Сейчас очень многих пенсионеров призывают перейти на карту “МИР” и получать пенсию только на нее. Пугают – на другие карты пенсии перечисляться не будут. Правда ли это? Действительно ли, что пенсию теперь можно получать только на национальную карту? Читайте ответы далее.
Что такое карта “МИР”
Карта «Мир» - это карта российской национальной платёжной системы, которая появилась в 2014 г., когда возникла угроза отключения на территории России международных платёжных систем. НСПК (Национальная система платёжных карт) - гарантия финансовой независимости РФ. Она даёт возможность россиянам получать услуги по картам вне зависимости от внешних факторов. Источник: АИФ .
Правда ли, что пенсию можно получать только на карту “МИР”
Нет, это неправда. Объясняем почему.
Существует статья 30.5 “О национальной платежной системе”. Часть 5.3 этой статьи, действительно, предусматривает поэтапный переход на карту “МИР”. Это касается тех, кто получает зарплату или другие социальные выплаты из государственного бюджета.
Пенсия – это государственная социальная выплата. И для пенсий и других соц. выплат, которые перечисляет Пенсионный фонд, есть свой срок перехода на карты “МИР”. Переходные положения такие:
- пенсионер вправе получать пенсию и другие социальные выплаты из ПФР на любую банковскую карту, пока она действует (в частности, на VISA и Mastercard);
- когда срок действия банковской карты подошел к концу, продолжить получение пенсии и других социальных пособий из ПФР можно только на карту “МИР”;
- с 1 июля 2020 года все (без исключения) пенсионеры должны получать пенсии и соц.выплаты по линии ПФР только на карты “МИР”.
Таким образом, не удивляйтесь, если срок действия вашей карты закончился, а представители ПФР заявляют, что продолжить выплату пенсии они могут только на карту “МИР”. Тем самым, они выполняют положения статьи 30.5 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ “О национальной платежной системе”.
Никто не вправе заставить вас перевести пенсию на карту “МИР” до истечения действия вашей карты (VISA и Mastercard). До 1 июля 2020 года есть возможность получать пенсию на эти карты.
Какие плюсы в карте МИР
Если вы являетесь пенсионером и планируете получить карту “Мир” для зачисления на нее пенсии, обслуживание карты будет для вас бесплатным (п. 1 ч. 5, п. 4 ч. 5.5 ст. 30.5 Закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ). В остальном – это обычная банковская карта со стандартным функционалом.
Карта «Мир» — новое платежное средство, выпущенное в рамках национализации банковской системы. Она работает аналогично зарубежным «Maestro» и «Master Card», однако все транзакции проходят через российские банки. С июля 2018 года государство будет выдавать социальные выплаты и пенсии исключительно на эти карточки. Разберем основные преимущества и недостатки карточки «Мир» для пенсионеров от Сбербанка.
«Мир» является полностью отечественной разработкой. Данная карта была выпущена в связи с тяжёлой экономической ситуацией в стране и необходимостью обходить западные санкции, которые часто касались банковских счетов. Предполагается, что «Мир» полностью заменит зарубежные дебетовые карточки для бюджетников. А первую очередь переход на данное платежное средство происходит у пенсионеров и других льготных категорий, получающих социальные выплаты.
Карта «Мир» является исключительно дебетовой. Она не предназначена для взятия товаров в рассрочку или кредитования. Однако карточкой можно пользоваться, как и любой другой дебетовой: оплачивать покупки в интернете и магазинах, совершать переводы и пополнять счет. Также карта является именной.
Одним из нововведений является функция оплаты покупок в одно касание. При покупке на сумму до 1000 рублей можно оплатить их, просто приложив к считывающему банковскому устройству. Перед оплатой появится пиктограмма (похожая на знак вай-фая).
Программа бесплатной замены других бюджетных карт на карту «Мир» действует до 2020 года. Активно проводится финансирование проекта. После 2020 года использование и выпуск карт продолжится, однако предполагается, что выпуск карточки будет бесплатным.
Преимущества карточки
«Мир» считается инновационным платежным средством для льготных групп, так как позволяет быстро и легко распоряжаться деньгами без использования наличных. Основное преимущество карточки — получение пенсионных и страховых выплат в день их перевода на счет. Не нужно дожидаться своей очереди в отделении почты или Сбербарка. В день начисления средств можно просто отправиться за покупками или снять средства в ближайшем банке Сбербанка или банка-эмитента (в таком случае возможна комиссия).
