Что такое капитализация вклада в Сбербанке – особенности, условия и сроки. Социальная карта Сбербанка - Сбербанк-Maestro «Социальная Капитализация доходов по пенсионным вкладам сбербанка

Оформляя вклады, клиенты банков выбирают максимально выгодные условия. К таковым относится, например, капитализация вклада. В Сбербанке это означает начисление процентов на проценты по вкладу. То есть суммы, периодически начисляемые (согласно условиям договора), прибавляются к первоначальным средствам или остатку на счете. В следующих периодах начисление процентов осуществляется уже на общую сумму. Это дает возможность хранить свои денежные средства с возможностью их постоянного преумножения.

Программа депозитов Сбербанка предлагает клиентам разные виды вкладов. Но владелец у сберкнижки может быть лишь один. Невозможно открыть вклад на двух и более лиц. Однако существует возможность оформить доверенность на бланке Сбербанка с указанием тех, кто может снимать деньги, пополнять депозит, получать выписку и производить другие операции.

Можно открыть неограниченное количество вкладов на свое имя, а также на имя другого человека, в том числе и ребенка. До достижения им 14 лет вложениями распоряжаются родители (законные представители). После получения паспорта ребенок может распоряжаться денежными средствами на счете только с их письменного согласия.

Открыть любой сберегательный счет можно лично, посетив отделение банка, или через приложение Сбербанк Онлайн, а также в банкоматах и терминалах. Минимально необходимая сумма – 1000 рублей, максимальный порог для открытия депозита не установлен. Вклады можно открывать в российских рублях или иностранной валюте.

Минимальная сумма

Для валютных инвестиций минимальная сумма составляет 100 долларов. Клиентам Сбербанка предлагается открыть депозит и в других валютах, в том числе и в евро, срок вклада при этом устанавливается в 5 лет.

Если вы хотите открыть счет в валюте, отличной от рублей, долларов США или евро, рекомендуется предварительно уточнить отделения банка, в которых существует возможность получить такую услугу.

Сроки и действия с вкладами

Вкладчикам предоставляется возможность вложить денежные средства минимум на 1 месяц на условиях дальнейшей пролонгации, количество пролонгаций также не лимитируется. Переоформление вклада происходит автоматически, без посещения клиентом отделения банка. При продлении срока счета условия договора в отношении начисляемых процентов сохраняются вплоть до закрытия счета.

С 2009 года рублевые и валютные инвестиции в банках, находящихся на территории РФ, освобождены от уплаты налогов при выполнении определенных условий:

• Если процентная ставка по рублевому депозиту не превышает ставку рефинансирования + 10 процентных пунктов;
• Для валютного счета ставка не должна превышать 9%.

В соответствии с действующим законодательством каждый депозит вкладчика в Сбербанке застрахован на предельную сумму до 1 400 000 рублей.

По всем вложениям можно оформить завещательное разрешение и выразить в нем свою волю в отношении открытых в банке счетов и содержащихся на них денежных сумм.

Предложения для пенсионеров

Для пенсионеров предлагаются программы с повышенной доходной ставкой, льготными условиями и возможностью открытия карточного счета. На пенсионную карту будет происходить перечисление пенсии и начисляться до 3,5 % годовых на оставшуюся сумму. Плата за обслуживание карты не взимается, информирование с помощью СМС предоставляется бесплатно первые 2 месяца, а затем по льготной, сниженной, стоимости – 30 рублей в месяц.

Для получения пенсий, социальных и других выплат можно открыть и пополняемый сберегательный вклад сроком на 3 года с процентной ставкой 3,5%. Проценты начисляются ежеквартально с капитализацией. Предоставляется право на частичное снятие с книжки.

Вкладчики предпенсионного возраста при условии пролонгации своего вклада автоматически переводятся на другие условия с максимально возможными процентными ставками.

Плюсы и минусы вложений в банк

Депозит в банке предлагает возможность сохранить ваши денежные средства с увеличением общей суммы. Капитализация процентов на счете по вкладу в Сбербанке составляет 4,5 – 5,0%. Предлагаемая ставка увеличивается от суммы взноса и срока, на который заключен договор. Причем при достижении следующего порога по сумме пересчет дивидендов произойдет автоматически, и расчет доходов будет происходить по более высокой ставке.

