредиту составит 24%, а сумму максимального займа от банка в размере 350000 рублей можно будет увеличить до 750000 при активном использовании через полгода.
Льготный период составит 50 дней, а сам пластик выпускается системами Виза и Мастеркард.
Займ на сумму до 150000 рублей можно будет оформить по двум документам, одним из которых – обязательный паспорт РФ, а другой на выбор СНИЛС, заграничный документ, водительское удостоверение или военный билет.
Платиновая Польза от Хоум кредит
Карта с «Пользой Платинум» от банка «Хоум Кредит» по праву занимает место в этом почетном списке благодаря льготному периоду, возможностью участвовать в бонусной накопительной программе Польза. Ставка по кредиту выше, чем у других предложений 29,9%. А обналичивание предусматривается только номинально, поскольку за эту опцию придется заплатить около 4% от суммы обналички.
Кредит выдается без справок на сумму до 300000 рублей, а программа бонусов предусматривает возврат денег в котировке 1балл = 1 рубль. Можно получать 10% кэшбека, совершая покупки в партнерских магазинах онлайн.
Бесплатный кошелек от Ренессанса
Ренессанс кредит предлагает карту с бесплатным обслуживанием.
Предварительное решение выдается за 10 минут с момента оформления заявки, а повышенный кэшбек 10% и возможность не платить за обслуживание без каких либо условий делает предложение выгодным для тех, кому кредитная карта нужна на всякий случай или на черный день.
Лимит установлен в пределах 200000, а ставка по кредиту исчисляется от 24 до 29%.
Пластиковый продукт возможно забрать в любом из указанных отделений клиентом.
Предложения по рассрочке
Карты рассрочки. В эту категорию попали сразу три кредитки – « », «Совесть» и карта рассрочки от того же «ХК». Отличия у карт есть, но принципиальное сходство одно – можно оплачивать покупки в партнерских магазинах, количество которых на сегодня достигает 20000, а потом выплачивать в зависимости от срока рассрочки равные части покупки без дополнительной комиссии. Фактически, схема работает так: купили товар за 10000 рублей, а срок предложения по льготному периоду – 4 месяца, значит, при покупке в декабре этого года, с января по апрель необходимо вносить 2500 рублей на свой счет. Никакой минимальной суммы и комиссий нет, а возникают они только в случае несвоевременного погашения долга. Возможности снимать наличные нет, зато есть кэшбек, а с октября этого года запущена программа «10 месяцев на все». То есть все товары, приобретенные в ноябре и декабре можно оплачивать 10 месяцев. Карты доставляются курьером, а «ХК» предлагает посетить ближайшее отделение.Что нужно знать о кредитках
Перед оформлением пластиковой кредитной карты следует внимательно изучить все условия договора, а если отправляется заявка через интернет, то не полениться и распечатать или открыть все тарифы. Скрытые комиссии, договоры страхования жизни, уменьшающие процент по кредиту, условия использования бесплатного льготного периода и срок «несгорания» кэшбеков и бонусных баллов часто прописаны мелким шрифтом или между строк.
Необходимо помнить одно: абсолютно бесплатных кредитов с возможностью использования карты, как расчетной, то есть вообще без ограничения не существует.
Следует принять решение, на какие цели следует приобретать карту. Будет ли она использоваться, как средство приобретения товаров до зарплаты – тогда возможно, следует остановить выбор на карте с бесплатным обслуживанием. Если планируется активное пользование просто как кошелька с функцией внесения денег – советуем рассмотреть предложения, в которых стоимость возвращенных кэшбеков покроет обслуживание или выполнятся условия, при которых оно будет бесплатным.
Пожелания, как самим не наказать себя материально
Напоследок несколько предложений, которые помогут избежать ненужных трат.
- Партнерский кэшбек – иногда может быть средством привлечения пользователей сети или розничных магазинов. Выгода в 10% может быть не такой и «выгодной», если аналогичный товар стоит в соседнем магазине на 15% дешевле.
- Активация карты может привести к началу ее действия, списыванию комиссии за смс – оповещения. Так что если карта приобретена под конкретную цель, например к отпуску, так и сделайте ее активной в нужное время.
- Проверяйте баланс, снимая средства. Настолько запутанный процент прописан во многих договорах, что лучше проверить, может быть, потом спешное снятие денег в стороннем банке можно будет отложить.