Карта позволяет проводить оплату жилищно-коммунальных услуг и услуг связи без дополнительной комиссии. При этом осуществлять переводы можно одним из двух способов: в отделении Сбербанка у операциониста или через онлайн-приложение Сбербанка.
Еще одно преимущество карточки — это поддержка мобильного банкинга. Пользователь «Мира» может бесплатно пользоваться вебсайтом Сбербанка для управления своим счетом. При помощи данного сервиса можно оплачивать различные коммунальные услуги, переводить средства на другую карту, контролировать подключенные опции. Существует более удобное в обращении приложение для смартфонов.
Для пользователей, которые хотели бы просто получать извещения о приходе и списании средств, есть услуга онлайн-банкинга. В среднем стоимость ее использования — 30 рублей в месяц. Цены могут отличаться в зависимости от оператора сотовой связи обладателя карточки.
При помощи технологии оплаты в одно касание можно максимально быстро оплачивать покупки, не тратя время на ввод пин-кода. Эта функция удобна для пенсионеров, которые в силу плохого зрения находят постоянное введение пин-кода затруднительным.
Важно. Операции по пополнению счета и списанию средств происходят мгновенно, так как все транзакции осуществляются банками на территории России.
«Мир» поддерживается некоторыми онлайн-компаниями. Если интернет-магазин использует протокол Mir Accept, то при помощи карточки «Мир» в нем можно совершать покупки. О наличии такого протокола необходимо уточнять у технической поддержки сайта.
На остаток средств на карте ежегодно начисляется 3,5%. Таким образом, «Мир» позволяет не только распоряжаться средствами, но и приумножать их.
Недостатки
Несмотря на заявленную совместимость карточки со многими онлайн-сервисами для совершения покупок, платежи через «Мир» проходят лишь в небольшом списке компаний. Можно считать, что это временный недостаток, так как разработчики «Мира» только начинают подписывать соглашения о внедрении на онлайн-сервисы технологии Mir Accept. Однако вряд ли этот недостаток исправят за несколько месяцев, которые остались до обязательного перехода на «Мир» для бюджетников. В связи с этим можно считать «Мир» еще «сырой» картой с большим количеством ограничений. Например, даже популярные отечественные компании, как «Аэрофлот» или «Афиша», при помощи которой можно покупать кинобилеты, не принимают мир для оплаты покупок. Клиентам «Мира» попросту не приходят СМС-оповещения, необходимые для совершения платежей.
Еще одна особенность, которую можно считать и преимуществом, и недостатком — это оплата в одно касание при покупках до 1000 рублей. Данная функция не отключается, она является базовой для карточки. Злоумышленники, украв карточку, могут воспользоваться ее уязвимостью и совершить неограниченное число покупок без ввода пин-кода. Конечно, карту можно заблокировать, однако еще до осуществления блокировки мошенники могут успеть потратить часть денег.
Карта не действует за пределами России, даже в странах СНГ. Например, в Белоруссии не получится расплатиться «Миром» в магазине, в отличие от карточки MasterCard и подобных зарубежных. Также карта не может полноценно использоваться даже в некоторых регионах России: в Крыму нет терминалов Сбербанка, при помощи которых можно было бы снять наличные.
При подключении услуги СМС оповещений операция может проходить не сразу. Так, некоторые клиенты сталкивались с двойным списанием средств: после неудачной попытки подключения к одному оператору клиента подключали к другому, а средства за услугу СМС-банкинга списывались в двойном размере.
Как получить карту
«Мир» можно получить, обратившись в отделение Сбербанка. Есть несколько возможностей ее оформления:
- при досрочном перевыпуске предыдущей бюджетной карточки;
- при перевыпуске бюджетной карточки по истечению срока ее действия;
- в обязательном порядке в июле 2018 года;
- впервые оформив бюджетную карту для перевода пенсии.
Таким образом, получателем карточки может стать любой, кто имеет право на льготные выплаты. Это льготные группы, со списком которых можно ознакомиться в социальных службах или в отделении Сбербанка.
Для первоначального получения карточки необходимо написать заявление в Пенсионный Фонд с просьбой перечисления средств на дебетовую карту. Далее с заявлением на открытие бюджетного счета необходимо направиться в отделение Сбербанка. При себе необходимо иметь паспорт, пенсионное удостоверение или иной документ, подтверждающий право на получение социальных выплат, а также СНИЛС. Обязательно иметь при себе весь перечень документов, причем оригинальных, а не скопированных.