Отслеживать начисления возможно как через получение выписки в отделении банка, так и через онлайн приложение. Снятие процентов можно произвести у кассира-операциониста или перечислить на свою карту через приложение Сбербанк Онлайн. На официальном сайте Сбербанка есть возможность сделать предварительные расчеты, воспользовавшись финансовым калькулятором.

В случае необходимости банк вернет вам денежные средства досрочно по вашему требованию, но при этом будет произведен перерасчет доходной части, подлежащей к выдаче, в меньшую сторону и без учета ежемесячного прироста капитализации. Это условие снижает привлекательность вложений на длительные сроки. Будьте готовы к тому, что при досрочном расторжении договора и закрытии счета вы получите меньше, чем рассчитывали изначально.

Заключение

При ознакомлении с условиями банковского депозита в Сбере, обратите внимание не только на процентную ставку, срок вклада, но и на возможность пополнения счета, снятия процентов, а так же капитализацию процентов на счете по вкладу.

В статье будет рассмотрен процесс капитализации вклада, преимущества и недостатки на примере работы самого востребованного банка России Сбербанк, а также подробно рассказано о том, что это вообще такое и как правильно открыть счет с капитализацией процентов.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Что такое капитализация в Сбербанке?

Капитализация – это начисление процентов на имеющуюся сумму на депозите с последующим прибавлением начисленных денежных средств к общему вкладу.

Иными словами, под капитализацией понимают приумножение своего собственного капитала. Капитал лежит в банке на депозите под проценты. Их начисляют каждый месяц или иной указанный в договоре период.

Размер начисления зависит от суммы депозита. Далее начисленная сверху сумма прибавляется к депозиту – на полученные средства также происходит начисление процентов.

Обратите внимание! Важно отличать процедуру капитализации от простого вложения денег. К примеру, человек положил на счет 100 тыс. рублей на полгода под 10% годовых. Через полгода он может снять уже 105 тыс. рублей. Во время капитализации (допустим, ежемесячной) начисление процентов с теми же показателями происходит следующим образом: за первый месяц будет начислено 833 рубля. Далее для второго месяца сумма депозита составит уже не 100 тыс. рублей, а 100 833 рубля.

На данный момент Сбербанк предлагает 2 варианта начисления процентов по кладу. Первый вариант – это перечисление начисленных процентов на указанный счет. Второй вариант – капитализация начисленных процентов каждый месяц.

Особенности капитализации в Сбербанке

Среди особенностей капитализации в Сбербанке выделяют предоставление огромного количества программ, а также возможность начать зарабатывать пассивный доход даже при наличии 1 тыс. рублей.

Банк предлагает несколько вариантов по срокам капитализации, а также определенные условия для граждан. Так, можно найти выгодные вклады с возможностью сохранять средства или управлять ими.

Как и любая другая процедура, капитализация имеет преимущества и недостатки.

Среди положительных моментов процесса от Сбербанка выделяют:

• доступность и простоту проведения начислений – можно найти онлайн-калькулятор и самостоятельно провести расчет капитализации денежных средств по заданным условиям;
• предоставляется полное отражение конъюнктуры – итога по проведенным сделкам, зачислениям и перечислениям;
• возможность «обналичивания» начисленных процентов – если клиент выбирает услугу с возможностью самостоятельно управлять счетом, он может перечислить начисленные денежные средства перевести на счет для оплаты какого-либо платежа;
• широкий выбор программ.

Несмотря на преимущества, имеются и недостатки, среди которых выделяют:

• отсутствие возможности использовать начисленные денежные средства – все зависит от выбора программы;
• маленький процент прибыли – для представленной процедуры Сбербанк не может предложить большего;
• наличие рисков закрытия банка – если вдруг у банка отберут лицензию, надбавки не будут учитываться при возврате денежных средств (со Сбербанком риски отобрания лицензии на данный момент сводятся к нулю).

Обратите внимание! В итоге получается, что заработать на капитализации можно только путем использования большой денежной суммы для вклада. Кроме того, придется забыть о наличии денег на депозите, поскольку при регулярном снятии процентов, заработать не получится.