Стали доступны уже практически всем. Их даже можно оформить онлайн, не выходя из дома. Но обычные классические карты уже не столь популярны. Пользователи предпочитают пользоваться теми, которые позволяют им экономить и получать дополнительные бонусы.
Льготный период
Особо популярны и востребованы карты с льготным периодом. В этом случае у заемщика есть определенное время, чтобы восполнить лимит вовсе без переплат. В каждом банке на это может предоставляться свой промежуток времени – на это следует обращать внимание сразу при оформлении, так как изменить данный параметр уже не удастся вообще. Даже при изменении лимита подобные параметры изменять нельзя.
Также, если карта нужна для снятия наличных, следует учитывать комиссию за данную операцию. Обычно в банках за это берется достаточно большая плата, но можно подобрать вариант и с меньшими процентами.
Кэшбэк
В последнее время очень популярны карты, которые позволяют получать дополнительные скидки при расчетах. Здесь подразумевается, что за определенные типы расчетов возможно получить средства на бонусный счет, а затем также в конкретных точках продаж и компаниях их потратить. Бонусная система или кэшбэк сейчас предлагаются многими банками, но при этом не везде слишком активно развиты. Поэтому лучше обратить на это внимание сразу, так как карты могут быть тематическими – для путешествий, для покупок в интернете или же развлечений. От этого напрямую зависит, где именно возможно будет потратить бонусы.
Рейтинг выгодных предложений по кредиткам
Что оценить
Рейтинг банков
Для тех, кто выбирает, в каком банке будет самая лучшая кредитная карта, идеально подойдет рейтинг – лучшие 2020 года актуальные предложения:
- Тинькофф. Здесь можно взять карту под минимальный процент, но требования к заемщику предъявляются сравнительно же.
- Альфа Банк. Предлагает наиболее интересные условия – акционные предложения с кэшбэком.
- ВТБ. Большой выбор кредитных предложений на любой вкус – широкий диапазон доступных сумм и процентных ставок в зависимости от того, без подтверждения дохода или со справкой оформляется займ.
Выгодные кредитные карты позволяют длительное использовать заемные деньги и не платить проценты, предоставляют возможность получать кэшбэк, бонусы, скидки и различные привилегии. Клиентам непросто выбрать, в каком банке лучше оформить выгодную кредитную карту. Предложений на рынке много. Сориентироваться в них поможет обзор самых интересных продуктов.
Составленный нами рейтинг ТОП выгодных кредитных карт поможет не тратить время на изучение описаний сотен продуктов и подобрать для себя самую выгодную кредитку со льготным периодом, кэшбэком или снятия наличных. Мы проанализировали большинство банков России и выделили ТОП-15. В него попали банки, предлагающие наилучшие условия в 2020 году.
Кредитная карта Платинум с кэшбэком до 30% от Тинькофф — лучшая по отзывам реальных людей
Платинум – наиболее выгодная кредитная карта от банка Тинькофф. Это подтверждается многочисленными отзывами реальных людей. Она может иметь кредитный лимит до 300 тыс. рублей. При этом выдает ее банк без подтверждения доходов, что позволяет получить кредитку не только людям, работающим по найму, но и самозанятым, предпринимателям, пенсионерам и даже студентам.
Главные преимущества самой популярной кредитки в России
- Кэшбэк – до 30%. Базовый размер вознаграждения – 1%, но по спецпредложениям оно увеличивается до 3-30%.
- Грейс-период – до 55 дней. Карточку выгодно использовать для покупок, именно на них действуют условия льготного кредитования.
- Недорогое обслуживание – 590 р./год. Причем банк не взимает плату, если клиент не пользовался карточкой.
- Возможен выпуск «допок» , которые можно передать родственникам для совместных расходов с кредитного счета и получения бонусов, а также использовать самостоятельно в целях безопасности, например, при покупках в интернете. Платить за их выпуск или обслуживание не придется.
- Простое и быстрое получение без визитов в офис. Онлайн-оформление заявки занимает 5-15 минут, одобряют ее за несколько часов, а курьер доставит пластик и документы в любой населенный пункт РФ за 1-7 дней.
Кредитка «120 дней без платежей» в банке Открытие
Довольно уникальная кредитка для РФ. Выгоднейшее условие банк предлагает тем, кто хочет совершать покупки в кредит, а платить за них потом, причем без процентов. По кредитке «120 дней без платежей» не надо делать минимальные платежи каждый месяц, а для отсутствия переплаты достаточно погасить долг до конца грейс-периода длительностью до 120 дней.