Клиенты пенсионных фондов различных организаций (Военного Пенсионного Фонда и тому подобных) тоже могут обратиться в Сбербанк для получения карточки. Перед этим нужно оформить переход на дебетовую карту в Пенсионном Фонде, к которому прикреплен льготник.
Срок изготовления карточки – около двух недель. После ее получения пенсионер может настроить дополнительный функционал, подключить дополнительные опции. Сразу после активации, которую следует провести в отделении Сбербанка, карта становится действующей. Однако чтобы начать получать средства на карточку, необходимо не забыть оповестить Пенсионный Фонд о ее получении. Фонду понадобится номер счета (карточки) для перевода средств.
Важно. Если карта перевыпускается (ранее была другая бюджетная карта), то достаточно иметь при себе паспорт. После перевыпуска карточки нужно обязательно сообщить Фонду новый номер счета, иначе средства могут переводить на еще не закрытую предыдущую карту.
На данный момент Сбербанк в обязательном порядке меняется зарубежные карточки на карту «Мир», если клиент восстанавливает бюджетную дебетовую карточку. То есть, если пенсионер потерял предыдущую карту для получения пенсии или она была украдена, он сможет получить только карту «Мир». Если ему необходима карта зарубежного типа, например, Маэстро, придется отдельно оформлять ее как простую именную.
Стоимость обслуживания
Выпуск карточки производится бесплатно в рамках программы финансирования. Однако дополнительные опции могут быть платными. Так, услуга СМС оповещения является бесплатной только первые 2 месяца. После этого стоимость ежемесячно составляет 30 рублей. Владельцу карточки необходимо быть внимательным, так как по истечении двух пробных месяцев услуга может подключиться автоматически, и средства спишутся со счета без разрешения владельца.
Стоимость других дополнительных услуг можно уточнить в отделении Сбербанка, в приложении онлайн-банкинга или на вебсайте банка.
Обслуживание карточки происходит в течение 5 лет. После этого происходит бесплатный перевыпуск.
Дополнительные опции
При желании держатель карточки может подключить некоторые дополнительные опции, расширяющие возможности управления счетом. Просмотреть их можно в приложении «Онлайн банкинг» от Сбербанка, которое доступно для всех популярных платформ смартфонов. Также можно проконсультироваться в отделении Сбербанка. Для карточки «Мир» доступны все доп. опции, представленные в онлайн-банкинге, кроме кредитных.
Многие люди преклонного возраста получают пенсионные средства на банковский счет. Переход на отечественную платежную систему начался не так давно, но карта МИР пользуется все большей популярностью.
Многих активных клиентов банка интересует вопрос о том, что представляет собой карта, каковы условия и тарифы, и как оформить МИР для пенсионеров в Сбербанк Онлайн. Подробности по всем этим вопросам вы найдете в статье.
Карта предназначена для социальных начислений, а точнее – пенсионных. Именно по этой причине условия обслуживания и тарифы весьма привлекательны.
Заказать карточку можно без внесения процентов в любом офисе банка. Не предусматривается никаких комиссионных сборов за обслуживание ее для клиентов пенсионного возраста на протяжении всего срока действия.
Снимать деньги можно в любом банкомате Сбербанка бесплатно. За месяц можно снять не более 500 000 рублей, а за день – не более 50 000 рублей. Есть возможность получить больше денег, нежели установленный лимит, но в этом случае начисляется комиссия в размере 0,05% от превышающей суммы.
Каждый квартал пенсионерам в виде бонуса начисляются 3,5% годовых на остаточный баланс. Обладатели карты МИР могут подключиться и к программе Спасибо от Сбербанка.
Клиенты имеют возможность пользоваться мобильным банком. Эта услуга бесплатна в течение 60 дней. После взимается ежемесячная плата в размере 30 рублей.
Кто может получить?
Получить карточку могут такие категории граждан:
- Пенсионеры, которые выбрали эту карточку для перечисления пенсии.
- Люди, получающие ежемесячные социальные выплаты.
- Получатели остальных переводов от Пенсионного фонда Российской Федерации.
Требования и документация:
- возраст от 18 лет;
- гражданство Российской Федерации;
- право на получение российской пенсии у лица, имеющего иное гражданство;
- паспорт;
- СНИЛС.
Как получить карту МИР для пенсионеров в Сбербанк Онлайн?
Карту МИР для пенсионеров в Сбербанке можно заказать:
- начав получать пенсию впервые;
- перейти на карточку добровольно;
- оформить новую после окончания срока действия старой.