Условия

Чтобы начать зарабатывать пассивный доход, следует лишь положить денежные средства на депозит. О них лучше забыть на определенный срок – это одно из условий Сбербанка, которое определяется сроком выбранной программы капитализации (на месяц, на 3 месяца, на год).

Других условий не существует – стать клиентом банка и воспользоваться программой может любой желающий, который решил сохранить набранные денежные средства.

Но при заключении договора следует обратить внимание на мелочи:

• изучите сроки капитализации и их зачисление к основному счету – начислять проценты банк может каждый месяц, но лишь раз, к примеру, в 3 или 6 месяцев зачислять надбавку на основной счет;
• в договоре также может быть указан факт возможности изменения процентов капитализации в одностороннем порядке – кладчика в этом случае просто оповещают путем отправления сообщения на мобильный телефон;
• с процентов или вклада могут быть списаны различные скрытые комиссии – оплата мобильного банка и прочие услуги, которые следуют из подписанного договора.

Обратите внимание на все условия выбранной программы, внимательно читайте каждый пункт предложенного для подписания договора. Это поможет избежать риска снижения начисленных процентов.

Виды капитализации

Все программы капитализации в банках подразделяются на следующие виды:

• ежемесячная – означает, что проценты на имеющуюся сумму на вкладе начисляются каждый месяц;
• ежеквартальная – начисление осуществляется каждые 3 месяца;
• ежегодная – программа больше схожа с обычным вкладом, поскольку надбавки зачисляются только в конце года;
• договорная или срочная – сроки расчета процентов по вкладу в условиях программы капитализации устанавливаются индивидуально.

Договорная или срочная капитализация может предоставить возможность начисления процентов каждый день, неделю, полгода и прочие варианты.

Какие виды капитализации предлагает Сбербанк

Как уже было сказано выше, Сбербанк на данный момент предлагает два варианта зачисления денежных средств, являющихся процентами. Разобрать следует каждый из них.

Первый вариант представляет ежемесячное перечисление процентов по вкладу на выбранный счет. К примеру, у клиента в Сбербанке имеется ипотечный или кредитный долг.

Если ему не хочется производить их досрочную оплату, он может положить деньги на вклад для капитализации и указать желание перечислять проценты в счет долга перед банком.

Это выгодно при наличии большой суммы и небольшого долга по кредиту – нередко проценты могут покрыть размер ежемесячного платежа. Также можно открыть отдельный счет, куда будут зачисляться проценты.

В определенное время они могут перейти обратно на вклад и причислиться к основной сумме. Но вкладчик может и снимать проценты с отдельного счета на свои нужды.

Второй вариант – это ежемесячная капитализация процентов. В данном случае начисленные проценты будут автоматически прибавляться к основной сумме, на которую в дальнейшем также проводят расчеты.

Вышеописанный пример по капитализации отображает представленный вариант в полной мере.

Варианты депозитов для капитализации

В Сбербанке на данный момент действуют 5 программ капитализации с отличительными условиями и возможностями.

Для точного отображения особенностей следует привести таблицу:

В Сбербанке имеются и другие программы капитализации денежных средств. При их выборе важно только обращать внимание на условия и возможности.

Обратите внимание! Сбербанк предлагает капитализацию без вклада. Для этого достаточно открыть депозитную карту, на которую в дальнейшем будут зачисляться денежные средства. Программа представляет собой стандартную и привычную «домашнюю копилку», только в данном случае на нее дополнительно начисляются проценты. Доход зависит от отложенных на карту денег.

Способы оформления вклада

Создать собственный вклад для капитализации процентов можно двумя способами – обратиться лично в Сбербанк или отправить заявку через интернет.

Для осуществления первого способа открытия вклада провести следующие действия:

1. Изучить предложения банка на официальном сайте. Выбрать интересный и выгодный для себя.
2. Обратиться в банк. В офисе необходимо дождаться очереди для открытия вклада. Далее обратиться к сотруднику с просьбой об открытии выбранного вами вклада. Полную консультацию можно получить здесь же на месте.
3. Заполнить заявление, предложенное сотрудником банка. В заявлении указывается сумма вклада и личные данные.
4. Сотрудник принимает денежные средства от вкладчика, составляя договор. Стороны подписывают документы, внимательно изучив и обговорив условия.