Почему стоит оформить «120 дней без платежей» банка Открытие:
- Стоимость обслуживания в 1200 р./год можно легко вернуть. Если потратить с пластика не меньше 5000 р. за месяц, то банк вернет на счет 100 р.
- Наличные из кредитного лимита можно снимать без комиссии. Использовать для их получения можно любые банкоматы, но данное правило не действует на переводы.
- Правила льготного кредитования действуют на все покупки. Они не применяются к снятию наличных и аналогичным операциям.
- При запросе лимита до 100 тыс. рублей банк оформляет кредитку без подтверждения размера зарплаты . Доход в этом случае можно подтвердить отметкой в загранпаспорте о недавней поездке за границу или с помощью ПТС/СТС на автомобиль в собственности.
- Кредитный лимит – до 0.5 млн рублей. При этом можно получить карточку с минимальным процентом годовых в 13.9%.
Кредитная карта МТС CASHBACK с большим льготным периодом
Кредитно-дебетовая карточка МТС CashBack выпускается с лимитом кредитования до 300 тыс. р. Выпуск ее обойдется всего в 299 р. единовременно, но в дальнейшем уже никаких обязательных регулярных платежей за обслуживание не предусмотрено. Это позволит выгодно пользоваться ее в течении всего срока действия.
5 причин оформить кредитку CashBack
- Высокий кэшбэк в супермаркетах. Он начисляется в размере 5%, аналогичное вознаграждение предусмотрено за оплату на АЗС и в кинотеатрах. За все остальные расходы банк вернет на бонусный счет 1% от суммы.
- Можно использовать не только заемные, но и собственные деньги. Кэшбэк будет начисляться в любом случае. Необязательно для его получения влезать в долги.
- Никакие справки для оформления договора не нужны. Потребуется только паспорт.
- Льготный период на расходы в торговых точках до 111 дней. Платить проценты при погашении долга до его окончания не придется.
- Специальные условия на использование собственных средств. Их можно бесплатно снимать в банкоматах всех банков мира, переводить по номеру карточки в сторонние банки всего за 15 р.
Карта ВСЕСРАЗУ Райффайзенбанка с кэшбэком 5% на ВСЕ покупки
Какая самая выгодная кредитка для получения кэшбэка со всех покупок в 2020? На наш взгляд, это кредитная карта с выгодным процентом кэшбэка ВСЕСРАЗУ позволяет вернуть до 5% от стоимости любых покупок. Начисляют вознаграждение баллами, которые затем можно обменять на деньги. Дополнительно у кредитки есть еще целый ряд плюсов :
- Делая покупки в кредит, можно не платить процентов при погашении долга в грейс-период длительностью до 52 дней .
- При оформлении достаточно предъявить паспорт , а кредитный лимит при этом может достигать 600 тыс. руб.
- Онлайн-заявка рассматривается обычно не больше 5 минут , а получить пластик можно не только в отделениях Райффайзенбанка, но и при бесплатной доставке.
- Дополнительные скидки до 30% от компаний-партнеров по программе «Скидки для вас».
- Если хочется подчеркнуть свою индивидуальность, то можно заказать пластик с собственным дизайном .
Кредитная карта Alfa Travel — самая выгодная кредитка для путешествий
Alfa Travel – кредитная карта премиальной категории Visa Signature с лучшими условиями для тех, кто часто совершает поездки по России и в другие страны. Она сочетает в себе сразу 3 вида преимуществ для часто путешествующих:
- Высокий кэшбэк милями. Он составит до 9% на портале Alfa Travel и до 3% — за все остальные расходы. Накопленные мили легко потратить на различные услуги для туристов.
- Выгодные условия. Стоимость обслуживания – от 1290 р./год, кредитный лимит может достигать 500000 – 700000 руб., независимо от совершенных операций на все их предоставляется беспроцентный период длительностью до 60 дней.
- Набор привилегий для путешественников. В него входит консьерж-сервис, бесплатная упаковка багажа при перелетах, безлимитный интернет в поездках, скидки на бизнес-такси, другие привилегии.
Выгодная OpenCard банка Открытие с кэшбэком до 11%
OpenCard – кредитная карта с выгодными условиями по программе лояльности. По ней можно получать кэшбэк до 11% в 1 категории и 1% или возвращать до 3% на бонусный счет. Менять настройки программы лояльности можно каждый месяц.
Что дает предложение OpenCard банка Открытие
- Не надо платить за обслуживание. А комиссию за выпуск в 500 р. банк возвращает на бонусный счет. Пожалуй, это лучшее предложение с бесплатным обслуживанием.