Заказать карту можно несколькими способами:
Заказать ее через Сбербанк Онлайн не представляется возможным. Можно дать запрос онлайн на официальном ресурсе Сбербанка России sberbank.ru. В перечне всех карт найти нужную (МИР социальная); сбоку будет кнопка «Заказать онлайн». На нее и нужно нажать.
После этого клиент оказывается на странице заполнения анкетных данных. Здесь для заполнения заявки необходим паспорт. Указываются ФИО, фамилия и имя латиницей, адрес электронной почты и номер сотового.
После заполнения этих сведений на следующей странице указываются:
- место и дата рождения;
- гражданство;
- серия и номер паспорта;
- дата выдачи;
- кем выдан паспорт;
- код подразделения.
Последний этап – это выбор отделения, в котором можно будет получить готовую карточку, а также указание полного места регистрации. Она может изготавливаться до двух недель.
Для переоформления уже существующей карты или получения новой клиент может обратиться и в офис банка. Для этого при себе нужно иметь паспорт и СНИЛС. Если раньше пенсия получалась через почту, следует обратиться в банк, МФЦ или ПФ России. Необходимо оформить перевод средств на счет в Сбербанке.
Обязательно ли менять карту?
Национальная программа гласит, что пенсионеры должны до 2020 года в обязательном порядке произвести замену своих карт. Но те клиенты, которые получают пенсию по почте, то есть ждут почтальона, могут не открывать банковский счет.
Плюсы и минусы карты
Эта карта включает в себя все плюсы Моментум. Она обладает такими преимуществами:
- возможность оплаты коммунальных услуг;
- отправка денег через банкоматы или в режиме онлайн;
- возможность подключения Сбербанк Онлайн, Мобильного банка, Копилки;
- возможность совершать покупки в интернет-магазинах;
- накапливаются бонусные единицы программы Спасибо от Сбербанка.
Также весомым плюсом является бесплатный выпуск карты и бесплатное годовое обслуживание. Предусматривается выпуск дополнительной карточки.
Помимо этого, конечно же, присутствуют и негативные стороны:
- возможность пользоваться карточкой только на территории страны;
- не все магазины еще принимают карты с платежной системой МИР, так как не установлено программное обеспечение;
- необходимость открытия дополнительного счета.
Но, тем не менее, популярность карты для социальных выплат постоянно растет.
Как видно, пенсионерам все равно придется оформлять карту МИР, но в этом нет ничего страшного. Она имеет выгодные условия и тарифы. При этом на остаток еще будет начисляться процент. Проще всего оставить заявку на официальном ресурсе, а затем просто пойти в офис, чтобы забрать уже готовую карту.
С недавнего времени получать пенсию и другие социальные пособия стало возможным только на карту платежной системы «Мир». В 2020 году её можно получить бесплатно в различных банках, в том числе и в Сбербанке. Карта дает ряд дополнительных возможностей – например, начисление годовых процентов на остаток, а также получение бонусов «Спасибо» на покупке. Инструкция по получению карты и ее преимущества подробно описываются в статье.
Пенсионеры вправе получать пенсию и другие выплаты любым удобным способом – через курьера, в отделениях Почты России или на карту «Мир». Оформление этой карты необязательно, однако она дает те преимущества, которых нет при получении пенсии другими способами.
Чтобы оформить карту, необходимо прийти в любое отделение Сбербанка и предоставить такие документы:
- паспорт;
- пенсионное удостоверение;
- СНИЛС.
Сделать это может как пенсионер лично, так и его доверенное лицо/опекун. В этом случае необходимо принести соответствующие документы – нотариально заверенную доверенность или бумаги, дающие право на опекунство.
Со всех документов снимаются копии, а оригиналы отдаются заявителю. Срок выпуска карты – 10-14 рабочих дней, причем он может сдвигаться как в бо льшую, так и в меньшую сторону (в зависимости от региона/района). Пенсионер может попросить уведомить о готовности путем отправки смс-сообщения. Также информацию о выпуске карты можно проверить бесплатному номеру 8 800 555 555 0 или 900 с мобильного (круглосуточно).
В назначенный день пенсионер снова приходит с паспортом и забирает пластик, а также конверт с ПИН-кодом. Эту комбинацию из 4 цифр нужно запомнить, а конверт сразу уничтожить, чтобы информация не стала доступной посторонним лицам. Также ПИН можно заменить на более удобный вариант в банкомате – при необходимости сотрудники в отделении помогут осуществить эту бесплатную операцию.