Для подачи заявки на открытие вклада для капитализации процентов необходимо предоставить следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• справку из ФМС о регистрации при отсутствии постоянной прописки;
• СНИЛС;
• заявление, которое предоставляется на месте.

Чтобы открыть вклад, не выходя из дома, требуется зайти в Личный кабинет СбербанкОнлайн.

1. Открыть вкладку «Вклады и счета».
2. Выбрать интересный и удобный для себя вид депозита.
3. Нажать «Продолжить» и заполнить открывшуюся форму – это электронный вариант заявления, в котором также, как и в первом способе, указываются личные данные.
4. Проверить еще раз введенные данные и нажать кнопку «Открыть».
5. Согласиться с условиями еще раз, поставив галочку в соответствующем поле.
6. Далее представятся данные открытого счета, который можно будет проверять по мере необходимости.

Для открытия вклада в режиме онлайн потребуются те же документы, что и при личном обращении. Только в данном случае придется самостоятельно вводить личную информацию.

Доходность вклада в Сбербанке

Доходность вклада в Сбербанке с большей степени зависит от суммы вклада и срока капитализации. К примеру, по программе Сохраняй Онлайн действует следующая система определения процентов.

На сайте Сбербанк есть описание условий каждой программы с наличием калькулятора для личных расчетов.

Использование калькулятора происходит в следующей последовательности:

1. Выбрать валюту вклада.
2. Выбрать предположительные даты капитализации.
3. Указать срок склада в днях и сумму.
4. Выбрать условия «капитализация», «возможность досрочного закрытия».
5. Указать пенсионер ли вкладчик.

Капитализация без вклада

Как уже было выше сказано, Сбербанк предлагает интересную программу капитализации без вклада.

Заключается она в следующих факторах:

• Клиент банка открывает дебетовую карту по выбранной программе. Она пуста, но готова принимать денежные средства от вкладчика.
• Каждый раз, когда у держателя появляется возможность отложить деньги, он просто кладет их на карту.
• Далее требуется выждать определенное время, чтобы на остаточную сумму на карте были начислены проценты.
• Проценты разрешается снимать или же оставлять для дальнейшей капитализации.

Дебетовая карта – это не вклад, поэтому при формировании кризиса в стране или просто в случае необходимости держатель всегда имеет возможность снять деньги.

Ему не приходится обращаться в банк с заявлением, все расчеты проходят автоматически. Состояние счета отслеживается в Личном кабинете Сбербанка.

Обратите внимание! У дебетовых карт имеется условие об обязательном минимальном остатке на счете. Также каждая карта требует оплату обслуживания, что зависит от размера начисляемых процентов. Все расходы по оплате мобильного банка (а он необходим для информирования расчетов с основной суммой) влекутся с суммы на карте, которая подлежит капитализации. Чтобы сэкономить на расходах, рекомендуется выбирать карты со средними условиями – тогда можно неплохо заработать на вкладе.

Капитализация вклада по пенсионной карте

Сегодня пенсионерам предоставляется возможность получать пенсию на карту Сбербанка и воспользоваться программой капитализации.

Для этого пенсионеры выбирают одно из предложений:

• Первое предложение – оформление пенсионной карты по типу «Социальная».
• Второе – использование сберегательной книжки и программы капитализации вкладов «Пенсионный плюс». Оба метода отличаются условиями.

Интересна программа капитализации вклада «Пенсионный плюс». Если пенсионер заключит договор с банком, его пенсия будет автоматически перечисляться на вклад и приумножаться.

Здесь присутствует минимальная сумма, которую нельзя снимать – 1 рубль, остальными же деньгами пользуются по мере необходимости. На оставшуюся сумму на вкладе начисляются 3,5% годовых.

Если пенсионер снимает основную сумму, проценты сохраняются на вкладе, но без условия капитализации.

Единственным минусом в вопросе является постоянное обращение в банк для снятия денежных средств. А это простой в очереди и трата времени.

По социальной карте

Если же пенсионеры умеют пользоваться банкоматами, они могут оформить социальную карту. Ее преимущество заключается в возможности пользоваться каждый раз без проблем при необходимости.