- Выгодная кредитная карта без процентов позволяет пользоваться деньгами до 55 дней. Применяется это правило к любым тратам в торговых точках и онлайн-магазинах.
- Возможно оформление без справок о зарплате. Подтвердить доходы можно косвенно с помощью ПТС/СТС на автомобиль или загранпаспорта.
- Выгодные условия кредитования. Минимальная ставка – 13.9%, а индивидуальный лимит, предоставленный финансовым учреждением, может достигать 500000 р.
Кредитная карта БРС Платинум с бесплатным снятием наличных
Кредитная карта Платинум — выгодное предложение от банка Русский Стандарт. В первые 30 дней после ее получения допустимо бесплатно снимать наличные. Использовать для их получения можно банкоматы любых кредитных организаций.
5 преимуществ кредитки БРС Платинум
- Программа кэшбэка , позволяющая возвращать 5% от сумм, потраченных в 3 категориях на выбор, и 1% — по другим тратам.
- Скидки и специальные предложения от компаний-партнеров, помогающие экономить при покупках товаров и услуг.
- Программа беспроцентной рассрочки на срок 2 лет на покупки у компаний-партнеров.
- Недорогое обслуживание – 590 р./год.
- На оплату товаров и услуг действует льготный период до 55 дней , а кредитный лимит может составить до 300 тыс. р.
Карта «Кэшбэк» банка Восточный — одна из лучших в России
Следующее, одно из лучших предложений из всех – кредитка «Кэшбэк» банка Восточный. Она позволяет самостоятельно выбрать 1 из 5 опций кэшбэка и получать до 10% повышенного вознаграждения сразу в нескольких категориях и 1-2% — за все остальные траты.
Помимо привлекательной программы кэшбэка, есть еще ряд причин оформить кредитку «Кэшбэк» :
- Мгновенный выпуск и бесплатное обслуживание. За выдачу карточки банк возьмет 1000 рублей, но в дальнейшем никаких дополнительных обязательных комиссий нет.
- Кредитный лимит , которого хватит на любые покупки. Он может достигать 400 тыс. рублей и определяется индивидуально для каждого клиента.
- Невысокая ставка – от 24%. При этом на покупки дается до 56 дней грейс-периода.
- Возможность пользоваться не только заемными, но и собственными деньгами. При их трате также будут выплачивать кэшбэк, а также на их остаток банк начисляет до 4%.
- Доступно оформление без подтверждения дохода. Воспользоваться этой возможностью могут все заемщики старше 26 лет при запросе любой суммы кредитного лимита.
Кредитная карта УБРИР 240 дней с самым большим льготным периодом в России
Выгодная беспроцентная кредитная карта от УБРиР позволяет пользоваться заемными деньгами до 240 дней и не платить при этом процентов. Она выпускается как людям, работающим по найму, так и ИП. Решение по заявке банк принимает в течение 30 минут, а доступ к заемным деньгам активируется уже на следующий день.
Ряд дополнительных плюсов делает кредитку от УБРиР еще привлекательней:
- Программа кэшбэка. Она позволяет вернуть до 40% стоимости покупок в компаниях-партнерах, 10% — от расходов в категориях, определенных банком и 1% за все остальное.
- Можно снимать без комиссии наличные из кредитного лимита. Каждый месяц можно бесплатно снять до 50000 рублей.
- При тратах от 60000 рублей в месяц платить за обслуживание пластика не надо . Выпуск его всегда бесплатен.
- Возможность выпуска без подтверждения дохода. Если запрошен лимит до 100000 р., то справки о зарплате не нужны.
Кредитка Росбанка «#120подноль» с большим грейс-периодом без процентов
«#120подноль» — кредитная карта с выгодными условиями льготного периода. Она позволяет совершать покупки за счет заемных средств и погашать задолженность без процентов в срок до 120 дней.
Чем выгодны условия Росбанка:
- Бесплатное обслуживание при расходах всего 15 тыс. р. в месяц или больше.
- Кредитный лимит может достигать 1 млн рублей.
- Доступно использование собственных средств с бесплатным снятием их в банкоматах Росбанка.
- При запросе лимита до 100000 руб . для оформления потребуется только паспорт.
Кредитка от Ренессанс Кредит – одно из самых выгодных бесплатных предложений среди российских банков. Она выпускается бесплатно и может быть получена в офисе или через курьера. Принятие решения по заявке занимает не более 1 часа.