В отделении гражданин также заполняет анкету-заявление, бланк которой выдает сотрудник. В этом заявлении указывают личные данные, а также так называемую контрольную информацию – это кодовое слово для проверки личности пользователя при обращении по телефону 8 800 555 555 0. Можно придумать любую комбинацию букв и цифр.
Условия обслуживания карты
Пластик выпускается сроком на 5 лет, после чего подлежит замене (процедура аналогична: пенсионер обращается в Сбербанк и получает новую карту). Годовое обслуживание 0 р за все годы. С помощью нее можно без комиссии снимать наличные в любом банкомате Сбербанка, а также рассчитываться за товары или услуги как в обычных, так и в интернет-магазинах. Доступна и бесконтактная оплата (если сумма покупки более 1000 р, потребуется ввести ПИН-код).
Условия обслуживания счета описаны в таблице.
Комиссия за снятие наличных
Суммарно со счета можно снять в месяц до 0,5 млн рублей наличными (как в банкоматах, так и в отделениях Сбербанка). Если оборот за месяц превышает эту сумму, начинает взиматься комиссия в размере 0,5% от превышения.
Прочие услуги
* Например, при утере, размагничивании пластика, повреждениях чипа, изменении любых личных данных, при поломках, сильном износе и т.п.
** Можно получить самостоятельно прямо в банкомате.
*** Полный пакет предусматривает получение смс по каждой операции – держатель всегда будет знать, что транзакция действительно прошла успешно. В первые 2 месяца пользования эта услуга предоставляется бесплатно, далее – за 30 р ежемесячно.
5 дополнительных возможностей карты «Мир»
Наряду с удобством пользования, смс-уведомлениях и бесплатным обслуживанием эта карта имеет и дополнительные преимущества:
Сроки изготовления карты
В Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде и других крупных городах карта будет готова через 2–3 рабочих дня, в областях изготовление и доставка займёт от 3 до 10 рабочих дней. На доставку в удалённые населённые пункты может потребоваться до 15 рабочих дней. Точные сроки можно .
При выпуске карты учитываются только рабочие дни. Если заказать её вечером в пятницу, то срок изготовления будет считаться с понедельника.
Посмотреть, готова ли карта и когда она будет доставлена в офис, можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Карты».
Какие документы необходимы для получения карты?
Чтобы забрать карту, возьмите с собой паспорт или другой документ, который использовался для подачи заявки на карту. Чтобы получить карту за другого человека, нужна нотариально оформленная доверенность.
Что такое платежная система «Мир»?
«Мир» - это российская национальная платёжная система,
которая отвечает мировым стандартам безопасности. Карта Мир принимается
везде, где есть торгово-сервисные точки и банкоматы с логотипом
«Мир».
Почему мою карта Maestro меняют на карту Мир?
У вашей
текущей пенсионной карты Maestro заканчивается срок действия. Все пенсионные
карты Maestro при перевыпуске заменяются на Пенсионные карты МИР (в соответствии
с ФЗ-161 «О национальной платежной системе»). Условия по продукту остаются
прежними, дополнительные сервисы (мобильный банк, автоплатежи) сохраняются.
Как начать получать бонусы СПАСИБО?
После получения карты необходимо зарегистрироваться в программе «Спасибо от Сбербанка». Самый простой способ зарегистрироваться: отправить СМС на номер 900 с текстом СПАСИБО 1234, где 1234 - последние четыре цифры номера карты.
Зарегистрироваться в программе также можно в личном кабинете Сбербанк Онлайн и в банкомате Сбербанка - найдите раздел «Спасибо от Сбербанка» и следуйте подсказкам.
Бонусы начисляются автоматически при оплате картой - их количество зависит от уровня привилегий.
Следует помнить, что бонусы начисляются только при оплате товаров и услуг. Этого не происходит при снятии наличных в банкоматах. А вот при оплате покупок дистанционно в Интернет-магазинах на счет зачисляются бонусные Спасибо.
Бесконтактной картой пользоваться безопасно?
Да, карта безопасна. Она всегда находится в руках у владельца, поэтому её данные остаются недоступными для мошенников. Совершать покупки без предъявления карты и ввода ПИН-кода намного безопаснее, так как никто не видит данных карты. Кроме того, бесконтактная технология защищает от двойных списаний - после оплаты покупки терминал подает звуковой сигнал и отключается автоматически.