В остальном же имеются недостатки:

• постоянное использование карты приводит к нейтрализации программы капитализации;
• карта требует дополнительного обслуживания, а это дополнительные траты;
• если снимать всю накопленную сумму в банкомате с карты, придется заплатить процент.

В остальном социальная карта не отличается от пенсионного вклада. Здесь действуют те же проценты и условия.

Популярные вопросы

Можно ли открыть вклад на всех членов семьи?

Нет, вклад открывается только на одно лицо.

Сколько вкладов можно открыть на одного человека?

Количество значения не имеет.

Есть ли льготы для пенсионеров?

По всем перечисленным программам пенсионерам предоставляется максимальный процент, рассчитанный для определенного срока, вне зависимости от суммы.

Имеется ли возможность увеличить процентную ставку в период действия вклада?

Да, но только, если это предусмотрено договором.

Когда можно снимать начисления и каким образом это делать?

Периоды для снятия указаны в договоре на основании сформированных условий по вкладу. Снимать их разрешается любым удобным способом – обратиться в офис Сбербанка или воспользоваться перечислением со счета на карту через официальный сайт.

Могут ли открывать вклад иностранные граждане, и что для этого необходимо?

Иностранные граждане могут подать заявку на открытие вклада с учетом предоставления паспорта своей страны, миграционной карты и вида на жительство в России.

Можно ли поручить распоряжение вклада родственнику?

Да, но только на основании предоставленной доверенности.

Можно ли завещать денежные средства с вклада?

Да, завещание можно написать в офисе банка.

Придется ли выплачивать налоги на полученную прибыль?

Нет, с 1 января 2009 года в соответствии с Налоговым Кодексом вкладчик освобождается от уплаты налогов на полученное начисление.

Если срок окончания вклада заканчивается в нерабочий день, как быть?

Для снятия денежных средств или иных действий следует обратиться на следующий день после выходного.

Действуйте!

Если вы все еще не решились на капитализацию имеющихся в стеклянной банке средств, необходимо привести пошаговую инструкцию всех действий для преувеличения денежной суммы:

1. Выберите банк. Не обязательно останавливаться на Сбербанке, есть много других финансово-кредитных учреждений. Но при выборе не следует уделять внимание только процентам – обратите внимание на историю компании, наличие лицензии и отзывы вкладчиков. Не следует выбирать банки, работающие не более 2-3 лет.
2. Изучите все предложения по вкладам. Выберите для себя наиболее удобный и доходный вариант.
3. Рассчитайте прибыль. По факту можно использовать специальную формулу. Но на каждом сайте банков предлагается калькулятор, в который достаточно вбить лишь известные вам данные и собственные пожелания. К примеру, указать сумму будущего вклада и желаемый срок капитализации. Калькулятор автоматически выберет подходящую программу и подсчитает прибыль. Также предоставляется подробный график пролонгации и капитализации.
4. Сравните полученные результаты. Для этого вбейте несколько условий – поменяйте срок пролонгации, измените валюту вклада, сумму и т.д. Каждый раз будет получено новое значение – выберите из подсчитанных прибыльный.
5. Отправляйтесь в банк для составления договора или воспользуйтесь услугами на официальном сайте.

Капитализация вклада – это не только получение прибыли, но и сохранение денежных средств, которые на данный момент тратить не на что (бывает и такое).

Таким образом можно накопить на дорогостоящую покупку, которая за время действия срока вклада может потерять в цене, и вкладчик останется с выгодой в руках.

Что такое капитализация вклада, понимает каждый вкладчик, который держит деньги на банковском счету. Проценты годовых, которые начисляет банк, фактически беря у клиента деньги в долг и делясь с ним своим заработком от направления этих денег в дело — это и есть капитализация. Однако существует еще один вид капитализации, который иногда называется сложными процентами, процентами на процент или капитализацией процентов. Такая разновидность капитализации несколько более выгодна вкладчику и позволяет чуть больше зарабатывать на вкладе. В целом же ничего сложного из себя она не представляет. Что такое капитализация процентов на счете по вкладу в Сбербанке и других кредитных организациях, на каких видах вкладов Сбербанка доступна такая возможность.