Главные плюсы кредитки от Ренессанс Кредит
- Для оформления необязательна справка о доходах , но при ее наличии можно получить более выгодные условия кредитования.
- Бонусная программа с кэшбэком до 10% в акционных категориях и 1% — за все прочие расходы.
- Можно совершать покупки в кредит и не платить проценты , если погашать долг до конца грейс-периода длительностью до 55 дней.
- Скидки от платежной системы МастерКард при оплате в компаниях-партнерах.
- Кредитный лимит может достигать 300000 руб ., а базовая ставка устанавливается на уровне от 19.9% годовых.
Кредитная карточка Альфа-Банка для выгодного снятия наличных с карты
Альфа-Банк предлагает лучшие условия по кредитной карте для тех, кто хочет пользоваться заемными деньгами и не переплачивать при этом. Длительный грейс-период по ней действует не только на покупки, но и на все другие операции. Его продолжительность при этом может достигать 100 дней, в том числе и на снятия наличных в банкоматах. С этой точки зрения, это один самых выгодных продуктов для тех, кто планирует снимать денежные средства в банкоматах.
Стоит отметить еще ряд преимуществ кредитки Альфа-Банка
- Ежемесячно можно снимать из кредитного лимита до 50000 рублей и не платить при этом за их выдачу .
- Одобренный кредитный лимит может достигать 500000 – 1000000 рублей.
- Для надежных заемщиков ставка устанавливается на уровне от 11.99%.
- Возможно оформление по одному паспорту при запросе лимита на небольшую сумму.
- Оформить кредитку могут даже студенты, она выдается с 18 лет .
Бесплатная кредитная карта рассрочки Халва Совкомбанка
«Халва» — это универсальная карточка. Изначально она предназначена для покупок в беспроцентную рассрочку у партнеров, но за счет опций может использоваться и как кредитная или дебетовая карточка. По реальным отзывам в интернете, продукт пользуется огромной популярностью как у работающих граждан, так и у пенсионеров.
Главные плюсы карточки «Халва»
- Нет платы за выпуск, обслуживание .
- Можно делать покупки в рассрочку и рассчитываться за них без переплаты в срок до 18 месяцев.
- При использовании собственных средств можно получать дополнительный доход на остаток – до 6.5%.
- Кэшбэк за оплату собственными деньгами – до 6% в компаниях-партнерах и 1% — за все прочие траты.
- Бонусы с кэшбэком до 35% и увеличением срока рассрочки по любой покупке на 1 год.
- Бесплатное снятие собственных средств в устройствах любых кредитных организаций.
Card Credit Plus — выгодное предложение Кредит Европа Банка
Card Credit Plus – кредитная карта на выгодных условиях позволяет совершать покупки в кредит. Если оплатить их за грейс-период длительностью до 55 дней, то не надо будет платить процентов. Дополнительно за каждую покупку банк мгновенно начислит кэшбэк, который можно сразу потратить. Размер вознаграждения составит 5% при приобретении одежды, обуви, различных товаров и услуг в категориях «Здоровье» и «Развлечения», а также при оплате счетов в ресторане. В остальных случаях кэшбэк составит 1%.
Дополнительные выгоды кредитки Card Credit Plus
- Бесплатное обслуживание без каких-либо условий и требований.
- Возможность снимать бесплатно наличные в банкоматах за пределами России.
- Есть программа рассрочки на срок до 1 года на покупки в компаниях-партнеров.
- Кредитный лимит может достигать 600000 р.
- Доступ к скидкам и привилегиям от MasterCard.
Кредитная карта Яндекс.Плюс для интернет-покупок и оплаты
Кредитка Яндекс.Плюс предлагает наилучшие условия по кэшбэку для активных пользователей интернет-сервисов компании. Она бесплатно выпускается Тинькофф или Альфа-Банком по выбору клиента. Оба банка готовы доставить ее клиенту.
Преимущества кредитки Яндекс.Плюс
- Возврат 169 р. в месяц за подписку Яндекс.Плюс при расходах от 5000 р. за месяц.
- Кэшбэк 5% за развлечения, обучение и спорттовары, а за все остальное – 1%.
- Повышенный до 5% кэшбэк на сервисах Яндекса, а в одном из них он будет составлять 10%.
- Бесплатная доставка товаров при покупках на Беру.ру на сумму от 500 р.
- Скидки в сервисах Яндекса.
- До 55 дней грейс-периода на покупки по карточке Тинькофф и до 60 дней на все операции – по кредитке Альфа-Банка.
- Ставка – от 11.99% в Альфа-Банке и от 15% — в Тинькофф.
Как выбрать самую выгодную кредитную карту?
Суммы расходов, их характер и ситуация каждого человека в целом индивидуальны. Выбирать подходящую кредитку надо учитывая все ее нюансы и собственные пожелания.
Выбирая, какая кредитная карта выгоднее, особое внимание надо уделить следующим моментам:
- Стоимость обслуживания. Тратить существенную сумму на обслуживания пластика есть смысл только при больших и регулярных расходах при условии, что комиссия не «съест» всю выгоду от кэшбэка и бонусов.
- Размер кэшбэка. Он напрямую определяет, какую часть средств, потраченных на покупки, удастся вернуть.
- Длительность льготного периода. Если планируется делать по карточке крупные покупки, то интересней будут продукты с максимальным кредитным лимитом. При повседневных тратах с кредитки больше внимания надо уделить кэшбэку.
- Операции, на которые действует льготный период. Иногда без наличных обойтись не получается. Но на эти операции действуют льготные условия кредитования не у всех финансовых организаций.
- Комиссия за снятие наличных. Она может быть довольно большой. Если наличные снимать с кредитки планируется часто, то лучше выбирать продукты, где платы за выдачу наличных нет или она минимальна.
Выгодные кредитные карты – отличные инструменты для удобного пользования заемными деньгами. При этом переплачивать совсем необязательно, а если выбрать кредитку с кэшбэком и/или бонусами, то от использования средств кредитной организации можно даже получать дополнительную экономию.
На сегодняшний день кредитные карты имеются более чем у 50% населения нашей страны. Такая популярность объясняется их удобством и выгодными условиями предоставления. С ростом спроса банки предлагают огромный перечень кредитных карт различных типов и видов, в которых легко запутаться. О том, как выбрать кредитную карту правильно, и какие кредитные карты лучшие в 2020 году, пойдет речь в статье.
Что нужно знать о кредитных картах
В связи с большой конкуренцией банки пытаются заманить клиентов, предлагая оформить кредитную карту на супер выгодных условиях. Однако перед тем, как согласиться и воспользоваться этим продуктом, стоит узнать о нем максимально подробную информацию и ознакомиться с предложениями различных банков.
Кредитная карта и потребительский кредит — это два совершенно разных продукта. Вот в чем их основные отличия:
- Чтобы оформить кредитку, не нужно собирать документы и ждать одобрения банка. Достаточно просто прийти в любое отделение и проинформировать сотрудников о своем желании получить кредитную карту;
- Кредитная карта — это возобновляемый продукт. После погашения долга деньгами можно воспользоваться снова практически сразу;
- За пользование потребительским кредитом клиент платит проценты, за пользование кредитной картой помимо процентов взимается плата за обслуживание, которая может быть от 400 до 6000 рублей за год;
- Кредитная карта имеет лимит, который нельзя превышать;
- Большинство кредитных карт имеют льготный период, в течение которого деньгами можно пользоваться без процентов;
- За снятие наличных с кредитной карты банком взимается процент;
- Нет графика платежей с указанием сумм и дат внесения. Долг можно погашать частями в любое удобное для клиента время в пределах минимально допустимого платежа (обычно 5% от суммы долга в месяц). Таким образом размер платежа и сроки гашения кредита человек устанавливает самостоятельно.
Процент по кредитным картам, как правило, достаточно высокий. В среднем, в районе 20-30% годовых. Поэтому идеальным вариантом будет погашение долга в течение льготного периода. За просрочку и невнесение платежей по кредитным картам предусмотрены пени и штрафы, которые прописываются в кредитном договоре.
На что обратить внимание перед тем, как выбрать кредитную карту
Перед тем, как выбрать кредитную карту, стоит обратить внимание на основные условия договора. Прежде всего, это длительность льготного периода. Чем он больше, тем выгоднее пользоваться картой. Если ваша цель воспользоваться кредитными деньгами в короткий срок, то льготный период — основной критерий выбора кредитки. Сейчас некоторые банки предлагают карты с льготным периодом до 120 дней, а это значит, что 4 месяца можно распоряжаться деньгами без процентов.