Что такое капитализация процентов по вкладу

Простые проценты — те, что начисляются в конце срока действия вклада. Например, если вы кладете на счет сто тысяч рублей на 12 месяцев под 7 процентов годовых, то спустя в год по вкладу с простой капитализацией вы получите 107 тысяч рублей, свое вложение и капитализацию в сумме семь тысяч.

Капитализация процентов работает иначе. Сумма вклада может пересчитываться каждый месяц (что чаще всего происходит в Сбербанке) или раз в квартал. Вклад капитализируется, сумма становится немного выше за счет начисленных процентов.

Дальше в большинстве случаев дело за вкладчиком — он или снимает начисленные за месяц проценты на свои нужды, либо оставляет их на счету. Если деньги остаются на счету, происходит та самая капитализация процентов на счете по вкладу. В следующий раз процент будет начислен не только на основную сумму вклада, но и на начисленные до этого проценты, то есть на всю ту сумму, что лежит на счету.

Заработок на процентах, таким образом, постоянно становится дополнительной базой для заработка от вклада. Хотя много заработать не получится.

В нашем примере с вкладом на сто тысяч рублей, который открыт на один год под семь процентов годовых, в итоге можно заработать лишь чуть больше — около 7,23% годовых. Если не снимать ежемесячную капитализацию, а позволять начисленным процента капитализироваться на счете дальше, по итогам года вместо семи тысяч на сто тысяч рублей прибавится около 7 229 рублей.

Приведем этот расчет в таблице:

Главная проблема этого расчета в том, что семь процентов годовых для вкладов Сбербанка на сегодняшний день — фантастика. Чаще всего речь идет о куда более скромных процентах. А значит, и разница между простой капитализацией и процентами на проценты будет еще более несущественной.

Очевидно, что вклады, которые позволяют капитализировать проценты, лишь ненамного более выгодны. Однако некоторым удобством они все равно обладают. Во-первых, если вы положили достаточно крупную сумму в банк, вы можете ежемесячно снимать проценты и иметь таким образом дополнительный источник дохода. А если сумма вклада невелика, проценты могут выручить, когда нужно немного денег, а до зарплаты осталось один-два дня. Во-вторых, если проценты не снимать, средства на вкладе накапливаются чуть более активно, и фактически вклад становится хотя и ненамного, но более выгодным.

По каким вкладам Сбербанка доступна капитализация процентов на счете

В 2018 году практически все доступные клиентам Сбербанка вклады предполагают возможность ежемесячной капитализации и снятия средств либо начисления процентов на проценты.

Такая возможность есть для следующих вкладов:

• “Весомая выгода” (долларовый вклад) — проценты начисляются каждый месяц.
• “Сохраняй” — проценты начисляются каждый месяц.
• “Пополняй” — проценты начисляются каждый месяц.
• “Управляй” — проценты начисляются каждый месяц.
• “Социальный” — проценты начисляются каждый квартал (раз в три месяца).
• “Подари жизнь” — проценты начисляются каждый квартал (раз в три месяца), но капитализация процентов будет недоступна, если закрыть вклад досрочно (срок вклада — 1 год).

Таким образом, из массовых продуктов Сбербанка нет капитализации процентов только на вкладе “Онлайк”.

Во всех случаях, когда проценты по вклады начисляются один раз в месяц или раз в квартал, особым образом сообщать Сбербанку о своем решении оставить деньги на счету не нужно. Если вы решили снять проценты, вы просто делаете это, и тогда они не учитываются при следующей капитализации. Если же вы оставили средства на счету, банк понимает, что вы решили их капитализировать, и в следующий раз эти средства будут учтены при новой капитализации вклада.

Единственное, на что стоит обратить внимание — вклады без капитализации процентов могут в любом случае оказаться выгоднее. Просто за счет того, что процентная ставка по ним изначально выше. Именно так, кстати, и происходит в Сбербанке. По вкладу “Онлайк”, где капитализация процентов не предусмотрена, ставка равна 6,7%, а вот по всем вкладам с капитализацией ставка не более 4,75%, а зачастую это и вовсе 3% годовых или чуть выше.

Капитализация вклада – это одна из опций, которую предлагают депозитные программы. Вклады с присоединением процентов к сумме договора имеют повышенную доходность, а значит, более выгодны для пользователя. Рассмотрим, какие параметры предлагает Сбербанк, а также разберем нюансы оформления депозита с капитализацией.