Еще один немаловажный показатель, на который стоит обратить внимание перед тем, как выбрать кредитную карту — это стоимость годового обслуживания. Некоторые банки проводят специальные акции, предлагая первый год не платить за обслуживание карт. При этом остальные условия могут быть менее выгодными, так как остаться в убытке банк не желает. Бывают и обратные случаи. К примеру, банк предлагает длинный льготный период и низкий процент, а стоимость обслуживания карты завышается. Именно поэтому этот показатель нужно оценивать в совокупности со всеми остальными условиями кредитного договора.
Следующий показатель — это кредитный лимит. Обычно его размер колеблется от 200 тыс. до 1 млн. рублей. Важность этого критерия зависит от того, какая сумма вам необходима. Если вы планируете пользоваться небольшими суммами, кредитный лимит можно вообще не принимать во внимание. Если же нужна солидная сумма, выбирайте карту с максимально возможным кредитным лимитом.
Процентная ставка — один из наиболее важных критериев, который обязательно оценивается перед тем, как выбрать кредитную карту. От нее зависит сумма переплаты, а значит и выгодность использования карты. Не принимать во внимание величину процентной ставки можно лишь в том случае, если вы планируете гасить долг в течение льготного периода. Однако это получается не всегда, поэтому лучше перестраховаться и выбрать кредитную карту с низкой процентной ставкой.
Выгодной кредитную карту делает возможность получать назад сумму процентов с покупки. Процент кэшбэка и перечень магазинов и заведений, в которых он начисляется — очень важный критерий при выборе кредитной карты. Однако нужно быть внимательным, просчитывая, насколько выгодна система кэшбэков. Ведь магазины-партнеры могут завышать свои цены, а дорогое обслуживание карты и большой процент по кредиту могут перекрывать процент возврата.
Таким образом, перед тем, как выбрать кредитную карту, правильно будет определить для себя наиболее важные критерии в зависимости от целей использования карты. Затем стоит рассмотреть предложения различных банков, опираясь на наиболее весомые для себя показатели.
Лучшие кредитные карты в 2020 году
Сегодня оформить кредитную карту можно практически в любом кредитном учреждении. Более того, в одном банке можно найти несколько типов кредитных карт с различными условиями использования. Сделать выбор в пользу какого-то одного банка или кредитной карты очень сложно, так как невозможно просчитать все потребности клиентов и нюансы, которые влияют на принятие решения.
Согласно статистике и мнению пользователей, лучшие кредитные карты в 2020 году — это:
Кредитная карта — это просто и удобно. Ею можно рассчитываться практически везде, а условия пользования заемными средствами выгодны для клиента. Перед тем, как выбрать кредитную карту того или иного банка, стоит рассмотреть предложения нескольких учреждений и принять решение в пользу наиболее выгодного для себя продукта.
Одним из самых распространенных видов кредитов является кредитка. Кредитные карты – это карты, которые выдает банк, на них зачисляется денежная сумма в размере выданного вам кредита. Они очень удобны, и хорошо заменяют привычные для нас наличные кредиты. Это очень удобное пользование кредитной суммой как в России, так и других странах. С помощью кредитного пластика вы сможете оплачивать счета и покупки, в пределах суммы кредита. Лимит кредитки равен сумме зачисления кредита. Сумма максимального кредита вычисляется исходя из ваших стабильных доходов и кредитной истории.
Банковская карта хорошо заменяет наличные средства оплаты. Это очень выгодно как в повседневной жизни, так и для поездок в другие страны (при наличии на карте отличительного знака VISA). Пластиковые карты очень современный метод расчета. На данный момент в ходу около ста двадцати миллионов пластиковых карт, половина которых — кредитные. С кредиткой можно при необходимости снять наличные суммы.
У какого банка выбрать кредитную карту?
Для получения кредита следует внимательно изучить особенности выдачи у каждого банка, и выбрать более подходящий безналичный кредит именно для вас. Каждая кредитка отличается уровнем обслуживания. Делятся они на несколько основных категорий: стандартная карта, карта с пометкой «золотая», и конечно же платиновая карта. Каждая из них имеет свои характеристики.
Для выдачи банком крупной суммы кредита, они как правило проверяют способность своевременной выплаты. Для начала, банк вам предоставит безналичный кредит на небольшую сумму, а далее, при хорошем погашении необходимых сумм в сроке до одного года, банк оценив платежную систему, рассматривает более высокую сумму кредита и более продолжительным льготным периодом.
При поездке в другие страны, вы сможете оплачивать счета в необходимых денежных знаках, банк самостоятельно произведет конвертацию в автоматическом режиме. С карточкой, вы сможете оплатить различные услуги как в России, так и за границей. В перечень таких услуг входит:
- Покупка билетов в авиакомпаниях;
- Покупки в магазинах;
- Оплата счетов в ресторанах и кафе;
- Оплаты услуг спортивного клуба;
- Оплата услуг туристических фирм и др.
Обладатели кредитной карты имеют круглосуточный доступ к своему счету.
Преимущества заказа кредитной карты через интернет:
- Размер максимальной суммы кредита определяется при выборе определенного тарифа.
- Доставка кредитной карты на дом, в установленное и оговоренное время оператора банка с заемщиком.
- Кредит можно оформить не только в банке, а также и при помощи заполнения анкеты в онлайн режиме.
- Бесплатное оформление карты, с последующей ее выдачей.
Оплата задолженности по кредитной карте производится как в банке, который выдал вам кредитку, так и при помощи банкомата приема наличных денежных средств. Также можно оплатить задолженность переводом денежных средств на карточку с помощью другой банковской карты любого банка России. Пеня за погашение долга при наличном расчете не взимается.
Виды кредитных карт без процентов
Также имеется возможность не платить процентную ставку кредита, для этого необходимо погасить всю сумму долга по кредитному договору до окончания действующего платежного периода. Этот метод доступен только для безналичного расчета. За пользование наличных денежных средств, необходимо будет заплатить процентную ставку, указанную в договоре банка с заемщиком. При поездке в другие страны, вы сможете оплачивать счета в необходимых денежных знаках, банк самостоятельно произведет конвертацию в автоматическом режиме.
Снятие наличных средств с кредитной карты
Снять наличные деньги с кредитки также просто, как и произвести оплату по безналичному расчету. Для этого можно воспользоваться банкоматом. Снять можно сумму, не превышающею лимит кредитной карты. За снятие наличных денег с кредитной карты взимается комиссия в размере от 1,5 до 5% от выданной суммы, в зависимости от кредитной карты заемщика.
Условия оформления кредитной карты по паспорту
Для вынесения решения о возможности выдачи или отказе в кредите, банк проводит серьезную проверку лица, выдающему кредитку. Этот процесс называется – андеррайтинг. Для клиентов данного банка, действует упрощенный метод проверки.
При получении кредитной карты, проживающим лицам в Москве, необходимо иметь постоянную работу, с минимальным доходом от 15 тысяч рублей в месяц. На этих условиях, при хорошей кредитной истории, банк выдает минимальную сумму кредита. Для жителей других регионов, минимальной зарплатой должна быть сумма не меньше 10 тысяч рублей. При официальном заработке меньше положенной суммы, банк может рассмотреть наличие хорошего автомобиля в частном владении – что станет гарантом платежеспособности. Требования к кредитованию мало чем отличаются от требований, которые предусмотрены при выдачи потребительских кредитов.
Так же необходимо помнить, что с карты вы не сможете перевести денежные средства на другие счета банков. С кредитки любого банка России вы сможете оплачивать все возможные услуги, делать покупки и при необходимости снимать наличные денежные средства.
Требования банков для владельцев карт
- Обязательное погашение необходимой части денежных средств в срок, указанный в договоре банка с заемщиком.
- Вносить ежемесячный платеж в минимальном количестве (можно вносить несколькими частями).
- При минимальном погашении кредита, необходимо оплачивать проценты за пользование кредитом (начисляются до погашения частичного долга).
- Соблюдение точного времени погашения необходимой суммы.
- Оплата процентной ставки за общее пользование суммой кредита.
Минимальный платеж необходимо вносить в точный срок, который устанавливает банк. Этот период — платежный. Чаще всего этот период длится в течении двадцати рабочих дней.
В обязательную стоимость для погашения, входит как основной долг, так и вся сумма процентной ставки. Кроме этого вам будет начисляться сумма для оплаты за обслуживание карты (комиссия за обслуживание). При досрочном расторжении договора о использовании кредитной карты , сумма в размере годовой комиссии заемщику не возвращается.
При несвоевременной оплате долга по кредитному договору, вам также будет начисляться комиссия. Также комиссия начисляется в том случае, если вы превысили потраченную сумму оговоренном в точном лимите. Комиссия предусмотрена еще для нескольких случаев. К ним относится снятие наличных средств с кредитки, а также операции, выполненные в валюте. При утере карты вам необходимо заплатить не только за прекращение всех возможных операций, а также и за новую карту.