Как правило, в рамках одной организации предлагается множество депозитных тарифов, нацеленных на различные потребности клиентов. Такая дифференциация позволяет выбрать управляемый или неуправляемый счет; с возможностью капитализации, пролонгации и без таковых.

Капитализация – это процедура присоединения процентов к содержанию счета. Приведем пример: если вкладчик оформил депозит на сумму 100000 руб. под 7% годовых, то в случае вклада без капитализации через год он заработает 7 тыс. руб. Если бы тариф предполагал такую ежемесячную опцию, то доход увеличился бы до 7,23 тыс. руб.

Сущность операции заключается в том, что начисленный за месяц процент присоединяется к сумме депозита, и в следующем месяце начисление доплаты будет производиться уже на увеличенную сумму. Опция включена в тарифный план, но по желанию клиента может быть отозвана. В этом случае проценты подлежат ежемесячной выплате.

Условия программ Сбербанка

Сегодня Сбербанк предлагает несколько тарифов для сбережения и приумножения денег:

• «Сохраняй Онлайн» : ставка 4,05-5,63% годовых в рублях, мультивалютный счет, срок 0,1-3 года. По программе не предусмотрено управление счетом: нет возможности пополнить и частично изъять деньги. В основном, программа предназначена для сохранения средств и начисления гарантированной прибыли.
• «Пополняй»: ставка 3,95-5,12% годовых, срок 0,3-3 года, средства нельзя снимать, но счет можно пополнять. Ставки по депозиту несколько ниже предыдущей программы, но и возможностей в управлении счетом больше.
• «Управляй»: 3,23-4,82% за год; сроки 3-36 месяцев, а минимальная сумма – от 30000 руб. Стоит отметить, что счет можно пополнять неограниченно, а также частично снимать средства до неснижаемого остатка.
• «Подари жизнь» : 5% (+0,3% перечисляются в Фонд помощи больным детям»), срок – 1 года, а минимальная сумма – 10 тыс. руб.

Таким образом, практически все депозитные тарифы в Сбербанке предполагают капитализацию процентов. Полные условия можно посмотреть на сайте банка в разделе «Вложить и заработать». Отметим, что процентная ставка указана в максимальном эквиваленте. Основная зависит от параметров договора – суммы и срока.

Рассчитать размер присуждаемой выплаты в конце срока можно с помощью калькулятора, расположенного на официальном сайте банка. В форме расчета нужно установить основные параметры программы, и система выдаст предполагаемую сумму выплат по договору.

Выгода капитализации

Преимущество программ с присоединением процентов к «телу» вклада, неоспоримо. В первую очередь, процедура увеличивает доходность депозита. А во вторую, оформление опции освобождает клиента от ежемесячного посещения банка для снятия процентов.

Если проценты планируется выводить на счет, то сделать это можно на пенсионную карту и прочие счета. Услуга абсолютно бесплатна, а расчет производится автоматически.

Процедура депозита заключается в следующем:

1. Необходимо обратиться к специалисту, взяв в терминале талончик «Открыть вклад» с паспортом гражданина Российской Федерации.
2. Осуществить выбор депозитной программы, в соответствии с необходимыми параметрами, и подписать договор.
3. Внести средства в кассу банка по приходному кассовому ордеру и получить сберегательную книжку.

Можно открыть депозит и в онлайн режиме , а деньги перечислить со счета или карты. Система Интернет банкинга Сбербанк Онлайн предполагает полное управление счетами в рамках единого личного кабинета. Чтобы зайти в СБ Онлайн необходимо получить логин и пароль в банкомате, либо зарегистрироваться непосредственно на сайте с помощью мобильного телефона и карты.

При переходе на вкладку «Открыть вклад» нужно выбрать соответствующую программу и заполнить параметры. Депозиты, открываемые самостоятельно, имеют более высокие процентные ставки. Так, если оформить договор по типу «Сохраняй», то при посещении офиса за год выплата составит 5,15%, а при вкладе «Сохраняй Онлайн» – 5,63% (ставки без капитализации).

Таким образом, капитализация в Сбербанке призвана помочь клиентам увеличить доходность . Отдельных документов для оформления такой опции не нужно. Проценты в любом случае будут увеличивать вклад, если это предусмотрено депозитной программой.

Среди депозитных продуктов Сбербанка особое место занимает вложение денежных средств с капитализацией вклада. Такой вариант подразумевает начисление сложного процента по депозиту. Это решение подходит не всем, а только тем вкладчикам, которые не планируют ежемесячно снимать полученную прибыль.

Что значит капитализация вклада в Сбербанке?

Под капитализацией вклада следует понимать регулярное начисление процентов на общую денежную сумму, имеющуюся на счету вкладчика. То есть банк начисляет процент на тот вклад, который клиент решает внести на свой счёт. Затем проценты перечисляются на этот же самый счёт, увеличивая общую сумму депозита. В следующий раз процент начисляется уже не на первоначальный взнос денежных средств вкладчика, а на общую сумму, которая числится на его счету.

Процент начислений увеличивается по мере постепенного накопления денег. Таким образом, клиент действительно может заработать деньги на капитализации вклада. Но он должен учитывать все нюансы, выбрав для себя оптимальный вариант вложения.

Особенности капитализации в Сбербанке

Сбербанк России разработал для своих клиентов множество вариантов вкладов с разными условиями. Даже располагая минимальной свободной суммой денег (1000 рублей), человек может открыть депозит и получать пассивный доход. Но чтобы зарабатывать, необходимо вникнуть в нюансы договора.

Клиент должен понимать, что основное условие капитализации вклада в Сбербанке - это запрет на снятие денежных средств до конца истечения срока, прописанного в договоре. Они остаются неприкосновенными в любом случае. Положив депозит в банк, человек должен забыть об этих средствах на определённое время.

Виды капитализации

Существует несколько видов капитализации вклада. Они различаются сроком, через который начисляются проценты.

1. Ежемесячная - это значит, что срок начисления процентов на денежные средства клиента составляет 1 календарный месяц.
2. Ежеквартальная - каждые 3 месяца происходит начисление процентов на сумму, хранящуюся на счёту банка.
3. Ежегодная - проценты по вкладу начисляются лишь 1 раз в год.
4. Договорная - сроки начисления процентов оговариваются индивидуально. Это может быть полугодовая капитализация, еженедельная или даже ежедневная.

Чем чаще будет происходить начисление, тем прибыль вкладчика будет быстрее расти. Наиболее популярным видом является ежемесячная капитализация.

Выгода от капитализации вкладов в Сбербанке

Капитализация вклада - это отличный вариант для тех, кто планирует сохранить свои свободные денежные средства в неприкосновенном виде, положив на банковский счёт. При этом человек ещё и получает доход от своих средств. Главным минусом является то, что располагать накопленной суммой можно только в конце срока. До его истечения пользоваться начисленными процентами нельзя, ведь на них также будет насчитываться прибыль.

Если для клиента важно постоянно получать доход от своих денежных средств, то вклад с капитализацией - это не самый выгодный вариант. Существуют депозиты с более высокими процентными ставками. При этом не нужно ждать 1-3 года прежде, чем можно будет воспользоваться этими деньгами.

Доходность

На процентную ставку и общую доходность депозита влияет несколько факторов:

• сумма вклада (после 100 000 руб. в Сбербанке она возрастает, а далее - после 400 000 и 700 000 руб.);
• валюта, в которой открыт депозит;
• срок вклада (более длительный период значит более высокую процентную ставку);
• способ, которым был открыт вклад (если сделать это самостоятельно через интернет-банкинг, то прибыльность повысится).

Калькулятор вкладов с капитализацией от Сбербанка

В Сбербанке есть несколько вариантов вкладов с капитализацией. Они различаются по таким статьям, как сроки, ставки и возможность совершения приходно-расходных операций.

Капитализация без вклада

Не все хотят производить сложный расчёт, выбирая лучшие условия заработка. К тому же ограничения по снятию своих средств нравятся не каждому человеку. Сбербанк предлагает альтернативный вариант - капитализация без вклада. Клиент может открыть в Сбербанке дебетовую карту «Социальная». По ней ежемесячно начисляется 3,5% на неснижаемый остаток по счёту.